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1、論合同擔(dān)保制度第一章合同擔(dān)保的含義與意義一、合同擔(dān)保的概念和特征合同擔(dān)保是指法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定的保證合同履行、保障債權(quán)人利益實(shí)現(xiàn)的法律措施。合同擔(dān)保具有如下法律特征： 1、從屬性。擔(dān)保合同是從屬于主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同亦無效。當(dāng)然這種從屬性也有例外。物權(quán)法、擔(dān)保法已經(jīng)明確規(guī)定了最高額保證（ 擔(dān)保法第十四條）、最高額抵押（物權(quán)法第二百零三條至第二百零七條）和最高額質(zhì)押（物權(quán)法第二百二十二條） ，允許為將來存在的債權(quán)預(yù)先設(shè)定保證或者抵押權(quán)，而且擔(dān)保法規(guī)定了從屬性的前提下，允許“擔(dān)保合同另有約定的，按照約定”，可見合同擔(dān)保的從屬性是有條件。 2、補(bǔ)充性。擔(dān)保對債權(quán)人權(quán)利的實(shí)現(xiàn)僅具有

2、補(bǔ)充作用，在主債關(guān)系因適當(dāng)履行而正常終止時，擔(dān)保人并不實(shí)際履行擔(dān)保義務(wù)。只有在主債務(wù)不能得到履行時，補(bǔ)充的義務(wù)才需要履行，使主債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)，因此，擔(dān)保具有補(bǔ)充性。 3、保障性：指合同擔(dān)保是用以保障債務(wù)的履行和債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。二、合同擔(dān)保的分類一般擔(dān)保和特別擔(dān)保：一般擔(dān)保是對以債務(wù)人為中心形成的所有全權(quán)都具有擔(dān)保作用的擔(dān)保，是保證債權(quán)人一般利益的擔(dān)保，是債的法律效力的自然結(jié)果。民事責(zé)任本質(zhì)上是財產(chǎn)責(zé)任，因此責(zé)任人的所有個人財產(chǎn)就是其民事責(zé)任的一般擔(dān)保。合同法中債的保全制度（撤銷權(quán)、代位權(quán)）就是為了加強(qiáng)債務(wù)人一般擔(dān)保的能力。特別擔(dān)保是法律為保證特定債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。擔(dān)保法上的擔(dān)保，都屬于債

3、的特別擔(dān)保。人保、物保、金錢保：這是根據(jù)擔(dān)保的標(biāo)的進(jìn)行區(qū)分的。人保實(shí)際是信用擔(dān)保；物保是指以特定的財產(chǎn)來擔(dān)保債權(quán)的擔(dān)保方式，如抵押、質(zhì)押；金錢擔(dān)保其實(shí)是物保的一種特殊方式，其標(biāo)的是作為種類物的金錢，比如定金、貨幣質(zhì)押。法定擔(dān)保和約定擔(dān)保：這是根據(jù)擔(dān)保發(fā)生的依據(jù)進(jìn)行區(qū)分的，前者是由法律直接規(guī)定，如留置、優(yōu)先權(quán)，后者則是完全出于當(dāng)事人的約定，如保證、抵押。我國法定擔(dān)保只規(guī)定了留置擔(dān)保。原擔(dān)保與反擔(dān)保：原擔(dān)保是為主合同之債而設(shè)立的擔(dān)保；反擔(dān)保是為擔(dān)保之債而設(shè)立的擔(dān)保。 擔(dān)保法第 4條第 2款規(guī)定：“反擔(dān)保適用于本法擔(dān)保的規(guī)定?！睆淖置胬斫?，擔(dān)保法規(guī)定的5種典型擔(dān)保方式都可適用于反擔(dān)保，但從反擔(dān)保的性

4、質(zhì)理解，卻有一定的限制：1、留置不能為反擔(dān)保的方式，因?yàn)榱糁脵?quán)為法定擔(dān)保方式，只有具備法定條件才能成立，而反擔(dān)保是約定擔(dān)保。 2、定金也不能作為反擔(dān)保方式，因?yàn)槎ń鹬贿m用于雙務(wù)合同，而擔(dān)保合同卻是單務(wù)合同。3、在債務(wù)人親自向原擔(dān)保人提供反擔(dān)保的場合，保證就不得作為反擔(dān)保方式。三、擔(dān)保合同的無效與責(zé)任承擔(dān)擔(dān)保無效的情形：擔(dān)保法第 5條第 1款規(guī)定：“擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的， 按照約定?！备鶕?jù)有關(guān)法律和司法解釋規(guī)定，下列擔(dān)保合同無效： 1、國家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體違法提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。 2、董事、高級管理人員違反公司法第一百

5、四十九條規(guī)定，即違反公司章程的規(guī)定，未經(jīng)股東會、股東大會或者董事會同意，以公司財產(chǎn)為他人提供擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。 3、以法律、法規(guī)禁止流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的，擔(dān)保合同無效。并且根據(jù)擔(dān)保法解釋規(guī)定，下列情形的對外擔(dān)保合同無效： 1、未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記對外擔(dān)保的。 2、未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記，為境外機(jī)構(gòu)向境內(nèi)債權(quán)人提供擔(dān)保的。 3、為外商投資企業(yè)注冊資本、外商投資企業(yè)中的外方投資部分的對外債務(wù)提供擔(dān)保的。4、無權(quán)經(jīng)營外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、無外匯收人的非金融性質(zhì)的企業(yè)法人提供外匯擔(dān)保的。5、主合同變更或者債權(quán)人將對外擔(dān)保合同項(xiàng)下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓，未經(jīng)擔(dān)保人同意和

6、國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的， 擔(dān)保人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 但法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。擔(dān)保合同無效的法律責(zé)任。 擔(dān)保合同被確認(rèn)無效時， 債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，即承擔(dān)合同法規(guī)定的締約過失責(zé)任。根據(jù)擔(dān)保法解釋規(guī)定：1、主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。 2、主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯則不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯的，應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任不超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。 3、擔(dān)保人因無效擔(dān)保

7、合同向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償，或者在承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍內(nèi)，要求有過錯的反擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。但為了保證債權(quán)人的利益，主合同解除后，擔(dān)保人對債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任仍應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。但是，擔(dān)保合同另有約定的除外。另外，如果法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的擔(dān)保合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效。四、合同擔(dān)保的意義擔(dān)保是救濟(jì)債權(quán)損失、維護(hù)交易安全和促進(jìn)資金流通的重要手段，擔(dān)保法律制度屬于順應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展所必需的一系列民商法律制度中的重要內(nèi)容。設(shè)定合同擔(dān)保的根本目的，是保證合同的切實(shí)履行，既保障合同債權(quán)人實(shí)現(xiàn)其債權(quán)， 也促使合同債務(wù)人履行其

8、債務(wù)。擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用的原則，以維護(hù)參加擔(dān)保各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。我國在法制建設(shè)中對擔(dān)保法律制度的建立和完善可以說是一個逐步開拓和深入的過程。首先是在經(jīng)濟(jì)合同法中對合同的擔(dān)保較為簡單地規(guī)定了定金、保證、留置三種方式；接著民法通則對債權(quán)擔(dān)保提出了四種方式：保證、抵押、定金、留置；以后又分別通過海商法 、城市房地產(chǎn)管理法和最高人民法院的司法解釋等等不斷地對擔(dān)保制度予以補(bǔ)充、完善，建立起我國債權(quán)擔(dān)保法律規(guī)范。但是這種由民法通則 、經(jīng)濟(jì)合同法等一系列法律和司法解釋構(gòu)架和支撐的擔(dān)保制度， 在內(nèi)容上過于簡陋、單薄，往往只是作出幾個定義而已，對有關(guān)原理和性質(zhì)缺乏必要的法律說明（尤其

