銀行客戶經理營銷心得

1、銀行客戶經理營銷心得 銀行客戶經理營銷心得 銀行客戶經理營銷心得 我做客戶經理已經快一年了,當時行里的領導把我安排到這么重要的崗位，還特意安排我去哈爾濱學習，對此非常感激，下面我就說說我在客戶經理崗位中的一些做法： 一、維護客戶要按部就班。客戶經理的工作方式就是通過打 主動聯(lián)系客戶來購買理財產品。但在我們和客戶都非常陌生甚至都沒有見過面的狀況下，如果直接向客戶營銷基金、黃金或是保險，那么成功的概率非常低。我的做法是：在客戶的定期存款到期的時候對客戶進行提醒并借這個機會向客戶推舉理財產品，這些產品的特點是風險低，期限短、收益固定，客戶比較容易接受。如果客戶對這些產品有興趣并且愿意來網點購買理財產

2、品，就利用和客戶見面的機會作進一步的溝通和交流。如此反復幾次客戶經理對客戶就應該有一個比較深入的了解，包括客戶的風險承受能力和投資偏好等，可以有針對性的向客戶推舉產品，同時向客戶講解一些理財知識和投資理念，引導客戶將一部分資產轉移到基金、黃金等產品上來。關于新客戶的營銷要慎重，一旦沒有賺錢甚至賠錢就很難進行二次營銷了。 二、注重對理財知識的積存和財經信息關注。現(xiàn)階段我們面對的大部分客戶對理財知識和相關的財經信息了解的都不多，客戶經理就應該在這些方面表現(xiàn)的專業(yè)一些，有利于加強客戶對我們的信任，進而完成營銷工作。 三、營銷策略要靈活多變。我們的很多客戶在過去都有投資失敗的經歷，比如投資基金被套，那

3、我們就轉變思路向他介紹黃金；股票型基金被套就向他介紹債券型的；大盤指數(shù)基金被套就向他介紹中小板基金或是qdii基金；如果以上投資產品都別套，就換個人營銷，原來是柜員a營銷就換成柜員b,柜員b不行就換成c 再說說我隊這個工作崗位的一些看法： 一、客戶經理應該具備優(yōu)良的溝通能力以及人際交往能力，注重培養(yǎng)和客戶之間的感情?，F(xiàn)在銀行業(yè)的競爭越來越激烈，金融產品同質化現(xiàn)象嚴重，同時隨著電子銀行的快速發(fā)展，物理網點的分布對客戶的影響也越來越小。這就造成了客戶的資產放在哪家銀行都一樣，買誰家的產品都一樣。要想把客戶留住就需要感情來維系。 二、維護客戶要用心?？蛻艚浝硭鎸Φ馁F賓客戶是一個相對固定的群體，數(shù)量

4、有限，要想繼續(xù)地取得出色的業(yè)績，需要常常接觸這些客戶，多次向他們營銷理財產品。這就要求客戶經理要取得客戶的信任，包括職業(yè)道德方面和理財投資的能力方面，在維護客戶的過程中要用心，使其資產保值增值，滿足客戶的理財?shù)男枨蟆?以上是我在客戶經理崗位工作一年來的一些心德體會，希望在今后的工作中，通過自己的不斷努力，將我行的高端客戶維護好、拓展好。 擴大閱讀：銀行客戶經理銀行業(yè)務營銷心得 銀行客戶經理銀行業(yè)務營銷心得 作為銀行客戶經理，在銀行業(yè)務營銷中總結出來四個字，那就是“誠、勤、細、新：所謂“誠，就是要講誠信；所謂“勤，就是要勤談，勤跑；所謂“細，就是要細致入微；所謂“新，就是要革新服務方式。 所謂“

5、誠，就是要講誠信. 誠信是維系現(xiàn)代市場經濟的基石，是與客戶互相溝通的橋梁，在與客戶打交道時只有真誠想待，言行一致，急客戶所急，想客戶所想，才干贏得客戶的一份信賴，換取客戶的一份誠心。 某年3月，在一次朋友的婚宴上，我與滄縣某化工廠的財務會計相識。初次見面，我便從交談中得知該廠近幾年經營紅紅火火，發(fā)展勢頭十分迅猛。一個念頭立即從我的腦海里閃過：“如果這家企業(yè)能夠在我們某某開戶肯定能帶來一系列可觀的效益。第二天，我便來到這家企業(yè)，登門拜訪了這位財務會計朋友。人家知道了我的來意后，一方面對我的敬業(yè)精神表示欣賞，但也同時對開展業(yè)務合作流露出了為難之情，因為他們長期在商業(yè)銀行開戶，對某某知之甚少。第一次

6、上門公關多少有點令人沮喪，但我卻沒有因此失去信心，因為人家對我挺客氣，這就給了我們下一次接觸的可能，另外人家確實對某某不了解，這也就又給了我們下一次接觸的話題。就這樣，從3月到6月，每隔10多天，我總要去這家企業(yè)“串一次門，介紹介紹某某業(yè)務，拉拉家常，慢慢地成了這家企業(yè)財務科的熟客，以致他們開玩笑說我不像是銀行的員工，倒像是保險公司的業(yè)務營銷員。一次，在“串門的時候，我無意間聽說財務科長這兩天正在為一筆拖欠貨款的回收而發(fā)愁，這是一筆100萬元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子一拖再拖了3個月，企業(yè)的流動資金已出現(xiàn)了緊張狀況。于是，我主動找到財務科長，提出了由我一試的請求。 在接下來的一個月里

