培訓(xùn)PPT8-2：個(gè)人留學(xué)貸款業(yè)務(wù)介紹--張彥

1、個(gè)人留學(xué)貸款，是指本行向借款人發(fā)放的用于留學(xué)人員境外（含港澳臺地區(qū)）就讀小學(xué)、中學(xué)、大學(xué)及碩士以上學(xué)位（含預(yù)科學(xué)習(xí)）留學(xué)支出的人民幣貸款。 21、提款型留學(xué)貸款：主要用于支付留學(xué)人員出國留學(xué)期間的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)等實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用，借款人可提取貸款資金。2、非提款型留學(xué)貸款：發(fā)放的貸款資金主要作為留學(xué)人員向外國使領(lǐng)館申請留學(xué)簽證時(shí)或向擬出國留學(xué)的學(xué)校申請入學(xué)時(shí)所需的財(cái)力證明，貸款期間資金處于凍結(jié)狀態(tài)，借款人不可提取。 31、借款人在留學(xué)人員計(jì)劃出國留學(xué)時(shí)，可申請?zhí)峥钚图胺翘峥钚土魧W(xué)貸款；2、留學(xué)人員已獲批留學(xué)簽證、尚未出國就讀的或已出國在讀的，可申請?zhí)峥钚土魧W(xué)貸款。 41、用于開具辦理留學(xué)簽證或申

2、請留學(xué)學(xué)校所需的財(cái)力證明（包括存款證明、貸款證明等）；2、支付留學(xué)學(xué)校學(xué)費(fèi)、學(xué)校注冊費(fèi)、學(xué)位保證金等；3、支付留學(xué)期間住宿費(fèi)、生活費(fèi)、監(jiān)護(hù)人費(fèi)用等；4、支付語言培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、留學(xué)中介、留學(xué)咨詢公司等的相關(guān)費(fèi)用；5、其他留學(xué)相關(guān)消費(fèi)支出。 5申請?zhí)峥钚土魧W(xué)貸款用于就讀境外本科及以上高等教育的，留學(xué)人員（擬）就讀的境外高等院校應(yīng)為國家教育部公布的境外院校。分行可在網(wǎng)上進(jìn)行核查：教育部教育涉外監(jiān)管信息網(wǎng)：中國留學(xué)網(wǎng)：2014年2月18日更新的留學(xué)學(xué)校名單可見：http:/ /單筆貸款金額單筆貸款金額 1 1單筆貸款金額單筆貸款金額2 2質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)押擔(dān)保不超過最高質(zhì)押率不超過最高質(zhì)押率不超過留學(xué)人員的留學(xué)

3、不超過留學(xué)人員的留學(xué)費(fèi)用支出（借款人提供費(fèi)用支出（借款人提供費(fèi)用憑證的支出部分，費(fèi)用憑證的支出部分，按照憑證所列金額核定按照憑證所列金額核定；借款人未能提供費(fèi)用；借款人未能提供費(fèi)用憑證的支出部分，每年憑證的支出部分，每年限發(fā)放或支用一次，金限發(fā)放或支用一次，金額不得超過額不得超過1010萬元；留萬元；留學(xué)費(fèi)用支出為兩部分之學(xué)費(fèi)用支出為兩部分之和）和）抵押擔(dān)保；抵押擔(dān)保；“抵押抵押+ +保證保證”擔(dān)保擔(dān)保不超過最高抵押率，且借款人（不超過最高抵押率，且借款人（含共同借款人）月所有債務(wù)支出含共同借款人）月所有債務(wù)支出與收入比在與收入比在55%55%以下（含以下（含55%55%）。）。保證擔(dān)保保證擔(dān)

4、保不超過核實(shí)后借款人（含共同借不超過核實(shí)后借款人（含共同借款人）年收入的款人）年收入的3 3倍；且不超過分倍；且不超過分行零售信用業(yè)務(wù)審批權(quán)限。行零售信用業(yè)務(wù)審批權(quán)限。信用方式信用方式起點(diǎn)金額為起點(diǎn)金額為1010萬元，高端客戶不萬元，高端客戶不超過超過100100萬，優(yōu)質(zhì)客戶不超過萬，優(yōu)質(zhì)客戶不超過7070萬萬，核心客戶不超過，核心客戶不超過3030萬，且不超萬，且不超過借款人（含共同借款人）年收過借款人（含共同借款人）年收入的入的3 3倍以及分行個(gè)人信用貸款業(yè)倍以及分行個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)限。務(wù)審批權(quán)限。1、非提款型留學(xué)貸款的貸款期限最短為3個(gè)月，最長不超過外國使領(lǐng)館或留學(xué)學(xué)校要求開具財(cái)力

