銀行信貸管理信息系統(tǒng)介紹

1、信貸管理信息系統(tǒng)簡介一、產(chǎn)品背景隨著WTO勺加入，外資可以進入國有銀行，外資銀行的經(jīng)營業(yè)務的限制越來越少、完全的市場利率化等等一系列的金融舉措，使得中國的銀行直接面臨外資銀行的沖擊。信貸業(yè)務是銀行資金運作的最為重要的業(yè)務之一，提高信貸業(yè)務的管理水平和運行效率、充分利用共享的信息資源、減小各種風險、運用各種科學的金融分析模型指導業(yè)務開展成為必須?，F(xiàn)階段中國的銀行面臨著如下幾個問題及待解決：1、手工運作導致信貸業(yè)務運作效率低下；2、責任明晰化程度不足；3、領導對貸款的監(jiān)控不方便；4、資信評定的現(xiàn)狀；5、風險分析方面；6、資料管理方面；7、客戶的資料管理還沒有完全健全；8、業(yè)務人員績效考核和激勵的方

2、面，還不能夠直接從業(yè)務人員經(jīng)手的貸款的基本情況進行提取，評定起來缺乏定量的令人信服的數(shù)字；9、貸款業(yè)務的分析和新業(yè)務的開展的結(jié)果情況的缺乏。針對以上的問題，北京易初電子技術(shù)有限公司推出了信貸管理信息系統(tǒng)。二、系統(tǒng)概述信貸綜合管理系統(tǒng)既是信貸業(yè)務操作與信息處理，又是管理分析決策支持系統(tǒng)。因此，系統(tǒng)的業(yè)務需求本著適應現(xiàn)行信貸業(yè)務操作規(guī)范、滿足信貸管理要求、兼顧未來業(yè)務發(fā)展的原則，將易初信貸綜合管理系統(tǒng)改造成具有前瞻性的開放式、易維護、操作簡捷的應用管理系統(tǒng)。系統(tǒng)改造的業(yè)務需求牢牢把握銀行信貸工作的經(jīng)營思想，以信貸業(yè)務操作流程為基礎，以數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)倉庫為有形載體，以信貸管理規(guī)章制度為依據(jù)，以適應信貸

3、經(jīng)營管理體制改革為出發(fā)點，通過本系統(tǒng)支持并推行新的信貸經(jīng)營理念，實現(xiàn)貸款管理方式的根本性變革，為高層宏觀決策提供有效的信息支持和決策支持。系統(tǒng)在借鑒并吸收國內(nèi)外成功銀行成熟經(jīng)驗的基礎上，以國際先進水平為標尺，規(guī)劃設計注重前瞻性和開放性，確保該系統(tǒng)始終保持國內(nèi)絕對領先地位。系統(tǒng)不僅能夠完全滿足現(xiàn)有信貸業(yè)務的需要，還充分考慮信貸業(yè)務未來發(fā)展的需要，不斷提高自身的兼容性和易擴展性，使之具有較強的可持續(xù)發(fā)展能力。適應銀行今后信貸經(jīng)營管理體制的改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，配合銀行經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營重心的重大調(diào)整。系統(tǒng)以集中式數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)倉庫為依托，以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益為目標，集授權(quán)、授信、信用等級評定為一體、

4、防范利率性風險、流動性風險、關聯(lián)性風險，實現(xiàn)剛性控制與分類管理的有機結(jié)合。2.1 設計目標和原則系統(tǒng)以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益為目的，構(gòu)建全方位、多層次的風險防范體系，充分體現(xiàn)集約化經(jīng)營管理模式和擇優(yōu)棄劣、有進有退、區(qū)別對待的信貸經(jīng)營方向，提供基于網(wǎng)絡的信息系統(tǒng)，實時為信貸結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整和具體業(yè)務提供決策支持。信貸綜合管理系統(tǒng)設計的原則是：以數(shù)據(jù)庫集中、Browse/Server應用平臺為基礎，全面實現(xiàn)與綜合業(yè)務處理系統(tǒng)的信息交互。2.2 主要內(nèi)容基于設計原則，易初信貸管理系統(tǒng)從廣義的結(jié)構(gòu)和邏輯關系角度分為信貸信息資源管理、業(yè)務流程控制、信貸業(yè)務監(jiān)控、分析決策等四個部分，它們之間緊密聯(lián)系，相互融

