金融法練習(xí)題

1、金融法復(fù)習(xí)參考題一、單項(xiàng)選擇題1.下列不屬于信托關(guān)系當(dāng)事人的是（ D ）。A.委托人 B.受托人 C.受益人 D.融租人2.農(nóng)村信用合作社社員入股必須采用（ A ）方式。A. 貨幣資金 B.債權(quán) C.實(shí)物 D.以上皆可3.金融資產(chǎn)管理公司注冊資本金為（ A ）。A. 100億元 B.5000萬元 C.1億元 D.20億元4.財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是（ A ）。A. 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券 B.在境內(nèi)買賣或代理買賣股票 C.在境內(nèi)買賣或代理買賣期貨 D.投資于非成員單位的企業(yè)債券5.存款合同是（ B ）。A. 有名合同 B.實(shí)踐合同 C.諾成合同 D.服務(wù)合同6.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)（ A ）個(gè)人賬戶。A

2、. 查詢 B.查詢、凍結(jié) C.查詢、凍結(jié)、扣劃 D.查詢、扣劃7.商業(yè)銀行保證支付存款人取款是（ A ）。A. 無條件的責(zé)任 B.有條件的責(zé)任 C.商業(yè)銀行的主觀承諾，沒有法律約束力D.相對的責(zé)任8.銀行與開戶單位核定庫存現(xiàn)金限額，通常為（ B ）的開支。A. 1-2天 B.3-5天 C.5-7天 D.15天9.下列存單不能掛失的是（ B ）。A. 記名存單 B.不記名存單 C.可轉(zhuǎn)讓存單 D.不可轉(zhuǎn)讓存單10.未設(shè)擔(dān)保的貸款是（ A ）。A. 信用貸款 B.保證貸款 C.抵押貸款 D.質(zhì)押貸款11.下列不能作為貸款人的是（ D ）。A. 工商銀行 B.建設(shè)銀行 C.農(nóng)村信用合作社 D.企業(yè)1

3、2.有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機(jī)構(gòu)是（ B ）。A. 國務(wù)院 B.中國人民銀行 C.財(cái)政部 D.商業(yè)銀行13.當(dāng)事人對保證方式約定不明確的，保證人的責(zé)任承擔(dān)方式為（ A ）。A. 連帶保證責(zé)任 B.一般保證責(zé)任 C.不承擔(dān)保證責(zé)任 D.由法院判定責(zé)任承擔(dān)方式14.中國人民銀行的全部資本由（ A ）出資。A.國家 B.地方政府 C.銀監(jiān)會(huì) D.市場募集15.中國人民銀行實(shí)行（ D ）負(fù)責(zé)制。A.集體負(fù)責(zé)制 B.理事會(huì)負(fù)責(zé)制 C.總理負(fù)責(zé)制 D.行長負(fù)責(zé)制16.下列不屬于政策性銀行的是（ B ）。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B.中國建設(shè)銀行 C.中國進(jìn)出口銀行 D.國家開發(fā)銀行17.商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)

4、（ B ）批準(zhǔn)。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.國務(wù)院 D.證監(jiān)會(huì)18.法律規(guī)定存款準(zhǔn)備金制度，體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營中的（ B ）原則。A.效益性原則 B.安全性原則 C.流動(dòng)性原則 D.信譽(yù)性原則19.根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（ C ）。A.30% B.50% C.75% D.85%20.下列擔(dān)保形式中，（ C ）需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有。A. 保證 B.連帶責(zé)任保證 C.質(zhì)押 D.抵押21.1996年12月，我國最終實(shí)現(xiàn)了人民幣（ C ）可自由兌換。A. 全部項(xiàng)目 B.部分項(xiàng)目 C.經(jīng)常項(xiàng)目 D.資本項(xiàng)目22.舉借短期國際商業(yè)貸款，由（ C ）批準(zhǔn)。A. 國家發(fā)

