國(guó)有商業(yè)銀行ＳＷＯＴ分析及市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略

1、國(guó)有商業(yè)銀行分析及市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略    摘要目前，國(guó)有銀行整體發(fā)展較快，具有一定的優(yōu)勢(shì)，如國(guó)家的信譽(yù)支持、市場(chǎng)的領(lǐng)先地位等，但也存在著如資產(chǎn)質(zhì)量差、冗員眾多等一些不足。入世后，由于對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷缺乏系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)和可操作的基本技巧，國(guó)有銀行面臨著威脅，但也有許多機(jī)會(huì)。通過(guò)對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行分析，我們應(yīng)該循序漸進(jìn)地實(shí)施客戶經(jīng)理制；實(shí)施內(nèi)部營(yíng)銷，構(gòu)建新型企業(yè)文化；實(shí)施全面服務(wù)質(zhì)量管理；實(shí)施金融創(chuàng)新；重組銀行業(yè)務(wù)流程，提高運(yùn)營(yíng)效率；實(shí)施品牌營(yíng)銷戰(zhàn)略。 關(guān)鍵詞國(guó)有商業(yè)銀行；市場(chǎng)營(yíng)銷 目前，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)整體發(fā)展較快，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行四大國(guó)有商

2、業(yè)銀行依然是銀行業(yè)的支柱。國(guó)有銀行資產(chǎn)總額占全部銀行業(yè)資產(chǎn)總額的，實(shí)力雄厚，占據(jù)了大部分的市場(chǎng)份額。 一、國(guó)有銀行的分析 （一）優(yōu)勢(shì)分析 國(guó)家信譽(yù)支持。與其他商業(yè)銀行相比，作為國(guó)家主要扶持的商業(yè)銀行，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行可以長(zhǎng)期獲得低成本資金。四大國(guó)有銀行的名稱中都有“中國(guó)”兩個(gè)字，這使得四大銀行更能獲得百姓的信任，具有更強(qiáng)大的信用支撐。 市場(chǎng)領(lǐng)先地位。四大國(guó)有銀行的市場(chǎng)份額是其他商業(yè)銀行所不能比擬的。與外資銀行相比，他們擁有一套適合中國(guó)金融市場(chǎng)情況的完善的本幣清算系統(tǒng)和配套服務(wù)，并且他們深刻理解中央的金融監(jiān)管條例和規(guī)則，了解國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，了解中國(guó)的民族文化和風(fēng)土人情。同時(shí)，經(jīng)

3、過(guò)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，四大國(guó)有銀行都擁有了為數(shù)眾多的穩(wěn)定客戶資源。尤其是與一些國(guó)有大中型企業(yè)已經(jīng)建立了多年的業(yè)務(wù)聯(lián)系，與廣大居民也有著共同的文化背景和歷史淵源，較中小銀行和外資銀行相比，更有親和力，具有較強(qiáng)的企業(yè)文化優(yōu)勢(shì)，客戶忠誠(chéng)度相對(duì)較高。 資本規(guī)模大，實(shí)力雄厚。我國(guó)四大國(guó)有銀行均具有較大的資產(chǎn)規(guī)模，在年銀行家雜志的年度全球家大銀行排名中，我國(guó)四大國(guó)有銀行均進(jìn)入前名，這一權(quán)威排名的標(biāo)準(zhǔn)是銀行的一級(jí)資本，而一級(jí)資本是衡量一家銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力的指標(biāo)，因此，排名充分表明我國(guó)四大國(guó)有銀行具有雄厚的資金實(shí)力。 服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)眾多。四大國(guó)有銀行經(jīng)過(guò)十幾年的發(fā)展，其分行、支行及服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，形成了覆蓋全國(guó)的服務(wù)

