農村信用社改革與農村金融發(fā)展探討

1、    農村信用社改革與農村金融發(fā)展探討    段斌摘要：在新時代農村發(fā)展形勢下，農信社改革也是農村金融體制改革的必然要求和客觀需求。農信社改革過程中要“不忘初心”，必須結合農村金融發(fā)展的趨勢和規(guī)律，做好屬于自己的本分事，才能得農村者得天下。本文從農村信用社改革促進農村金融體系發(fā)展的角度，提出農村信用社改革措施，在治理結構、金融政策、增強金融競爭力方面予以探討。關鍵詞：農村信用社；農村金融；發(fā)展一、農信社改革要不忘初心，立足促進農村金融發(fā)展“固本培元”農村信用社自建立之初，其主要任務就是為農業(yè)、農民和農村經濟發(fā)展提供金融服務，以其網點多、基礎牢、機制靈活

2、的特點受到農民的歡迎，也在一定時期內對促進農村，特別是偏遠地區(qū)農村金融發(fā)展提供了強有力的支持。無論是農村信用社，還是改革后的農村商業(yè)銀行，都是要以支持農村發(fā)展、服務農戶生活這個本質屬性開展業(yè)務。近年來，農村商業(yè)銀行的較快發(fā)展，也得益于農村經濟的快速發(fā)展、農民手中財富的不斷增多。黨的十九大報告中提出了實施“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，這也為生活在農村的人們勾畫了宏偉而美好的藍圖，可以預期，國家將持續(xù)加大對農村的傾斜和惠農政策的力度。所以，作為農村金融發(fā)展的主力軍，農信社擁有者巨大的農村市場和廣闊發(fā)展空間?；诖?，農信社改革在新時代環(huán)境下對農村金融發(fā)展的促進有了新的時代價值和增長動力。農信社要借助政策優(yōu)勢，不

3、斷挖掘農村金融發(fā)展的潛力，做好農村金融存款、取款、貸款業(yè)務的同時，在銀行金融產品、多樣化理財業(yè)務、信貸業(yè)務發(fā)展大力拓展發(fā)展空間；著力改善農村信用環(huán)境，探索解決農村信貸市場抗風險能力不強、貸款回收難的問題；充分發(fā)揮政府和市場的作用，協調政府在信貸支農方面多出臺農村金融服務的相關優(yōu)惠政策，比如農民貸款免息、收入減稅或免稅等；加大業(yè)務宣傳能力，增加農民對電子業(yè)務的認知度，這就需要增加農信社職工的思想重視，改變傳統思維，增強宣傳技巧和經驗，結合農村實際來讓民眾接收、放心使用電子業(yè)務，并逐步將其他業(yè)務推廣到農民實際生活中。二、農信社改革要焦點向內，立足提高自身發(fā)展能力“苦練內功”隨著國有大型銀行紛紛撤出

4、農村市場，忽視了農村人的金融需求，而農村信用社一直堅守“陣地”致力于服務農村。為更好地服務城鄉(xiāng)經濟發(fā)展、服務農村金融進步，農信社要“苦練內功”，打造現代農村銀行制度，提高自己發(fā)展競爭力。首先，要重視現代農村銀行的制度建設，通過強化內部控制和風險管理，在完善法人治理機構的基礎上健全管理體系，理順與省聯社、縣聯社的產權和管理關系，增強決策和經營的自主權。其次，要在建立健全現代農村銀行制度的基礎上，完善人才引入機制。農村信用社通過這么多年的發(fā)展，在促進農村金融市場發(fā)展的同時，也積累了一定的歷史問題，比如老員工思想觀念陳舊、創(chuàng)新意識淡薄、技術水平不高等。農村金融市場的競爭有賴于人才的引進，才能在此基礎

5、上提高農村信用社的人才競爭力。這其中包括高水平的金融管理人才、金融業(yè)務人才等。為此，農村信用社要充分利用內外部資源，內部注重培養(yǎng)選人、用人的政策機制，讓能者上、平者讓、庸者下的動態(tài)管理機制；要對外招聘優(yōu)秀人才，為農村信用社發(fā)展注入新的活力，提升金融產品的研發(fā)水平和農村民眾對金融品牌的知名度。三、推陳出新，立足農村金融開拓業(yè)務“一專多能”近年來，隨著商業(yè)銀行之間的相互競爭，農村金融市場的競爭力也在不斷增大，雖然農村信用社在農村金融市場中占據著主導作用，但是在資金存儲量、理財業(yè)務品類、貸款力方面的競爭力不如其他商業(yè)銀行。為取長避短，農村信用社應該充分發(fā)揮市場化作用，在完善銀行基礎設施的基礎上，合理

6、布局銀行網點，提升金融服務能力；主動地接農村金融市場需求，獲取更高的經濟效益和社會效益。合理增加銀行數量，科學布局銀行網點。隨著農村金融市場的持續(xù)發(fā)展，一個地區(qū)內只有一家農村信用社的局面已經無法滿足民眾的需求，特別是在農忙時節(jié)，會出現民眾排長隊現象。合理增加農村信用社網點，不僅可以滿足農村金融市場的發(fā)展，最大限度滿足農民需求，也對穩(wěn)定當地的農村金融市場具有重要作用。目前，農村信用社在農村當地已陸續(xù)設立網點，幾個村莊共享一家或幾點網點，可以說農民基本“足不出戶”就可以辦理相關業(yè)務，也增加了農民對信用社的信任度，逐漸深化“農村信用社，農民自己的銀行”的宣傳理念。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的逐步實施，農民的生

7、活水平有了較好的保障，將更多地追求經濟利益，這預示著農村金融市場將會出現巨大發(fā)展空間，要想抓住此次機遇，農村信用社要主動對接農村金融市場需求，除了存貸款的基本業(yè)務外，主動結合當地農村經濟形勢和農民的業(yè)務需求，積極開發(fā)信貸新產品，在保護原本客戶的基礎上，增加開發(fā)新客戶力度。另一方面加強基礎設施建設，特別是信息技術和計算機技術的建設、人才的引進，為金融產品創(chuàng)新提供人才和技術支撐。結語農村信用社在新時代環(huán)境下的改革是農村金融市場發(fā)展、國家經濟環(huán)境變化的必然要求，為更好地發(fā)揮農村信用社改革時期的重要作用，在改革過程中必須要深入結合農村金融市場的實際，深刻分析農村信用社當下所面臨的機遇和挑戰(zhàn)，在立足支持地方經濟發(fā)展，服務“三農”，服務中小企業(yè)的為基礎上，實施經營發(fā)展戰(zhàn)略升級，在人才、產品種類、發(fā)展模式等方面進行探索，同時要注重理順自身內部管理、增強抗風險能力、加強農村金融知識的宣傳，加強對改革后的農村商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，落實黨的十九大報告中提出的“穩(wěn)中求進”的總基調，抓實改革轉型，推動