擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)報(bào)告

1、建立新的商業(yè)模式、再創(chuàng)新的擔(dān)保輝煌市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)-年度協(xié)會(huì)工作報(bào)告各位領(lǐng)導(dǎo)、各位理事：我代表協(xié)會(huì)向大會(huì)做-年度協(xié)會(huì)工作報(bào)告，請(qǐng)審議。年度是全市擔(dān)保行業(yè)學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，規(guī)范運(yùn)營行為，保證行業(yè)持續(xù)發(fā)展的一年。特別是進(jìn)入年以來市融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法出臺(tái)后，大家工作十分緊張，積極做好融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證的申報(bào)工作。年也是財(cái)政部、工信部、商務(wù)部、市財(cái)政局、經(jīng)信委、商務(wù)委對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持力度較大的一年。這一年出臺(tái)了中小企業(yè)擔(dān)保資金管理暫行辦法、中小外貿(mào)企業(yè)擔(dān)保資金管理暫行辦法等扶持促進(jìn)擔(dān)保業(yè)發(fā)展的政策措施。年是全市擔(dān)保業(yè)連續(xù)7年保持穩(wěn)定、快速、健康發(fā)展的一年，為全

2、市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。我向大會(huì)報(bào)告的內(nèi)容分三個(gè)部分：一、五年來擔(dān)保業(yè)發(fā)展情況；二、協(xié)會(huì)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來開展的主要工作；三、年度擔(dān)保行業(yè)和協(xié)會(huì)的主要工作。一、五年來擔(dān)保業(yè)發(fā)展情況（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)連續(xù)五年快速增長(zhǎng)2006年底全市擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金142.42億元，年底達(dá)到369.71億元，是2006年的2.6倍，年均增長(zhǎng)27%。新增擔(dān)保額由2006年的324.03億元，增長(zhǎng)到年的936.96億元，是2006年的2.89倍，年均增長(zhǎng)超過30%；其中年增速放緩，2006年到2009年年均增長(zhǎng)超過35%。在新增擔(dān)保額中貸款擔(dān)保由2006年的223.33億元，增長(zhǎng)到年的497.33億

3、元，是2006年的2.23倍，年均增長(zhǎng)22%。擔(dān)保業(yè)向著多元化發(fā)展的趨勢(shì)明顯，貸款擔(dān)保由2006年占新增擔(dān)保額的近70%，到年占新增擔(dān)保額的53.08%；工程類擔(dān)保2006年為39.72億元，到年達(dá)到156.33億元，是2006年的3.94倍，年均增長(zhǎng)超過40%；占全部新增擔(dān)保額的比例也由12.26%，增長(zhǎng)到16.68%。年末在保余額由2006年的400億元，增長(zhǎng)到年的1328.37億元。五年來盡管擔(dān)保額大幅度增長(zhǎng)，但代償率始終保持在1%左右，代償損失率始終保持在1左右，最高年份也未超過2。說明擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制情況較好，總體發(fā)展是健康的。（二）年擔(dān)保行業(yè)運(yùn)行的基本情況1、行業(yè)總體規(guī)模據(jù)了解全市

4、帶有“擔(dān)?！弊謽拥墓炯s有700多戶，截至年底開展了擔(dān)保業(yè)務(wù)的有160170戶，其中協(xié)會(huì)會(huì)員單位154戶。據(jù)對(duì)已開展業(yè)務(wù)的127戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，注冊(cè)資金369.71億元，同比增長(zhǎng)了116.66億元，增長(zhǎng)了46.10%。實(shí)收資本357.95億元，凈資產(chǎn)402.90億元。在127戶中，注冊(cè)資本超過一億元的有105戶。127戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)共有從業(yè)人員3735人，具有本科以上學(xué)歷的占78%。2、擔(dān)保業(yè)務(wù)狀況年新增擔(dān)保額936.96億元，同比增長(zhǎng)了5.72%。其中新增貸款擔(dān)保497.33億元（含個(gè)人消費(fèi)性貸款擔(dān)保），同比增長(zhǎng)了8.18%；新增其他各類融資性擔(dān)保（含新增債券發(fā)行擔(dān)保16.71億元）122.35

