廣西融資性擔(dān)保公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

1、廣西XXX融資性擔(dān)保有限公司經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃報告二一一年十月目錄第一章行業(yè)情況第二章經(jīng)營機制第三章市場目標第四章經(jīng)營與企業(yè)開發(fā)第五章風(fēng)險控制與內(nèi)部管理第六章企業(yè)宣傳和加強品牌的建設(shè)第七章公司發(fā)展步驟第一章、行業(yè)情況2003我國年頒布實施的中華人民共和國中小企業(yè)促進法強調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進中小企發(fā)展的重要作用。2004年,黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人先后對如何發(fā)展中國信用擔(dān)保業(yè)做出了重要批示。南寧市金融市場近年來實現(xiàn)了突飛猛進的發(fā)展,貸款余額接近9000億元,達到歷史新高。在新增本外幣貸款中,投放在廣西北部灣經(jīng)濟區(qū)的金額占全區(qū)信貸增量的53.94%。有力地促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。

2、截止2011年5月5日,廣西有156家融資性擔(dān)保公司獲準頒發(fā)融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證,在保金額近900個億。南寧市委市政府為南寧市金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的發(fā)展環(huán)境,經(jīng)濟的快速發(fā)展,政府的有力支持,為南寧市金融業(yè)的發(fā)展提供了良好的契機。但是中小企業(yè)融資難,仍然是制約中下企業(yè)發(fā)展的一個重要因素,小企業(yè)規(guī)模小,自有資本少,可供抵押資產(chǎn)少,抗風(fēng)險能力弱及信用等級偏低等原因,在銀行能夠得到的貸款有限或者根本得不到貸款。許多中小企業(yè)期待政府加大資金扶持力度,第二章、經(jīng)營機制廣西XXX融資性擔(dān)保有限公司(以下簡稱“公司”,地址位于南寧市XXXXXXXXXXX。公司主營業(yè)務(wù)為:以自有資金對外提供擔(dān)保及為中

3、小企業(yè)提供投資咨詢服務(wù)等。公司現(xiàn)有員工11人,本科學(xué)歷5人,?？茖W(xué)歷3人。注冊資本增資到10060萬元。股東6人,其中:XXX占55%股權(quán)、XXX占25%、XXX占5%股權(quán)。XXX占5%股權(quán)、XXX占5%股權(quán)、XXX占5%股權(quán)。根據(jù)目前擔(dān)保市場發(fā)展情況,公司將經(jīng)營機制定位于如下五個方面:(一信用評估制度XXX擔(dān)保制定一套完整、科學(xué)的客戶信用考評指標,包括個人客戶信用考評指標和企業(yè)客戶信用考評指標兩個部分。個人信用考評指標主要應(yīng)包括月收入、家庭財產(chǎn)、負擔(dān)系數(shù)、學(xué)歷、職業(yè)、職務(wù)、職稱、戶籍、年齡、過往信用記錄等。企業(yè)信用考評指標主要應(yīng)包括凈資產(chǎn)、凈利潤、資產(chǎn)負債率、銷售收入增長率、利潤增長率、銷售

4、利潤率、貸款按期償還率、流動比率、速動比率、現(xiàn)金流量債務(wù)總額比以及企業(yè)法人代表和高層管理人員的綜合素質(zhì)等?？蛻舭葱庞每荚u結(jié)果分四個等級:信用好的,是公司需要重點聯(lián)系的業(yè)務(wù)對象;信用中等的,是公司需要積極爭取的業(yè)務(wù)對象;信用一般的,是公司可以接受的業(yè)務(wù)對象;信用差的,公司對這類客戶一般不予提供擔(dān)保。(二風(fēng)險防范機制主要包括風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個方面。風(fēng)險評估是根據(jù)對客戶資信狀況和反擔(dān)保財產(chǎn)狀況的調(diào)查,對擔(dān)保項目的風(fēng)險系數(shù)進行評估。風(fēng)險系數(shù)越小,擔(dān)保的安全性就越高;風(fēng)險系數(shù)越大,擔(dān)保的安全性就越低。因此,對代表風(fēng)險度的風(fēng)險系數(shù)要確定一個上限,當(dāng)風(fēng)險系數(shù)達到和超過這個上限時,就說