5、改委 B.財(cái)政部 C.國家外匯管理局 D.銀監(jiān)會(huì)23.貸記卡的免息還款期最長不得超過（ C ）。A. 30天 B.60天 C.90天 D.180天24.同一賬戶月透支余額，個(gè)人卡不得超過（ B ）。A. 5萬元 B.10萬元 C.15萬元 D.20萬元25.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)是（ A ）。A. 證券業(yè)的自律性組織 B.證券業(yè)的監(jiān)管組織 C.證券業(yè)的管理機(jī)構(gòu) D.證券發(fā)行的審批機(jī)構(gòu)26.中國人民銀行在二級市場買賣外匯的行為屬于（ D ）。A.再貸款 B.經(jīng)理國庫行為 C.再貼現(xiàn) D.公開市場業(yè)務(wù)27.我國的國庫設(shè)在（ C ）。A.國家財(cái)政部 B.國家稅務(wù)局 C.中國人民銀行 D.商業(yè)銀行28.

6、設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)首先領(lǐng)?。?A ）。A.經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證 B.稅務(wù)登記證 C.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 D.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證29.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ A ）。A.10% B.20% C.25% D.30%30我國商業(yè)銀行法規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為人民幣（ B ）。A3000萬元 B. 5000萬元 C. 1億元 D.10億元31農(nóng)村信用社社員，經(jīng)（ B ）同意后，可以退股。A社員大會(huì). B.理事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.主任32承租者將租來的設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者使用，這種方式為（ C ）。A.自營租賃 B.回租 C.轉(zhuǎn)租賃 D.直接租賃33.金融資產(chǎn)

7、管理公司處置不良貸款形成的最終損失，由（ D ）提出解決方案，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)執(zhí)行。A.中國人民銀行 B.商務(wù)部 C.商業(yè)部門 D.財(cái)政部34企業(yè)事業(yè)單位可設(shè)（ A ）基本賬戶。A.1個(gè) B.2個(gè) C.3個(gè) D.任意35.銀行下列業(yè)務(wù)可以適當(dāng)收費(fèi)的是（ A ）。A.儲蓄開戶 B.同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款C.儲蓄銷戶 D.零鈔清點(diǎn)整理 36.按現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長不得超過（ B ）。A.3個(gè)月 B.6個(gè)月 C.1個(gè)月 D.9個(gè)月37中期貸款是指貸款期限在（ B ）的貸款。A.1-3年 B.1-5年 C.3-5年 D.5-10年38貸款貼息的原則是（ D ）。A.統(tǒng)一由

8、國務(wù)院確定并貼息 B.統(tǒng)一由中央銀行確定并貼息C.國務(wù)院確定，貸款行貼息 D.誰確定誰貼息39.抵押擔(dān)保的范圍不包括（ B ）。A.主債權(quán)及利息 B.抵押物保管的費(fèi)用 C.違約金 D.實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用40人民幣的法償性來源于（ C ）。A.黃金儲備的支持 B.人民幣的信譽(yù) C.國家法律的保障 D.外匯儲備的支持41我國人民幣的匯價(jià)采用 （ C ）。 A間接標(biāo)價(jià)法 B中間價(jià)標(biāo)價(jià)法 C直接標(biāo)價(jià)法 D賣出價(jià)標(biāo)價(jià)法42在我國，目前銀行信用卡有關(guān)當(dāng)事人之間結(jié)算的基本權(quán)利義務(wù)主要由 （ D ）。 A發(fā)卡銀行決定 B中國銀聯(lián)確定 C當(dāng)事人協(xié)商確定 D有關(guān)信用卡管理的法規(guī)規(guī)章作出規(guī)定43向社會(huì)公開發(fā)行股票的票面

