銀行卡差錯(cuò)處理辦法

1、安徽省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理辦法 （暫行）第一章 總則第一條 為了保障安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)的 正常開展，使銀行卡跨行（指交易通過銀聯(lián)信息交換中心）、跨機(jī)構(gòu)（指交易不經(jīng)過銀聯(lián)信息交換中心）交易中出現(xiàn)的差錯(cuò)得到及 時(shí)有效處理，特制定本辦法。第二條本辦法主要用于手工差錯(cuò)處理，規(guī)范差錯(cuò)處理流 程，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行卡業(yè)務(wù)手工差錯(cuò)處理的工作 效率。第三條處理原則（一）各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)把差錯(cuò)處理作為銀行卡業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要 基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)管理。各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)確定專（兼）職人員專項(xiàng)負(fù) 責(zé)差錯(cuò)處理，由聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)定專用投訴電話。對于差錯(cuò)處理的業(yè) 務(wù)經(jīng)辦人員，應(yīng)劃分權(quán)限，明確職責(zé)。（二）差錯(cuò)處理

2、必須據(jù)實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)。（三）引起差錯(cuò)的原始交易必須是經(jīng)過安徽省農(nóng)村信用社綜 合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（安徽省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)）處理或轉(zhuǎn)經(jīng)銀 聯(lián)信息交換中心轉(zhuǎn)接的銀行卡 ATM POS交易。（四）差錯(cuò)交易的處理路徑應(yīng)同原始交易路徑一致。（五）各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須支持自原始交易日起150日以內(nèi)的差錯(cuò)處理，對超過 150日提交的差錯(cuò)處理交易可拒絕處理。省聯(lián)社 清算中心在處理跨行差錯(cuò)時(shí)可延長30個(gè)自然日。第四條 各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法規(guī)定的時(shí)限準(zhǔn)確、及時(shí)地處理差錯(cuò)。由于工作失誤或超過時(shí)限所引起的風(fēng)險(xiǎn)及后果由 責(zé)任方負(fù)責(zé)。第五條 差錯(cuò)處理的各方對處理有爭議的，可由雙方協(xié)商解 決或提起爭議處理。第二章基本規(guī)定第六

3、條跨行、跨機(jī)構(gòu)差錯(cuò)發(fā)現(xiàn)方為該筆錯(cuò)賬的第一調(diào)賬請 求發(fā)起方，當(dāng)該機(jī)構(gòu)為長款方時(shí)，則該機(jī)構(gòu)同時(shí)為該筆錯(cuò)賬的第 一調(diào)賬實(shí)施方；當(dāng)交易經(jīng)過銀聯(lián)信息交換中心且長款在省聯(lián)社清 算中心時(shí)，則省聯(lián)社清算中心為錯(cuò)賬的第一調(diào)賬實(shí)施方。第七條銀行卡差錯(cuò)處理總共有三個(gè)環(huán)節(jié)組成：客戶投訴、 查詢查復(fù)、差錯(cuò)處理。差錯(cuò)處理交易中所涉及資金納入安徽省農(nóng) 村信用社省轄聯(lián)行資金清算。第八條 在銀行卡差錯(cuò)手工處理過程中，具體操作方式：（一）查詢查復(fù)、一次退單和例外協(xié)商使用“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢/查復(fù)通知單” 、“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取 通知/回復(fù)單”和“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）例外協(xié)商通知/回復(fù)單” 通過互發(fā)傳真和電話確認(rèn)等方

4、式；（二）貸記調(diào)整和例外長款處理待原始交易差錯(cuò)關(guān)聯(lián)雙方在 “銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）差錯(cuò)處理申請/通知單”上簽字蓋章后， 使用實(shí)時(shí)匯兌交易進(jìn)行。（三）對傳真確認(rèn)的通知單請使用復(fù)印留存，作會(huì)計(jì)檔案保 管5年，以備查，所有操作應(yīng)有專人登記。（四）各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)所屬聯(lián)社必須指定專部門、專人（各聯(lián)社 服務(wù)受理聯(lián)系人）負(fù)責(zé)管理差錯(cuò)處理各個(gè)環(huán)節(jié)中相關(guān)材料（上述1、2項(xiàng)中所涉及表單）的備案工作，并配合省聯(lián)社科技信息中心 監(jiān)督轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做好差錯(cuò)處理。第三章差錯(cuò)處理的途徑和方式第九條客戶投訴在銀行卡使用過程中，持卡人對原始交易有疑問或發(fā)現(xiàn)差錯(cuò) 可向受理方、發(fā)卡方、省聯(lián)社科技信息中心投訴，各單位在其營 業(yè)柜面顯著位路應(yīng)張

