2020年新編銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案名師精品資料

1、一、單項(xiàng)選擇 （ 每題 0.5 分 ）1. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定 條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承 擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 A 】。A. 保證收益型理財(cái)計(jì)劃B. 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃2. 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配， 這樣的理財(cái)計(jì)劃是【 C 】。A. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C. 最低收益理財(cái)計(jì)劃D. 固定收益理財(cái)計(jì)劃3.

2、投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?【 D 】。A. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C. 最低收益理財(cái)計(jì)劃D. 固定收益理財(cái)計(jì)劃4. 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是 指【 A 】。A. 個(gè)人理財(cái)服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財(cái)服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)5. 投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?【 D 】。A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃B. 保證收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃6. 申購新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【 C 】。A. 結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品B. 固定收益型理財(cái)產(chǎn)品C. 套利型理財(cái)產(chǎn)品D.

3、衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7. 由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C 】A. 可贖回債券B. 償還基金債券C. 可轉(zhuǎn)換債券D. 附認(rèn)股權(quán)證債券8. 溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是 6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【C 】。A. 6%B. 6.25%C. 5.6%D. 以上都不可能9. 資本市場的特征是【 A 】。A. 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C. 流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低D. 風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低10. 間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【 D 】。A. 股票C.匯票D. 信用貸款11. 金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的【

4、C 】A. 財(cái)務(wù)功能B. 風(fēng)險(xiǎn)管理功能C. 聚斂功能D. 流動(dòng)性功能12. 債券回購交易中，投資方 （買方） 獲得的是【 B 】A. 債券利息B. 回購協(xié)議利率C. 債券本息D. 資金融通13. 在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。A. 即期交易B. 遠(yuǎn)期交易C. 套期保值D. 投機(jī)交易14. 如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。A. 軋空B. 空頭C. 多頭D. 軋平15. 證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】A. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)16. 基金份額總額不固定， 基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金

5、是 【 D 】A. 契約型基金B(yǎng). 公司型基金C. 封閉式基金D. 開放式基金17. 買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化 協(xié)議是【 B 】。A. 金融遠(yuǎn)期協(xié)議B. 金融期貨協(xié)議C. 金融期權(quán)協(xié)議D. 金融互換協(xié)議18. 半年期的無息政府債券 （182 天）面值為 1000 元，發(fā)行價(jià)為 982.35 元，則該債券的投資收益率為 【 C 】。A. 1.765%B. 1.80%C. 3.55%D. 3.4%19. 在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【B 】。A. 升水B. 貼水C. 平價(jià)D. 不變20. 債券的即期收益率是【 D 】。A.

6、 息票利息與債券面額的比值C. 息票利息與債券市場價(jià)格的比值D.年息票利息與債券市場價(jià)格的比值21. 債券收益的衡量指標(biāo)不包括【 C 】。A. 即期收益率B. 持有期收益率C. 債券信用等級D. 到期收益率22. 關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】。A. 利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)B. 利率上升，債券價(jià)格下降C. 持有債券到期，則無任何損失D. 債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大23. 關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是【 B 】。A. 債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B. 債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C. 債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定D. 相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高24. 通常，股價(jià)的變化要

7、【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。A. 先于B. 同時(shí)于C. 滯后于D. 無法確定25. 傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D 】A. 新興行業(yè)公司B. 快速成長公司C. 處于成熟期的公司D. 無法確定26. 債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【A. 市場風(fēng)險(xiǎn)B. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C. 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)D. 違約風(fēng)險(xiǎn)27. 關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是【 C 】。A. 基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性B. 基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C. 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D. 基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)28. 為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金 ?【

8、D 】A. 創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng). 對沖基金C. 成長型基金D. 收入型基金29. 下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性 ?【 D 】A. 即期收益率B. 到期收益率C. 提前贖回收益率D. 債券價(jià)格波動(dòng)率30. 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B 】A. 憑證式國債B. 記賬式國債C. 儲(chǔ)蓄國債D. 實(shí)物國債A. 在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B. 財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D. 動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵52. 下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【

9、D 】。A. 子女教育儲(chǔ)蓄B. 按揭買房C. 退休D. 休假53. 收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【 C 】。A. 填寫登記表B. 與客戶交談C. 向第三人打聽D. 使用心理測試問卷 .54. 來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【D 】A. 自我吹噓B. 目標(biāo)缺失C. 被動(dòng)接受D. 自我設(shè)防55. 溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【 A 】。A. 明確共同目標(biāo)B. 確定溝通策略C. 背熟要說的話語D. 微笑面對客戶56. 對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰?D 】。A. 拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B. 客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C. 客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D. 客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地57. “熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B 】。A. 熟知產(chǎn)品有效期B. 熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理C. 熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D. 熟知業(yè)務(wù)處理流程58. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】A. 在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B. 任何