中國建設(shè)銀行小企業(yè)最高額抵押貸款操作規(guī)程

1、芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀

2、肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖

3、莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁

4、膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅

5、蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀

6、節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄

7、肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈

8、莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃

9、膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿

10、莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄

11、芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈

12、肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂肅蒂襖羅莃薁薄膀艿薀蚆羃膅蕿螈腿肁薈羈羈蒀薈蝕襖莆薇螂肀節(jié)薆裊袃膈薅薄肈肄蚄蚇袁莃蚃蝿肆艿螞袁衿芅螞蟻肅膁蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇蒞螀羄肅莄袂腿莂莃薂羂莈莂螄羋芄莁袆肁膀莀罿袃蒈莀蚈聿莄荿螁袂芀蒈袃肇膆蕆薃袀肂蒆蚅肅蒁蒅袇袈莇蒄羀膄芃蒄蠆羇腿蒃螂膂 中國建設(shè)銀行小企業(yè)最高額抵(質(zhì))貸款操作規(guī)程（征求意見稿）目 錄第一章 總則第二章 貸款受理及調(diào)查第三章 客戶評級及貸款審批第四章 貸款支用第五章 貸款額度管

13、理第六章 貸款償還第七章 貸后管理第八章 附則總則 第一條 為規(guī)范小企業(yè)最高額抵(質(zhì))貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)中國建設(shè)銀行小企業(yè)最高額抵(質(zhì))貸款暫行辦法(以下簡稱“暫行辦法”)和相關(guān)管理制度，特制定本操作規(guī)程（以下簡稱“操作規(guī)程”）。第二條 本操作規(guī)程所稱小企業(yè)最高額抵(質(zhì))貸款（以下簡稱“最高額抵押貸款”）指建設(shè)銀行用信貸資金向小企業(yè)借款人發(fā)放的、采取最高額抵（質(zhì)）押方式、可在抵（質(zhì)）押和貸款額度有效期間內(nèi)循環(huán)使用的貸款。第三條 本操作規(guī)程所稱借款人是指能提供最高額抵(質(zhì))擔(dān)保，按照中國建設(shè)銀行對公客戶規(guī)模確定辦法標(biāo)準(zhǔn)劃分的小型企業(yè)。第四條 本操作規(guī)程包括貸款受理、貸款調(diào)查、審核與審批、貸款支用、貸

14、款額度管理和貸后管理等環(huán)節(jié)的規(guī)定與程序。 貸款受理及調(diào)查第五條 貸款行應(yīng)指定符合條件的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理小企業(yè)最高額抵(質(zhì))貸款申請。經(jīng)辦人員應(yīng)向客戶介紹最高額抵押貸款的申請條件、利率、期限、擔(dān)保、還款方式、辦理程序、違約處置等有關(guān)信貸政策。第六條 借款人申請最高額抵（質(zhì)）押貸款，應(yīng)提供以下材料：（一）借款申請書；（二）借款人營業(yè)執(zhí)照（副本）、借款人的稅務(wù)登記證（副本）；（三）組織機(jī)構(gòu)代碼證（原件及復(fù)印件）；（四）人民銀行頒發(fā)的貸款卡（原件及復(fù)印件）；（五）上年度財(cái)務(wù)報(bào)告及最近一期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財(cái)務(wù)狀況變動表；（六）生產(chǎn)經(jīng)營狀況及年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃；（七）抵（質(zhì)）押物清單及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）

15、的證明文件；（八）建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其他材料。 第七條 經(jīng)審查符合借款資格要求的，貸款行應(yīng)要求借款人按照中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊及暫行辦法的有關(guān)規(guī)定填寫中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請書并提交有關(guān)材料。借款人應(yīng)在中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申請書的擔(dān)保方式一欄中注明最高額抵（質(zhì)）押。第八條 貸款調(diào)查。信貸經(jīng)營人員應(yīng)按中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊和有關(guān)信貸業(yè)務(wù)政策文件的要求進(jìn)行調(diào)查。（一）信貸經(jīng)營人員應(yīng)嚴(yán)格遵守貸前調(diào)查和雙人實(shí)地調(diào)查制度，掌握客戶經(jīng)營管理的真實(shí)情況； （二）信貸經(jīng)營人員要全面深入調(diào)查借款人情況，認(rèn)真分析借款人的還款能力，了解的抵（質(zhì)）押物實(shí)行擔(dān)保的可行性和有效性。必須對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行實(shí)地考察，選擇

