貨幣銀行學(xué)形考2

1、貨幣銀行學(xué)形考作業(yè)（二）一、  名詞解釋1、金融風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)中不確定因素給融資活動(dòng)帶來(lái)?yè)p失的可能性。主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)等，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在復(fù)雜性使這些風(fēng)險(xiǎn)相互關(guān)聯(lián)。2、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)：指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)貨幣兌換、保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。3、商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。4、保險(xiǎn)公司：是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。5、證券公司：證券公司是為投資者在證券市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。6、金融市場(chǎng)：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場(chǎng)所。7、貨幣市場(chǎng)：通常是指期限在一年以?xún)?nèi)

2、的短期金融市場(chǎng)。8、資本市場(chǎng)：是指以期限1年以上的金融工具為媒介進(jìn)行長(zhǎng)期性資金交易的市場(chǎng)，又稱(chēng)長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。9、股票：是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。10、債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。11、證券行市：指在二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的實(shí)際交易價(jià)格。12、股票價(jià)格指數(shù)：是反映股票行市變動(dòng)的價(jià)格平均數(shù)。13、票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。14、票據(jù)承兌：指商業(yè)票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾

3、付款并簽章的一種行為。15、證券交易所：是專(zhuān)門(mén)、有組織的證券買(mǎi)賣(mài)集中交易的場(chǎng)所。二、判斷并說(shuō)明理由1、管理性金融機(jī)構(gòu)即金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等。  ()2、商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存放款、證券交易發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤(rùn)為其主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。    ()3、金融資產(chǎn)管理公司屬于政策性金融機(jī)構(gòu)。 () 4、商業(yè)銀行同其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于它是唯一能接受和創(chuàng)造活期存款的金融中介組織。  (×) 5、我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系由商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)組織。(×)6、

4、商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。(×)7、香港的金融機(jī)構(gòu)體系是以保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)為中心的。(×)8、無(wú)組織的民間借貸在臺(tái)灣金融體系中占有主要地位。(×)9、銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的公信力風(fēng)險(xiǎn)和競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。(×)10、專(zhuān)業(yè)銀行是指專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)中間業(yè)務(wù)的銀行。(×)11、我國(guó)現(xiàn)行商業(yè)銀行體制屬于混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。(×)12、負(fù)債管理理論盛行時(shí)期，商業(yè)銀行的資金來(lái)源得到擴(kuò)大，從而極大地提高了商業(yè)銀行的贏利水平。    (×)13、金融市場(chǎng)是指股票和債權(quán)買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所。(×)14、直接融資和間接融資是資金融通

5、的兩種基本方式，分別在不同的歷史時(shí)期發(fā)揮了重要作用。隨著商品經(jīng)濟(jì)和金融的不斷發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將占居主導(dǎo)地位，直接融資的作用將越來(lái)越小。(×)15、金融市場(chǎng)有多種分類(lèi)方法。把金融市場(chǎng)劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)就是按交易的標(biāo)的物所作的劃分。(×)16、證券包銷(xiāo)是證券直接發(fā)行中一種非常的重要方式。(×)17、證券行市是指證券買(mǎi)賣(mài)本身，也即證券買(mǎi)賣(mài)雙方從買(mǎi)賣(mài)達(dá)成到完成交割的全過(guò)程。(×)18、在資本市場(chǎng)上，證券發(fā)行人只有兩個(gè)：一個(gè)是企業(yè)；一個(gè)是金融機(jī)構(gòu)。(×)19、在資本市場(chǎng)上，企業(yè)既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。(×

6、;)20、債權(quán)是資本市場(chǎng)的交易工具。(×)三、單項(xiàng)選擇題1、利息是(  B  )的價(jià)格。     A貨幣資本    B借貸資本    C外來(lái)資本    D銀行資本 2、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用，對(duì)于土地的價(jià)格，以下哪種說(shuō)法正確(  C  )A在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越低，其價(jià)格越高；B在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越高，其價(jià)格越低；C在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越高，土地的價(jià)格越低

