論農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

1、論農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化 08-10-13 10:51:00 作者：佚名 編輯：studa0714摘 要 完善農(nóng)村金融體系，不僅要增加農(nóng)村金融企業(yè)數(shù)量，更為重要的是改善農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)。當前，農(nóng)村金融企業(yè)存在重大的結(jié)構(gòu)性缺陷，對新農(nóng)村建設(shè)造成了許多不利影響。優(yōu)化農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，需要制定并堅持一系列原則。建立合理的農(nóng)村金融企業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)和所有制結(jié)構(gòu)，是調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)必須解決的兩個基本問題。 關(guān)鍵詞 農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)；農(nóng)村金融企業(yè)行業(yè)結(jié)構(gòu)；農(nóng)村金融企業(yè)所有制結(jié)構(gòu) 完善農(nóng)村金融體系，不僅要實現(xiàn)農(nóng)村金融企業(yè)數(shù)量的增長，而且要促進農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的改善。當前，農(nóng)村金融企業(yè)存在重大的結(jié)構(gòu)性缺陷

2、，從而弱化了農(nóng)村金融的整體功能，制約了新農(nóng)村建設(shè)的扎實推進。農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，包括行業(yè)結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、空間結(jié)構(gòu)、規(guī)模結(jié)構(gòu)等，而優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)和所有制結(jié)構(gòu)，是當前改善農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)亟待解決的兩個主要問題，也是強化新農(nóng)村建設(shè)金融支持力的兩個重大關(guān)鍵。 一 新農(nóng)村建設(shè)的推進，使農(nóng)村金融需求出現(xiàn)了新情況和新特點。然而，當前農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的單一性，與農(nóng)村金融需求總量的擴大和需求結(jié)構(gòu)的日趨多樣化很不適應(yīng)。改善農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，已成為完善農(nóng)村金融體系的當務(wù)之急，推進新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵所在。 農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，是指在農(nóng)村金融體系中，各種金融企業(yè)的比例關(guān)系、空間布局、相互作用和相互分配的狀態(tài)。金融發(fā)展理論認為

3、，金融發(fā)展包括兩個層次的涵義：一是金融總量的擴張，主要表現(xiàn)為金融企業(yè)數(shù)量、融資總量等金融總量的增長，這些指標主要用以反映金融發(fā)展的廣度；二是金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，主要包括金融企業(yè)結(jié)構(gòu)、融資結(jié)構(gòu)、金融需求結(jié)構(gòu)、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等，這些指標主要反映金融發(fā)展的深度。金融總量指標和金融結(jié)構(gòu)指標，都是衡量金融成熟程度和金融發(fā)達程度的尺度。然而，兩者相比，總量指標對金融發(fā)展一般只具有直觀的表征意義，而結(jié)構(gòu)指標則能反映金融發(fā)展的多樣化和多層次化水平，能反映出金融運行中深層次的問題，其作用顯得更為重要。按照金融發(fā)展理論，我們在完善農(nóng)村金融體系時，不能僅僅著眼于農(nóng)村金融企業(yè)數(shù)量的增長，而必須深入思考農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化

4、，因為單一的金融企業(yè)數(shù)量的增長，只能實現(xiàn)農(nóng)村金融在同一發(fā)展水平或?qū)用嫔狭康臄U張，而農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的演進，才能促使農(nóng)村金融發(fā)展在新的層面上實現(xiàn)質(zhì)的提升。 當前，農(nóng)村金融體系存在的主要問題之一，便是農(nóng)村金融企業(yè)存在重大的結(jié)構(gòu)性缺陷。1.農(nóng)村金融企業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)單一。相對而言，人們較為重視農(nóng)村銀行業(yè)金融企業(yè)的發(fā)展，而農(nóng)村擔保企業(yè)、農(nóng)業(yè)保險公司、農(nóng)村投資銀行、租賃企業(yè)、依托企業(yè)等非銀行業(yè)金融企業(yè)的發(fā)展則嚴重不足。在許多農(nóng)村地區(qū)，非銀行業(yè)金融企業(yè)甚至處于空白狀態(tài)。2.政府投資并主導(dǎo)的農(nóng)村金融機構(gòu)占絕對主導(dǎo)地位，而社會資本參股公有金融機構(gòu)的甚少，農(nóng)村非公金融企業(yè)尚有待零的突破。3.農(nóng)村金融企業(yè)的空間結(jié)構(gòu)失

