商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務激增的積極影響以及可能增加的風險

1、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務激增的積極影響以及可能增加的風險關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;業(yè)務激增;積極影響我國的銀行同業(yè)業(yè)務是指以金融同業(yè)客戶為效勞與合作對象，以同業(yè)資金融通為核心的各項業(yè)務，是我國的商業(yè)銀行最近最有代表性并漸漸開展成了主要融資業(yè)務的工程。例如民生銀行、興業(yè)銀行等商業(yè)銀行對于同業(yè)融資業(yè)務近年來呈現(xiàn)者“井噴式的開展。一、商業(yè)銀行同業(yè)融資業(yè)務“井噴式開展的積極影響1、增強了跨地區(qū)的同業(yè)信息交流，可適當緩解銀行同業(yè)信息不透明、不對稱問題在我國最根本的存貸款市場上，廣闊國民對于資金的分配最初主要是國有的四大銀行，其次為其他的金融機構(gòu)。而隨著經(jīng)濟的開展和多元化金融體系的推動，商業(yè)銀行與股份制銀行之間資金的互相

2、拆借，同業(yè)業(yè)務的開展給商業(yè)銀行帶來的收入、利潤明顯進步，這歸功于國內(nèi)的商業(yè)銀行、金融機構(gòu)等進展的廣泛、深化地合作。2、加快了閑置存款資金，互惠互利從一般型業(yè)務合作上，銀行、證券和保險機構(gòu)互為客戶，互相之間提供融資便利和資金支持。一旦一些銀行沒有足夠的貸款工程，就會出現(xiàn)內(nèi)部存款過剩的情況 ，而存款過?？赡苊媾R要支付高額的利息。利息收入仍是如今商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務主要利潤來源，這樣一來更加加快了閑置資金的流動性，提升了國內(nèi)金融體系的整體競爭力。為了保證資金不滯留并能靈敏流動產(chǎn)生價值，利用利率雙軌制的套利空間，先將一部分資金融資給利率相比較高的銀行進展短期的拆出，等需要時再進展借入來增加價值。3、依靠同

3、業(yè)負債可緩解資金流動壓力同業(yè)業(yè)務開展需求來源于商業(yè)銀行之間競爭差異的不斷增大。在我國經(jīng)濟形勢利好的情況下，商業(yè)銀行客觀上存在規(guī)模、網(wǎng)絡、效勞、顧客忠誠度以及認可度等多方面的差異，雖然每一家商業(yè)銀行背后都有強大的國家信譽在支撐，但我國還沒有完全實現(xiàn)利率市場化，不同商業(yè)銀行在存款市場上的競爭也存在較大差異。在存款準備金率較高、市場流動性緊張的情況下，部分存款增長乏力的銀行就依靠同業(yè)負債暫時緩解流動性壓力。二、同業(yè)融資業(yè)務潛在風險及隱患1、規(guī)模風險因為同業(yè)拆借業(yè)務沒有規(guī)定限額，銀行可不斷通過同業(yè)拆借業(yè)務來實現(xiàn)資產(chǎn)負債表上資金規(guī)模上的虛增。從存款工程來看，以工商銀行平?jīng)龇中泻推职l(fā)銀行蘭州分行兩家分行同

4、業(yè)拆借業(yè)務為例：因為浦發(fā)銀行在某段時間儲藏有多余的閑置短期負債，為增加資金的流動，浦發(fā)銀行協(xié)議拆出一部分資金借給工商銀行一部分資金，浦發(fā)銀行的資產(chǎn)負債表上總資產(chǎn)未發(fā)生變化，只是資產(chǎn)科目的互相調(diào)整。但當工商銀行借入資金后，其資產(chǎn)規(guī)模將上升。在會計期間末，兩家銀行資產(chǎn)負債表上合計的總資產(chǎn)比之前增加。所以，假設(shè)這種銀行之間同業(yè)拆借業(yè)務越來越多而且沒有限制的時候，就會產(chǎn)生潛在的規(guī)模風險。無限制的現(xiàn)金流波動將加大流動性風險。很多商業(yè)銀行都有過度依賴同業(yè)資金的現(xiàn)象，無限制的同業(yè)融資會直接增加宏觀金融的不穩(wěn)定性。規(guī)模風險的持續(xù)存在以及持續(xù)增加會影響銀行對現(xiàn)金流的準確預測，也無法合理匹配資產(chǎn)負債表的構(gòu)造，埋下

