日問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理與存款保險制度的銜接課件

1、楊為喬楊為喬西北政法大學(xué)西北政法大學(xué) 經(jīng)濟法學(xué)院經(jīng)濟法學(xué)院中國法學(xué)會國際經(jīng)濟法學(xué)研究會中國法學(xué)會國際經(jīng)濟法學(xué)研究會國際金融法專業(yè)委員會國際金融法專業(yè)委員會2012年年“銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會”2012年年5月月武漢大學(xué)武漢大學(xué) 銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會 武漢武漢 2012-5-19目次目次問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理框架的雛形問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理框架的雛形1問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理的基本框架問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理的基本框架2存款保險機構(gòu)在問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的存款保險機構(gòu)在問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的作用作用3四、存款保險制度在問題金融機構(gòu)不良

2、債權(quán)處理四、存款保險制度在問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的作用反思中的作用反思4 銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會 武漢武漢 2012-5-19v 一、問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理框架的雛形一、問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理框架的雛形v 日本著手完善問題金融機構(gòu)處理的制度框架，最早起日本著手完善問題金融機構(gòu)處理的制度框架，最早起步于步于1996年年6月日本國會通過的月日本國會通過的為確保金融機構(gòu)穩(wěn)為確保金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營而完善有關(guān)法規(guī)的法律健經(jīng)營而完善有關(guān)法規(guī)的法律、關(guān)于金融機構(gòu)重關(guān)于金融機構(gòu)重組手續(xù)特例的法律組手續(xù)特例的法律、存款保險法修正案存款保險法修正案（這三（這三部法律被統(tǒng)稱為部法律被統(tǒng)稱

3、為“金融三法金融三法”）以及）以及關(guān)于促進住宅關(guān)于促進住宅金融專門公司債權(quán)債務(wù)處理的特殊措施法金融專門公司債權(quán)債務(wù)處理的特殊措施法（以下簡（以下簡稱稱住專處理特殊法住專處理特殊法）。）。 銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會 武漢武漢 2012-5-19v “金融三法金融三法”以及以及住專處理特殊法住專處理特殊法雖開啟了運用存款雖開啟了運用存款保險資金救助問題金融機構(gòu)的先例，但保險資金救助問題金融機構(gòu)的先例，但“金融三法金融三法”及及住專處理特殊法住專處理特殊法并未將商業(yè)銀行納入問題金融機構(gòu)不并未將商業(yè)銀行納入問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理框架之內(nèi)，限制了這幾部法律在問題金融機構(gòu)良債權(quán)處理框

4、架之內(nèi)，限制了這幾部法律在問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的適用對象；不良債權(quán)處理中的適用對象；v 同時，存款保險機構(gòu)能夠運用公的資金對于問題金融機構(gòu)同時，存款保險機構(gòu)能夠運用公的資金對于問題金融機構(gòu)的注資也僅限于健全的金融機構(gòu)，也在一定程度上限制了的注資也僅限于健全的金融機構(gòu)，也在一定程度上限制了救助能力。顯然，在當(dāng)時的日本政府看來，通過較為保守救助能力。顯然，在當(dāng)時的日本政府看來，通過較為保守的金融救助措施就可以達到解決問題金融機構(gòu)的不良債權(quán)的金融救助措施就可以達到解決問題金融機構(gòu)的不良債權(quán)問題。問題。 銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會 武漢武漢 2012-5-19v 二、問題金融機

5、構(gòu)不良債權(quán)處理的基本框架二、問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理的基本框架v （一）立法概要（一）立法概要v 1.金融再生法金融再生法v 2.早期健全化法早期健全化法v 3.存款保險法存款保險法 銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會 武漢武漢 2012-5-19（二）基本框架（二）基本框架 銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會 武漢武漢 2012-5-19v 在這一問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理的制度架構(gòu)中，日本政在這一問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理的制度架構(gòu)中，日本政府扮演著重要的作用：府扮演著重要的作用：v 第一，政府對于系統(tǒng)性金融風(fēng)險有事先的警示與事先準備；第一，政府對于系統(tǒng)性金融風(fēng)險有事先的警

6、示與事先準備；v 其次，當(dāng)危機發(fā)生后，對于進入破產(chǎn)環(huán)節(jié)的金融機構(gòu)，政其次，當(dāng)危機發(fā)生后，對于進入破產(chǎn)環(huán)節(jié)的金融機構(gòu)，政府將提供必要的資金援助、臨時國有化等措施協(xié)助問題金府將提供必要的資金援助、臨時國有化等措施協(xié)助問題金融機構(gòu)恢復(fù)經(jīng)營能力或者進行重組并購；融機構(gòu)恢復(fù)經(jīng)營能力或者進行重組并購；v 第三，金融再生法、早期健全化法以及存款保險法等都強第三，金融再生法、早期健全化法以及存款保險法等都強化了存款保險機構(gòu)在問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的作用?；舜婵畋ｋU機構(gòu)在問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的作用。 銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會 武漢武漢 2012-5-19v 三、存款保險機構(gòu)在問題

7、金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的作用三、存款保險機構(gòu)在問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的作用（一）日本的存款保險機構(gòu)（一）日本的存款保險機構(gòu) 銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會 武漢武漢 2012-5-19v （二）日本存款保險公司的業(yè)務(wù)面向（二）日本存款保險公司的業(yè)務(wù)面向v 顯然，顯然，dicj的業(yè)務(wù)面向主要包括兩個對象：存款人和問的業(yè)務(wù)面向主要包括兩個對象：存款人和問題金融機構(gòu)。題金融機構(gòu)。v 根據(jù)存款保險法律的規(guī)定，當(dāng)保險事故發(fā)生時，根據(jù)存款保險法律的規(guī)定，當(dāng)保險事故發(fā)生時，dicj應(yīng)應(yīng)當(dāng)向存款人支付保險費。當(dāng)向存款人支付保險費。v 有意思的是，問題金融機構(gòu)已經(jīng)從存款保險制度中受益。有意思的

8、是，問題金融機構(gòu)已經(jīng)從存款保險制度中受益。存款保險在日本的最早運用是存款保險在日本的最早運用是1991年愛媛縣東邦互助銀年愛媛縣東邦互助銀行破產(chǎn)案。行破產(chǎn)案。dicj要么提供資金援助、要么基于存款保險要么提供資金援助、要么基于存款保險法的規(guī)定擔(dān)任金融理財人的角色。法的規(guī)定擔(dān)任金融理財人的角色。v 在日本，存款保險制度的最大直接受益人并不是存款人，在日本，存款保險制度的最大直接受益人并不是存款人，而是擁有大量不良債權(quán)而陷入破產(chǎn)之虞的問題金融機構(gòu)。而是擁有大量不良債權(quán)而陷入破產(chǎn)之虞的問題金融機構(gòu)。 銀行危機處置制度研討會銀行危機處置制度研討會 武漢武漢 2012-5-19v 四、存款保險制度在問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的作用四、存款保險制度在問題金融機構(gòu)不良債權(quán)處理中的作用反思反思v （一）存款保險制度目的雙重性的影響（一）存款保險制度目的雙重性的影響v （二）存款保險機構(gòu)與金融監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)分工（二）存款保險機構(gòu)與金融監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)分工v （三）政府的過渡