銀行貸款業(yè)務(wù)介紹

1、銀行貸款業(yè)務(wù)介紹2010年10月13日11:13來源：人民網(wǎng)-經(jīng)濟頻道【字號大中小 打印留言論壇網(wǎng)摘手機點評-1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、大修住房，目 前其主要產(chǎn)品是抵押加階段性保證個人住房貸款，即通常所稱"個人住房按揭貸-2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留 權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人， 在中國大陸境內(nèi)有居留權(quán)的具有完 全民事行為能力的外國人。-3、貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：(1 )有合法的身份；(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（ 3）有合法有效的購 買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要

2、求提供的其他證明文件；（ 4）有所購（大修）住房全部價款20 %以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住 房的首付款；（5）有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償 能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；（6）貸款行規(guī)定的其他條件。-4、貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80%；-5、貸款期限：一般最長不超過 30年-6、貸款利率：貸款利率執(zhí)行商業(yè)性貸款利率，上限放開，實行下限管 理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準利率的0.9倍。-7、申請貸款應(yīng)提交的資料:-（1 ）身份證件復印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有 居留權(quán)的境外

3、、國外自然人為護照、探親證、返鄉(xiāng)證等居留證件或其他身份證件）；-（2）貸款行認可的借款人償還能力證明資料，例如：收入證明和資產(chǎn) 證明等；-（3 ）合法有效的購買（大修）住房合同、協(xié)議及相關(guān)批準文件;-（4 ）涉及抵押或質(zhì)押擔保的，需要提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明 文件以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的書面證明；-（5 ）涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證 人的資信證明；-（6 ）借款人用于購買（大修）住房的自籌資金的有關(guān)證明;-（7）房屋銷（預(yù)）售許可證或樓盤的房地產(chǎn)權(quán)證（現(xiàn)房）（復印件）；-（8 ）貸款行規(guī)定的其他文件和資料-8、客戶貸款流程:-（1 ）提出申請。客戶向銀

4、行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料-（2 ）簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關(guān)貸款批準的通知后，要到 貸款行簽訂借款合同及擔保合同，并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關(guān)手 續(xù)。-（3 ）開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協(xié)議，并在貸款行指定的營業(yè)網(wǎng)點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立售房結(jié)算賬戶或存款專戶。-（4 ）支用貸款。經(jīng)貸款行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)，或?qū)①J款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內(nèi)。-（5 ）按期還款。借款人按借款合同約定的

5、還款計劃、還款方式償還貸 款本息。目前可供選擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。-（6 ）貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括提前結(jié)清和正常結(jié)清兩種。提前結(jié)清是 指貸款到期日（一次性還本付息類貸款）或貸款最后一期（分期償還類貸款）前 結(jié)清貸款；正常結(jié)清指在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分 期償還類貸款）結(jié)清貸款。如提前結(jié)清貸款，借款人須在清償應(yīng)付各項款項后， 提前10個工作日貸款行提出提前結(jié)清申請。貸款結(jié)清后，借款人從貸款行領(lǐng)取 "貸款結(jié)清證明"，取回房地產(chǎn)權(quán)屬抵押登記證明文件及保險單正本，并持貸款行出具的"貸款結(jié)清證明"到原抵押登記部門辦理抵押

6、登記注銷手續(xù)。公積金個人住房貸款產(chǎn)品優(yōu)點：貸款利率低，期限長，緩解借款人的還款壓力申請條件：申請住房公積金貸款必須符合當?shù)刈》抗e金管理部門有關(guān)住房 公積金貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：（1）有合法的身份；（2）按時足 額繳存住房公積金；（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能 力；（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及其他證明文件；（5）有規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；（6）有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其 他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；（7）符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其 他借款條件。貸款額

7、度：最高額度按照當?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行貸款期限：在中國人民銀行規(guī)定的最長貸款期限內(nèi)由當?shù)刈》抗e金管理部 門根據(jù)借款人的實際情況確定貸款期限。貸款利率：按照中國人民銀行規(guī)定的個人住房公積金貸款利率執(zhí)行， 目前執(zhí) 行利率情況是：貸款期限5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.14% ;貸款 期限5年以上（不含5年）的：貸款年利率為4.59%。還款方式：借款期限在1年（含1年）以內(nèi)的，采用到期一次還本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等額本息還款法、等額本金還款法和當?shù)刈》?公積金管理部門認可的其他還款方式個人客戶操作流程如下: 提出申請。借款申請人提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料，

8、由建設(shè)銀行 負責受理后交住房公積金管理部門或直接向住房公積金管理部門申請。 簽訂合同。借款申請經(jīng)住房公積金管理部門審批通過后， 由建設(shè)銀行與借 款人簽訂借款合同和擔保合同。選用委托扣款方式的借款人須在建設(shè)銀行開立龍 卡或儲蓄賬戶。 抵押登記和保險。按照借款合同約定和住房公積金管理部門要求，建設(shè)銀 行辦理房屋抵押登記、合同公證及住房保險等手續(xù)。 支用款項。建設(shè)銀行按借款合同約定，為借款人開立貸款賬戶，并將貸款 資金劃入售房人售房款專用賬戶或其他指定賬戶內(nèi)。 按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，委托建設(shè)銀行 分期扣款或到建設(shè)銀行柜面，按期歸還公積金貸款本息。 合同變更。合同執(zhí)行期間

9、，借款人可向建設(shè)銀行或住房資金管理部門提出 變更借款期限、還款方式、提前還款等申請，經(jīng)審核同意后，建設(shè)銀行為借款人 辦理合同變更手續(xù) 貸款結(jié)清。建設(shè)銀行為借款人出具“貸款結(jié)清證明”，借款人取回抵押登 記證明等文件，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷等手續(xù)。個人住房固定利率貸款-1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買住房。-2、貸款對象：同個人住房貸款貸款。固定利率個人住房貸款主要營銷 對象為關(guān)注國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟走勢、對利率水平變化敏感、對利率趨勢有一定判斷 能力、認為我國利率水平處于升息階段、對于未來的支出有一個精確規(guī)劃的購房 者。3、貸款條件：同個人住房貸款貸款。-4、貸款額度：同個人

10、住房貸款。對于90平方米以下的第一套自住用房， 貸款額度最高不得超過所購房價的 80 %;對于90平方米以上或90平方米一下 但不屬于第一套自住用房，貸款額度最高不得超過所購房價的70 %。-5、貸款期限：固定利率個人住房貸款期限最長為 30年。固定利率個人 住房貸款為階段性固定，實行固定利率的期限最長不超過 10年。我行現(xiàn)行產(chǎn)品 為客戶提供三個固定期限檔次：3年期、5年期和10年期。-6、貸款利率：固定利率個人住房貸款的執(zhí)行利率由建設(shè)銀行在同期人民銀行公布的基準利率水平基礎(chǔ)上確定，固定利率個人住房貸款的執(zhí)行利率實行 下限管理。等額本息還款法或等額本金還款法。8、產(chǎn)品特點1、貸款利率組合靈活。在整個貸款期限內(nèi)，借款人可以選擇單一檔次固定利率，也可以分段選擇不 同檔次固定利率組合，還可以選擇固定利率和浮動利率組合。2、貸款利息負擔輕