4、網(wǎng)絡(luò)，國(guó)內(nèi)分銷渠道十分廣泛。截至年底，中國(guó)銀行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到個(gè)，中國(guó)工商銀行為個(gè)，中國(guó)建設(shè)銀行為個(gè)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行更是達(dá)到了個(gè)（中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒）。眾多的網(wǎng)點(diǎn)為國(guó)有銀行拓展業(yè)務(wù)，加強(qiáng)服務(wù)能力奠定了基礎(chǔ)。 （二）劣勢(shì)分析 冗員問(wèn)題。這是我國(guó)國(guó)有企業(yè)存在的普遍現(xiàn)象。盡管四大銀行都在精簡(jiǎn)，但仍然冗員眾多。到年末，中國(guó)工商銀行有萬(wàn)員工，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有萬(wàn)員工，中國(guó)建設(shè)銀行有萬(wàn)員工，中國(guó)銀行有萬(wàn)員工（中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒）。人員眾多，不可避免在一些崗位上存在著機(jī)構(gòu)重復(fù)、人浮于事的現(xiàn)象，極大地增加了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本。 不良資產(chǎn)的消化問(wèn)題。國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)，一方面，源于銀行信貸管理缺乏有效的制約機(jī)制和責(zé)任約束，

5、重貸輕管、重放輕收，其直接后果是留下大量的不良資產(chǎn)；另一方面，某些與銀行有血緣關(guān)系的國(guó)有企業(yè)，其資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益的不良狀況嚴(yán)重影響著銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，國(guó)有商業(yè)銀行有近億元資產(chǎn)基本上處于流失狀態(tài)。而目前，以每年按財(cái)政部規(guī)定的計(jì)提比例提取的呆賬準(zhǔn)備金來(lái)沖銷商業(yè)銀行多年積累的不良資產(chǎn)是相當(dāng)困難的。 資產(chǎn)質(zhì)量差。資產(chǎn)負(fù)債比例管理是商業(yè)銀行現(xiàn)代化管理的重要方面和手段。但從我國(guó)近期的實(shí)際狀況來(lái)看，實(shí)施規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債比例管理還有很多工作要做。雖然近兩年國(guó)家財(cái)政投入使得幾大國(guó)有銀行的資本金達(dá)到了商業(yè)銀行法的規(guī)定，但由于投入不足，國(guó)有商業(yè)銀行的資信和抗風(fēng)險(xiǎn)能力并未增強(qiáng)。同時(shí)，由于信貸資

6、產(chǎn)質(zhì)量不良，使得量化指標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，致使資產(chǎn)負(fù)債比例管理難以全面規(guī)范實(shí)施，更難以與國(guó)際規(guī)則接軌。 眾多網(wǎng)點(diǎn)的管理問(wèn)題。國(guó)有商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)大都按行政區(qū)域設(shè)置，帶有濃厚的機(jī)關(guān)色彩，盡管近幾年借機(jī)構(gòu)改革撤并了一些機(jī)構(gòu)，但這種體制在短期內(nèi)很難改變。此外，大量基層網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置沒(méi)有考慮不同區(qū)域所處的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與外部環(huán)境的差異，不利于調(diào)動(dòng)各級(jí)行的積極性，不利于提高全行的經(jīng)濟(jì)效益。 （三）機(jī)會(huì)分析 更多的金融服務(wù)需求。從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，加入后，我國(guó)的投資環(huán)境進(jìn)一步改善，國(guó)外企業(yè)來(lái)華投資的數(shù)量大量增加，必然會(huì)產(chǎn)生大量的金融需求，這為國(guó)有商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)契機(jī)，為其選擇優(yōu)良客戶、建立穩(wěn)定的客戶群體提供了較大

7、的空間。 利好政策為國(guó)有商業(yè)銀行上市提供條件。國(guó)有商業(yè)銀行上市是我國(guó)金融體制改革的一個(gè)重要方面，不僅有利于改善國(guó)有銀行的資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，也有利于優(yōu)化上市公司結(jié)構(gòu)，適應(yīng)對(duì)外開(kāi)放的要求。年以來(lái)，中央出臺(tái)了一系列政策支持條件成熟的國(guó)有銀行改制上市。 外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)給國(guó)有銀行帶來(lái)契機(jī)。入世后，外資銀行帶著國(guó)外市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)方式、營(yíng)銷理念和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)入中國(guó)，參與中國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)國(guó)有銀行產(chǎn)生強(qiáng)大的促進(jìn)作用，推進(jìn)其市場(chǎng)化改革，加速國(guó)有銀行的根本性改造和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)的轉(zhuǎn)移。目前，國(guó)有商業(yè)銀行普遍借鑒外資銀行的經(jīng)驗(yàn)，改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式，將業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)從傳統(tǒng)的存貸款轉(zhuǎn)向加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，從

