金融法試題及答案要點(diǎn)(共31頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上金融法試題及答案一、單 項(xiàng) 選 擇 題1.中國(guó)人民銀行的預(yù)算（ A ）A納入中央預(yù)算B納入地方分支機(jī)構(gòu)預(yù)算C總行納入中央預(yù)算，分支機(jī)構(gòu)納入地方預(yù)算D以中央預(yù)算為主，地方分支機(jī)構(gòu)預(yù)算為輔2.中國(guó)人民銀行（ B ）A受?chē)?guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)B受全國(guó)人大常委會(huì)領(lǐng)導(dǎo)C既是中央銀行，也是商業(yè)銀行D是事業(yè)單位3.屬于人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員的是（ A ）A國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)B國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)主任C財(cái)政部部長(zhǎng)D審計(jì)署審計(jì)長(zhǎng)4.當(dāng)商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貸款。這稱為（ D ）A拆借 B貸款C貼現(xiàn) D再貼現(xiàn)5下列金融機(jī)構(gòu)中，不在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管

2、范圍的是（ C ）A城市信用合作社 B金融資產(chǎn)管理公司C基金管理公司 D財(cái)務(wù)公司6.設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本額為人民幣（ D ）A10億元 B5億元 C3億元 D1億元7.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)屬于（ C ） A負(fù)債業(yè)務(wù) B資產(chǎn)業(yè)務(wù) C中間業(yè)務(wù) D理財(cái)業(yè)務(wù)8.下列不屬于不良貸款的是（ A ）A關(guān)注類(lèi)貸款 B次級(jí)類(lèi)貸款C可疑類(lèi)貸款 D損失類(lèi)貸款9.農(nóng)村信用社的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（ D ）A董事會(huì) B監(jiān)事會(huì)C社員代表大會(huì) D理事會(huì)10.融資租賃合同的當(dāng)事人是（ C ）A承租人和供貨人 B出租人和使用人C承租人和出租人 D承租人和中間人11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在取得不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)之日起（ B ）內(nèi)處分抵押

3、物或質(zhì)物A3年 B2年 C6個(gè)月 D3個(gè)月12 短期貸款是指貸款期限在（ B ）以內(nèi)的貸款。A6個(gè)月 B1年 C18個(gè)月 D2年13企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的，該合同（ D ）。A有效 B效力未定 C企業(yè)法人不承擔(dān)責(zé)任 D無(wú)效或超出授權(quán)范圍的部分無(wú)效14.隨時(shí)可存、取，金額與期限不受限制的儲(chǔ)蓄是（ D ）。A零存整取儲(chǔ)蓄 B整存零取儲(chǔ)蓄 C存本取息儲(chǔ)蓄 D活期儲(chǔ)蓄15.騙購(gòu)?fù)鈪R的行為屬于（ B ）。A逃匯 B套匯 C非法買(mǎi)賣(mài)外匯 D擾亂金融秩序行為16.貸記卡透支按（ B ）記收復(fù)利。A日 B月 C年 D星期17.銀行下列業(yè)務(wù)可以適當(dāng)收費(fèi)的是（ D ）。A儲(chǔ)蓄開(kāi)戶 B

4、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲(chǔ)蓄存款C儲(chǔ)蓄銷(xiāo)戶 D零鈔清點(diǎn)整理18.抵押擔(dān)保的范圍不包括（ B ）。A主債權(quán)及利息 B抵押物保管的費(fèi)用 C違約金 D實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用19.為證券集中交易提供場(chǎng)所及設(shè)施的是（ B ）。A證監(jiān)會(huì) B證券交易所 C證券公司 D證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)20.下列擔(dān)保形式中，（ D ）需轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有。A保證 B連帶責(zé)任保證 C質(zhì)押 D抵押21.有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機(jī)構(gòu)是（ A ）。A.國(guó)務(wù)院 B中國(guó)人民銀行 C財(cái)政部 D商業(yè)銀行22.貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)不得超過(guò)（ C ）。A.30天 B60天 C90天 D180天23.根據(jù)修訂后的證券法的規(guī)定，在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)

