2022年山東省普惠金融的監(jiān)管

1、山東省普惠金融的監(jiān)管當(dāng)前，我國金融法律體系主要由法律、法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成，但這些金融立 法、監(jiān)管相對宏觀且集中于中心層面，地方金融監(jiān)管比較薄弱，對消費(fèi)者和投資人的愛護(hù)力度不夠，并且在金融監(jiān)管實(shí)際運(yùn)行中存在同類金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的監(jiān)管重疊及某些金融新業(yè)態(tài)監(jiān)管空白的現(xiàn)象；特殊近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)展快速，催生了一些新的金融業(yè)態(tài)，現(xiàn)有的金融法律和金融監(jiān)管已難以適應(yīng)金融改革和金融進(jìn)展的需要，特殊是地方金融監(jiān)管存在法制滯后、權(quán)責(zé)不一樣、監(jiān)管資源有限和監(jiān)管存在空白等因素，制約了地方金融監(jiān)管的有效 性；相伴著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速進(jìn)展，山東省金融業(yè)進(jìn)展水平也顯現(xiàn)大幅提升，金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)展的功能日

2、益表達(dá)，同時新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)出來；但在金融業(yè)蓬勃進(jìn)展的同時， 山東省地方金融組織經(jīng)營不規(guī)范和金融人才培養(yǎng)、中介機(jī)構(gòu)進(jìn)展、信息平臺建設(shè)等不和諧、不配套的問題也不斷涌現(xiàn)，特殊是由于監(jiān)管缺失和執(zhí)法手段不足，金融詐騙、p2p“跑路” 大事、小貸公司“跑路”大事、違法吸取公眾存款、違法發(fā)放貸款等不法行為屢禁不止，不但侵害了正常的金融秩序，而且影響了社會穩(wěn)固；這些問題亟待通過立法予以解決；我國現(xiàn)有的金融法律法規(guī)，主要是規(guī)范銀行和證券公司、保險公司等，對地方金融組織的規(guī)范較 少；為了加快山東省地方金融改革、探究地方金融監(jiān)管體制，2021 年 8 月，省政府出臺了關(guān)于加快全省金融改革進(jìn)展的如干看法（魯政發(fā)

3、202117 號，即“金改 22 條”，以下簡稱看法），看法提出“逐步建立健全地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，積極探究符合山東省實(shí)際的金融監(jiān)管體系”；此后，金融監(jiān)管體制改革逐步推動；2021 年 3 月 30 日，山東省第十二屆人大常委會其次十次會議審議通過了山東省地方金融條例（以下簡稱條例），并于 2021 年 7 月 1 日正式實(shí)施；這是迄今為止我國首部關(guān)于金融監(jiān)管的省級地方性法規(guī)，對補(bǔ)償?shù)胤浇鹑诒O(jiān)管空白、防范金融風(fēng)險、愛護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的合法權(quán)益、加快山東省地方金融改革、提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要意義；條例包括“總就”“金融服務(wù)”“金融進(jìn)展”“金融監(jiān)督”“法律責(zé)任”“附就”6 章，共 58 條；

4、條例明確了山東省地方金融組織的范疇和監(jiān)管主體，補(bǔ)償了山東地方金融監(jiān)管空白；本報告主要從山東省普惠金融監(jiān)管體系、普惠金融監(jiān)管的政策法規(guī)、普惠金融監(jiān)管實(shí)施三個方面來闡述；一 山東省普惠金融監(jiān)管體系（一）監(jiān)管主體和監(jiān)管范疇2021 年 3 月 30 日，山東省十二屆人大常委會其次十次會議審議通過山東省地方金融條例（以下簡稱條例），條例是我國地方金融監(jiān)管方面出臺的首部省級地方性法 規(guī)，是山東金融進(jìn)展史和法制建設(shè)史上的一件大事；這標(biāo)志著山東省地方金融監(jiān)管體系正式形成，金融監(jiān)管走在了全國前列；與山東省外溫州、深圳、上海等地出臺的地方性金融法規(guī)相比，條例有自身的特殊優(yōu)勢和創(chuàng)新之處；例如，將“一行三局”監(jiān)管之

