金融基礎(chǔ)答案

1、第一節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能一、名詞解釋1貨幣：貨幣就是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2價(jià)值尺度職能：貨幣在表現(xiàn)商品價(jià)值、衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度職能，這是貨幣首要的基本職能。3流通手段職能：貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，執(zhí)行流通手段職能。流通手段職能是貨幣的基本職能之一。二、填空題1簡單的物與物的直接交換 通過媒介的物物交換2商品3具有表現(xiàn)、衡量其他一切商品的價(jià)值 直接進(jìn)行交換的能力4價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣三、判斷題1× 2. × 3. 4. 5. 6. ×四、單項(xiàng)選擇題1D 2.C 3.A 4.B 5.B 6.D 7.D五、

2、多項(xiàng)選擇題1.AD 2.ABC 3.AD 4.ABC 5.AC六、問答題1在金屬貨幣流通條件下，貨幣的貯藏手段職能是如何調(diào)節(jié)貨幣流通的？答：在金屬貨幣流通條件下，貨幣作為貯藏手段，具有自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通的作用。（1）當(dāng)市場上貨幣流通過多、每一單位貨幣所能買到的商品減少時(shí)，貨幣持有者就會(huì)寧愿把貨幣貯藏起來不用，這樣，多余的貨幣就會(huì)退出流通領(lǐng)域，發(fā)揮貯藏手段的職能。（2）當(dāng)流通中所需要的貨幣量不足時(shí)，貨幣貯藏者就會(huì)運(yùn)用貯藏的貨幣去購買商品，于是，貯藏的貨幣又會(huì)重新進(jìn)入流通領(lǐng)域，發(fā)揮流通手段職能。貯藏貨幣猶如蓄水池，自發(fā)地調(diào)節(jié)著流通中的貨幣量，使貨幣流通與商品流通相適應(yīng)。2世界貨幣的作用主要有哪些？

3、答：世界貨幣的作用主要有三方面：一是作為國際支付手段，用以平衡國際收支的逆差。二是作為國際購買手段，用來購買外國商品。三是作為社會(huì)財(cái)富的代表，從一個(gè)國家轉(zhuǎn)移到另一個(gè)國家。3貨幣在執(zhí)行流通手段職能和支付手段職能時(shí)有何異同點(diǎn)？答：（1）相同點(diǎn)：發(fā)揮支付手段職能的貨幣同發(fā)揮流通手段職能的貨幣一樣，都是處于流通過程的現(xiàn)金貨幣，并可用價(jià)值符號來代替。（2）不同點(diǎn)：第一，貨幣執(zhí)行流通手段是現(xiàn)實(shí)的購買手段，這種購買手段使貨幣的運(yùn)動(dòng)在時(shí)間上與商品運(yùn)動(dòng)是一致的；而執(zhí)行支付手段的貨幣是跨期的購買手段，這種購買手段使貨幣運(yùn)動(dòng)在時(shí)間上與商品運(yùn)動(dòng)是分離的。第二，執(zhí)行流通手段的貨幣是商品交換的媒介，與商品的價(jià)值同時(shí)轉(zhuǎn)移；

4、而執(zhí)行支付手段的貨幣不是商品交換的媒介，而是作為交換價(jià)值的獨(dú)立形態(tài)單方面轉(zhuǎn)移。第三，作為流通手段的貨幣是反映交換雙方之間的買賣關(guān)系；而作為支付手段的貨幣，不但反映了交換雙方之間的買賣關(guān)系，而且也反映了他們之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。第二節(jié) 貨幣形式的發(fā)展一、名詞解釋1代用貨幣：代用貨幣又稱可兌換的信用貨幣，是指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券。2信用貨幣：信用貨幣又稱不可兌換的信用貨幣。它是以信用作為保證，通過信用程序發(fā)行和創(chuàng)造的貨幣。3電子貨幣：電子貨幣是指用計(jì)算機(jī)儲(chǔ)存和轉(zhuǎn)移的資金，是信用貨幣未來的主要形態(tài)和發(fā)展方向。二、填空題1實(shí)物貨幣 金屬貨幣 代用貨幣 信用貨幣2中國 北宋 “交子”3銀行卡 網(wǎng)

5、上電子貨幣三、單項(xiàng)選擇題1.A 2.B 3.B 4.D 5.B四、問答題1代用貨幣相對金屬貨幣有何優(yōu)點(diǎn)？答：紙幣印刷的成本大大低于鑄造金屬貨幣的成本。紙幣流通可以克服金屬貨幣在流通中所產(chǎn)生的問題。紙幣比金屬貨幣更容易攜帶和運(yùn)輸。2信用貨幣的主要形態(tài)有哪幾種？答：信用貨幣的形態(tài)主要有以下幾種：（1）紙幣或銀行券，紙幣由中央銀行或財(cái)政部發(fā)行，銀行券由各國的中央銀行發(fā)行。（2）輔幣。即輔助貨幣，是主幣單位以下的小面額貨幣，主要用于零星支付和“找零”。（3）銀行存款。主要指活期存款、定期存款及匯票、支票等。（4）電子貨幣。主要有銀行卡和網(wǎng)上電子貨幣兩種。*第三節(jié) 貨幣制度一、名詞解釋1本位幣：本位幣是

6、指按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣，又稱為“主幣"，是一國的基本通貨。2金本位制：金本位制是指以黃金為本位幣的一種貨幣制度。主要有金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。3不兌現(xiàn)的信用貨幣制度：不兌現(xiàn)的信用貨幣制度是指以紙幣為本位幣且紙幣不能兌換黃金的貨幣制度。這是當(dāng)今世界各國普遍實(shí)行的一種貨幣制度。二、填空題1.名稱 其所包含的貨幣金屬含量 2.無限法償能力 足值貨幣 自由鑄造 3.元 角 分4.中國人民銀行 5. 發(fā)行庫 分支庫三、判斷題1 2. × 3. ×四、單項(xiàng)選擇題1.C 2.C 3.A 4.C 5.D 6.C 7.A 8.A 9.D 10.A 11.