5、億元，同比減少了53.33%；新增非融資性擔(dān)保317.28億元，同比增長(zhǎng)了93.02%；在非融資性擔(dān)保中新增工程保證擔(dān)保156.33億元，同比增長(zhǎng)了24.45%。3、收入效益情況年127戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)收入18.21億元，同比增長(zhǎng)了5.26%，與擔(dān)保額增長(zhǎng)基本匹配；投資收益5.57億元，同比下降了3.80%。稅后凈利潤(rùn)8.28億元，增長(zhǎng)明顯，同比增長(zhǎng)了103.44%，這主要是2009年受金融危機(jī)的影響，基數(shù)較低，目前基本恢復(fù)到正常水平。4、風(fēng)險(xiǎn)控制情況年發(fā)生代償1.60億元，全部為融資性擔(dān)保代償，擔(dān)保代償率為0.22%，融資性擔(dān)保代償率為0.35%，大大低于歷年平均代償率1%左右的水平；代償

6、損失3341萬元，代償損失率0.01%。這說明風(fēng)險(xiǎn)控制較好。年末擔(dān)保準(zhǔn)備金余額27.12億元，撥備覆蓋率286.43%，從總體看撥備覆蓋情況很好，但撥備情況差異較大?？傮w看全市擔(dān)保行業(yè)仍保持平穩(wěn)健康增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。為避免重復(fù)計(jì)算，上述數(shù)據(jù)均不包括再擔(dān)保公司的數(shù)據(jù)。（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行的基本特點(diǎn)經(jīng)過對(duì)127戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)的相關(guān)數(shù)據(jù)分析，擔(dān)保行業(yè)顯現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)：1、業(yè)務(wù)多元化年新增擔(dān)保額936.96億元。融資性擔(dān)保新增602.97億元，占64.35%；非融資性擔(dān)保新增317.28億元，占33.86%；債券發(fā)行擔(dān)保16.71億元，占1.78%。在融資性擔(dān)保新增的602.97億元中，貸款擔(dān)保新增497.33

7、億元占82.48%；票據(jù)承兌擔(dān)保新增69.90億元，占11.59%；信用證擔(dān)保5.82億元，占0.97%；其他融資性擔(dān)保新增29.92億元，占4.96%。貸款擔(dān)保占全部新增擔(dān)保額的53.08%，在貸款擔(dān)保中中小企業(yè)貸款擔(dān)保約占貸款擔(dān)保的80%左右，約占全部新增擔(dān)保額的40%多一點(diǎn)。在非融資擔(dān)保新增的317.28億元中，工程保證擔(dān)保新增156.33億元，占49.27%，占全部新增擔(dān)保額的16.68%；其中本市房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目新增工程保證擔(dān)保148.37億元，占全部新增擔(dān)保額的15.84%。房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目擔(dān)保合同價(jià)款1440.30億元。年年末在保余額1328.37億元，同比增長(zhǎng)19.55%。其中融資

8、性擔(dān)保余額697.06億元，占52.47%；非融資性擔(dān)保余額424.48億元，占31.95%；債券發(fā)行擔(dān)保余額206.83億元，占15.57%，這也說明融資性擔(dān)保一般期限較短，債券發(fā)行擔(dān)保等相對(duì)期限較長(zhǎng)。擔(dān)保業(yè)務(wù)的多元化使擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步自然形成擔(dān)保業(yè)務(wù)的分工與行業(yè)、地域的分工，滿足了社會(huì)各界對(duì)擔(dān)保的不同需求，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在擔(dān)保業(yè)務(wù)本身多元化的同時(shí)，各擔(dān)保機(jī)構(gòu)也在開展中介業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等，適應(yīng)市場(chǎng)需求，增加擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。其中投資收益5.57億元，是擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的30.60%。2、發(fā)展不平衡在127戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，年新增擔(dān)保額同比增長(zhǎng)5.72%，在保余額同比增長(zhǎng)19.55%。其中

9、有27家擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增擔(dān)保額為0，即年未發(fā)生新的擔(dān)保業(yè)務(wù)；同時(shí)有15家擔(dān)保機(jī)構(gòu)年新增擔(dān)保額超過15億元，其中中國投資擔(dān)保公司、首創(chuàng)擔(dān)保公司、中關(guān)村擔(dān)保公司、長(zhǎng)安保證擔(dān)保公司、厚澤擔(dān)保公司新增擔(dān)保額超過50億元。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年新增擔(dān)保額702.11億元，占全市新增擔(dān)保額的74.93%，同比增長(zhǎng)了2.73%；政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)新增擔(dān)保額234.85億元，占全部新增擔(dān)保額的25.07%，同比增長(zhǎng)14.53%。國有及國有控股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)年新增擔(dān)保額425.46億元，同比下降了4.13%，民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)年新增擔(dān)保額511.50億元，同比增長(zhǎng)了15.59%。3、再擔(dān)保公司發(fā)展正常，作用明顯。市中小企業(yè)再擔(dān)保公司業(yè)

