服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的困難和問題

1、兩學(xué)一做是指：學(xué)黨章黨規(guī)、學(xué)系列講話、做合格黨員 三嚴(yán)三實(shí)：既嚴(yán)以修身、嚴(yán)以用權(quán)、嚴(yán)以律己，又謀事要實(shí)、創(chuàng)業(yè)要實(shí)、做人要實(shí)“四個(gè)意識(shí) ”：是指政治意識(shí)、大局意識(shí)、核心意識(shí)、看齊意識(shí)。服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的困難和問題一是 伴隨工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，農(nóng)村 “空心化、老齡化 ”現(xiàn)象嚴(yán)重，農(nóng)信社（農(nóng)商 銀行）業(yè)務(wù)拓展空間進(jìn)一步萎縮。二是受城鎮(zhèn)化影響，留守老人、婦女成為了從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要力量， 土地流轉(zhuǎn) “高成本”， 加之部分農(nóng)戶應(yīng)對(duì)市場信息變化的能力薄弱，拍腦袋做決策，盲目投資，造成區(qū)域內(nèi) “三 農(nóng)”經(jīng)濟(jì)活力不足、可持續(xù)性差，致使 “貸款難、難貸款 ”問題沒有得到有效解決。三是 當(dāng)前我國農(nóng)村一二三產(chǎn)

2、業(yè)融合還處于初級(jí)階段， 農(nóng)業(yè)是仍屬弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，生長周期長、 管理水平低，存在著自然和市場雙重風(fēng)險(xiǎn)，又因社會(huì)誠信環(huán)境缺失，涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 機(jī)制不健全，一定程度上影響了農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的積極性。三、下一步對(duì)策與建議 （一）強(qiáng)化黨建統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)守市場定位。 鄉(xiāng)村振興是黨的新時(shí)代偉大事業(yè)，也是新時(shí)期 “三 農(nóng)”工作的重要內(nèi)容，農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）要強(qiáng)化黨建統(tǒng)領(lǐng)，要牢固市場定位，按照 “回 歸本源、專注主業(yè) ”的要求，把 “支農(nóng)支小支微 ”（二）發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合。 產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務(wù)。對(duì)此，農(nóng) 信社（農(nóng)商銀行）， 一是 突出支持發(fā)展優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。立足各縣（市、區(qū)）資源稟賦特點(diǎn)

3、， 以農(nóng)產(chǎn)品品牌提升為導(dǎo)向，加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的扶持力度，重點(diǎn)支持打造好扶溝 蔬菜、西華養(yǎng)殖、太康紡織、鹿邑尾毛等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成一批具有文化底蘊(yùn)、鮮明 地域特征的特色農(nóng)產(chǎn)品品牌。 二是突出支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。圍繞打造 “三園一體 ”， 重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、規(guī)模種養(yǎng)殖大戶等經(jīng)營主體，并 積極支持構(gòu)建 “農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè) +農(nóng)民合作社 ”“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè) +農(nóng)民合作社 +農(nóng)戶 ”“農(nóng)業(yè)龍 頭企業(yè)+家庭農(nóng)場 ”等模式的新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，切實(shí)推動(dòng)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；a(chǎn)。 三是突出支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。堅(jiān)持新發(fā)展理念，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù) 據(jù)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)結(jié)合，促

4、進(jìn)優(yōu)勢互補(bǔ)，并為產(chǎn)業(yè)鏈提供信貸、結(jié)算、咨詢等一攬子服務(wù)， 有效加快農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)快速融合發(fā)展。（三）創(chuàng)新服務(wù)方式，滿足多元需求。 在全力做好金融扶貧的基礎(chǔ)上，圍繞鄉(xiāng)村能人、 退伍軍人、大學(xué)生村官、農(nóng)村電商等特定創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新主體的金融需求， 一是 創(chuàng)新信貸品種 在繼續(xù)完善 “家庭貸、精英貸、白領(lǐng)貸、商圈貸 ”等 10 余個(gè)富有周口特色的信貸新品種 的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場變化充分激活農(nóng)村生產(chǎn)要素，創(chuàng)新推出農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和 土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，以便農(nóng)戶獲得更多的資金支持。二是 強(qiáng)化科技運(yùn)用。協(xié)調(diào)地方政府牽頭，農(nóng)信社（農(nóng)商銀行）為主導(dǎo)，加快農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設(shè)，并利用互聯(lián)網(wǎng)、 大數(shù)據(jù)、人工智能等媒介

