2019年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)(單選高頻4)

1、2019 年銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)(單選高頻 4)2.2 金融環(huán)境2.2.1 金融市場(chǎng)1. 金融市場(chǎng)的功能金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、 股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。(1) 貨幣資金融通功能 - 最主要、最基本的功能(2) 優(yōu)化資源配置功能(3) 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能(4) 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能(5) 定價(jià)功能2. 金融市場(chǎng)的種類(lèi)劃分標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)釋義按金融工具期限貨幣市場(chǎng)以短期金融工具為媒介實(shí)行的期限在一年以?xún)?nèi)(含)的短期資金融通 市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu) 市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。資本市場(chǎng)以長(zhǎng)期金融工具為媒介實(shí)

2、行的期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)， 主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。按交易工具類(lèi)型 債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng) 按交易的階段發(fā)行市場(chǎng) 是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)，也稱(chēng)初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)。流通市場(chǎng)是對(duì)已上市金融工具等實(shí)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)。 按交割時(shí)間現(xiàn)貨市場(chǎng) 是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)實(shí)行交割（一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具）的市場(chǎng)。期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（ 1 個(gè) 月以上、 1 年之內(nèi)）實(shí)行的市場(chǎng)。按交易場(chǎng)所場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng) 又稱(chēng)有形市場(chǎng)，指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融

3、交易市場(chǎng)（如股票交易所）。場(chǎng)外交易市場(chǎng)又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng)，指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易者通過(guò) 經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。3. 我國(guó)的金融市場(chǎng) 市場(chǎng)類(lèi)型 時(shí)間 大事記 貨幣市場(chǎng)1984 年 我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展起自同業(yè)拆借市場(chǎng)。1996 年 1 月 全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。1997 年 6 月 依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)展開(kāi)，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。資本市場(chǎng)1990 年底 上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。1997 年 6 月 銀行間債券市場(chǎng)成立，與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市場(chǎng)。 其他市場(chǎng)1980 年 恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)前已形成保險(xiǎn)市

4、場(chǎng)體系。20 世紀(jì) 90 年代初我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步，當(dāng)前已有上海期貨交易所、大連商品交易 所，鄭州商品交易所、中國(guó)金融期貨交易所( 2006年 9月在上海成 立)。1994 年 4 月全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立2002 年 10 月上海黃金交易所成立2.2 金融環(huán)境2.2.1 金融市場(chǎng)1. 金融市場(chǎng)的功能金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，主要包括貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、 股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。(1) 貨幣資金融通功能 - 最主要、最基本的功能(2) 優(yōu)化資源配置功能(3) 風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能(4) 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能(5) 定價(jià)功能2. 金融市場(chǎng)的種類(lèi)劃分標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi)釋義

5、按金融工具期限貨幣市場(chǎng)以短期金融工具為媒介實(shí)行的期限在一年以?xún)?nèi)（含）的短期資金融通 市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu) 市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。資本市場(chǎng)以長(zhǎng)期金融工具為媒介實(shí)行的期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)， 主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。按交易工具類(lèi)型債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)按交易的階段發(fā)行市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)，也稱(chēng) 初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)。流通市場(chǎng)是對(duì)已上市金融工具等實(shí)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)。按交割時(shí)間現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)實(shí)行交割（一方支付款項(xiàng)、 另一方交付金融工具）的

6、市場(chǎng)。期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間（ 1 個(gè) 月以上、 1 年之內(nèi)）實(shí)行的市場(chǎng)。按交易場(chǎng)所場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱(chēng)有形市場(chǎng)，指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)（如股票交易所）。場(chǎng)外交易市場(chǎng)又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng)，指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易者通過(guò) 經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。3. 我國(guó)的金融市場(chǎng)市場(chǎng)類(lèi)型時(shí)間大事記貨幣市場(chǎng)1984 年我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展起自同業(yè)拆借市場(chǎng)。1996 年 1 月 全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。1997 年 6 月依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)展開(kāi)，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市 場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。資本市場(chǎng)1990 年底 上海

7、、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。1997 年 6 月銀行間債券市場(chǎng)成立，與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市場(chǎng)。其他市場(chǎng)1980 年 恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)前已形成保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。20 世紀(jì) 90 年代初 我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步，當(dāng)前已有上海期貨交易所、大連商品交易 所，鄭州商品交易所、中國(guó)金融期貨交易所（ 2006年 9 月在上海成 立）。1994 年 4 月全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立2002 年 10 月上海黃金交易所成立2.2.3 貨幣政策貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨 幣、信用及利息等方針和措施的總稱(chēng)。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳 導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影

8、響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理。我國(guó)的貨幣政策工具包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款和 再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類(lèi)。我國(guó)的政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。 幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定 （即國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 ） 和對(duì)外幣值穩(wěn)定 （即 匯率穩(wěn)定 ）兩個(gè)方面。組成分類(lèi)釋義貨幣政策目標(biāo)最終目標(biāo)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡操作目標(biāo)基礎(chǔ)貨幣金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn) 金、金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金三部分。中介目標(biāo)貨幣供應(yīng)量指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M仁MO企業(yè)單位活期存款

9、+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力）；M2=M1城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款（廣義貨幣）；（ M 2 M 1）稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。貨幣政策工具公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率。中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。存款準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，包括 商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法 定存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行按其存款的一定

10、比例向中央銀行繳存的存款） 和超額存款準(zhǔn)備金（商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金 的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)使用的備用資金）。 2004年，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用 的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。再貸款與再貼現(xiàn)再貸款：中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類(lèi)：一是為解決流 動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的 貸款；三是用于特定目的的貸款（如對(duì)地方政府、支農(nóng)等）。再貼現(xiàn)：指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方 式向中央銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容，一是通 過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整影響商業(yè)銀行融入資金的成本，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票 據(jù)的種類(lèi)，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促動(dòng)資金的高效流動(dòng)。 （ 1986年展開(kāi)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）利率政策利率分類(lèi)市場(chǎng)利率、官方利率、公定利率（民間金融組織）名義利率、實(shí)際利率（扣除通脹因素）固定利率、浮動(dòng)利率（一般調(diào)整期為半年）短期利率（ 1年以下含 1 年）、長(zhǎng)期利率即期利率、遠(yuǎn)期利率利率政策調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次實(shí)行調(diào)整 匯率政策匯率分類(lèi)基本匯率、套算匯率固定匯率、浮動(dòng)匯率即期匯率、遠(yuǎn)期匯