10、務(wù)擴(kuò)展迅速，發(fā)展正常。年再擔(dān)保公司當(dāng)年新增再擔(dān)保額243.11億元，同比增長(zhǎng)71.97%，再擔(dān)保余額達(dá)到310.56億元。同時(shí)當(dāng)年新增擔(dān)保額12.01億元，年末擔(dān)保余額13.25億元。并且服務(wù)對(duì)象90%以上是中小企業(yè)。再擔(dān)保公司發(fā)展正常的另一方面體現(xiàn)在：與再擔(dān)保公司建立合作關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)不斷增加，由2009年的17戶，發(fā)展到39戶，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的覆蓋率已達(dá)30%；并與21家銀行和4家非銀行金融機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系。再擔(dān)保公司從2009年起步，到年迅速完成了快速發(fā)展階段，開始走上正常發(fā)展的軌道。再擔(dān)保公司的迅速發(fā)展，對(duì)促進(jìn)行業(yè)發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。特別突出的體現(xiàn)在增信和規(guī)范兩個(gè)方面。增信。一

11、是促進(jìn)一些擔(dān)保能力強(qiáng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好地發(fā)揮了杠桿作用，擔(dān)保余額可以放大到20倍，擔(dān)保責(zé)任余額仍控制在10倍以內(nèi)，既符合管理暫行辦法的規(guī)定，又為更多的企業(yè)提供了擔(dān)保服務(wù)。對(duì)于民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)和一些規(guī)模較小的擔(dān)保機(jī)構(gòu)由于與再擔(dān)保公司建立了合作關(guān)系，更有利于這些機(jī)構(gòu)與銀行金融機(jī)構(gòu)合作，增加授信額度和放大倍數(shù)。規(guī)范。與再擔(dān)保公司建立合作關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)得到了再擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，規(guī)范水平不斷提高。再擔(dān)保公司始終堅(jiān)持以為中小企業(yè)服務(wù)為主，充分發(fā)揮了很好的導(dǎo)向作用。（四）存在的主要問題1、工程保證擔(dān)保中存在的主要問題工程保證擔(dān)保中存在的主要問題有以下三方面：一是壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)。這一問題存在已經(jīng)有兩三年時(shí)間了，最嚴(yán)重的時(shí)

12、候是2009年下半年，保費(fèi)費(fèi)率已經(jīng)壓到了萬分之幾，為此協(xié)會(huì)在各擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持下做了大量工作，深入擔(dān)保機(jī)構(gòu)做了調(diào)研，調(diào)研結(jié)果是正常開展擔(dān)保業(yè)務(wù)直接成本高于3，采取低于直接成本進(jìn)行壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，明顯屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，為此協(xié)會(huì)于年初公布了不得低于直接成本壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的通知，并得到市住建委的支持，對(duì)于年費(fèi)率低于3的工程保證擔(dān)保列為無效擔(dān)保，不予備案，起到了一定效果。但仍有極個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)在變相壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)，這種情況一經(jīng)核實(shí)，協(xié)會(huì)將配合有關(guān)部門予以處理，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展。二是個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)，放大倍數(shù)過高。按照建設(shè)部、市住建委的規(guī)定：放大倍數(shù)不得超過10倍，根據(jù)市有關(guān)部門及公證處的統(tǒng)計(jì)，協(xié)會(huì)經(jīng)核實(shí)，個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)

13、居然達(dá)到20多倍，甚至到30多倍，為此協(xié)會(huì)配合有關(guān)部門，對(duì)放大倍數(shù)過高的個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)于年11月暫停了這些機(jī)構(gòu)開展新的工程保證擔(dān)保業(yè)務(wù)，得到了各方面的支持，也緩解了競(jìng)爭(zhēng)中的供求關(guān)系。三是放松保后監(jiān)管。這一問題是和壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)密切相關(guān)的。個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過壓價(jià)獲得擔(dān)保項(xiàng)目后，為了壓低成本，放松保后監(jiān)管或者和被擔(dān)保人達(dá)成默契沒有監(jiān)管。個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)甚至已弄不清自己有多少在保項(xiàng)目，這種情況雖發(fā)生在個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但影響很壞，也埋下巨大風(fēng)險(xiǎn)。2、融資性擔(dān)保存在的主要問題融資性擔(dān)保存在的問題主要有以下三方面：一是單筆數(shù)額大。這主要是個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)做的政府基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目擔(dān)保，有的單筆達(dá)到幾個(gè)億，甚至超過10億元。其主要源