5、貼金農(nóng)借記卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及本單位的服務(wù)受理 電話。經(jīng)辦人員受理投訴時(shí)應(yīng)詳細(xì)記下持卡人投訴的內(nèi)容及該筆 交易的日期、卡號、交易金額。（一）持卡人向發(fā)卡方投訴發(fā)卡方根據(jù)持卡人的投訴內(nèi)容查詢該持卡人賬戶當(dāng)天跨機(jī) 構(gòu)、跨行交易的扣賬情況，交易類型、時(shí)間、金額是否相符。如 情況不實(shí)，則告知持卡人，請持卡人重新核實(shí)，如實(shí)反映情況； 如情況屬實(shí)，則先查詢“查詢查復(fù)”、“差錯(cuò)處理”等相關(guān)表單,確認(rèn)該筆交易是否已做過相應(yīng)的差錯(cuò)處理，再判斷是否需發(fā)出查 詢。發(fā)出查詢告知持卡人發(fā)卡方告知持卡人重新核實(shí)核實(shí)投訴內(nèi)容持卡人投訴情況屬實(shí)詢否過應(yīng)錯(cuò)理 查是做相差處ATM（二）持卡人向受理方投訴受理方根據(jù)持卡人的投訴內(nèi)容查詢該卡

6、號在原始交易日跨行或跨機(jī)構(gòu)交易情況。若本方長款，退還至發(fā)卡方以給持卡人進(jìn)賬；若不長款，則進(jìn)一步查詢ATM吐鈔情況。若成功吐鈔，則告之持卡人；ATM未吐鈔，則先查詢“查詢查復(fù)”、“差錯(cuò)處理”等相關(guān)表單，確認(rèn)該筆交易是否已做過相應(yīng)的差錯(cuò)處理，再判斷 是否發(fā)出查詢。退還至發(fā)卡方持卡人投訴受 理方查詢本方是否長款詢否過應(yīng)錯(cuò)理 查是做相差處告知持卡人告知持卡人發(fā)出查詢（三）持卡人向省聯(lián)社科技信息中心投訴（主要來自于跨行 業(yè)務(wù)）省聯(lián)社科技信息中心根據(jù)持卡人的投訴內(nèi)容，由中心運(yùn)行部 門查詢該筆交易在安徽省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的狀態(tài)，確 認(rèn)是否已成功清算。如已清算，則向受理方（跨行業(yè)務(wù)向銀聯(lián)信 息交換中心

7、）發(fā)出查詢；如未清算，則向發(fā)卡方發(fā)出查詢。持卡人投訴省聯(lián)社科技 中心運(yùn)行部門 查詢綜合業(yè)務(wù) 系統(tǒng)中業(yè)務(wù)狀 態(tài)成功不成功向受理方/銀聯(lián)信息交換中心查詢向發(fā)卡方查詢第十條 查詢查復(fù)（一）概述各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)及省聯(lián)社科技信息中心接到客戶投訴或?qū)υ冀灰子幸蓡枙r(shí)，可通過使用“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢/查 復(fù)通知單”或“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知/回復(fù)單”加 快相關(guān)差錯(cuò)的最終確認(rèn)。各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)及省聯(lián)社科技信息中心在發(fā) 查詢查復(fù)或索取憑證時(shí)，必須同時(shí)發(fā)往入網(wǎng)機(jī)構(gòu)所屬聯(lián)社指定材 料備案部門進(jìn)行備案登記。（二）處理范圍發(fā)卡方、受理方、省聯(lián)社科技信息中心中任何一方均可在仔 細(xì)核對賬務(wù)明細(xì)，并對差錯(cuò)有效確認(rèn)或客戶投

8、訴需要的基礎(chǔ)上， 發(fā)出查詢請求。查詢查復(fù)處理的業(yè)務(wù)范圍：1、投訴方投訴跨機(jī)構(gòu)取款時(shí)，ATM取款機(jī)未吐鈔、扣賬且長款不在受理投訴方。2、投訴方投訴跨機(jī)構(gòu)取款時(shí)，ATM取款機(jī)部分吐鈔但全額扣賬且長款不在受理投訴方。3、投訴方對內(nèi)部機(jī)構(gòu)之間的交易提出調(diào)單申請（索取成功 吐鈔記錄原件或復(fù)印件）且受理投訴方無法提供。4、投訴方對跨銀聯(lián)信息交換中心取款或消費(fèi)不成功扣賬， 且長款不在受理投訴方。5、投訴方對跨銀聯(lián)信息交換中心交易調(diào)單中請（索取成功 吐鈔記錄、簽購單原件或復(fù)印件）且受理投訴方無法提供。6、投訴方投訴卡片被機(jī)具吞沒，持卡人到柜面索取被吞卡 片時(shí)，如原始交易不涉及資金清算，且投訴人無法提供有效身份