5、證明的所需期限。2、個(gè)人留學(xué)貸款按照擔(dān)保方式和貸款用途的不同，執(zhí)行相應(yīng)的貸款期限/授信期限，且借款人年齡與貸款期限/授信期限之和不得超過65。信用及保證擔(dān)保方式的，貸款期限最短1年，最長5年；質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保及“抵押+保證”擔(dān)保方式的，貸款期限最短1年，最長10年。17申請信用方式非提款型留學(xué)貸款的借款人，應(yīng)根據(jù)其客戶資質(zhì)及貸款金額繳存相應(yīng)的貸款保證金。保證金在貸款結(jié)清后方可解除。（一）不符合本行高端、優(yōu)質(zhì)客戶準(zhǔn)入條件的借款人或本人出國留學(xué)的借款人，需繳存貸款保證金，保證金金額需覆蓋貸款期限內(nèi)的貸款利息。（二）符合本行高端、優(yōu)質(zhì)客戶準(zhǔn)入條件的借款人，申請辦理貸款金額在50萬元以上的，需繳存貸

6、款保證金，保證金金額需覆蓋貸款期限內(nèi)的貸款利息。181、以信用方式辦理的個(gè)人留學(xué)貸款業(yè)務(wù)，非提款型留學(xué)貸款的執(zhí)行利率不得低于7%，提款型留學(xué)貸款執(zhí)行利率不得低于8%。分行可根據(jù)客戶的不同資質(zhì)制定不同的貸款利率定價(jià)策略。2、質(zhì)押方式的留學(xué)貸可參照個(gè)人質(zhì)押類貸款的利率政策執(zhí)行；抵押、保證方式的留學(xué)貸參照個(gè)人消費(fèi)類貸款的利率政策執(zhí)行。191、非提款型出國留學(xué)貸款，貸款發(fā)放至借款人在本行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶，并由本行予以凍結(jié)監(jiān)控，出具財(cái)力證明。2、提款型出國留學(xué)貸款，在借款人提供留學(xué)人員有效簽證后方可發(fā)放，留學(xué)人員簽證被拒簽的，本行不再發(fā)放貸款。提款型貸款最高金額=N（有費(fèi)用憑證部分）+10（無費(fèi)用憑證

7、部分）20（1）對于借款人能夠提供用途憑證材料的費(fèi)用部分，采取“貸款人受托支付”的方式：向境外機(jī)構(gòu)支付的，可將不超過購匯金額的貸款發(fā)放至借款人在本行開立的結(jié)算賬戶，由本行客戶經(jīng)理陪同借款人在本行柜臺完成資金的購匯及匯款至收費(fèi)對方境外賬戶；向境內(nèi)機(jī)構(gòu)支付的，由本行向其最終收款人完成受托支付。若借款人已支付款項(xiàng)，可發(fā)放至借款人在本行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶。21（2）對于借款人未能提供憑證材料的費(fèi)用部分，將貸款發(fā)放至借款人在本行開立的個(gè)人結(jié)算賬戶，由本行客戶經(jīng)理陪同借款人在本行柜臺完成資金的購匯及匯款至留學(xué)人員的境外賬戶。該部分貸款資金每年限發(fā)放或支用一次，金額不得超過10萬元。22 非提款型：非提款型

8、：可采用到期還本付息或按月付息到期一次還本的還款方式。 提款型：提款型：1、貸款期限在1年期以內(nèi)（含1年）的，采用按月還本付息或按月付息到期一次還本的還款方式。2、貸款期限在1年期以上的，采用按月還本付息或按月付息分期還本的還款方式（還本周期可以為3個(gè)月、6個(gè)月，最長不超過6個(gè)月；本金按等額本金方式償還）。23（一）以信用方式辦理提款型個(gè)人留學(xué)貸款的，借款人雖不具有本地戶籍，但符合本行高端、優(yōu)質(zhì)、核心客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，可由分行自行審批。（二）以信用方式辦理的、30萬元以下的提款型個(gè)人留學(xué)貸款業(yè)務(wù)的審批可由分行全額轉(zhuǎn)授權(quán)給零售信貸中心/分中心主任。（三）非提款型留學(xué)貸款超出分行零售信用業(yè)務(wù)審批權(quán)限的，授權(quán)分行行長審批，分行行長可轉(zhuǎn)授權(quán)分行分管零售業(yè)務(wù)行領(lǐng)導(dǎo)審批。241、留學(xué)中介2、語言培訓(xùn)機(jī)構(gòu)3、大學(xué)、中學(xué)4、負(fù)責(zé)對外事務(wù)