14、于三個(gè)方面：政府部門對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出的任務(wù)性要求；銀行愿意放貸，忽視擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際擔(dān)保能力；擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以堅(jiān)持擔(dān)保的基本原則和相關(guān)規(guī)定。近期部分區(qū)縣又成立了新的擔(dān)保公司，專做政府基礎(chǔ)設(shè)施大額投資擔(dān)保，應(yīng)該引起足夠重視。二是投資比例高。年債權(quán)投資之外的，包括股權(quán)投資在內(nèi)的其他投資達(dá)131.95億元，是凈資產(chǎn)的32.00%，與2009年相比投資比例有大幅度下降，由45%下降到32%，但與管理暫行辦法的要求仍有較大差距。從一定意義上講，這不是問題，一方面管理暫行辦法出臺(tái)前沒有投資比例的限制性要求，投資屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的正常業(yè)務(wù)，另一方面也有其形成的客觀因素，但仍應(yīng)引起重視。三是放大倍數(shù)低。全市127戶擔(dān)保機(jī)

15、構(gòu)平均放大倍數(shù)為3.30倍（中國銀監(jiān)會(huì)僅統(tǒng)計(jì)融資性擔(dān)保放大倍數(shù)為1.73倍），放大倍數(shù)較低。放大倍數(shù)達(dá)不到3倍的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有40戶，根據(jù)測(cè)算達(dá)不到3倍，很難實(shí)現(xiàn)盈虧平衡，再加上提取準(zhǔn)備金等因素影響，年虧損的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到28戶，盈虧相抵后凈利潤(rùn)8.28億元。投資收益5.57億元，在放大倍數(shù)低的情況下，盈利對(duì)投資收益的依賴性較大。3、其他共性問題注冊(cè)資本不實(shí)或其他應(yīng)收款數(shù)額過大是部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的突出問題。127戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)收賬款合計(jì)79.44億元，其中其他應(yīng)收款72.09億元，占凈資產(chǎn)的17.89%，占注冊(cè)資本的19.50%，經(jīng)了解其中有部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)是股東或其他拆借所至。準(zhǔn)備金提取不足也是一個(gè)共性問題

16、。127戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)到年末準(zhǔn)備金余額27.12億元，從總量上看是符合要求的，并且撥備覆蓋率已達(dá)到286.43%，但具體分析提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金的總和低于保費(fèi)收入50%的有84戶，這說明這些擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不僅過去沒有按要求提取準(zhǔn)備金，就連當(dāng)年的未到期責(zé)任準(zhǔn)備這一項(xiàng)都沒有提足。二、協(xié)會(huì)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)五年來開展的主要工作五年來擔(dān)保行業(yè)隊(duì)伍不斷壯大，協(xié)會(huì)會(huì)員由2006年的60多戶，發(fā)展到現(xiàn)在已達(dá)164戶，正常開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)由63戶發(fā)展年的127戶，在各級(jí)政府部門的指導(dǎo)下，在各會(huì)員單位的支持下，協(xié)會(huì)和廣大會(huì)員一起共同開展了大量工作，共促行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。（一）堅(jiān)持把“服務(wù)”做為協(xié)會(huì)的基本職能協(xié)會(huì)一方面要為各擔(dān)保

17、機(jī)構(gòu)、各會(huì)員單位提供服務(wù)，并向兩端延申，為各金融機(jī)構(gòu)服務(wù)，為擔(dān)?？蛻舴?wù)，另一方面為各相關(guān)政府部門服務(wù)。為各擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)主要是應(yīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求，協(xié)調(diào)各方面的相關(guān)事物，溝通情況，接待擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶、銀行金融機(jī)構(gòu)來訪，電話咨詢等，五年來接待各類來訪有記錄的就已超過1300人次，幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)解決各類矛盾沖突。其次是信息服務(wù)，在市財(cái)政的支持下，協(xié)會(huì)于2006年創(chuàng)建了擔(dān)保協(xié)會(huì)網(wǎng)站，它迅速成為各政府部門、各會(huì)員單位和企業(yè)客戶了解各項(xiàng)政策法規(guī)、行業(yè)動(dòng)態(tài)、發(fā)展趨勢(shì)、各擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展情況的重要窗口。2009年為了適應(yīng)需求的不斷增長(zhǎng)和變化，再次進(jìn)行改版，增加信息更新頻率。為政府部門服務(wù)主要是接受政府部門委托，

