保后管理制度

1、保后管理制度第一章總則第一條 為進一步規(guī)范和加強擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理， 有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險，根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理手冊和反擔(dān)保管理辦法等規(guī)定，特制定本制度。第二條 本辦法所指保后管理是指在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后直至信用結(jié)束期間所實施的全過程管理行為，主要包括賬戶監(jiān)管、臺賬登記、保后檢查、信用等級復(fù)測、擔(dān)保管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護、風(fēng)險預(yù)警、擔(dān)保風(fēng)險分類、已形成風(fēng)險保證財產(chǎn)處置、檔案管理等。第三條 本辦法所指擔(dān)保業(yè)務(wù)是指本公司接受擔(dān)保申請人的申請，為其在依法投資、生產(chǎn)、經(jīng)營過程中發(fā)生的借貸、買賣、貨物運輸、工程投標等融資活動提供的有償擔(dān)保服務(wù)。第四條 保后管理要堅持職責(zé)明確、檢查到位、及時預(yù)警、快速處理的原則。第

2、五條 本頒發(fā)是公司保后管理工作的行為準則和操作規(guī)范， 是落實相關(guān)責(zé)任和實行獎罰的管理規(guī)則。第二章保后工作的層次管理第六條 保后管理實行主責(zé)任人負責(zé)制。 主責(zé)任人負責(zé)保后管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、 保后風(fēng)險預(yù)警信號的處置及上報、 保后管理措施的組織實施。電話：傳真：- 1 -地址：網(wǎng)址：第七條 保后管理實行“部門橫向制約”機制。風(fēng)險控制部門要配備風(fēng)險部負責(zé)人。 風(fēng)險控制部為保后管理的風(fēng)險監(jiān)控主責(zé)任人， 負責(zé)監(jiān)控保后風(fēng)險。風(fēng)險部負責(zé)人主要通過擔(dān)保管理系統(tǒng)監(jiān)測和檢查等方式，督促業(yè)務(wù)部門按規(guī)定實施保后管理，定期進行風(fēng)險分析，發(fā)布預(yù)警報告，向業(yè)務(wù)部提示風(fēng)險并限期處理。業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險部負責(zé)人在擔(dān)保業(yè)務(wù)全過程中

3、相互制約。第八條 保后管理實行重點客戶管理制度。 集團客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為保后管理的重點客戶， 由本公司按擔(dān)保額度或授信額度、風(fēng)險程度等因素予以確定，實行目錄管理，動態(tài)調(diào)整。第九條 業(yè)務(wù)部長及風(fēng)險部責(zé)任人的配置。 業(yè)務(wù)部門配備項目經(jīng)理，落實管戶主責(zé)任人；風(fēng)險部責(zé)任人的任職資格由上級部門認定。第十條 主責(zé)任人須以書面形式在 保后管理責(zé)任人表中明確，并存入擔(dān)保檔案。責(zé)任人發(fā)生變化的，要辦理交接手續(xù)。第三章風(fēng)險控制部門的工作職責(zé)第十一條風(fēng)險控制部是保后管理工作的具體實施部門，主要職責(zé)是：1、客戶監(jiān)管和保后檢查。監(jiān)管客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營情況，跟蹤檢查擔(dān)保貸款是否按規(guī)定用途使用，擔(dān)保限制性條款是

4、否得到落實；了解掌握客戶生產(chǎn)、經(jīng)營及財務(wù)狀況，反擔(dān)保保證人和抵（質(zhì)）押物的變化情況；搜集客戶行業(yè)信息及其他相關(guān)信息，進行保后服務(wù)。2、風(fēng)險預(yù)警。在保后管理工作中及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，要按規(guī)定報告提出風(fēng)險化解措施。電話：傳真：- 2 -地址：網(wǎng)址：3、風(fēng)險分類及日常管理。按規(guī)定復(fù)測客戶信用等級；根據(jù)對客戶監(jiān)管和保后檢查情況及時進行資產(chǎn)風(fēng)險預(yù)分類；整理收集擔(dān)?？蛻魴n案相關(guān)材料，維護保后管理電子臺賬，并做好臺賬數(shù)據(jù)備份。4、定期報告。每季度至少召開一次保后管理分析會，對客戶擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險分類結(jié)果進行初步認定 （年中還要對客戶信用等級復(fù)測結(jié)果進行認定），分析客戶群體的現(xiàn)狀、變化趨勢、業(yè)務(wù)需求，提出相應(yīng)的