5、外的地方金融組織納入監(jiān)管范疇，為地方金融服務(wù)、進(jìn)展和監(jiān)管供應(yīng)了法律保證；明確規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)小額、分散的原就開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，重點(diǎn)為小型 / 微型企業(yè)和農(nóng)夫、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)展供應(yīng)融資服務(wù)；明確要求建立地方金融組織信息披露制度，建立信息綜合服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資料共享；另外，在側(cè)重點(diǎn)方面，條例更加側(cè)重于山東地方金融監(jiān)管和愛護(hù)地方金融穩(wěn)固，而溫州市民間融資治理條例側(cè)重于民間融資，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)金融進(jìn)展促進(jìn)條例側(cè)重于金融服務(wù)進(jìn)展，上海市推動國際金融中心建設(shè)條例側(cè)重于國際金融中心建設(shè)；總的來看，條例的出臺為山東金融監(jiān)管供應(yīng)了法律依據(jù)；為了加強(qiáng)山東省金融監(jiān)管，防控風(fēng)險，條例第一明確了山東省地方金融組織

6、范疇，是指 依法設(shè)立，從事相關(guān)地方金融活動的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、開展權(quán) 益類交易和介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所、開展信用互助的農(nóng)夫?qū)I(yè)合作 社、私募投資治理機(jī)構(gòu)和國務(wù)院及其有關(guān)部門授權(quán)省人民政府監(jiān)督治理的從事金融活動的其 他機(jī)構(gòu)或者組織等；這樣，條例明確把地方金融組織歸山東省地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管； 另外，典當(dāng)、融資租賃、商業(yè)保理、非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督治理，依據(jù)國家和省有關(guān)規(guī)定執(zhí) 行；同時仍給國家將來授權(quán)地方金融監(jiān)管部門對p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌等新型金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管留出了操作空間；條例在明確了地方金融組織范疇的同時，也明確了監(jiān)管主體，為地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)供

7、應(yīng)了法律支持；條例明確了山東地方政府金融監(jiān)管部門和“一行三會”駐魯機(jī)構(gòu)的各自監(jiān)管范疇，山東省地方金融組織的監(jiān)管部門為山東省地方金融監(jiān)督治理局，“一行三局”負(fù)責(zé)對山東省內(nèi)信貸市場、貨幣市場、資本市場和保險市場進(jìn)行監(jiān)管，各地級市、縣（市、區(qū)） 地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)中心駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范疇之外的新型金融組織和金融活動， 杜絕了一些地方金融組織被交叉監(jiān)管和一些地方金融組織缺乏監(jiān)管部門監(jiān)管的現(xiàn)象；條 例出臺后，在山東全省范疇內(nèi)形成了省級政府金融監(jiān)管部門、市級政府金融監(jiān)管部門和縣（市、區(qū)）級政府金融監(jiān)管部門三級金融監(jiān)管體系，做到了對全省地方金融組織監(jiān)管的全覆蓋；（二）山東省普惠金融監(jiān)管組織體系山東省

8、地方金融條例出臺后，明確了監(jiān)管主體和監(jiān)管對象，在山東省內(nèi)形成了省、市、縣三級政府金融監(jiān)管部門體系，該監(jiān)管體系分工明確，掩蓋全省；1. 省級監(jiān)管組織體系在山東省級金融監(jiān)管部門層面，主要是以山東省金融工作辦公室為主導(dǎo)，“一行三會”駐魯 機(jī)構(gòu)和有關(guān)政府職能部門相結(jié)合的監(jiān)管體制（見圖1）；山東省金融工作辦公室負(fù)責(zé)日常和諧、指導(dǎo)、調(diào)度等工作，貫徹落實(shí)中心和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)固的部署工作，分析全省 金融穩(wěn)固形勢，和諧解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的重大問題，提高金融風(fēng)險防范和處置成 效；“一行三局”、山東省工商行政治理局、山東省商務(wù)廳等相關(guān)職能部門分別依據(jù)國家有 關(guān)分領(lǐng)域?qū)ｍ椪畏桨负蜕綎|省政府要求，制訂分領(lǐng)域?qū)ｍ椪畏桨?，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ椪?工作組，負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項整治工作；詳細(xì)來說，山東省金融工作辦公室（山東省地方金融監(jiān)督治理局）負(fù)責(zé)監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、農(nóng)夫信用互助社、民間融資機(jī)構(gòu)和區(qū)域性交易市場；山東省進(jìn)展和改革委員會負(fù)責(zé)治理各類股權(quán)投資