18、獨(dú)立或參與各類調(diào)研和開展相關(guān)工作。如受市財(cái)政局委托2008年開展了郊區(qū)縣政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的調(diào)研，形成了調(diào)研報(bào)告并起草了系統(tǒng)性扶持擔(dān)保業(yè)發(fā)展的政策建議；又如受市住建委委托對(duì)從事工程保證擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面調(diào)研，形成了調(diào)研報(bào)告，并提出了逐步規(guī)范的政策性建議等。五年來共接受政府委托開展專項(xiàng)調(diào)研課題8個(gè)；受政府委托還開展了大量具體工作，如受市發(fā)改委、市財(cái)政局、市建委委托每半年進(jìn)行一次全面統(tǒng)計(jì)調(diào)查等，為政府部門制定政策法規(guī)提供活的情況和數(shù)據(jù)支撐。年受市財(cái)政局委托完成了地方財(cái)政支持融資性擔(dān)保體系政策研究；多次參與中國銀監(jiān)會(huì)多項(xiàng)政策制定專項(xiàng)課題的調(diào)研活動(dòng)；為中國銀監(jiān)會(huì)、市財(cái)政局、經(jīng)信委、住建委、金融局等提

19、供行業(yè)發(fā)展情況數(shù)據(jù)等等。（二）堅(jiān)持把“自律”做為協(xié)會(huì)的重要職能行業(yè)自律是協(xié)會(huì)的性質(zhì)決定的。為了促進(jìn)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展，協(xié)會(huì)始終把行業(yè)自律放在十分重要的位置。2006年協(xié)會(huì)在市財(cái)政局的支持下開始組織制定擔(dān)保行業(yè)規(guī)范，經(jīng)過組織各擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行了幾十次研討修改，最終于2007年1月1日正式頒布實(shí)施。擔(dān)保行業(yè)規(guī)范共32條，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守的經(jīng)營原則、運(yùn)作方式、治理結(jié)構(gòu)、遵紀(jì)守法、人員素質(zhì)、資金管理、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理、信用管理等方面做了具體規(guī)定。2007年協(xié)會(huì)利用多種方式組織學(xué)習(xí)落實(shí)。隨后在市建委等部門的支持下又制定了信用評(píng)級(jí)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，2009年正式頒布實(shí)施，這成為全國各省市第一部在省市內(nèi)統(tǒng)一的評(píng)級(jí)規(guī)范標(biāo)

20、準(zhǔn)。由于各評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)直接參與了制定、修改、研討工作，所以一直在貫徹執(zhí)行。協(xié)會(huì)還結(jié)合各專項(xiàng)業(yè)務(wù)開展自律工作，如針對(duì)工程保證擔(dān)保中出現(xiàn)的問題，2008年協(xié)會(huì)制定了從事工程保證擔(dān)保應(yīng)具備的條件，這一規(guī)定得到了廣大擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市住建委、市標(biāo)辦的認(rèn)可。又如結(jié)合部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)過量投資拆借的問題，2009年和年分別研究制定了有關(guān)現(xiàn)金類資產(chǎn)管理的規(guī)定等。年協(xié)會(huì)針對(duì)部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)在工程保證擔(dān)保中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，經(jīng)過調(diào)研制定了限制用低于直接成本費(fèi)率壓價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)定等；并且針對(duì)個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的一些問題采取約談的方式，糾正不規(guī)范行為。對(duì)照管理暫行辦法，針對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的差距提出了多項(xiàng)整改方案和解決措施，并具體指導(dǎo)一批擔(dān)保機(jī)

21、構(gòu)糾正不規(guī)范行為。在全行業(yè)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)的共同努力和支持下，自律工作取得了一定實(shí)效，保證了行業(yè)整體規(guī)范健康快速發(fā)展。（三）努力做好“維權(quán)”工作做好維權(quán)工作是協(xié)會(huì)義不容辭的義務(wù)，協(xié)會(huì)在維權(quán)方面主要做了兩方面工作，一是為擔(dān)保機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取相應(yīng)的政策支持，積極向政府主管部門介紹推薦符合政策規(guī)定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)爭(zhēng)取享受相應(yīng)政策；二是積極參與相關(guān)政策法規(guī)的制定工作，使之更加符合擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，增加可行性。例如近幾年協(xié)會(huì)參與了財(cái)政部、發(fā)改委、工信部、商務(wù)部、市財(cái)政局、經(jīng)信委、商務(wù)委、市建委等有關(guān)政策的制定研討等工作。2009-年度積極參與了中國銀監(jiān)會(huì)、市金融局融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法制定過程中的多項(xiàng)研討修改

