擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊(cè)（第二版）前 言中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中特別是在擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)促進(jìn)社會(huì)和諧中居于十分重要的地位，發(fā)揮著不可替代的作用。建立擔(dān)保體系，緩解中小企業(yè)融資困難，是世界各國政府扶持中小企業(yè)的通行做法。近年來，我國各級(jí)政府和有關(guān)部門把擔(dān)保體系建設(shè)作為中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的中心內(nèi)容，制定出臺(tái)了相關(guān)的法規(guī)政策，在多個(gè)城市開展了擔(dān)保試點(diǎn)，加強(qiáng)系統(tǒng)培訓(xùn)和行業(yè)管理，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極探索，大膽實(shí)踐，不斷創(chuàng)新，培育形成了一批管理先進(jìn)、運(yùn)作規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為全國擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展樹立了典范。目前，我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展方興未艾，在一些地區(qū)開始呈現(xiàn)出投資主體多元化、運(yùn)作機(jī)制市場化和經(jīng)營管理規(guī)范化趨勢。但總體上

2、還處在發(fā)育階段，擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，擔(dān)保能力不強(qiáng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種單一，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺乏，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，市場認(rèn)識(shí)和認(rèn)可程度不高。提高擔(dān)保業(yè)整體素質(zhì)和運(yùn)營水平十分必要和迫切，擔(dān)保體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)。為提高擔(dān)保人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，加快建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的擔(dān)保體系，我們選擇部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的先進(jìn)管理制度和現(xiàn)行政策匯編成冊(cè)，供擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府部門和關(guān)心擔(dān)保事業(yè)的社會(huì)各界人員參考使用。該手冊(cè)主要包括兩部分內(nèi)容，每一部分是擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理制度、綜合管理制度、賬務(wù)管理制度和擔(dān)保合同文本樣式。第二部分是法律法規(guī)和現(xiàn)行政策。在手冊(cè)編寫過程中，北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司張利勝董事長給予了大力支持和指導(dǎo)，在此表示誠摯的感謝，同時(shí)對(duì)所

3、有提供幫助的同志表示感謝。由于水平有限和時(shí)間倉促，書中錯(cuò)誤在所難免，敬請(qǐng)批評(píng)指正。編 者年4月目 錄一、業(yè)務(wù)管理制度1、信用擔(dān)保管理辦法2、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程3、項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程4、評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程5、評(píng)審工作底稿管理規(guī)定6、評(píng)審部職責(zé)與業(yè)績考核辦法7、項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程8、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范9、抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定10、反擔(dān)保管理辦法11、擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問題的規(guī)定12、在保企業(yè)統(tǒng)計(jì)表填寫規(guī)范13、國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼(gb/t4754-2002)14、在擔(dān)保項(xiàng)目管理暫行規(guī)定15、直接抵(質(zhì))押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程16、房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的規(guī)定17、

4、業(yè)務(wù)稽核暫行辦法18、擔(dān)保項(xiàng)目監(jiān)管小組工作細(xì)則19、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道”實(shí)施細(xì)則20、項(xiàng)目初審報(bào)告21、擔(dān)保意向書22、反擔(dān)保(保證)合同23、反擔(dān)保(抵押)合同24、反擔(dān)保(機(jī)動(dòng)車抵押)合同25、反擔(dān)保(房地產(chǎn)抵押)合同26、反擔(dān)保(股份質(zhì)押)合同27、反擔(dān)保(股票質(zhì)押)合同28、反擔(dān)保(軟件著作權(quán)質(zhì)押)合同29、最高額反擔(dān)保(保證)合同30、最高額反擔(dān)保(抵押)合同31、最高額反擔(dān)保(房地產(chǎn)抵押)合同32、最高額反擔(dān)保(流動(dòng)庫存商品抵押)合同33、最高額反擔(dān)保(存單質(zhì)押)合同34、最高額反擔(dān)保(專利權(quán)質(zhì)押)合同35、最高額反擔(dān)保(軟件著作權(quán)質(zhì)押)合同36、委托保證合同3

