云南省中小企業(yè)融資問(wèn)題研究

1、    云南省中小企業(yè)融資問(wèn)題研究    程余嬌龔燦李顓森劉輝王丹丹【摘 要】 近幾十年來(lái)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度相當(dāng)快，中小企業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同樣，云南省中小企業(yè)也為云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，解決了一系列就業(yè)問(wèn)題，也成為自主創(chuàng)新的主要力量。但是，云南省中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)卻沒(méi)有良好的融資環(huán)境。本文對(duì)于云南省中小企業(yè)目前普遍存在內(nèi)源融資有限，外源融資困難的問(wèn)題進(jìn)行了一系列的調(diào)查分析?！娟P(guān)鍵詞】 中小企業(yè) 融資 債券前 言云南省融資在小企業(yè)發(fā)展中的問(wèn)題和矛盾也日益突出，即使是國(guó)家金融政策的改革和地方政府的合作，作用都不明顯，融資困難依然阻礙其發(fā)展和創(chuàng)新。

2、一、云南省中小企業(yè)融資現(xiàn)實(shí)狀況云南省中小企業(yè)存在問(wèn)題例如資產(chǎn)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)方式簡(jiǎn)單，產(chǎn)品技術(shù)含量低，管理相對(duì)落后，資信條件較差，抵押物缺乏等，難以獲得銀行貸款，得不到外部資金的支持，況且外部融資也會(huì)使中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更大從而導(dǎo)致融資成本提高。云南省大部分中小企業(yè)處在萌芽時(shí)期，主要也是依靠?jī)?nèi)部融資支撐企業(yè)發(fā)展，可是長(zhǎng)久以來(lái)自身資金積累不足也導(dǎo)致內(nèi)部融資陷入困難的境地。二、云南省中小企業(yè)融資困難境遇分析（一）中小企業(yè)自身問(wèn)題中小企業(yè)自有積累資本很少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模也很小，生產(chǎn)的產(chǎn)品種類單一，根本沒(méi)有足夠的能力應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，所以中小企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)比較弱。中小企業(yè)福利待遇各方面都不是很好，很難留住人才，

3、尤其是產(chǎn)權(quán)不明晰的企業(yè)，所有者也是經(jīng)營(yíng)者，如果所有者素質(zhì)低下往往還會(huì)引發(fā)一系列商業(yè)欺詐的問(wèn)題，比如產(chǎn)品不達(dá)標(biāo)、拖欠稅款、惡意拖欠銀行貸款等等信用問(wèn)題。久而久之這種行為就會(huì)嚴(yán)重影響到中小企業(yè)在整個(gè)社會(huì)上的整體形象，其他社會(huì)群體也就自然而然的失去了對(duì)中小企業(yè)的信任對(duì)中小企業(yè)都避而遠(yuǎn)之。（二）政府扶持不夠在制度上沒(méi)有對(duì)中小企業(yè)相應(yīng)的保障措施，缺少一些對(duì)中小企業(yè)有效的、明確的、可行性的鼓勵(lì)和扶持的政策和意見(jiàn)。商業(yè)銀行更加不樂(lè)意向信貸風(fēng)險(xiǎn)高、安全系數(shù)小、小項(xiàng)目的劣質(zhì)客戶貸款，根本就沒(méi)有對(duì)中小企業(yè)貸款的意愿全國(guó)整體來(lái)看一直對(duì)中小企業(yè)不夠重視， 政府具有管理的責(zé)任，可是對(duì)于經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的中小企業(yè)的一些欺詐違法

4、行為并沒(méi)有采取有效的辦法和措施加以應(yīng)對(duì)和治理，這也導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)不信任中小企業(yè)不愿意放貸給中小企業(yè)。例如，中小企業(yè)如果違約反而會(huì)給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，所以中小企業(yè)還需要政府部門還是要加大對(duì)中小企業(yè)的監(jiān)管力度。（三）中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)體系不完備在發(fā)達(dá)的信貸市場(chǎng)上，事前的不對(duì)稱是指發(fā)放貸款之前，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款申請(qǐng)人的盈利能力和經(jīng)營(yíng)情況以及貸款用途了解不明；事后不等一般指的是發(fā)放貸款以后，金融機(jī)構(gòu)不了解經(jīng)營(yíng)者工作的努力程度和貸款的使用情況。由于中小企業(yè)所提供的信息很難使得金融機(jī)構(gòu)信任，所以往往金融機(jī)構(gòu)就會(huì)花費(fèi)大量的人力對(duì)中小企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，這樣不僅加大了金融機(jī)構(gòu)的貸款成本而且考察分析需要