5、衡。從總體上看，中國金融體系具有大中城市和工商業(yè)導(dǎo)向性的特征，城鄉(xiāng)金融企業(yè)結(jié)構(gòu)失衡。在此大背景下，農(nóng)村金融企業(yè)的空間結(jié)構(gòu)也存在失衡現(xiàn)象，不少農(nóng)村地區(qū)甚至成為金融盲點。 農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的單一性，對農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，產(chǎn)生了一系列不利影響：第一，金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的單一性，導(dǎo)致了農(nóng)村信用社對農(nóng)村金融事實上的壟斷，使農(nóng)村金融市場失去了競爭性，從而嚴重削弱農(nóng)村金融業(yè)的生機與活力。第二，農(nóng)村現(xiàn)實金融需求難以滿足，潛在金融需求難以激活，這反過來又抑制了農(nóng)村金融供給的發(fā)展。第三，金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的不合理性，直接導(dǎo)致了農(nóng)村融資結(jié)構(gòu)的不合理，間接融資比例過高，直接融資比例過低，農(nóng)村企業(yè)，包括農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，長時

6、間以外源融資為主，外源性融資又以間接融資為主，上市融資和發(fā)債融資的比例極低，不利于分散和控制農(nóng)村金融風險。第四，弱化了農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟的互動關(guān)系，制約了新農(nóng)村建設(shè)的持續(xù)推進，影響了農(nóng)村進步、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收，不利于農(nóng)村金融發(fā)展基礎(chǔ)的夯實和強化。第五，金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的單一性，使城鄉(xiāng)金融的失衡現(xiàn)象有增無減，加大了城鄉(xiāng)經(jīng)濟的差距。因此，改善農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，是完善農(nóng)村金融體系，強化農(nóng)村金融服務(wù)功能，提升農(nóng)村金融支持力的必然選擇；是改善農(nóng)村融資結(jié)構(gòu)，激活農(nóng)村潛在金融需求，促進農(nóng)村金融供給與金融需求相互適應(yīng)的戰(zhàn)略途徑。農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，直接關(guān)系到農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟的良性互動，新農(nóng)村建設(shè)又好又快的

7、推進。從更高層面來看，它直接影響著城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展、建設(shè)和諧社會。 農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，主要取決于農(nóng)村經(jīng)濟社會和金融發(fā)展過程中的內(nèi)在因素，主要包括：金融制度安排因素、農(nóng)村經(jīng)濟的商品化與貨幣化程度、農(nóng)村金融市場的發(fā)育程度、農(nóng)村信用關(guān)系的發(fā)展水平、農(nóng)村經(jīng)濟主體和金融主體的理性程度、農(nóng)村金融創(chuàng)新的活躍程度、農(nóng)村文化、傳統(tǒng)、習俗和偏好，等等。農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)合理與否，主要看其能否適應(yīng)農(nóng)村多元化、多層次的金融需求，提供多樣性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，強化服務(wù)功能，提高金融效率；能否以競爭促進合作，以合作推動競爭，增強金融企業(yè)的競爭力和自我控制力；能否在持續(xù)擴大農(nóng)村融資總額的同時，改善農(nóng)村融資結(jié)構(gòu)，分散金融風險，提高風

8、險防范和控制能力。 改善農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的目標，并不是一味增加農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量和信貸投入，而是適應(yīng)農(nóng)村金融的現(xiàn)實需求，激活農(nóng)村金融的潛在需求，提高農(nóng)村金融供給的有效性，以促進農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。為達此目標，調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)應(yīng)堅持以下原則：1.多元化原則。農(nóng)村金融不僅要有國家資本和集體資本的投入，而且要支持非公資本的投入，使多元化的農(nóng)村金融企業(yè)，同多元化的農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)相互適應(yīng)。2.多樣性原則。各地農(nóng)村情況千差萬別，發(fā)展很不平衡，應(yīng)建立不同的金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，不搞一刀切。不僅重視發(fā)展農(nóng)村銀行業(yè)金融企業(yè)，而且要重視發(fā)展非銀行業(yè)金融企業(yè)。3.適應(yīng)性原則。農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，必須與農(nóng)村

9、金融需求結(jié)構(gòu)相互適應(yīng)，不僅要與現(xiàn)實金融需求相適應(yīng)，而且要與新農(nóng)村建設(shè)所帶來的金融需求發(fā)展趨勢相適應(yīng)。4.市場性原則。農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化，主要應(yīng)依靠市場力量、采取市場路徑來進行，以提高農(nóng)村金融企業(yè)運行的市場化程度，形成適度競爭、有效監(jiān)管的市場環(huán)境。5.功能性原則。農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，應(yīng)明確各類金融企業(yè)的市場定位，搞清市場對其功能要求，有效提升金融企業(yè)的服務(wù)功能。6.開放性原則。農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)的設(shè)計，不僅應(yīng)體現(xiàn)自身的特點，而且要關(guān)注國際金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展變化，借鑒國外農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的經(jīng)驗，使農(nóng)村金融業(yè)更好地融入全球金融之中，有效提升農(nóng)村金融的國際競爭力。 二 優(yōu)化農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，