16、經(jīng)建設(shè)銀行認(rèn)可的具有評估資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)對抵押物價(jià)值進(jìn)行評估，按照抵（質(zhì)）押物公允價(jià)值、可變現(xiàn)能力和價(jià)值有效性，合理設(shè)定抵（質(zhì)）押率；（三）信貸經(jīng)營人員要通過人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)對借款人及企業(yè)主要股東的信用情況進(jìn)行查詢，了解在系統(tǒng)中有無不良記錄；（四）信貸經(jīng)營人員應(yīng)科學(xué)、客觀、真實(shí)的撰寫客戶評價(jià)、業(yè)務(wù)評價(jià)、抵（質(zhì)）評價(jià)等業(yè)務(wù)資料，保證申報(bào)資料的真實(shí)性、客觀性。同時對最高額抵押貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實(shí)的貸款條件等進(jìn)行審核。第三章 客戶評級與貸款審批第九條 信貸經(jīng)營人員受理客戶申請后，實(shí)行雙人盡職調(diào)查，負(fù)責(zé)收集相關(guān)信息和材料，完成客戶評價(jià)報(bào)告及授信申報(bào)材料，雙人簽字后報(bào)

17、批。第十條 小企業(yè)客戶評級按照小企業(yè)客戶評價(jià)辦法執(zhí)行。小企業(yè)經(jīng)營中心擁有客戶評級認(rèn)定權(quán)，aaa級客戶認(rèn)定后均須報(bào)一級分行備案，一級分行須在規(guī)定時間內(nèi)予以書面回復(fù)意見。當(dāng)小企業(yè)實(shí)際情況與測算的客戶評級結(jié)果不一致需要調(diào)整時，上調(diào)一級的須報(bào)二級分行認(rèn)定，上調(diào)二級及以上的須報(bào)一級分行認(rèn)定。第十一條 根據(jù)不同行業(yè)、不同客戶信用等級設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)限額，在信用風(fēng)險(xiǎn)限額內(nèi)，綜合評價(jià)小企業(yè)客戶資信狀況、小企業(yè)資金需求、還款來源及可靠性、抵（質(zhì)）物等因素，核定授信額度（包括所有本外幣、表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)）。第十二條 小企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)限額和授信額度的確定按照小企業(yè)客戶評價(jià)辦法執(zhí)行。小企業(yè)貸款定價(jià)遵循收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本

18、的市場原則。根據(jù)資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、營運(yùn)成本、資本回報(bào)要求和貸款目標(biāo)收益來確定利率水平。小企業(yè)經(jīng)營中心在授權(quán)范圍內(nèi)擁有小企業(yè)貸款定價(jià)權(quán)。第十三條 授信額度分級審批，差別化授權(quán)。在授權(quán)范圍內(nèi)由小企業(yè)經(jīng)營中心主管和有權(quán)審批人雙簽審批。第十四條 貸款審批（一）小企業(yè)經(jīng)營中心主任和有權(quán)貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查： 1.借款人資格和條件是否具備；2.借款人提供的材料是否完整；3.貸款額度、有效期間和貸款用途等是否符合規(guī)定；4.抵（質(zhì)）押物價(jià)值、抵押率的確定是否符合小企業(yè)最高額抵(質(zhì))貸款暫行辦法規(guī)定，由此確定的貸款額度是否準(zhǔn)確、合理；5.額度貸款期間和擔(dān)保有效期間是否匹配；6.貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范措

19、施是否有效；7.其他需要審查的事項(xiàng)。(二)貸款審批人在對上述內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查的基礎(chǔ)上，按照暫行辦法規(guī)定對最高額抵押貸款額度、有效期間進(jìn)行審批。第十五條 貸款合同簽訂。對經(jīng)審批同意的最高額抵押貸款，貸款行應(yīng)與借款人及有關(guān)簽約人簽訂有關(guān)合同文本。(一)對經(jīng)審批通過的最高額抵(質(zhì))押貸款，貸款行須與借款人簽訂人民幣幣額度借款合同。(二)根據(jù)抵押物和質(zhì)押物的不同，分別簽訂最高額抵（質(zhì)）押合同。第十六條 借款人辦理抵押物的保險(xiǎn)和抵押登記手續(xù)。第四章 貸款支用第十七條 最高額抵押貸款項(xiàng)下貸款的支用。小企業(yè)最高額抵(質(zhì))貸款合同生效后，借款人可申請支用貸款。第十八條 貸款支用申請借款人申請支用貸款時，須持人

20、民幣額度借款合同和最高額抵（質(zhì)）押貸款合同，填寫中國建設(shè)銀行小企業(yè)最高額抵（質(zhì)）押貸款支用單，約定支用貸款的金額、期限和用途。第十九條 貸款支用審核貸款行經(jīng)辦人員要對借款人提交有關(guān)材料要認(rèn)真進(jìn)行審查。首次申請支用重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：1.對借款人提供的人民幣額度借款合同和小企業(yè)最高額抵(質(zhì))貸款合同的真實(shí)性進(jìn)行確認(rèn)。2.對中國建設(shè)銀行小企業(yè)最高額抵（質(zhì)）押貸款支用單中借款人所填寫內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行核實(shí)。3.對借款人的信用情況進(jìn)行查詢，確認(rèn)借款人在我行還款記錄良好，申請使用貸款時無拖欠貸款，在人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中無不良記錄。4.對借款人的還款能力進(jìn)行調(diào)查。要重點(diǎn)關(guān)注借款人在申請使用貸款時