9、 證明。查詢的內(nèi)容主要有：1、持卡人對交易有疑問需要索取交易憑證及有關(guān)證明材料。2、查詢機(jī)具所吞卡片的持卡人身份。3、查詢ATM交易地點(diǎn)。4、查詢消費(fèi)地點(diǎn)或商戶名稱。5、查詢省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心運(yùn)行部門系統(tǒng)交易狀態(tài)，是否已 成功清算。6、查詢對方的交易狀況。（三）處理流程1、查詢方的處理查詢前先確認(rèn)該筆交易是否已經(jīng)受理過，其狀態(tài)如何，再?zèng)Q定是否需進(jìn)一步向?qū)Ψ桨l(fā)出查詢。正式查詢時(shí)需使用“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢/查復(fù)通 知單”或“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知/回復(fù)單”向查復(fù) 方提供原始交易的詳細(xì)信息及交易在查詢方的處理情況。所填“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢/查復(fù)通知單”或“銀 行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑

10、證索取通知/回復(fù)單”可通過傳真或郵寄的 方式實(shí)現(xiàn)。2、查復(fù)方的處理依據(jù)接收的查詢請求在規(guī)定查復(fù)期限內(nèi)，填寫相應(yīng)的“銀行 卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢/查復(fù)通知單”，給予查詢方回復(fù)?；貜?fù)就包括交易在被查詢方的處理情況，對差錯(cuò)處理的意見等。對方需要索取憑證復(fù)印件或其他證明材料的，填寫相應(yīng)的“銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）憑證索取通知/回復(fù)單”可通過傳真或郵 寄的方式實(shí)現(xiàn)。3、查詢查復(fù)的時(shí)限(1)查詢請求方應(yīng)在接到投訴后次工作日內(nèi)發(fā)出查詢。(2)對查詢方的查詢，查復(fù)方須自查詢提交日(即查詢發(fā)出日)起3個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；對特殊情況經(jīng)說明后7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)；原始交易的整個(gè)查詢時(shí)限最長為10個(gè)工作日。(3)省聯(lián)社科技信息中心

11、對超過時(shí)限未予答復(fù)的，將會(huì)同入網(wǎng)機(jī)構(gòu)所屬聯(lián)社對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追查。4、查詢查復(fù)流程圖(1)省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)各聯(lián)社間查詢查復(fù)：發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn) 發(fā)出查詢 請求3日3日受理網(wǎng)點(diǎn) 發(fā)出查詢 請求省聯(lián) 社科 技中 心省聯(lián) 社科 技中 心>在原始交易中作為受理方在原始交易中作為發(fā)卡方(2)經(jīng)過銀聯(lián)信息交換中心需處理的查詢查復(fù):第十一條 差錯(cuò)處理（一）資金調(diào)整方式一筆原始交易提交清算后，受理方可以根據(jù)相應(yīng)的差錯(cuò)原因 通過實(shí)時(shí)匯兌交易對持卡人、發(fā)卡機(jī)構(gòu)、受理機(jī)構(gòu)和省聯(lián)社清算 中心進(jìn)行貸記調(diào)整，實(shí)現(xiàn)資金清算。對發(fā)卡方內(nèi)部發(fā)生的，無需通過實(shí)時(shí)匯兌交易進(jìn)行資金調(diào)整 的差錯(cuò)，經(jīng)核實(shí)后可調(diào)整持卡人賬戶。發(fā)卡方也可以依

12、據(jù)相應(yīng)的原因?qū)υ摴P原始交易進(jìn)行退單或 與受理方進(jìn)行例外協(xié)商處理。入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間如通過例外協(xié)商處理 無法解決，仍存有爭議的可通過提起爭議進(jìn)行處理。受理方貸記調(diào)整發(fā)卡方對原始交易 查詢查復(fù)對原始交易長款對原始交易、目 占1 退 耳例外協(xié)商或提起爭議（二）差錯(cuò)類型1、系統(tǒng)內(nèi)部錯(cuò)賬（1）安徽省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)跨聯(lián)社取款交易流程：受理方ATM機(jī) 省聯(lián)社科技中心前置機(jī)正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：客戶賬已扣款，但ATM未吐鈔。差錯(cuò)分析：省聯(lián)社科技中心前路機(jī)向受理方ATM機(jī)信息傳輸不成功（上述圖中第2步出現(xiàn)問題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：客戶賬已扣款，但ATM未吐鈔。差錯(cuò)分析：受理方 ATM機(jī)向省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心前路機(jī)信