7、，我利用休假時間，頂酷暑，冒高溫，三下南大港，借助多方關系，終于使這筆款項以現(xiàn)金方式收回。在收到款項的那一天，這位財務科長高興地說了兩個想不到：真想不到你有如此大的能量，拖了幾個月的貨款跑了三次就收回來了；真想不到你作為一個局外人竟能像朋友一樣如此真誠熱情地給予企業(yè)那么大的幫助。接下來發(fā)生的事情大家可能想象得到了，這家企業(yè)主動將基本結算戶挪到分理處，成了分理處的“鐵戶，目前日均存款額100萬元，月均結算量達300萬元。 所謂“勤，就是要勤談，勤跑. 只有與客戶進行常常性的溝通與交流，了解客戶的動向，知曉客戶的所思所欲，才干及時調整營銷策略，捕捉商機，在激烈的商戰(zhàn)中搶占先機。今年1月，我從朋友處

8、了解到滄縣張官屯鄉(xiāng)小白洋橋村有幾位皮貨加工個體戶生意十分興隆，但卻常常因與地處浙江的購貨方之間沒有達成一種優(yōu)良的資金結算方式而影響生產。為此，我從這條信息入手，帶著朋友多次深入該村，走家串戶宣揚我行的速匯通業(yè)務，終于使他們熟悉到這一結算方式的優(yōu)勢，輾轉30里地將農信社的200萬元款項一次性存入我分理處，打了一個“千里單騎拉存款的美麗仗，為分理處突破地域限制，向外拓展市場積存了經驗。所謂“細，就是要細致入微. 工作從細小處入手，在做出營銷前對客戶有充分的了解，要知道自己的客戶看重的是什么，需要的是什么，發(fā)掘合作的廣闊天地，同時要細心觀察，見人所未見，想人所未想，捕捉蘊藏在事物背后的新商機。今年“

9、非典期間，我發(fā)現(xiàn)來分理處兌換零幣鋼崩的客戶特別多，我就在想：“客戶偏好鋼崩而不喜愛紙幣應該是出于衛(wèi)生的合計，如果這種習慣成為一種趨勢，那么商家在這段時期關于鋼崩的需求肯定會大大增加，這說不定會為我們的增存提供潛在的商機。于是那段時間我一有空就去分行領一元的鋼崩，吃力地提回分理處儲備，果真，在隨后的一次營銷中，這些鋼崩顯示出了龐大的威力。在分理處右側是一家大型商廈，是各家銀行必爭之地，由于在工行開戶，在分理處是零存款。為能在市場中分得一杯羹。在非典時期商廈硬幣最為緊缺的關鍵隨時，我們送零幣上門，緩解了商廈找零錢難的壓力，讓商廈老總很受感動，一下子從其他分行轉來存款50萬元，從此后，商廈在分理處的

10、存款一直堅持在70萬元左右，踏踏實實地為分理處的發(fā)展創(chuàng)造了新的契機。所謂“新，就是要革新服務方式. 營銷不能停留在傳統(tǒng)的習慣思維和做法上，要將新的營銷理念和服務方式有機地結合起來，最大限度地滿足客戶日益提升的服務需求。在今年“雙節(jié)期間省行組織的“金融套餐推介營銷中，我要求分理處的員工在宣揚介紹中要注重產品間業(yè)務特點的比較，要與客戶的特點相結，與產品的特點相結合，與分理處的特點相結合，改變了過去粗放式的宣揚營銷模式，創(chuàng)造了一種“以理財方式進行宣揚營銷的新思路，如我們針對“兩節(jié)期間學生放假、長輩給孩子壓歲錢的有利時機，大力營銷羊年生肖卡；針對春節(jié)期間股市休市、一部分股民不愿持股過節(jié)的有利時機，大力

11、營銷7天期通知存款；針對國債發(fā)售的有利時機，大力營銷教育儲蓄等都取得了優(yōu)良的效果，“如果你不知如何去宣揚，那么你就用理財?shù)姆绞絹硇麚P已成為分理處員工掛在嘴邊的“口頭禪，以致不少客戶常常拿著“金融套餐宣揚單找到分理處要求員工幫忙理財，極大地帶動了相關業(yè)務產品的銷售。 一年來，在我的帶領下，分理處存款由往年的年均增長400萬發(fā)展到當年新增1500萬，我個人在這期間共為分理處汲取黃金客戶存款800余萬元，占整個分理處新增存款的50%。然而，龐大成功的背后也留有龐大的遺憾，一年來連續(xù)忙碌的營銷使我忽視了自身綜合業(yè)務素養(yǎng)的提升，在此次分行新一輪的競聘中，由于綜合業(yè)務知識不過硬，我最終未能入圍。記得在得知考試結果的那天下午，朝夕相處了一年的分理處的姐妹們都哭了，她們說：“某人，我們真恨你啊！是啊，我也恨自己不爭氣。某某是無情的，在今后日益激烈的現(xiàn)代商業(yè)銀行競爭中，某