中國同業(yè)拆借場發(fā)展

1、我國同業(yè)拆借市場的歷史沿革我國同業(yè)拆借市場經(jīng)歷了一個曲折發(fā)展的過程。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能后，鼓勵金融機構(gòu)利用資金的行際差、地 區(qū)差和時間差進行同業(yè)拆借。1986年1月，國務(wù)院頒布中華人民共和國銀行管理暫行條例，規(guī)定專業(yè)銀行之間的資金可以相互拆借。其后，同業(yè)拆借市場開始發(fā)展起來，并在廣州、武漢、上海等大中城市 成立了資金市場、融資公司等同業(yè)拆借中介機構(gòu)。1988年，由于部分地區(qū)金融機構(gòu)違反有關(guān)資金拆借的規(guī)定，用拆借資金搞固定資產(chǎn)投 資，拆借資金到期無法收回，中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院的指示，對同業(yè)拆借市場的違規(guī)行為進行了整頓，撤銷了各地的融資公司，對融資中介機構(gòu)進行了整頓。19

2、90年，中國人民銀行下發(fā)了同業(yè)拆借管理試行辦法，第一次用專門的法規(guī)形式對同業(yè)拆借市場管理做了比 較系統(tǒng)的規(guī)定，拆借市場有了一定的規(guī)范和發(fā)展。1992年下半年到1993年上半年，受當(dāng)時經(jīng)濟金融環(huán)境的影響，同業(yè)拆借市場又出現(xiàn)了 嚴(yán)重的違規(guī)拆借現(xiàn)象，大量拆借資金被用于房地產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)投資、開發(fā)區(qū)項目及炒賣炒買股票，一些市場中介機構(gòu)亂提高拆借資金利率，一些商業(yè)銀行繞過中國人民銀行對貸款規(guī)模的控制，超負(fù)荷拆借資金。這種狀況造成了銀行信貸資金大量外流，干擾了金融宏觀調(diào)控，使國家重點資金需要無法保證，影響了銀行的正常運營，擾亂了金融秩序。為了扭轉(zhuǎn)這一混亂狀況，1993年7月中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院整頓拆借

3、市場的要求， 把規(guī)范拆借市場作為整頓金融秩序的一個突破口，出臺了一系列措施，再一次對同業(yè)拆借市場進行整頓，撤銷了各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)辦理的同業(yè)拆借市場中介機構(gòu)，規(guī)定了同業(yè)拆借最高利率，拆借市場秩序開始好轉(zhuǎn)。為了從根本上消除同業(yè)拆借市場的混亂現(xiàn)象，1996年1月中國人民銀行建立了全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場，同年6月放開了對同業(yè)拆借利率的管制，拆借利率由拆借雙方根據(jù)市場資金供求狀況自行決定，初步形成了全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場利率（CHIBOR ）。全國銀行間同業(yè)拆借市場， 包括金融機構(gòu)通過全國銀行間同業(yè)拆借中心提供的交易系統(tǒng)進行的 同業(yè)拆借（稱一級網(wǎng)），以及通過各地融資中心進行的同業(yè)拆借（稱二

4、級網(wǎng)） 。隨著全國銀行間同業(yè)拆借市場的建立和逐步完善，金融機構(gòu)直接進行拆借交易的渠道已經(jīng)開通，1997年下半年中國人民銀行決定停辦各地融資中心業(yè)務(wù)，清理收回逾期拆出資金， 撤銷相應(yīng)的機構(gòu)。隨著同業(yè)拆借市場不斷完善，同業(yè)拆借市場交易量逐年擴大，2000年成交6728億元，比1999年增加了 1.04倍。從貨幣市場交易的期限結(jié)構(gòu)看，1997年7天以內(nèi)（包括隔夜）的同業(yè)拆借的比重為 32.5%;而2000年同業(yè)拆借的期限結(jié)構(gòu)發(fā)生了根本性的改變，7天以內(nèi)（包括隔夜）的同業(yè)拆借比重已上升為71.4%o這一指標(biāo)的變化表明，同業(yè)拆借市場已成為金融機構(gòu)之間調(diào)節(jié)短期頭寸的重要場所。作為貨幣政策支持資本市場發(fā)展的