9、是民法通則和經(jīng)濟(jì)合同法 ），實(shí)踐中不易操作，影響了擔(dān)保作用的發(fā)揮。1995年6月30日，八屆人大常委會 14次會議通過了擔(dān)保法，于 1995年10月 1日起施行。擔(dān)保法明確了人的擔(dān)保與物的擔(dān)保性質(zhì)上的差異，區(qū)別了抵押與質(zhì)押，第一次在我國的法律中肯定了權(quán)利質(zhì)押，對擔(dān)保的成立、效力、實(shí)行等均作出了清楚的規(guī)定。毫無疑問， 擔(dān)保法的頒布和施行大大完善了我國擔(dān)保法律制度，對我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將起到十分重要的促進(jìn)作用，它對于經(jīng)濟(jì)建設(shè)和人民生活的影響會越來越重要。第二章我國合同擔(dān)保的形式一、保證（一）保證概述“保證”一詞在不同的場合有不同的含義。在日常工作生活中常見的 “保證完成任務(wù)”、“保證準(zhǔn)時到達(dá)” 等

10、表達(dá)中，保證是行為人自身的一種承諾，同時也是行為人表示竭力實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的一種態(tài)度和決心。在民法上，保證是作為一種債的擔(dān)保制度出現(xiàn)的。在西方，古羅馬時期的保證制度已頗為完善，現(xiàn)代保證制度中關(guān)于保證期間、保證人的追償權(quán)、一般保證和連帶責(zé)任保證、共同保證、保證人的抗辯權(quán)等，均為繼承羅馬法而發(fā)張起來。我國古代保證源起于“人質(zhì)”制度，即以人身作保。自唐宋時期起，我國出現(xiàn)了近代意義上的保證。當(dāng)時的保證人一般稱為保人、保證人。近代社會保證制度的發(fā)展與債權(quán)的發(fā)展密不可分。隨著商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人類社會經(jīng)濟(jì)形態(tài)逐漸從相對靜止發(fā)展為頻繁交易。在此過程中，債權(quán)的地位逐步提升，由最初的從屬于物權(quán)漸漸轉(zhuǎn)變?yōu)橄鄬τ谖餀?quán)居于

11、優(yōu)越地位。為了使債權(quán)有可實(shí)現(xiàn)性的確定保障，債的擔(dān)保和保全制度隨著債權(quán)的發(fā)展也不斷的發(fā)展完善。而保證正是債的擔(dān)保制度中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，各國民法典或相關(guān)的法律都對它作了具體的規(guī)定。例如在大陸法系國家法律中，德國民法典第 765條規(guī)定：“根據(jù)保證合同，對于第三人的債權(quán)人，保證人有義務(wù)對該第三人的債務(wù)履行負(fù)責(zé)。 ”法國民法典第2011條規(guī)定：“為某項(xiàng)債務(wù)作保證的人，在債務(wù)人本人不履行時，對債權(quán)人負(fù)履行該債務(wù)之責(zé)任。 ”瑞士債務(wù)法第 492條規(guī)定：“保證合同是指保證人對債權(quán)人負(fù)有承擔(dān)主債務(wù)人之付款義務(wù)的合同。 ”日本民法典 446 條規(guī)定：“保證人于主債務(wù)人不履行其債務(wù)時，負(fù)履行責(zé)任。 ”英美法系國家的

12、擔(dān)保制度雖然沒有成文法典的統(tǒng)一規(guī)定，但大量的法院判例和某些成文法把它作為民法中不可或缺的內(nèi)容反復(fù)運(yùn)用和特別強(qiáng)調(diào)。我國 1995年中華人民共和國擔(dān)保法將保證定義為“保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為”。據(jù)此，理論上一般認(rèn)為保證作為一項(xiàng)民法上的制度， 指由保證人向債權(quán)人承諾，當(dāng)主債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人代負(fù)履行責(zé)任或承擔(dān)賠償責(zé)任的擔(dān)保方式。（二）保證人的資格問題保證人是保證合同的一方當(dāng)事人，保證人資格條件的確定必須符合保證的性質(zhì)和特征。某一民事主體作為保證人應(yīng)當(dāng)具備以下資格條件：該主體具備民事權(quán)利能力和相應(yīng)的民事行為能力；該主體并非主合同的當(dāng)事人；

13、該主體在現(xiàn)有社會經(jīng)濟(jì)條件下適宜代為履行或者承擔(dān)責(zé)任；該主體作為保證人有廣泛的現(xiàn)實(shí)需求或潛在需求，符合保證實(shí)務(wù)的發(fā)展趨勢。按照我國擔(dān)保法及其司法解釋的規(guī)定， 具體保證人的消極資格大致有以下幾種：1、未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國家機(jī)關(guān)；2、以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體。包括學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院、廣播電臺、電視臺等；3、企業(yè)法人的職能部門； 4、對外擔(dān)保中無外匯收入的企業(yè)法人和無外匯擔(dān)保權(quán)的金融機(jī)構(gòu)。除上述主體之外，保證人的消極資格還應(yīng)包括未經(jīng)隸屬企業(yè)法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)。另外，我國 1993年中華人民共和國公司法也對董事、經(jīng)理以公司資產(chǎn)提供擔(dān)保作了限制性規(guī)定。（三）保證期間保證期間作為一項(xiàng)法律制度為我國所確

14、認(rèn)始于最高人民法院1988年頒布施行的最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國民法通則若干問題的意見（試行），該意見第 108條規(guī)定：“保證人向債權(quán)人保證債務(wù)人履行債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)人訂立書面保證合同，確定保證人對主債務(wù)的保證范圍和保證期限。 ”此時對保證期限的規(guī)定雖然十分簡單， 但已經(jīng)將保證期限作為保證合同應(yīng)當(dāng)具備的內(nèi)容。此后最高人民法院于 1994年頒布實(shí)施的最高人民法院關(guān)于審理經(jīng)濟(jì)合同糾紛案件有關(guān)保證的若干問題的規(guī)定對保證期間制度作了較為完備的規(guī)定。該司法解釋明確規(guī)定：“保證合同中約定有保證責(zé)任期限的， 保證人在約定的保證責(zé)任期限內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人在保證責(zé)任期限內(nèi)未向保證人主張權(quán)利的，

15、 保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。 ”至此正式確立債權(quán)人超過保證期間未依法主張權(quán)利的，保證人可以免責(zé)。該司法解釋還規(guī)定，保證合同約定有保證責(zé)任期限，債權(quán)人在期限內(nèi)主張權(quán)利為保證人所拒絕的，債權(quán)人對保證人的訴訟時效適用民法通則有關(guān)訴訟時效的規(guī)定。債權(quán)人在期限內(nèi)僅向主債務(wù)人主張權(quán)利的，主債務(wù)訴訟時效的中斷不能引起保證債務(wù)訴訟時效的中斷。對于保證合同未約定保證責(zé)任期限的，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效亦中斷?？梢姶藭r保證期間制度采取的是當(dāng)事人約定主義。1995年出臺的擔(dān)保法進(jìn)一步豐富了我國保證期間制度的內(nèi)容，保證期間這一提法正是在該法中得以確認(rèn)。 擔(dān)保法還確立了保證期間約定主義與法定主義相結(jié)合的制度，