5、建議和措施，形成客戶保后管理情況書面報告5、重點客戶管理。對列入重點客戶目錄的客戶，也是保后管理的重點客戶。風(fēng)控控制部在按規(guī)定對其實施全面保后管理的基礎(chǔ)上，重點進行保后檢查。第十二條業(yè)務(wù)部門保后管理工作的具體職責(zé)是：1、指導(dǎo)、監(jiān)督業(yè)務(wù)人員保后管理工作。2、重點客戶管理。業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)經(jīng)理為本公司重點客戶的管戶主責(zé)任人，負責(zé)制定保后管理方案并組織落實；每年至少參加一次現(xiàn)場檢查，并通過擔(dān)保管理系統(tǒng)實時監(jiān)測客戶的用信情況；實施風(fēng)險預(yù)警及處置，落實保后管理工作內(nèi)容。3、重點客戶維護。負責(zé)建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機制，定期聯(lián)系重點管理客戶，收集客戶公開信息及其他相關(guān)信息。4 、配合風(fēng)控部門制定重點管理客戶的不良貸

6、款擔(dān)保資產(chǎn)處置方案，并組織實施。5、定期報告。對重點管理客戶的用信情況和風(fēng)險狀況形成書面報告，按季上級匯報并向風(fēng)險控制部門備案。電話：傳真：- 3 -地址：網(wǎng)址：第十三條風(fēng)險控制部是保后管理的風(fēng)險監(jiān)控部門，要按規(guī)定配備作為風(fēng)險監(jiān)控主責(zé)任人的風(fēng)險控制部負責(zé)人。具體職責(zé)是：1、現(xiàn)場檢查。對業(yè)務(wù)部門保后管理情況實施現(xiàn)場監(jiān)督、檢查，經(jīng)本部門負責(zé)人同意， 可以延伸到風(fēng)險較大或信用額度大、管理難度大的客戶進行檢查，深入了解客戶風(fēng)險情況。2、風(fēng)險分析。按季對客戶或重點管理客戶及其所處行業(yè)、擔(dān)保評審委員會審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險分析。3、風(fēng)險預(yù)警。工作中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號要及時報警，并向業(yè)務(wù)部門發(fā)布預(yù)警提示及相關(guān)

7、信息，督促業(yè)務(wù)部門限期處理。 風(fēng)險控制部發(fā)布的預(yù)警提示及相關(guān)信息要上報風(fēng)險控制委員會，若三個月內(nèi)預(yù)警信號未消除或預(yù)計三個月預(yù)警信號不能解除的要上報總經(jīng)理；風(fēng)險控制部發(fā)布的預(yù)警提示及相關(guān)信息要同時通報業(yè)務(wù)部門。4、定期報告。至少每半年所監(jiān)控的經(jīng)營單位（客戶）保后管理情況及總體（客戶）風(fēng)險狀況。第十四條風(fēng)險控制部除承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶保后管理的風(fēng)險監(jiān)控外，還要負責(zé)保后管理的風(fēng)險監(jiān)控的指導(dǎo)、監(jiān)督，組織風(fēng)險控制部門檢查業(yè)務(wù)部門保后管理情況，督促業(yè)務(wù)部門按規(guī)定實施保后管理。第十五條其他相關(guān)部門的保后管理主要職責(zé)為：1、財務(wù)部門負責(zé)監(jiān)控客戶賬戶資金的流向。配合業(yè)務(wù)部門做好賬戶監(jiān)管、本息扣劃工作， 嚴控資金流向