5、重要舉措，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行于1999年8月19日下發(fā)了證券公司進入銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定。到2000年底，已有12家證券公司進入全國銀行間同業(yè)拆借市場，累計拆入資金2981億元，拆出資金 6.4億元。同業(yè)拆借市場曲折發(fā)展的經(jīng)驗教訓(xùn)是深刻的，總結(jié)起來主要有以下幾點。一是同業(yè)拆借是金融機構(gòu)法人之間的融資行為，不能把單個法人內(nèi)部分支機構(gòu)之間的資金調(diào)度（包括有償調(diào)度）即內(nèi)部往來當(dāng)作同業(yè)拆借。不允許未經(jīng)法定代表授權(quán)的分支機構(gòu) 對外拆借，過去正是沒有強調(diào)法人管理，一個機構(gòu)內(nèi)部相互之間， 以及法人分支機構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)多頭對外，導(dǎo)致無序競爭，增加融資成本和市場風(fēng)險。二是同業(yè)拆借是短期、臨時性資金

6、調(diào)劑，不能短拆長用，過去，特別是 1993年前，各 類機構(gòu)超期限拆借資金，將拆借資金用于固定資產(chǎn)投資， 上開發(fā)區(qū)項目，造成金融機構(gòu)資金 流動性困難，許多資金難以收回。三是對于每個金融機構(gòu)而言， 同業(yè)拆借金額要有合理的限度， 必須有風(fēng)險控制比例加 以約束，過去沒有實行風(fēng)險控制比例限制， 有些金融機構(gòu)超負(fù)荷拆借， 給拆借資金帶來很大 風(fēng)險。四是市場組織者定位要明確，不能以盈利為目的， 要樹立服務(wù)意識，為市場參與者提供資金拆借場所、技術(shù)支撐、信息和一線監(jiān)管，絕不可一手借進一手放出，自身承擔(dān)風(fēng)險， 不能從事所謂自營。五是資金拆借活動是金融機構(gòu)的市場行為，有其自身的運動規(guī)律， 行政干預(yù)會對市場產(chǎn)生不良影

7、響。全國銀行間同業(yè)拆借市場的特點一是同業(yè)拆借市場運作體系基本確立。我國的同業(yè)拆借市場根據(jù)金融機構(gòu)的規(guī)模和信譽分為兩個層次。第一個層次是中國人民銀行總行管理的全國銀行間同業(yè)拆借市場，市場成員普遍有較大的規(guī)模和實力。第二個層次是非全國銀行間同業(yè)拆借市場成員的金融機構(gòu)，可以與任何一個有資格的金融機構(gòu)進行同業(yè)拆借交易。二是全國銀行間同業(yè)拆借市場成員不斷增加從1997年下半年開始，中國人民銀行有計劃地擴大金融機構(gòu)進入全國銀行間同業(yè)拆借市場。到2000年底，全國銀行間同業(yè)拆借市場成員由最初的17家大商業(yè)銀行增加到 661家金融機構(gòu)，包括國有獨資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行及其授權(quán)分行、城市商業(yè)銀行、經(jīng)營人民幣

8、業(yè)務(wù)的外資銀行、農(nóng)村信用社、證券公司、 財務(wù)公司。不同類型的金融機構(gòu)進入全國銀行間同業(yè)市場，拓寬了金融機構(gòu)之間相互融通資金的渠道，活躍了交易，方便了金融機構(gòu)間的資金調(diào)劑。全國銀行間同業(yè)拆借市場對整個金融運作發(fā)揮了越來越重要的作用。三是同業(yè)拆借利率（CHIBOR ）已成為重要指標(biāo)同業(yè)拆借利率（CHIBOR ）已成為金融市場、貨幣政策乃至全社會經(jīng)濟活動關(guān)注的重要 指標(biāo)。隨著拆借市場放開，拆借利率越來越真實地反映市場資金的供求狀況，成為金融市場最有影響力的一個指標(biāo)。中央銀行制定貨幣政策時要考慮它，投資者買進、賣出有價證券時要考慮它，保險公司確定保費時也要考慮它。四是同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理

9、的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場運作。同業(yè)拆借市場的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動性管理和商業(yè)化經(jīng)營提供了良好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化的進 程，提高了商業(yè)銀行資金的營運效益。同業(yè)拆借管理辦法第一章總則第一條為進一步發(fā)展貨幣市場、規(guī)范同業(yè)拆借交易、防范同業(yè)拆借風(fēng)險、維護同業(yè)拆 借各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間進行的人民幣同 業(yè)拆借交易。第三條