5、明風(fēng)險度過高,不宜擔(dān)保。風(fēng)險評估的關(guān)鍵,是要做到資信調(diào)查細致、反擔(dān)保財產(chǎn)評估準確。風(fēng)險預(yù)防是針對項目運作過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險,事先采取一些必要的防范措施,力求避免和減少風(fēng)險。風(fēng)險預(yù)防重點要把好關(guān):一是要把好客戶資料的審查關(guān),確保資料真實、合法、有效。個人客戶要重點審查婚姻證明、家庭及工作單位地址和電話;二是要把好反擔(dān)保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)關(guān)系的調(diào)查關(guān),確保抵押或質(zhì)押反擔(dān)保財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)真實、清晰、合法;未設(shè)定抵押或質(zhì)押。三是要把好擔(dān)保審批關(guān),報到銀行的項目必須經(jīng)過正常的擔(dān)保審批程序,不允許任何部門和個人有越權(quán)、越級和操縱行為。風(fēng)險監(jiān)測是在擔(dān)保項目運作過程中,隨時對項目及各種潛在的風(fēng)險因素進行跟蹤、監(jiān)控、測評

6、,當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險達到一定程度時,及時發(fā)出警報。風(fēng)險控制是指風(fēng)險一旦發(fā)生,就要通過風(fēng)險抑制、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)移等辦法,把風(fēng)險程度和風(fēng)險損失控制在最小范圍內(nèi)。貸款擔(dān)保風(fēng)險控制的重點在于建立兩個系統(tǒng):一是要建立擔(dān)保貸款逾期催收系統(tǒng),擁有多種行之有效的催收手段;二是要建立反擔(dān)保財產(chǎn)處置變現(xiàn)系統(tǒng),客戶一旦違約,能以最快的速度和較好的價格處置反擔(dān)保財產(chǎn),實現(xiàn)資金回籠。(三利益激勵機制市場經(jīng)濟的本質(zhì)特征就是商品生產(chǎn)和按勞分配。只有徹底消除平均主義,實行多勞多得,才能最大限度地調(diào)動每一個員工的積極性和創(chuàng)造性。事實上,企業(yè)的利益是建立在每一個員工的個人利益基礎(chǔ)之上的,只有當(dāng)員工意識到自己的勞動成效與其個人利益密切相

7、關(guān)時,員工的工作能力才會得到最大限度地發(fā)揮。建立利益激勵機制的重點是要抓好以下“三項制度”建設(shè):1、工資考核制度。要把職能部門的工資考核辦法與業(yè)務(wù)部門的工資考核辦法分立開來。職能部門人員的工資可由“基本工資+效益工資”構(gòu)成,業(yè)務(wù)部門人員的工資可由“底薪+提成”,構(gòu)成工資級別的設(shè)置宜細、宜多,這樣可為員工多提供一些晉級的機會。凡連續(xù)三個月超額完成任務(wù)或表現(xiàn)突出的,都可晉升一級。反之,如果連續(xù)三個月都完不成規(guī)定任務(wù)的,則應(yīng)予以辭退。2、職務(wù)升遷制度。部門經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理每年考核、調(diào)整一次,能上能下?？己藘?yōu)秀的,可連任或升遷;考核平平的,易職試用,為期一年;考核不合格的,堅決撤換。3、職