16、對于未約定保證期間的保證合同，強(qiáng)制認(rèn)定保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。至此不適用保證期間制度的保證退出歷史舞臺，保證期間真正成為所有保證合同的必備內(nèi)容。最高人民法院于 2000年頒布實(shí)施的擔(dān)保法司法解釋在擔(dān)保法規(guī)定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步區(qū)分了未約定保證期間與保證期間約定不明的不同法律后果。該司法解釋還規(guī)定了保證期間不因任何事由發(fā)生中斷、中止、延長的法律后果，對長期爭論不休的保證期間的性質(zhì)問題給出了司法機(jī)關(guān)的態(tài)度。二、抵押（一）抵押概述抵押權(quán)制度有著悠久的歷史，以大陸法系為代表的近代抵押權(quán)制度基本是沿襲羅馬法抵押權(quán)而來的，一般指不移動物之占有而為債權(quán)擔(dān)保的擔(dān)保物權(quán)，并主要是以不動產(chǎn)抵押為內(nèi)容。

17、近代抵押權(quán)制度發(fā)展至今，抵押權(quán)的標(biāo)的已擴(kuò)展到動產(chǎn)及至一些無形財產(chǎn)權(quán)等。抵押權(quán)種類也大為增多，除傳統(tǒng)民法上的普通不動產(chǎn)抵押之外，許多特別法也規(guī)定了相應(yīng)的特殊抵押權(quán)，出現(xiàn)了船舶抵押、鐵路抵押、財團(tuán)抵押（浮動抵押） 、證券抵押等。現(xiàn)代社會之抵押已包括一切有交換價值的財產(chǎn)，而不再論其標(biāo)的是否為動產(chǎn)還是不動產(chǎn)。我國現(xiàn)行抵押主要是普通不動產(chǎn)抵押， 也有部分動產(chǎn)抵押，還規(guī)定了最高額抵押， 但沒有涉及財團(tuán)抵押。 這種在國外早已有之的抵押，是指以企業(yè)總財產(chǎn)包括不動產(chǎn)、 動產(chǎn)、權(quán)利等集合體為標(biāo)的來設(shè)定的抵押。這種以現(xiàn)有特定的企業(yè)總財產(chǎn)為標(biāo)的的最大價值抵押，相對于分割開來的個別財產(chǎn)擔(dān)保，更為適合當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)日益發(fā)展

18、的需要，更有利于企業(yè)獲取巨額融通資金兒童節(jié)避免許多繁雜的手續(xù)和程序。英美法系的浮動抵押比之財團(tuán)抵押標(biāo)的更為廣泛和寬松，如富于變化的日常動產(chǎn)、將來債權(quán)、商業(yè)秘密和商業(yè)信譽(yù)亦包括在內(nèi)，這種以現(xiàn)在及將來之總財產(chǎn)作抵押的擔(dān)保更能反映現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)和信用關(guān)系的需要。抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。正是這種優(yōu)先受償，使得抵押成為一種可靠的擔(dān)保方式。抵押物可以是不動產(chǎn)，也可以是動產(chǎn)。有爭議的財產(chǎn)不能做抵押。如以房屋做抵押向銀行貸款，但這一房屋究竟是不是該抵押人的財產(chǎn)，如果不是的話

19、，那么銀行往往收不回貸款。在現(xiàn)實(shí)生活中，有的人指鹿為馬，說這幢房屋是他的，然后向銀行貸款，銀行也相信他，其實(shí)不是他的。因此，抵押物的所有權(quán)必須明確，才能確定是否作為抵押或者部分作為抵押。（二）抵押的特征第一，抵押權(quán)是優(yōu)先受償價值權(quán)。此乃抵押之本質(zhì)，也是抵押的最基本特征。在債務(wù)人到期不履行義務(wù)時，用抵押物折價或變賣所得等來償還債務(wù)，抵押權(quán)人有優(yōu)先于其它債權(quán)人受償?shù)臋?quán)利，承認(rèn)抵押權(quán)優(yōu)先性，但在這里我認(rèn)為抵押權(quán)不應(yīng)對抗破產(chǎn)企業(yè)中的工人工資、國家稅款，即抵押權(quán)不應(yīng)優(yōu)先于工資、稅款得到清償。據(jù)現(xiàn)行懂事訴訟法及企業(yè)破產(chǎn)法之規(guī)定，工資、稅款等到項(xiàng)只能在破產(chǎn)財產(chǎn)中支付，而抵押權(quán)不列入破產(chǎn)財產(chǎn)，也即抵押財產(chǎn)先執(zhí)

20、行完畢后，才發(fā)生還債順序先后問題。工資、稅款雖屬國家法定優(yōu)先清償，但只是對未設(shè)抵押擔(dān)保的破產(chǎn)債權(quán)而言。而大多破產(chǎn)企業(yè)償還抵押等擔(dān)保財產(chǎn)及破產(chǎn)費(fèi)用之后，已很難保證 “破產(chǎn)企業(yè)所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用以及國家稅款 ”得到償還。這不光對國家利益（稅款）造成損失，更造成職工及其撫養(yǎng)家屬的生活困難，很不利于社會生活秩序的穩(wěn)定。因此，筆者認(rèn)為抵押權(quán)不應(yīng)優(yōu)先于工資、稅款得到清償。第二，抵押權(quán)是一種不完全的物權(quán)。抵押權(quán)設(shè)定后抵押權(quán)人對抵押物享有一定的權(quán)利，如抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物必須通知抵押權(quán)人，否則轉(zhuǎn)讓無效。但抵押權(quán)人對抵押物不享有所有權(quán)，只是通過對物的變價來達(dá)到實(shí)現(xiàn)其債權(quán)的目的，所以說抵押權(quán)是一種不完全的物權(quán)

21、。第三，抵押權(quán)的不移轉(zhuǎn)占有性。這里指設(shè)定抵押后，用作擔(dān)保的財產(chǎn)仍留于債務(wù)人或第三人手中，這是抵押權(quán)成立的客觀基礎(chǔ)，也是抵押權(quán)與其它擔(dān)保物權(quán)相區(qū)別的標(biāo)志。因抵押權(quán)的不移轉(zhuǎn)占有性，故在同一抵押物上常有數(shù)個抵押權(quán)出現(xiàn)的情況，即出現(xiàn)所謂的重復(fù)抵押問題。對此最高院貫徹民法通則的意見第115條規(guī)定，當(dāng)事人 “就抵押物價值已設(shè)置抵押權(quán)部分再作抵押的，其行為無效。債務(wù)人以抵押物清償債務(wù)時，如一抵押物有數(shù)個債權(quán)人， 應(yīng)按設(shè)定抵押先后順序受償 ”。擔(dān)保法第 35條第一款規(guī)定： “抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不利載超過其抵押物的價值 ”。從以上司法解釋和單行法可看出，對同一抵押物可設(shè)立數(shù)個互不沖突的抵押權(quán)，但對抵押物同一價值