21、的經(jīng)營情況與申請最高額抵押貸款額度時是否發(fā)生了較大變化，該變化是否會影響借款人的還款能力。5.對借款人申請使用的貸款額度進(jìn)行審查，確認(rèn)是否在核定的可用貸款額度內(nèi)。審查完成后，貸前調(diào)查人要在中國建設(shè)銀行小企業(yè)最高額抵（質(zhì)）押貸款支用單上填寫審查意見，報(bào)上級主管核批。第二十條 貸款支用核批小最高額抵（質(zhì)）押貸款的核批由小企業(yè)經(jīng)營中心主管或經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人審批同意即可辦理。小企業(yè)經(jīng)營中心主管或經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人（以下稱“支用審核人”）對貸前調(diào)查人提交的中國建設(shè)銀行小企業(yè)最高額抵（質(zhì)）押貸款支用單中的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審核。重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：（一）借款人信用記錄是否良好；（二）借款人申請使用的貸款用途是否明確，是否符

22、合最高額抵押貸款用途要求；（三）借款人申請使用的貸款金額是否在可用貸款額度內(nèi)；（四）貸款期限、利率、還款方式等是否符合規(guī)定；（五）借款人是否具有足夠的還款能力。支用審核人審核同意后，在支用單上簽署核批意見。第二十一條 貸款額度的繼續(xù)支用支用審核人對貸前調(diào)查人提交的中國建設(shè)銀行小企業(yè)最高額抵（質(zhì)）押貸款支用單中的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審核。重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：（一）對借款人的信用情況進(jìn)行查詢，確認(rèn)借款人在我行還款記錄良好，申請使用貸款時無拖欠貸款，在人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中無不良記錄；（二）對借款人的還款能力進(jìn)行調(diào)查。要重點(diǎn)關(guān)注借款人在申請使用貸款時的收入情況與申請最高額抵押貸款額度時是否發(fā)生了較大變化，

23、該變化是否會影響借款人的還款能力；（三）最高額抵（質(zhì)）押物的價(jià)值是否減少導(dǎo)致已發(fā)放的貸款擔(dān)保不足；（四）對借款人申請使用的貸款額度進(jìn)行審查，確認(rèn)是否在核定的可用貸款額度內(nèi)。第五章 貸款額度管理第二十二條 最高額抵押貸款應(yīng)建立臺賬進(jìn)行貸款額度管理，貸款行應(yīng)及時記錄貸款額度情況，在借款人每次申請支用貸款時，必須查閱臺賬，對貸款額度和可用貸款額度進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)。第二十三條 貸款行應(yīng)在臺賬中建立最高額抵押貸款的貸款額度、可用貸款額度、有效期間、抵押物價(jià)值、抵押率等指標(biāo)，記錄最高額抵押貸款項(xiàng)下各筆貸款的貸款金額、貸款期限、貸款利率、有效期間調(diào)整等數(shù)據(jù)，記錄貸款額度的調(diào)整、失效、終止及其他變更情況。第二十

24、四條 貸款額度的調(diào)整貸款行在審核最高額抵押貸款項(xiàng)下貸款支用申請時，應(yīng)根據(jù)暫行辦法規(guī)定確定貸款額度和可用貸款額度。如根據(jù)辦法規(guī)定須對抵（質(zhì)）押物價(jià)值進(jìn)行評估的，應(yīng)根據(jù)重新評估的價(jià)值重新確定貸款額度和可用貸款額度，并記錄在臺賬中。貸款額度的調(diào)整要經(jīng)小企業(yè)經(jīng)營中心主管和有權(quán)審批人雙簽審批。第二十五條 貸款額度的失效借款人出現(xiàn)暫行辦法中規(guī)定的“貸款額度的失效”的情形的，最高額抵押貸款額度失效，貸款行應(yīng)及時記錄在臺賬中。第二十六條 貸款額度的終止最高額抵押貸款有效期間屆滿，貸款額度終止，貸款行應(yīng)及時記錄在臺賬中。第二十七條 其他貸款額度變化情況貸款行如根據(jù)小企業(yè)最高額抵(質(zhì))貸款合同的約定停止借款人申請