7、D 12.D五、多項(xiàng)選擇題1.ABCE 2. ABDE 3.ABCD 4.ABC六、問答題1簡述“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”的主要內(nèi)容？答：在平行本位制下國家用法律形式規(guī)定金銀兩種貨幣的比價(jià)，兩者按法定的比例流通。但是金銀的市場比價(jià)經(jīng)常變化，當(dāng)金銀法定比價(jià)同金銀市場比價(jià)不一致時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣(即良幣)就會(huì)被人們收藏、熔化，逐漸退出流通領(lǐng)域；而實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣(即劣幣)就會(huì)獨(dú)占市場，最后流通中只有一種貨幣，即劣幣，這就是“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。2簡述不兌現(xiàn)信用貨幣制度的基本特點(diǎn)。答：這種制度的基本特點(diǎn)是：紙幣由中央銀行發(fā)行并由國家賦予無限法償能力；政府只規(guī)定各種紙幣的面值，不規(guī)定紙

8、幣對黃金的比價(jià)，紙幣不能兌換黃金；貨幣的發(fā)行不再受金銀的約束，一般根據(jù)國內(nèi)的需要由中央銀行控制；貨幣是通過信用程序投入流通，貨幣流通是通過銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，而不是由金幣進(jìn)行自發(fā)的調(diào)節(jié)；貨幣對內(nèi)價(jià)值的穩(wěn)定，要靠中央銀行在信用上作適當(dāng)?shù)墓芾?，對貨幣?shù)量作適量的供應(yīng)，以保持物價(jià)穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。3金幣本位制的基本特點(diǎn)是什么？請簡要分析其崩潰的原因。答：（1）基本特點(diǎn)是：金幣可以自由鑄造和熔化；銀行券可以自由兌換金幣或黃金；金幣和黃金可以自由輸入、輸出，并同時(shí)具有無限法償能力。（2）崩潰的原因：由于帝國主義各國矛盾的加劇和第一次世界大戰(zhàn)的爆發(fā)，使黃金越來越集中到少數(shù)幾個(gè)資本主義國家手中，它們在

9、政策上限制黃金的自由兌換和輸出。再加上隨著資本主義的迅速發(fā)展，使黃金的需要量劇增，而黃金的開采不可能相應(yīng)地滿足需要。因此，金幣本位制的基礎(chǔ)受到嚴(yán)重沖擊，最終被“金塊本位制”所代替。七、案例題1.B 2.B 3.B第四節(jié) 貨幣流通一、名詞解釋1貨幣流通 在商品交換過程中，貨幣作為流通手段和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運(yùn)動(dòng)就是貨幣流通。2金屬貨幣流通規(guī)律 一定時(shí)期商品流通中所需要的貨幣量，與商品價(jià)格總額成正比，與貨幣流通速度成反比。3紙幣流通規(guī)律 紙幣的發(fā)行量取決于流通中必需的金屬貨幣量。二、填空題1. 狹義(現(xiàn)金) 廣義(包括現(xiàn)金和非現(xiàn)金) 現(xiàn)金流通 非現(xiàn)金流通2. 與居民個(gè)人有關(guān)的貨幣收付 企事

10、業(yè)單位間的小額貨幣收支3. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算 付款單位賬戶 收款單位賬戶4. 貶值 上漲三、單項(xiàng)選擇題1.B 2.A 3.B 4.D四、計(jì)算題1假設(shè)一年內(nèi)社會(huì)所需實(shí)現(xiàn)的商品價(jià)格總額為14 000億元，單位貨幣每年平均流通次數(shù)為8次，當(dāng)年商品流通所需要的貨幣量是多少？解：一定時(shí)期內(nèi)執(zhí)行流通手段職能的貨幣需要量=商品價(jià)格總額÷貨幣流通速度當(dāng)年商品流通所需要的貨幣量=14 000÷8=1 750（億元）2假設(shè)一年內(nèi)社會(huì)所需實(shí)現(xiàn)的商品價(jià)格總額為14 000億元，而賒銷商品價(jià)格總額為3 500億元，到期支付商品價(jià)格總額為4 000億元，互相抵消商品價(jià)格總額為2 500億元，單位貨幣每年平均流

11、通次數(shù)仍為8次。當(dāng)年商品流通所需要的貨幣量是多少？解：一定時(shí)期內(nèi)作為流通手段和支付手段的貨幣需要量=（商品價(jià)格總額賒銷商品價(jià)格總額到期應(yīng)支付債務(wù)總額相互抵消的總額）÷貨幣流通次數(shù)當(dāng)年商品流通所需要的貨幣量=（14 0003 5004 0002 500）÷8=1 500（億元）五、案例題1.B 2.C 3.D 4.B金融基礎(chǔ)學(xué)習(xí)指導(dǎo)與練習(xí)參考答案第二章 信用概述第一節(jié) 信用的產(chǎn)生和發(fā)展一、名詞解釋1信用 在經(jīng)濟(jì)學(xué)中是指體現(xiàn)一定生產(chǎn)關(guān)系的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式。2商業(yè)信用 是工商企業(yè)之間以賒銷商品和預(yù)付貨款等形式提供的信用。3銀行信用 是指銀行及其他非銀行

12、金融機(jī)構(gòu)以存款、貸款等業(yè)務(wù)形式向社會(huì)國民經(jīng)濟(jì)各部門提供信用的形式。二、填空題1商品貨幣 私有財(cái)產(chǎn)2高利貸3商業(yè)信用 銀行信用 國家信用 消費(fèi)信用4安全可靠 信譽(yù)度高三、判斷題1× 2. 3. 4. × 5. × 6. ×四、單項(xiàng)選擇題1.A 2.B 3.A 4.A 5.D 6.B 7.A 8.C 9.C五、多項(xiàng)選擇題1.ABCD 2.ABCD 3.ACD 4.ABC 5.ABC六、問答題1商業(yè)信用的特點(diǎn)和局限性是什么？答：第一，商業(yè)信用的規(guī)模受到了工商企業(yè)現(xiàn)有資本量的限制。由于商業(yè)信用是工商企業(yè)之間相互提供的信用，借貸物是個(gè)別商品資本，即使是企業(yè)的全部商

13、品資本，它也不可能使受信企業(yè)的現(xiàn)有資本量得到追加的增長，除非是貨幣資本，但那便不屬于商業(yè)信用了。第二，商業(yè)信用的范圍和期限被嚴(yán)格限制，商業(yè)信用只適用于有商品交易關(guān)系的企業(yè)，因而不是所有企業(yè)都能在此取得必要的信用支持。此外，商業(yè)信用是一種短期的信用，如果提供信用的賣方不能按期收回貨款，必然會(huì)影響企業(yè)自身正常的生產(chǎn)和經(jīng)營。2請簡述銀行信用的特點(diǎn)。答：首先，信用中介是銀行信用最主要的特點(diǎn)。銀行通過自己的存款業(yè)務(wù)廣泛吸收社會(huì)上一切閑置的貨幣資金，再通過貸款和投資方式把它們貸放出去，以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，從而使自己成為整個(gè)社會(huì)信用活動(dòng)的中心，起著社會(huì)信貸運(yùn)動(dòng)中樞的作用。其次，銀行信用具有較大的靈活性

14、和廣泛的接受性。由于銀行信用是以貨幣形態(tài)提供的信用，因此它適用于任何部門。它可根據(jù)工商企業(yè)的不同需求，靈活地在流通規(guī)模、范圍、期限等各方面給予對方最大的滿足。更由于銀行的活動(dòng)對象除了工商企業(yè)外，還涉及國家政府部門、各種經(jīng)濟(jì)單位和居民個(gè)人等各個(gè)社會(huì)階層，而且相對于眾多的工商企業(yè)，銀行的信譽(yù)是最好的，因此它具有廣泛的接受性。第二節(jié) 信用工具一、名詞解釋1.信用工具 是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的證明債權(quán)債務(wù)或所有權(quán)關(guān)系的合法憑證。它是記載信用活動(dòng)的金額、期限、利息等內(nèi)容的書面文件，它對債權(quán)債務(wù)雙方具有法律約束效力。2.商業(yè)票據(jù) 它是在以信用方式買賣商品時(shí)，由一方簽發(fā)給另一方證明買賣雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證

