農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)信銀清算系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)管理辦法

1、農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)信銀清算系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)管理辦法186號(hào) （5月26日）第一章 總 則第一條為加強(qiáng)農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)電子匯兌業(yè)務(wù)管理，確保電子匯兌業(yè)務(wù)真實(shí)、準(zhǔn)確、安全，根據(jù)中國人民銀行支付結(jié)算辦法農(nóng)村信用合作社會(huì)計(jì)基本制度和農(nóng)信銀資金清算中心電子匯兌業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)定，制定本辦法。第二條農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的組成部分，是處理全國農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)，由農(nóng)信銀資金清算中心、省聯(lián)社清算中心、縣聯(lián)社清算中心（含農(nóng)商行、農(nóng)合行，）發(fā)起社（行）、接收社（行）組成。發(fā)起行指通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)向接收社（行）發(fā)起異地資金匯劃指令的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。接收社（行）指接收農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)

2、轉(zhuǎn)來的異地資金匯劃指令的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。第三條 省聯(lián)社清算中心為農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)的直接參與者，統(tǒng)一負(fù)責(zé)轄內(nèi)參與者辦理電子匯兌業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算、對(duì)賬工作；負(fù)責(zé)對(duì)各農(nóng)商行（農(nóng)合行、縣聯(lián)社）清算中心的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。第四條電子匯兌業(yè)務(wù)的處理方式為信息實(shí)時(shí)傳輸、密押自動(dòng)編核、資金實(shí)時(shí)清算、日終自動(dòng)對(duì)賬。第二章 基本規(guī)定第五條申請(qǐng)開辦電子匯兌業(yè)務(wù)的參與者，必須具備以下條件：（一）有足夠的資金實(shí)力，能切實(shí)保證匯入款項(xiàng)的支付和資金的清算；（二）有一定管理能力，能配齊三名以上匯兌業(yè)務(wù)管理和經(jīng)辦人員，做到印、押、證分管分用；（三）日均跨省業(yè)務(wù)量在三筆以上；（四）近三年內(nèi)無重大聯(lián)行、結(jié)算事故和經(jīng)

3、濟(jì)責(zé)任案件。 第六條開辦電子匯兌業(yè)務(wù)的參與者由總行提出申請(qǐng)，報(bào)省聯(lián)社審核同意后，轉(zhuǎn)報(bào)農(nóng)信銀資金清算中心審批、頒發(fā)行號(hào)。參與者因業(yè)務(wù)需要進(jìn)行通匯機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)移、撤消、增加等變更時(shí)，必須于機(jī)構(gòu)變更前報(bào)經(jīng)清算中心審核批準(zhǔn)。第七條農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)運(yùn)行工作日和系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間由農(nóng)信銀清算中心統(tǒng)一規(guī)定，各參與者應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定時(shí)間接發(fā)業(yè)務(wù)信息。第八條 電子匯兌業(yè)務(wù)包括匯兌、委托收款（劃回）業(yè)務(wù)。 第九條 參與者應(yīng)實(shí)時(shí)發(fā)送往賬，實(shí)時(shí)接收來賬。第十條 通過農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)辦理的電子匯兌業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán) 格按照有關(guān)規(guī)定收費(fèi)。第十一條參與者應(yīng)選配政治思想好、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、責(zé)任心強(qiáng)的人員擔(dān)任電子匯兌業(yè)務(wù)經(jīng)辦員。凡不適應(yīng)本崗位管理要

4、求的人員應(yīng)予調(diào)整。第十二條清算中心應(yīng)履行下列職責(zé)：（一）及時(shí)、安全、準(zhǔn)確辦理電子匯兌業(yè)務(wù)的資金清算；（二）對(duì)參與者電子匯兌業(yè)務(wù)進(jìn)行管理；（三）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制機(jī)制，有效防范電子匯兌業(yè)務(wù)資金清算風(fēng)險(xiǎn)。第三章業(yè)務(wù)管理第十三條電子匯兌業(yè)務(wù)由發(fā)起行發(fā)起，經(jīng)省聯(lián)社清算中心清算后，再至農(nóng)信銀資金清算中心清算，最后至接收行止。第十四條經(jīng)農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)傳輸過程的匯兌業(yè)務(wù)信息，應(yīng)符合農(nóng)信銀清算中心規(guī)定的信息格式。第十五條電子匯兌業(yè)務(wù)在傳輸過程中應(yīng)使用農(nóng)信銀資金清算中心統(tǒng)一配置的編押機(jī)具自動(dòng)加編密押。第十六條發(fā)起行必須確保往賬信息的真實(shí)、準(zhǔn)確，操作時(shí)應(yīng)執(zhí)行“先錄入后確認(rèn)、雙人操作”的方式。超過規(guī)定限額的往賬業(yè)

5、務(wù)必須由主管授權(quán)，不同限額的授權(quán)由相應(yīng)級(jí)別的主管執(zhí)行。第十七條接收行接收來賬業(yè)務(wù)信息必須逐筆審查，按規(guī)定流程處理。收到的來賬信息做退匯處理時(shí)必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核簽章。收到退匯信息后必須由會(huì)計(jì)主管審核簽章后再做相應(yīng)處理。 第十八條發(fā)起行實(shí)時(shí)發(fā)送電子匯兌業(yè)務(wù)信息后，省聯(lián)社清算中心通過系統(tǒng)檢查發(fā)起行總行清算賬戶可用額度，在全額進(jìn)行實(shí)時(shí)全額清算后，將已清算電子匯兌業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)發(fā)農(nóng)信銀資金清算中心，由其發(fā)送至信息接收行。如果發(fā)起行清算賬戶可用額度不足，則將該筆業(yè)務(wù)納入日間排隊(duì)。第十九條往來對(duì)賬信息由農(nóng)信銀資金清算中心在每日日切后下發(fā)；對(duì)賬數(shù)據(jù)以農(nóng)信銀資金清算中心收到的往賬、轉(zhuǎn)發(fā)的來賬為準(zhǔn)進(jìn)行。第二十條往、來