10、本辦法所稱同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱同業(yè)拆借市場） 的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資 金融通行為。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括：（一）全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)；（二）中國人民銀行分支機構(gòu)的拆借備案系統(tǒng)；（三）中國人民銀行認(rèn)可的其他交易系統(tǒng)。第四條 中國人民銀行依法對同業(yè)拆借市場進行監(jiān)督管理。金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場必 須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，從事同業(yè)拆借交易接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。第五條 同業(yè)拆借交易應(yīng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔(dān)的原則。第二章市場準(zhǔn)入管理第六條 下列金融機構(gòu)可以向中國人民銀行申請進入同業(yè)拆借市

11、場：（一）政策性銀行；（二）中資商業(yè)銀行；（三）外商獨資銀行、中外合資銀行；（四）城市信用合作社；（五）農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社；（六）企業(yè)集團財務(wù)公司；（七）信托公司；（八）金融資產(chǎn)管理公司；（九）金融租賃公司；（十）汽車金融公司；（十一）證券公司；（十二）保險公司；（十三）保險資產(chǎn)管理公司；（十四）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的 一級分支機構(gòu)；（十五）外國銀行分行；（十六）中國人民銀行確定的其他機構(gòu)。第七條 申請進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立；（二）有健全的同業(yè)拆借交易組織機構(gòu)、風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度

12、；（三）有專門從事同業(yè)拆借交易的人員；（四）主要監(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定；（五）最近二年未因違法、違規(guī)行為受到中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門處罰；（六）最近二年未出現(xiàn)資不抵債情況；（七）中國人民銀行規(guī)定的其他條件。第八條 下列金融機構(gòu)申請進入同業(yè)拆借市場，除具備本辦法第七條所規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)獲得經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格；（二）企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險資產(chǎn)管理公司在申請進入同業(yè)拆借市場前最近兩個年度連續(xù)盈利；（三）證券公司應(yīng)在申請進入同業(yè)拆借

13、市場前最近兩個年度連續(xù)盈利，同期未出現(xiàn)凈資本低于2億元的情況；（四）保險公司應(yīng)在申請進入同業(yè)拆借市場前最近四個季度連續(xù)的償付能力充足率在120%以上。第九條 金融機構(gòu)申請進入同業(yè)拆借市場，應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的程序向中國人民銀行 或其分支機構(gòu)提交申請材料。第十條第十條中國人民銀行及其分支機構(gòu)審核金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場申請的期限，適用中國人民銀行行政許可實施辦法第二十八條和第二十九條的規(guī)定。第十一條 已進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場時，應(yīng)至少提前30日報告中國人民銀行或其分支機構(gòu)， 并說明退出同業(yè)拆借市場的原因，提交債權(quán)債務(wù)清理處置方案。金融機構(gòu)退出同業(yè)拆借市場必須采取有效措

14、施保證債權(quán)債務(wù)關(guān)系順利清理，并針對可能出現(xiàn)的問題制定有效的風(fēng)險處置預(yù)案。第十二條中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準(zhǔn)金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場或者接到金融機構(gòu)退出同業(yè)拆借市場的報告后， 應(yīng)以適當(dāng)方式向同業(yè)拆借市場發(fā)布公告。在中國人民銀行或其分支機構(gòu)正式發(fā)布公告之前，任何機構(gòu)不得擅自對市場發(fā)布相關(guān)信息。第十三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)自發(fā)布金融機構(gòu)退出同業(yè)拆借市場公告之日起兩年之 內(nèi)不再受理該金融機構(gòu)進入同業(yè)拆借市場的申請。第三章交易和清算第十四條同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進行。政策性銀行、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車 金融公司、證券公司、保險公司、保

15、險資產(chǎn)管理公司以法人為單位，通過全國銀行間同業(yè)拆 借中心的電子交易系統(tǒng)進行同業(yè)拆借交易。通過中國人民銀行分支機構(gòu)拆借備案系統(tǒng)進行同業(yè)拆借交易的金融機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。第十五條 同業(yè)拆借交易以詢價方式進行，自主談判、逐筆成交。第十六條同業(yè)拆借利率由交易雙方自行商定。第十七條 金融機構(gòu)進行同業(yè)拆借交易，應(yīng)逐筆訂立交易合同。交易合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具 體明確，詳細(xì)約定同業(yè)拆借雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）同業(yè)拆借交易雙方的名稱、住所及法定代表人的姓名；（二）同業(yè)拆借成交日期；（三）同業(yè)拆借交易金額；（四）同業(yè)拆借交易期限；（五）同業(yè)拆借利率、利率計算規(guī)則和利