13、息傳輸不成功（上述圖中第1步出現(xiàn)問題、可能是機(jī)具出鈔模塊引發(fā)）（2）安徽省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)ATM受理網(wǎng)點(diǎn)同是發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)交易流程：發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn) ATM機(jī) +_2一 省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心前置機(jī)正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：客戶賬已扣款，但ATM未吐鈔。差錯(cuò)分析：發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn) ATM機(jī)向省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心前路機(jī)信息 傳輸不成功（上述圖中第2步出現(xiàn)問題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：客戶賬已扣款，但ATM未吐鈔。差錯(cuò)分析：發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn) ATM機(jī)向省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心前路機(jī)信息 傳輸不成功（上述圖中第1步出現(xiàn)問題）。2、跨系統(tǒng)錯(cuò)賬（1）本代他交易（跨行取款）交易流程圖：正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方資金已收但 ATM未吐鈔（雙邊賬）差錯(cuò)分析：銀

14、聯(lián)信息交換中心傳送信息至我方主機(jī)，但我方 未收到；我方前路機(jī)傳送信息至ATM機(jī)，但ATM機(jī)未收到（上述圖中第5、 6步出現(xiàn)問題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方資金已收但 ATM未吐鈔（雙邊賬）或我方主 機(jī)無法判斷吐鈔信息。差錯(cuò)分析：ATM機(jī)傳送沖正信息至我方前路機(jī)，但我方前路 機(jī)未收到；我方前路機(jī)傳送沖正信息至銀聯(lián)信息交換中心，但銀 聯(lián)信息交換中心未收到信息（上述圖中第1、2步出現(xiàn)問題）。（2）他代本交易（跨行取款）交易流程圖：正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方已經(jīng)扣賬成功，但ATM未吐鈔（單邊賬或雙邊賬）。差錯(cuò)分析：我方信息回傳銀聯(lián)信息交換中心未收到；銀聯(lián)信 息交換中心傳送信息受理方銀行主機(jī)未收到；受

15、理方銀行主機(jī)傳送信息，但 ATM機(jī)具未收到（上述圖中第4、5、6步出現(xiàn)問題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方已經(jīng)扣賬成功，但ATM未吐鈔（雙邊賬或單邊賬）。差錯(cuò)分析：ATM機(jī)傳送沖正信息，但受理方主機(jī)未收到；受 理方銀行主機(jī)傳送沖正信息，但銀聯(lián)信息交換中心未收到；銀聯(lián) 信息交換中心傳送沖正信息，但我方主機(jī)未收到（上述圖中第1、2、3步出現(xiàn)問題）。（3） POS消費(fèi)交易我行卡的POS交易正常交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述：我方已經(jīng)扣賬成功，但消費(fèi)不成功（單邊賬或雙 邊賬）。差錯(cuò)分析：我方信息回傳銀聯(lián)信息交換中心未收到；銀聯(lián)信息交換中心傳送信息，POS終端未收到（上述圖中第 3、4步出現(xiàn)問題）。沖正交易出錯(cuò)現(xiàn)象描述

16、：我方已經(jīng)扣賬成功，但消費(fèi)不成功（單邊賬或雙 邊賬）。差錯(cuò)分析：POS終端傳送沖正信息至銀聯(lián)信息交換中心，但 銀聯(lián)信息交換中心未收到；銀聯(lián)信息交換中心傳送沖正信息我方 主機(jī)，但我方未收到（上述圖中第1、2步出現(xiàn)問題）。（三）處理類型對經(jīng)過查詢查復(fù)后的交易或直接能確認(rèn)的差錯(cuò)業(yè)務(wù)，可通過 貸記調(diào)整、一次退單、例外協(xié)商和例外長款處理四種方式完結(jié)該 筆原始交易的客戶投訴。1、貸記調(diào)整：是指受理方對確認(rèn)的長款向發(fā)卡方主動(dòng)退款。2、一次退單：是指發(fā)卡方對受理方請款交易的拒絕、對原 始交易有疑問而對受理方作出的拒絕付款和受理持卡人關(guān)于借記 卡交易的投訴時(shí)，對確認(rèn)的差錯(cuò)或超過時(shí)限未予查復(fù)的，以退單 方式提出的

17、拒絕付款。3、例外協(xié)商：是指差錯(cuò)處理一方就正常處理流程不能解決 的差錯(cuò)交易向?qū)Ψ教岢鰠f(xié)助解決的請求。4、例外長款處理：對銀行卡貸記調(diào)整失誤、一次退單有疑 義、原始交易短款，銀行卡差錯(cuò)處理超過規(guī)定時(shí)限，差錯(cuò)處理流 程已經(jīng)結(jié)束但仍未解決的差錯(cuò)交易，省聯(lián)社清算中心或銀聯(lián)信息 交易中心未找到記錄以及其他類型差錯(cuò)交易，經(jīng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)雙方協(xié) 商，長款方同意并主動(dòng)發(fā)起付款（受理他行信用卡短款時(shí)經(jīng)與省 聯(lián)社清算中心例外協(xié)商后，由省聯(lián)社清算中心通過銀聯(lián)信息交換 中心統(tǒng)一平臺獲取所短款項(xiàng)后，通過實(shí)時(shí)匯兌交易將所長款項(xiàng)貸 記調(diào)整至原始交易受理方）。（四）處理要求1、貸記調(diào)整（1）適用范圍當(dāng)受理方發(fā)現(xiàn)長款并經(jīng)核實(shí)后，可以