7、；D在預(yù)期收益不變的情況下，市場(chǎng)平均利率越低，土地的價(jià)格越低。3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（  A  ）A基準(zhǔn)利率    B差別利率    C實(shí)際利率    D公定利率14、金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是(  B  )。A融通資金    B支付結(jié)算功能    C降低交易成本    D風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于(

8、0; A   )。A管理性金融機(jī)構(gòu)    B商業(yè)經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)C政策性金融機(jī)構(gòu)    D管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu).6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，(  D  )是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營(yíng)具體的銀行對(duì)外業(yè)務(wù)。 A總行制    B單一制      C連鎖制    D管理處制7、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，是

9、商業(yè)銀行的(  C  )，且可以有狹義和廣義之分。A資產(chǎn)業(yè)務(wù)    B負(fù)債業(yè)務(wù)     C表外業(yè)務(wù)    D經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)8、銀行在對(duì)借款客戶信用狀況的評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱(chēng)做(  B  )。    A回購(gòu)協(xié)議        B信貸承

10、諾    C票據(jù)發(fā)行便利    D單一銀行貸款9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是(  A   )。 A可轉(zhuǎn)讓大額定期存單    B公司債券    C股票        D政府債券10、短期金融市場(chǎng)又稱(chēng)為(  B  )。A初級(jí)市場(chǎng)    B貨幣市場(chǎng)      

11、; C資本市場(chǎng)    D次級(jí)市場(chǎng)11、一張差半年到期的面額為2000 元的票據(jù)，到銀行得到1 900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為(  B  )。A5        B10          C256    D51212、貨幣市場(chǎng)最基本的功能是(  A   )。 A調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要  

12、0; B為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件C為政策調(diào)控提供條件和場(chǎng)所       D有利于企業(yè)重組13、貨幣市場(chǎng)各子市場(chǎng)的利率具有互相制約的作用，其中對(duì)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)利率影響最大的是(  C   )。A國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)     B票據(jù)市場(chǎng)      C同業(yè)拆借市場(chǎng)   DCD市場(chǎng)14、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種(   D   )協(xié)議。A擔(dān)保貸款

13、0;   B信用貸款         C抵押貸款    D質(zhì)押貸款15、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定鋃行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱(chēng)為(  D  )。A貼現(xiàn)      B再貼現(xiàn)         C轉(zhuǎn)貼現(xiàn)    D承兌四、多項(xiàng)選擇題1、在利率體系中(  BC

14、  )在一定程度上反映了非市場(chǎng)的強(qiáng)制力量對(duì)利率形成的干預(yù)。    A基準(zhǔn)利率    B官方利率   C公定利率   D國(guó)債利率   E固定利率   2根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況（  ACE  ）A名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率B名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率C名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零 D名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率E名義利

15、率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率3、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有：( BCDE  )。 A最高利潤(rùn)水平    B平均利潤(rùn)率水平 C物價(jià)水平        D借貸資本的供求    E國(guó)際利率水平4、在利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)這一定義中，風(fēng)險(xiǎn)是指：(   ACD  )。A違約風(fēng)險(xiǎn)   B交易風(fēng)險(xiǎn)   C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)  D稅收風(fēng)險(xiǎn)&#

16、160; E稅收風(fēng)險(xiǎn)5、對(duì)于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的是(  AD  )。A債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高      B債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越低C債券流動(dòng)性越好，利率越高        D債券流動(dòng)性越好，利率越低E稅收對(duì)債券利率高低沒(méi)有影響6、金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為(  ACDE  )。A提供支付結(jié)算服務(wù)   B提供政策性信貸   C降低交易成本并提供金融服務(wù)

17、便利    D改善信息不對(duì)稱(chēng)       E風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理7、金融機(jī)構(gòu)的資金主要來(lái)源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中必須遵循(  BCD  )原則。A分散性    B安全性       C流動(dòng)性    D盈利性    E時(shí)效性8、經(jīng)過(guò)20多年的改革開(kāi)放，我國(guó)大陸的金融機(jī)構(gòu)體

