2019年銀行從業(yè)資格考試《個人理財

1、第 1 題（單項選擇題）（每題0.50分 ）下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數據B.銀行理財人員調查客戶的財務狀況、投資目的、風險偏好C.了解調查申請貸款客戶的信息記錄、財務經營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據正確答案：A,第 2 題 （單項選擇題）（每題 0.50 分 ）若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定但是超過銀行存款的收益，則最適合他的投資工具是（ ）A.債券B.股票C.股指期貨D.認股權證正確答案：A,第 3 題 （單項選擇題）（每題 0.50 分 ）下列關于結構性理財計劃的論述中，錯誤的

2、一項是（）A.結構性理財計劃的最終目標是實現客戶理財效用最大化B.結構性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段C.結構性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相符D. 量身定傲“ ”是結構性理財計劃的一個重要特征正確答案：C,第 4 題 （單項選擇題）（每題 0.50 分 ）下列關于基金投資風險的說法中，錯誤的是（）A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金損失的可能性取決于基金資產的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產運作無法消滅風險正確答案：C,第 5 題 （單項選擇題）（每題0.50 分 ）如果名義利率是4%，通貨膨脹率為6%，那么實際利率為A. 10% B. 5%C. 2%

3、 D. -2%）（正確答案：D,第 6 題 （單項選擇題）（每題0.50 分 ）下列關于保證收益理財計劃的說法中，錯誤的是（）A.可能被商業(yè)銀行利用，回避利率管制，導致不正當競爭B.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段C.商業(yè)銀行可以按照約定的附加條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保 證收益率D.相關投資風險一定要由銀行承擔正確答案：D,第 7 題 （單項選擇題）（每題0.50 分 ）F列關于債券的敘述中，錯誤的是（）A.債券的期限越長，利率風險越高B.債券的價格與利率呈反向關系C.債券的息票率越高，利率風險越高D.利率上漲引起債券價格下降的幅度比利率下降引起債券價格上升的幅度 小

4、正確答案：C,第 8 題 （單項選擇題）（每題0.50 分 ）理財活動與（）經濟政策息息相關。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃正確答案：C,第 9 題 （單項選擇題）（每題0.50 分 ）沒有實物形態(tài)的債券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付 的債券是（）A.憑證式國債B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債正確答案：B,第 10題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）銀行從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的 金融產品的特性、收益、風險和法律關系等，這是（）的內容。A.忠于職守B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.熟知業(yè)務正確答案：D,第 11 題 （單項選擇題）（每題0.

5、50分 ）常見的資產配置組合模型中，風險最大的是（）A.xx型B.啞鈴型C.紡錘型D.梭鏢型正確答案：D,第 12題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服 務的偏好。這一層次的客戶信任稱為（）A.認知信任B.持久信任C.情感信任D.行為信任正確答案：C,第 13題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）假定從某一股市采樣的股票為 A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤 價分別為5 元、 16 元、 24 元、 35 元和 20 元，則該市場的股價平均數為（）A. 22 元 B. 20元C. 10.5元 D. 28元正確答案：B,第

6、14題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列關于債券通貨膨脹風險的說法中，錯誤的是（ ）A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降 C通貨膨脹風險主要是 針對短期債券而言的D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損正確答案：C,第 15題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結構性存款的實際收益率（）A大于名義收益率B.小于名義收益率C.等于名義收益率D.與名義收益率相差很大正確答案：C,第 16 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列關于風險控制計劃的說法中，錯誤的是

7、（）A.商業(yè)銀行的董事會應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理 財計劃B.商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度C.商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度應當是定性指標D.商業(yè)銀檸應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與 責任正確答案：C,第 17題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于（ ）A.理財xx服務B.私人銀行業(yè)務C.保證收益D.綜合理財服務正確答案：D,第 18題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是（）A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組

8、合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局正確答 案： A,第 19題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列不屬于人身保險的是（）A.人壽保險B.意外傷害保險C.健康保險D.責任保險正確答案：D,第 20 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）書面委托代理的授權委托書授權不明的（）A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任 正確答案：C

9、,第 21 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列四種理財計劃中，對投資者而言，投資風險最低的是A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃正確答案：A,第 22 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列衍生金融工具中，具有不對稱支付特征的是（）A.期貨B.期權C.貨幣互換D.遠期正確答案：B,第 23 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）（銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象正確答案：C,第 24題 （單項選擇題）（每題

10、0.50分 ）最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）A.到期收益率B.債券價格波動率C.信用評級D.資產負債率正確答案：C,第 25 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況設置適當的期限和銷售起點金額。保證收益理財計劃的起點金額是外幣（）美元以上。A. 5 B. 500C. 50 D. 5 000正確答案：D,第 26 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）按照在一定的條件下能否轉換成其他品種，優(yōu)先股票可以分為（）A.累積優(yōu)先股票和非累積優(yōu)先股票B.參與優(yōu)先股票和非參與優(yōu)先股票 C.可轉換優(yōu)先股 票和不可轉換優(yōu)先股票 D.可贖回優(yōu)先股票和不可贖回