5、人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)撈谙奘牵?D ）。 A3個(gè)月 B6個(gè)月 C9個(gè)月 D12個(gè)月24.可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（ A ）。 A商業(yè)銀行 B信托公司C投資銀行 D保險(xiǎn)公司25.下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的是（ D ）。 A合伙企業(yè) B國(guó)有獨(dú)資公司 C有限責(zé)任公司 D股份有限公司26.我國(guó)人民幣的匯價(jià)采用（ C ）。 A間接標(biāo)價(jià)法 B中間價(jià)標(biāo)價(jià)法 C直接標(biāo)價(jià)法 D賣(mài)出價(jià)標(biāo)價(jià)法27.人民幣的法償性來(lái)源于（ C ）。A黃金儲(chǔ)備的支持 B人民幣的信譽(yù) C國(guó)家法律的保障 D外匯儲(chǔ)備的支持28.在我國(guó)，目前銀行信用卡有關(guān)當(dāng)事人之間結(jié)算的基本權(quán)利義務(wù)主要由（

6、 D ）。 A發(fā)卡銀行決定 B中國(guó)銀聯(lián)確定 C當(dāng)事人協(xié)商確定 D有關(guān)信用卡管理的法規(guī)規(guī)章作出規(guī)定29.根據(jù)基金運(yùn)作方式不同，證券投資基金可以分為（ C ）。 A公司型和契約型 B單位型和基金型 C開(kāi)放式和封閉式 D托管式和非托管式30我國(guó)現(xiàn)行期貨交易保證金最低比率為交易金額的（ B ）。 A3 B5 C6 D831.中國(guó)人民銀行是我國(guó)的（ B ）A. 商業(yè)銀行 B. 政策性銀行C. 股份制銀行 D. 中央銀行32. 中央銀行最核心的職責(zé)是（ B ）。A. 發(fā)行貨幣 B. 依法制定和實(shí)施貨幣政策C. 經(jīng)理國(guó)庫(kù) D. 從事國(guó)際金融活動(dòng)33.關(guān)于中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)產(chǎn)生的程序，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ C ）

7、A. 由國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人大決定，由國(guó)家主席任免B. 在全國(guó)人大閉會(huì)期間，由全國(guó)人大常委會(huì)決定C. 總行副行長(zhǎng)由行長(zhǎng)任免D. 總行行長(zhǎng)每屆任期5年，可以連任34.中國(guó)人民銀行可以發(fā)放貸款的對(duì)象是（ B ）A. 大中型企業(yè) B. 商業(yè)銀行C. 中央國(guó)家機(jī)關(guān) D. 地方政府35.城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益時(shí)，（ A ）可以對(duì)其接管。 A. 銀監(jiān)會(huì) B. 工商銀行 C. 中國(guó)銀行 D. 財(cái)政部36.設(shè)立農(nóng)村合作商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本額為人民幣（ B ） A. 3000萬(wàn)元 B. 5000萬(wàn)元 C. 1億元 D. 10億元37.關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的

8、是（ C ）A.須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.須領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照C.按照行政區(qū)劃設(shè)立D.不具有法人資格38.我國(guó)商業(yè)銀行與證券業(yè)、信托業(yè)實(shí)行（ C ）A.混業(yè)經(jīng)營(yíng) B.兼業(yè)經(jīng)營(yíng) C.分業(yè)經(jīng)營(yíng) D. 綜合經(jīng)營(yíng)39.法律規(guī)定存款準(zhǔn)備金制度，體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則中的（ B ）A. 效益性原則 B.安全性原則C. 穩(wěn)妥性原則 D.流動(dòng)性原則40. 商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（ D ）A.35% B.45% C.65% D.75%41.農(nóng)村信用社單個(gè)社員的最高持股比例不得超過(guò)該農(nóng)村信用社股本金總額的（ C ）A. 1% C. 2% C. 3% D. 5%42 . 金融租賃的對(duì)象一般是（ C

9、）A. 股票 B. 債券 C. 固定資產(chǎn) D. 基金43.財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金（ A ）A. 主要從成員單位中募集B. 不能吸收成員單位外的任何投資者的股份C. 可以向不特定的社會(huì)公眾募集D. 以上說(shuō)法都不對(duì)44.現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點(diǎn)以下的業(yè)務(wù)。結(jié)算起點(diǎn)是指（ B ）。 A. 500元 B. 1000元 C. 2000元 D. 5000元45. 農(nóng)村信用社實(shí)行理事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的（ C ）。 A. 社長(zhǎng)負(fù)責(zé)制 B. 行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制 C. 主任負(fù)責(zé)制 D. 董事長(zhǎng)負(fù)責(zé)制46.貸款人對(duì)短期借款申請(qǐng)，書(shū)面答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)（ B ）。A. 1個(gè)星期 B. 1個(gè)月 C. 2個(gè)月 D. 3天47.下列