18、使用實(shí)時(shí)匯兌交易將 款項(xiàng)退還發(fā)卡方，由發(fā)卡方為持卡人入賬。對超過提交時(shí)限的，通過例外協(xié)商后進(jìn)行例外長款處理。對貸記調(diào)整失誤的，受理方須與發(fā)卡方協(xié)商后由發(fā)卡方提交例外長款處理。(2)提交方：長款方(3)原因及時(shí)限列表原因描述處理時(shí)限交易被持卡人取消受理方發(fā)現(xiàn)長款3天交易成功，ATM未吐鈔3天ATM部分吐鈔3天(4)處理要求所有貸記調(diào)整必須針對原始交易逐筆調(diào)整。ATM每筆交易只能進(jìn)行一次貸記調(diào)整；POS每筆交易可進(jìn)行多次貸記調(diào)整。貸記調(diào)整金額必須小于或等于原始交易金額。超過調(diào)整期限的交易，由受理方和發(fā)卡方協(xié)商后進(jìn)行例外 長款處理。貸記調(diào)整無需提交證明文件。(5)受理方提交受理方的貸記調(diào)整僅需經(jīng)本機(jī)

19、構(gòu)內(nèi)核實(shí)后，向發(fā)卡方或省聯(lián) 社清算中心(原始交易經(jīng)過銀聯(lián)信息交換中心)提出即可。(6)省聯(lián)社清算中心對需跨銀聯(lián)信息交換中心的資金調(diào)整 進(jìn)行核實(shí)后，將有效調(diào)整弁入當(dāng)日清算，對無效調(diào)整可拒絕處理，弁答復(fù)受理方調(diào)整無效。(7)發(fā)卡方不得為持卡人墊付資金，在收到調(diào)賬資金后， 應(yīng)及時(shí)完成對持卡人賬戶的入賬工作，弁將入賬憑證上傳省聯(lián)社 科技信息中心。2、一次退單(1)適用范圍發(fā)卡方對原始交易有疑問而對受理方做出的拒絕付款。發(fā)卡方受理持卡人關(guān)于借記卡交易的投訴，對確認(rèn)的差錯(cuò) 或超過時(shí)限未予查復(fù)的，以退單方式提出的拒絕付款。發(fā)卡方在提交退單前必須向受理方進(jìn)行查詢查復(fù)以核實(shí) 交易，必要時(shí)可索取交易憑證原件或影印

20、件(含掃描件)等證明 材料。對提交的調(diào)單查詢，受理方給予明確答復(fù)交易成功，弁提 供原始交易材料的，發(fā)卡方不再享有一次退單的權(quán)利。發(fā)卡方對受理方提供的材料有疑義的，需經(jīng)雙方協(xié)商同意 后由受理方通過例外長款處理完成，或直接進(jìn)入爭議處理程序。對受理方超過時(shí)限未予查復(fù)處理的，發(fā)卡方可直接提交一 次退單，受理方不再享有請款的權(quán)利。對受理方未及時(shí)查復(fù)，發(fā)卡方提交退單后存在疑義的，受 理方需經(jīng)發(fā)卡方同意后由發(fā)卡方通過例外長款處理完成，或直接 進(jìn)入爭議處理程序。(2)提交方：發(fā)卡方(3)原因及時(shí)限列表原因描述處理時(shí)限客戶爭議 交易成功，ATM未吐鈔或部分吐鈔30天客戶爭議 一一消費(fèi)未成功，已扣賬15天對請款交

21、易有異議30天持卡人對交易金額有爭議30天交易重復(fù)處理30天持卡人懷疑被欺詐30天持卡人否認(rèn)已完成的交易30天交易未被批準(zhǔn)30天受理方提供資料不清晰30天受理方查復(fù)超過時(shí)限30天已取消的預(yù)授權(quán)交易30天持卡人對消費(fèi)簽單其他內(nèi)容有爭議30天退貨交易資金未到持卡人賬戶30天過期提交30天持卡人對交易日期有爭議30天已被取消的交易30天(4)處理要求一次退單前應(yīng)先經(jīng)過查詢查復(fù)處理。對每筆交易必須分別退單，不能將多筆交易合為一筆退 單。對每筆原始交易只能進(jìn)行一次退單。退單金額必須小于或等于原始交易金額。發(fā)卡方不得以簽購單上無簽名或簽名不符為由提交一次 退單。受理方對發(fā)卡方提交一次退單存在疑義的，須通過