5、7、最高額委托保證合同二、財(cái)務(wù)管理制度1、財(cái)務(wù)管理制度2、會(huì)計(jì)制度3、貨幣資金管理辦法4、投資管理辦法5、證券自營業(yè)務(wù)操作規(guī)程6、會(huì)計(jì)電算化管理辦法7、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)收費(fèi)管理暫行辦法8、通訊費(fèi)管理暫行規(guī)定9、員工試用期交通費(fèi)暫行規(guī)定10、員工交通費(fèi)、誤餐費(fèi)報(bào)銷暫行規(guī)定11、外埠差旅費(fèi)暫行規(guī)定12、借款和報(bào)銷暫行規(guī)定三、綜合管理制度1、檔案管理辦法、項(xiàng)目檔案編制與管理辦法2、公文處理辦法3、公文處理實(shí)施細(xì)則4、會(huì)議制度5、擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議規(guī)程6、請(qǐng)示呈批管理制度7、報(bào)告呈閱制度8、合同管理辦法9、擔(dān)保公司規(guī)章制定辦法10、印章管理辦法11、文件資料打印、復(fù)印管理辦法12、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理暫行規(guī)

6、定13、固定資產(chǎn)管理規(guī)定14、辦公家具管理辦法15、辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定16、對(duì)外宣傳管理辦法17、行政管理費(fèi)用支出管理規(guī)定18、勞動(dòng)管理制度19、員工收入分配辦法20、社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金管理規(guī)定21、公務(wù)車管理規(guī)定22、私車公用管理規(guī)定四、國家法律法規(guī)及政策性文件1、中華人民共和國擔(dān)保法2、最高人民法院關(guān)于擔(dān)保法中若干問題的司法解釋(法釋200044號(hào))3、中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法4、中華人民共和國商業(yè)銀行法4、國務(wù)院關(guān)于修改國務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定的決定（中華人民共和國國務(wù)院令第548號(hào)）5、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的

7、通知(國辦發(fā)200059號(hào))6、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知（國辦發(fā)200690號(hào)）7、國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知國辦發(fā)7號(hào)7、國家經(jīng)貿(mào)委、國家發(fā)展計(jì)劃委、財(cái)政部、國家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知(國經(jīng)貿(mào)中小企2003143號(hào))8、國家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見的通知(國經(jīng)貿(mào)中小企1999540號(hào)) 9、財(cái)政部印發(fā)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法的通知(財(cái)金200177號(hào))10、國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知(國經(jīng)貿(mào)中小企2001198號(hào)) 10、國家經(jīng)

8、貿(mào)委等十部委關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見(國經(jīng)貿(mào)中小企201368號(hào)) 11、國家發(fā)展改革委、國家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知(發(fā)改企業(yè)2004303號(hào))12、國家發(fā)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知(發(fā)改企業(yè)2004394號(hào)) 13、財(cái)政部關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問題的通知(財(cái)金200388號(hào))14、財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)服務(wù)體系專項(xiàng)補(bǔ)助資金使用管理辦法(暫行)的通知(財(cái)建2004124號(hào))15、國家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅的通知(國稅發(fā)200137號(hào))16、

9、中國人民銀行、財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部關(guān)于印發(fā)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法的通知(銀行2002394號(hào))17、中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見(銀行2002224號(hào))18、中國人民銀行銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)五、山東省政策性文件1、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定(魯發(fā)20023號(hào))2、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干問題的補(bǔ)充規(guī)定(魯發(fā)200314號(hào))3、山東省人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見(魯政辦發(fā)20031號(hào))4、山東省人民政府辦公廳關(guān)

10、于印發(fā)山東省鼓勵(lì)科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干規(guī)定實(shí)施細(xì)則的通知(魯政辦發(fā)200245號(hào))5、中共山東省委辦公廳、山東省人民政府辦公廳關(guān)于加快中介服務(wù)組織體系建設(shè)促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(魯辦發(fā)200424號(hào))6、山東省人民政府辦公廳關(guān)于貫徹國辦發(fā)200690號(hào)文件進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的通知（魯政辦發(fā)200734號(hào)）7、關(guān)于印發(fā)中國人民銀行濟(jì)南分行加強(qiáng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款管理的指導(dǎo)意見的通知(濟(jì)銀行2000346號(hào))六、部分市政策性文件1、市政府關(guān)于加快完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見（臨政發(fā)【2008】44號(hào)）2、青島市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見(青