8、；對客戶賬戶和資金的異常變動，立即通知業(yè)務(wù)經(jīng)理。2、法務(wù)部門負責(zé)為保后管理提供法律支持，積極防范擔(dān)保風(fēng)險。電話：傳真：- 4 -地址：網(wǎng)址：3、評審委員會和風(fēng)控委員會為保后管理的后監(jiān)督部門。要定期和不定期對保后經(jīng)營管理的情況進行再監(jiān)督。第四章保后檢查第十六條 臺賬登記。項目經(jīng)理應(yīng)建立保后管理臺賬 ，在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日，要及時登記手工臺賬。第十七條 賬戶監(jiān)管。項目經(jīng)理應(yīng)會同相關(guān)人員， 定期或不定期對客戶的資金往來進行統(tǒng)計分析，掌握客戶資金流動情況。第十八條 首次跟蹤檢查。 新發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)， 項目經(jīng)理必須按規(guī)定進行首次跟蹤檢查。 重點檢查客戶擔(dān)保貸款出賬方式、 用途和去向，核實是否按照約定用途使

9、用擔(dān)保資金； 檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)限制性條款落實情況、抵質(zhì)押物及相關(guān)登記文書的保管是否已到位，保證金、手續(xù)費是否按規(guī)定繳納，有無其他風(fēng)險因素等。第十九條 日常定期檢查。項目經(jīng)理要定期對法人客戶進行日常跟蹤檢查，填制擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表和保后管理分析評價表；對重點管理客戶、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號客戶，還須在每次定期檢查的同時附專題保后檢查報告。第二十條保后定期檢查的內(nèi)容。1、流動資金擔(dān)保保后檢查的主要內(nèi)容。（ 1）客戶用信情況及信用狀況?？蛻魧ξ夜举J款擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證等信用使用情況，是否按規(guī)定用途用信、有無擠占挪用擔(dān)保貸款的情況； 擔(dān)保業(yè)務(wù)限制性條款的落實情況； 客戶在我公司合作銀行結(jié)算情況及

10、信用記錄，貨款歸行率、存貸比率、到期信用電話：傳真：- 5 -地址：網(wǎng)址：償還率等情況。（ 2）客戶整體風(fēng)險狀況?？蛻舻馁Y產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否真實、正常；資產(chǎn)損失程度、賬齡在三年以上的應(yīng)收賬款、存貨中的潛在損失等；母公司及主要子（分）公司的經(jīng)營管理情況；客戶主要原材料、主要產(chǎn)品的市場變化以及生產(chǎn)技術(shù)的變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益；客戶財務(wù)指標、現(xiàn)金流量變動是否影響償債能力；客戶機構(gòu)、體制及高層管理人員是否發(fā)生重大變動并可能影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營；客戶經(jīng)營的合規(guī)合法性，是否涉及法律訴訟；客戶與其主要原材料供應(yīng)商、主要銷售客戶及主要債權(quán)人的合作關(guān)系；客戶對外擔(dān)保等或有負債情況； 客戶

11、對外投資、 關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營管理情況等。（ 3）擔(dān)保情況。反擔(dān)保保證人的經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常，保證能力是否變化， 機構(gòu)、體制及高層管理人員是否發(fā)生重大變動并可能影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營；抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性狀況，價值是否受到損失， 是否出現(xiàn)貶值、 損毀或流失等狀況； 抵（質(zhì)）押權(quán)是否受到侵害；質(zhì)押物的保管是否符合有關(guān)規(guī)定等。（ 4）其他事項。銀行承兌匯票、信用證是否反映客戶真實交易；出口退稅賬戶托管擔(dān)保項下客戶出口退稅賬戶的資金收支情況； 非融資性銀行保函（保證）、擔(dān)保證明等或有負債業(yè)務(wù)還需通過臺賬列明所對應(yīng)的工程項目、投標日期、企業(yè)中標情況、業(yè)務(wù)有效期、已收回的保函或擔(dān)保

12、證明等相關(guān)信息，定期了解項目投標及進展情況等。2、固定資產(chǎn)建設(shè)項目擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)擔(dān)保保后檢查的主要內(nèi)電話：傳真：- 6 -地址：網(wǎng)址：容。（ 1）項目進展情況。項目建設(shè)進度是否與計劃相符；項目選址、布局設(shè)計、主要技術(shù)、工藝流程、關(guān)鍵設(shè)備選項是否發(fā)生較大變更；設(shè)備訂貨、到貨、安裝、調(diào)試情況；項目能否按期竣工；項目竣工是否經(jīng)有權(quán)部門驗收等。（ 2）項目資金情況。項目資本金、自籌資金是否按計劃及時足額到位并與擔(dān)保配套使用； 項目資金是否按規(guī)定用途合理使用， 有無擠占挪用擔(dān)保資金的情況； 項目建設(shè)投資是否出現(xiàn)超概算現(xiàn)象， 超概算原因是否合理及超概算資金是否落實等； 項目累計完成工作量與項目資金支出配