10、權(quán)利中不能質(zhì)押的是（ B ）。A.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán) B.依法可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)C.依法可以轉(zhuǎn)讓的專(zhuān)利權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份 48.負(fù)責(zé)殘損人民幣收回和銷(xiāo)毀的機(jī)構(gòu)是（ A ）。A. 中國(guó)人民銀行 B. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C. 受理殘損人民幣兌換申請(qǐng)的商業(yè)銀行 D. 各級(jí)工商行政管理局49. 票面殘缺超過(guò)二分之一的人民幣（ A ）。A. 不予兌換 B. 可兌換二分之一 C. 可兌換三分之一 D. 可全額兌換50.貸款貼息的原則是（ D ）。A. 統(tǒng)一由國(guó)務(wù)院確定并貼息 B. 統(tǒng)一由中央銀行確定并貼息C. 國(guó)務(wù)院確定，貸款行貼息 D. 誰(shuí)確定誰(shuí)貼息51. B股是指（ B ）。A. 境內(nèi)上市人民幣

11、普通股 B. 境內(nèi)上市外資股 C. 境外上市外資股 D. 社會(huì)公眾股52.貨幣期貨，是指以（ A ）為標(biāo)的物的期貨合約。A. 匯率 B. 貨幣 C. 利率 D. 外匯53.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的性質(zhì)是（ A ）。A.證券業(yè)的自律性組織 B.證券業(yè)的監(jiān)管組織 C.證券業(yè)的管理機(jī)構(gòu) D.證券發(fā)行的審批機(jī)構(gòu)54. 貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)不得超過(guò)（ C ）。A. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 180天55.某上市公司高層管理人員得知公司即將實(shí)行資產(chǎn)重組，便令其妻購(gòu)入公司股票，3個(gè)月后拋出，獲利豐厚。該行為屬于（ C ）。 A.欺詐客戶 B.虛假陳述 C.內(nèi)幕交易 D.價(jià)格操縱56.公開(kāi)發(fā)行公司債

12、券，股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣（ A ）萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣（ ）萬(wàn)元。 A.3000，6000 B.6000，3000 C.500，1000 D.1000，5000 57.根據(jù)基金運(yùn)作方式不同，證券投資基金可以分為（ C ）。 A.公司型和契約型 B.單位型和基金型 C.開(kāi)放式和封閉式 D.托管式和非托管式58.證券發(fā)行過(guò)程中，虛假信息披露依據(jù)無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則承擔(dān)責(zé)任的是（ A ）。A. 發(fā)行人 B. 保薦人 C. 發(fā)行人的控股股東 D. 會(huì)計(jì)師59.股票發(fā)行過(guò)程中披露的招股說(shuō)明書(shū)的有效期限為（ C ）。 A.1個(gè)月 B.3個(gè) C.6個(gè)月 D.12個(gè)月60.可以作為基金

13、托管人的機(jī)構(gòu)是（ A ）。 A.商業(yè)銀行 B.信托公司C.投資銀行 D.保險(xiǎn)公司61. 關(guān)于中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)產(chǎn)生的程序，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ C ）A.由國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人大決定，由國(guó)家主席任免B.在全國(guó)人大閉會(huì)期間，由全國(guó)人大常委會(huì)決定C.總行副行長(zhǎng)由行長(zhǎng)任免D.總行行長(zhǎng)每屆任期5年，可以連任62. 中國(guó)人民銀行可以發(fā)放貸款的對(duì)象是（ B ）A.大中型企業(yè) B.商業(yè)銀行C.中央國(guó)家機(jī)關(guān) D.地方政府63. 城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響債權(quán)人利益時(shí)，（ A ）可以對(duì)其接管。A.銀監(jiān)會(huì) B.工商銀行 C.中國(guó)銀行 D.財(cái)政部64. 商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)（ B ）批準(zhǔn)A.中國(guó)人民銀