11、政辦發(fā)200345號(hào))3、淄博市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的意見(淄政辦發(fā)200421號(hào))4、市政府辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市中小企業(yè)貸款“綠色通道”工程實(shí)施暫行辦法的通知（臨政辦發(fā)【】14號(hào)）5、德州市關(guān)于全市民營企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)指導(dǎo)意見(德民擔(dān)組發(fā)20031號(hào))6、中國人民銀行德州支行、德州市民營經(jīng)濟(jì)委員會(huì)關(guān)于印發(fā)關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見的通知7、市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、中國人民銀行市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管分局關(guān)于印發(fā)市擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法(試行)的通知(臨經(jīng)貿(mào)綜字2004220號(hào))8、中國人民銀行市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管分局、市經(jīng)濟(jì)貿(mào)

12、易委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見(臨銀行200529號(hào))9、市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)則(一)的通知(臨經(jīng)貿(mào)綜字20055號(hào))10、市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司會(huì)計(jì)報(bào)表編制辦法的通知(臨經(jīng)貿(mào)綜字2004246號(hào))11、市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)報(bào)表的通知(臨經(jīng)貿(mào)綜字200528號(hào))12、市財(cái)政局、經(jīng)貿(mào)委、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法的通知（臨財(cái)20084號(hào)）13、市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【】24號(hào)）14、市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【】2

13、2號(hào)）15、市經(jīng)貿(mào)委、財(cái)政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【】23號(hào)）16、市經(jīng)貿(mào)委關(guān)于印發(fā)的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【】79號(hào)）一、業(yè)務(wù)管理制度信用擔(dān)保管理辦法第一章 總 則第一條 為推動(dòng)市的進(jìn)步與發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔(dān)保公司(以下簡稱公司)擔(dān)保行為，加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、市擔(dān)保公司章程及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保

14、人以保證方式直接為債務(wù)人(被保證人)向債權(quán)人(擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu))借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本辦法的原則和方式辦理。第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持自愿公平、有償、誠實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和守法原則：一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。公司認(rèn)定的商業(yè)信譽(yù)以公司評(píng)定的信用等級(jí)為標(biāo)準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的10倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對(duì)每一被擔(dān)保企業(yè)均實(shí)行信用額度控制，一般不超過其凈資產(chǎn)額的30%，最高不超過60

15、%。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的5%以內(nèi)。三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實(shí)行受理、評(píng)審和決策三個(gè)過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨(dú)立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。四、公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目特點(diǎn)分別實(shí)行公司獨(dú)立承擔(dān)、公司與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)、公司與相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形式。主要采取與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項(xiàng)目，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失及發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。五、公司建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失

16、。風(fēng)險(xiǎn)代償基金按每年擔(dān)保余額的5%提取，計(jì)入公司經(jīng)營成本。六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定、滿足公司要求的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。七、公司的經(jīng)營收入包括保費(fèi)收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用；投資收益，即公司投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。第二章 擔(dān)保的對(duì)象和條件第四條 擔(dān)保的對(duì)象經(jīng)國家、市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊(cè)，在市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。第五條

17、擔(dān)保的條件除滿足擔(dān)保對(duì)象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件：(一)具有符合法定要求的注冊(cè)資本金、必須的營運(yùn)資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。(二)符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項(xiàng)目。(三)市重點(diǎn)扶植與發(fā)展的科研項(xiàng)目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。(四)有利于市發(fā)展的項(xiàng)目。第三章 擔(dān)保的申請(qǐng)第六條 凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門

18、推薦提出書面擔(dān)保申請(qǐng)。第七條 被保證人在提出書面擔(dān)保申請(qǐng)的同時(shí)，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實(shí)性：1.營業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件并加蓋公章；2.法人代碼證書復(fù)印件并加蓋公章；3.法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件；4.具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件；5.主要負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件(包括董事長、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等)；6.公司章程及年檢報(bào)告復(fù)印件并加蓋公章；7.新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書復(fù)印件并加蓋公章；8.稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章；9.統(tǒng)計(jì)證復(fù)印件并加蓋公章；10.企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎(jiǎng)證書等復(fù)印件；11.注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；12.貸款證復(fù)印件并加蓋公章；13.公司章程中規(guī)定

19、應(yīng)由董事會(huì)決定的對(duì)外借款、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章；14.經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近二年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表(包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等)；15.財(cái)務(wù)報(bào)表編報(bào)說明；16.未來一年經(jīng)營計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測；17.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及市場發(fā)展報(bào)告，主管部門的批件；18.申請(qǐng)履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的合同副本。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件；19.還款計(jì)劃、方式及資金來源；20.提供落實(shí)反擔(dān)保措施的文件；(1)實(shí)施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況

