貴州銀行初級(jí)職業(yè)資格《公司信貸》：不良貸款考試試卷知識(shí)講解.doc

1、學(xué)習(xí) - 好資料貴州銀行初級(jí)職業(yè)資格公司信貸：不良貸款考試試卷一、單項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）1、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按_計(jì)算的。A購(gòu)置價(jià)B當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C平均購(gòu)置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D視情況而定2、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定中的變異系數(shù)，下列計(jì)算公式正確的是_。A變異系數(shù) CV= 方差 /預(yù)期收益率B變異系數(shù) CV= 標(biāo)準(zhǔn)差 /預(yù)期收益率C變異系數(shù) CV= 預(yù)期收益率 /方差D變異系數(shù) CV= 預(yù)期收益率 /標(biāo)準(zhǔn)差3、巴塞爾委員會(huì)在。 1996 年的資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定中提出的對(duì)運(yùn)用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的公式為 _。A市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

2、監(jiān)管資本：乘數(shù)因子VARB市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：(附加因子 +最低乘數(shù)因子 )VARC市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本： VAR/ 乘數(shù)因子D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：VAR/( 附加因子 +最低乘數(shù)因子 )4、從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在_之中。A私人消費(fèi)B政府消費(fèi)C固定資本形成D存貨增加5、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)貸款額度為 2000 萬(wàn)元，期限為 1 年，到期支付貸款本金和利息。該商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)測(cè)算該客戶的違約概率為0.3%，該債項(xiàng)違約損失率為 40%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為 50 萬(wàn)元；經(jīng)內(nèi)部績(jī)效考核系統(tǒng)測(cè)算該筆貸款的資金成本為 3.5%，包括經(jīng)營(yíng)成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用占申請(qǐng)貸款

3、額度的比重為 1.5%，股東要求的資本回報(bào)率為 15%。則該筆貸款的利率下限為 _。A 5.00%B5.12%C 5.38%D 5.50%6、融資缺口等于 _。A貸款平均額 -存款平均額B核心貸款平均額 -存款平均額C貸款平均額 -核心存款平均額D核心貸款平均額 -核心存款平均額7、最早出現(xiàn)的交易所交易的金融期貨品種是_。A貨幣期貨更多精品文檔學(xué)習(xí) - 好資料B國(guó)債期貨C股指期貨D利率期貨8、當(dāng)個(gè)公司的季節(jié)生和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為 _。A核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少B核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加C核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少D核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性

4、資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)9、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是_。A人壽保險(xiǎn)B意外傷害保險(xiǎn)C健康保險(xiǎn)D責(zé)任保險(xiǎn)10、下列不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書(shū)。A：人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書(shū)B(niǎo)：依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決C：公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)D：銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件E：著作權(quán)11、（），用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。A盈利能力比率B效率比率C杠桿比率D流動(dòng)比率12、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工， 兩人是好朋友， 以下小陳的做法無(wú)誤的是 _。A小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫B小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年

5、底可能加薪C小陳想買(mǎi)房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫1000 元感謝金D小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率13、在理財(cái)產(chǎn)品 (計(jì)劃 )的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少 _提供一次。A每月B每季度C每半年D每年14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、 通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法， 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、 事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。下列選項(xiàng)關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則說(shuō)法不正確的是 _。A內(nèi)部控制要全面，要全員參與B應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，內(nèi)

6、控優(yōu)先更多精品文檔學(xué)習(xí) - 好資料C內(nèi)控部門(mén)無(wú)權(quán)直接向董事會(huì)、監(jiān)視會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)D內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有高度權(quán)威性15、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為。A：委托第三方清收和直接追償清收B：常規(guī)清收和直接追償清收C：常規(guī)清收和依法清收D：依法清收和委托第三方清收E：著作權(quán)16、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。A集聚功能，資源配置功能B財(cái)富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財(cái)富功能，反映功能17、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的， 經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)， 可以采取的措施不包括 _。A要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)的負(fù)責(zé)人B要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門(mén)的負(fù)

7、責(zé)人C停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)D取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格18、下列不屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是_。A中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過(guò)快或員工不足B對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降C在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度D企業(yè)的地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理19、專門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)的市場(chǎng)是_。A貨幣市場(chǎng)B資本市場(chǎng)C期貨市場(chǎng)D現(xiàn)貨市場(chǎng)20、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即_。A長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平B優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本C優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D

8、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本21、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是_。A貨幣市場(chǎng)共同基金B(yǎng)商業(yè)票據(jù)C中長(zhǎng)期債券D短期政府債券22、下列不屬于商業(yè)銀行在評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素的是_。A財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果B借款人財(cái)務(wù)信息的質(zhì)量更多精品文檔學(xué)習(xí) - 好資料C借款人所在國(guó)家D借款人的家庭背景23、資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金 _；負(fù)債減少，現(xiàn)金 _。A流出；流出B流出；流入C流入；流出D流入；流入24、商業(yè)助學(xué)貸款原則上的期限為_(kāi)。A畢業(yè)后 5 年B畢業(yè)后 6 年C借款人在校學(xué)制年限加5 年D借款人在校學(xué)制年限加6 年25、確認(rèn)二手車個(gè)人汽車貸款

9、額度時(shí)所認(rèn)定的汽車價(jià)格是_。A汽車實(shí)際成交價(jià)B汽車實(shí)際成交價(jià)和貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者C汽車實(shí)際成交價(jià)和貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的高者D貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格二、多項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）1、根據(jù)商業(yè)銀行授信工作盡職指引，表外授信不包括 _。A保證B信用證C票據(jù)承兌D保理2、作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位的商業(yè)銀行，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的好壞直接影響到存款人、貸款人等利益相關(guān)者和整個(gè)金融市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的信心。加強(qiáng)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有效措施包括

