2019年銀行提前還款集中管理辦法

1、XX銀行提前還款集中管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范提前還款貸后管理，防范信貸風險，解放客戶經(jīng)理 生產(chǎn)力，規(guī)范提前還款規(guī)范流程。根據(jù)貸款管理責任制度、信貸業(yè)務(wù)基本制度等有關(guān)法規(guī)，制定本制度。第二條統(tǒng)一提前還款貸后管理是指從貸款發(fā)放后客戶提出提前 還款申請至本息收回或信用貸款結(jié)束全過程的信貸管理行為納入分行 統(tǒng)一管理。提前還款貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護、貸 款本息收回、貸款總結(jié)評價等。第三條貸后管理堅持規(guī)范管理流程、明確工作職責、健全約束 機制、及時預(yù)警風險、有效控制風險及投訴的原則。第二章崗位設(shè)置與配置1崗位設(shè)置與職責和權(quán)限部門/崗位職責與權(quán)限備注業(yè)務(wù)管理部/貸后主管貸后主管牽頭組織

2、和協(xié)調(diào)個支行提前 還款貸后管理上收工作，具體職責為：1.負責按貸后管理規(guī)章制度和其它相 關(guān)管理要求，制訂信貸業(yè)務(wù)貸后管理實施細 貝h指導(dǎo)貸后專員開展貸后上收及提前還款1名部門/崗位職責與權(quán)限備注管理工作；2. 負責對貸后專員管理工作情況的監(jiān)督、檢查、考核與評價，加強貸后管理各項 規(guī)章制度執(zhí)行的效果；3. 負責對提前還款客戶提前還款意愿 真實性及資金來進行調(diào)查；4. 負責及時處理經(jīng)辦中、貸后管理中發(fā)現(xiàn)的問題和反饋的信息；5. 負責在貸后管理中探索客戶準入和退出機制，實現(xiàn)客戶信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整；6. 負責對貸后專員進行貸后管理培訓(xùn)；7. 負責不定時地進行貸后管理經(jīng)驗交流，通過溝通與交流，提高貸后專

3、員風險防 范意識和營銷能力。業(yè)務(wù)管理部/貸后專員1. 負責貸款后繼管理，客戶提前還款等 情況的跟蹤；2. 負責進行電話預(yù)約還款，為客戶填寫 提前還款申請表及提前還款指導(dǎo)工作；3. 負責維護客戶關(guān)系，吸收存款。負責3名部門/崗位職責與權(quán)限備注辦理出庫和各種抵押和解押等手續(xù)4.負責貸后的其它相關(guān)工作事宜。2硬件配置1.1配置1）接洽客戶簽字柜臺兩個，如圖:2）客戶等待區(qū)，如圖:3）檔案柜，包括代保管憑證檔案柜一個，合同及補充合同檔案柜 一個，還款客戶資料檔案柜一個，存放已出庫資料保險箱一個4）PC機電腦2臺，終端機電腦一臺5）復(fù)印機、掃描儀各一臺。第三章還款管理操作流程1原則與基本規(guī)定1.1原則1

4、 ）作業(yè)中心統(tǒng)一保管與直銷中心集中上收相結(jié)合原則2）貸后資料管理與客戶分類相結(jié)合原則。3）風險預(yù)警與客戶維護預(yù)防投訴相結(jié)合原則。1.2基本規(guī)定2流程描述與控制要求環(huán)節(jié)名稱：預(yù)約流程描述:職責要求：負責接聽客戶電話并為客戶接受提前還款流程。操作規(guī)范：先電話預(yù)約后填單給貸款行打電話咨詢提前還 款申請時間、所需資料等事項；借款人需先與銀行約定個 還款日期，即到了指定時間，再 到銀行填寫個人住房貸款提前 還款申請表即可辦理。環(huán)節(jié)名稱：填寫申請表及審批職責要求：及相關(guān)資料的準備。操作規(guī)范：流程描述：按照貸款相關(guān)要求到相關(guān)部 門提出提前還款申請，借款人必 須本人攜帶身份證、借款合同、 還款賬戶銀行卡相關(guān)資