20、的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評(píng)估部門對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)作出的評(píng)估作價(jià)報(bào)告等材料；(2)實(shí)施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。21.公司認(rèn)為必要的其他文件資料。第四章 擔(dān)保的受理與審批第八條 公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實(shí)行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評(píng)審部門對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評(píng)審報(bào)告；公司項(xiàng)目決策委員會(huì)審批，下達(dá)項(xiàng)目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實(shí)反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)公司決策委員會(huì)審批。第

21、九條 綜合管理部在項(xiàng)目受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對(duì)客戶的要求，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評(píng)審部門。第十條 評(píng)審部門的責(zé)任是：對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，對(duì)產(chǎn)品市場預(yù)期進(jìn)行分析，需要時(shí)組織有關(guān)的專家評(píng)估論證，按照公司擔(dān)保評(píng)審細(xì)則的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)測分析。并出具評(píng)審結(jié)論報(bào)告。第十一條 法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評(píng)審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實(shí)反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)決策委員會(huì)審批。擔(dān)保實(shí)施后，

22、即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時(shí)分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時(shí)準(zhǔn)確評(píng)價(jià)企業(yè)償債能力。第十二條 公司擔(dān)保決策委員會(huì)由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責(zé)任是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評(píng)價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與項(xiàng)目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項(xiàng)目決策意見書。第五章 合同的簽定第十三條 擔(dān)保申請(qǐng)人的擔(dān)保申請(qǐng)經(jīng)公司決策委員會(huì)審查批準(zhǔn)后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請(qǐng)人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。1.被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)和評(píng)審費(fèi)。2.被擔(dān)保人與公司簽訂委托保證合同和反擔(dān)保合同按規(guī)定交納擔(dān)保費(fèi)及評(píng)審費(fèi)，與

23、協(xié)作銀行簽定保證合同。第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定保證合同內(nèi)容，如果用銀行提供的保證合同文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。第十五條 被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請(qǐng)及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽委托保證合同，并交納相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用。第六章 協(xié)作銀行第十六條 公司將分別與各銀行及各種金融機(jī)構(gòu)簽定合作協(xié)議，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。1.協(xié)作銀行承認(rèn)公司出具的擔(dān)保文件真實(shí)、有效，并以此對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款。2.雙方共同對(duì)企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行考察、評(píng)價(jià)、監(jiān)管，及時(shí)交換意見，溝通信息。3.公司依據(jù)實(shí)際情況，與協(xié)作銀行確定具體項(xiàng)目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例。

24、4.公司承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時(shí)，根據(jù)合作協(xié)議及時(shí)支付貸款。第七章 被保證人的責(zé)任第十七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。第十八條 按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，償還公司墊付的全部款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。第十九條 按照本辦法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查：一、被保證人應(yīng)將借款合同項(xiàng)下的貸款用于公司所擔(dān)保的項(xiàng)目，不得挪作他用；二、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度及還款計(jì)劃；三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額投保；四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公

25、司為保險(xiǎn)受益人；五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知公司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)被保證人，必須保證公司的利益；六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同；七、定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性；八、合同中約定的其它義務(wù)。第二十條 若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。第八章?lián)ＹM(fèi)用第二十一條 按有償原則，公司與被保證人簽定委托保證合同后保證合同簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。1.公司按在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保

26、費(fèi)率。2.擔(dān)保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)原則上按照擔(dān)保余額的年14%-35%計(jì)收。3.擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保余額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計(jì)算，采取一次性全額預(yù)收的辦法。4.擔(dān)保費(fèi)率、收取總額、收費(fèi)時(shí)間等在委托保證合同中具體規(guī)定。第二十二條 已簽訂委托保證合同，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂保證合同的，公司收取一定承諾費(fèi)。第九章 反擔(dān)保的措施第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。第二十四條 被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用

27、于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付，一般按照企業(yè)活期存款計(jì)息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。第二十五條 被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向公司提供抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保。根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定：1.抵押物的范圍與條件：能夠作為抵押物的財(cái)產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件是：(1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的；(2)財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值(不包括增值部分)或其價(jià)值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額；(3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的；(4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的；(5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在

