2014年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題(第一部分)Word版

1、窗體頂端第 1 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 風險厭惡者通過金融市場將風險轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。A.資源配置的功能 B.聚斂資金的功能C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能 D.風險再分配功能正確答案：D,第 2 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 對個人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括( )A.房地產(chǎn)購買 B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托 D.購買房地產(chǎn)公司的股票正確答案：D,第 3 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于( )。A.直接融資市場 B.場內(nèi)市場C.一級市場 D.資本市場正確答案：B,第 4 題 (單項選擇題)(每

2、題 0.50 分) 下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是( )。A.同業(yè)拆借市場 B.公司債市場C.債券回購市場 D.票據(jù)市場正確答案：B,第 5 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) ( )是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。A.溢價期權(quán) B.平價期權(quán)C.折價期權(quán) D.貨幣期權(quán)正確答案：A,第 6 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是( )A.我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B.第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母C.被繼承人的子女先

3、于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額D.第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女正確答案：C,第 7 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財特征為( )A.理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險 B.愿意承擔一些風險投資，加大投資比例C.愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強正確答案：C,第 8 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( )。A.信用貸款 B.融資租賃C

4、.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 D.金融衍生品正確答案：C,第 9 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()。A.老年養(yǎng)老期 B.中年成熟期C.青年發(fā)展期 D.少年成長期 正確答案：C,第 10 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和( )A.回購交易 B.即時交易C.例行交易 D.現(xiàn)金交易正確答案：A,第 11 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是( )。A.期望收益率 B.收益率的方差C.收益率的標準差 D.收益率的離散系數(shù)正確答案

5、：A,第 12 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是( )。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金正確答案：C,第 13 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。A.集聚功能，資源配置功能 B.財富功能，資源配置功能C.集聚功能，反映功能 D.財富功能，反映功能正確答案：C,第 14 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分

6、) 在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是( )。A.資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實的投資目標B.確定投資組合所包括的特定證券C.動態(tài)確定投資組合的收益與風險D.創(chuàng)造了一個建立恰當?shù)耐顿Y分布的標準正確答案：C,第 15 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。A.收入型基金 B.指數(shù)型基金C.成長型基金 D.平衡型基金正確答案：C,第 16 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為( )。A.7.5% B.8%C.9.1% D.以上均不可能正確答案：C,第 17

7、題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨( )。 A.市場風險和政治風險 B.市場風險和信用風險C.政治風險和外交風險 D.信用風險和外交風險正確答案：B,第 18 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 市場組合是( )A.市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合B.市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合C.市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合 D.市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價值加權(quán)平均計算所得的組合正確答案：B,第 19 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 按照保險法的規(guī)定，人壽保險的索賠失效為自知道保險事

8、故發(fā)生之日起( )。A.一年 B.兩年 C.三年 D.五年正確答案：D,第 20 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 復(fù)利的計息i數(shù)增加，其現(xiàn)值( )。A.不變 B.增大 C.減小 D.呈正向變化正確答案：C,第 21 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 投資組合理論用( )來度量投資的預(yù)期收益水平。A.收益率的方差 B.收益率的標準差C.期望收益率 D.收益率的算術(shù)平均正確答案：C,第 22 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括( )A.投資收益所得現(xiàn)金B(yǎng).收到的稅費返還C.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額D.處置子公司及其他營

9、業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額正確答案：B,第 23 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 般來說，處于()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A.少年成長期 B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期正確答案：D,第 24 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 保險合同的履行，從程序上看，不包括( )環(huán)節(jié)。A.訴訟 B.索賠C.理賠 D.代位求償正確答案：A,第 25 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 以下不屬于信托受益人范圍的是( )。A.自然人 B.法人C.未經(jīng)注冊的民間組織 D.政府部門正確答案：C,第 26 題 (單項選擇題)(每題 0.

10、50 分) 將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是( )。A.按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款正確答案：D,第 27 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 證券法律責任不包括( )。A.刑事責任 B.民事責任C.失職責任 D.行政責任正確答案：C,第 28 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) “不要把所有的雞蛋放在一個籃子里

11、”這一句話依據(jù)的是()原理。A.重點投資 B.高風險高收益C.信用卡透支 D.親友借款正確答案：C,第 29 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。A.抗系統(tǒng)風險的能力強 B.具有內(nèi)在價值和實用性C.存在市場不充分風險和自然風險 D.收益和股票市場的收益正相關(guān)正確答案：D,第 30 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 我國個人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為( )。A.20% B.30% C.40% D.45%正確答案：A,第 31 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個構(gòu)成要件，

12、即( )。A.重大性和未公開性 B.重大性和緊迫性C.即時性和爆炸性 D.高層性和未公開性正確答案：A,第 32 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是( )。 A.總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0. 4C.當債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D.還貸款的期限不要超過退休的年齡 正確答案：B,第 33 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 基金托管人職責終止的，基金份額持有人大會應(yīng)當在( )內(nèi)選任新基金托管人；新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)指定臨時基金托管人。A.3個月 B.6個月C.

13、9個月 D.12個月 正確答案：B,第 34 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 所謂流動性資產(chǎn)和流動性負債，其中的“流動性”期限標準是( )。A.個月 B.兩個月C.半年 D.年正確答案：A,第 35 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 同時滿足以下兩個條件的證券組合：第一，在各種風險相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率；第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風險是()A.可行組合 B.可選組合C.有效組合 D.最優(yōu)組合正確答案：C,第 36 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是( )。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的

14、決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險 C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局正確答案：A,第 37 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當?shù)氖?)。A.等到意見達成時再反饋給客戶B.堅持客戶至上、客觀公正原則C.提前告知客戶下一個反饋時限D(zhuǎn).在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況正確答案：A,第 38 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地

15、產(chǎn)投資的()。A.價值升值效應(yīng) B.財務(wù)杠桿效應(yīng)C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng) D.風險效應(yīng)正確答案：B,第 39 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 商業(yè)銀行下列做法，不正確的是( )。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)正確答案：A,第 40 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 索賠、理賠應(yīng)當遵循的流程是( )A.提供索賠單證、出險通知、核定賠償 B.核定賠償、出險通知、提供索賠單證C.出險通知、提供索賠單證、核定賠償 D.核定賠償、提供索賠單證、出險通知正確答案：C,第

16、 41 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( )。A.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為正確答案：A,第 42 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 商業(yè)銀行應(yīng)按( )準備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月 B.季度 C.半年 D.年正確答案：B,第 43 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅15

17、0萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()A.6 B.7 C.9 D.10正確答案：D,第 44 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是( )。A.現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書B.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人C.進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準D.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查正確答案：D,第 45 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指( )A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人C.社會團體法人 D.事業(yè)單位法人正確答案：D,第 46 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。A.2萬元(含2萬元) B.3萬元(含3萬元)C.4萬元(含4萬元) D.5萬元(含5萬元)正確答案：D,第 47 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()A.固定資產(chǎn)抵押貸款 B.循環(huán)貸款C.信用卡透支 D.親友借款正確答案：A,第 48 題 (單項選擇題)(每題 0.50 分) 下列屬于金融市場客體的是