2020年新編銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案名師精品資料

1、一、單項選擇 （ 每題 0.5 分 ）1. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定 條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承 擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是【 A 】。A. 保證收益型理財計劃B. 非保證收益型理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃2. 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配， 這樣的理財計劃是【 C 】。A. 非保本浮動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C. 最低收益理財計劃D. 固定收益理財計劃3.

2、投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險?【 D 】。A. 非保本浮動收益理財計劃B. 保本浮動收益理財計劃C. 最低收益理財計劃D. 固定收益理財計劃4. 是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是 指【 A 】。A. 個人理財服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)5. 投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大?【 D 】。A. 固定收益理財計劃B. 保證收益理財計劃C. 保本浮動收益理財計劃D. 非保本浮動收益理財計劃6. 申購新股型理財計劃屬于【 C 】。A. 結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品B. 固定收益型理財產(chǎn)品C. 套利型理財產(chǎn)品D.

3、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7. 由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C 】A. 可贖回債券B. 償還基金債券C. 可轉(zhuǎn)換債券D. 附認(rèn)股權(quán)證債券8. 溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是 6%，則實際的到期收益率可能是【C 】。A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D. 以上都不可能9. 資本市場的特征是【 A 】。A. 風(fēng)險性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C. 流動性低，風(fēng)險性也低D. 風(fēng)險性低，安全性也低10. 間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。A. 股票C.匯票D. 信用貸款11. 金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的【

4、C 】A. 財務(wù)功能B. 風(fēng)險管理功能C. 聚斂功能D. 流動性功能12. 債券回購交易中，投資方 （買方） 獲得的是【 B 】A. 債券利息B. 回購協(xié)議利率C. 債券本息D. 資金融通13. 在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。A. 即期交易B. 遠(yuǎn)期交易C. 套期保值D. 投機交易14. 如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。A. 軋空B. 空頭C. 多頭D. 軋平15. 證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】A. 系統(tǒng)風(fēng)險利率風(fēng)險D.市場風(fēng)險16. 基金份額總額不固定， 基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金

5、是 【 D 】A. 契約型基金B(yǎng). 公司型基金C. 封閉式基金D. 開放式基金17. 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化 協(xié)議是【 B 】。A. 金融遠(yuǎn)期協(xié)議B. 金融期貨協(xié)議C. 金融期權(quán)協(xié)議D. 金融互換協(xié)議18. 半年期的無息政府債券 （182 天）面值為 1000 元，發(fā)行價為 982.35 元，則該債券的投資收益率為 【 C 】。A. 1.765%B. 1.80%C. 3.55%D. 3.4%19. 在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【B 】。A. 升水B. 貼水C. 平價D. 不變20. 債券的即期收益率是【 D 】。A.

6、 息票利息與債券面額的比值C. 息票利息與債券市場價格的比值D.年息票利息與債券市場價格的比值21. 債券收益的衡量指標(biāo)不包括【 C 】。A. 即期收益率B. 持有期收益率C. 債券信用等級D. 到期收益率22. 關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是【 C 】。A. 利率風(fēng)險是市場風(fēng)險B. 利率上升，債券價格下降C. 持有債券到期，則無任何損失D. 債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大23. 關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】。A. 債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B. 債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險C. 債券投資風(fēng)險低，收益相對固定D. 相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高24. 通常，股價的變化要

7、【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。A. 先于B. 同時于C. 滯后于D. 無法確定25. 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D 】A. 新興行業(yè)公司B. 快速成長公司C. 處于成熟期的公司D. 無法確定26. 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為【A. 市場風(fēng)險B. 系統(tǒng)風(fēng)險C. 經(jīng)營風(fēng)險D. 違約風(fēng)險27. 關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是【 C 】。A. 基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B. 基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C. 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D. 基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險28. 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金 ?【

8、D 】A. 創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng). 對沖基金C. 成長型基金D. 收入型基金29. 下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性 ?【 D 】A. 即期收益率B. 到期收益率C. 提前贖回收益率D. 債券價格波動率30. 沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B 】A. 憑證式國債B. 記賬式國債C. 儲蓄國債D. 實物國債A. 在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B. 財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D. 動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵52. 下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【

9、D 】。A. 子女教育儲蓄B. 按揭買房C. 退休D. 休假53. 收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。A. 填寫登記表B. 與客戶交談C. 向第三人打聽D. 使用心理測試問卷 .54. 來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【D 】A. 自我吹噓B. 目標(biāo)缺失C. 被動接受D. 自我設(shè)防55. 溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)是【 A 】。A. 明確共同目標(biāo)B. 確定溝通策略C. 背熟要說的話語D. 微笑面對客戶56. 對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰?D 】。A. 拒絕是客戶的習(xí)慣性動作B. 客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C. 客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D. 客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地57. “熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B 】。A. 熟知產(chǎn)品有效期B. 熟知產(chǎn)品設(shè)計原理C. 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D. 熟知業(yè)務(wù)處理流程58. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】A. 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B. 任何