8、工持股制度。公司可拿出(20%30%股份轉(zhuǎn)為職工持股,部門經(jīng)理、高級業(yè)務(wù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理和主要業(yè)務(wù)骨干以上人員均可分配股份。(四發(fā)展創(chuàng)新機制的構(gòu)建擔(dān)保公司要想獲得長期、持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展必須抓好企業(yè)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)品牌創(chuàng)新。企業(yè)文化建設(shè)的目的,是要培育企業(yè)全體員工共同的追求和共同的價值觀,增強企業(yè)的凝聚力、鼓動力和競爭力。擔(dān)保公司企業(yè)文化建設(shè)的任務(wù):一是要培育公司的企業(yè)精神,用這種精神去統(tǒng)一意志、鼓舞士氣、戰(zhàn)勝困難;二是要塑造公司的良好形象,提升公司的知名度和信譽度;三是要提高全體員工的綜合素質(zhì),確保擔(dān)保服務(wù)水平和服務(wù)效率的穩(wěn)步提高。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是擔(dān)保公司的生命,業(yè)務(wù)品種的開發(fā)和合作銀行的開拓,是擔(dān)保收

9、入的源泉。公司要組織研發(fā)小組,不斷開發(fā)、推出新的業(yè)務(wù)品種,增加創(chuàng)收渠道,降低經(jīng)營成本,提高經(jīng)濟效益,同時,要制定獎勵辦法,對有重大業(yè)務(wù)創(chuàng)新、為公司創(chuàng)收作出重要貢獻的人員予以重獎。第三章、市場目標公司將嚴格按照融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法的規(guī)定,目標定位于為廣西區(qū)全區(qū)中小企業(yè)融資提供服務(wù),圍繞著許可經(jīng)營項目確定目標市場。如下所示:(一、擔(dān)保業(yè)務(wù)1、中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù):包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、項目貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進出口貿(mào)易融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)(股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/并購搭橋貸款擔(dān)保、項目投資擔(dān)保、政策扶

10、持項目貸款擔(dān)保、信用證、保理業(yè)務(wù)(應(yīng)收帳貼現(xiàn)擔(dān)保、信用保險等。2、個人貸款擔(dān)保業(yè)務(wù):包括個人消費貸款擔(dān)保、個人信用貸款擔(dān)保、出國留學(xué)貸款擔(dān)保、個人經(jīng)營性貸款擔(dān)保、房產(chǎn)抵押貸款擔(dān)保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、房屋裝修貸款擔(dān)保等。3、經(jīng)濟合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù):包括工程合同履約擔(dān)保、工程招投標履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機動車交易擔(dān)保、房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、出國留學(xué)經(jīng)濟擔(dān)保、個人分期付款消費擔(dān)保等。(二 擔(dān)保衍生服務(wù)業(yè)務(wù)(1擔(dān)保中介服務(wù)a、咨詢服務(wù):包括企業(yè)理財

11、與資本運作顧問、企業(yè)管理顧問、個人理財顧問等。b、項目論證服務(wù):包括擔(dān)保投資項目可行性研究與項目評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、企業(yè)與個人資信評估等。c、抵押資產(chǎn)處置服務(wù)d、代理服務(wù):包括企業(yè)或個人融資代理服務(wù)、政府或民間擔(dān)?；鸬奈泄芾?、資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)等。第四章、經(jīng)營與企業(yè)開發(fā)廣西XXX融資性擔(dān)保有限公司堅持“安全性、效益性、前瞻性”的原則,開展市場開發(fā)。1、客戶資源開發(fā)與信息收集客戶開發(fā)與信息收集工作,是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。廣西XXX融資性擔(dān)保有限公司客戶資源發(fā)掘渠道有:(1與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系,由銀行信貸部門推薦優(yōu)質(zhì)客戶;(2與各級政府部門聯(lián)系,由相關(guān)政府部門推薦優(yōu)質(zhì)客戶;(4與其他在桂