28、爭議的(包括訴訟、仲裁等)；(6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的；(7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施；(8)非列入破產(chǎn)程序的；(9)非無法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的；2.財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。3.由公司與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價(jià)值后，簽定反擔(dān)保抵押(質(zhì)押)合同，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。第二十六條 由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保人的條件：1.經(jīng)依法注冊(cè)的具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)；2.資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；3.公司要求的其它條件。第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵(質(zhì))押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反

29、擔(dān)保責(zé)任。1.在公司代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到公司書面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)：(1)公司代被保證人墊付的所有款項(xiàng)；(2)公司付款之日起的利息；(3)公司其他費(fèi)用及損失；2.被保證人未按期向公司交納擔(dān)保費(fèi)時(shí)，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)：(1)應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息；(2)逾期罰款；(3)公司其它損失；3.在被保證人未嚴(yán)格履行本辦法第二十七條規(guī)定和合同約定的其他義務(wù)時(shí)，在接到公司書面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如

30、反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。第二十九條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)文件資料并保證其真實(shí)性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時(shí)，公司有權(quán)申請(qǐng)司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。第十章 在保項(xiàng)目的監(jiān)督和管理第三十一條 保證合同一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對(duì)在保項(xiàng)目的監(jiān)督、管理工作：1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本辦法的規(guī)定；2.及時(shí)了解被保證人的計(jì)

31、劃執(zhí)行情況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位情況以及各種未預(yù)見因素；3.被保證人及反擔(dān)保人需定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表及年度用款、履約計(jì)劃、項(xiàng)目月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實(shí)性；4.監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對(duì)被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況及項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤、審核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，采取防范措施。5.及時(shí)了解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。6.建立項(xiàng)目檔案，及時(shí)登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。第十一章 擔(dān)保項(xiàng)目的終止和擔(dān)保代償、追償?shù)谌l 對(duì)被保證人按時(shí)履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保項(xiàng)目，要及時(shí)終止擔(dān)保，出具解除擔(dān)保責(zé)任通知書，辦理擔(dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)

32、保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。第三十三條 擔(dān)保項(xiàng)目終止和解除后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，所有文件資料歸檔。第三十四條 擔(dān)保項(xiàng)目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時(shí)與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)協(xié)作協(xié)議規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。第三十五條 項(xiàng)目發(fā)生代償后公司即取得對(duì)被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù)(包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費(fèi)、滯納金及其它費(fèi)用)追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時(shí)實(shí)施反擔(dān)保措施。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出項(xiàng)目代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價(jià)、拍賣或變賣處理，并從處理的價(jià)款中優(yōu)先受償，以彌補(bǔ)公司

33、的代償支出，減少損失；在訴訟時(shí)效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。第三十六條 處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及中華人民共和國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費(fèi)用原則上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。第三十七條 本辦法所列各類合同如發(fā)生爭議或糾紛時(shí)，可以通過協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。若當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。對(duì)于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。第十二章附則第三

34、十八條 在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守公司的保密制度。第三十九條 公司負(fù)有對(duì)本辦法的解釋權(quán)。第四十條 本辦法如與國家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時(shí)，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。第四十一條 本辦法自2000年2月15日起試行，并在試行中完善、補(bǔ)充、調(diào)整。第四十二條 依據(jù)本辦法將制定各類條款的實(shí)施細(xì)則，各項(xiàng)細(xì)則與本辦法具有同等效力。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目受理、評(píng)審、法律性文件審查、決策委員會(huì)評(píng)議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項(xiàng)目管理六個(gè)主要

35、工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司(以下簡稱公司)各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅(jiān)持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會(huì)批準(zhǔn)的特殊項(xiàng)目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。第二章 受 理第五條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請(qǐng)，啟動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審程序。項(xiàng)目受理階段從通過各種途徑與申請(qǐng)擔(dān)保客戶接觸始至企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表(下稱調(diào)

36、查表)等初審資料送達(dá)評(píng)審責(zé)任人止。第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請(qǐng)客戶依法注冊(cè)、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項(xiàng)條件，確定是否受理，并對(duì)受理的項(xiàng)目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對(duì)于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料(包括調(diào)查表及相關(guān)文件資料)，并按受理時(shí)間順序登錄項(xiàng)目并順次分配至評(píng)審責(zé)任人；建立相應(yīng)的項(xiàng)目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。第七條 其他崗位人