15、。3債券 是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付利息和到期歸還本金的債務(wù)憑證。4股票 是股份公司發(fā)給出資者的投資入股的證書和索取股息、紅利的憑證。二、填空題1固定收益 資本利得2短期信用工具 長期信用工具3抽象性 不容爭辯性 流通性4同城 轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支付現(xiàn)金5異地 轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金6開戶銀行 活期存款賬戶7政府債券 企業(yè)債券 金融債券8憑證式國債 記賬式國債 無記名(實(shí)物)國債 定向債券 特別國債 專項(xiàng)國債三、判斷題1× 2. 3. × 4. 四、單項(xiàng)選擇題1.B 2.B 3.A 4.B 5.C 6.C 7.B 8.A 9.D 10.B 11.D五、多項(xiàng)選擇題1.A

16、BDE 2.CDE 3.ABCD 4.ABCD六、計(jì)算題1企業(yè)持商業(yè)匯票申請貼現(xiàn)，票面金額為20萬，銀行年貼現(xiàn)率為7.2，匯票90天后到期，試計(jì)算銀行收取的貼現(xiàn)利息。解：貼現(xiàn)利息=票據(jù)總額×未到期日數(shù)×年貼現(xiàn)率/360=200 000×90×7.2÷360=3 6002A債券的票面面值為1 000元，期限3年，每年派息50元。投資者購入該債券價(jià)格為970元，一年后投資者出售該債券，售價(jià)為980元。請計(jì)算該債券的名義收益率、當(dāng)期收益率、實(shí)際收益率。解：名義收益率=票面收益÷票面面值=50÷1 000=5%當(dāng)期收益率=票面收益&

17、#247;市場價(jià)格=50÷970=5.15%實(shí)際收益率=(票面利息收入本金損益)÷購入市場價(jià)格=(50+10)÷970=6.19%七、問答題1按償還期限劃分信用工具分為哪幾類？答：以償還期限為標(biāo)準(zhǔn)，信用工具可分為短期信用工具與長期信用工具。（1）短期信用工具一般是指提供信用的有效期限在一年或一年以內(nèi)的信用憑證，主要包括商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、支票等。（2）長期信用工具是指提供信用的有效期限在一年以上的信用憑證，主要包括債券和股票。2試述股票與債券的異同。答：（1）相同點(diǎn)：股票和債券都是融通長期資金的金融工具。作為有價(jià)證券，都是真實(shí)資本的代表，都是虛擬資本。它們都能獲得

18、一定的收益，并且都具有流動(dòng)性。（2）股票和債券不同點(diǎn)：股票是一種所有權(quán)投資，是企業(yè)在籌集自有資金時(shí)發(fā)行的憑證，股票持有者是公司的股東，在法律上擁有股份公司的部分所有權(quán)，體現(xiàn)著所有權(quán)關(guān)系；而債券只是一種借貸投資，是為籌集追加資金而發(fā)行的，體現(xiàn)著債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股票認(rèn)購后不能退股，股票投資是一種無限期的投資；而債券則期限固定，到期還本付息。股票因受多種因素的影響，其價(jià)格與價(jià)值有較大的距離，收入不確定；債券則利息固定，收入穩(wěn)定。投資股票(普通股)有參與公司經(jīng)營決策的權(quán)力；投資債券則沒有這方面的權(quán)力。第三節(jié) 利息與利息率一、名詞解釋1利息 是債務(wù)人支付給債權(quán)人超出本金的那一部分金額。2官定利率 是由政府

19、金融管理部門或由中央銀行確定的利率3固定利率 是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率二、填空題1剩余價(jià)值24 3 日息萬分之一3利息額 本金4通貨膨脹因素5官定利率 中國人民銀行 市場利率三、判斷題1× 2. × 3. × 4. 四、單項(xiàng)選擇題1.A 2.B 3.C 4.B 5.D 6.D 7.C 8.C 9.B五、多項(xiàng)選擇題1.ABCD 2.BC 3.AD 4.ACD六、計(jì)算題1年利率為2.38%，試換算成月利率和日利率。解：月利率=年利率÷12=2.38%÷12=1.98日利率=年利率÷360=0.0662胡某借款100 000元，月息率7

20、，借款期限為9個(gè)月，到期時(shí)借款人胡軍應(yīng)支付的利息是多少？（按單利法計(jì)算）解:利息額=本金×利率×期限=100 000×7×9=6 3003王兵借款50 000元，年息8厘，三年到期后歸還，這筆貸款的利息是多少？（按復(fù)利法計(jì)算）解:利息額=本金×(1+利率)n本金=50 000×(1+8%)3-50 000=12 985.6七、問答題1利率的功能有哪些？答:(1）在我國，個(gè)人或家庭把利率作為金融投資收益的尺度，利率的變動(dòng)客觀上將調(diào)節(jié)個(gè)人消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和金融投資行為。（2）企業(yè)把利率作為資金的成本價(jià)格。（3）國家把利率作為宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控手段。

21、2試論決定和影響利率的因素。答：（1）平均利潤率。利息是借款人將借入資金所創(chuàng)造的利潤的一部分支付給貸款人作為報(bào)酬，而借款人在借入資金進(jìn)行生產(chǎn)時(shí)，由于社會(huì)競爭的結(jié)果，只能得到社會(huì)平均利潤水平的利潤。因此，平均利潤率成為決定和影響利率的基本因素。（2）社會(huì)再生產(chǎn)狀況。社會(huì)再生產(chǎn)狀況是影響利率變化的決定性因素。社會(huì)再生產(chǎn)的狀況決定著借貸資本的供求，借貸資本供大于求，利率下降；借貸資本供小于求，利率上升。（3）國家經(jīng)濟(jì)政策。利率是國家調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要經(jīng)濟(jì)杠桿，必須受國家的控制和調(diào)節(jié)。國家根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況和經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)，通過中央銀行制定的準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率影響市場利率，進(jìn)而達(dá)到調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展

22、目標(biāo)的目的。因此，國家經(jīng)濟(jì)政策是影響利率變化的一個(gè)重要因素。（4）國際利率水平。在國際經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益加深的當(dāng)代，國際利率水平及變化趨勢對國內(nèi)利率也有重要影響。國際利率水平對國內(nèi)利率的影響是通過資本在國際間的流動(dòng)實(shí)現(xiàn)的。在經(jīng)濟(jì)開放的條件下，調(diào)整國內(nèi)利率時(shí)必須考慮國際利率水平。金融基礎(chǔ)學(xué)習(xí)指導(dǎo)與練習(xí)參考答案第三章 金融市場第一節(jié) 金融市場概述一、名詞解釋1金融市場 是指以金融資產(chǎn)為交易對象，按照等價(jià)交換的原則和供求規(guī)律自愿進(jìn)行交易的場所或行為。2貨幣市場 是指融資期限在1年以內(nèi)的短期金融市場，又叫短期資金市場。3資本市場 是指融資期限在1年以上的金融資產(chǎn)交易的市場。二、填空題1貨幣資金 有價(jià)證券 金