14、行 B.銀監(jiān)會(huì) C.國(guó)務(wù)院 D.證監(jiān)會(huì)65. 商業(yè)銀行的接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)（ C ）A.10年 B.5年 C.2年 D.1年66. 商業(yè)銀行發(fā)行次級(jí)債由（ D ）批準(zhǔn)A.中國(guó)人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì)C.發(fā)改委 D.中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)67. 商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例應(yīng)不低于（ C ）A.8% B.10% C.25% D.50%68. 對(duì)次級(jí)類(lèi)貸款的貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提比例是（ C ）A.1% B.2% C.25% D.50%69. 農(nóng)村信用社社員，經(jīng)本社（ B ）同意后，可以退股。A.社員代表大會(huì) B.理事會(huì) C.監(jiān)事會(huì) D.主任70. 2003年之后，我國(guó)信托業(yè)統(tǒng)一由（ A

15、）管理。A. 銀監(jiān)會(huì) B.國(guó)務(wù)院C.財(cái)政部 D.證監(jiān)會(huì)71. 融資租賃合同的當(dāng)事人是（ C ）A.承租人和供貨人 B.出租人和使用人C.承租人和出租人 D.承租人和中間人72 下列不屬于我國(guó)金融租賃形式的是（ C ）。A.自營(yíng)租賃 B.售后回租租賃 C.介紹租賃 D.轉(zhuǎn)租賃73現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點(diǎn)以下的業(yè)務(wù)。結(jié)算起點(diǎn)是指（ B ）。A.500元 B.1000元 C.2000元 D.5000元74. 貸款人對(duì)短期借款申請(qǐng)，書(shū)面答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)（ B ）。A.1個(gè)星期 B. 1個(gè)月 C.2個(gè)月 D.3天75. 我國(guó)的國(guó)庫(kù)設(shè)在（ C ）。A.國(guó)家財(cái)政部 B.國(guó)家稅務(wù)局 C.中國(guó)人民銀行

16、 D.商業(yè)銀行76. 直接投資屬于國(guó)際收支中的（ C ）。A.單方面轉(zhuǎn)移項(xiàng)目 B.經(jīng)常項(xiàng)目 C.資本項(xiàng)目 D.匯兌項(xiàng)目77. 考慮通貨膨脹因素在內(nèi)的利率是（ D ）。A.固定利率 B.浮動(dòng)利率 C.名義利率 D.實(shí)際利率78. 我國(guó)規(guī)定封閉式基金存續(xù)期不得少于（ B ）年。A.1 B.2 C.3 D.579. 定金是一種擔(dān)保方式。如果收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ B ）。A全額返還定金B(yǎng)雙倍返還定金C返還定金的50D不需要返還定金，但是如果對(duì)方有損失，要賠償損失80. 下列選項(xiàng)中不可以成為金融期貨合約標(biāo)的物的是（ A ）。 A證券 B利率 C匯率 D股指81. 公開(kāi)發(fā)行股票的公司如果

17、希望其股票上市交易，其應(yīng)向( C )提出申請(qǐng)。 A中國(guó)證監(jiān)會(huì) B國(guó)務(wù)院 C證券交易所 D當(dāng)?shù)厥∫患?jí)人民政府82. 根據(jù)修訂后的證券法的規(guī)定，在上市公司收購(gòu)中，收購(gòu)人持有的被收購(gòu)的上市公司的股票，在收購(gòu)行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)撈谙奘牵?D ）。 A3個(gè)月 B6個(gè)月 C9個(gè)月 D12個(gè)月83. 股票發(fā)行過(guò)程中披露的招股說(shuō)明書(shū)的有效期限為（ C ）。 A1個(gè)月 B3個(gè)月 C6個(gè)月 D12個(gè)月84.可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（ A ）。 A商業(yè)銀行 B信托公司C投資銀行 D保險(xiǎn)公司85. 中期貸款是指貸款期限在（ B ）的貸款。A.1-3年 B.1-5年 C.3-5年 D.5-10年86.