37、員主動(dòng)爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時(shí)辦理項(xiàng)目分配手續(xù)。第三章 評(píng) 審第八條 本規(guī)程所稱項(xiàng)目評(píng)審，系指評(píng)審部門對(duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評(píng)審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān)保措施等諸項(xiàng)事務(wù)。項(xiàng)目評(píng)審階段從評(píng)審責(zé)任人接受待審項(xiàng)目始至完成擔(dān)保調(diào)查評(píng)審報(bào)告(以下簡稱評(píng)審報(bào)告)和擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告(以下簡稱合同編制依據(jù)報(bào)告)上。第九條 評(píng)審階段主責(zé)任人為評(píng)審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評(píng)審責(zé)任人。對(duì)于評(píng)審階段主

38、責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評(píng)審責(zé)任人”。評(píng)審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評(píng)審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。第十條 項(xiàng)目評(píng)審分初審和詳審兩個(gè)階段，評(píng)審工作任務(wù)由項(xiàng)目組承擔(dān)，項(xiàng)目組由項(xiàng)目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為ab角。項(xiàng)目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)項(xiàng)目評(píng)審工作，項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)于項(xiàng)目組所完成的項(xiàng)目負(fù)有全部責(zé)任。第十一條 評(píng)審責(zé)任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由項(xiàng)目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。其他有資格的評(píng)審責(zé)任人完成的初、詳審報(bào)告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。第十二條 評(píng)審責(zé)任

39、人接收企業(yè)提交的調(diào)查表和相關(guān)文件資料后，及時(shí)與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時(shí)可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。第十三條 對(duì)于通過初審的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放委托擔(dān)保申請(qǐng)報(bào)告(以下簡稱申請(qǐng)報(bào)告)，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報(bào)申請(qǐng)報(bào)告；同時(shí)評(píng)審責(zé)任人填制通過初審?fù)ㄖ獑?，?jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時(shí)間超過一個(gè)月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請(qǐng)，該項(xiàng)目終止。第十四條 對(duì)于未通過初審的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)出具擔(dān)保初審報(bào)告，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評(píng)審部門經(jīng)理有權(quán)改變?cè)u(píng)

40、審人否定性初審結(jié)論，要求評(píng)審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評(píng)審。第十五條 評(píng)審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評(píng)審計(jì)劃，安排時(shí)間到企業(yè)調(diào)查；同時(shí)與貸款銀行及時(shí)銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評(píng)審，縮短時(shí)間差。評(píng)審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫評(píng)審報(bào)告，提出明確的評(píng)審結(jié)論。每一個(gè)項(xiàng)目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評(píng)審報(bào)告，評(píng)審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過十個(gè)工作日。第十六條 評(píng)審報(bào)告完成后，需經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對(duì)于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評(píng)審結(jié)論；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審

41、責(zé)任人暫?；蚍艞壴u(píng)審。第十七條 評(píng)審責(zé)任人在完成評(píng)審報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)制作合同編制依據(jù)報(bào)告。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；提出評(píng)審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)等。評(píng)審責(zé)任人完成合同編制依據(jù)報(bào)告，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理審核簽字后，報(bào)部門經(jīng)理審核。第十八條 評(píng)審責(zé)任人在項(xiàng)目評(píng)審過程中應(yīng)認(rèn)真編制評(píng)審工作底稿。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號(hào)，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容：

42、一、企業(yè)提交的申請(qǐng)資料；二、評(píng)審責(zé)任人制定的評(píng)審計(jì)劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的核實(shí)記錄；三、評(píng)審責(zé)任人要求企業(yè)補(bǔ)充的材料以及公司決策委員會(huì)要求補(bǔ)充的資料；四、公司決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要、審批報(bào)告、評(píng)審補(bǔ)充報(bào)告、復(fù)議報(bào)告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報(bào)表及放款通知書等。五、評(píng)審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。第四章 法律性文件審查第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對(duì)項(xiàng)目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評(píng)審責(zé)任人送達(dá)的合同編制依據(jù)報(bào)告、評(píng)審報(bào)告、評(píng)審工作底稿等文件始至將文件送達(dá)決策委員會(huì)秘書處止。第二十條 法律

43、性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī)，堵塞項(xiàng)目評(píng)審過程中的漏洞，協(xié)助評(píng)審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。第二十一條 法律事務(wù)部獨(dú)立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人對(duì)送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會(huì)同評(píng)審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否定意見。第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評(píng)審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點(diǎn)及特殊約定；合同主體資格是否真實(shí)、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法