11、優(yōu)先股票正確答案：C,第 27 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金.應按照（）管理和使用。A.商業(yè)銀行需要B.理財人員意向C.理財合同約定D.客戶投資目標正確答案：C,第 28 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）于先生 20 歲開始工作，打算55 歲退休，預計活到80歲，工作平均年收入12萬元，平均年支出11 萬元，儲蓄率只有8%，于先生的理財價值觀屬于（）A.螞蟻族后享受型B.蟋蟀族一一先享受型C.蝸牛族一一購房型D.慈鳥族一一以子女為中心型正確答案：B,第 29 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列關于稅收規(guī)劃的表述中，有誤的是（）A.稅收規(guī)

12、劃的前提是依法納稅B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則正確答案：C,第 30 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列關于對理財計劃具有明確的目標客戶的理解中，錯誤的是（） A.開發(fā) 理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的 收益D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大正確答案：B,第 31 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）假定目前銀行兩年期定期存款利率為3. 96%，則

13、兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）A. 3% B. 4%C. 5% D.6%正確答案：A,第 32 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）基金發(fā)行價格等于（）A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費C.基金單位金額X發(fā)行手續(xù)費率D.基金單位金額 唉行手續(xù)費率正確答案: B,第 33 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列關于買入看漲期權的說法中，正確的是（）A.當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡B.潛在最大損失為無窮大C.投資者的潛在利潤最大值為期權費D.是預期市場價格下跌的操作行為正確答案：A,第 34題 （單項選擇題）（每題0.5

14、0分 ）（ ）的目的是對銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產正確答案：C,第 35 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括（）A.責令暫停部分業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入10 / 15C.限制發(fā)放員工工資D.限制資產轉讓正確答案：C,第 36 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（）A.宏觀經濟因素B.公司資產凈值C.公司盈利水平D.供求關系正確答案：

15、D,第 37 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）愿意承擔高風險、獲得更高收益的投資人應選擇的證券投資信托理財產品是（ ）A.證券組合投資信托產品B.債券投資信托產品C.股權投資信托產品D.貸款信托理財產品正確答案：C,第 38 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產。A.汽車B.家電C.房地產D.電力正確答案：D,第 39 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）反洗錢法規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得 超過（）A. 24 小時B. 48小時C. 72小時

16、D. 96小時正確答案：B,第 40 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列更適合通過自保險或風險保留來解決的是（）A.小災小病所需的醫(yī)療費用支出B.意外傷害的損失C.汽車被盜的財產損失D.飛機失事的損失正確答案：A,第 41 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據（ 行區(qū)分。A.承保對象B.風險損失原因C.風險損害對象D.風險損失結果正確答案：C）的不同進第42題（單項選擇題）（每題0.50分） xx黃金交易所實行（）組織形式。A.法人制B.會員制C.代表制D.公司制正確答案：B,第 43 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）在風險管理

17、手段中，保險屬于（）手段。A.風險分散B.風險控制C.風險回避D.風險轉移正確答案：D,第 44題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）根據可保利益原則，我們無法為（）投保。A.家用電器B.租用的別人的房屋C.公共廣場的雕塑D.自己的房產正確答案：C,第 45 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和（）A.可預知的B.可測定的C.多變化的D.不可預見的正確答案：D,第 46 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）某客戶以自己對某金融產品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦 理業(yè)務工作的人員下班后單獨為其解析，該從業(yè)人員恰當的做法是

18、A.認為該客戶的要求屬于職責范圍之內，應該滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，委婉拒絕C.通知保安請客戶離開D.耐心向客戶解釋，如果是對業(yè)務不夠了解，應盡量在上班時間工作場所 內進行正確答案：D,第 47 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）李先生有1000元資金， 2 000元活期存款，25 000元定期存款，價值8 000元的股票，價值40 000元的汽車，價值800 000元的房產，價值20 000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1 500元，每月需還房貸6 000元，則他的失業(yè)保障月數為（）個月。A. 3. 7 B. 4. 8C. 7. 8 D. 9. 5正確答案：B,第 48 題 （單項選擇題）（每題0.50分 ）下列關于處于不同家庭生命周期的家庭的理財重點的說法中，正確的是（）A.家庭形成期的資產不多但流動性需求大，應以存款為主要配置B.家庭成長期的信貸運用多以信用卡和小額信貸為主C.家庭成熟期的信托安排以購房置產信托為主D.家庭衰老期的核心配置應以債券為主正確答案：D,第 49 題 （單項選擇題）（每題0.50分