23、銀和外匯2貨幣市場 資本市場3發(fā)行市場 流通市場4有形市場 無形市場5國內(nèi)金融市場 國際金融市場6公開競價(jià)市場 議價(jià)市場三、判斷題1. × 2. × 3. 4. 四、單項(xiàng)選擇題1.B 2.B 3.D 4.A 5.A 6.B五、多項(xiàng)選擇題1.CD 2.AB 3.ABD六、問答題1金融市場與要素市場、產(chǎn)品市場相比有什么特點(diǎn)？答：（1）金融市場以金融資產(chǎn)為交易對象。（2）金融市場參與者之間的關(guān)系體現(xiàn)為一種借貸關(guān)系和委托關(guān)系。（3）金融市場的交易場所在大部分情況下是無形的。2金融市場的功能有哪些？答：金融市場作為金融資產(chǎn)交易的場所，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮以下幾種經(jīng)濟(jì)功能和作用：（1）

24、融通資金的功能。（2）優(yōu)化資源配置的功能。（3）轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的功能。（4）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的功能。（5）反饋經(jīng)濟(jì)信息的功能。第二節(jié) 貨幣市場一、名詞解釋1同業(yè)拆借市場 是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場。2票據(jù)貼現(xiàn)市場 是對未到期票據(jù)的提前兌現(xiàn)。票據(jù)的持票人以貼付一定的利息為代價(jià)，在票據(jù)未到期前向銀行兌現(xiàn)的一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓市場即為票據(jù)貼現(xiàn)市場。3回購市場 是指資金的需求方暫時(shí)將其持有的證券(主要是國債)賣出，同時(shí)簽訂協(xié)議于議定的期限按議定的價(jià)格購回證券的一種短期資金融通行為。二、填空題1同業(yè)拆借市場 票據(jù)市場 短期政府債券市場 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場 回購市場2存款準(zhǔn)備金政策 日拆借款

25、短期通知放款3票據(jù)承兌市場 票據(jù)貼現(xiàn)市場4.正向回購 逆向回購三、判斷題1. × 2. 3. 4. 5. ×四、單項(xiàng)選擇題1.B 2.C 3.B 4.D 5.A 6.D五、多項(xiàng)選擇題1.ABD 2.ABCD 3.ABCD 4.AC 5.ABCD六、計(jì)算題一張銀行承兌匯票面額為100 000元，出票日為3月14日，到期日為9月21日。6月21日持票人持該票據(jù)申請貼現(xiàn)，票據(jù)的貼現(xiàn)率為3.6，其實(shí)付貼現(xiàn)金額是多少？解：貼息=票據(jù)到期值×日貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)日至到期日天數(shù)=100 000×(3.6%÷360)×90=900票據(jù)貼現(xiàn)凈額=票

26、據(jù)到期值-貼息=100 000-900=99 100七、問答題1簡述貨幣市場的特點(diǎn)。答：(1)融資期限短。最短只有半天或1天，最長不超過1年。(2)融資目的是為了解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要，滿足流動(dòng)資金的臨時(shí)不足。(3)參與者主要是機(jī)構(gòu)投資者。(4)金融工具具有較強(qiáng)的變現(xiàn)性。2簡述票據(jù)市場的作用。答：票據(jù)市場是商業(yè)信用與銀行信用的結(jié)合體，對發(fā)展經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了“潤滑劑”的作用。我國開拓并完善票據(jù)市場，有利于企業(yè)搞活生產(chǎn)和流通，加速短期資金周轉(zhuǎn)，有利于國家通過承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對商業(yè)信用進(jìn)行引導(dǎo)和管理。票據(jù)貼現(xiàn)代替一部分流動(dòng)資金貸款，是銀行信貸業(yè)務(wù)的一項(xiàng)基本內(nèi)容。第三節(jié) 資本市場一、名詞解釋1證券發(fā)行市場 又

27、稱“一級市場”或“初級市場”，是發(fā)行人以籌集資金為目的，按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序，向投資者出售新發(fā)行的證券所形成的市場。2證券交易所 證券交易所是指由證券管理部門批準(zhǔn)的，為證券的集中交易提供有關(guān)設(shè)施和各項(xiàng)服務(wù)的固定場所。3期權(quán)交易 期權(quán)交易指買賣雙方就約定的價(jià)格在約定的時(shí)間買進(jìn)或賣出證券而達(dá)成的契約交易。二、填空題1債券市場 股票市場2發(fā)行者 認(rèn)購者 承銷者3金融中介機(jī)構(gòu) 非特定的投資者4平價(jià) 溢價(jià) 時(shí)價(jià)5實(shí)物債券 憑證式債券 記賬式債券6標(biāo)準(zhǔn)?普爾公司 穆迪投資者服務(wù)公司7有組織的證券交易所市場 場外交易市場 第三市場 第四市場8股票收益 當(dāng)時(shí)的市場利率9正比 反比三、判斷題1. 

28、15; 2. 3. × 4. 四、單項(xiàng)選擇題1.B 2.A 3.B 4.A 5.C 6.B五、多項(xiàng)選擇題1.ABC 2.ABC 3.ABD 4.ABCD六、計(jì)算題1某種股票的票面額為1元，每股預(yù)期年收益為0.2元，當(dāng)市場利率為3%時(shí)，試計(jì)算該股票的行市。解：股票行市=股票預(yù)期收益÷市場利息率=0.2÷3%=6.67元2某債券的面額為1 000元，債券票面利率5，5年到期，若5年期的市場利率為3，試計(jì)算該債券的市場價(jià)格。解：債券行市=債券到期收入的本利和÷（1+市場利率×到期期限）=1000×（1+5×5）÷（1+3

29、%×5）=1 086.96元七、問答題1簡述股票發(fā)行程序。答：股票發(fā)行，必須依照國家法律規(guī)定的程序進(jìn)行：首先，要經(jīng)過設(shè)立準(zhǔn)備階段。由發(fā)行者擬定設(shè)立方案，成立籌備工作組進(jìn)行資產(chǎn)評估、財(cái)務(wù)審議、擬定股票發(fā)行方案。其次，申請與批準(zhǔn)。發(fā)行者必須向政府有關(guān)部門提出正式書面申請并提交申請書、可行性研究報(bào)告等有關(guān)文件，并經(jīng)過國務(wù)院授權(quán)的部門或省級人民政府批準(zhǔn)。最后，募集股份。發(fā)行者的設(shè)立申請獲得批準(zhǔn)后，即可按規(guī)定發(fā)行股票。2簡述證券交易所的作用。答：其作用表現(xiàn)在：為買賣雙方提供交易席位和有關(guān)交易設(shè)施。制定有關(guān)場內(nèi)買賣證券的上市、交易、清算、交割和過戶等各項(xiàng)規(guī)則，形成證券成交的公平價(jià)格。管理交易所的