12、各地商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系,由其推薦優(yōu)質(zhì)客戶;(4開展企業(yè)信用擔(dān)保的會員制管理,從中培養(yǎng)核心優(yōu)質(zhì)客戶;(5對社會進行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研,開展客戶登記,從中發(fā)掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶。2、營銷策略廣西XXX融資性擔(dān)保有限公司以廣西地區(qū)中小企業(yè)會員以及本地優(yōu)質(zhì)客戶為目標客戶群,開展市場營銷。(1目前重點依托廣西地區(qū)中小企業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶,開展業(yè)務(wù)合作,主要方式:由廣西地區(qū)中小企業(yè)及柳州、桂林、北海、百色、玉林、來賓、貴港、憑祥等市的商會推薦符合條件的經(jīng)營企業(yè)或會員,經(jīng)廣西XXX融資性擔(dān)保有限公司公司認可后推薦合作銀行進行融資性擔(dān)保。(2以會員個人信用擔(dān)保業(yè)務(wù)為先導(dǎo),通過與銀行的成功合作,不斷構(gòu)筑堅實的信任

13、基礎(chǔ),并以此促進企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展。(3積極穩(wěn)妥地開展經(jīng)濟合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。(4必要時與其它擔(dān)保機構(gòu)的合作,實施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保,或?qū)で髧抑行∑髽I(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持,以及利用其它金融創(chuàng)新手段,分散風(fēng)險、減少損失。3、產(chǎn)品研發(fā)只有貼近市場、服務(wù)市場企業(yè)才能永保活力。廣西XXX融資性擔(dān)保有限公司針對社會需求、自身實力和管理水平,將擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品及擔(dān)保衍生業(yè)務(wù)的研究與開發(fā)作為市場營銷的最重要手段之一,實現(xiàn)市場營銷安全性、效益性、前瞻性的有機統(tǒng)一,從而保證企業(yè)平穩(wěn)、高效、可持續(xù)發(fā)展。4、品牌培育圍繞企業(yè)發(fā)展愿景,要把XXX融資性擔(dān)保有限公司辦成“在業(yè)內(nèi)具有一定影響力和品牌效應(yīng)的擔(dān)保公司”,

14、就必須時刻重視品牌培育和營銷,要把“誠信、熱情;規(guī)范、穩(wěn)健;高效、創(chuàng)新”的經(jīng)營理念貫穿于XXX融資性擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)發(fā)展的每一細節(jié)之中。公司近期品牌營銷的手段有:(1注重培植良好的社會形象和公共關(guān)系,舉行聯(lián)誼會、研討會、產(chǎn)品發(fā)布會等。(2制作和投放廣告折頁、宣傳品。印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片,按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁,向目標用戶群、專業(yè)市場、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機構(gòu)等進行發(fā)放。(2建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò),利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評級等。 （3）利用新聞媒體和其它形式開展廣泛宣傳，提升廣西 XXX 融資性擔(dān)保有限公司

15、的品牌知名度。 第五章、風(fēng)險控制與內(nèi)部管理 為控制風(fēng)險采取以下措施。 首先，公司制定與防范風(fēng)險有關(guān)的規(guī)范的風(fēng)險管理制度，在 日常工作中由公司內(nèi)控部門負責(zé)監(jiān)督實施。 主要包括以下幾個主 要方面：擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序、工作標準、業(yè)務(wù)接待、項目分配、 合同管理、業(yè)務(wù)檔案、風(fēng)險防范、代償及追償責(zé)任落實等制度。 1、日常業(yè)務(wù)管理 公司將制定一系列業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量的管理制度與操作手 冊，建立健全完備的業(yè)務(wù)制度，如擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法投資 、 業(yè)務(wù)管理辦法項目審核工作細則等，實現(xiàn)了標準化的制度 、 管理。員工上崗前首先要經(jīng)過培訓(xùn)和考核認證。公司全員按金融 服務(wù)企業(yè)標準要求操作擔(dān)保業(yè)務(wù)和擔(dān)保投資業(yè)務(wù)。 風(fēng)險管理部負