22、例外協(xié) 商，待發(fā)卡方同意后通過例外長款處理完成，或直接進(jìn)入爭議處 理程序。(5)發(fā)卡方的提交對原始交易的退單，發(fā)卡方收到持卡人投訴或發(fā)現(xiàn)交易錯(cuò) 誤，經(jīng)查詢查復(fù)后，可直接使用差錯(cuò)處理的交易進(jìn)行提交。(6)省聯(lián)社清算中心處理對跨銀聯(lián)信息交換中心的退單交易進(jìn)行核實(shí)；將有效退單 弁入當(dāng)日清算進(jìn)行調(diào)賬，弁將信息由銀聯(lián)提供的統(tǒng)一平臺轉(zhuǎn)發(fā)至 收單方。對超過提交時(shí)限的退單，省聯(lián)社清算中心答復(fù)發(fā)卡方提交 無效。(7)受理方處理受理方同意退單的做相應(yīng)的賬務(wù)處理；對退單有疑義的，可 在退單完成后通過協(xié)商提交例外長款處理或直接提交爭議處理。3、例外協(xié)商(1)適用范圍適用于在例外交易處理過程中為差錯(cuò)處理雙方提供一條用

23、于協(xié)商的渠道。協(xié)商雙方通過填制“銀行卡跨機(jī)構(gòu)(行)例外協(xié) 商通知/回復(fù)單”，完成信息交流。(2)提交方：短款方(3)原因及時(shí)限列表：原因描述處理時(shí)限受理方借記卡貸記調(diào)整失誤15天對發(fā)卡方借記一次退單有疑義15天受理方原始交易短款15天超過提交時(shí)限的差錯(cuò)交易15天處理流程已經(jīng)結(jié)束但差錯(cuò)仍未解決的15天省聯(lián)社清算中心或銀聯(lián)交換中心未找到原始交易記錄15天其他需協(xié)商處理的交易15天(4)處理要求提交方必須要求提供相關(guān)要素。對于差錯(cuò)處理流程已經(jīng)結(jié)束但未解決的差錯(cuò)，且經(jīng)過例外 交易協(xié)商仍未得到解決的，提交方可提交爭議處理。(5)短款方提交短款方向省聯(lián)社清算中心(長款方)提交。提交例外交易協(xié) 商時(shí)必須包含

24、以下內(nèi)容：發(fā)卡方(或受理方)的機(jī)構(gòu)代碼、卡號、原始交易日期、原 始交易時(shí)間、省聯(lián)社清算中心清算日期、流水號、終端標(biāo)識碼及 協(xié)商原因。(6)省聯(lián)社清算中心處理對跨銀聯(lián)信息交換中心的例外交易協(xié)商，則將例外交易協(xié)商 信息轉(zhuǎn)發(fā)給長款方；對于跨銀聯(lián)信息交換中心的例外交易協(xié)商答 復(fù)信息轉(zhuǎn)發(fā)給協(xié)商提交方。(7)長款處理長款方對提交協(xié)商的內(nèi)容應(yīng)盡快給予答復(fù)。4、例外長款處理(1)適用范圍對借記卡貸記調(diào)整失誤、一次退單有疑義或原始交易短款 的，經(jīng)雙方協(xié)商，長款方同意并發(fā)起的付款。對超過規(guī)定時(shí)限的差錯(cuò)交易，經(jīng)雙方協(xié)商，長款方同意并 主動(dòng)發(fā)起的付款。對差錯(cuò)處理流程已經(jīng)結(jié)束但仍未解決的，經(jīng)雙方協(xié)商，長 款方同意并主動(dòng)

25、發(fā)起的付款。對省聯(lián)社計(jì)算機(jī)中心或銀聯(lián)信息交換中心未找到的記錄， 但經(jīng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)雙方協(xié)商，長款方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款。其他經(jīng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)協(xié)商后，長款方同意并主動(dòng)發(fā)起的付款。(2)提交方：長款方(3)原因及時(shí)限列表：原因描述處理時(shí)限受理方借記卡貸記調(diào)整失誤15天對發(fā)卡方借記一次退單有疑義15天受理方原始交易短款15天超過提交時(shí)限的差錯(cuò)交易15天處理流程已經(jīng)結(jié)束但差錯(cuò)仍未解決的15天省聯(lián)社清算中心或銀聯(lián)交換中心未找到原始交易記錄15天其他需協(xié)商處理的交易15天(4)處理要求交易必須由長款方發(fā)起。例外長款清算金額以長款方的提交金額為準(zhǔn)。(5)長款方提交雙方協(xié)商同意后(超過提交時(shí)限的貸記調(diào)整除外)，長款方向省

