家庭理財課程期末考試案例分析報告1

1、家庭理財家庭理財課程期末考試案例分析報告學(xué)院：交通運輸學(xué)院 班級：交 1103-3 班 姓名：王永 學(xué)號： 201118522012 年 5 月 10 日家庭數(shù)據(jù)收集第一部分1. 家庭成員基本資料父親，42歲母親，40歲自己，20歲弟弟，16歲2. 家庭資產(chǎn)負(fù)債情況家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債存款100000藝術(shù)品250000資產(chǎn)合計合計0凈資產(chǎn)2500003.家庭每月收支狀況表每月收入每月支出父親4000日常支出3000母親2500教育支出500合計6500車子200合計3700每月結(jié)余28004.家庭目標(biāo)(1) 買一套價錢比較低的商品房，為以后父母居住做好準(zhǔn)備(也可以作為一種投資手段)(2) 在未來四

2、年內(nèi)積攢一些錢財，為自己大學(xué)畢業(yè)買房湊些首付款。(3) 要為父母家人買保險，其中包括養(yǎng)老保險等。第二部分 家庭財務(wù)分析1. 家庭目標(biāo)分析 家庭現(xiàn)在有一些積蓄，可以先買套價格比較便宜的商品房，這樣也可以作為 一種投資，自己大學(xué)畢業(yè)還有一段時間，不必先為自己存錢買房。而且我認(rèn) 為父母每個月付一些養(yǎng)老保險的資金，這樣等到退休就可以不用再繼續(xù)交納 了。第三部分 理財規(guī)劃1. 家庭目標(biāo)做好理財規(guī)劃，有計劃的實現(xiàn)自己的目標(biāo)。2. 家庭投資理財?shù)钠贩N分析（1）銀行存款對普通百姓來講， 存款是最基本的投資理財方式。 與其它投資方式比 較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、 安全性。

3、在確定進(jìn)行儲蓄存款后， 投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投 資者選擇的主要是活期還是定期， 在定期存款中， 是只存一年還是更長的 時間，這主要看將來的收人和支出狀況， 以及對未來其它更好投資機會的 預(yù)期和把握。（2）股票投資在所有的投資工具中， 股票可以說是回報率最高的投資工具之一， 特 別是從長期投資的角度看， 沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更 高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證， 是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證 券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。（ 3）投資基金 不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理 想

4、的方法是委托專家代做投資選擇， 這種投資方式便是基金。 投資基金是 指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定 的社會閑散資金募集起來， 形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)， 交由專門機構(gòu)的專 業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資， 取得收益后按出資比例分享的一 種投資工具。 與其它投資工具相比， 投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu) 勢、分散風(fēng)險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事， 是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。（4）債券投資債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高， 比股票風(fēng)險小，對于有較 多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可

5、 轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。（ 5）. 房地產(chǎn)投資房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)， 亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。 由于購 置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資， 所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好 理財計劃; 合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅 度看漲時， 賣出套現(xiàn)獲取價差。 在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是 其能夠保值， 通貨膨脹比較高的時候， 也是房地產(chǎn)價格上漲的時期 ;并且， 可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款 ; 另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家 業(yè)留給子女。（6）保險投資所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建 立專門的保險基金，采

6、用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需 要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補救 手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初 始投入 ;投保人取得了索賠權(quán)利之后， 一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要， 可 以從保險公司取得經(jīng)濟補償， 即“投資收益” ; 保險投資具有一定的風(fēng)險， 只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期 內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要 有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家 庭投資活動中不是最重要的，但

7、卻是最必要的。（7）期貨投資期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行， 在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、 規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化 合約的交易形式。 期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類， 對期貨交 易的選擇要謹(jǐn)慎行事。（ 8）藝術(shù)品投資在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品 與其它投資方式相比較， 具有以下優(yōu)點 :一是投資風(fēng)險小。 藝術(shù)品具有 不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不 很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。 二是收益率高。 藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投 資回報率高。 但同時，藝術(shù)