13、比是否適當(dāng)，后續(xù)資金是否落實。（ 3）項目投產(chǎn)后的經(jīng)營情況。項目竣工、試產(chǎn)、投產(chǎn)情況，是否按計劃如期達產(chǎn)；項目產(chǎn)品的產(chǎn)銷變化情況、市場變化情況；項目是否達到預(yù)期盈利水平等。第二十一條 法人客戶保后定期檢查的頻率。1、按月檢查的對象：風(fēng)險分類為次級類的擔(dān)?？蛻裘吭轮辽贆z查一次。2、按季檢查的對象：項目擔(dān)?？蛻?，風(fēng)險分類為關(guān)注類的擔(dān)?？蛻簦庞玫燃墳锳 級（含）以下的正常類擔(dān)?？蛻?，與我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶每季至少檢查一次。3、按半年檢查的對象：信用等級在AA級以上（含）的正常類擔(dān)保客戶（不含與我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶）每半年至少檢查一次。電話：傳真：- 7 -地址：網(wǎng)址：4、按年檢

14、查的對象：僅與我公司發(fā)生低風(fēng)險業(yè)務(wù)的客戶，每年至少檢查一次。5、隨時檢查的對象：對于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級降級或按五級分類擔(dān)保形態(tài)惡化等風(fēng)險預(yù)警信號的客戶， 業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)及時進行檢查。第二十二條 項目經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定的檢查頻率及時將保后檢查相關(guān)信息以書面形式交風(fēng)險控制部門審查。第二十三條 客戶信用等級復(fù)測和資產(chǎn)風(fēng)險分類。 業(yè)務(wù)部門對法人客戶信用等級至少每半年復(fù)測一次， 必須測定資產(chǎn)負債率、 到期信用償還率、利息償付率、現(xiàn)金流量等限定性指標。信用等級復(fù)測結(jié)果下降的，業(yè)務(wù)部經(jīng)理要將復(fù)測結(jié)果形成書面材料交風(fēng)險控制部門審查、總經(jīng)理審批后，由風(fēng)險控制部門將復(fù)測認定結(jié)果進行備案。業(yè)務(wù)部門要根據(jù)檢查結(jié)果及時調(diào)整

15、資產(chǎn)風(fēng)險預(yù)分類，待有權(quán)審批人批準后，將有關(guān)信息及時錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)。第二十四條 風(fēng)控部負責(zé)人的監(jiān)督檢查。 風(fēng)險部負責(zé)人監(jiān)測檢查客戶保后管理情況，重點監(jiān)測重點管理客戶的保后管理情況。風(fēng)控部負責(zé)人要定期或不定期進行現(xiàn)場檢查，對風(fēng)險較大的客戶，風(fēng)險部部長可隨時對保后管理情況進行檢查?，F(xiàn)場檢查分為內(nèi)部檢查和外部檢查。（ 1）內(nèi)部檢查指對所監(jiān)管單位的檢查。 風(fēng)險部責(zé)任人要填制 保后管理監(jiān)督檢查表，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要向被監(jiān)管單位提出整改意見，并限期糾正。檢查內(nèi)容包括：電話：傳真：- 8 -地址：網(wǎng)址：A、擔(dān)保運作狀況?？蛻魮?dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查、信用等級評定是否真實，是否按規(guī)定和審批要求辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，是否落實了擔(dān)