22、工作，在參與過程中如實(shí)的反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況。會(huì)前深入調(diào)研，有的還專門形成了書面材料，很多意見得到監(jiān)管部門的重視、采納，使之有利于擔(dān)保機(jī)構(gòu)落實(shí)實(shí)施，規(guī)范發(fā)展，也維護(hù)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的權(quán)益。年度還參與了市財(cái)政局、市商務(wù)委相關(guān)扶持政策的制定工作。（四）開展培訓(xùn)等工作“促進(jìn)”行業(yè)發(fā)展促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)綜合素質(zhì)水平不斷提高，促進(jìn)人員素質(zhì)水平不斷提高，是協(xié)會(huì)的重要功能，也是協(xié)會(huì)各項(xiàng)工作的落腳點(diǎn)。自2004年協(xié)會(huì)在工信部中小企業(yè)司、市財(cái)政局、市經(jīng)信委等部門的支持下，堅(jiān)持開展免費(fèi)培訓(xùn)工作（只收取部分食宿費(fèi)，不收培訓(xùn)費(fèi)），平均每年培訓(xùn)2-3次，一般2-3天，平均每年約300人次參加培訓(xùn)，并且絕大部分是

23、擔(dān)保機(jī)構(gòu)中層以上的管理干部。培訓(xùn)的內(nèi)容包括政策法規(guī)，業(yè)務(wù)操作等。例如物權(quán)法出臺(tái)后，協(xié)會(huì)立即請(qǐng)直接參與起草的專家姚虹做專題講座，又如管理暫行辦法及配套文件出臺(tái)后，請(qǐng)中國銀監(jiān)會(huì)文海興主任等做專題講座，同時(shí)針對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不同發(fā)展階段遇到的問題、困難，有針對(duì)性的進(jìn)行操作層面的講座和專題案例講座。年度協(xié)會(huì)開展了兩次集中性培訓(xùn)，共有490多人次參加，培訓(xùn)內(nèi)容都是結(jié)合企業(yè)實(shí)際需求。一次是學(xué)習(xí)貫徹管理暫行辦法及配套文件，一次是結(jié)合規(guī)范整頓工作。自2005年開始，協(xié)會(huì)在工信部中小企業(yè)司、市財(cái)政局的支持下，每年組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展信用評(píng)級(jí)工作，請(qǐng)人行認(rèn)定的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)做資信評(píng)級(jí)。截至年，共有73戶擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅(jiān)持每年

24、做信用評(píng)級(jí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用管理工作的重視程度不斷提高，信用等級(jí)也隨之不斷提高。年參與評(píng)級(jí)的73戶中，達(dá)到aa級(jí)的有14家，達(dá)到a級(jí)的有44家，達(dá)到bbb級(jí)的有15家。2008年達(dá)到aa級(jí)的僅有8家，這也說明擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用狀況在不斷提高。同時(shí)協(xié)會(huì)針對(duì)出現(xiàn)的各種問題經(jīng)常組織專題研討提高大家的認(rèn)識(shí)。通過上述培訓(xùn)、研討、評(píng)級(jí)等活動(dòng)，有力的促進(jìn)了全行業(yè)及從業(yè)人員的素質(zhì)水平不斷提高，促進(jìn)了行業(yè)的健康發(fā)展。（五）努力做好各方面的“協(xié)調(diào)”工作做好協(xié)調(diào)工作是擔(dān)保行業(yè)的特點(diǎn)賦予協(xié)會(huì)的主要職能。擔(dān)保行業(yè)是一個(gè)多部門管理的行業(yè)，管理部門有銀監(jiān)會(huì)、金融局、財(cái)政部、財(cái)政局、工信部、經(jīng)信委、建設(shè)部、住建委、發(fā)改委、商務(wù)委等等

25、。擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投資主體是多元的，既有國有出資的也有民營出資的，包括非公經(jīng)濟(jì)、混合經(jīng)濟(jì)和自然人出資設(shè)立的；又包括商業(yè)性的和政策性的，因此利益主體也是多元的。同時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事的業(yè)務(wù)也是多元的，既有融資性擔(dān)保，也有工程保證擔(dān)保等各類非融資性擔(dān)保。各部門的要求不同，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)不同，商業(yè)模式不同，因此需做好協(xié)調(diào)、溝通工作，做好各方面的疏通解釋工作，使大家能夠坐到一起，各抒己見，共同研究行業(yè)發(fā)展問題，這成為協(xié)會(huì)的一項(xiàng)常規(guī)工作。為此協(xié)會(huì)經(jīng)常召開座談會(huì)，通報(bào)情況形成共識(shí)。年協(xié)會(huì)召開了7次小型座談會(huì)，商討、協(xié)調(diào)、溝通相關(guān)問題。例如在參與管理暫行辦法研討工作中，協(xié)會(huì)征求了大量擔(dān)保機(jī)構(gòu)的意見，匯總了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的