9、總額超過 人民幣的，應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷? （ B ）。 A4000萬元 B5000萬元 C1億元 D3000萬元44股票發(fā)行過程中披露的招股說明書的有效期限為（ C ）。 A1個(gè)月 B3個(gè)月 C6個(gè)月 D12個(gè)月45公開發(fā)行股票的公司如果希望其股票上市交易，其應(yīng)向 提出申請。 （ C）。 A中國證監(jiān)會(huì) B國務(wù)院 C證券交易所 D當(dāng)?shù)厥∫患壢嗣裾?6依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，下列人員中不屬于知悉證券交易內(nèi)幕信息知情人員的是（ C ）。 A發(fā)行人的董事、監(jiān)事、經(jīng)理及有關(guān)高級管理人員 B持有公司3以上股份的公司的實(shí)際控制人 C發(fā)行股票公司的控股公司的高級管理人員 D證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定

10、的職責(zé)對證券交易進(jìn)行管理的其他人員47根據(jù)修訂后的證券法的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（ D ）。 A3個(gè)月 B6個(gè)月 C9個(gè)月 D12個(gè)月48下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的是（ D ）。 A合伙企業(yè) B國有獨(dú)資公司 C有限責(zé)任公司 D股份有限公司49可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（ B ）。 A商業(yè)銀行 B信托公司C投資銀行 D保險(xiǎn)公司50下列選項(xiàng)中不可以成為金融期貨合約標(biāo)的物的是（ A ）。 A證券 B利率 C匯率 D股指51屬于中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員的是 （ A ）。 A中國證監(jiān)會(huì)主席 B國家發(fā)改委主任

11、C財(cái)政部部長 D審計(jì)署審計(jì)長52中國人民銀行向商業(yè)銀行的貸款不能用于（ B ）。 A支持農(nóng)業(yè)發(fā)展 B化解商業(yè)銀行的不良資產(chǎn) C發(fā)放商業(yè)貸款 D扶持政策性銀行業(yè)務(wù)53依據(jù)我國商業(yè)銀行法的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額是人民幣（ A ）。 A1億元 B5000萬元 C10億元 D20億元54商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的 （ D ）。 A20 B35 C50 D6055商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響到存款人利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對該銀行實(shí)行接管，接管的期限最長是 （ C ）。 A

12、6個(gè)月 B1年 C2年 D5年56根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于 （ B ）。 A6 B8 C10 D1257以下關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)的表述，錯(cuò)誤的是 （ B ）。 A外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)該繳存存款準(zhǔn)備金 B外資金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù) C外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性 D外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金58農(nóng)村信用社的社員能以 （ A ）。 A貨幣資金投資入股 B實(shí)物投資入股 C土地、建筑物投資入股 D工業(yè)產(chǎn)權(quán)投資入股59對于個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行在什么情況下可以辦理查詢、凍結(jié)和扣劃的手續(xù)? （ A ）。 A法律有規(guī)定 B行政法規(guī)有規(guī)定 C地方法規(guī)有規(guī)定 D部

13、門規(guī)章有規(guī)定60定期儲蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計(jì)息方式是（ A ）。 A利率調(diào)高時(shí)分段計(jì)息，利率調(diào)低時(shí)按原利率 B按存款時(shí)利率 C按取款時(shí)利率 D按平均利率61下列行為中不屬于借款人義務(wù)的是 （ D ）。 A按期歸還貸款本息 B如實(shí)提供貸款人要求的有關(guān)資料，法律另有規(guī)定的除外 C有危及貸款人債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取必要的保全措施 D保持經(jīng)營的盈利性，不得虧損62長期貸款展期期限累計(jì)不得超過（ D ）。 A1年 B原貸款期限的一半 C原貸款期限 D3年63根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法，可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（ A ）。 A某企業(yè)所有的汽車 B某農(nóng)民分得的自留地 C某企業(yè)被查