22、不允許設(shè)立數(shù)個抵押權(quán)，即禁止重復(fù)抵押。筆者認(rèn)為重復(fù)抵押應(yīng)予肯定，這并不會引起什么混亂現(xiàn)象的發(fā)生。其一，抵押因不轉(zhuǎn)移占有，法律上大都要求以登記為要件，其實(shí)現(xiàn)時清償順序當(dāng)然以登記先后順序而定，后設(shè)立抵押權(quán)人自愿承擔(dān)風(fēng)險 （因前一抵押已公示登記） ，法律上是不應(yīng)該干預(yù)的。其二，由于每筆債務(wù)都有履行可能，前一債務(wù)如履行，該抵押權(quán)人對抵押物享有的權(quán)利即歸于消滅，那么該抵押物可成為后一債權(quán)人的擔(dān)保，滿足后一債權(quán)人的需要，依此重復(fù)，從而使抵押物的經(jīng)濟(jì)效益得到充分利用。綜上所述，重復(fù)抵押不應(yīng)禁止。第四，抵押權(quán)的物上代位性和物上追及性。抵押權(quán)以取得抵押物的變換價值為目的，因而抵押物雖變化其原有形態(tài)或性質(zhì)，只要還

23、能維持其交換價值，抵押權(quán)的效力仍然及于該變形物或代表物上。追及性主要表現(xiàn)在抵押人將抵押物轉(zhuǎn)讓他人時，抵押權(quán)人仍可對抵押物先例權(quán)利，直至其交換價值優(yōu)先實(shí)現(xiàn)其債權(quán)為止（三）抵押存在的問題抵押因其優(yōu)點(diǎn)和特點(diǎn)在實(shí)踐中被推崇為一種最重要、最理想的擔(dān)保方式，被稱為 “擔(dān)保之王 ”，但是當(dāng)前在辦理抵押業(yè)務(wù)時不得不受到一些問題的困擾。 1、國有企業(yè)以其財產(chǎn)設(shè)立抵押的合法性尚有疑問。 我國的所有權(quán)理論目前仍較混亂，國有企業(yè)財產(chǎn)所有權(quán)究竟屬于誰，莫衷一是。根據(jù)全民所有制工業(yè)企業(yè)法 ，國有企業(yè)的財產(chǎn)屬于國家所有， 企業(yè)只有經(jīng)營權(quán)。將企業(yè)財產(chǎn)設(shè)立抵押實(shí)質(zhì)上是對財產(chǎn)的一種處分，目前法律中并未明確國有企業(yè)有將財產(chǎn)以抵押方

24、式處分的權(quán)利。 根據(jù)公司法，公司對其財產(chǎn)享有 “法人財產(chǎn)權(quán) ”，而何謂 “法人財產(chǎn)權(quán) ”，各家又有不同說法，一般認(rèn)為應(yīng)包括所有權(quán)；但公司法同時又規(guī)定公司中的國有資產(chǎn)所有權(quán)屬于國家。前后不一的表述讓人難以把握。由于法律規(guī)定不明確，政策界限不清楚，國有企業(yè)以其財產(chǎn)設(shè)立抵押的合法性仍是個敏感的問題。 2、抵押物登記在操作上尚有困難。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，以房屋、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、運(yùn)輸工具等作為抵押物的，實(shí)行抵押物登記制度，未經(jīng)登記的抵押權(quán)利，法律不予確認(rèn)和保護(hù)。然而，由于現(xiàn)實(shí)條件不成熟，不配套，實(shí)際工作中大量的抵押關(guān)系并沒有辦理抵押物登記。一是一些抵押人未取得土地使用權(quán)證、房產(chǎn)證等有效證書，以致有關(guān)

25、部門不予辦理抵押登記。二是一些地方抵押登記收費(fèi)太高，許多抵押人不愿負(fù)擔(dān)或負(fù)擔(dān)不起這筆費(fèi)用，而未辦理抵押物登記。三是抵押物登記是個新事物新規(guī)定，許多人不了解，包括登記部門、抵押人和抵押權(quán)人。由于未辦理抵押物登記，抵押合同無法生效， 有擔(dān)保的債權(quán)便成了無擔(dān)保債權(quán)。3、抵押物估價公正性、科學(xué)性難以保證。債權(quán)人企業(yè)一般沒有財產(chǎn)評估專門機(jī)構(gòu)和人員，在估價時大多只根據(jù)帳面資料，對抵押物的顯性價格作出計算，而對其隱性價格及其他方面的因素則少有考慮，這種簡單粗疏的方法難以全面正確反映抵押物的實(shí)際價值。 雖然現(xiàn)在市場上也出現(xiàn)了各種評估機(jī)構(gòu)， 但其人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)水平參差不齊，有不少根本就不具備從業(yè)資格，評估中弄虛

26、作假、非客觀公正的情況時有耳聞， 真正值得信賴、 較有權(quán)威的機(jī)構(gòu)太少。 4、抵押權(quán)難以實(shí)現(xiàn)。擔(dān)保法雖然明確規(guī)定， 債務(wù)履行期屆滿， 抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償，但目前在實(shí)際執(zhí)行中卻存在很大的困難。對企業(yè)財產(chǎn)行使抵押權(quán)意味著企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營將有部分甚至全部中斷，其后果是不言自明的，企業(yè)及其職工、地方政府和企業(yè)主管部門站在各自的立場不會愿意企業(yè)終止，讓銀行或其他債權(quán)人去變賣其資產(chǎn)。在我國企業(yè)體制仍未理順、社會保障體系尚未建立的情況下， 政府的價值取向仍然是穩(wěn)定大于債權(quán)人利益。因此，債權(quán)人是很難行使其抵押權(quán)的。三、質(zhì)押（一）質(zhì)押概述質(zhì)押就是債

27、務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。 按質(zhì)物不同，質(zhì)押可分為動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 .我國擔(dān)保法只規(guī)定了動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。所謂動產(chǎn)質(zhì)押， 是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 債務(wù)人不履行債務(wù)時， 債權(quán)人有權(quán)按照 擔(dān)保法的規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、 變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。當(dāng)前實(shí)踐中在開展動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)時面臨的難題主要有這樣一些方面：第一，債權(quán)人在接受債務(wù)人或第三人提供的質(zhì)物時，對該質(zhì)物的真實(shí)權(quán)屬關(guān)系無法了解。債務(wù)人為了獲取利益（如貸款、貨物等等）往往對債權(quán)人隱瞞其

28、所提供的質(zhì)物的真實(shí)權(quán)屬關(guān)系，將與他人共有的物品或者將完全屬于他人所有的財產(chǎn)在他人不知情的情況下交與債權(quán)人作質(zhì)物。債權(quán)人對此常常無法鑒別，而一旦簽訂了合同，在債務(wù)人到期不履行債務(wù)時，債權(quán)人行使質(zhì)權(quán)便面臨著現(xiàn)實(shí)困難。擔(dān)保法恰恰缺少要求出質(zhì)人對質(zhì)物的權(quán)屬予以確認(rèn)和質(zhì)押關(guān)系成立后質(zhì)權(quán)人可對抗第三人的有關(guān)規(guī)定，使得債權(quán)人的質(zhì)權(quán)始終處于不穩(wěn)定狀態(tài)之中。第二，擔(dān)保法規(guī)定：“質(zhì)押合同自質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有時生效”，“質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)”，但是債權(quán)人的情況比較多樣，有些債權(quán)人的自身?xiàng)l件決定了它不可能提供保管質(zhì)物的場所，對于如何妥善保管質(zhì)物缺乏專門知識，這就為質(zhì)押業(yè)務(wù)平添了現(xiàn)實(shí)的阻力。而如果將質(zhì)物委托他人