18、下列不屬于外匯形式的是（ C ）。 A美元存單 B美國(guó)政府債券 C位于香港的價(jià)值100萬(wàn)港幣的不動(dòng)產(chǎn) D特別提款權(quán)87. 現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫(kù)到發(fā)行庫(kù)，稱為（ A ）。A.回籠 B.發(fā)行 C.流通 D.出庫(kù)88. 下列屬于資本項(xiàng)目的是（ D ）。A.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.個(gè)人境外旅游用匯 D.個(gè)人境外投資89. 股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行股票，要求最近（ B ）連續(xù)盈利。A.一年 B.三年 C.五年 D.半年90某上市公司董事將所持有的本公司股票在買(mǎi)入后6個(gè)月內(nèi)又賣(mài)出，獲利收入（ A ）。A.歸公司所有 B.歸該董事所有 C.歸公司與該董事平分 D.上繳國(guó)庫(kù)多相選擇題：1、中國(guó)人民銀行的貨幣政策工

19、具包括（ABCDE）A買(mǎi)賣(mài)外匯 B存款準(zhǔn)備金C中央銀行基準(zhǔn)利率 D再貼現(xiàn) E買(mǎi)賣(mài)國(guó)債2、抵押物的處分方式包括（ABC）A折價(jià) B變賣(mài) C沒(méi)收3關(guān)于保證人的資格，下列表述正確得有（ABCD）A學(xué)校不得作為保證人B醫(yī)院不得作為保證人C幼兒園不得作為保證人D企業(yè)法人的職能部門(mén)不得作為保證人E企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)即使有法人的書(shū)面授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)也不得為保證人4貸款通則中所指的不良貸款包括（ABC）A呆帳貸款 B呆滯貸款 C逾期貸款D貼息貸款 E抵押貸款5依據(jù)證券法，下列主體中不得以盈利為目的的有（BC）A證券公司 B證券交易所 C證券登記結(jié)算公司D證券發(fā)行公司 E上市公司6商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)包括（DE

20、）A買(mǎi)賣(mài)政府債券 B信用卡業(yè)務(wù) C信用證業(yè)務(wù)D吸收存款 E發(fā)放貸款7按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（BD）A國(guó)有股 B普通股 C法人股D優(yōu)先股 E社會(huì)公眾股8同業(yè)拆借的特點(diǎn)包括（ABD）A期限短 B無(wú)擔(dān)保C利潤(rùn)高 D利率較低9財(cái)務(wù)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（ACD）A保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù) B對(duì)非成員單位提供擔(dān)保C從事同業(yè)拆借 D對(duì)成員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)10股票承銷(xiāo)的方式有(BC)A傳銷(xiāo) B包銷(xiāo) C代銷(xiāo)D直銷(xiāo) E分銷(xiāo)11申請(qǐng)發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券，應(yīng)當(dāng)經(jīng)（BE）批準(zhǔn)。A中國(guó)人民銀行 B省級(jí)人民政府 C中國(guó)證監(jiān)會(huì)D證券交易所 E國(guó)家有關(guān)金融機(jī)構(gòu)制定的法律、法規(guī)12匯率的表示方式有(AD)A直接標(biāo)價(jià)法

21、B中間標(biāo)價(jià)法 C黃金標(biāo)價(jià)法D間接標(biāo)價(jià)法 E購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)法13海關(guān)根據(jù)中華人民共和國(guó)海關(guān)法第37條的規(guī)定，可以（ABC）個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶A查詢 B凍結(jié) C扣劃D提取 E劃撥14商業(yè)銀行為存款人保密的義務(wù)包括（BCD）A對(duì)任何機(jī)關(guān)、團(tuán)體和個(gè)人都不得泄密B為儲(chǔ)蓄帳戶保密C對(duì)單位存款帳戶保密D工作人員保密E不得向銀行公眾人員泄密15根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保的原則是 A公證 B平等 C自愿 D公平 E誠(chéng)實(shí)信用三、名詞解釋1、中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準(zhǔn)利率。商業(yè)銀行給客戶的貸款利率受基準(zhǔn)利率的影響。2、同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸，其特點(diǎn)是期限短、無(wú)擔(dān)保、利率較低。

22、3、資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。這是衡量銀行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)的能力的重要指標(biāo)。4、信托是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營(yíng)的一種法律行為。5、公司法人信托是指以公司法人為委托人和受益人，以銀行信托部或信托公司為受托人的信托。6、銀行的抵消權(quán)在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還債”，即當(dāng)客戶欠銀行的款到期時(shí)，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項(xiàng)歸還貸款。7、存單是銀行對(duì)存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書(shū)面憑證。8、反擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人對(duì)為自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的擔(dān)保，又稱為“擔(dān)保的擔(dān)?！?，其功能是保障