6、賬差錯(cuò)的處理必須堅(jiān)持“更改有據(jù)”的原則。發(fā)生未確認(rèn)往賬業(yè)務(wù)差錯(cuò)時(shí)，由原錄入人員根據(jù)原始憑證要素進(jìn)行修改或刪除；發(fā)生已發(fā)送成功的往賬業(yè)務(wù)差錯(cuò)，必須通過查詢查復(fù)進(jìn)行處理；對(duì)賬號(hào)戶名不符等有疑問的來賬應(yīng)及時(shí)查詢，待收到查復(fù)書后按查復(fù)書要求進(jìn)行處理。第二十一條發(fā)出社（行）本身造成差錯(cuò)要求接收社（行） 協(xié)助處理的，接收社（行）應(yīng)積極配合，不得推諉和拒絕。第二十二條參與者對(duì)于有疑問的電子匯兌業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行查 詢，查詢查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時(shí)、復(fù)必詳 盡”的原則。（一）參與者應(yīng)根據(jù)原始憑證進(jìn)行查詢、查復(fù)，查詢、查復(fù) 的內(nèi)容必須“有根有據(jù)”。（二）對(duì)有疑問或有差錯(cuò)的往賬或來賬業(yè)務(wù)，必須于當(dāng)日通 過

7、本系統(tǒng)向接收社（行）或發(fā)起社（行）發(fā)出查詢，查詢書專夾 保管，在查復(fù)收到后，要及時(shí)處理來賬業(yè)務(wù)。發(fā)出查詢第三個(gè)工作日仍未見查復(fù)的，應(yīng)再次發(fā)出查詢，并聯(lián)系其管轄聯(lián)社（行）督 促查辦。（三）對(duì)票據(jù)進(jìn)行查詢時(shí)，票據(jù)的種類、金額、號(hào)碼等要素應(yīng)錄入完整、準(zhǔn)確。第二十三條收到查詢、查復(fù)應(yīng)仔細(xì)審查原始憑據(jù)，當(dāng)日處理，原則上不得超過第二個(gè)工作日。次日末查復(fù)的，電子匯兌業(yè)務(wù)錄入時(shí)受程序控制。第二十四條發(fā)出查詢、查復(fù)必須由會(huì)計(jì)主管審批、授權(quán)。嚴(yán)禁“一手清”辦理查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)。第四章 安全管理第二十五條監(jiān)督檢查內(nèi)容（一）原始憑證是否真實(shí)，與記賬憑證是否一致；（二）差錯(cuò)及異常往來電子匯兌業(yè)務(wù)是否按規(guī)定處理；（三）待處

8、理退匯款項(xiàng)及查詢、查復(fù)是否經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批；（四）查詢查復(fù)書與系統(tǒng)中查詢查復(fù)登記簿是否一致；（五）營業(yè)機(jī)構(gòu)、總行清算中心、省聯(lián)社清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心間清算賬戶的賬務(wù)核對(duì)是否及時(shí)、正確。第二十六條參與者辦理電子匯兌業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴(yán)格的崗位制約制度，根據(jù)崗位設(shè)置分別授予相應(yīng)操作權(quán)限，崗位之間不得越權(quán)操作。第二十七條參與者開辦電子匯兌業(yè)務(wù)前，電子匯兌業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員須經(jīng)過系統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)，未經(jīng)培訓(xùn)人員不得上崗操作。第二十八條電子匯兌業(yè)務(wù)的空白重要憑證由總行負(fù)責(zé)統(tǒng)一管理、配發(fā)，任何單位不得擅自購買和印制。參與者必須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行分管，權(quán)限控制、相互制約、責(zé)任到人。第二十九條參與者必須堅(jiān)持印、證分管

9、制度及交接制度，加強(qiáng)對(duì)印、證使用的管理。第三十條清算系統(tǒng)輸出的電子匯兌業(yè)務(wù)各種憑證、報(bào)表、 清單、查詢查復(fù)書與存儲(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的磁介質(zhì)屬于會(huì)計(jì)檔案的組成 部分，應(yīng)按農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司會(huì)計(jì)檔案管理辦法的規(guī)定收集、裝訂和保管。第五章 責(zé)任第三十一條參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全運(yùn)行及業(yè)務(wù)的正常處理。第三十二條參與者在辦理電子匯兌業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)以下行為，將依據(jù)聯(lián)行業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（一）發(fā)起行發(fā)送數(shù)據(jù)不及時(shí)，影響客戶和他行資金使用的， 發(fā)起社行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。（二）接收行違反規(guī)定故意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他行資金使用的，接收行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。（三）參與者如因人為原因造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不能準(zhǔn)時(shí)傳輸或發(fā)現(xiàn)危害資金安全等問題未能及時(shí)報(bào)告，影響清算系統(tǒng)正常運(yùn)行或 導(dǎo)致資金損失的，其經(jīng)濟(jì)損失由該參與者承擔(dān)。（四）因匯劃憑證要素不詳，接收行未經(jīng)查詢查復(fù)，進(jìn)行賬務(wù)處理造成資金損失的，由接收行自行負(fù)責(zé)；發(fā)起