5、料到貸款 行辦理提前還款手續(xù)；需本人填 寫個人住房貸款提前還款申請 表及補充協(xié)議，待銀行相關(guān)部 門審批合格后，借款人才可以還 款。 般審批批準后，銀仃會電 話通知。環(huán)節(jié)名稱：還款操作部門：柜臺操作規(guī)范：根據(jù)銀行相關(guān)要求，我行不 向客戶收取違約金，提前還款客 戶需自還款日起，提前一月將提 前還款款項存入還款賬戶中作為 還款保證資金，滿月后該毛資 金可用于提前還款(4)將提前還款款項存入還 款賬戶中，滿一月后，客戶(或 被委托人)攜身份證、銀行卡、 及提前還款申請表(三張)(如有 被委托人需帶上委托授權(quán)書及被 委托人身份證)到銀行扣劃。環(huán)節(jié)名稱：提前結(jié)清客戶辦理 解除抵押流程職責要求：負責辦理出庫

6、和各種 抵押和解押等手續(xù)操作規(guī)范：流程描述：(1) 辦理出庫手續(xù)借款人結(jié)清貸款后，將柜臺 出具的還款憑證交由銀行提前還 款相關(guān)工作人員代為辦理出庫手 續(xù)，出庫時間最長10個工作日。(2) 出庫由提前還款工作人員將（3）辦理注銷抵押登記借款人提前還貸后，銀行會 出具貸款結(jié)清證明及辦理注銷抵 押登記相關(guān)手續(xù)資料，借款人拿 著銀行開具的貸款結(jié)清證明及資 料，到房產(chǎn)管理部門的抵押科辦 理撤銷抵押登記手續(xù)。此外，提 前償還全部貸款后，原個人住房 貸款的房屋保險合同此時也提前 終止。第四章上收方案第十條 本部門對各支行個貸客戶信貸資料進行統(tǒng)一上收及管 理，信貸檔案管理內(nèi)容包括對各支行信貸檔案資料的搜集、整

7、理、上 收、歸檔、保管、調(diào)閱、移交、銷毀等。第一條 入庫產(chǎn)權(quán)證及相關(guān)入庫資料由本部門向各支行發(fā)起通 知，并對接作業(yè)中心統(tǒng)一入庫保管。第十二條由貸后主管統(tǒng)一安排各支行入庫資料上手并每月匯報 對各支行入庫資料的上收進度第五章檔案管理第四條 信貸檔案以客戶為單位建立，內(nèi)容包括客戶及擔保人基本情況、放款憑據(jù)、代保管憑證、借款合同、保證合同、簽訂補充合 同、本息收回、等過程中形成的與貸款有關(guān)的資料。第五條 信貸檔案管理內(nèi)容包括對各支行信貸檔案資料的搜集、 整理、上收、歸檔、保管、調(diào)閱、移交、銷毀等納入分行部門統(tǒng)一管 理。第六條 本部門是個貸信貸憑證及提前還款檔案管理的責任機 構(gòu)，要指定專職或兼職人員進行信貸檔案管理。第七條 具體管理制度信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度執(zhí)行第八條 對信貸檔案管理情況每年進行一次專項檢查。第六章 客戶維護和交叉營銷第九條 客戶維護內(nèi)容包括收集客戶意見，提供宏觀政策和市場 信息，推介本行金融產(chǎn)品，提供結(jié)算便利、做好客戶咨詢服務(wù)，深挖 客戶需求，幫助客戶合理安排資金，促進客戶提升我行產(chǎn)品粘稠度等。第十條 部門對重點客戶和優(yōu)良客戶要指定專人負責維護，每月 至少進行一次回訪。重點客戶包括經(jīng)公司貸款貸審會審批的客戶