5、了風險隱患。從貸款工程來看，受金融危機的影響，信貸規(guī)模的持續(xù)收緊使得商業(yè)銀行借助同業(yè)業(yè)務渠道滿足企業(yè)的信貸需求。從中間業(yè)務來看，銀行將同業(yè)業(yè)務的低本錢資金更多的投向高風險、高收益工程，躲避了監(jiān)管的同時使得同業(yè)業(yè)務逐漸呈現(xiàn)出脫離實體經(jīng)濟需求的一面，相應的規(guī)模風險也會加大。2、資產(chǎn)端與負債端期限錯配，產(chǎn)生流動性風險我國的金融業(yè)特別是銀行業(yè)在運行過程中一直伴隨的風險就是資金的流動性。成立期限短、開展還不穩(wěn)定的一些商業(yè)銀行為追求利潤最大化，試圖通過，拆短投長，將拆借來的同業(yè)資金投資于期限較長、利率更高的其他資產(chǎn)形式或者進展返售資產(chǎn)買賣。在貨幣政策寬松，國家政府積極鼓勵，同業(yè)利率較低時，舉這一行為帶來的

6、將會是高收益的回報并且充分的利用了同業(yè)拆借資金，可以說銀行之間可以到達互贏?？墒?，當國家為躲避通貨膨脹，市場經(jīng)濟運行不景氣的時候，同業(yè)資產(chǎn)之間資產(chǎn)端和負債端這種期限錯配很容易讓銀行陷入資金困境、資金鏈斷層的資產(chǎn)流動性風險。而央行此舉的初衷就是部分銀行的不理性行為，導致同業(yè)業(yè)務期限錯配，風險大增。同業(yè)業(yè)務與流動性風險具有互逆性。換句話說就是對期限錯配偏好的互逆性上，銀監(jiān)局對于銀行流動性風險管理的核心是對同業(yè)業(yè)務期限錯配的約束。但是商業(yè)銀行期限錯配對同業(yè)融資盈利很重要。在金融機構(gòu)資金的流通緊張，同業(yè)業(yè)務部門卻需要大量的資金的時候，銀行內(nèi)控部門出于對自身的保護往往會嚴格控制資金外流。而市場利率又可能

7、出現(xiàn)上升可能，銀行可能錯過盈利的好時機。3、增加金融體系系統(tǒng)性風險商業(yè)銀行同業(yè)融資業(yè)務的利好開展使得商業(yè)銀行之間嚴密聯(lián)絡到一起，從宏觀角度來看，這種行為過于頻繁的發(fā)生會大大加大金融風險關(guān)聯(lián)度，金融體系特有的防火墻作用漸漸減弱。銀行之間一件很小的風險事件，可能會通過金融機構(gòu)這種越來越嚴密的關(guān)聯(lián)度更隱蔽、更快速的擴展到整個金融機構(gòu)，類似于蝴蝶效應。大大的增加了宏觀金融的流動風險。商業(yè)銀行平臺之上的各種業(yè)務是同業(yè)業(yè)務的同業(yè)的創(chuàng)新業(yè)務。為了提供柜面互通、支付結(jié)算和資產(chǎn)托管等效勞，通過輸出聯(lián)網(wǎng)，在總的清算系統(tǒng)中接入各小銀行、農(nóng)村信譽合作社、村鎮(zhèn)銀行等，這樣一來，各小銀行、農(nóng)村信譽合作社、村鎮(zhèn)銀行等也成為

8、了平臺效勞上的商業(yè)銀行的主要同業(yè)資金來源。這種平臺上的合作形式具有優(yōu)勢互補和資源共享的優(yōu)點，但是也加大了風險敞口，而且交易對手也過于集中。三、對商業(yè)銀行同業(yè)融資業(yè)務的一些看法就目前來看，同業(yè)融資業(yè)務在國內(nèi)才剛剛起步，一些已經(jīng)開展同業(yè)融資的銀行還僅僅處于粗放管理階段。而國內(nèi)整個金融機構(gòu)對同業(yè)業(yè)務的開展的認識及定位仍然很模糊，導致涉及同業(yè)業(yè)務的機構(gòu)業(yè)務部不明確，資金清算、營銷的組織形式松散。人力、物力、財力方面的投入過多或過少。從國內(nèi)金融體系的宏觀經(jīng)濟主動性來分析，同業(yè)融資業(yè)務是銀行間融通資金、互相交流的重要途徑，以及對利率雙軌制的執(zhí)行和套利空間都是一種促進作用。國家應該積極的鼓勵同業(yè)融資業(yè)務的開展特別是國有商業(yè)銀行，在存款市場擁有絕對優(yōu)勢目前銀監(jiān)會已出臺相關(guān)的?商業(yè)銀行同業(yè)融資管理方法?銀監(jiān)會9號文來標準引導商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務經(jīng)