26、聯(lián)社清算中心(短款方)提出即可完成。(6)省聯(lián)社清算中心處理對跨銀聯(lián)信息交換中心的例外長款處理，應(yīng)及時(shí)將有效提交 信息弁入當(dāng)日清算。(7)短款方處理短款方在收到調(diào)整資金后，應(yīng)及時(shí)完成對持卡人賬戶的入賬 工作。(五)賬務(wù)處理1、系統(tǒng)內(nèi)部錯(cuò)賬(1)安徽省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)跨聯(lián)社取款A(yù)TM機(jī)所屬網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行差錯(cuò)確認(rèn)后退款至客戶賬所屬機(jī)構(gòu)，弁 同時(shí)調(diào)整卡所屬社和 ATM機(jī)所屬社的相關(guān)賬務(wù)，客戶賬所屬機(jī)構(gòu) 經(jīng)仔細(xì)核對后退客戶賬。會(huì)計(jì)分錄掛賬處理借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)付款差錯(cuò)處理一一入網(wǎng)機(jī)構(gòu)通過實(shí)時(shí)匯兌交易進(jìn)行貸記調(diào)整受理網(wǎng)點(diǎn)借：其他應(yīng)付款貸：社內(nèi)往來受理網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：社內(nèi)往來貸：存放聯(lián)社款項(xiàng)省聯(lián)社清算中心借：

27、信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)貸：信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：存放聯(lián)社款項(xiàng)貸：社內(nèi)往來發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)借：社內(nèi)往來貸：其他應(yīng)付款發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)仔細(xì)核對后進(jìn)行如下賬務(wù)處理借：其他應(yīng)付款貸：銀行卡客戶賬(2)安徽省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)ATM受理網(wǎng)點(diǎn)同是發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)所屬網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行差錯(cuò)確認(rèn)后退款至客戶賬。會(huì)計(jì)分錄掛賬處理借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)付款差錯(cuò)處理 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)核實(shí)無誤后自行退客戶賬受理網(wǎng)點(diǎn)借：其他應(yīng)付款貸：銀行卡客戶賬2、跨系統(tǒng)錯(cuò)賬（1）本代他交易（跨行取款）差錯(cuò)確認(rèn)后，我方退款至發(fā)卡方。會(huì)計(jì)分錄掛賬處理借：現(xiàn)金貸：其他應(yīng)付款差錯(cuò)處理一一入網(wǎng)機(jī)構(gòu)通過實(shí)時(shí)匯兌交易進(jìn)行貸記調(diào)整代理網(wǎng)點(diǎn)借：其他應(yīng)付款貸：社內(nèi)往來其他應(yīng)付款

28、（銀行卡手續(xù)費(fèi)收入）（紅宇）代理網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：社內(nèi)往來貸：存放聯(lián)社款項(xiàng)省聯(lián)社清算中心借：信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)貸：其他應(yīng)付款/備付金存款（2）他代本交易（跨行取款）首先銀聯(lián)信息交換中心確認(rèn)并清算后，省聯(lián)社清算中心與銀聯(lián)公司進(jìn)行對賬，對賬后由省聯(lián)社清算中心退款至發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)交易明細(xì)退持卡人。會(huì)計(jì)分錄省聯(lián)社清算中心借：其他應(yīng)付款/備付金存款貸：信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：存放聯(lián)社款項(xiàng)貸：社內(nèi)往來發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)借：社內(nèi)往來貸：其他應(yīng)付款說明：當(dāng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)該筆為具體客戶差錯(cuò)后進(jìn)行下述處理同城交易借：其他應(yīng)付款（省聯(lián)社清算中心下劃資金） 其他應(yīng)收款（銀行卡手續(xù)費(fèi)支出）（紅字）貸：客戶銀

29、行卡賬戶異地交易借：其他應(yīng)付款（省聯(lián)社清算中心下劃資金）其他應(yīng)收款（銀行卡手續(xù)費(fèi)支出）（紅字）貸：其他應(yīng)付款（銀行卡手續(xù)費(fèi)收入）（紅宇）客戶銀行卡賬戶（3） POS消費(fèi)交易首先銀聯(lián)信息交換中心確認(rèn)并清算后，省聯(lián)社清算中心與銀聯(lián)公司進(jìn)行對賬，對賬后由省聯(lián)社清算中心退款至發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)交易明細(xì)退持卡人。會(huì)計(jì)分錄省聯(lián)社清算中心借：其他應(yīng)付款/備付金存款貸：信用社上存聯(lián)社款項(xiàng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)的清算中心借：存放聯(lián)社款項(xiàng)貸：社內(nèi)往來發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)借：社內(nèi)往來貸：其他應(yīng)付款項(xiàng)說明：當(dāng)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)該筆為具體客戶差錯(cuò)后進(jìn)行下述處理借：其他應(yīng)付款（省聯(lián)社清算中心下劃資金）貸：其他應(yīng)付款（銀行卡手續(xù)費(fèi)收入）（紅宇）客戶銀