16、保條件和管理要求，擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)是否完備，擔(dān)保資料及內(nèi)容填寫是否齊全、合規(guī)，擔(dān)保檔案是否保管完好。B、保后管理狀況。是否按規(guī)定配備業(yè)務(wù)經(jīng)理；業(yè)務(wù)經(jīng)理是否按規(guī)定建立了保后管理臺賬，登記是否及時、準確、完整，是否進行了有效的賬戶監(jiān)管，抵（質(zhì)）押物保管措施是否得當(dāng)，是否按要求進行了保后檢查，是否按規(guī)定復(fù)測客戶信用等級， 是否及時調(diào)整擔(dān)保風(fēng)險預(yù)分類，是否按規(guī)定將有關(guān)信息及時錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)， 對出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的，是否及時匯報并采取了有效的風(fēng)險控制和化解措施， 風(fēng)險控制和化解措施是否落實到位等。（ 2）外部檢查指經(jīng)部門負責(zé)人同意后對風(fēng)險較大或信用額度大、管理難度大的客戶的延伸檢查。 風(fēng)險部經(jīng)理要填制 保

17、后管理監(jiān)督檢查表，檢查的主要內(nèi)容包括客戶信用狀況及財務(wù)、經(jīng)營狀況是否良好，擔(dān)保人的擔(dān)保能力是否變化等。3、風(fēng)控部負責(zé)人工作中發(fā)現(xiàn)客戶信用等級、貸款擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險分類發(fā)生重大變化等風(fēng)險預(yù)警信號，要按規(guī)定移交業(yè)務(wù)部門限期處理；發(fā)現(xiàn)所監(jiān)控單位的保后管理工作存在問題， 提示業(yè)務(wù)部門及時整改，或由風(fēng)控部經(jīng)理現(xiàn)場查明后，填制保后管理監(jiān)督檢查表 ，向業(yè)務(wù)部門提出加強管理的具體要求，并限期整改。第五章?lián)ｏL(fēng)險預(yù)警及處置第二十五條擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警是指擔(dān)保工作人員對在保后管理過電話：傳真：- 9 -地址：網(wǎng)址：程中所發(fā)現(xiàn)的可能危及本公司信用安全的信號所做出的風(fēng)險提示。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險部等工作人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，必須及時報

18、告。第二十六條風(fēng)險預(yù)警信號的反饋。 業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部責(zé)任人在保后管理過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，必須填制風(fēng)險預(yù)警信號處理表，提出初步處理意見，向總經(jīng)理報告，并按以下程序辦理：1、公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號，總經(jīng)理在風(fēng)險預(yù)警信號處理表簽署處置意見后，由業(yè)務(wù)部門負責(zé)組織落實。總經(jīng)理認為有必要召開保審會的， 要按以下程序辦理： 風(fēng)險控制部審查風(fēng)險控制委員會董事長審批業(yè)務(wù)部門負責(zé)落實并反饋落實結(jié)果。2、公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號三個月內(nèi)未消除或預(yù)計三個月不能解除的，經(jīng)營主責(zé)任人要形成書面報告，連同風(fēng)險預(yù)警信號處理表一并逐級上報。上級部門要及時提出處理措施或建議。報董事長簽署處置意見。第二十七

19、條 預(yù)警信號發(fā)現(xiàn)和處理的相關(guān)信息要及時錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)。第二十八條 對于客戶出現(xiàn)的臨時性、 季節(jié)性財務(wù)指標變化或其他臨時性風(fēng)險預(yù)警信號， 應(yīng)列入重點觀察名單， 同時采取增加擔(dān)?；蛲Ｖ拱l(fā)放新?lián)５蕊L(fēng)險防范措施； 對于客戶挪用擔(dān)保貸款但還不足以影響實質(zhì)償債能力等風(fēng)險預(yù)警信號的， 應(yīng)采取限期糾正或停止發(fā)放新?lián)ＹJ款等風(fēng)險防范措施；對于客戶擅自處理抵（質(zhì)）押物、逃廢銀行債務(wù)、財務(wù)經(jīng)營狀況惡化等嚴重風(fēng)險預(yù)警信號的， 應(yīng)及時采取停止電話：傳真：-10-地址：網(wǎng)址：發(fā)放新?lián)ＹJ款、 要求增加擔(dān)保貸款、 收回已發(fā)放擔(dān)保貸款等經(jīng)濟及法律措施控制風(fēng)險。 對風(fēng)險預(yù)警信號未解除的客戶， 不得發(fā)放新?lián)ＹJ款。第六章到期