8、品投資缺陷也較突出 : 一是缺乏流動性，一 旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能 長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不 現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有 鑒定能力的家庭和個人還是謹(jǐn)慎行事。3. 家庭所選擇的家庭投資理財?shù)钠贩N及原因經(jīng)過以上的不同投資理財品種的分析， 我的家庭選擇債券投資， 投資基 金以及保險投資。 原因是債券投資與其他投資方式比較起來較安全些， 不會 因為一不小心陪得很慘， 而且我之所以不選現(xiàn)在比較熱門的股票投資的主要 原因是，在我的家庭內(nèi)部沒有有過炒股經(jīng)驗的人， 而且炒股風(fēng)險比較大， 雖 然賺錢的速度

9、快但是陪得也快。 而且父母工作很忙沒時間來管理。 所以我不 選擇股票投資。同時我選擇了投資基金， 之所以選擇的原因是， 為了讓錢賺的多一些快 一些，可以找一些有經(jīng)驗， 信得過的人來替我們投資。 這樣就比我們自己不 懂的投資渠道要好很多。為了以后身體出狀況花很多賠錢看病而使我家的經(jīng)濟狀況衰落， 我選擇 了保險投資，這樣無論我們身體出現(xiàn)什么樣狀況都可以讓保險公司替我們出 很大的一筆就醫(yī)費用，這樣才是我們最大的希望。而且我們要學(xué)會及時的調(diào)整投資方向， 資產(chǎn)的組合要長期且經(jīng)常處于效 益最大化的狀態(tài)， 資產(chǎn)的組合就不能只是短期的靜態(tài)剖面， 而是一個動態(tài)的 非線性過程， 是對各種市場因素進(jìn)行合理預(yù)期后，

10、不斷修正完善已實施的資 產(chǎn)組合方案的過程。 所以資產(chǎn)組合實際是一系列變動因素組成的函數(shù)， 不斷 進(jìn)行合理地有效地調(diào)整的依據(jù)是決定這一函數(shù)的基本變量是一系列不確定 的因素 :比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進(jìn)行投資組合，信息的無 限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經(jīng)常的， 均衡是偶然的瞬間的， 這里存在市場預(yù)期的困難，此外，政府的干預(yù)更具有 不確定性， 我國投資市場的政府干預(yù)力度較大，有時干預(yù)的依據(jù)不足，隨意 性的主觀存在， 使家庭關(guān)注客觀經(jīng)濟運行走勢的同時， 經(jīng)常要揣測政府對資 本市場的政策干預(yù)， 以此來決定投資組合與調(diào)整， 比如我國股市的大起大落 和其基本運行趨勢

11、， 經(jīng)常與政策的干預(yù)有關(guān)。 資產(chǎn)調(diào)整基本反映出家庭對自 身擁有資產(chǎn)的均衡預(yù)期的要求， 家庭在投資調(diào)整過程中， 決定各種資產(chǎn)相互 依存關(guān)系并合理構(gòu)筑自己的資產(chǎn)需求函數(shù)時， 首先要考慮資產(chǎn)構(gòu)成的均衡狀 態(tài)，是以市場上供求關(guān)系，所決定的資產(chǎn)偏好，收益支付能力為依據(jù)，從中 發(fā)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)構(gòu)成及實現(xiàn)方式， 其次是對資產(chǎn)變動進(jìn)行合理預(yù)期， 使效益 不僅在短期內(nèi)符合收益最大， 風(fēng)險最小的原則，而且在長期運行中，也要使 資產(chǎn)的效率最大，根據(jù)西方經(jīng)濟學(xué)的資產(chǎn)選擇與調(diào)整理論 :資產(chǎn)的組合順序 是，先選擇無風(fēng)險資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險和 收益都較高的資產(chǎn)投人， 這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險收益的