26、現(xiàn)實(shí)情況和歷史上形成的原因，以及各部門的相關(guān)要求等等，積極向政府有關(guān)部門匯報(bào)，溝通情況；同時(shí)也協(xié)調(diào)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)努力調(diào)整自身的經(jīng)營模式，一方面使出臺(tái)的政策法規(guī)更加適應(yīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，另一方面也使各擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到擔(dān)保機(jī)構(gòu)有了自己的法規(guī)，有利于提高行業(yè)形象和行業(yè)地位，有利于促進(jìn)行業(yè)發(fā)展等等，從而積極支持管理暫行辦法的制定和實(shí)施。協(xié)會(huì)每年要處理大量來訪，協(xié)調(diào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與客戶、與銀行等方面的關(guān)系，做好各方面的解釋工作，化解矛盾。例如年下半年一家外地客戶多次到協(xié)會(huì)反映，他申請(qǐng)幾千萬貸款擔(dān)保，一家擔(dān)保公司先行收取了10多萬評(píng)審費(fèi)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)地調(diào)查后，因不具備貸款條件，客戶要求退還評(píng)審費(fèi)，情緒非常沖動(dòng)，協(xié)會(huì)經(jīng)

27、過多次協(xié)調(diào)，擔(dān)保公司退還了部分評(píng)審費(fèi)，化解了矛盾。又如年年末，一家擔(dān)保公司承保的工程款支付項(xiàng)目，出現(xiàn)因拖欠農(nóng)民工工資上訪的情況，協(xié)會(huì)接到信息，立刻協(xié)調(diào)擔(dān)保公司，要求擔(dān)保公司協(xié)調(diào)工程雙方，很快化解了矛盾，讓農(nóng)民工順利拿到了工資，化解了矛盾。（六）加強(qiáng)與銀行金融機(jī)構(gòu)與兄弟協(xié)會(huì)的聯(lián)系五年來協(xié)會(huì)先后接待了12個(gè)省市的擔(dān)保協(xié)會(huì)和10多家銀行金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)來訪，互相交流情況，共促發(fā)展，有些省市協(xié)會(huì)、銀行金融機(jī)構(gòu)是多次來訪。年度建設(shè)銀行、銀行、上海銀行、中信銀行、銀行業(yè)協(xié)會(huì)等到協(xié)會(huì)交流情況。協(xié)會(huì)除介紹行業(yè)發(fā)展情況外，還介紹各有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的情況，特別是民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營的情況，消除對(duì)民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)的誤解，

28、為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)鋪平道路。年，黑龍江、吉林、內(nèi)蒙、四川、江蘇、福建、廣東、山西等省市的協(xié)會(huì)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)來協(xié)會(huì)交流考察。協(xié)會(huì)也應(yīng)邀到福建、河南、四川、重慶、江蘇等省市學(xué)習(xí)考察，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展。協(xié)會(huì)積極參與了中國擔(dān)保協(xié)會(huì)（名稱未最后確定）的籌建工作，協(xié)會(huì)做為發(fā)起人之一，同全國30多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)和省市協(xié)會(huì)的法定代表人一起參加了發(fā)起人會(huì)議，簽署了相關(guān)文件，并且擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)被推選為籌備組五名負(fù)責(zé)人之一。五名負(fù)責(zé)人中還有中投保和首創(chuàng)擔(dān)保的法人代表，為促進(jìn)全國擔(dān)保業(yè)發(fā)展發(fā)揮了應(yīng)有作用。（七）加強(qiáng)協(xié)會(huì)自身建設(shè)五年來協(xié)會(huì)逐步健全了理事會(huì)會(huì)議制度、常務(wù)理事會(huì)會(huì)議制度和會(huì)長(zhǎng)會(huì)會(huì)議制度，每年定期召開理事會(huì)會(huì)