14、封的汽車 D某幼兒園的教學(xué)設(shè)備64定金是一種擔(dān)保方式。如果收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ B ）。 A全額返還定金 B雙倍返還定金 C返還定金的50 D不需要返還定金，但是如果對方有損失，要賠償損失。65下列不屬于外匯形式的是（ A ）。 A美元存單 B美國政府債券 C位于香港的價(jià)值100萬港幣的不動(dòng)產(chǎn) D特別提款權(quán)66下列不屬于政策性銀行的是（ B ）。A農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 B中國建設(shè)銀行 C中國進(jìn)出口銀行 D國家開發(fā)銀行67商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)（ B ）批準(zhǔn)。A.中國人民銀行 B銀監(jiān)會(huì) C.國務(wù)院 D證監(jiān)會(huì)68.法律規(guī)定存款準(zhǔn)備金制度，體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營中的（ B ）原則。A效益性原則 B

15、安全性原則 C流動(dòng)性原則 D信譽(yù)性原則69.根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（ C ）。A30% B50% C.75% D85%70.下列擔(dān)保形式中，（ C ）需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有。A保證 B連帶責(zé)任保證 C質(zhì)押 D抵押71依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，股票發(fā)行人如申請其發(fā)行的股票在證券交易所上市的，則其股本總額至少應(yīng)達(dá)到的數(shù)額是人民幣（ A ）。 A3000萬元 B4000萬元 C5000萬元 D6000萬元 72某上市公司高層管理人員得知公司即將實(shí)行資產(chǎn)重組，便令其妻購入公司股票，3個(gè)月后拋出，獲利豐厚。該行為屬于 （ C ）。 A欺詐客戶 B虛假陳述 C內(nèi)幕交易 D

16、價(jià)格操縱 73公開發(fā)行公司債券，股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣（ A ）萬元。 A3000，6000 B6000，3000 C500，1000 D1000，5000 74根據(jù)基金運(yùn)作方式不同，證券投資基金可以分為（ C ）。 A公司型和契約型 B單位型和基金型 C開放式和封閉式 D托管式和非托管式75我國現(xiàn)行期貨交易保證金最低比率為交易金額的（ B ）。 A3 B5 C6 D8二、多項(xiàng)選擇題1信用卡按信譽(yù)等級分類，可分為（ BD ）A. 單位卡 B.金卡 C.個(gè)人卡 D.普通卡 E.智能卡2.對人民幣的保護(hù)包括（ ABCDE ）A. 禁止偽造人民幣 B.

17、禁止變造人民幣 C.禁止使用偽造人民幣 D.禁止代幣票券 E.禁止使用人民幣作為裝修材料3.信托投資機(jī)構(gòu)的其他業(yè)務(wù)包括（AB ）。A. 代理業(yè)務(wù) B.金融租賃 C.咨詢業(yè)務(wù) D.外匯業(yè)務(wù) E.存款業(yè)務(wù)4.中國人民銀行的貨幣政策工具包括（ ABCDE）A.買賣外匯 B.存款準(zhǔn)備金 C.中央銀行基準(zhǔn)利率 D.再貼現(xiàn) E.買買國債5.委托代理貸款有以下基本條件（ ABCDE ）A. 委托單位提供資金，銀行不得代墊資金B(yǎng).銀行與委托單位簽訂委托協(xié)議，銀行按委托協(xié)議發(fā)放貸款 C.銀行監(jiān)督使用并協(xié)助收回貸款D.貸款風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承擔(dān)E.銀行可以收取手續(xù)費(fèi)6.農(nóng)村信用社股權(quán)設(shè)置的內(nèi)容包括（ ABCD ）.A

18、.入股方式 B.入股限額 C.社員股權(quán)的轉(zhuǎn)讓 D.退股 E.社員股權(quán)的出租7.中國人民銀行的貨幣政策工具包括（ ABCDE ）A.買賣外匯 B.存款準(zhǔn)備金 C.中央銀行基準(zhǔn)利率 D.再貼現(xiàn) E.買賣國債8.商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)包括（ ACDE）A.買賣政府債券 B.信用卡業(yè)務(wù) C.信用證業(yè)務(wù) D.吸收存款 E.發(fā)放貸款9.按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（ BD ）A.國有股 B.普通股 C.法人股 D.優(yōu)先股 E.社會(huì)公眾股10抵押物的處分方式包括（ABD）。A.折價(jià) B.變賣 C.沒收 D.拍賣 E.典當(dāng)11銀行為存款人保密的義務(wù)，包括（BCE）A.對任何機(jī)關(guān)、團(tuán)體、個(gè)人都不得