12、要求進(jìn)行的， 符 合資產(chǎn)組合的層次性， 系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。 確認(rèn)家 庭是投資市場的一個重要主體的地位， 認(rèn)識其投資行為正不斷趨于成熟， 賦 予他們更多的投資品種的選擇， 尤其是從安全性、 流動性收益性不同方面拓 展渠道和品種是政府從宏觀角度應(yīng)進(jìn)一步解決的問題， 以金融資產(chǎn)的多元化 提供為例， 在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優(yōu)先股等種 類，能否在現(xiàn)有國債的基礎(chǔ)上增加品種，擴大金融債券，企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數(shù)期貨，債券期 貨等也不應(yīng)持拒絕排斥的態(tài)度， 衍生工具有投機性強、風(fēng)險大的一面，但管 理得法， 規(guī)范得當(dāng)，還

13、有降低風(fēng)險的一面， 發(fā)達(dá)國家對衍生工具的使用已非 常普遍 。4. 短期目標(biāo)：買房，投資規(guī)劃 利用現(xiàn)在的儲蓄和向親戚朋友所借的錢買一套商品房，一次性購買房， 購房應(yīng)結(jié)合多方面因素，購房時機的選擇， 如果最近房價有下跌的趨勢， 應(yīng)該選 擇時機。與此同時要實施制定的一系列投資規(guī)劃， 為以后的美好生活而進(jìn)行行動。5. 中期目標(biāo)：積攢錢財，為自己畢業(yè)買房做準(zhǔn)備 父母每月可以定期的向銀行存取一定的金額，在未來的四年內(nèi)應(yīng)該能存 取一定數(shù)額的現(xiàn)金，或者用這些錢來買債券， 這樣可以比存取銀行更實惠些， 而 且安全系數(shù)也差不多。6. 長期目標(biāo)：買養(yǎng)老保險 父母每月不僅要為自己存一定的金額，而且他們每個月要交一定的

14、養(yǎng)老 保險的錢，這是很長時間才能完成的計劃。第四部分 結(jié)尾及學(xué)習(xí)個人理財?shù)膫€人總結(jié) 許多人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，這可能比較片面；我的理財 觀是在自己的人生實踐中從“自發(fā)式”的賺錢、投資到“自覺性”的規(guī)劃、管理 的過程中逐漸形成的，也就是說是對生活的一些感悟吧。理財是個人生活中不可缺少的部分， 貫穿一個人的一生， 特別是開始工作以 后，不管是生活壓力所迫還是為自己未來著想， 每個人都會自覺不自覺地進(jìn)行理 財，只不過你可能沒有很認(rèn)真地進(jìn)行過總結(jié)使之系統(tǒng)化、理性化。理財不是簡單的節(jié)儉儲蓄或投機博傻，也不是富人或高收入家庭的專利，越 早開始理財越是有意想不到的效果。理財?shù)臉?biāo)的物是財和物，

15、包括個人的金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，理財?shù)倪^程就是 對個人財、物的管理過程，管理就離不開計劃、組織、協(xié)調(diào)和控制，所以要清楚 自己的財務(wù)資源情況和風(fēng)險承受能力， 學(xué)會給自己做理財規(guī)劃， 組織該規(guī)劃的實 施，定期檢查實施效果并進(jìn)行資產(chǎn)的再平衡， 控制人生、 財產(chǎn)以及市場可能出現(xiàn) 的各種風(fēng)險。理財沒有所謂“最好”的產(chǎn)品或方案，只有適合你自己的才是最合理的。理 財不要過分迷信所謂的理財專家，每個銀行、基金公司、保險公司、券商或房地 產(chǎn)商等都會考慮其自身的利益，所以你在投資時要有自己的獨立判斷和決策。理財是財富積累、風(fēng)險防范和資產(chǎn)最大化增值的過程，同時也是自身加強學(xué) 習(xí)和提高能力的過程。理財是個系統(tǒng)性的工程， 復(fù)雜的是在決策前多做功課、統(tǒng)籌安排、合理配置， 投資之后的管理過程越簡單越好，其他時間就好好享受你的生活。理財?shù)淖罱K目的是人生的財務(wù)自由， 所以不要以犧牲個人的生活質(zhì)量為代價， 但也不能只顧眼前的生活而不考慮未來規(guī)劃。理財投資要有良好的心態(tài)， 良好的心態(tài)有時直接決定你的投資成敗。 有了良 好的投資心態(tài)和合理的回報期望才不