30、成員，執(zhí)行場內(nèi)交易的各項(xiàng)規(guī)則，對違紀(jì)現(xiàn)象作出相應(yīng)的處理。證券交易所可以提供發(fā)行者經(jīng)營狀況的資料，并隨時(shí)公布有關(guān)市場的成交數(shù)量、金額等信息，為投資者的投資決策提供了便利。證券交易所作為證券流通市場的中心可以促進(jìn)證券發(fā)行市場和流通市場的協(xié)調(diào)發(fā)展。第四節(jié) 黃金、外匯市場一、名詞解釋1外匯市場 外匯市場是指由各國中央銀行、外匯銀行、外匯經(jīng)紀(jì)人和客戶組成的買賣外匯的交易場所。2遠(yuǎn)期外匯交易 又稱期匯交易，是指買賣外匯雙方先簽訂合同，規(guī)定買賣外匯的數(shù)量、匯率和未來交割外匯的時(shí)間，到了規(guī)定的交割日期買賣雙方再按合同規(guī)定辦理貨幣收付的外匯交易。3套匯交易 是指在外匯匯率形成地區(qū)差價(jià)時(shí)，在低價(jià)地區(qū)買進(jìn)，同時(shí)在高

31、價(jià)地區(qū)賣出，借此獲取差額收益的一種交易行為。二、填空題1現(xiàn)貨交易市場 期貨交易市場 租賃交易市場2出租 利息3具體外匯市場 抽象外匯市場4銀行 進(jìn)出口商5直接套匯 間接套匯三、多項(xiàng)選擇題1.ABE 2.ABC 3.ABCDE 4.ABCDE四問答題1簡述外匯市場的功能。答：（1）為國際經(jīng)濟(jì)交易提供資金融通。（2）實(shí)現(xiàn)購買力的國際轉(zhuǎn)移。（3）提供外匯保值和投機(jī)。2影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素有哪些？答：主要的因素有以下幾個(gè)：(1)美元匯價(jià)穩(wěn)定與否。一般美元匯價(jià)疲軟、貶值時(shí)，金價(jià)上升；反之，金價(jià)下跌。(2)國際上大范圍的通貨膨脹率的高低，通貨膨脹率高，則金價(jià)上揚(yáng)；反之則下調(diào)。(3)世界石油市場原油價(jià)格的

32、變化。石油危機(jī)刺激金價(jià)上揚(yáng)；反之則金價(jià)下調(diào)且平穩(wěn)。(4)世界黃金產(chǎn)量和供應(yīng)量的增減對金價(jià)有一定的影響。(5)世界政治局勢穩(wěn)定與否、市場供求的影響、證券市場的繁榮與蕭條等對金價(jià)波動(dòng)有直接影響。金融基礎(chǔ)學(xué)習(xí)指導(dǎo)與練習(xí)參考答案第四章 金融機(jī)構(gòu)與金融體系第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)概述一、名詞解釋1金融機(jī)構(gòu) 指專門從事貨幣信用業(yè)務(wù)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)組織。2間接融資 指由專門的機(jī)構(gòu)來充當(dāng)資金融通中介的融資方式。二、填空題1貨幣業(yè)務(wù) 信用業(yè)務(wù)2資金需求者與資金節(jié)余者 中介機(jī)構(gòu)3信用業(yè)務(wù)4高利貸性質(zhì)5銀行機(jī)構(gòu) 非銀行金融機(jī)構(gòu)三、單選題1.A 2.A 3.C四、問答題1金融機(jī)構(gòu)與一般工商企業(yè)相比有哪些不同之處？答：金融機(jī)構(gòu)與

33、一般工商企業(yè)相比，有如下不同之處：（1）業(yè)務(wù)活動(dòng)領(lǐng)域不同。（2）業(yè)務(wù)活動(dòng)方式不同。（3）利潤核算方式不同。（4）社會(huì)地位不同。2銀行的發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？答：從銀行的發(fā)展歷史來看，銀行的演進(jìn)先后經(jīng)歷了貨幣兌換業(yè)貨幣經(jīng)營業(yè)早期銀行現(xiàn)代銀行等歷史發(fā)展階段。（1）貨幣兌換業(yè)與貨幣經(jīng)營業(yè)。貨幣兌換業(yè)就是從事貨幣兌換的行業(yè)。在進(jìn)行國際貿(mào)易或跨地區(qū)貿(mào)易時(shí)，商人們?yōu)榱送瓿芍Ц缎袨?，就要進(jìn)行貨幣兌換，使得商人中逐漸分離出一些人專門從事貨幣鑒別和兌換的業(yè)務(wù)，從而形成了貨幣兌換商和貨幣兌換業(yè)。（2）早期銀行。貨幣經(jīng)營業(yè)轉(zhuǎn)化為銀行業(yè)的主要標(biāo)志是信用業(yè)務(wù)成為主要業(yè)務(wù)。（3）現(xiàn)代銀行。現(xiàn)代銀行是指從1694年英國英格

34、蘭銀行產(chǎn)生以后的銀行，現(xiàn)代銀行是新興資產(chǎn)階級為適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式的需要，在與高利貸者的長期斗爭中建立和發(fā)展起來的。3一國金融體系的構(gòu)成一般包括哪些？答：一國的金融機(jī)構(gòu)體系包括銀行機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)。（1）銀行機(jī)構(gòu)主要包括：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、非政策性專業(yè)銀行。（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括：保險(xiǎn)公司、證券機(jī)構(gòu)、信托公司、信用合作機(jī)構(gòu)、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、基金公司、信用卡公司和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。第二節(jié) 銀行機(jī)構(gòu)一、名詞解釋1商業(yè)銀行 是指以吸收存款為主要資金來源，以發(fā)放貸款和辦理中間業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以營利為經(jīng)營目標(biāo)的綜合性、多功能的金融企業(yè)。2政策性銀行 是政府出于特定的目的

35、而設(shè)立，或由政府施以較大干預(yù)，以完成政府的特定任務(wù)，滿足整個(gè)國家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)。3投資銀行 是專門經(jīng)營對工商企業(yè)投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。二、填空題1中央銀行 主導(dǎo)或核心2商業(yè)銀行 主體3進(jìn)出口銀行4專業(yè)性 非政策性三、判斷題1. × 2. 3. × 4. 四、單項(xiàng)選擇題1.D 2.B 3.D 4.A 5.C五、多項(xiàng)選擇題1.BCE 2.ACDE 3.BDE六、問答題1政策性銀行具有哪些性質(zhì)？答：（1）金融性。（2）政府控制性。（3）專業(yè)性。（4）政策性。（5）不完全以營利為目的。2為什么農(nóng)業(yè)產(chǎn)值比重較大的國家都設(shè)立了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行？答：設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的原