29、保管，則由此而產(chǎn)生的額外保管費(fèi)用又是誰都不愿承擔(dān)的。所謂權(quán)利質(zhì)押是指為了擔(dān)保債權(quán)清償，就債務(wù)人或者第三人所享有的權(quán)利設(shè)定的質(zhì)押。根據(jù)擔(dān)保法，可以設(shè)定質(zhì)押的權(quán)利主要有：1、匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單，即債權(quán)；2 、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票，即股權(quán)；3 、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)，即知識產(chǎn)權(quán)；4、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。在我國，以權(quán)利出質(zhì)特別是以知識產(chǎn)權(quán)出質(zhì)，目前仍為十分個別的情形。這一方面與我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)程度有關(guān)，另一方面更與知識產(chǎn)權(quán)價值評估困難、變現(xiàn)難有關(guān)。以商標(biāo)專用權(quán)為例，假冒他人注冊商標(biāo)的情況雖經(jīng)多方打擊有所收斂，但距根除為時尚

30、遠(yuǎn)，一些不法廠商寧愿冒風(fēng)險假冒他人注冊商標(biāo)，也不會去花大錢，名正言順地取得商標(biāo)專用權(quán)。商標(biāo)專用權(quán)轉(zhuǎn)讓市場難以形成和發(fā)展。從另一方面說，商標(biāo)專用權(quán)的價值取決于商標(biāo)知名度、使用該注冊商標(biāo)商品的市場狀況及前景等因素，如果要以某商標(biāo)專用權(quán)設(shè)立質(zhì)押，首先要解決的便是該商標(biāo)專用權(quán)的價值評估。由于我國目前尚缺乏專業(yè)的權(quán)威性的評估機(jī)構(gòu)，要對商標(biāo)作出一個能為各方所接受的合乎實(shí)際的評價，當(dāng)然便存在很大困難；而不能作出一個適當(dāng)?shù)脑u價，又會影響到質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)量，并可能影響將來債權(quán)的清償。（二）質(zhì)押的特征1、質(zhì)押是一種雙方民事法律行為質(zhì)押是債務(wù)人與質(zhì)權(quán)人就轉(zhuǎn)移某特定財產(chǎn)的占有以擔(dān)保債務(wù)的履行達(dá)成意思表示一致而成立的合法

31、行為。易言之，若當(dāng)事人并無轉(zhuǎn)移某特定財產(chǎn)以擔(dān)保債務(wù)履行的意思表示，則該行為便不能成為質(zhì)押。例如，債權(quán)人為促使債務(wù)人履行債務(wù)， 擅自非法占有債務(wù)人的財產(chǎn)， 乃屬于侵權(quán)行為，而非質(zhì)押。2、質(zhì)押以擔(dān)保債權(quán)為目的質(zhì)押是為了督促債務(wù)人履行義務(wù)，保證債權(quán)人的權(quán)利。質(zhì)押的存在是為債權(quán)服務(wù)的，若沒有債權(quán)的存在，則當(dāng)事人之間轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有便不能構(gòu)成質(zhì)押。至于債權(quán)，既可以是已經(jīng)存在的， 也可以是將來可能會發(fā)生的。所以質(zhì)押權(quán)具有從屬性，包括成立上、移轉(zhuǎn)上、消滅上的從屬性，同時也有相對獨(dú)立性，可以為未來的債權(quán)提供擔(dān)保，雖然擔(dān)保法沒有規(guī)定這一點(diǎn)，但最高額抵押的規(guī)定可以準(zhǔn)用于質(zhì)押。3、質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有這是質(zhì)押區(qū)別于其

32、它擔(dān)保形式的本質(zhì)特征。質(zhì)押以占有標(biāo)的物為成立要件。在設(shè)立質(zhì)權(quán)時，出質(zhì)人（債務(wù)人或者第三人）應(yīng)當(dāng)將質(zhì)物的占有移交給債權(quán)人。（三）質(zhì)押與質(zhì)權(quán)的比較質(zhì)權(quán)與質(zhì)押是截然不同但又密不可分的兩個概念，其區(qū)別在于: 質(zhì)權(quán)是一種權(quán)利，而質(zhì)押則是一種擔(dān)保方式或是擔(dān)保行為; 其聯(lián)系在于，質(zhì)權(quán)是通過質(zhì)押行為來設(shè)定的，沒有質(zhì)押行為，也就不會產(chǎn)生質(zhì)權(quán): 同時，質(zhì)押的目的就是為了設(shè)定質(zhì)權(quán)。所以，質(zhì)押是手段，質(zhì)權(quán)是目的和結(jié)果。但也有例外的情形，如法定質(zhì)權(quán)，并非通過質(zhì)押行為來設(shè)定，而是由法律直接賦予。當(dāng)然在一些情況下，這兩個概念也可以交互使用，如質(zhì)押制度也可以稱為質(zhì)權(quán)制度。四、留置（一）留置概述留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債

33、務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律（擔(dān)保法）規(guī)定留置該財產(chǎn)，以留置財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。留置權(quán)是以動產(chǎn)為標(biāo)的物的擔(dān)保物權(quán)，留置的作用在于擔(dān)保債權(quán)受償，而不在于對物的使用、收益，因此留置權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)。留置權(quán)是債權(quán)人留置債務(wù)人動產(chǎn)的權(quán)利。留置權(quán)是債權(quán)人在對于自己的債權(quán)受清償錢，拒絕返還所占有的債務(wù)人的動產(chǎn)。在債務(wù)人超過法定期限仍不履行債務(wù)時，債權(quán)人即可就留置物受償，以滿足其債權(quán)。留置權(quán)是一種法定擔(dān)保物權(quán)。留置權(quán)在符合一定的條件時，依法律的規(guī)定產(chǎn)生，而不是依當(dāng)事人之間的協(xié)議設(shè)定的。 擔(dān)保法規(guī)定，因保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同發(fā)生

34、的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有留置權(quán)，但當(dāng)事人可以在合同中約定不得留置的物。另外，留置權(quán)也具有從屬性、不可分性和物上代位性等擔(dān)保物權(quán)的共同屬性。留置權(quán)的取得是基于法律規(guī)定。只有在符合法律規(guī)定的條件下，債權(quán)人才能取得留置權(quán)。這些條件可以分為積極要件和消極要件。留置權(quán)取得的積極要件，是留置權(quán)的取得所應(yīng)具有的事實(shí)。這主要包括：1、須債權(quán)人占有債務(wù)人的動產(chǎn)，其占有方式不論是直接占有還是間接占有均可。但單純的持有，不能成立留置權(quán)。2 、須債權(quán)已屆清償期。債權(quán)人雖占有債務(wù)人的動產(chǎn)，但在債權(quán)尚未屆清償期時，因此時尚不發(fā)生債務(wù)人不履行債務(wù)的問題，不發(fā)生留置權(quán)。只有在債權(quán)已屆清償期，債務(wù)人仍不履行債務(wù)時，

