大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)的實(shí)踐與思考

1、    大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)的實(shí)踐與思考    大學(xué)生村官工作是黨中央作出的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略決策，按照目標(biāo)規(guī)劃，至2015年，全國(guó)有一半左右的行政村配備大學(xué)生村官，這對(duì)大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)工作提出了更高的要求。從衡陽(yáng)實(shí)踐看，在政策引導(dǎo)、人民銀行及有關(guān)部門共同推動(dòng)下，全市大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)工作縱深推進(jìn)，但這項(xiàng)工作推進(jìn)中存在一些深層次問(wèn)題，亟待重視和解決。一、工作背景 關(guān)鍵詞一:新生力量。自2008年以來(lái)，衡陽(yáng)市累計(jì)招錄大學(xué)生村官600余人，分別在轄內(nèi)七縣五區(qū)的160個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)520個(gè)村組任職，目前留任470人。大學(xué)生村官為農(nóng)村基層組織

2、建設(shè)輸入了新鮮血液，他們已成為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的新生力量。關(guān)鍵詞二:強(qiáng)烈愿望。大學(xué)生村官有理想，有知識(shí)，有創(chuàng)業(yè)富民的強(qiáng)烈愿望。衡陽(yáng)市中心支行150份大學(xué)生村官調(diào)查問(wèn)卷中，123份問(wèn)卷選擇“有創(chuàng)業(yè)計(jì)劃”，占比為82%；有21份問(wèn)卷選擇“啟動(dòng)了創(chuàng)業(yè)計(jì)劃”，占比為13%。關(guān)鍵詞三:資金短缺。有138份問(wèn)卷調(diào)查反映，大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)最大的煩惱是“資金缺短”，占比為92%，大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)對(duì)銀行信貸資金需求較大。二、衡陽(yáng)實(shí)踐 (一)主要做法 1.政策支持，“陽(yáng)光”普照。一是文件指導(dǎo)。衡陽(yáng)市中心支行、市委組織部聯(lián)合下發(fā)關(guān)于做好大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)工作的通知，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，完善組織機(jī)

3、構(gòu)，強(qiáng)化政策指導(dǎo)。二是利率優(yōu)惠。大學(xué)生村官貸款利率上浮幅度控制在同期貸款基準(zhǔn)利率的30%之內(nèi)，大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)低成本。三是用足工具。衡陽(yáng)市中心支行單獨(dú)安排500萬(wàn)元信貸規(guī)劃，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)發(fā)放大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款；發(fā)放支農(nóng)再貸款1.69億元，優(yōu)先支持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。2.信貸創(chuàng)新，“雨露”滋潤(rùn)。一是推進(jìn)項(xiàng)目對(duì)接。組織召開(kāi)2場(chǎng)金融支持大學(xué)生村官富民專題簽約會(huì)，簽約項(xiàng)目計(jì)8個(gè)，對(duì)接資金160多萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)村官與金融零距離互助。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將原來(lái)以貸款品種選擇貸款客戶，改為以村官條件量體裁衣，先后推廣了“大學(xué)生村官+合作社+聯(lián)保貸款”、“大學(xué)生村官+基地+土地抵押貸款”、“大學(xué)

4、生村官+企業(yè)+創(chuàng)業(yè)貸款卡”等品種，較好地滿足了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資需求。三是擴(kuò)大抵(質(zhì))物范圍。各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在大學(xué)生村官中推行了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，林權(quán)，種養(yǎng)殖活體物，大型農(nóng)用機(jī)具設(shè)備等抵押貸貸款.以及項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)應(yīng)收賬款、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。衡陽(yáng)縣西渡鎮(zhèn)赤水村村主任助理兼團(tuán)支部書記王鈺嵐，以土地租賃簽訂的協(xié)議作擔(dān)保物，累計(jì)貸款115萬(wàn)元用于開(kāi)發(fā)基地建設(shè)。目前，該基地已投入資金340萬(wàn)元，成為了集生豬養(yǎng)殖、沼氣發(fā)電、苗木種植為一體的農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)基地和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地。四是放寬信貸額度。其中大學(xué)生村官小額信用貸款的額度由5萬(wàn)元提高到8萬(wàn)元；合伙經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)辦公司(企業(yè))最高貸款額分別擴(kuò)大至50萬(wàn)元、20