5、合，共同構(gòu)成信貸綜合管理系統(tǒng)的有機整體。信貸基礎數(shù)據(jù)庫為業(yè)務操作、分析和決策提供了實現(xiàn)的基礎；信貸業(yè)務流程既是規(guī)范信貸業(yè)務操作的工具，也是信貸信息的集散器；信貸分析層是架構(gòu)信貸業(yè)務流程與決策的橋梁，它向上為信貸決策提供依據(jù)，向下督導、控制、約束業(yè)務流程運作；信貸決策層是信貸綜合管理系統(tǒng)的靈魂，它運用信貸分析結(jié)論，優(yōu)選、組合出若干個面向決策主題的備選方案，為決策者提供信貸決策支持。三、系統(tǒng)框架3.1 硬件結(jié)構(gòu)圖易初信貸管理信息系統(tǒng)支持的硬件系統(tǒng)采用開放式主機硬件平臺、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，符合業(yè)界國際標準的網(wǎng)絡通信協(xié)議。硬件系統(tǒng)采用C/M/S（客戶機/中間件/服務器）銀行業(yè)務系統(tǒng)流行的先進模

6、式，基本分為主機系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、中間件系統(tǒng)、網(wǎng)絡系統(tǒng)、終端五個部分。應用服務器;L-'數(shù)據(jù)庫服務器綜合業(yè)務系統(tǒng)普通用戶瀏覽器端服務器信貸管理客戶端3.2 主機環(huán)境信貸管理信息系統(tǒng)web服務器:操作系統(tǒng)WindowsNT/Windows2000server系統(tǒng)配置PCserver;CPUP4;memory1G信貸管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)服務器:主機類型/操作系統(tǒng)PCServer(SCOUNIXOpenServer或linux或WindowsNT/Windows2000server)IBMRS/6000(AIX)HPHP/9000(HP-UX)數(shù)據(jù)庫InformixonlineOracle8i或

7、9iSybaseDB2信貸管理信息系統(tǒng)管理客戶端:操作系統(tǒng)Windows9x/WindowsNT/Windows2000數(shù)據(jù)庫ODBC®問后臺數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)配置Pcserver;CPUP4;memory512M信貸管理信息系統(tǒng)普通的客戶端:操作系統(tǒng)Windows9x/WindowsNT/Windowsme/Windows2000數(shù)據(jù)庫通過網(wǎng)頁訪問數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)配置普通PC四、功能描述信貸管理信息系統(tǒng)按照操作的類型主要分為10個子系統(tǒng)，如下圖:信貸管理信息系統(tǒng)客戶信息業(yè)務流程貸后管理資產(chǎn)保全查詢分析業(yè)務報表計劃管理績效考核資料庫系統(tǒng)管理我行業(yè)黃財務狀況信用等取評定基本信息大事記陵信管理信用等輾

8、評定射舟報W穎導情況基本信息4.1 客戶信息子系統(tǒng)客戶信息個人客戶法人客戶信用等騏自動化客戶信息子系統(tǒng)，是整個系統(tǒng)業(yè)務的基石，為業(yè)務開展各個階段提供各種量化指標數(shù)據(jù)的支持。如：為事前的風險評估提供信用等級、授信數(shù)據(jù)，事中的業(yè)務跟蹤、風險監(jiān)控財務報表、大事記數(shù)據(jù)，事后業(yè)務分析、業(yè)務拓展我行業(yè)務（存、貸款及其他業(yè)務）數(shù)據(jù)。與業(yè)務系統(tǒng)采用無縫連接，采用統(tǒng)一的客戶編碼，并且進最大的可能從業(yè)務系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)。4.2 業(yè)務流程子系統(tǒng)由信貸相關的審批流程及流程相關的模塊組成，負責完成業(yè)務審批流程的電子化、整個過程的監(jiān)控化，是各個業(yè)務規(guī)程的具體體現(xiàn)，是實現(xiàn)風險控制的重要環(huán)節(jié)。本系統(tǒng)的業(yè)務流程已經(jīng)實現(xiàn)了配置化，系