36、因在于：一方面，農(nóng)業(yè)受自然因素影響較大，使得農(nóng)業(yè)對資金的需求具有明顯的季節(jié)性，農(nóng)業(yè)資金的運(yùn)用具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。另一方面，農(nóng)村地域廣闊，資金需求分散，占用時(shí)間長，而利息負(fù)擔(dān)能力又較低；此外，由于農(nóng)業(yè)貸款中的抵押品管理困難，使得許多貸款主要憑借農(nóng)戶信譽(yù)。所有這些，都表明經(jīng)營農(nóng)業(yè)信貸具有風(fēng)險(xiǎn)大、期限長、收益低等特點(diǎn)，需要政策性的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行來支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。3非政策性專業(yè)銀行主要有哪幾種形式？答：非政策性專業(yè)銀行主要有以下幾種形式：（1）投資銀行：投資銀行是專門經(jīng)營對工商企業(yè)投資和長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。（2）儲(chǔ)蓄銀行：儲(chǔ)蓄銀行是專門辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的一種專業(yè)銀行。（3）消費(fèi)信貸銀行：消費(fèi)信貸銀行是指專

37、門從事消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的專業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。（4）不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行：不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行是指專門經(jīng)營土地.房屋等不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的長期信用機(jī)構(gòu)。（5）外匯銀行：外匯銀行是指專門從事外匯交易和國際結(jié)算業(yè)務(wù)的專業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)一、名詞解釋1保險(xiǎn)公司 是為社會(huì)經(jīng)濟(jì)及人身安全提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N金融機(jī)構(gòu)。2證券公司 是證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，是專門從事與證券經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。3信托公司 是以資金及其他財(cái)產(chǎn)為信托標(biāo)的，根據(jù)委托人的意愿，代為管理及運(yùn)用信托資財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。4信用合作機(jī)構(gòu) 是成員相互之間為解決內(nèi)部余缺，促進(jìn)內(nèi)部資金合作而自愿組成的信用組織。5投資基金 是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，進(jìn)行集合投資

38、的金融機(jī)構(gòu)。二、填空題1風(fēng)險(xiǎn)分散 個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)2科隆再保險(xiǎn)公司3財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn)4承銷 經(jīng)紀(jì) 自營買賣業(yè)務(wù)5證券自營買賣業(yè)務(wù)6委托人 受托人 受益人7.金融租賃 經(jīng)營租賃 經(jīng)營租賃8封閉型的財(cái)務(wù)公司9基金單位 基金托管人 基金管理人10封閉式基金 開放式基金三、判斷題1. × 2. 3. × 4. × 5. ×四、單項(xiàng)選擇題1. A 2.A 3.B 4.C五、多項(xiàng)選擇題1.ABCDE 2.DE 3.ABC 4.ABC 5.ABE 6.BD 7.ABCD六、問答題1簡述信托公司信托業(yè)務(wù)的主要類型。答：（1）資金信托，指委托人將其貨幣資金提供給受

39、托人(信托公司)，由受托人按委托人指定的對象和用途，為受益人的利益代為管理和運(yùn)用，如信托存款、信托貸款，以及各類基金信托等。（2）財(cái)產(chǎn)信托，是委托人將其非貨幣資金的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按約定的對象和條件進(jìn)行出售、轉(zhuǎn)讓和保管的信托業(yè)務(wù)，如動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、無形資產(chǎn)信托以及管理遺產(chǎn)等。（3）代理(委托)業(yè)務(wù)，指信托公司接受單位或個(gè)人的委托，以代理人身份代委托人辦理其指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)，如代理公司債券的發(fā)行，代理股票過戶登記，代理公債及公司債券的付息等。2投資基金有何特征？答：集合投資。投資基金通過發(fā)行受益憑證或基金單位向分散的大眾投資者籌集資金，集中進(jìn)行投資。分散風(fēng)險(xiǎn)?？茖W(xué)的投資組合能降低風(fēng)

40、險(xiǎn)，提高收益。專家管理?；饘?shí)行專家管理制度，這些專業(yè)管理人員經(jīng)過專門訓(xùn)練，具有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)。他們善于運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段分析各種信息資料，能對金融市場上多種商品的價(jià)格變動(dòng)趨勢作出較正確的預(yù)測，最大限度地避免投資決策的失誤，提高投資成功率。金融基礎(chǔ)學(xué)習(xí)指導(dǎo)與練習(xí)參考答案第五章 商業(yè)銀行第一節(jié) 商業(yè)銀行概述一、名詞解釋1商業(yè)銀行 是指以吸收存款為主要資金來源，以開展貸款和中間業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)活動(dòng)，以營利為目的的綜合性、多功能的金融企業(yè)。2信用中介職能 商業(yè)銀行通過其負(fù)債業(yè)務(wù)將社會(huì)各階層的閑置、分散的資金集中到銀行，然后再通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)將集中起來的資金投向社會(huì)各經(jīng)濟(jì)部門，實(shí)現(xiàn)資金的間接融通。3支付中

41、介職能 是指商業(yè)銀行利用其技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、資源為客戶代理收付、匯兌、轉(zhuǎn)賬等，起到資金轉(zhuǎn)移的橋梁的功能。二、填空題11587 威尼斯銀行21848 東方銀行 1896 中國通商銀行3業(yè)務(wù)綜合化 業(yè)務(wù)國際化 機(jī)構(gòu)集中化4信用中介 支付中介 信用創(chuàng)造 金融服務(wù)三、單項(xiàng)選擇題1.C 2.A 3.B 4.A 5.B 6.D四、多項(xiàng)選擇題1.ABCD 2.ABCD 3.ABC 4.AB五、問答題1如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？答：首先，商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的基本特征：(1)擁有從事業(yè)務(wù)經(jīng)營所必需的自有資本。(2)自主從事經(jīng)營活動(dòng)。(3)從經(jīng)營中獲取利潤。其次，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，與一般的工商企業(yè)是不同的，主要表現(xiàn)

42、在：(1)經(jīng)營對象上的差異(2)經(jīng)營方式的差異。2簡述商業(yè)銀行信用中介職能的作用。答：商業(yè)銀行發(fā)揮著信用中介職能，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的促進(jìn)作用：第一，通過信用中介職能，商業(yè)銀行把再生產(chǎn)過程中暫時(shí)閑置的貨幣轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金，從而在不增加社會(huì)貨幣資金總量的情況下，增加了貨幣資金的使用量，進(jìn)而擴(kuò)大了社會(huì)再生產(chǎn)的規(guī)模，提高了整個(gè)社會(huì)貨幣資金的使用效率。第二，信用中介職能通過儲(chǔ)蓄形式，把社會(huì)各階層居民的小額貨幣收入集中起來，形成巨大的資金力量，從而擴(kuò)大了社會(huì)生產(chǎn)與流通中的資金數(shù)量，有力地推動(dòng)了社會(huì)再生產(chǎn)的增長。第三，通過信用中介職能，商業(yè)銀行可以將短期資金轉(zhuǎn)化為長期貸款或投資，也可以將長期資金轉(zhuǎn)化為短期資