16、息支付規(guī)則；（六）違約責(zé)任；（七）中國人民銀行要求載明的其他事項。第十八條 交易合同可采用全國銀行間同業(yè)拆借中心電子交易系統(tǒng)生成的成交單，或者采取合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等書面形式。第十九條同業(yè)拆借的資金清算涉及不同銀行的，應(yīng)直接或委托開戶銀行通過中國人民銀行大額實時支付系統(tǒng)辦理。同業(yè)拆借的資金清算可以在同一銀行完成的，應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式進行。任何同業(yè)拆借清算均不得使用現(xiàn)金支付。第四章風(fēng)險控制第二十條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將同業(yè)拆借風(fēng)險管理納入本機構(gòu)風(fēng)險管理的總體框架之中，并 根據(jù)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的特點， 建立健全同業(yè)拆借風(fēng)險管理制度，設(shè)立專門的同業(yè)拆借風(fēng)險管理機構(gòu)，制定同業(yè)拆借風(fēng)險管理內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。第

17、二十一條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法妥善保存其同業(yè)拆借交易的所有交易記錄和與交易記錄有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、報表、電話錄音等資料。第二十二條商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金用途應(yīng)符合中華人民共和國商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定。第二十三條 同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定：（一）政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級分支機構(gòu)、外商獨資銀行、中 外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社拆入資金的最長 期限為1年；（二）金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司拆入資金的最長期限為3個月；（三）企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆

18、入資金的最長期限為7天；（四）金融機構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機構(gòu)的拆借資金最長期限。第二十四條同業(yè)拆借到期后不得展期。第二十五條 對金融機構(gòu)同業(yè)拆借實行限額管理，拆借限額由中國人民銀行及其分支機構(gòu)按照以下原則核定：（一）政策性銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)上年末待償還金融債券余額的8%;（二）中資商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)各項存款余額的8% ;（三）外商獨資銀行、中外合資銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)實

19、收資本的2倍；（四）外國銀行分行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)人民幣營運資金的2倍；（五）企業(yè)集團財務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)實收資本的100%;（六）信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的 20%;（七）證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資本的80%;（八）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)的最高拆入限額和最高拆出限額由該機構(gòu)的總行授權(quán)確定，納入總行法人統(tǒng)一考核。中國人民銀行可以根據(jù)市場發(fā)展和管理的需要

20、調(diào)整金融機構(gòu)的同業(yè)拆借資金限額。第二十六條 金融機構(gòu)申請調(diào)整拆借資金限額，應(yīng)比照申請進入同業(yè)拆借市場的程序向中國人民銀行或其分支機構(gòu)提交申請材料。第二十七條中國人民銀行可以根據(jù)金融機構(gòu)的申請臨時調(diào)整拆借資金限額。中國人民銀行分支機構(gòu)可在總行授權(quán)的范圍內(nèi)臨時調(diào)整轄內(nèi)金融機構(gòu)的拆借資金限額。第五章信息披露管理第二十八條進入同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)承擔(dān)向同業(yè)拆借市場披露信息的義務(wù)。金融 機構(gòu)的董事或法定代表人應(yīng)當(dāng)保證所披露的信息真實、準(zhǔn)確、完整、及時。第二十九條中國人民銀行負(fù)責(zé)制定同業(yè)拆借市場中各類金融機構(gòu)的信息披露規(guī)范并監(jiān) 督實施。第三十條 全國銀行間同業(yè)拆借中心是同業(yè)拆借市場的中介服務(wù)機構(gòu)，為金融

21、機構(gòu)在同 業(yè)拆借市場的交易和信息披露提供服務(wù)。全國銀行間同業(yè)拆借中心應(yīng)依據(jù)本辦法制定同業(yè)拆借市場交易和信息披露操作規(guī)則，報中國人民銀行批準(zhǔn)后實施。第三十一條 全國銀行間同業(yè)拆借中心應(yīng)及時向市場公布利率、交易量、重大異常交易 等市場信息和統(tǒng)計數(shù)據(jù)。第三十二條 全國銀行間同業(yè)拆借中心負(fù)責(zé)同業(yè)拆借市場日常監(jiān)測和市場統(tǒng)計，定期向中國人民銀行上報同業(yè)拆借市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)，向中國人民銀行省一級分支機構(gòu)提供備案系統(tǒng)統(tǒng)計信息，發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借市場異常情況及時向中國人民銀行報告并通知中國人民銀行相關(guān)省一 級分支機構(gòu)。第三十三條 金融機構(gòu)未按照中國人民銀行的規(guī)定向同業(yè)拆借市場披露信息，或者所披 露信息有虛假記載、 誤導(dǎo)性