19、泄密B.為儲蓄賬戶保密C.對單位存款賬戶保密D.工作人員保密E.不得向銀行公眾人員泄密12據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保的原則是（ ABCDE）A.公正 B.平等 C.自愿 D.公平 E.誠實(shí)信用13貸款通則中所指的不良貸款包括（ ABC ）。A.呆賬貸款 B.呆滯貸款 C.逾期貸款 D.貼息貸款 E.抵押貸款14票承銷的方式有（ BC ）。A.傳銷 B.包銷 C.代銷 D.直銷 E.分銷15于保證人的資格，下列表述正確的有（ ABCD ）。A.學(xué)校不得作為保證人 B.醫(yī)院不得作為保證人C.幼兒園不得作為保證人 D.企業(yè)法人的職能部門不得作為保證人E.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)即使有法人的書面授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)

20、也不得為保證人。三、名詞解釋一般存款是指各企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)團(tuán)體及部隊(duì)存入并由其自行支配的各種資金。內(nèi)幕消息是指為內(nèi)幕人員所知悉、設(shè)計(jì)公司的經(jīng)營、財(cái)物或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。資本項(xiàng)目指資本的輸出輸入，所反映的是本國和外國之間以貨幣表示的債權(quán)債務(wù)的變動(dòng)，換言之，就是一國為了某種經(jīng)濟(jì)目的在國際經(jīng)濟(jì)交易中發(fā)生的資本跨國界的收支項(xiàng)目。抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律法規(guī)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。信托是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。銀行的抵銷權(quán)在我國銀行業(yè)務(wù)中一

21、般稱為“扣款還貸”，即當(dāng)客戶欠銀行的款到期時(shí)，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項(xiàng)還貸款。反擔(dān)保是指債務(wù)人對自己的債權(quán)人提供擔(dān)保人的第三人提供擔(dān)保，又稱為“擔(dān)保的擔(dān)?！?，其功能是保障第三人將來承擔(dān)責(zé)任后，能夠順利實(shí)現(xiàn)對債務(wù)人的追償權(quán)。證券上市是指發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券所交易所或者其他依法設(shè)立的證券交易所公開掛牌交易的行為。存單是銀行對存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑證。同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)的需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。封閉式基金是指經(jīng)過核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易

22、所交易，但基金金額持有人不得申請贖回的基金。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。匯率:是指一個(gè)國家貨幣與另一個(gè)國家貨幣的兌換比率。四、簡答題1簡述商業(yè)銀行法的立法目的。答：（1）保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益；（1分）（2）規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；（1分）（3）維護(hù)金融市場秩序；（1分）（4）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（1分）2簡述金融租賃的形式。答：（1）自營租賃；（2）售后回租租賃，即回租；（3）轉(zhuǎn)租。3簡述公司債券上市交易的條件。（1）公司債券的期限在一

23、年以上；（2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；（3）公司申請債券上市仍符合法定的公司債券發(fā)行條件，如股份公司凈資產(chǎn)不低于3000萬元，債券余額不超過凈資產(chǎn)的40%等。4簡述股票的特征。答：（1）收益性；（2）流通性；（3）非返還性；（4）風(fēng)險(xiǎn)性。5簡述公司債券上市交易的條件。（1）公司債券的期限在一年以上；（2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；（3）公司申請債券上市仍符合法定的公司債券發(fā)行條件，如股份公司凈資產(chǎn)不低于3000萬元，債券余額不超過凈資產(chǎn)的40%等。6簡述存款法律關(guān)系的特點(diǎn)。（1）存款合同為實(shí)踐性合同；（2）貨幣的所有權(quán)自交付時(shí)轉(zhuǎn)移；（3）存款關(guān)系存續(xù)的時(shí)間