30、行卡賬戶第十二條 暫行管理辦法中所涉及交易時(shí)限，主要用做內(nèi)部 流通使用，省聯(lián)社清算中心在處理跨行業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行安徽省銀 聯(lián)公司的業(yè)務(wù)規(guī)定。第四章附則第十三條 本辦法由安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解 釋并組織實(shí)施。第十四條 本辦法自2007年10月28日起執(zhí)行。附：1 .安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢/查復(fù)通知單2 .安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu) 申請/受理通知單3 .安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu) /回復(fù)單4 .安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu) /回復(fù)單（行）（行）（行）交易差錯(cuò)處理憑證索取通知例外協(xié)商通知申請機(jī)構(gòu)名稱：申請單編號:原 始 交 易 信 息申口查詢卡片身份證明請其他（簡

31、要描述）查詢證明文件：共份，名稱：信息申請單位業(yè)務(wù)章：復(fù)核口 ATM扣賬未吐鈔口實(shí)際消費(fèi)未成功，發(fā)卡方扣賬經(jīng)辦:安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易查詢/查復(fù)通知單信用社/省聯(lián)社科技信息中心 請協(xié)助查實(shí)以下交易。申請機(jī)構(gòu)代碼：申請日 期：發(fā)卡方聯(lián)系電話:口與申請情況相符，請貴方處理查 復(fù) 意 見口申請情況不符（簡要描述）其他（簡要描述）經(jīng)辦：日期:受理方聯(lián)系電話：回復(fù)單位業(yè)務(wù)章：復(fù)核:備注：1、此欄中帶有“ 持卡人戶名：* 證件號碼： ”號的為必填項(xiàng)，并在相應(yīng)“口”內(nèi)打。2、申請單編號由機(jī)構(gòu)號+6位時(shí)間（YYMMDD+ 2位序號組成；系統(tǒng)跟綜號在跨行交易中為銀聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)流水號，非跨行交易中為

32、安徽省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中全網(wǎng)流水號。3、商戶類型碼、檢索參考號主要是商戶消費(fèi)中相關(guān)要素。4、終端標(biāo)志碼在 ATM交易中為 ATM終端標(biāo)識號，在POS消費(fèi)中為 POS機(jī)具編號。5、受理方標(biāo)志碼由省聯(lián)社科技信息中心統(tǒng)一分配；受卡方標(biāo)志碼是指POS交易中的收單方標(biāo)識代碼。附2:安徽省農(nóng)村信用社銀行卡跨機(jī)構(gòu)（行）交易差錯(cuò)處理申請/受理通知單備注：1、此欄中帶有“*”號的為必填項(xiàng)，并在相應(yīng)“口”內(nèi)和相應(yīng)黑體字下打2、申請單編號由機(jī)構(gòu)號+6位時(shí)間（YYMMDD+ 2位序號組成；系統(tǒng)跟綜號在跨行信用社/省聯(lián)社科技信息中心 請核實(shí)處理以下交易。申請機(jī)構(gòu)名稱： 申請機(jī)構(gòu)代碼： 申請單編號： 申請日期：原

33、始 交 易 信 息* 清算日期：* 系統(tǒng)跟綜號：* 交易傳輸時(shí)間： 商戶類型碼：* 交易類型： 檢索參考號：* 受理金額： 終端標(biāo)志碼：受理方標(biāo)志碼：受卡方標(biāo)志碼：* 持卡人卡號（主賬號）：* 持卡人戶名：* 證 件 號 碼：請 求 處 理 信 息請求原因：口本方交易未成功，省中心已清算，請貴單位做貸記調(diào)整/退單 。口 超過處理期限，經(jīng)雙方協(xié)商，請貴單位做例外長款處理。處理金額：¥ 元匯入賬號： 差錯(cuò)原因：擬使用原因代碼： 證明文件：共 份名稱：申請單位業(yè)務(wù)早：復(fù)核：經(jīng)辦：請求方聯(lián)系電話：調(diào)賬 方 回復(fù) 處理 信息口情況屬實(shí)，差錯(cuò)處理清算日期：差錯(cuò)處理系統(tǒng)跟蹤號：同意處理，差錯(cuò)處理交易傳輸時(shí)間：口申請情況有誤，退回?？谄渌?。調(diào)賬單位業(yè)務(wù)章：復(fù)核：經(jīng)辦：日期：調(diào)賬方聯(lián)系電話：o非跨行交易中為安徽省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易中為銀聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)流水號， 中全網(wǎng)流水號。商戶消費(fèi)中相關(guān)要素。3、商戶類型碼、檢索參考號主要是 4、終端標(biāo)志碼在 ATM交易中為 ATM終端標(biāo)識號，在 POS消費(fèi)中為 POS機(jī)具編號。POS交易中的5、受理方標(biāo)志碼由省聯(lián)社科技信息中心統(tǒng)一分配；受卡方標(biāo)志