10、首先需要建立合理的農(nóng)村金融行業(yè)結(jié)構(gòu)。 多年來，中國實行以間接融資為主，逐步增加直接融資渠道和比重的方針。改善農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)，應(yīng)在主要發(fā)展銀行業(yè)金融企業(yè)的同時，積極發(fā)展非銀行業(yè)金融企業(yè)。 在農(nóng)村金融中，商業(yè)性銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社構(gòu)成農(nóng)村金融體系的主體。農(nóng)業(yè)銀行作為大型商業(yè)銀行，在新農(nóng)村建設(shè)中具有重要的骨干作用。但是，在國有商業(yè)銀行實行市場化經(jīng)營，紛紛撤出縣以下分支機構(gòu)之時，農(nóng)業(yè)銀行也身在其中。新農(nóng)村建設(shè)的推進，客觀上要求農(nóng)業(yè)銀行定位于農(nóng)村金融市場，同時，也為其拓展農(nóng)村縣域業(yè)務(wù)提供了更大的市場空間。農(nóng)業(yè)銀行長期在農(nóng)村開展經(jīng)營業(yè)務(wù)，更能把握農(nóng)村金融的具體規(guī)律和特點，對農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的金融

11、需求更為了解，對農(nóng)村金融環(huán)境和資金運作更為熟悉，能提供從鄉(xiāng)村到城鎮(zhèn)、從國內(nèi)到國外、從人民幣業(yè)務(wù)到外匯業(yè)務(wù)等一系列金融服務(wù)，具有農(nóng)村其他金融機構(gòu)所不具備的優(yōu)勢。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持立足農(nóng)村金融市場、面向農(nóng)村縣域經(jīng)濟、充分發(fā)揮縣域商業(yè)銀行的骨干作用。 農(nóng)村信用社作為農(nóng)村合作金融組織，仍有其存在的必要性。合作金融具有4個重要特征：自愿性、互動合作性、民主管理性、非盈利性。但是，長期以來由于一系列制度安排，農(nóng)村信用社并非真正符合合作制原則。對于農(nóng)村信用社，必須首先抓住合作金融的性質(zhì)這一根本問題，按照合作金融性質(zhì)的要求，同時充分考慮其歷史沿革和現(xiàn)實情況，推進其制度改革和創(chuàng)新。在經(jīng)濟欠發(fā)達尤

12、其是貧困農(nóng)村地區(qū)，應(yīng)按合作金融性質(zhì)的規(guī)定性改革農(nóng)村信用社，恢復(fù)其合作金融的性質(zhì)。在經(jīng)濟比較發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，對于經(jīng)營基礎(chǔ)較好的農(nóng)村作用社，可以將其改革為社區(qū)性的股份合作制或股份制銀行。對于資不抵債、難以為繼的農(nóng)村信用社，則應(yīng)根據(jù)情況逐步關(guān)閉，并支持農(nóng)民在自愿前提下組建新的合作金融組織。 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)村政策性銀行，不僅有存在的必要，而且應(yīng)不斷強化和完善。在農(nóng)村資源配置中，如果僅保存單一的商業(yè)銀行，則市場失靈、金融失效、資源配置失衡、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失調(diào)等現(xiàn)象便會產(chǎn)生。農(nóng)村金融市場具有低效性的特點，以利潤為導(dǎo)向的商業(yè)性金融企業(yè)往往不愿介入。實現(xiàn)城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展、構(gòu)建和諧社會的目標，需要國家為解決“三農(nóng)”問題付出成本。因此，主張關(guān)閉農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的意見決不可取。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行既要堅持其政策性，發(fā)揮其調(diào)控農(nóng)村金融市場的功能，又要堅持其銀行性，嚴格經(jīng)營管理，防范金融風險，擴大業(yè)務(wù)范圍，加強成本核算，講究經(jīng)濟效益，做到保本微利。 在農(nóng)村金融企業(yè)的行業(yè)結(jié)構(gòu)中，非銀行業(yè)金融企業(yè)各有獨特的功能，具有銀行業(yè)企業(yè)不可替代的作用。 農(nóng)村信用擔保企業(yè)，是農(nóng)村金融企業(yè)結(jié)構(gòu)中不可或缺的組成部分。銀行向農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供信貸，往往要求后者具備抵押資產(chǎn)。由于農(nóng)戶和中小企業(yè)資本規(guī)模和經(jīng)營規(guī)模甚小，負債能力較弱，信用資源短缺，抵押資產(chǎn)的數(shù)量和質(zhì)量難以達到銀行的要求，因而長期受著融資難的困撓。發(fā)展農(nóng)村信用擔