24、比較靈活；（4）存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依存款類型而定。7我國現(xiàn)行外匯管理有哪些原則？（1）實(shí)行國際收支申報(bào)制和外債等級制度；（2）禁止外幣在境內(nèi)流通；（3）人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可自由兌換；（4）資本項(xiàng)目下的外匯流動(dòng)依法審批；（5）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。8簡述發(fā)卡銀行的權(quán)利。（1）審查申請人的資信狀況，決定是否向申請人發(fā)卡以及確定信用卡的透支額度；（2）對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡；（3）對持卡人透支有準(zhǔn)追償權(quán)。9簡述公司債券上市交易的條件。（1）公司債券的期限在一年以上；（2）公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；（3）公司申請債券上市仍符合

25、法定的公司債券發(fā)行條件，如股份公司凈資產(chǎn)不低于3000萬元，債券余額不超過凈資產(chǎn)的40%等。11簡述人民幣匯率定值的基礎(chǔ)。答：人民幣匯率制度在很大程度上取決于人民幣貨幣制度。人民幣匯率定值的基礎(chǔ)，從一開始就既不是黃金，更不是美元，而是它所代表的商品價(jià)值。12簡述公司債券的含義和特點(diǎn)。答：公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。 和公司股票相比，公司債券具有以下特點(diǎn)： (1)債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營管理權(quán)和利潤分配權(quán)。 (2)債券有償還期限，股票沒有償還期限。 (3)債券通

26、常有固定的利率，與公司的經(jīng)營業(yè)績沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。 (4)在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。五、論述題1試述銀行與客戶關(guān)系的基本原則。答：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。 (1)平等原則。平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等。平等的法律含義，還包括在金融市場上，沒有任何人擁有任何經(jīng)濟(jì)上的特權(quán)，沒有任何單位擁有任何特殊的地位。 (2)公平原則。公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。金融合同的內(nèi)容首先要符合國家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國家和社會(huì)大眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。其次，合同的

27、內(nèi)容要反映公平競爭，禁止不正當(dāng)?shù)母偁?。最后，在金融市場上，不允許以強(qiáng)凌弱，以大欺小，更不允許從事顯失公平或獲取不當(dāng)?shù)美男袨椤?3)自愿原則。自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺履行合同。 (4)信用原則。信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動(dòng)的基礎(chǔ)。金融市場是通過信用記錄的方式來維持參加者的信用水平的。信用記錄維持著市場紀(jì)律。2試論虛假陳述的含義及其包括的內(nèi)容。答：虛假陳述是指對證券發(fā)行、交易及其相關(guān)活動(dòng)的事實(shí)、性質(zhì)、前景、法律等事項(xiàng)作出不實(shí)、嚴(yán)重誤導(dǎo)或者含有重大遺漏的、任何形式的虛假陳述或者誘導(dǎo)，致使投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投資決

28、定的行為。根據(jù)違法行為主體的不同，虛假陳述包括： (1)發(fā)行人、上市公司在公開披露的招股說明書、上市公告書、公司報(bào)告及其他文件中作出虛假陳述； (2)證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券監(jiān)管機(jī)關(guān)及其工作人員，在證券交易中作出的虛假陳述或者信息誤導(dǎo)；(3)其他人員，如媒體從業(yè)人員、國家工作人員或其他人員等編造、傳播虛假信息，擾亂證券市場的行為。3試論證券法上的收購預(yù)警制度的含義。答：收購預(yù)警制度是對持有上市公司股份達(dá)到一定程度的公司或個(gè)人施加的信息披露義務(wù)，以提醒證券市場中的公眾股東，公司控制權(quán)可能在未來會(huì)發(fā)生變化。我國現(xiàn)行立法把收購預(yù)警的標(biāo)準(zhǔn)定為5