35、債權(quán)人才可以留置債務(wù)人的動產(chǎn)。3、須債權(quán)的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關(guān)系。債權(quán)人所占有的債務(wù)人的動產(chǎn)必須與其債權(quán)的發(fā)生有牽連關(guān)系，才有留置權(quán)可言。留置權(quán)取得的消極條件主要有：1 、對動產(chǎn)的占有不是因侵權(quán)行為取得。留置權(quán)的取得，以對債務(wù)人的動產(chǎn)占有為前提，但其占有必須是合法占有。如果是因侵權(quán)行為占有他人的動產(chǎn)，不發(fā)生留置權(quán)。2、對動產(chǎn)的留置不違反公共利益或善良風(fēng)俗。對動產(chǎn)的留置如果違反公共利益或善良風(fēng)俗，都是違法的，債權(quán)人都不能為之。3、對動產(chǎn)的留置不得與債權(quán)人的義務(wù)相抵觸。債權(quán)人留置債務(wù)人的動產(chǎn)如果與其所承擔(dān)的義務(wù)相抵觸時，亦不得為之。（二）留置的構(gòu)成要件1、債權(quán)人須按合同占有債務(wù)人的財產(chǎn)債權(quán)人占有債

36、務(wù)人的財產(chǎn)，是留置權(quán)成立及存續(xù)的前提條件。因此，債權(quán)人沒有占有債務(wù)人的財產(chǎn)，則無留置權(quán)可言，債權(quán)人喪失對債務(wù)人財產(chǎn)的占有，則留置權(quán)歸于消滅。 但如果債權(quán)人因侵權(quán)行為喪失占有的，經(jīng)訴請回復(fù)占有而重新占有，則留置權(quán)不受影響。債權(quán)人對債務(wù)人財產(chǎn)的占有，可以是直接占有，也可以間接占有，可以是單獨(dú)占有，也可以是共同占有。至于占有的原因，多數(shù)國家民法要求只要非因侵權(quán)行為占有即可。如日本民法典 295 條第二項(xiàng)規(guī)定：留置權(quán) “不適用于占有因侵權(quán)行為而開始的情形 ”，瑞士民法典第 895 條第一項(xiàng)規(guī)定： “經(jīng)債務(wù)人同意由債權(quán)人占有的財產(chǎn)或有價證券， 可以成立留置權(quán)。 ” 按照我國民法通則的規(guī)定，債權(quán)人占有債務(wù)

37、人財產(chǎn)的原因僅限于合同。即債權(quán)人只有依合同占有債務(wù)人的財產(chǎn)， 才能成立留置權(quán)。 其他非侵權(quán)行為的占有， 不成立留置權(quán)。這里的合同應(yīng)為合法有效的合同，不包括無效合同。依無效合同而占有對方財產(chǎn)的，不能成立留置權(quán)。債權(quán)人占有債務(wù)人的財產(chǎn)應(yīng)為債務(wù)人所有的財產(chǎn)。 此為各國民法之通例。我國民法通則規(guī)定為 “對方的財產(chǎn) ”，最高法院解釋為 “債務(wù)人財物 ”。顯然這里所指的都是債務(wù)人所 有的財產(chǎn)。所以，債權(quán)人占有第三人的財產(chǎn)，不能對債務(wù)人成立留置權(quán)。但是，債權(quán)人善意占有債務(wù)人提交的他人財產(chǎn)，可否成立留置權(quán)？依 瑞士民法典第 895 條第三項(xiàng)規(guī)定： “債權(quán)人對其善意取得的， 不屬于債務(wù)人所有的物， 有留置權(quán)。

38、”我國民法無類似規(guī)定。有學(xué)者認(rèn)為應(yīng)承認(rèn)債權(quán)人對善意占有的非債務(wù)人所有的財產(chǎn)有留置權(quán)。筆者對此持有不同看法，理由如下：其一，留置權(quán)的擔(dān)保作用在于留置物的變價受償，而債權(quán)人于非債務(wù)人所有的財產(chǎn)不能依法變價受償；其二承認(rèn)債權(quán)人對善意占有的非債務(wù)人所有的財產(chǎn)有留置權(quán)，盡管可以保護(hù)善意第三人的利益，但無益于損害財產(chǎn)所有人的利益；其三應(yīng)我國民法通則及有關(guān)的司法解釋均明確規(guī)定，債權(quán)人占有的財產(chǎn)須為債務(wù)人所有的財產(chǎn)，對此不應(yīng)作擴(kuò)大解釋。2債務(wù)必須已屆清償期，而未得到清償。留置權(quán)是為了保護(hù)債權(quán)人的利益而設(shè)立的，債權(quán)人對占有債務(wù)人的動產(chǎn)是否享有留置權(quán)，關(guān)鍵是債權(quán)必須已屆清償期而未得到清償?shù)模瑐鶛?quán)人才享有留置權(quán)。如

39、果債務(wù)履行期未到，債務(wù)人是否履行尚不得而知，談不上留置問題。只有在債務(wù)履行期已經(jīng)屆滿，債務(wù)人未履行債務(wù)時，債權(quán)人才能行使留置權(quán)。 債務(wù)人不履行債務(wù)， 既包括債務(wù)人有能力履行而不履行，也包括債務(wù)人無能力而不履行兩種情況?？傊?，債權(quán)人對依據(jù)合同合法占有債務(wù)人的動產(chǎn)實(shí)行留置，只取決于債務(wù)人是否履行債務(wù)，不必問其債務(wù)人不履行債務(wù)的原因。3債權(quán)的發(fā)生必須與該動產(chǎn)存在著牽連關(guān)系。所謂債權(quán)的發(fā)生必須與該動產(chǎn)存在著牽連關(guān)系， 主要是指債權(quán)的發(fā)生與留置物之間有關(guān)聯(lián)。我國民法上的留置權(quán)成立的牽連關(guān)系，直接體現(xiàn)為債權(quán)和留置物的占有取得之間的關(guān)聯(lián)。也即債權(quán)和標(biāo)的物的占有取得因同一合同關(guān)系而發(fā)生。正是由于債權(quán)和占有取得

40、基于同一合同關(guān)系，留置權(quán)才成為擔(dān)保合同之債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保方式，債權(quán)的發(fā)生和標(biāo)的物的占有取得為同一合同關(guān)系而發(fā)生，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有留置權(quán)。只有同時具備上述三個要件， 才能構(gòu)成留置權(quán)， 債權(quán)人方能行使留置權(quán)。遇到下列情形之一的，雖我國擔(dān)保法對此未作出明確規(guī)定，但債權(quán)人也不得行使留置權(quán)： 一是雙方當(dāng)事人在合同已明確約定排除留置權(quán)的，債權(quán)人不得行使留置權(quán)。 如加工承攬合同當(dāng)事人約定， 無論發(fā)生何種違約，承攬人均不得留置標(biāo)的物，此約定應(yīng)為有效。二是動產(chǎn)的留置違反公共秩序和善良風(fēng)俗的，債權(quán)人不得行使留置權(quán)。如運(yùn)輸賑災(zāi)糧食的交通運(yùn)輸經(jīng)營者，以未付運(yùn)費(fèi)為由而扣押糧食是有違社會公共利益的。三是動產(chǎn)

41、的留置與債權(quán)人所承擔(dān)的義務(wù)相抵觸的，債權(quán)人不得行使留置權(quán)。債權(quán)人所承擔(dān)的義務(wù)是指債權(quán)人占有動產(chǎn)時所負(fù)擔(dān)的義務(wù)。法律允許留置權(quán)人占有他人的動產(chǎn)的同時，還負(fù)有交付該動產(chǎn)的義務(wù)，如果動產(chǎn)的留置與債權(quán)人所承擔(dān)的債務(wù)相抵觸，則不得成立留置，否則與誠實(shí)信用的原則相背。如加工承攬合同中的債權(quán)人不能因主張留置權(quán)而不加工物品，他只有在履行了自己的義務(wù)，將物品加工成成品而未被交付加工費(fèi)時留置該物品。如果動產(chǎn)的占有是由債權(quán)人侵權(quán)行為所致的，債權(quán)人不得行使留置權(quán)。留置權(quán)是基于公平原則使留置權(quán)人繼續(xù)占有動產(chǎn)，以促使債務(wù)人清償債務(wù)。因此，債權(quán)人占有的動產(chǎn)必須是合法的占有，才受法律保護(hù)。若債權(quán)人因侵權(quán)行為而非法占有債務(wù)人的