18、系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以( ABCE )作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管。 A銀監(jiān)會(huì)    B證監(jiān)會(huì)    C保監(jiān)會(huì)    D財(cái)政部    E中國(guó)人民銀行9、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國(guó)家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為( ABE )。A“發(fā)行的銀行”      B“國(guó)家的銀行”C“存款貨幣銀行”    D“監(jiān)管的銀行 ”

19、   E“銀行的銀行”10、在商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)中，承諾性業(yè)務(wù)占據(jù)了相當(dāng)重要的地位，下列所列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)中承諾性業(yè)務(wù)的是(   ACE     )。A回購(gòu)協(xié)議     B債券承銷(xiāo)    C信貸承諾      D承兌業(yè)務(wù)E票據(jù)發(fā)行便利11、根據(jù)保險(xiǎn)的基本業(yè)務(wù)劃分，保險(xiǎn)公司主要有( ACD  )。A人壽保險(xiǎn)公司    B商業(yè)性保

20、險(xiǎn)公司 C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司    D-再保險(xiǎn)公司      E政策性保險(xiǎn)公司12、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為(  AE  )。A現(xiàn)貨市場(chǎng)       B貨幣市場(chǎng)c長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)    D證券市場(chǎng) E期貨市場(chǎng)13、下列沒(méi)有償還期的金融工具是(   AC )。A永久性債券    B銀行定期存款  

21、0;C股票          DCD單    E商業(yè)票據(jù)14、下列屬于衍生金融工具的有(  AD  )。    A股票價(jià)格指數(shù)期貨    B銀行承兌匯票    C短期政府債券        D貨幣互換   E開(kāi)放式基金15、從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由(BCDE )等子市場(chǎng)

22、組成。    A基金     B同業(yè)拆借  C商業(yè)票據(jù)     D國(guó)庫(kù)券   E回購(gòu)協(xié)議五、分析思考題：1、如何理解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特殊性？（1）經(jīng)營(yíng)對(duì)象與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容不同。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣與資本；經(jīng)營(yíng)內(nèi)容是貨幣收付、信貸往來(lái)等各種金融業(yè)務(wù)。（2）經(jīng)營(yíng)關(guān)系與經(jīng)營(yíng)原則不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是普通商品和勞務(wù)，主要從事商品生產(chǎn)和流通活動(dòng)；金融機(jī)構(gòu)則經(jīng)營(yíng)貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經(jīng)濟(jì)單位與客戶之間是商品或勞務(wù)的買(mǎi)賣(mài)關(guān)系；而金融機(jī)構(gòu)

23、與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關(guān)系。一般經(jīng)濟(jì)單位要遵循等價(jià)交換原則；金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中則必須遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。（3）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及影響程度不同。一般經(jīng)濟(jì)單位的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于商品生產(chǎn)、流通過(guò)程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷(xiāo)對(duì)路。這種風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的至多是因商品滯銷(xiāo)、資不抵債而宣布破產(chǎn)。單個(gè)企業(yè)破產(chǎn)造成的損失對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個(gè)體性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)則因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的后果往往超過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致的危機(jī)，有可能對(duì)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健

24、運(yùn)行構(gòu)成威脅。甚至?xí)T發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)或政治危機(jī)。2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則？答：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動(dòng)性和安全性，簡(jiǎn)稱(chēng)“三性”原則。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三個(gè)原則既是相互統(tǒng)一的，又有一定的矛盾。如果沒(méi)有安全性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。般而言，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動(dòng)性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)

25、現(xiàn)盈利的最大化。3、如何理解金融市場(chǎng)的功能？答：金融市場(chǎng)在市場(chǎng)體系中具有特殊的地位，加上該市場(chǎng)明顯不同于其他市場(chǎng)的運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn)，使得這個(gè)市場(chǎng)具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)換。具體來(lái)看，主要有以下五個(gè)方面的功能：有效地動(dòng)員籌集資金；合理配置和引導(dǎo)資金；靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本；實(shí)施宏觀調(diào)控。4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？答：票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，就是收購(gòu)沒(méi)有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會(huì)超過(guò)六個(gè)月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任，否