43、金使用，從而實(shí)現(xiàn)資金期限的靈活轉(zhuǎn)化。第四，信用中介職能還能有效地發(fā)揮優(yōu)化資源配置的作用。第二節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)一、名詞解釋1負(fù)債業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行通過對外負(fù)債方式籌措日常工作所需資金的活動(dòng)。2抵押貸款 抵押貸款是商業(yè)銀行以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押品而發(fā)放的貸款。3中間業(yè)務(wù) 指通常不需動(dòng)用自己的資金，代客辦理資金收付、轉(zhuǎn)移和其他委托事項(xiàng)，從中取得手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)。4結(jié)算業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行為客戶辦理由商品交易、勞務(wù)供應(yīng)、資金調(diào)撥及其他款項(xiàng)往來所發(fā)生的貨幣收付、了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的有關(guān)業(yè)務(wù)。5信托業(yè)務(wù) 是指銀行以受托人的身份，接受委托人的委托，按其要求代為經(jīng)營、管理、處置資金(或財(cái)

44、產(chǎn))并收取手續(xù)費(fèi)的中間業(yè)務(wù)。6金融租賃 是由銀行(租賃公司)出資購買承租人選定的設(shè)備，并按協(xié)議將設(shè)備長期出租給承租人使用，分期收取租金來收回購買設(shè)備款和利息。二、填空題1資本金 存款 借款 現(xiàn)金資產(chǎn) 貸款 證券投資收益 其他資產(chǎn)2活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款3積蓄貨幣 取得利息收入 活期 定期4庫存現(xiàn)金 在中央銀行的存款 存放同業(yè)款 托收中現(xiàn)金5保證貸款 抵押貸款 質(zhì)押貸款6貸記卡 借記卡7資產(chǎn)負(fù)債表 賬面資產(chǎn)與負(fù)債金額8安全性 流動(dòng)性 盈利性三、判斷題1.× 2. 3. 4. × 5. × 6. × 7. 8. 9. 四、單項(xiàng)選擇題1.B 2.D 3.

45、C 4.D 5.B 6.A 7.C 8.C 9.B 10.C 11.C 12.C 13.B五、多項(xiàng)選擇題1.ABCDE 2.ABC 3.ABCD 4.AD 5.ABCDE 6.CE 7.ABC 8.ABCE 9.ABCD 10.ABC 11.ACD六、問答題1商業(yè)銀行開展活期存款業(yè)務(wù)有何意義？答：（1）可把眾多顧客活期存款賬戶上沉淀的部分資金，作為中、長期資金運(yùn)用，這樣能變短期資金為中、長期資金，卻不必支付和長期存款同樣高的利息。（2）通過廣泛辦理此類存款，掌握客戶的資金運(yùn)動(dòng)情況，間接地了解客戶的經(jīng)營狀況，為貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。（3）通過為開立活期存款戶的客戶提供廣泛的中間業(yè)務(wù)和其他金

46、融業(yè)務(wù)，可以拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍，從而為自身生財(cái)營利奠定基礎(chǔ)。2票據(jù)貼現(xiàn)與普通貸款有何不同?答：（1）貸款是到期后收取利息，貼現(xiàn)則是貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)從票據(jù)面額中預(yù)扣利息。（2）貸款期限較長，且常有延期、展期情況。而貼現(xiàn)的期限一般較短，最長不超過一年。票據(jù)期滿，票據(jù)付款人必須無條件付款，不能延期或展期。（3）貸款的申請人即為銀行的直接債務(wù)人，而貼現(xiàn)的申請人(原持票人)并非銀行的直接債務(wù)人。（4）一般貸款只有待到期后，才能收回本息，流動(dòng)性差。而票據(jù)貼現(xiàn)后，銀行如急需資金可向其他銀行申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或向中央銀行再貼現(xiàn)，隨時(shí)收回資金，所以貼現(xiàn)有很強(qiáng)的流動(dòng)性。3證券投資業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)有何區(qū)別？答：（1）兩者的

47、業(yè)務(wù)對象不同。（2）兩者的業(yè)務(wù)方式不同。（3）兩者的風(fēng)險(xiǎn)程度不同。（4）兩者的流動(dòng)性不同。（5）兩者的收益不同。4融資性租賃與服務(wù)性租賃有何區(qū)別？答：（1）租賃物的選定人不同。（2）租賃期限不同。（3）租賃期間，租賃物的維修、保養(yǎng)、保險(xiǎn)等費(fèi)用的承擔(dān)者不同。（4）租賃期滿，租賃物的處置不同。5商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則有哪些？它們之間存在什么樣的關(guān)系？答：（1）商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中要遵循三個(gè)原則：安全性原則，即指商業(yè)銀行的資產(chǎn)免遭風(fēng)險(xiǎn)損失。流動(dòng)性原則，即商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶的提存和滿足客戶貸款需求的能力。盈利性原則，指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤，以

48、實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化。（2）商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則之間是矛盾統(tǒng)一的關(guān)系：矛盾關(guān)系。體現(xiàn)在安全性與盈利性負(fù)相關(guān)；流動(dòng)性與盈利性負(fù)相關(guān)。統(tǒng)一關(guān)系。安全性原則是基礎(chǔ)、流動(dòng)性原則是條件、盈利性原則是最終目標(biāo)。商業(yè)銀行要在保證安全性和流動(dòng)性的前提下，追求最大限度的利潤，追求安全性、流動(dòng)性、盈利性的均衡統(tǒng)一。第三節(jié) 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造一、名詞解釋1原始存款 是指最初以現(xiàn)金形式存入商業(yè)銀行的存款。2法定存款準(zhǔn)備金 是指商業(yè)銀行按照法律規(guī)定的比例必須上交中央銀行，并由中央銀行代為保管的存款準(zhǔn)備金。二、填空題1存款貨幣 信用中介 支付中介2法定存款準(zhǔn)備金 超額存款準(zhǔn)備金3派生存款 貸款三、單項(xiàng)選擇題1.B

49、2.B四、計(jì)算題1某商業(yè)銀行吸收原始存款100億元，如果存款準(zhǔn)備金比率為10%，在不考慮其他因素的情況下，該商業(yè)銀行能創(chuàng)造多少派生存款？如果存款準(zhǔn)備金率變?yōu)?%，則派生存款的數(shù)額又是多少？解：派生存款=原始存款÷法定存款準(zhǔn)備金率-原始存款（1）法定存款準(zhǔn)備金率為10%時(shí)，派生存款=100÷10%-100=900（億元）（2）法定存款準(zhǔn)備金率為5%時(shí)，派生存款=100÷5%-100=1900（億元）五、問答題試分析商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造的限制因素？答：商業(yè)銀行派生存款的創(chuàng)造主要受以下因素的影響：（1）原始存款：原始存款越多，商業(yè)銀行就可以提供越多的貸款，創(chuàng)造出越多的派

50、生存款。（2）法定存款準(zhǔn)備金率：存款創(chuàng)造能力與法定存款準(zhǔn)備金率成反比例關(guān)系。（3）超額存款準(zhǔn)備金率：信用創(chuàng)造能力與超額存款準(zhǔn)備金率成反比例關(guān)系。（4）貸款需求能力：社會(huì)貸款需求與商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力成正比。（5）現(xiàn)金漏損率：現(xiàn)金漏損率與商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力成反比例關(guān)系。金融基礎(chǔ)學(xué)習(xí)指導(dǎo)與練習(xí)參考答案第六章 中央銀行第一節(jié) 中央銀行概述一、填空題1中央銀行 貨幣政策 宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督2“自然演進(jìn)型” “人為創(chuàng)設(shè)型”3中國人民銀行 1948年12月1日4中華人民共和國中國人民銀行法5“發(fā)行的銀行” “銀行的銀行” “政府的銀行”6國務(wù)院 貨幣政策 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融穩(wěn)定二、判斷題1. ×