44、、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實(shí)，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素；反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點(diǎn)反擔(dān)保資產(chǎn)的真實(shí)性，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核查。法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對(duì)各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評(píng)審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后2個(gè)工作日內(nèi)完成，對(duì)于重大、特殊項(xiàng)目的法律性文件審查時(shí)間不超過3個(gè)工作日。第二十四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項(xiàng)目問題詢問評(píng)審責(zé)任人；對(duì)于

45、審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在法律性文件審查表(以下簡稱審查表)中“審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補(bǔ)充后再送法律事務(wù)部審查；對(duì)于存在重大風(fēng)險(xiǎn)、缺陷與違規(guī)的項(xiàng)目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。法律事務(wù)部與評(píng)審責(zé)任人對(duì)“審查意見”出現(xiàn)較大分歧時(shí)，由首席律師與首席經(jīng)濟(jì)師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議討論，形成一致意見后送決策委員會(huì)秘書安排上決策委員會(huì)議審議。第二十五條 法律事務(wù)部對(duì)經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在審查表中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng)理審核簽字后，將審查表及評(píng)審報(bào)告、編制依據(jù)報(bào)告送決策委員會(huì)秘書安排上決策

46、委員會(huì)會(huì)議審議；工作底稿、企業(yè)申請(qǐng)資料等退評(píng)審責(zé)任人，并要求評(píng)審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時(shí)存檔備查。第五章 決策委員會(huì)評(píng)議第二十六條 公司決策委員會(huì)成員根據(jù)項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程，對(duì)報(bào)審項(xiàng)目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評(píng)議。經(jīng)決策委員會(huì)成員表決，對(duì)報(bào)審項(xiàng)目得出同意(含有條件同意)、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。決策程序見決策委員會(huì)議事規(guī)程。第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會(huì)對(duì)報(bào)審項(xiàng)目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評(píng)審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實(shí)上述工作的過程。決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評(píng)審責(zé)任人收到擔(dān)保項(xiàng)目

47、審批報(bào)告始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時(shí)止。第二十八條 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評(píng)審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。評(píng)審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實(shí)決策委員會(huì)意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費(fèi)用，推動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評(píng)審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。第二十九條 擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)決策委員會(huì)審議通過后，決策委員會(huì)秘書制作擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告，發(fā)決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要，評(píng)審責(zé)任人以此為依據(jù)制作擔(dān)保意向書，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。第三十條 擔(dān)保意向書發(fā)出后，

48、評(píng)審責(zé)任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動(dòng)態(tài)，對(duì)待簽約項(xiàng)目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評(píng)價(jià)的事實(shí)、條件、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)論以及新的變化，由評(píng)審部經(jīng)理和評(píng)審責(zé)任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題由法律部經(jīng)理和審查責(zé)任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問題，影響項(xiàng)目進(jìn)展，須及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評(píng)審和審批，加快擔(dān)保項(xiàng)目簽約進(jìn)度。對(duì)于擔(dān)保意向書發(fā)出一個(gè)月后貸款銀行仍未審批通過的項(xiàng)目，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)確切了解銀行的真實(shí)情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩上月以上的項(xiàng)目，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)對(duì)企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行調(diào)查、評(píng)價(jià)，形成補(bǔ)充報(bào)告，報(bào)決策委員會(huì)審批。第三十一條 對(duì)于決策委

49、員會(huì)有條件同意的項(xiàng)目，評(píng)審責(zé)任人落實(shí)附加條件，并在合同編制依據(jù)報(bào)告中予以如實(shí)反映。若確實(shí)難以落實(shí)某些條件或需修改、放棄某些條件，則評(píng)審責(zé)任人應(yīng)向決策委員會(huì)提交書面報(bào)告，視同復(fù)議項(xiàng)目處理。第三十二條 對(duì)于決策委員會(huì)要求復(fù)議的項(xiàng)目，評(píng)審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會(huì)后五個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議報(bào)告，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會(huì)審議。決策委員會(huì)審議通過后，該項(xiàng)目進(jìn)入簽約階段。第三十三條 貸款銀行審批通過擔(dān)保貸款項(xiàng)目后，評(píng)審責(zé)任人調(diào)整合同編制依據(jù)報(bào)告，填寫標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各項(xiàng)反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點(diǎn)和措施；評(píng)審責(zé)任人填制合同