23、第三人將來(lái)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，能夠順利實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)。9、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該動(dòng)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償。10、信用貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)基于借款人的信譽(yù)而發(fā)放的貸款。這種貸款沒(méi)有擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)由銀行或金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。如果借款人到期不能夠還貸，應(yīng)當(dāng)按照合同的約定承擔(dān)責(zé)任。11、最高額抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。12、外

24、匯管理是國(guó)家對(duì)進(jìn)出本國(guó)境內(nèi)的外匯收付，借貸、買(mǎi)賣(mài)、匯進(jìn)、匯出、匯率、攜帶進(jìn)出境等活動(dòng)進(jìn)行的管理。13、證券上市指發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券交易所或其他依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所公開(kāi)掛牌交易的行為。14、可轉(zhuǎn)換公司債券簡(jiǎn)稱可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債，是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行、在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。三、簡(jiǎn)答題1、存款法律關(guān)系的特點(diǎn)：（1）存款合同為實(shí)踐性合同（2）根據(jù)民法的一般原理，貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移（3）存款關(guān)系存續(xù)的時(shí)間比較靈活（4）存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類(lèi)型而定。2、 銀行與客戶關(guān)系的基本原則(1)平等原則。平等原則是指銀行與客戶

25、之間的法律地位平等（2）公平原則。公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平（3）自愿原則。自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場(chǎng)中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致。（4）信用原則。信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場(chǎng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。3、上市公司有下列情形之一的，有證券交易所決定終止其股票上市交易：（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件。（2）公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，且拒絕糾正的。（3）公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。（4）公司解散或者被宣告破產(chǎn)（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其

26、他情形4、金融租賃的主要形式：(1)自營(yíng)租賃。承租者根據(jù)自己所需的設(shè)備，先同廠商洽談供貨條件，然后向出租者申請(qǐng)租賃預(yù)約，經(jīng)出租人審查同意后，簽訂租賃合同。（2）售后回租租賃，簡(jiǎn)稱回租。承租人將自有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回。（3）轉(zhuǎn)租賃，簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)租。承租者把租來(lái)的設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者使用，這種方式一般是用于引進(jìn)外資或設(shè)備。5、金融期貨是指以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易的一種，具有期貨交易的一般特點(diǎn)，但與商品期貨相比較，其合約標(biāo)的物不是實(shí)物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。金融期貨的主要種類(lèi)：（1）利率期貨，指以利

27、率為標(biāo)的物的期貨合約（2）貨幣期貨，指以匯率為標(biāo)的物的期貨合約。（3） 股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標(biāo)的物的期貨合約。6、法律禁止下列主體作為保證人：（1）國(guó)家機(jī)關(guān)（2）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。（3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)7、債權(quán)人清償順序： 同一財(cái)產(chǎn)想兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：（1） 抵押權(quán)已登記的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債券比例清償。（2） 抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償（3） 抵押權(quán)未登記的，按照債券比例清償，不區(qū)分抵押合同訂立的時(shí)間先后。8、貸款活動(dòng)的基本原則：（1） 合法原則。即貸

28、款應(yīng)符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)布的規(guī)章，任何不符合法律的規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章的貸款行為，都是應(yīng)當(dāng)禁止的。（2） 應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動(dòng)性和效益型原則。（3） 自愿、平等和誠(chéng)實(shí)信用原則（4） 公平競(jìng)爭(zhēng)。密切協(xié)作的原則。9、基金管理人不得有下列行為：（1）將其固有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資（2）不公平地對(duì)待其管理的不同基金財(cái)產(chǎn)（3）利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三人牟取利益（4）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失（5）依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為10、發(fā)卡銀行的權(quán)利主要包括有：（1）審查申請(qǐng)人的資信狀況，決定是否向

29、申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度（2）對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人的資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡（3）對(duì)持卡人透支有追償權(quán)11、中國(guó)銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定：（1） 限制性規(guī)定的理由（2） 禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支（3） 禁止對(duì)政府財(cái)政透支（4） 禁止向地方政府貸款（5） 禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保12、單位結(jié)算賬戶的分類(lèi)：（1） 基本存款賬戶（2） 一般存款賬戶（3） 臨時(shí)賬戶（4） 專(zhuān)用存款賬戶13、股票是指股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證，代表著其持有者即股東對(duì)股份公司的所有權(quán)。特征：（1） 收益性（2） 流通性（3） 非返還型（4） 風(fēng)險(xiǎn)性1