8、而降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這為國(guó)有銀行拓展市場(chǎng)帶來(lái)了機(jī)會(huì)。 （四）威脅分析 行政干預(yù)問(wèn)題。各級(jí)政府對(duì)商業(yè)銀行的行政干預(yù)在后的過(guò)渡期仍然難以根除。對(duì)于地方政府來(lái)說(shuō)，提高當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平，從銀行取得發(fā)展資金是一條主要途徑。即使收不回國(guó)有商業(yè)銀行貸款，也是商業(yè)銀行自己的事情，但銀行所支持的項(xiàng)目和建設(shè)已經(jīng)無(wú)法更改，這是政府干預(yù)銀行的內(nèi)在動(dòng)力。 4、實(shí)施評(píng)估企業(yè)應(yīng)對(duì)職業(yè)生涯管理進(jìn)行全過(guò)程、多角度的評(píng)價(jià),以檢驗(yàn)企業(yè)的職業(yè)生涯管理的執(zhí)行情況,并為后續(xù)工作作好準(zhǔn)備。導(dǎo)入職業(yè)生涯管理后，企業(yè)在第一年中，職業(yè)生涯管理部門和人力資源管理部門應(yīng)每季度進(jìn)行一次總結(jié)，以后每年進(jìn)行一到兩次總結(jié)。2至5年進(jìn)行全面回顧性總結(jié)，推廣好的經(jīng)驗(yàn)

9、，改善存在的不足，包括對(duì)人力資源管理的政策制度進(jìn)行重新修訂。在全體員工中推行職業(yè)生涯管理一段時(shí)間后，可進(jìn)行全面的總結(jié)，從而根據(jù)本企業(yè)的特點(diǎn)和成功經(jīng)驗(yàn)，把職業(yè)生涯管理制度化、模式化，也就是對(duì)一些重復(fù)性的職業(yè)生涯管理活動(dòng)根據(jù)好的經(jīng)驗(yàn)，將活動(dòng)的程序、內(nèi)容“標(biāo)準(zhǔn)化”相對(duì)固定下來(lái),成為以后的定式，減少混亂、提高效率。這一過(guò)程可與組織知識(shí)管理的信息管理系統(tǒng)共用一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，使員工及知識(shí)管理的各種信息充分共享。6、職業(yè)生涯規(guī)劃的調(diào)整具體實(shí)施過(guò)程中，注意及時(shí)反饋有關(guān)信息、并做出相應(yīng)調(diào)整。既要使得員工的職業(yè)目標(biāo)選擇和職業(yè)生涯目標(biāo)的確定對(duì)其有著長(zhǎng)期、有效的激勵(lì)作用，又要適合企業(yè)發(fā)展的需要。在現(xiàn)代職業(yè)領(lǐng)域，變化是永

10、恒的主題。影響職業(yè)生涯規(guī)劃的因素諸多，有的可以預(yù)測(cè)的，有些則很難。成功的職業(yè)生涯規(guī)劃需要時(shí)時(shí)審視內(nèi)外環(huán)境的變化，不斷對(duì)自己的規(guī)劃進(jìn)行評(píng)估和修訂并調(diào)整自己的前進(jìn)步伐,以此來(lái)不斷的使員工得到發(fā)展與進(jìn)步，員工的知識(shí)技能不斷更新?lián)Q代,知識(shí)資本轉(zhuǎn)化為的競(jìng)爭(zhēng)力也更具有優(yōu)勢(shì),企業(yè)因此得到持續(xù)發(fā)展,并長(zhǎng)期立于不敗之地。結(jié)束語(yǔ)知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，人力資源管理的重心由以物為中心轉(zhuǎn)向以擁有巨大知識(shí)財(cái)富與智慧的知識(shí)性員工為中心的管理。如何在新形勢(shì)下建立新型的員工對(duì)企業(yè)的忠誠(chéng)，使稀缺的人力資本與知識(shí)資本發(fā)揮最大的潛能，為企業(yè)創(chuàng)造最大的價(jià)值。尤其在常規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)手段很難在白熱化競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上贏得明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)時(shí)，企業(yè)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的創(chuàng)