9、統(tǒng)用戶經(jīng)過簡單的學習就可以根據(jù)本行不同的業(yè)務規(guī)程去分別定義不同的業(yè)務流程，并且定義在流程中對關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)，如授權(quán)、授信、信用等級等，相應的安全控制如：提示、跳轉(zhuǎn)、打回等。止匕外，本系統(tǒng)所有的流程可與業(yè)務處理系統(tǒng)有機結(jié)合，實現(xiàn)前后臺連接，確保信貸業(yè)務處理的及時準確，真正實現(xiàn)對信貸業(yè)務申請-調(diào)查-審查-簽批-發(fā)放-貸后管理以至收回的全過程監(jiān)控，實現(xiàn)信貸風險控制重心由事后控制向事前預警和事中控制的轉(zhuǎn)移。所有的流程內(nèi)容（申請書數(shù)據(jù)、審批意見等）都會被記錄下來，便于日后的檢查和人員的考核。目前系統(tǒng)已經(jīng)配置好的流程包括如：貸款流程、授信流程、核銷流程等各種流程4.3貸后管理貸后管理貨款處理臺株管理貨雌查業(yè)

10、尋系統(tǒng)處理管理系統(tǒng)只直詢管理系統(tǒng)處理收回五級清分貸款檢查主要是定期登記對貸款客戶的檢查情況，主要檢查內(nèi)容包括：貸款實際用途、客戶經(jīng)營狀況、客戶的各種糾紛情況、客戶對銀行態(tài)度、保證人情況、抵（質(zhì)）押物情況等。4.4 資產(chǎn)保全奧產(chǎn)保全以物抵貨管理核箱管理訴訟管理以物抵貸管理：包括以物抵貸的申報、以物抵貸實施、抵貸物的管理。核銷管理：全面地反映核銷呆賬損失情況，對分析呆賬形成原因及處理結(jié)果提供了科學的依據(jù)。訴訟管理：記錄對本行作為原告的情況管理、本行作為被告情況管理、本行作為第三人情況管理。4.5 查詢分析子系統(tǒng)提供一個定制化、個性化的業(yè)務查詢分析模塊。通過本模塊主要完成滿足各種業(yè)務人員不同的查詢需

11、求，對于查詢結(jié)果進行個性化定制。主要包括：一、客戶分析包括：十大存款客戶分析、十大貸款客戶分析；二、業(yè)務狀況分析反映商行全行及各下屬支行的經(jīng)營狀況。包括：機構(gòu)貸款總帳、存貸款結(jié)構(gòu)情況等；三、通用查詢按照用戶的實際需要對任意的表進行查詢，查詢項目、查詢條件是通過系統(tǒng)管理員的定制完成。用戶可以進行多項的組合查詢，通過模糊查詢對各種數(shù)據(jù)進行分析。4.6 業(yè)務報表系統(tǒng)主要完成對客戶要求的定制報表的數(shù)據(jù)顯示、生成對應的Excel文本，查閱、格式打印的功能。具體包括：報表格式定制、報表數(shù)據(jù)生成、報表分類、報表瀏覽。4.7績效考核為銀行管理層提供量化的評定標準。具體包括：績效評分、相關業(yè)務查詢、主管業(yè)務查詢

12、。4.8指標計劃管理信貸方面的指標計劃包括，如：各項貸款情況、各項存款情況、逾期貸款情況、呆滯貸款情況、呆帳貸款情況、存貸比例、中長期貸款比例、貸款呆帳準備金額等等。主要包括如下流程：1、領導對業(yè)務指標進行制定；2、業(yè)務部門將科目指標進行分解；3、業(yè)務系統(tǒng)對科目指標完成情況進行試算，并且將結(jié)果反饋到信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫；4、領導考察指標計劃完成情況、進度情況；4.9 資料庫搜集各項政策、法規(guī)、規(guī)則制度，各種業(yè)務操作手冊，并且可以與外部系統(tǒng)連接搜集行業(yè)信息、新聞動態(tài)。4.10 系統(tǒng)管理子系統(tǒng)包括系統(tǒng)用戶管理、系統(tǒng)機構(gòu)（定義機構(gòu)的總支關系）、標準參數(shù)管理、綜合業(yè)務系統(tǒng)接口、人行接口、其他接口等。五、