29、。根據(jù)證券法第86條規(guī)定，投資者通過證券交易所的證券交易，持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到5時(shí)，或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到5時(shí)，應(yīng)當(dāng)在該事實(shí)發(fā)生之日起3日內(nèi)，向中國證監(jiān)會(huì)、證券交易所作出書面報(bào)告，通知該上市公司，并予公告。4試述按投資主體及資金來源為標(biāo)準(zhǔn)的股票分類。答：按照投資主體及資金來源，我國上市公司股票可以分為國有股、法人股和社會(huì)公眾股。（1）國有股。國有股是指代表國家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（2）法人股。指企業(yè)法人或具有法人資格并按照企業(yè)經(jīng)營方式運(yùn)作的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體向上司非上市流通股權(quán)部分

30、投資所形成的股份。包括境內(nèi)發(fā)起人股、外資法人股和募集法人股。（3）社會(huì)公眾股。社會(huì)公眾股是指我國境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)向公司可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份。5試述證券法禁止的內(nèi)幕交易行為。答.內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。內(nèi)幕交易包括以下行為：1內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或建議他人買賣證券；2內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易；3非內(nèi)幕人員通過不正當(dāng)手段或其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或建議他人買賣證券。6試述商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)制。（1）商業(yè)銀行內(nèi)部的稽核監(jiān)督。銀行內(nèi)部設(shè)有稽核部門和監(jiān)察部門，專門

31、負(fù)責(zé)對銀行的存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)等財(cái)務(wù)情況進(jìn)行稽核。（2）商業(yè)銀行的外部稽核。包括：a.銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行的監(jiān)督； b.人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督。根據(jù)中國人民銀行法第32條、第34條的規(guī)定對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督； c國家審計(jì)部門對商業(yè)銀行的審計(jì)監(jiān)督。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了3個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。這是社會(huì)監(jiān)督的一種形式。案例分析例一：甲公司與乙銀行簽訂了一份100萬元的貸款合同，由丙公司作保證人，約定若甲公司到期未償還借款，乙銀行可以向甲公司、丙公司任何一方要求償還。還款期到，甲公司只歸還了60萬，尚有40萬未歸還，甲公司后又與乙銀行簽訂了一

32、份延期還款協(xié)議，乙銀行允許甲公司延期6個(gè)月還款。延期屆滿，甲公司仍不能還款，乙銀行遂強(qiáng)行扣劃丙公司在乙銀行的存款共40萬。貸款到期日1年后，甲公司向法院申請破產(chǎn)，丙公司申請要求參加甲公司破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配。問題：(1)乙銀行強(qiáng)行扣劃丙公司在乙銀行的存款共40萬，這種行為是否合理?為什么? (2)丙公司是否有權(quán)參加甲公司的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配?為什么? (3)丙公司是否有理由拒絕還款?為什么? 答案：(1)乙銀行的行為不合理。因?yàn)殡m然乙銀行、丙公司簽訂了保證合同，但是在保證期間，甲公司、乙銀行在未取得丙公司的同意的情況下變更了主合同，雙方簽訂了一份延期還款協(xié)議，同時(shí)，保證合同并未有另外規(guī)定，所以，按照擔(dān)保法的

33、規(guī)定，保證人已不再承擔(dān)保證責(zé)任。 (2)丙公司有權(quán)參加甲公司的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配。債務(wù)人破產(chǎn)時(shí)保證人有追償權(quán)。人民法院受理債務(wù)人(被保證人)的破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人可以提前行使代位追償權(quán)，以債權(quán)人身份參加財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先從債務(wù)人那里取得補(bǔ)償，作為將來承擔(dān)保證責(zé)任的補(bǔ)救。 (3)丙公司有理由拒絕還款。因?yàn)橐?、丙簽訂的無論是一般保證還是連帶責(zé)任保證，且合同未約定保證期間，按擔(dān)保法規(guī)定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。已經(jīng)超過了6個(gè)月，并且在6個(gè)月內(nèi)乙銀行也沒有任何行為可以使時(shí)效中斷，所以丙公司解除了保證責(zé)任，有權(quán)對乙銀行的請求提出抗辯。例二：甲縣公安局在辦理一起盜竊案過程中，了解到