11、建成為關(guān)鍵。傳統(tǒng)的知識(shí)管理著重于抽象的知識(shí)的獲取、存儲(chǔ)、運(yùn)用與增值，而忽略了人在知識(shí)管理中的作用；而職業(yè)生涯管理則偏向于個(gè)人職業(yè)的發(fā)展與成長(zhǎng)，忽視了個(gè)人對(duì)知識(shí)的期望，這必然為企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展埋下隱患。本文把知識(shí)管理與職業(yè)生涯管理結(jié)合起來(lái)，提出了如何在企業(yè)中實(shí)施基于知識(shí)基礎(chǔ)的職業(yè)生涯管理。當(dāng)個(gè)人的知識(shí)與組織的知識(shí)相融后，企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有了保障，這種基于知識(shí)基礎(chǔ)的職業(yè)生涯管理是企業(yè)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉。當(dāng)然，在實(shí)施基于知識(shí)基礎(chǔ)的職業(yè)生涯管理的實(shí)踐規(guī)范及它的普遍適用性上還有待進(jìn)一步的研究與論證?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】1 美彼得?F?德魯克著.楊開(kāi)峰譯.知識(shí)管理M.北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社,1999.2 美魯?shù)?拉各

12、斯，丹?霍爾特休斯著呂巍，吳韻華，蔣安奕譯知識(shí)優(yōu)勢(shì):新經(jīng)濟(jì)時(shí)代市場(chǎng)制勝之道M北京：機(jī)械工業(yè)出版社,2001.3 英安妮?布魯金著趙曉江譯企業(yè)記憶：知識(shí)管理戰(zhàn)略M沈陽(yáng)：遼寧教育出版社,1999.4 美哈羅得?R?華萊士,L?安?馬斯特斯著邵劍兵譯人生與職業(yè)開(kāi)發(fā)M中華工商聯(lián)合出版社,2002.5 美Felix Janszen著雷華,馬樂(lè)為譯管理創(chuàng)新:公司發(fā)展的全面解決方案M昆明：云南大學(xué)出版社,2002.6 美杰夫里?普費(fèi)弗著胡漢輝，李婭莉譯求勢(shì)于人：釋放員工能量，實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)M北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，20007 張潤(rùn)彤，朱曉敏知識(shí)管理學(xué)M北京：中國(guó)鐵道出版社，20028 王琪延企業(yè)人力資源管理

13、M中國(guó)物價(jià)出版,20029 人力資源管理雜志社員工教育訓(xùn)練實(shí)務(wù)及案例M中山：中山大學(xué)出版社，200110 韓p平論知識(shí)員工的開(kāi)發(fā)與管理J人才開(kāi)發(fā)2002(3):10-1111 蘇方國(guó)，趙曙明系統(tǒng)化人力資源實(shí)踐與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)J外國(guó)經(jīng)濟(jì)與管理2003(2):7-1112 馬士斌生涯管理：企業(yè)承諾決策模型J中國(guó)人才2003(2):37-3913 何德勇KM VS HRM：知識(shí)管理背景下的人力資源管理J企業(yè)研究,2003(3):32-3514 張光明，張松林如何幫助員工指定職業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略J中國(guó)人力資源開(kāi)發(fā)2001(8),:45-4615 馬p凌，盧繼勇個(gè)人職業(yè)發(fā)展與組織人才戰(zhàn)略J中國(guó)人才2002(11):38-3916 張建紅企業(yè)管理的新課題:實(shí)施職業(yè)生涯開(kāi)發(fā)系統(tǒng)J天津經(jīng)濟(jì)2003(1):53-5417 李殿軍論知識(shí)經(jīng)濟(jì)與人力資源的開(kāi)發(fā)和管理J經(jīng)濟(jì)師,2003(5):13518 譚p蓓對(duì)我國(guó)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的探討J經(jīng)濟(jì)師,2003(5):112-11319 謝晉寧后企業(yè)時(shí)代的職業(yè)生涯開(kāi)發(fā)研