5、，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上申請(qǐng)、受理、審查、審批，進(jìn)一步拓寬業(yè) 務(wù)發(fā)展空間。 三是 創(chuàng)新服務(wù)手段。通過 “三掃五進(jìn)、網(wǎng)格化營銷管理 ”等方式，對(duì)農(nóng)戶、 產(chǎn)業(yè)戶、龍頭企業(yè)及外出務(wù)工人員實(shí)施智慧建檔，因戶施策，分層營銷，批量授信，全 程跟蹤服務(wù)，進(jìn)一步鞏固農(nóng)村金融主陣地。（四）提升客戶體驗(yàn)，強(qiáng)推普惠金融。 按照“星級(jí)網(wǎng)點(diǎn)、特色銀行 ”創(chuàng)建要求，加快物理 網(wǎng)點(diǎn)改造升級(jí)，合理布放自助機(jī)具，并進(jìn)一步完善手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、微信銀行等線 上服務(wù)平臺(tái)的功能。組織專業(yè)人員研究上線網(wǎng)上商城手機(jī)客戶端，本著互利共贏的原則， 與特色產(chǎn)業(yè)大客戶共同搭建 “云電商平臺(tái) ”，切實(shí)提高本地農(nóng)產(chǎn)品競爭力。以金燕卡為載 體，依托網(wǎng)上銀

6、行、小額信貸、代理業(yè)務(wù)、二維碼支付等產(chǎn)品，積極優(yōu)化產(chǎn)品組合，不 斷強(qiáng)化與醫(yī)療、教育、水電等行業(yè)的合作，讓金燕卡賬戶成為各種產(chǎn)品的主綁賬戶，真 正讓農(nóng)戶足不出戶就能享受到現(xiàn)代金融服務(wù)。扎實(shí)開展 “普及金融知識(shí) ”宣講活動(dòng)，針對(duì) 農(nóng)戶所關(guān)心的惠農(nóng)政策、金融知識(shí)和金融產(chǎn)品，通過發(fā)放宣傳單、現(xiàn)場演示、文藝演出、 有獎(jiǎng)問答等喜聞樂見的方式，多角度、全方位進(jìn)行知識(shí)政策普及，進(jìn)一步豐富群眾金融 文化生活。（五）完善公司治理，調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。 按照“雙一流”銀行創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)和 “六項(xiàng)機(jī)制 ”要求， 站在健全公司治理的角度，加強(qiáng)分析研判、做好公司治理的頂層設(shè)計(jì)。強(qiáng)力推進(jìn)文化建 設(shè)，抓好干部員工價(jià)值觀念、發(fā)展理念、團(tuán)隊(duì)

7、意識(shí)、行為規(guī)范、職業(yè)操守等層面的培育 和提升，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動(dòng)力。圍繞高質(zhì)量發(fā)展要求，按照鄉(xiāng)村振興戰(zhàn) 略的近期、中期、遠(yuǎn)期目標(biāo)，上下聯(lián)動(dòng)，謀劃調(diào)整專項(xiàng)服務(wù)方案，并將工作責(zé)任梳理細(xì) 化到相關(guān)條線部門，確保各階段性工作抓緊、抓實(shí)、抓出成效。同時(shí)，強(qiáng)化協(xié)調(diào)，積極 推進(jìn)政府風(fēng)險(xiǎn)基金分擔(dān)模式，建立 “政府+銀行+擔(dān)?！薄罢?銀行+擔(dān)保 +保險(xiǎn)”等合作機(jī) 制，進(jìn)一步降低涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)。六）打造誠信環(huán)境，樹立文明新風(fēng)。 積極與地方政府對(duì)接，明確 “信用戶、信用村、信 用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，不斷修訂、細(xì)化和完善相關(guān)制度和流程。主動(dòng)與組織部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府聯(lián) 姻，向村兩委派出 “農(nóng)信村官 ”，進(jìn)村入戶送信息

8、、送資金、送服務(wù)，并對(duì)本村經(jīng)濟(jì)組織 和農(nóng)戶基本情況建立臺(tái)賬，努力使 “信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn) ”創(chuàng)建工作家喻戶曉，人 人皆知。對(duì)評(píng)為 “信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn) ”的，要將評(píng)價(jià)結(jié)果作為確定授信額度大小、 衡量利率高低等方面的參考依據(jù)，在貸款、利率、貼息補(bǔ)償?shù)确矫娼o予優(yōu)惠，以此來優(yōu) 化鄉(xiāng)村信用環(huán)境。對(duì)不講誠信的貸款戶進(jìn)行重拳打擊、公開曝光，營造 “誠信光榮、失信 可恥 ”的良好輿論氛圍，為落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出新的更大的貢獻(xiàn)1. PPP 簡介 即政府和社會(huì)資本合作，是公共基礎(chǔ)設(shè)施中的一種項(xiàng)目融資模式。通常模式是 由社會(huì)資本承擔(dān)設(shè)計(jì)、建設(shè)、運(yùn)營、維護(hù)基礎(chǔ)設(shè)施的大部分工作，并通過 “使 用者付費(fèi) ”

