【7月保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告】保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告

1、【7月保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告】 保險(xiǎn)市場(chǎng)報(bào)告 xx年上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議指出，上半年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展企穩(wěn)上升，結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)。16月，人身險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)中，期交占比29.7%，同比上升3.6個(gè)百分點(diǎn)。新單期交業(yè)務(wù)中，5年期以上業(yè)務(wù)占比78.4%，同比上升3個(gè)百分點(diǎn)。上半年全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入8532.3億元，同比增長5.9%，增速較一季度末提升1個(gè)百分點(diǎn)。截至6月底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6.78萬億元，較年初增長13.3%；凈資產(chǎn)6746.6億元，較年初增長21.2%。 分紅險(xiǎn)降溫，健康險(xiǎn)嶄頭角 7月，人身保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)上出現(xiàn)了一些積極的現(xiàn)象。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，55家人身險(xiǎn)公司中有15家公司推出了36款新品，其中人壽保險(xiǎn)1

2、2款，健康保險(xiǎn)17款，意外險(xiǎn)7款，前幾個(gè)月保險(xiǎn)公司熱衷的年金保險(xiǎn)沒了蹤跡。36款產(chǎn)品中，分紅險(xiǎn)僅占3款，萬能險(xiǎn)有2款，傳統(tǒng)型占31款。過去幾年中分紅型占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的地位發(fā)生了扭轉(zhuǎn)，以往不受重視的傳統(tǒng)險(xiǎn)逐漸多了起來。7月健康險(xiǎn)的新品數(shù)量首次超過了人壽保險(xiǎn)的新品數(shù)量，這與6月19日中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)的關(guān)于貫徹落實(shí)“十二五”期間深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革規(guī)劃暨實(shí)施方案的通知有關(guān)，文件要求保險(xiǎn)業(yè)深入學(xué)習(xí)、貫徹國務(wù)院醫(yī)改“十二五”規(guī)劃，大力開展商業(yè)健康保險(xiǎn)，積極效勞國家醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，但未來人身保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)如何開展，還需繼續(xù)觀察。 7月新品亮點(diǎn) 7月上市的新品中有不少亮點(diǎn)。 壽險(xiǎn) 月終 壽推出一款“國壽鑫泰兩全保

3、險(xiǎn)（分紅型）”，該產(chǎn)品躉交，5年到期，與目前在銀行渠道銷售的“國壽鴻豐兩全保險(xiǎn)（分紅型）”極其相似。但該產(chǎn)品是通過 壽的客服柜臺(tái)直銷的，因?yàn)樯倭算y行渠道的手續(xù)費(fèi)，在相同條件下，固定返還方面比“鴻豐”差不多高出4%，相同保單年度的現(xiàn)金價(jià)值也有不同比例的提升，這是保險(xiǎn)業(yè)在直銷領(lǐng)域除了電銷和網(wǎng)銷之外的另一次嘗試。 信泰人壽專門針對(duì)駕車一族開發(fā)了“愛駕寶組合方案”，主要為駕駛或乘坐私家車人員提供10倍根本保額的“自駕車意外身故保險(xiǎn)金”，交費(fèi)5年或10年，保障30年。華夏人壽在電銷渠道推出“鉑金樽享健康保障方案”，該方案由“鉑金樽享兩全保險(xiǎn)”和“附加鉑金樽享重大疾病保險(xiǎn)”組合而成，提供滿期保險(xiǎn)金、身故保

4、險(xiǎn)金、重大疾病保險(xiǎn)金、惡性腫瘤特別關(guān)愛保險(xiǎn)金，10年交費(fèi)，30年滿期。中意人壽推出的“中意安逸行方案”不僅提供滿期保險(xiǎn)金，身故保險(xiǎn)金，還提供10種輕癥疾病保障。另外，合眾人壽推出了“合眾富貴幸福終身壽險(xiǎn)（分紅型）”，中荷人壽推出了“中荷穩(wěn)健成長兩全保險(xiǎn)（萬能險(xiǎn)）d款”等。 健康險(xiǎn) 友邦保險(xiǎn)升級(jí)“全佑一生六合一”至“全佑一生七合一”，這是自xx年7月推出“全佑一生五合一”以來的第二次升級(jí)，針對(duì)癌癥高發(fā)和治療花費(fèi)巨大的情況，比“全佑一生六合一”增加了根本保額50%的“癌癥康復(fù)保險(xiǎn)金”。 信誠人壽也推出了升級(jí)版的“信誠附加及時(shí)予長期疾病保險(xiǎn)c款”，升級(jí)后的新產(chǎn)品不僅延續(xù)了對(duì)輕癥重疾提供及時(shí)援助保險(xiǎn)金

5、，并且將及時(shí)援助保險(xiǎn)金的給付比例提高到了根底保額的25%。在承保的重大疾病種類方面，此款產(chǎn)品還增加了“系統(tǒng)性紅斑狼瘡”、“植物人狀態(tài)”等7種疾病。特別值得一提的是，產(chǎn)品專門設(shè)置了癌癥特別關(guān)愛金，對(duì)不幸罹患癌癥的被保險(xiǎn)人額外給付20%的癌癥特別關(guān)愛金。信誠人壽的另外一款針對(duì)少兒市場(chǎng)的產(chǎn)品是“信誠寶康少兒健康保險(xiǎn)方案c款”，意外殘疾保險(xiǎn)金和燒燙傷保險(xiǎn)金最高達(dá)3萬元，意外醫(yī)療費(fèi)用每次最高3000元，icu重癥監(jiān)護(hù)每次最高3000元，提供包括白血病在內(nèi)的23種少兒常見重大疾病保障，并且在合同有效期內(nèi)，投保人因意外傷害身故或?qū)е職埣部梢曰砻獗ＹM(fèi)。 平安健康在7月18日推出了“尊優(yōu)人生全球醫(yī)療保險(xiǎn)”，該方