22、陳述或重大遺漏的，中國人民銀行有權(quán)對該金融機構(gòu)采取限期補充信息披露、核減同業(yè)拆借限額、縮短同業(yè)拆借最長期限、限制同業(yè)拆借交易范圍、暫?；?停止與全國銀行間同業(yè)拆借中心交易聯(lián)網(wǎng)等約束措施。第六章監(jiān)督管理第三十四條中國人民銀行依法對同業(yè)拆借交易實施非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并對同業(yè) 拆借市場的行業(yè)自律組織進行指導(dǎo)和監(jiān)督。第三十五條中國人民銀行省一級分支機構(gòu)負(fù)責(zé)擬定轄區(qū)同業(yè)拆借備案管理實施辦法，并對轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)通過拆借備案系統(tǒng)進行的同業(yè)拆借交易進行監(jiān)管。第三十六條中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)根據(jù)履行同業(yè)拆借市場監(jiān)管職責(zé)的需要，可以采取下列措施進行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查：（一）進入金融機構(gòu)進行檢查；（二）

23、詢問金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明；（三）查閱、復(fù)制金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、 隱匿或者篡改的文件資料予以封存；（四）檢查金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。第三十七條中國人民銀行地市中心支行發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借異常交易，認(rèn)為有必要進行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查的，應(yīng)報告有管轄權(quán)的中國人民銀行省一級分支機構(gòu)批準(zhǔn)后實施。第三十八條中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)進行同業(yè)拆借現(xiàn)場檢查 的，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)監(jiān)督檢查程序的規(guī)定。第三十九條中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)根據(jù)履行同業(yè)拆借市場監(jiān)管職責(zé)的需要，可以與金融機構(gòu)董事、高級管理人員談話

24、，要求其就金融機構(gòu)執(zhí)行同業(yè)拆借 市場管理規(guī)定的重大事項作出說明。第四十條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)實施同業(yè)拆借現(xiàn) 場檢查，必要時將檢查情況通報有關(guān)監(jiān)管部門。第七章法律責(zé)任第四十一條 金融機構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分 支機構(gòu)實施處罰：（一）不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；（二）與不具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)進行同業(yè)拆借；（三）在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借市場網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；（四）拆入資金用途違反相關(guān)法律規(guī)定；（五）同業(yè)拆借超過中國人民銀行規(guī)定的拆借資金最長期限；（六）同業(yè)拆借資金余額超過中國人民銀行核定的限額；（七）未按照中國人

25、民銀行的規(guī)定向同業(yè)拆借市場披露信息；（八）違反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。第四十二條 商業(yè)銀行有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市 中心支行以上分支機構(gòu)按照中華人民共和國商業(yè)銀行法第七十六條的規(guī)定處罰。第四十三條 政策性銀行、信用合作社、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司有本 辦法第四十一條規(guī)定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照 金融違法行為處罰辦法第十七條的規(guī)定處罰。第四十四條 證券公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公 司有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構(gòu)按照中華人民共

26、和國中國人民銀行法第四十六條規(guī)定處罰。第四十五條對本辦法第四十一條所列行為負(fù)有直接責(zé)任的金融機構(gòu)董事、高級管理人員和 其他直接責(zé)任人員，按照中華人民共和國中國人民銀行法第四十六條的規(guī)定處罰。第四十六條 全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照中華人 民共和國中國人民銀行法第四十六條的規(guī)定處罰：（一）不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息；（二）交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對市場造成重大影響；（三）因不履行職責(zé)，給市場參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?；（四）為金融機構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利；（五）不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況；（六）違反同業(yè)拆借市場規(guī)定的其他行為。對前款所列行為負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，按照中華人民共和國中國人民銀行法第四十六條的規(guī)定處罰。第四十七條 為金融機構(gòu)向同業(yè)拆借市場披露信息提供專業(yè)化服務(wù)的注冊會計師、律師、信 用評級機構(gòu)等專