9、及必要的 “政府付費(fèi) ”獲得合理投資回報(bào)；政府部門負(fù)責(zé)基礎(chǔ)設(shè)施及 公共服務(wù)價(jià)格和質(zhì)量監(jiān)管，以保證公共利益最大化。2. 銀行： PPP 業(yè)務(wù)主力擔(dān)綱2.1. 業(yè)務(wù)模式豐富 信貸資金參與政府基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是銀行最傳統(tǒng)、最主要的模式。商業(yè)銀行信貸 可以有兩種模式參與 PPP 項(xiàng)目：其一是直接向 PPP 項(xiàng)目進(jìn)行信貸投放， 交易 對(duì)手方是政府或指定機(jī)構(gòu)；其二是向中標(biāo) PPP 項(xiàng)目的公司進(jìn)行貸款，間接參 與 PPP 項(xiàng)目。在實(shí)踐當(dāng)中銀行一般傾向于后者，交易的對(duì)手方通常為實(shí)力強(qiáng) 大的央企、國企，以及現(xiàn)金流充足或長期合作的民營企業(yè)，即使 PPP 項(xiàng)目遭 遇失敗，通常也不會(huì)對(duì)這些企業(yè)的還款能力造成太大影響。需要

10、指出的是，銀行通過信貸模式參與 PPP 項(xiàng)目實(shí)質(zhì)與傳統(tǒng)模式無異， 只是換了一種形式而已 由傳統(tǒng)模式下，商業(yè)銀行參與 PPP 項(xiàng)目一般以債權(quán)形式獲取固定的利息收入， 投貸模式是指商業(yè)銀行以同時(shí)發(fā)放貸款加上股權(quán)投資的方式參與 PPP 項(xiàng)目。 這種模式下，商業(yè)銀行既發(fā)放了貸款成為了 PPP 項(xiàng)目的債權(quán)人，也動(dòng)用了投 行資金參與，成為 PPP 項(xiàng)目的股東。這樣一來，商業(yè)銀行除了獲得固定的利 息收入之外，還可以享受股息分紅。最重要的是，商業(yè)銀行成為 PPP 項(xiàng)目股 東之后，可以直接參與 PPP 項(xiàng)目的運(yùn)作。 但由于監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行開展股權(quán)投資還有很多限制，因此商業(yè)銀行往往通過間 接方式參與。眾多具有控股金

11、融集團(tuán)背景的商業(yè)銀行，比如中信銀行、平安銀 行，可以通過集團(tuán)化作戰(zhàn)來繞開監(jiān)管限制。集團(tuán)旗下專業(yè)金融機(jī)構(gòu)能通過自身 的先進(jìn)項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)秀的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)指導(dǎo) PPP 項(xiàng)目的推進(jìn)和管理，有利于 商業(yè)銀行自身把控項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，債權(quán)人與股東有不一樣的風(fēng)險(xiǎn)偏好和 戰(zhàn)略目標(biāo)，通過投貸模式搭建這個(gè)利益共同平臺(tái)，商業(yè)銀行不僅可以運(yùn)用自身 集團(tuán)在信息、渠道、產(chǎn)品、客戶方面的多元化優(yōu)勢成為 PPP 項(xiàng)目的牽頭人， 以更宏觀的戰(zhàn)略角度來評(píng)估項(xiàng)目，還可以在風(fēng)險(xiǎn)控制方面憑借自身成熟的風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估和調(diào)查體系發(fā)揮有效的作用。投貸模式一般適用于需要金融機(jī)構(gòu)參與管理 監(jiān)督的經(jīng)營類項(xiàng)目，要求項(xiàng)目具有一定的成長性和盈利性，但是也

12、會(huì)產(chǎn)生一定 的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)業(yè)基金的模式適用于綜合化、子項(xiàng)目多且融資需求龐大的 PPP 項(xiàng)目。這類 項(xiàng)目少數(shù)幾家企業(yè)和銀行無法完成，因此需要從社會(huì)中廣泛募集資金以彌補(bǔ)缺 口。在這種模式中，銀行一方面直接為基金提供信貸資金或自由資金支持，獲 得利息收入或分紅；另一方面銀行可以通過理財(cái)資金購買產(chǎn)業(yè)基金，從中獲得 管理費(fèi)收入。商業(yè)銀行通過銀行理財(cái)參與 PPP 項(xiàng)目也有兩種模式。一是直接模式，即銀行 理財(cái)資金直接對(duì)接項(xiàng)目基金、項(xiàng)目公司，形式包括產(chǎn)業(yè)基金、理財(cái)直接融資工 具等。其中理財(cái)直接融資工具，它由商業(yè)銀行作為發(fā)起管理人設(shè)立、直接以單 一企業(yè)的債權(quán)融資為資金投向、在指定的登記托管結(jié)算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一托管、由合格 的投資者進(jìn)行投資交易、在指定渠道進(jìn)行公開信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化投資載體，也 是銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)推動(dòng)的創(chuàng)新產(chǎn)品之一。理財(cái)直接融資工具目前限制還比較多、流 動(dòng)性較差，且符合資質(zhì)的企業(yè)更愿意通過發(fā)債的形式募集資金，因此規(guī)模還比