20、擔(dān)保業(yè)務(wù)的處理第二十九條即將到期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。 對于法人客戶擔(dān)保， 業(yè)務(wù)部項目經(jīng)理應(yīng)在擔(dān)保到期前 30 天，手工填制或利用擔(dān)保管理系統(tǒng)打印一式三聯(lián)的擔(dān)保到期通知書 ，或采取其他有效方式，及時通知客戶；銀行承兌匯票、信用證等其他業(yè)務(wù)到期前 10 天，客戶賬戶資金不足以還款的， 要及時通知客戶將足額資金存入賬戶。 對于到期通知采取擔(dān)保到期通知書以外其他有效方式進行到期通知的，項目經(jīng)理應(yīng)相應(yīng)在工作日志中對通知的方式、 客戶賬戶資金余額情況及客戶反饋結(jié)果進行詳細記載。第三十條提前到期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。 發(fā)生合同約定事項導(dǎo)致貸款擔(dān)保提前到期的，報經(jīng)總經(jīng)理同意后，由業(yè)務(wù)部門向借款人送交 擔(dān)保提前到期通知書

21、，辦理相關(guān)手續(xù)。第三十一條 逾期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。對未按期償還的擔(dān)保業(yè)務(wù)，項目經(jīng)理要及時報告主責(zé)任人， 列入逾期催收管理。 三個月仍不能償還或預(yù)計逾期三個月仍不能償還的， 業(yè)務(wù)部門要及時按規(guī)定調(diào)整風(fēng)險分類，并報告風(fēng)險控制部門。第三十二條 擔(dān)保展期及借新還舊的管理。 因特殊原因客戶到期無力償還擔(dān)保時， 可按規(guī)定條件、 程序和權(quán)限辦理擔(dān)保展期或借新還舊。電話：傳真：-11-地址：網(wǎng)址：第七章貸款資產(chǎn)風(fēng)險分類及不良貸款的管理第三十三條 項目經(jīng)理應(yīng)對所負責(zé)客戶的擔(dān)保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險分類。項目經(jīng)理要在保后檢查的基礎(chǔ)上，根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險分類的定義、特征，按照操作流程及時進行擔(dān)保形態(tài)的認定和分類結(jié)果的調(diào)整， 真實、動

22、態(tài)地揭示擔(dān)保質(zhì)量和潛在風(fēng)險。第三十四條 不良貸款擔(dān)保的管理。 不良貸款擔(dān)保的管理實行部門分工負責(zé)制，由業(yè)務(wù)部門負責(zé)制定不良貸款擔(dān)保處置（含重組、清收）方案，經(jīng)風(fēng)險控制部門按不良資產(chǎn)管理權(quán)限審查，經(jīng)審批后，由業(yè)務(wù)部門負責(zé)牽頭組織實施，按相應(yīng)規(guī)定管理。第三十五條 不良擔(dān)保的處置原則。 不良擔(dān)保應(yīng)根據(jù)企業(yè)具體情況的不同采用不同的處置方案， 做到一戶一策， 在掌握并控制企業(yè)的主要資產(chǎn)、逐步降低擔(dān)保的現(xiàn)有風(fēng)險、 有效收回企業(yè)擔(dān)保費用的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定的盤活條件進行盤活，實行逐步退出；否則應(yīng)進行積極的清收，通過債權(quán)保全、訴訟補償、抵押物清償、以資抵債等手段保全我公司擔(dān)保資產(chǎn)。對于符合核銷條件的，按規(guī)定程序逐級申報，經(jīng)批準后辦理呆賬核銷手續(xù)。第八章?lián)n案的管理第三十六條 擔(dān)保檔案是本公司提供、 管理、收回信用全過程的真實記錄，包括客戶及擔(dān)保人資料檔案和擔(dān)保運作檔案。 負責(zé)人應(yīng)建立完整、規(guī)范的擔(dān)保檔案庫，統(tǒng)一管理擔(dān)保資料。電話：傳真：-12-地址：網(wǎng)址：第三十七條 擔(dān)保檔案庫由風(fēng)險控制部門、財務(wù)部門統(tǒng)一管理。風(fēng)險控制部門建立擔(dān)保運作檔案庫， 負責(zé)保管公司內(nèi)部文件、 擔(dān)保涉及的各種合同文件