42、動產(chǎn)，則不得設(shè)立留置權(quán)。（三）留置的效力留置的效力包括留置權(quán)人的權(quán)力和義務(wù)。其中留置權(quán)人的權(quán)利主要有留置標(biāo)的物、收取留置物的孳息、請求償還費(fèi)用和就留置物優(yōu)先受償。在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人就可以留置標(biāo)的物，拒絕債務(wù)人交付標(biāo)的物的請求。但留置物為可分物的，留置物的價值應(yīng)當(dāng)與債務(wù)的金額相當(dāng)，即債權(quán)人只能留置與自己的債權(quán)額相當(dāng)?shù)牟糠?，其余部分?yīng)當(dāng)交付債務(wù)人。還應(yīng)當(dāng)注意留置權(quán)所擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)和利息、 違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。 債權(quán)人和債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定，債權(quán)人留置財產(chǎn)后，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在不少于 2個月的期限內(nèi)履行債務(wù)。債權(quán)人和債務(wù)人在合同中未約定的 ，債權(quán)人留置財

43、產(chǎn)后，應(yīng)當(dāng)確定 2個月的期限，通知債務(wù)人在該期限內(nèi)履行債務(wù)。債務(wù)人逾期不履行債務(wù)的，債權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置物折價，也可以依法拍賣、變賣留置物。留置物折價或拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。留置權(quán)人的義務(wù)主要有兩項(xiàng)，一個是保管留置物，債權(quán)人因其保管不善造成留置物滅失或毀損的， 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 另一個是返還留置物，在留置權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)消滅，或者債權(quán)雖未消滅，但債務(wù)人另行提供擔(dān)保時，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)返還留置物給債務(wù)人。五、定金（一）定金概述定金是指合同當(dāng)事人為確保合同的履行，依據(jù)法律規(guī)定或者當(dāng)事人雙方的約定，由當(dāng)事人一方在合同訂立時，或訂立后、履行前，按合

44、同標(biāo)的額的一定比例，預(yù)先給付對方當(dāng)事人的金錢或其他代替物。定金屬于金錢擔(dān)保。合同擔(dān)保分為人的擔(dān)保、物的擔(dān)保和金錢擔(dān)保。定金是通過一方當(dāng)事人向?qū)Ψ疆?dāng)事人交付一定數(shù)量的金錢或其他代替物，履行與否與該金錢或其他代替物的得失掛鉤，使當(dāng)事人心理產(chǎn)生壓力，從而積極而適當(dāng)?shù)芈男袀鶆?wù)，以發(fā)揮擔(dān)保作用。它與人的擔(dān)保和物的擔(dān)保有不同的機(jī)理，屬于金錢擔(dān)保。定金是以定金合同的形式出現(xiàn)的，定金的價值又是靠合同的形式實(shí)現(xiàn)的，是合同的一種， 它具有合同的特征， 同時它又是一種特殊的合同，又具有合同共性以外的特征： （一）從屬性，作為從合同的定金合同從屬性質(zhì)表現(xiàn)為定金合同的有效以主合同之有效為前提，主合同無效，定金合同必然無

45、效，而定金合同無效，主合同并不因此無效。 （二）實(shí)踐性，定金合同是實(shí)踐合同，它是以定金的交付為該合同的成立要件。定金的成立，不僅須有雙方當(dāng)事人的合意，而且應(yīng)有定金的現(xiàn)實(shí)交付，具有實(shí)踐性。主合同可以是實(shí)踐性的，也可以是諾成性的。定金合同必須是實(shí)踐性，僅有設(shè)立定金的合意， 而無定金的實(shí)際交付， 不產(chǎn)生定金合同， 定金之債不成立。（三）要式性，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定（ 擔(dān)保法第 90條）。以確保定金合同簽定后所體現(xiàn)的證約作用、違約懲罰作用，以促使主合同雙方當(dāng)事人的誠實(shí)履行。（二）定金的種類定金制度，古已有之，中外皆用。但時代、場所及交付的不同，其性質(zhì)和效力也不一致。 主要有五類： 1、立約定金。立約

46、定金是指為保證正式締約的定金。我國 1949年以前，即有出賣土地先成立押議后訂立正式合同的習(xí)俗。于此場合，應(yīng)解釋為交付定金的當(dāng)事人若拒絕立約，則喪失定金；接受定金的當(dāng)事人若拒絕立約，則應(yīng)加倍償還定金。 2、成約定金。 成約定金，是指作為合同成立要件的定金，因定金的交付，合同才成立。成約定金是德國固有法的制度，稱為手金。德國的現(xiàn)行已未規(guī)定這種制度，但因其奉行合同自由原則， 所以允許不發(fā)生效力。 3、證約定金。證約定金是指以定金為訂立合同的證據(jù)。這種定金不是合同的成立要件，僅以證明合同成立為目的。在羅馬法，定金通常有證約定金的性質(zhì)。德國普通法及近代多數(shù)國家的立法， 多承認(rèn)這種定金。 4、違約定金。

47、 違約定金是指交付定金的當(dāng)事人若不履行債務(wù)，接受定金的當(dāng)事人可以沒收定金。這種定金和違約金都有間接強(qiáng)制債務(wù)履行的效力。 違約定金通常兼有證約定金的作用。 5、解約定金。解約定金是指定金為保留合同解除權(quán)的代價，也就是交付定金的當(dāng)事人可以拋棄定金以解除合同，而接受定金的當(dāng)事人也可以雙倍返還定金來解除合同。 我國現(xiàn)行法規(guī)定的定金， 因交付定金的一方不履行合同，無權(quán)請求返還定金；接受定金的一方當(dāng)事人不履行合同，必須雙倍返還定金，符合違約定金的基本要求。在我國現(xiàn)行法上，定金不是合同的成立要件，沒有成約定金的效力。法律無明文規(guī)定交付定金的當(dāng)事人放棄定金或者接受定金的當(dāng)事人雙倍返還定金而解除合同，所以我國現(xiàn)

48、行法上無解約定金。定金的交付時間應(yīng)在合同訂立時，或者訂立后、履行前，而非合同訂立前，不同于立約定金?？傊覈F(xiàn)行法上的定金具有違約定金的性質(zhì)。（三）定金的的成立與效力定金的成立必須有書面定金合同。定金合同不僅需要當(dāng)事人雙方的意思表示一致，而且需要現(xiàn)實(shí)交付現(xiàn)金。定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。關(guān)于定金交付的時間，證約定金通常與主合同成立同時交付，以確實(shí)起到證明合同的作用；違約定金既可以在主合同成立同時交付，也可以在主合同成立后、履行前交付，因?yàn)樵谶@段期限內(nèi)的任何時刻交付，違約定金的功效都是同樣的。定金的標(biāo)的，一般為金錢，少數(shù)情況下是其他代替物。在金錢以外的物作定金標(biāo)的的場合，之所以要求為代替