29、議，不定期召開常務(wù)理事會(huì)和會(huì)長(zhǎng)會(huì)。年度協(xié)會(huì)召開了兩次常務(wù)理事會(huì)，分別匯報(bào)了年上半年和全年擔(dān)保業(yè)運(yùn)行情況和發(fā)展趨勢(shì)，以及協(xié)會(huì)開展的工作，并對(duì)相關(guān)議題進(jìn)行了研討。各位會(huì)長(zhǎng)除參加常務(wù)理事會(huì)外，協(xié)會(huì)還召開了三次會(huì)長(zhǎng)會(huì)議或會(huì)長(zhǎng)擴(kuò)大會(huì)議，研討了各項(xiàng)政策法規(guī)對(duì)行業(yè)發(fā)展的影響等問題。協(xié)會(huì)專職人員雖然只有四個(gè)，五年來協(xié)會(huì)健全完善了各項(xiàng)制度共九個(gè)方面，包括財(cái)務(wù)制度、考勤制度、檔案管理制度、學(xué)習(xí)制度、內(nèi)部會(huì)議制度等等。同時(shí)充分發(fā)揮監(jiān)事長(zhǎng)的監(jiān)管作用，每個(gè)季度都請(qǐng)監(jiān)事長(zhǎng)郭學(xué)鋒同志審查協(xié)會(huì)財(cái)務(wù)狀況和收支情況等。堅(jiān)持會(huì)費(fèi)收取情況在網(wǎng)上公開公布，會(huì)費(fèi)幾乎全部直接用到會(huì)員身上。年協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)收入共計(jì)32.7萬元，僅用于評(píng)級(jí)補(bǔ)助一項(xiàng)

30、就達(dá)十幾萬元，同時(shí)用于培訓(xùn)等會(huì)員單位直接受益的工作，當(dāng)然協(xié)會(huì)也有市財(cái)政等政府部門和各會(huì)員單位的全力支持。以上是五年來及年度協(xié)會(huì)與各擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同開展的工作，雖然取得了一些成效，但還遠(yuǎn)未達(dá)到廣大會(huì)員單位及政府部門的要求，協(xié)會(huì)將再接再勵(lì)，與各會(huì)員單位一道共創(chuàng)擔(dān)保業(yè)新的輝煌。三、年度擔(dān)保行業(yè)和協(xié)會(huì)的主要工作年將是繼續(xù)全面落實(shí)管理暫行辦法，進(jìn)行行業(yè)規(guī)范的一年；更好的適應(yīng)新政策要求，創(chuàng)新商業(yè)模式，按照財(cái)政部、工信部、市財(cái)政局、經(jīng)信委、商務(wù)委的政策導(dǎo)向?yàn)橹行∑髽I(yè)融資服務(wù)的一年。年協(xié)會(huì)將重點(diǎn)組織開展以下幾項(xiàng)工作：（一）積極做好規(guī)范整頓工作當(dāng)前各擔(dān)保機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行自查整改和申報(bào)經(jīng)營許可證的工作，到目前為止（3月2

31、8日）“融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證”尚未開始頒發(fā)，即使頒發(fā)了許可證，我們也還要按照管理暫行辦法的要求，不斷進(jìn)行規(guī)范。有相當(dāng)一部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照市管理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，可能拿到的是一年期的經(jīng)營許可證，在這一年中要下大力量進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整、整改。協(xié)會(huì)將配合政府監(jiān)管部門做好協(xié)調(diào)、指導(dǎo)工作，加強(qiáng)相互學(xué)習(xí)交流，實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營。當(dāng)然協(xié)會(huì)也會(huì)積極收集各擔(dān)保機(jī)構(gòu)的情況，向政府管理部門反映大家的宿求，做好橋梁紐帶工作。當(dāng)前各擔(dān)保機(jī)構(gòu)的普遍要求是加快審批進(jìn)度。（二）系統(tǒng)進(jìn)行發(fā)展趨勢(shì)研究年中國銀監(jiān)會(huì)等七部委、市金融局等八部門頒布了管理暫行辦法及配套文件，財(cái)政部、工信部、商務(wù)部頒布了新的扶持政策，在新政策出臺(tái)后，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的導(dǎo)向性作用是很明顯的。一方面要研究擔(dān)保機(jī)構(gòu)新的商業(yè)模式和盈利模式，改變依靠投資、拆借獲取盈利的商業(yè)模式；另一方面要研究合理的擔(dān)保費(fèi)率，現(xiàn)在大部分政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率只有百分之一點(diǎn)幾，按照新的規(guī)定，連提取準(zhǔn)備金都不夠，顯然國務(wù)院、財(cái)政