30、4、申請(qǐng)上市的公司債券必須符合下列條件：（1） 公司債券的期限為一年以上（2） 公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于5000萬(wàn)元（3） 公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。15、商業(yè)銀行法立法目的：（1） 保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益（2） 規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提供信貸資產(chǎn)質(zhì)量（3） 維護(hù)金融市場(chǎng)秩序（4） 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 五、案例分析題題一、A市甲、乙、丙、丁四個(gè)自然人因?yàn)楹献麝P(guān)系緊密，欲發(fā)起設(shè)立一農(nóng)村信用社，注冊(cè)資本為80萬(wàn)元人民幣，甲、乙各以10萬(wàn)元人民幣出資，丙以場(chǎng)地出資，丁以所持股票出資，甲乙出資總計(jì)20萬(wàn)元人民幣。問(wèn)：該設(shè)立行為有何不合法之處？（1）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立農(nóng)村信用社、社

31、員不得少于500人，本案中社員僅為4人（2）單個(gè)社員所持股金不得超過(guò)總股金的2%（3）農(nóng)村信用社的最低注冊(cè)資本限額為100萬(wàn)元人民幣。本案僅為80萬(wàn)。（4）社員只能以貨幣資金入股題二 ： 題目略。問(wèn)：（一）李某是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員？為什么？（二）什么是內(nèi)幕交易？?jī)?nèi)幕交易有哪些種類(lèi)？（三）李某的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易？為什么？（一）李某屬于知悉證券交易信息的知情人員。根據(jù)證券法的規(guī)定。公司的董事屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人，而李某市公司的董事。（二）內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的。利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。內(nèi)幕交易包括下列行為：（1）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信

32、息買(mǎi)賣(mài)證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買(mǎi)賣(mài)證券；（2）內(nèi)幕人員向他人斜路內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易；（3）非內(nèi)幕人員通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買(mǎi)賣(mài)證券或者建議他人買(mǎi)賣(mài)證券。（4）其他內(nèi)幕交易行為。（三）李某的行為構(gòu)成內(nèi)幕交易。根據(jù)證券法第70恩條規(guī)定：“知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取內(nèi)幕信息的其他人員，不得買(mǎi)入或者賣(mài)出所持有的該公司的證券?；蛘咝甭吩撔畔⒒蛘呓ㄗh他人買(mǎi)賣(mài)該證券。本案中，李某利用職務(wù)之便獲悉甲公司的內(nèi)幕信息，并建議其家屬知識(shí)各自的經(jīng)紀(jì)人買(mǎi)入甲公司的股票，違反了證券法的相關(guān)規(guī)定，已構(gòu)成內(nèi)幕交易。題三：某租賃公司A與某公司.簽訂了一份融

33、資租賃合同。約定由A出資購(gòu)買(mǎi)一套設(shè)備，租賃給B使用，由.B付租金。X公司還就B公司支付租金向A公司出具了保函，但未約定保證的方式，.B公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，又向Y銀行申請(qǐng)了一筆貸款，以A公司租賃給其使用的設(shè)備作抵押。后來(lái)，B公司未能如期交付租金，也未能如其歸還銀行貸款。問(wèn)：（1）Y銀行能否對(duì)該設(shè)備行使抵押權(quán)？為什么？（2）A公司能否直接要求X公司承擔(dān)保證責(zé)任？為什么？（1）Y銀行不能對(duì)該設(shè)備行使抵押權(quán)。因?yàn)樵O(shè)備的所有權(quán)在租賃期內(nèi)仍屬出租人。抵押合同無(wú)效。（2）A公司可以直接要求X公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。由于B公司的保函未約定保證的方式，因此Y公司應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。題四：某建筑公司向某商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)建筑財(cái)來(lái)，該公司法定代表人張某以其弟張輝（某大學(xué)教師）為保證人，而銀行要求張某另找擔(dān)保。張某遂找到其好友李某（某娛樂(lè)公司餐飲部經(jīng)理）追加其餐飲部為保證人，后又找到業(yè)務(wù)關(guān)系戶鴻達(dá)有限責(zé)任公司。也追加為保證人，銀行遂同意貸款，期限為1年，并訂立了合同。之后。由于市場(chǎng)行情變化，建筑公司向銀行申請(qǐng)將貸款額減少到60萬(wàn)元。期限縮短至8個(gè)月，并征得了張輝與李