51、; 2. 3. ×三、單項(xiàng)選擇題1.C 2.C 3.B 4.A 5.C 6.A 7.C 8.D四、多項(xiàng)選擇題1.ABC 2.ABCD 3.ABCD 4.ABC 5.BCD 6.ADE 7.ABD 8.ABCD五、問答題1如何理解中央銀行的性質(zhì)？答：中央銀行的性質(zhì)可以概括為：中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊金融機(jī)構(gòu)。第一，中央銀行是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，從事貨幣信用活動(dòng)是中央銀行固有的性質(zhì)。第二，中央銀行是一個(gè)特殊的金融機(jī)構(gòu)：(1)中央銀行是國家的一個(gè)管理機(jī)關(guān)。(2)中央銀行是代表國家管理金融，干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)濟(jì)的機(jī)關(guān)。2簡述中央銀行“銀行的銀行”

52、的職責(zé)。答：銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的銀行，為它們辦理貨幣信用業(yè)務(wù)。其職責(zé)具體表現(xiàn)為： 集中保管和調(diào)度金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金。 充當(dāng)銀行業(yè)的最后貸款人。 主持全國金融機(jī)構(gòu)間的資金清算。第二節(jié) 中央銀行的業(yè)務(wù)一、名詞解釋1準(zhǔn)備金存款 是指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)按照中央銀行的規(guī)定，從其吸收的存款中按一定比例提取存款準(zhǔn)備金，作為存款支付的準(zhǔn)備而繳存在中央銀行。2再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行將其以貼現(xiàn)方式得來的未到期票據(jù)向中央銀行辦理貼現(xiàn)，取得資金的行為。3清算業(yè)務(wù) 是指各金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過其在中央銀行開立的清算賬戶，進(jìn)行劃轉(zhuǎn)結(jié)算的行為。二、填空題1負(fù)債業(yè)務(wù)

53、 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 清算業(yè)務(wù)2貨幣發(fā)行3法定存款準(zhǔn)備金 超額準(zhǔn)備金4政府債券 商業(yè)票據(jù)5短期國債 自身發(fā)行的融資券 政策性銀行發(fā)行的債券三、判斷題1. × 2. 3. × 4. × 5. 四、單項(xiàng)選擇題1.A 2.A 3.A 4.B 5.A 6. D 7.C五、多項(xiàng)選擇題1.ABCD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABCDE 5.ACD 6.BCE 7.ABCD六、問答題1簡述中央銀行貨幣發(fā)行、回籠渠道。答：（1）中央銀行主要通過再貼現(xiàn)、再貸款、購買有價(jià)證券和收購金銀、外匯等業(yè)務(wù)活動(dòng)，將貨幣注入流通領(lǐng)域中。（2）同樣渠道的反向業(yè)務(wù)操作，如再貼現(xiàn)、再貸款資金的到期收回，賣

54、出有價(jià)證券，售出外匯、金銀等，以及通過集中商業(yè)銀行的存款等方式，形成了貨幣的回籠。2為什么中央銀行原則上不經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)？答：中央銀行擁有壟斷貨幣發(fā)行、經(jīng)理國庫、集中金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、管理金融業(yè)等特權(quán)，享有一般金融機(jī)構(gòu)不能享有的權(quán)利。如果中央銀行從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，一方面，中央銀行與商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)競爭，在競爭中會(huì)處于絕對優(yōu)勢地位，損害了商業(yè)銀行的利益；另一方面，中央銀行由于利益上的追逐，削弱其宏觀調(diào)控能力，無法完成其職能。因此，中央銀行原則上不經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。第三節(jié) 貨幣政策一、名詞解釋1貨幣政策 它是中央銀行為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而運(yùn)用各種工具控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)狀

55、況的方針和措施的總稱。2基礎(chǔ)貨幣 是指流通中的通貨和金融機(jī)構(gòu)持有的在中央銀行的準(zhǔn)備金總和，包括商業(yè)銀行在中央銀行存款、銀行庫存現(xiàn)金、向中央銀行借款、社會(huì)公眾持有現(xiàn)金等。3一般性貨幣政策工具 是中央銀行對整個(gè)社會(huì)的貨幣供應(yīng)量或信用總量進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)的常規(guī)手段。4公開市場業(yè)務(wù) 是指中央銀行根據(jù)不同時(shí)期執(zhí)行貨幣政策的需要，在金融市場上(主要是國債市場)公開買進(jìn)或賣出有價(jià)證券(主要是政府債券)，借以控制和影響貨幣供應(yīng)量的一項(xiàng)政策措施。二、填空題1物價(jià)穩(wěn)定 充分就業(yè) 經(jīng)濟(jì)增長 國際收支平衡2保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長3一般性貨幣政策工具 選擇性貨幣政策工具 補(bǔ)充性貨幣政策工具4法定準(zhǔn)備金制度

56、 再貼現(xiàn)政策 公開市場業(yè)務(wù)三、判斷題1. × 2. × 3. × 4. × 5. ×四、單項(xiàng)選擇題1.B 2.D 3.C 4.C 5.A 6.A 7.B 8.A 9.D 10.C 11.B 12.A 13.C五、多項(xiàng)選擇題1.ABCD 2.BCDE 3.ABCD 4.ABC 5.ABCD 6.ACDE 7.ABC 8.BCD六、問答題1我國當(dāng)前的貨幣政策目標(biāo)是什么?如何理解這一目標(biāo)？答：中華人民共和國中國人民銀行法第三條規(guī)定，貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。我國貨幣政策最終目標(biāo)不是兩個(gè)目標(biāo)或雙重目標(biāo)，而是“有層次的單一目標(biāo)”。“穩(wěn)定幣值”突出地放在首位，是貨幣政策最終目標(biāo)的第一層次，貨幣政策最終目標(biāo)的第二層次是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，這是根據(jù)我國的基本國情作出的。中國人民銀行在具體運(yùn)用貨幣政策時(shí)，首先要實(shí)現(xiàn)第一層次的目標(biāo)，只有在完成第一層次目標(biāo)后，才能重視第二層次目標(biāo)。在人民幣幣值、物價(jià)沒有穩(wěn)定前，片面追求經(jīng)濟(jì)的高速增長將是違反國家法律的。但是，穩(wěn)定幣值本身并不是目的，不是為了穩(wěn)定幣值而穩(wěn)定幣值，而是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長而穩(wěn)定幣值，即最終為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的增長和人民生活水平的提高。2簡述法定準(zhǔn)備金制度的作用過程及作用效果。答：（1）當(dāng)本國經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，發(fā)生通貨膨脹時(shí)