商業(yè)銀行金融論文范文-對于農村金融服務體系發(fā)展狀況與word版下載

1、商業(yè)銀行金融論文范文:對于農村金融服務體系發(fā)展狀況與word版下載農村金融服務體系發(fā)展狀況與論文導讀：本論文是一篇關于農村金融 服務體系發(fā)展狀況與的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關于商業(yè)銀行論文 的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段：查，部分地區(qū)農業(yè)發(fā) 展銀行在非農副產品主產區(qū)不設支行，委托農業(yè)銀行或信用社辦理， 即使在農副產品生產區(qū)設立支行，但在縣以下農村也不設立機構，業(yè) 務實行委托代理辦法。在業(yè)務上主要經(jīng)營糧棉油等收購資金的封閉管 理，其他支持農村經(jīng)濟開發(fā)等多種專項貸款已經(jīng)停止，資金使用量極 度萎縮。 （四）郵政儲蓄銀行一一吸納農村金融資源摘要：農村是社會的基礎，農民是社會主體的主要組成部分

2、，“三 農”理由是目前影響我國經(jīng)濟發(fā)展的根本理由之一，支持“三農”是 農村金融的天職。隨著城鄉(xiāng)金融發(fā)展失衡現(xiàn)象日趨嚴重，金融二元結 構特征日趨突岀，已成為我國經(jīng)濟金融運轉中一個主要的結構性矛 盾。隨著“工業(yè)反哺農業(yè)”時代的來臨，作為我國國民經(jīng)濟中薄弱環(huán) 節(jié)的農村經(jīng)濟，面對著大好發(fā)展時機。構建合理、有效的農村金融服 務體系對我國經(jīng)濟體制改革和發(fā)展，有著極為重要的理論和現(xiàn)實作 用。關鍵詞：農村金融融服務構架特征文章編號：1004-4914 (2012) 05-194-03一、現(xiàn)有農村金融機構構架隨著農村經(jīng)濟的不斷發(fā)展、壯大，在廣大的農村地區(qū)，除原 有的國有商業(yè)銀行、農村信用社之外，農村合作銀行、村

3、鎮(zhèn)銀行、小 額貸款公司等新型農村金融組織如雨后春筍般地發(fā)展起來，農村金融 即是薄弱環(huán)節(jié)又是最具活力的區(qū)域。（一）農村信用社一一農村金融發(fā)展的主力軍作為農村金融的主力軍，農信社是聯(lián)系農民的金融紐帶，不 僅關系自身長遠發(fā)展，而且關系地方經(jīng)濟特別是“三農”經(jīng)濟的全面 協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。1.農村信用社總體經(jīng)營狀況。經(jīng)過一段時期的發(fā)展，農村信 用社已經(jīng)成為推動我國農村經(jīng)濟發(fā)展的重要驅動力。在部分省份，農 信社已經(jīng)成為省級第一大金融機構，特別是經(jīng)過體制改革，農村信用 社改革所取得的效果可以概括為“四增一降一落實”，法人治理結構 進一步增強，資本金總量顯著增加，不良貸款比例大幅下降，專項票 據(jù)置換不良貸款的處

4、置清收工作進一步增強，經(jīng)營管理水平逐步增 強。相關 2農村信用社存在的理由。一是經(jīng)營實際與合作金融的 本質脫節(jié)。農村信用合作社是中國農村合作金融的載體，新中國成立 后農村信用社的發(fā)展在某種程度上背離了合作金融的基本特征，即國 際公認的“羅虛戴爾原則”，由于合作社性質和職能的變化，可以看 出其在農村金融的地位越來越像商業(yè)銀行在農村的附屬機構，而非理 論作用上的非贏利性質的合作金融組織。二是管理模式模糊不清。農 村信用合作社多年的改革，主要經(jīng)歷了三種模式的管理體制。一種是 由農業(yè)銀行代替人民銀行對信用社管理和領導，第二種是將信用社劃 歸地方政府領導，第三種是信用社自成系統(tǒng)，上有中央機構，中有系 統(tǒng)

5、管理，下有自主經(jīng)營，直接受人民銀行總行和人民銀行各級機構領 導。我國現(xiàn)在的農村信用社管理結構模糊不清，不是上述三種模式的 任何一種，但又存在三種模式任何一種的影了，即國家在管，各省也 在管，可都不是有效的管理。三是法人治理結構不能有效落實。法人 治理結構目前卻存在諸多理rh,權利制衡機制缺乏。（二）中資全國性商業(yè)銀行一一基層網(wǎng)點整合，農村金融業(yè) 務持續(xù)萎縮自1997年中央金融工作會議確定“各國有商業(yè)銀行收縮縣 （及以下）機構，發(fā)展中小金融機構，支持地方經(jīng)濟發(fā)展”的基本策略 以后，國有商業(yè)銀行在降低成本的驅動下，實施逐步撤離農村市場的 策略，本著利潤最大化的原則紛紛將業(yè)務向大中城市轉移。在“商業(yè)