5、0萬(wàn)元。3.誠(chéng)信建設(shè)，“土壤”培育。一是加強(qiáng)誠(chéng)信教育。在今年8月份大學(xué)生村官上崗培訓(xùn)班上，衡陽(yáng)市中心支行對(duì)360多名即將走馬上任的村官們進(jìn)行了金融知識(shí)專題講座，引導(dǎo)他們“要象愛(ài)護(hù)自己的眼睛一樣愛(ài)護(hù)自己的信用記錄”。二是深化信用創(chuàng)建。結(jié)合農(nóng)村信用體系建設(shè)和“信用村”、“信用(企業(yè))組織”和“信用農(nóng)戶”等評(píng)選活動(dòng)，促進(jìn)向大學(xué)生村官們的全覆蓋。目前，全市共評(píng)選大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民信用村5個(gè)，信用企業(yè)(組織)2個(gè)，大學(xué)生村官信用戶15戶。三是強(qiáng)化激勵(lì)約束。實(shí)行差異化的信貸利率政策，對(duì)評(píng)為“信用村”、“信用(企業(yè))組織”和“信用農(nóng)戶”的落實(shí)“兩優(yōu)一提高”措施，即優(yōu)先審批、利率優(yōu)惠(比同檔次下浮10%)、提

6、高授信額度。(二)四大效應(yīng) 在政策陽(yáng)光普照、信貸雨露滋潤(rùn)下，衡陽(yáng)市大學(xué)生村官金融服務(wù)工作深深扎根肥沃的誠(chéng)信土壤，實(shí)現(xiàn)了又好又快發(fā)展。至10月末，全市發(fā)放大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款25筆，金額380萬(wàn)元，貸款余額420萬(wàn)元，且無(wú)一筆形成不良。1.磁場(chǎng)效應(yīng)。在金融扶持下，全市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有路，富民有為，有76人啟動(dòng)了創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，28名大學(xué)生村官成功創(chuàng)業(yè)，在廣闊的農(nóng)村舞臺(tái)實(shí)現(xiàn)了人生價(jià)值，他們更愿意扎根基層。另外，通過(guò)大學(xué)生村官成功創(chuàng)業(yè)，全市共吸引了200名大學(xué)生參與創(chuàng)業(yè)，人才磁場(chǎng)效應(yīng)得以充分體現(xiàn)。2.財(cái)富效應(yīng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)促進(jìn)和帶動(dòng)當(dāng)?shù)?000多名農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)。同時(shí)。壯大了村級(jí)集體

7、經(jīng)濟(jì)收入，促進(jìn)了農(nóng)民增收。如衡陽(yáng)縣大學(xué)生村官夏新華創(chuàng)辦的春秋特種漁業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)合作社，年創(chuàng)收50萬(wàn)元，為村集體經(jīng)濟(jì)年增加收入3萬(wàn)元，村民年人均增收500多元。3.示范效應(yīng)。全市有8人成為主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)的帶頭人，1人獲評(píng)“湖南省創(chuàng)業(yè)富民之星”，1人被授予湖南省優(yōu)秀大學(xué)生村官，涌現(xiàn)出衡陽(yáng)縣赤水、臺(tái)源、英陂和衡山縣金龍、常寧市黃橋等一批大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民示范村。在他們的示范帶動(dòng)下，全市民間投資參與農(nóng)村項(xiàng)目建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)的熱情不斷高漲。4.共生效應(yīng)。農(nóng)村金融與大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民共生共贏、同頻共振。不僅延伸了農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民項(xiàng)目成為新的農(nóng)村信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，而且拓寬了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)功能，產(chǎn)

8、生了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。三、存在問(wèn)題 盡管如此，現(xiàn)階段大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)工作還存在一些制約性因素。(一)大學(xué)生村官專業(yè)不對(duì)口。全市累計(jì)招錄的600多名大學(xué)生村官中，專業(yè)涉及工程、管理、藝術(shù)、法律、計(jì)算機(jī)等領(lǐng)域的510多名，占比高達(dá)85%；涉及農(nóng)林牧副漁的不到90名，占比不到15%。大部分大學(xué)生村官專業(yè)不對(duì)口，用非所學(xué)，用非所長(zhǎng)；缺乏產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)，大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目八成以上為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)等傳統(tǒng)項(xiàng)目，技術(shù)含量低，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，成長(zhǎng)性較差。如果銀行信貸資金盲目介入，一旦創(chuàng)業(yè)失敗，就會(huì)形成銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外，大學(xué)生村官普遍缺乏現(xiàn)代金融知識(shí)，跟銀行打交道還很陌生。

9、(二)大學(xué)生村官流動(dòng)比例過(guò)大。目前，全市留任的大學(xué)生村官470人，通過(guò)各種途徑流動(dòng)出去的130多人，占招錄總數(shù)的21%。這一過(guò)高的比例產(chǎn)生了許多弊病。一是農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人才的大面積流失。越是創(chuàng)業(yè)有為、業(yè)績(jī)突出的大學(xué)生村官，考取公務(wù)員的成功率越高。在全市成功創(chuàng)業(yè)的28名大學(xué)生村官中，有14名先后考錄為公務(wù)員，使本來(lái)就短缺的農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人才又日漸匱乏。二是威脅到銀行信貸資金安全。成功創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生村官一旦招錄為公務(wù)員后，就可能出現(xiàn)人走了，貸款“黃”了；或者新官不理舊賬，貸款“懸”了。(三)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制難以到位。建立擔(dān)保、貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制是大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但問(wèn)題是又恰恰在這個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)