6、案最高保障達(dá)1600萬元，分列7套方案，方便不同需求的消費(fèi)者選擇。招商信諾在電銷渠道推出5款健康險(xiǎn)產(chǎn)品，包括住院醫(yī)療、住院定額給付醫(yī)療、重大疾病住院醫(yī)療、重大疾病住院手術(shù)醫(yī)療、重癥監(jiān)護(hù)定額給付醫(yī)療5項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。新上市的健康險(xiǎn)中，還有嘉禾人生的“嘉禾鴻康重大疾病保險(xiǎn)”、中德安聯(lián)的“安聯(lián)附加安康一生輕癥重大疾病保險(xiǎn)”等。 意外險(xiǎn) 意外險(xiǎn)方面大多數(shù)是附加險(xiǎn)，具有代表性的是?？等藟鄣摹罢姘残木C合意外保險(xiǎn)方案”，提供水陸空全方位的交通工具意外保障。 理賠期普遍提前 人身保險(xiǎn)業(yè)在企穩(wěn)上升的過程中，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品策略和渠道策略都在發(fā)生積極的變化。隨著人們的健康保險(xiǎn)需求越來越大，保險(xiǎn)公司的健康保險(xiǎn)理念正在不斷

7、地更新，特別是疾病保險(xiǎn)方面，以往的疾病非要開展到重疾才能獲得理賠，而現(xiàn)在越來越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品約定在輕癥疾病的時(shí)候就能理賠，這樣能更好地提前控制風(fēng)險(xiǎn)，減少保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司的損失，這確實(shí)是一種進(jìn)步；但目前的健康險(xiǎn)產(chǎn)品主要集中在疾病險(xiǎn)，老百姓迫切需要的醫(yī)療險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)并沒有太大的進(jìn)展。 直銷業(yè)務(wù)有局限 銀行和代理人一直是保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的主渠道，在銀保新政和增員難的壓力下，保險(xiǎn)公司大力開展直銷業(yè)務(wù)， 壽開展柜臺(tái)直銷算是一種有益的嘗試，但目前階段來看很難在行業(yè)推廣，因?yàn)楹芏喙静⒉幌?壽那樣擁有眾多的客服柜面，人們主動(dòng)購置保險(xiǎn)的意識(shí)還需要提高。 銀率網(wǎng)供稿 銀率課堂 讀者：我買了10萬元5

8、年期的泰康金滿倉兩全保險(xiǎn)，5年后收益多少？ 銀率安安：一般來說，滿期后的收益應(yīng)該包括固定收益和5年的紅利及紅利累積利息之和兩局部。固定收益局部即保險(xiǎn)金額，因?yàn)槊糠荼蔚谋ｋU(xiǎn)金額是根據(jù)投保時(shí)的年齡、保險(xiǎn)期間、保費(fèi)所定，保險(xiǎn)金額會(huì)在保單上載明。此外，保險(xiǎn)公司每年會(huì)根據(jù)實(shí)際經(jīng)營情況派發(fā)紅利，分紅按每年公布的利率做累積生息，合同期滿后一并領(lǐng)取。因?yàn)榧t利是與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營情況掛鉤的，存在著不確定性，所以無法告知5年后的準(zhǔn)確收益情況。 讀者：寶寶剛出生4個(gè)月，妻子28歲，買什么保險(xiǎn)適宜呢？ 銀率安安：關(guān)于孩子的保險(xiǎn)，一般先考慮意外險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)，再考慮教育金儲(chǔ)蓄。女性的保險(xiǎn)主要會(huì)涉及意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)

9、和養(yǎng)老險(xiǎn)，其中有很多針對(duì)女性生理的特殊保障需要注意。要綜合考慮每個(gè)人的現(xiàn)有根底保障和經(jīng)濟(jì)條件等因素來確定，建議找一位專業(yè)的壽險(xiǎn)參謀做詳細(xì)的溝通。 讀者：為什么社保費(fèi)每年都大漲？這樣下去，會(huì)否漲到交不起的程度？ 銀率安安：社保交費(fèi)的上下限的重要參考依據(jù)是社會(huì)平均工資，隨著經(jīng)濟(jì)的開展和人民收入水平的提高，社會(huì)平均工資自然會(huì)提高。社保交費(fèi)的上限為社會(huì)平均工資的300%，下限一般為社會(huì)平均工資的60%，絕大局部人的交費(fèi)基數(shù)是以上一年個(gè)人的月平均工資來定的，如果交費(fèi)基數(shù)在上下限之間，就不會(huì)有不利影響，如果上一年的月平均收入低于下限，交費(fèi)基數(shù)那么為社會(huì)平均工資的60%，社會(huì)平均工資的提高，確實(shí)會(huì)成為負(fù)擔(dān)。 讀者：我在訂機(jī)票的時(shí)候，總是被推薦買機(jī)票附加的保險(xiǎn)，請(qǐng)問這保險(xiǎn)到底有必要買嗎？ 銀率安安：與乘坐飛機(jī)有關(guān)的保險(xiǎn)，主要包括航空意外險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、行李遺失保險(xiǎn)等；航空意外險(xiǎn)保障的是從上飛機(jī)到達(dá)目的地下飛機(jī)期間被保險(xiǎn)人發(fā)生的意外身故、殘疾、燒傷及意外醫(yī)療責(zé)任。航班延誤險(xiǎn)保障的是飛機(jī)未按原方案到達(dá)目的地的責(zé)