13、系統(tǒng)特點5.1業(yè)務特點1、為信貸管理者提供及時、科學、有效、全面的信貸決策依據(jù)；2、構(gòu)建高效、科學的信貸風險識別、預警、監(jiān)控體系，實施關聯(lián)風險控制管理，實施對貸款的跟蹤、預警、控制的全程監(jiān)控管理，實現(xiàn)貸款風險控制重心由事后控制向事前預警和事中控制的轉(zhuǎn)移；3、基于對行業(yè)的分析、區(qū)域的分析、客戶的分析，建立科學評價體系，從而實現(xiàn)貸款的進入、退出戰(zhàn)略；4、推行信貸集約化經(jīng)營、分類管理，合理優(yōu)化配置信貸資源；5、通過向客戶提供多元化、全方位、個性化的服務實施以客戶為中心的經(jīng)營戰(zhàn)略；6、完善流程控制，與綜合業(yè)務處理系統(tǒng)有機結(jié)合，實現(xiàn)前后臺連接，確保信貸業(yè)務處理的及時準確，真正實現(xiàn)對信貸業(yè)務申請-調(diào)查-審

14、查-簽批-發(fā)放-貸后管理以至收回的全過程監(jiān)控；7、與綜合業(yè)務處理系統(tǒng)全面融合，實現(xiàn)信貸業(yè)務記帳的“一記雙訖”，解決系統(tǒng)數(shù)據(jù)的及時性、準確性問題；8、對信貸業(yè)務檔案進行電子化管理，并解決電子審批過程中信息不對稱問題；9、實現(xiàn)跨級別管理，對關聯(lián)企業(yè)、多級開戶企業(yè)、多頭開戶企業(yè)、行業(yè)整體風險進行控制；10、實現(xiàn)信貸業(yè)務的集中管理和分散控制的有機結(jié)合，根據(jù)信貸管理規(guī)定對信貸業(yè)務進行剛性控制，同時，對“特優(yōu)客戶”和“辦理低風險業(yè)務客戶”建立綠色通道，簡化業(yè)務處理流程，解決信貸管理中容易存在的“一管就死、一放就亂”問題；11、基于數(shù)據(jù)倉庫，實現(xiàn)深層次數(shù)據(jù)挖掘分析、多維數(shù)據(jù)分析等高層決策支持；12、通過增加

15、系統(tǒng)標識，細化分析統(tǒng)計的力度；5.2技術(shù)特點（ 、采用先進的B/M/S的多層模式。系統(tǒng)基于J2EE的平臺進行開發(fā)，將所有的業(yè)務邏輯封裝在EJB中，用戶直接通過web瀏覽器進行業(yè)務操作。通過這種架構(gòu)能夠支持負載均衡；（ 、采用先進數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的金融行業(yè)分析模型，結(jié)合數(shù)據(jù)庫服務器、多維服務器和前端用戶查詢工具，提供緊密繼承的、全面決策支持解決方案。（ 、靈活性：（ 1）對于不同業(yè)務的審批流程采取靈活的配置方式，定制業(yè)務工作流程，滿足業(yè)務變化的需求；（ 2）對于資信多種評估算法要素的包容性；（ 3）風險指標定義的靈活性；（ 4）報表定制的靈活性；（ 5）查詢分析的靈活定制性4、高效性：（ 1）能夠高效的進行數(shù)據(jù)管理、查詢、分析、統(tǒng)計；（ 2）能夠提供迅速的貸款審批流程以提高競爭力；5、安全性：（ 1）系統(tǒng)采用電子簽名的形式對于工作流程中每個環(huán)節(jié)進行安全加密，保障每個用戶的權(quán)限不被盜用；（ 2）系統(tǒng)中進行權(quán)限控制：部門間：每個不同部門的人員只能夠查閱本部門的數(shù)據(jù)，經(jīng)過上級主管或其它部門許可和授權(quán)過后，才能夠查閱其它部門的數(shù)據(jù)；機構(gòu)間：每個不同