10、上“卡了殼”，金融服務(wù)通道出現(xiàn)“梗塞”。按規(guī)定，大學(xué)生村官崗位性質(zhì)為“村級(jí)組織特設(shè)崗位”；大學(xué)生村官的工作管理及考核比照公務(wù)員的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。衡陽(yáng)市為支持和促進(jìn)高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)，出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策措施，包括設(shè)立800萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)專項(xiàng)扶持資金，實(shí)行開(kāi)辦費(fèi)補(bǔ)貼、所得稅補(bǔ)貼、房租補(bǔ)貼、貸款貼息、還貸補(bǔ)貼、創(chuàng)業(yè)成功獎(jiǎng)勵(lì)、稅費(fèi)減免扶持等。但地方一些職能部門認(rèn)為，由于大學(xué)生村官的“準(zhǔn)公務(wù)員”性質(zhì)，區(qū)別于高校畢業(yè)生，因此不屬于上述政策的適用范圍和扶持對(duì)象，他們往往處于政策的“邊緣”地帶。由于大學(xué)生村官貸款擔(dān)保、貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制難以到位，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，金融機(jī)構(gòu)信貸介入較為謹(jǐn)慎。(四)收入成本不相匹配。據(jù)測(cè)算

11、，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款總體上處于盈虧平衡點(diǎn)，社會(huì)效益明顯大于銀信自身效益。從收入看，至10月末，全市大學(xué)生村官貸款定價(jià)控制在30%之內(nèi)，貸款加權(quán)平均利率為8.54%；而農(nóng)信社貸款同期平均上浮幅度在80%左右，貸款加權(quán)平均利率為11.3%，大學(xué)生村官貸款利息收入遠(yuǎn)低于其他貸款。而從成本看，大學(xué)生村官貸款具有高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的特點(diǎn)。大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目資產(chǎn)規(guī)模小，資本金不足，信用貸款比例較高，即便是抵(質(zhì))押資產(chǎn)，面臨變現(xiàn)難、流動(dòng)性差問(wèn)題。辦理一筆5萬(wàn)元的村官貸款與辦理一筆500萬(wàn)元的企業(yè)(公司)貸款，貸款管理成本相差無(wú)幾，而利息收入則大相徑庭。由于收入成本不盡匹配，目前大學(xué)生村官金融以

12、政策引導(dǎo)、央行指導(dǎo)等外力為主，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)力略顯不足，可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題較為突出。四、對(duì)策建議 (一)優(yōu)化專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)。在每年的大學(xué)生村官招錄中，適當(dāng)提高農(nóng)林牧副漁等學(xué)歷專業(yè)的比例，使之與新農(nóng)村建設(shè)的需求相適應(yīng)。加強(qiáng)大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，允許他們?cè)诋?dāng)?shù)囟c(diǎn)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)免費(fèi)參加一次gyb(產(chǎn)生你的企業(yè)想法)和syb(創(chuàng)辦你的企業(yè))培訓(xùn)，提高就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力。加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)，鼓勵(lì)發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、高科技農(nóng)業(yè)。深入開(kāi)展“金融走進(jìn)大學(xué)生村官”為主題的金融宣傳活動(dòng)，不斷提高他們現(xiàn)代金融知識(shí)以及與銀行溝通融資的能力。(二)合理確定流動(dòng)比例。建立合理的制度安排，既確保大學(xué)生村官“流得動(dòng)”，又能實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)

13、的可持續(xù)、可承接，維護(hù)信貸安全，尤其重要。對(duì)創(chuàng)業(yè)成功、考核優(yōu)秀、實(shí)績(jī)突出、群眾公認(rèn)的大學(xué)生村官，要通過(guò)提高生活補(bǔ)貼以及專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)等措施，鼓勵(lì)其適當(dāng)延長(zhǎng)任職留任年限。建立大學(xué)生村官報(bào)考公務(wù)員信用查詢制度，對(duì)任村期間有銀行貸款未清償?shù)模瑫壕徔疾熹浻?，督促其落?shí)貸款清償措施；對(duì)暫時(shí)難以歸還的，要落實(shí)好貸款保全措施，否則不得調(diào)離。(三)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償上，可采取以下三種模式，一是將大學(xué)生村官納入小額擔(dān)保貸款的適用范圍，依托擔(dān)保基金為大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款提供擔(dān)保、貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。二是將大學(xué)生村官納入高校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的扶持對(duì)象。運(yùn)用高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)扶持資金為大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供各類補(bǔ)貼，享受稅費(fèi)減免等優(yōu)惠政策。三是促請(qǐng)地方財(cái)政建立大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民發(fā)展基金。比較而言，第二種模式由于政策面較寬，涉及擔(dān)保、貼息、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)、稅收、培訓(xùn)等方面，最適合大學(xué)生村官，為最佳模式。(四)促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。做好大學(xué)