10、_。A商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，構(gòu)筑良好的經(jīng)營(yíng)管理基礎(chǔ)B商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)C商業(yè)銀行應(yīng)善用各種渠道，將自身的良好信用適時(shí)客觀地展現(xiàn)于公眾D商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)尋求中央銀行的幫助E商業(yè)銀行應(yīng)在問(wèn)題發(fā)生時(shí)，及時(shí)消除公眾的猜疑和不滿，避免負(fù)面報(bào)道或傳聞對(duì)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生不利影響3、個(gè)人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為_(kāi)。A新建個(gè)人住房貸款B自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C個(gè)人再交易住房貸款D個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款E公積金個(gè)人住房貸款4、一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A經(jīng)濟(jì)高漲階段B經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段更多精品文檔學(xué)習(xí) - 好資料C經(jīng)濟(jì)籌備階段D經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段5、無(wú)擔(dān)保流動(dòng)

11、資金貸款的對(duì)象應(yīng)該是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、 合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或自然人。 借款人申請(qǐng)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，應(yīng)該具有完全民事行為能力，且年齡在 _之間。A1860 周歲B1660 周歲C1865 周歲D1665 周歲6、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括_。A貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況B運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)C對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類， 加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、 分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況D明確貸后責(zé)任，避免重放輕管E貸款調(diào)查和審批7、運(yùn)用情景分析方法進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，應(yīng)當(dāng)選擇的情景包括_。A模型假設(shè)和參數(shù)不再適用的情形B市場(chǎng)

12、價(jià)格發(fā)生劇烈變動(dòng)的情形C市場(chǎng)流動(dòng)性嚴(yán)重不足的情形D外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導(dǎo)致重大損失或風(fēng)險(xiǎn)難以控制的情景E歷史上發(fā)生過(guò)重大損失的情景8、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題， 并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪些方面違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定_。A誠(chéng)實(shí)信用B風(fēng)險(xiǎn)提示C守法合規(guī)D禮貌服務(wù)E勤勉盡職9、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按 _計(jì)付利息。A按存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息B按存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息C按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息D按支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

13、10、下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是_。A他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡B個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用C個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期D個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間引起的異議11、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備哪些特征（）A全面性B相關(guān)性更多精品文檔學(xué)習(xí) - 好資料C及時(shí)性D可靠性E可比性12、中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括_。A資金來(lái)源落實(shí)的證明文件B資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件C其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件D其他配套條件落實(shí)的證明文件E項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

14、13、對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的監(jiān)管制度論述有誤的是_。A商業(yè)銀行開(kāi)展保證收益理財(cái)計(jì)劃需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)B中資商業(yè)銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)C外資銀行開(kāi)辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批D中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，而無(wú)需再向銀監(jiān)會(huì)審批14、從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的_。A完整性B合規(guī)性C可行性D有效性E經(jīng)濟(jì)性15、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_。A在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C遞延年金是普通年金的特殊形

15、式。D如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9 年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。16、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說(shuō)法，正確的有_。A目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種B“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位C在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購(gòu)車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查D“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購(gòu)車，后貸款”E在“直客式”運(yùn)行模式下，購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)17、對(duì)于資產(chǎn)規(guī)模很小， 提供的信貸產(chǎn)品較少的銀行， 采用 _定位方式是較為合適的。A主導(dǎo)式B追隨式C補(bǔ)缺式D開(kāi)發(fā)式18

16、、某企業(yè)年固定成本為 5000 萬(wàn)元，產(chǎn)品單價(jià)為 30 元，單位產(chǎn)品可變成本為 5 元，單位產(chǎn)品銷售稅金為 2 元，則盈虧平衡點(diǎn)銷售收入為 _萬(wàn)元。更多精品文檔學(xué)習(xí) - 好資料A 7000B6522C 5357D 500019、企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和信用度與項(xiàng)目能否順利實(shí)施有密切關(guān)系，進(jìn)而也與項(xiàng)目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括_。A分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B分析企業(yè)的勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)和層次C注冊(cè)資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動(dòng)資產(chǎn)情況D分析企業(yè)的歷史發(fā)展過(guò)程、經(jīng)濟(jì)體制的變化E分析投資者的經(jīng)營(yíng)狀況20、有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的是_。A只能是

17、金融機(jī)構(gòu)工作人員B只能是金融機(jī)構(gòu)C只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D可以是任何單位和個(gè)人21、銀行從業(yè)人員在 _的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守本職業(yè)操守。A公眾B銀監(jiān)會(huì)C同業(yè)協(xié)會(huì)D以上都對(duì)22、巴塞爾規(guī)定使用高級(jí)計(jì)量法定性標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)滿足_。A必須擁有責(zé)權(quán)明晰的各部門(mén)所組成的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)B作為銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)的一部分，銀行必須分類詳細(xì)記錄包括實(shí)物損失在內(nèi)的各種相關(guān)損失數(shù)據(jù)C必須有定期的報(bào)告來(lái)顯示銀行的風(fēng)險(xiǎn)分布，包括在監(jiān)管中發(fā)生的損失，并將這些結(jié)果呈報(bào)給各個(gè)商業(yè)部門(mén)、高級(jí)管理者以及銀行的所有者D銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須完整備案E銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須得到許可、 生效，并且還應(yīng)定期接受復(fù)查審核，這些復(fù)查審核應(yīng)該包含銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)兩個(gè)方面23