50、文本審批呈報(bào)表(以下簡稱呈報(bào)表)，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的合同編制依據(jù)報(bào)告及項(xiàng)目檔案資料一并送達(dá)法律事務(wù)部。第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評(píng)審責(zé)任人對(duì)決策委員會(huì)意見的落實(shí)情況以及對(duì)外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對(duì)合同文本的檢查內(nèi)容如下：一、形式要件(一)合同文本是否規(guī)范、完整；(二)主合同的從合同及附件是否齊全；(三)合同主要條款是否完整；(四)主從合同的簽定日期、合同編號(hào)以及內(nèi)容是否對(duì)應(yīng)；(五)主從合同的填寫筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。二、主體資格(一)合同主體是否真實(shí)、合法、有效；(二)是否超越其法定的經(jīng)營范圍。三、具體內(nèi)容(一)合同內(nèi)容是否符合國家法

51、律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定；(二)合同條款是否充分、有效保護(hù)公司權(quán)益；(三)違約處罰措施是否充分有效。第三十五條 法律事務(wù)部對(duì)評(píng)審責(zé)任人呈送的法律性文件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題后在呈報(bào)表中“法律部意見”欄簽署意見，退評(píng)審責(zé)任人進(jìn)行修改、補(bǔ)充；對(duì)于檢查通過的合同文本和合同編制依據(jù)報(bào)告，業(yè)務(wù)經(jīng)理在呈報(bào)表中簽注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復(fù)核簽字后報(bào)送有權(quán)簽字人簽字。 第三十六條 合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評(píng)審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)和評(píng)審費(fèi)，辦理反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記、合同公證等法律手續(xù)。第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評(píng)審責(zé)任人按照合同約定，填制放款通

52、知書，發(fā)貸款銀行，通知對(duì)方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時(shí)填制擔(dān)保通知單，復(fù)印合同文本，送資本運(yùn)營部登記入帳；擔(dān)保通知單復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。第三十八條 擔(dān)保合同生效，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、合同編制依據(jù)報(bào)告以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存審查表和呈報(bào)表復(fù)印件，作為項(xiàng)目復(fù)查、統(tǒng)計(jì)工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項(xiàng)目評(píng)審全部資料歸檔之前，要逐項(xiàng)檢查如下內(nèi)容：(一)各類合同文本是否完整，主合同編號(hào)、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對(duì)方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字；(二)反擔(dān)保抵(質(zhì))押登記是否到位并取

53、得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存；(三)合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評(píng)審責(zé)任人，要求其限時(shí)補(bǔ)辦手續(xù)、補(bǔ)齊資料。對(duì)于項(xiàng)目檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，要報(bào)領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要責(zé)任事故處理。第七章 在保項(xiàng)目管理第四十條 本規(guī)程所稱在保項(xiàng)目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對(duì)在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警和處理等動(dòng)態(tài)管理的過程。在保項(xiàng)目管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時(shí)止。第四十一條 在保項(xiàng)目管理階段主責(zé)任人為項(xiàng)目評(píng)審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。項(xiàng)目評(píng)

54、審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對(duì)本人評(píng)審的企業(yè)在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時(shí)提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。法律事務(wù)部在保項(xiàng)目管理主責(zé)任人員負(fù)責(zé)對(duì)在保項(xiàng)目中的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，包括到期項(xiàng)目、擔(dān)保金額超過1000萬元人民幣的重大項(xiàng)目、在保過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的項(xiàng)目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進(jìn)行重點(diǎn)管理的企業(yè)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及時(shí)提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實(shí)施；擔(dān)保解除，制作擔(dān)保項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告。第四十二條 評(píng)審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表并對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、人員變動(dòng)情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況。對(duì)于項(xiàng)目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通告法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實(shí)施。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)在項(xiàng)目管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時(shí)溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動(dòng)，共同加強(qiáng)對(duì)在保企業(yè)的管理和服務(wù)。第四十三條 評(píng)審責(zé)任人應(yīng)每月對(duì)在保企業(yè)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總，報(bào)送部門經(jīng)理，并向公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議匯報(bào)。評(píng)審責(zé)任人要對(duì)每個(gè)在保項(xiàng)目按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告，在報(bào)送部門經(jīng)理的同時(shí)，分送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。第四十四條 法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)主動(dòng)與評(píng)審責(zé)任人及首席經(jīng)