6、 化”轉化過程中，國有商業(yè)銀行更加注重集約化經(jīng)營，不少縣域內的 國有商業(yè)銀行分支機構大量撤并，紛紛撤出農村市場。其中，農業(yè)銀 行市場定位和經(jīng)營策略發(fā)生轉變，農村金融主導地位弱化。作為商業(yè) 銀行，農行從追逐利潤最大化原則岀發(fā)，市場定位和經(jīng)營策略發(fā)生了 變化。目前農行業(yè)務經(jīng)營范圍與其它國有商業(yè)銀行基本無異，長期保 持的農村金融主導地位正在逐步弱化。從全國來看，1999年以來四 家中資全國性商業(yè)銀行從農村逐步撤出，基本取消了縣一級分支機構 和放款權，截止到2007年，共撤消了 33000多個縣級以下營業(yè)網(wǎng)點。 各國有商業(yè)銀行在縣及縣以下區(qū)域的分支機構在數(shù)量上減少的同時， 各國有商業(yè)銀行在資源配置上，

7、將內部的人才、資金、技術裝備等不 斷向金融資源聚集的城市轉移；在管理機制上，經(jīng)營重心城市化，核 算單位上移，基層營業(yè)機構及縣支行的貸款審批權限和財務權上收， 在業(yè)務對象上，將重點放在開發(fā)大城市、大企業(yè)、大項目上，很少考 慮農村經(jīng)濟發(fā)展的金融需求。（三）農業(yè)發(fā)展銀行一一服務品種單一，影響有限農業(yè)發(fā)展銀行資金來源不足，業(yè)務單一，政策性金融作用有 限。農業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，由于其市場定位、資金來源等局 限性，對農村金融發(fā)展的貢獻有限。作為政策性銀行，農發(fā)行資金應 主要來源于財政無償撥款和有償貸款。但由于財政撥付資金有限，且 常常不能按時到位，農發(fā)行實際上不得不主要通過向商業(yè)銀行發(fā)行金 融債券和

8、向中央銀行借款來籌集資金，使籌資成本上升，與農發(fā)行的 優(yōu)惠貸款形成了巨大的利差缺口。按照國際慣例，這個缺口應由財政 補貼，但至今我國政策上沒有這個規(guī)定，而是要求農發(fā)行實行“獨立 核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理”。這就使農發(fā)行舉步維艱，根 本無法承擔起農村政策性業(yè)務的重任。原來規(guī)定農發(fā)行對農業(yè)提供基 本建設和開發(fā)性貸款，由于農發(fā)行無力顧及，又劃歸農業(yè)銀行經(jīng)營， 目前農發(fā)行只是在農產品收購方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用。據(jù) 調查，部分地區(qū)農業(yè)發(fā)展銀行在非農副產品主產區(qū)不設支行，委托農 業(yè)銀行或信用社辦理，即使在農副產品生產區(qū)設立支行，但在縣以下 農村也不設立機構，業(yè)務實行委托代理辦法。在業(yè)務上主

9、要經(jīng)營糧棉 油等收購資金的封閉管理，其他支持農村經(jīng)濟開發(fā)等多種專項貸款已 經(jīng)停止，資金使用量極度萎縮。（四）郵政儲蓄銀行一一吸納農村金融資源與支持農業(yè)發(fā)展 功能不匹配中國郵政儲蓄銀行于2007年3月6 口正式成立，是在改革郵 政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業(yè)銀行。經(jīng)過幾年的發(fā)展，郵政儲 蓄銀行已形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負債業(yè)務；以國內、國際 匯兌、轉賬業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理保險及證券業(yè)務、代收代付、代 理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服 務及保管箱服務等多種形式的中間業(yè)務；以及以債券投資、大額協(xié)議 存款、銀團貸款、小額信貸等為主渠道的資產業(yè)務。郵政儲蓄銀行依 托

10、郵政網(wǎng)絡優(yōu)勢，按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富 業(yè)務品種，不斷拓寬營銷渠道，不斷完善服務功能，為廣大群眾特別 是廣大農民，提供更全面、更便捷的基礎金融服務。郵政儲蓄銀行成 立以來，充分發(fā)揮其網(wǎng)點多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，農村金融業(yè)務迅速發(fā) 展，在許多地區(qū)已經(jīng)成為金融機構吸納農村資金的重要渠道。與此同 時，受其成立時間較短、業(yè)務發(fā)展還不完善等因素影響，郵政儲蓄銀 行在農村地區(qū)的支農、惠農的力度還有待進一步的提高。（五）民間融資一一農村金融市場的需要與內在金融意識的萌發(fā)隨著經(jīng)濟的發(fā)展和市場經(jīng)濟體制的逐步建立與完善，經(jīng)濟主 體和經(jīng)濟活動口益多元化，全省gdp穩(wěn)步增長，居民可支配收入的不 斷提高，民間融資活動，民間融資作為社會資金流通的一個組成部分, 已逐步融入社會體系。所謂民間融資，是指出資人與受資人之間，在 國家法定金融機構之外，以取得高額利息與取得資金使用權并支付約 定利息為目的而釆用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價證券融資和 社會集資等形式暫時轉變資金所有權的金融行為。由于民間融資具有 借貸手續(xù)靈活簡便、融資主體多元化等特點，近年來民間融資總規(guī)模 呈現(xiàn)不斷擴張的趨勢。據(jù)相關部門測算，在部分地區(qū)，由于企業(yè)規(guī)模 與信用等級難以滿足正規(guī)金融機構融資的條件，民間融資總量有時相 當于銀行信貸規(guī)模三到五成。民間融資作為一種內在金融意識的萌發(fā)