16、 責(zé)督查業(yè)務(wù)操作規(guī)范、服務(wù)質(zhì)量以及擔(dān)保項目的風(fēng)險控制水平。 2、風(fēng)險防范與管理 企業(yè)內(nèi)部管理是金融機構(gòu)風(fēng)險防范的最重要環(huán)節(jié)之一。公司 將采取多種組織形式，對投資風(fēng)險進行管理。對公司項目由審計 部、擔(dān)保部、評估部、風(fēng)險管理部評議，評審委員會和董事會等 多道“防火墻”來防范經(jīng)營風(fēng)險。 3、建立信用評估機制 11 信用擔(dān)保最大的風(fēng)險是被擔(dān)保者的資信風(fēng)險。因此，應(yīng)對申 請擔(dān)保企業(yè)的資信變化過程進行深入、詳細的調(diào)查。評定企業(yè)的 透明度和可控度，分析企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)的變化情況，計算和推算企 業(yè)的贏利能力。風(fēng)險控制應(yīng)堅持全面深入和量力而行的原則，采 用跟蹤管理和及時控制的方法。同時，中國正在建立的信用評估 機制

17、，也為這一風(fēng)險的防范提供了有利的保證。 4、建立風(fēng)險轉(zhuǎn)移和聯(lián)合擔(dān)保機制 把銀行、企業(yè)、擔(dān)保機制三方統(tǒng)一考慮，形成一個有三方共 同組成的擔(dān)保咨詢機構(gòu)， 開展法律、 會計、 稅務(wù)等各種咨詢服務(wù)， 形成有效的扶優(yōu)扶強的體系；爭取國家各級擔(dān)保體系的支持。獲 得再擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保合作。當(dāng)發(fā)生代償時，銀衍擔(dān)保可以按一定 條件從再擔(dān)保機構(gòu)得到一定補償， 從而大大降低擔(dān)保風(fēng)險。 另外， 聯(lián)合擔(dān)保也是分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險的有效方法。 5、信用風(fēng)險評價指標體系 利用現(xiàn)代電子信息技術(shù)，開發(fā)建立出一套科學(xué)完善的信用風(fēng) 險評價指標體系，并使之得到有效實施。 在財務(wù)管理上，根據(jù)每年的經(jīng)營計劃按相當(dāng)比例提留擔(dān)保賠 付準備金和投資風(fēng)險

18、備用金等，以保障公司業(yè)務(wù)按計劃正常進 行。 6、加強反擔(dān)保方案的設(shè)計能力。在總結(jié)前段時間工作的基礎(chǔ) 上，組織相關(guān)專家制定一套合法、有效、操作性強的反擔(dān)保形式， 并明確相關(guān)落實辦法。力求業(yè)務(wù)經(jīng)理在規(guī)劃反擔(dān)保方案時使每個 12 項目所對應(yīng)的反擔(dān)保措施對風(fēng)險可控制，在落實時可操作，與客 戶交涉時可接受。 7、建立保后監(jiān)管機制。將承保業(yè)務(wù)按質(zhì)量進行分類，針對不 同的分類結(jié)果制定不同的對策，采用不同的手段，切實保證每一 筆擔(dān)保不出現(xiàn)壞賬、死賬和呆賬，即使有危險情況也要盡量把損 失減到最小，同時對反擔(dān)保方案的執(zhí)行情況進行動態(tài)監(jiān)督，以防 流于形式。 8、建立科學(xué)的人事管理制度。包括人員招聘、錄用、激勵、 獎懲、責(zé)任承擔(dān)、業(yè)務(wù)考核等內(nèi)容，科學(xué)的人事管理制度能最大 限度地挖掘員工潛能，調(diào)動員工積極性，并在一定的框架內(nèi)控制 風(fēng)險，強化管理。 第六章、 第六章、企業(yè)宣傳和加強品牌的建設(shè) 注重企業(yè)形象與公共關(guān)系，逐步塑造以民生擔(dān)保品牌為核心 的企業(yè)形象。具體宣傳手段包括: 1、利用各種會議、研討會、培訓(xùn)班等活動的機會開展宣傳， 提高民生擔(dān)保在業(yè)內(nèi)的知名度，擴大影響力。 2、與新聞媒體合作，以多種方式刊