25、使用貸款額度或調(diào)低、暫停、取消借款人貸款額度的，應(yīng)及時記錄在臺賬中。第六章 貸款償還第二十八條 在貸款期限截止日前,信貸經(jīng)辦人員應(yīng)向借款人發(fā)送貸款到期通知書，督促借款人主動歸還貸款。第二十九條 提前還款（一）對借款人擬提前歸還全部或部分貸款的，應(yīng)要求借款人提前30天提交提前歸還借款申請書，提前還款違約金按照建設(shè)銀行相關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。（二）經(jīng)辦行對借款人的請求審校后報(bào)小企業(yè)經(jīng)營中心，在授權(quán)范圍內(nèi)由小企業(yè)經(jīng)營中心主管審批。（三）經(jīng)審批同意后，信貸人員填寫提前歸還貸款通知書并辦理有關(guān)手續(xù)。若不同意客戶提出的提前還款申請，應(yīng)及時通知客戶并做好解釋工作。第三十條 貸款展期（一）對借款人擬辦理貸款展期的，

26、應(yīng)要求借款人提前30天提出申請，填寫借款展期申請書，并提供有關(guān)材料。（二）貸款行受理、調(diào)查后填寫貸款展期調(diào)查評價(jià)報(bào)告等材料報(bào)小企業(yè)經(jīng)營中心，在授權(quán)范圍內(nèi)由小企業(yè)經(jīng)營中心主管和有權(quán)審批人雙簽審批。（三）每筆貸款只可展期一次，展期期限不超過原貸款期限，且貸款到期日不超過最高額抵（質(zhì)）押的有效期間。展期期限加上原貸款期限達(dá)到新的貸款利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的利率期限檔次計(jì)收。（四）經(jīng)審批同意貸款展期的，及時與借款人簽定展期還款協(xié)議書。第七章 貸后管理第三十一條 信貸經(jīng)營人員要加強(qiáng)對借款人和抵(質(zhì))物的動態(tài)跟蹤管理。按照規(guī)定在貸款發(fā)放15天之內(nèi)對貸款的用途進(jìn)行首次檢查并形成規(guī)范的檢查

27、報(bào)告；按季到客戶的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營場所進(jìn)行實(shí)地檢查，并形成規(guī)范的檢查報(bào)告；定期對抵質(zhì)押物狀況及價(jià)值進(jìn)行檢查并形成檢查報(bào)告。第三十二條 信貸經(jīng)營人員要嚴(yán)格執(zhí)行重大問題報(bào)告制度。對于客戶發(fā)生的影響其償債能力的重大事項(xiàng)，如企業(yè)管理層、經(jīng)營方針、財(cái)務(wù)狀況、抵(質(zhì))押資產(chǎn)發(fā)生重大變化情況要及時掌握并于第一時間以書面形式上報(bào)上級行相關(guān)部門，及時采取措施，最大限度降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。 第三十三條 最高額抵押貸款項(xiàng)下貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、貸款本息回收、合同內(nèi)容變更、不良貸款管理與處置、抵（質(zhì)）押物管理等貸后管理工作根據(jù)建設(shè)銀行信貸管理有關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行。 第三十四條 最高額抵押貸款額度及項(xiàng)下各筆貸款的檔案資料實(shí)行專

28、夾保管。專夾中應(yīng)區(qū)分貸款額度資料和各單筆貸款資料，單筆貸款資料按照貸款發(fā)放順序保存。第八章 附則第三十五條 本操作規(guī)程由中國建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。第三十六條 各一級分行可在本操作規(guī)程規(guī)定范圍內(nèi)，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。第三十七條 本操作規(guī)程自發(fā)文之日起實(shí)施。附件：小企業(yè)最高額抵（質(zhì)）押貸款支用審核意見表申請日期： 年 月 日 編號:單位:萬元借款人名稱合同編號核定借款額度貸款額度有效期 年 月 日至額度借款余額 年 月 日本次支用金額本次支用借款期限 年 月 日至 年 月 日額度臺賬核對情況本次借款用途貸前調(diào)查人意見支用審核人意見 肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃

29、薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄

30、螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆

31、葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿

32、薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀

33、莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄

34、葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅

35、蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆肅芅蠆袈袆膁蚈薈肁肇蚇螀襖蒆蚇袂膀莂蚆羅羂羋蚅蚄膈膄蚄螇羈蒃螃衿膆莈螂羈罿芄螁蟻膄膀莈袃羇膆莇羅芃蒅莆蚅肆莁蒞螇芁芇蒞袀肄膃莄羂袇蒂蒃螞肂莈蒂螄裊芄蒁羆肀芀蒀蚆羃膆葿螈腿蒄葿袁羂莀蒈羃膇芆蕆蚃羀膂薆螅膅肈薅袇羈莇薄薇膄莃薃蝿肆艿薃袁節(jié)膅薂羄肅蒃薁蚃袇荿薀螆