5、很長(zhǎng)一段時(shí)間無(wú)疑使效率更加低下，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)選擇盡量不貸款給中小企業(yè)。三、解決安徽省中小企業(yè)融資問(wèn)題方法對(duì)策（一）完善法律法規(guī)體系1、建立完善企業(yè)組織管理結(jié)構(gòu)從企業(yè)組織形式設(shè)置來(lái)看，我國(guó)中小企業(yè)管理部門權(quán)力全部屬于同級(jí)經(jīng)濟(jì)管理和信息管理委員會(huì)，沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立相關(guān)管理部門，這就促使其管理方面受到制約，難以發(fā)揮主導(dǎo)作用。應(yīng)該建立單獨(dú)管理局，一方面是可以監(jiān)督立法、執(zhí)法，保持良好的社會(huì)法治環(huán)境，保證中小企業(yè)發(fā)展得到法律保障；另一方面是可以組織建立很好的融資平臺(tái)，能夠代表政府執(zhí)行一系列貸款專項(xiàng)計(jì)劃。2、建立公共政策法律支持體系政府可以通過(guò)政策、法律以及經(jīng)濟(jì)等宏觀調(diào)控手段，為初期成長(zhǎng)的中小企業(yè)，營(yíng)造比較好的

6、融資氛圍。主要建議如下：一是可以提供穩(wěn)定的資金來(lái)源。轉(zhuǎn)換變國(guó)家財(cái)政對(duì)其扶持發(fā)展投入資金過(guò)少、使用不當(dāng)?shù)拿妫欢桥?zhēng)取銀行的貸款支持，同時(shí)人民銀行、政策性銀行和商業(yè)銀行做出相關(guān)限制性規(guī)定，從而可以改善中小企業(yè)的金融服務(wù)方面的狀況。（二）建立擔(dān)保和信用體系政府可以在預(yù)算中增加投入，一方面是運(yùn)用一部分專項(xiàng)資金，專門用于擔(dān)保體系風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，另一方面可以從發(fā)展科技基金和技術(shù)改造貸款貼息中減少一點(diǎn)，用來(lái)防范高科技技術(shù)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，也能為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供穩(wěn)定可靠的資金途徑。要理清和合作銀行之間的關(guān)系，在共贏合作、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，共同建立控制風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，不僅要明確責(zé)任和擔(dān)保范圍，而且也要明確違約責(zé)任和條件。（三）增

7、加中小企業(yè)融資途徑眾所周知資本市場(chǎng)的功能主要是經(jīng)營(yíng)資本，核心是交易資本，由于交易企業(yè)和投資者不同，對(duì)市場(chǎng)有多層化的要求。其中第四市場(chǎng)是提供融投資服務(wù)方面，中小商業(yè)銀行比大型金融機(jī)構(gòu)更加具有優(yōu)勢(shì)。中小金融機(jī)構(gòu)和國(guó)有商業(yè)銀行分別圍繞不同的服務(wù)要求和服務(wù)對(duì)象，形成了各自不同服務(wù)領(lǐng)域，為了發(fā)揮自身服務(wù)優(yōu)勢(shì)。（四）提升云南省中小企業(yè)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力研究和借鑒現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)理念和手段，從根本上提升企業(yè)的管理水平。不斷建立正確的管理方式，使得企業(yè)工作更加合規(guī)化、制度化、合理化。不斷根據(jù)需求狀況的變化生產(chǎn)好的產(chǎn)品，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，使投資人對(duì)企業(yè)更加有信心。企業(yè)必須和經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，要顧及到企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，和客戶建立良好的關(guān)系，提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展?jié)摿?，從而可更好的進(jìn)行融資。四、總結(jié)云南省中小企業(yè)融資必須根據(jù)自身的特定需求，推進(jìn)制度和體制改革，從源頭改變不好的單一模式，學(xué)習(xí)外部?jī)?yōu)良的方式方法首先是完善云南省中小企業(yè)政策體系。其次需要建立和完善財(cái)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)服務(wù)，努力支持中小企業(yè)的發(fā)展。再者積極開(kāi)拓融資渠道和方法，。最后需要加大文化、信用方面的建設(shè)，不斷提升中小企業(yè)實(shí)力。配合企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)的努力解決融資問(wèn)題便指日可待。【參考文獻(xiàn)】1 李楊.發(fā)展小企業(yè)融資需要有新思維j. 新金融， 2008（1）：24-26.2 李揚(yáng).發(fā)達(dá)國(guó)家中小企業(yè)融資方式的經(jīng)驗(yàn)