49、物，是因?yàn)榻邮芏ń鸬漠?dāng)事人不履行債務(wù)時，必須雙倍返還，而特定物為定金標(biāo)的時無法雙倍返還。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定， 但不得超過主合同標(biāo)的額的 20% 。定金的交付是僅轉(zhuǎn)移定金的占有權(quán)還是轉(zhuǎn)移定金的所有權(quán)？對此尚有爭論。本文贊同后者。 因?yàn)樵诙ń鹨越疱X為標(biāo)的時， 法諺有 “貨幣屬于其占有者 ”之說，意指貨幣的所有權(quán)與占有融為一體， 取得貸貨幣的占有即取得貨幣的所有權(quán)，喪失貨幣的占有即喪失貨幣的所有權(quán)，這是由貨幣的本質(zhì)、貨幣的價值和交易的需要決定。定金由接受者收取后可任意處分的事實(shí)也證明了上述結(jié)論的正確性。這一結(jié)論也選用于代替物為定金標(biāo)的場合，因?yàn)榇嫖镉山邮芏ń鸬漠?dāng)事人收取后，可以任意消費(fèi)和為法律

50、上的處分，顯現(xiàn)出所有權(quán)的性質(zhì)和效力。定金合同是主合同的從合同，因?yàn)槠涑闪⒁灾骱贤拇嬖跒榍疤幔骱贤瑹o效或被撤銷時，定金合同不成立，主合同因解除或其他原因消滅時，定金合同也消滅。定金的效力因定金的種類不同而不同。我國現(xiàn)行法上的定金為違約定金。其在違約定金的一面有預(yù)付違約金的性質(zhì)，它是為制裁債務(wù)不履行而交付的。正因?yàn)檫`約定金系制裁債務(wù)不履行而交付的，所以當(dāng)合同因不可歸責(zé)于當(dāng)事人的原因而不能履行時，任何當(dāng)事人都不應(yīng)受到制裁，定金應(yīng)當(dāng)返還。違約定金必須在因當(dāng)事人一方的過錯而不履行債務(wù)時才發(fā)生制裁效力，或者說定金罰則生效；給付定金的一方不履行約定債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)

51、的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。第三章美國擔(dān)保法相關(guān)內(nèi)容比較一、美國擔(dān)保制度的發(fā)展19世紀(jì)初葉以前 , 美國僅有不動產(chǎn)抵押和動產(chǎn)質(zhì)權(quán)兩種擔(dān)保手段, 后來又以不動產(chǎn)抵押為制度原形, 通過制度創(chuàng)新確立了以動產(chǎn)不移轉(zhuǎn)占有為特征的動產(chǎn)抵押制度 , 并廣泛地運(yùn)用于悄然興起的分期付款買賣中。到19世紀(jì)末期 , 一種新的交易方式附條件買賣成為分期付款買賣的主流。20世紀(jì)上半葉 , 美國多數(shù)州先后采行 統(tǒng)一動產(chǎn)抵押法、統(tǒng)一附條件買賣法、統(tǒng)一信托收據(jù)法等法規(guī), 使動產(chǎn)擔(dān)保的形式逐漸規(guī)范化。美國經(jīng)濟(jì)在二戰(zhàn)后出現(xiàn)了高速發(fā)展勢頭, 迫切需要交易的便捷、迅速和法律關(guān)系的簡明 , 因此 , 改變原有多種擔(dān)保制度相互重疊沖突的混合狀

52、況 , 簡化動產(chǎn)擔(dān)保制度 , 成為當(dāng)時立法的重要目標(biāo) , 而方便商人從事商事交易則是其基本的出發(fā)點(diǎn)。為此 ,1952 年統(tǒng)一商法典第九篇即擔(dān)保交易的主旨就在于, 制定一套動產(chǎn)和不動產(chǎn)附著物上的擔(dān)保制度來取代以前各種動產(chǎn)擔(dān)保交易。二、擔(dān)保權(quán)益完善（一）擔(dān)保權(quán)益完善的性質(zhì)美國統(tǒng)一商法典所說的擔(dān)保權(quán)益就是大陸法系理論中擔(dān)保物權(quán)所具有的優(yōu)先受償權(quán) , 而擔(dān)保權(quán)益完善的本質(zhì)是指擔(dān)保物權(quán)的公示 , 也就是讓第三人了解債權(quán)人在債務(wù)人的何種財產(chǎn)上享有擔(dān)保權(quán)益 , 同時因此確立債權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)。所以 , 擔(dān)保權(quán)益是否完善決定著擔(dān)保權(quán)人能否享有優(yōu)先受償權(quán) , 能否在債務(wù)人破產(chǎn)程序中保有自己的擔(dān)保權(quán)益 , 這對于

53、債務(wù)人的其他擔(dān)保權(quán)人和一般債權(quán)人也同樣重要。美國統(tǒng)一商法典將不同形式的擔(dān)保制度統(tǒng)一稱為“擔(dān)保約定” , 淡化了各種不同約定所帶來的效力上和成立方式上的差異 , 使各種約定在相同的情況下 ( 如標(biāo)的物相同 ) 只可能發(fā)生相同的法律后果。因此 , 擔(dān)保權(quán)益的效力只受擔(dān)保設(shè)定的程序的影響 , 而不因擔(dān)保類型的差異有所不同。擔(dān)保權(quán)益的設(shè)定程序具有強(qiáng)制意義的 , 沒有按照法典的規(guī)定對擔(dān)保權(quán)益進(jìn)行完善 , 債權(quán)人即無法取得優(yōu)先受償權(quán)的。其用意是讓公眾了解債務(wù)人的財產(chǎn)上已沒有擔(dān)保權(quán)益 , 以避免因財產(chǎn)的占有狀態(tài)誤導(dǎo)第三人 , 減少債務(wù)人虛報財產(chǎn)的可能性。（二）擔(dān)保物的類型擔(dān)保物的分類決定著擔(dān)保權(quán)益的生效和公

54、示方式, 決定著是否需要登記 , 在何地登記 , 以何人名義登記 , 登記內(nèi)容等涉及擔(dān)保交易的根本性問題,并進(jìn)而影響著擔(dān)保權(quán)益的優(yōu)先權(quán)的確立和擔(dān)保物的處置方式 , 擔(dān)保物的分類也成為第九篇的核心問題。統(tǒng)一商法典第九篇將所有的擔(dān)保物分為三大類九個小類 : 第一大類是貨物 , 它是有形動產(chǎn)的總稱 , 貨物包括四個種類 : 即消費(fèi)品、農(nóng)產(chǎn)品、庫存品和設(shè)備 ; 第二大類是準(zhǔn)有形財產(chǎn) , 它包括三種 , 即票據(jù)、所有權(quán)憑證、動產(chǎn)證書 ; 第三大類是無形財產(chǎn) , 它由兩類財產(chǎn)構(gòu)成 , 即賬款和一般性無形財產(chǎn)。其中“設(shè)備”一詞不僅具有其通常的含義, 而且還是一個雜物箱 , 任何貨物如不能劃歸消費(fèi)品、農(nóng)產(chǎn)品、庫存品則統(tǒng)統(tǒng)被稱為“設(shè)備”;同樣,如果某個無形財產(chǎn)不能適當(dāng)?shù)貏潥w為票據(jù)、所有權(quán)憑證、動產(chǎn)證書或賬款 , 則一概放入“一般性無形財產(chǎn)”這個雜物箱。（三）擔(dān)保權(quán)益的完善方式和效力第一種完善方式是登記融資報告, 這是使用最廣且