34、犯罪嫌疑人李某在某商業(yè)銀行甲縣支行有存款5萬元。偵查人員立即來到該支行，因?yàn)楸舜撕苁煜ぃf明情況后，該支行工作人員立即將李某5萬元存款的存款憑證取來交給偵查人員，偵查人員留下一張收條后將該存款憑證帶走。偵查人員去李某所在村莊調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，上述5萬元存款系李某繼承所得。問題：(1)偵查人員是否有權(quán)查詢李某的存款?理由是什么? (2)本案在扣劃程序上有何違法之處?商業(yè)銀行對此應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?答案：(1)偵查人員可以查詢李某的存款。理由是：根據(jù)全國人大及其常委會(huì)通過的法律，公安機(jī)關(guān)有權(quán)查詢儲戶的存款。 (2)根據(jù)商業(yè)銀行法第29條的規(guī)定，除法定情況之外，商業(yè)銀行必須對客戶的信息進(jìn)行保密，必須拒絕任何單

35、位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃賬戶資金。在本案中，在偵查人員沒有出具法律文書(協(xié)助查詢存款通知書)，履行法定程序(出示工作證件，并經(jīng)銀行審查)的前提下，該商業(yè)銀行支行即將存款憑證交給偵查人員，違反了其保密義務(wù)。根據(jù)商業(yè)銀行法第73條的規(guī)定，商業(yè)銀行違反其保密義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對存款人或者其他客戶財(cái)產(chǎn)的損失，承擔(dān)民事賠償責(zé)任。例三：2006年，某外國銀行欲在中國境內(nèi)的北京、上海、深圳和西安設(shè)立分行，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，向中國人民銀行遞交了設(shè)立申請書和其他書面材料，并撥付了15億元人民幣的營運(yùn)資金，由外國銀行總行直接對上述四家分行進(jìn)行管理。上述四家銀行成立后，先后開展了100萬元以上的人民幣定期存款業(yè)

36、務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，并為境內(nèi)企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)服務(wù)。 問題：(1)外國銀行在中國設(shè)立的分行，是否屬于中國法人? (2)外國銀行的上述行為哪些違反了法律規(guī)定?答案：(1)外國銀行分行不是中國法人，其責(zé)任由其總行承擔(dān)。 (2)外國銀行的以下行為違反法律規(guī)定：營運(yùn)資金少于2億元人民幣；在境內(nèi)設(shè)立2家或者2家以上分行的外國銀行，應(yīng)當(dāng)授權(quán)其中1家分行對其他分行實(shí)行統(tǒng)一管理，而非由總行直接管理；不能開展信用卡業(yè)務(wù)，也不能為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供人民幣貸款業(yè)務(wù)。例四：2006年5月，某鄉(xiāng)政府聯(lián)系到用手工淘金的勞務(wù)輸出項(xiàng)目，由于鄉(xiāng)政府財(cái)力緊張，因此向某商業(yè)銀行該縣支行申請貸款，用于解決勞務(wù)輸出的有關(guān)費(fèi)用。該支行認(rèn)為，鄉(xiāng)政府有鄉(xiāng)辦企業(yè)作依托，有一定的還款能力，且淘金項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)不大，同意發(fā)放這筆貸款。雙方于5月18日簽訂貸款合同，金額10萬元，期限6個(gè)月。后來由于項(xiàng)目失敗，到貸款到-期日，鄉(xiāng)政府只歸還了15萬元?？h支行多次派人催