最高院：關(guān)于民間借貸的司法解釋

1、關(guān)于民間借貸的司法解釋(完整版)2014-08-05 國曜律師事務(wù)所關(guān)于民間借貸司法解釋的規(guī)定有那些呢？民間借貸不僅是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，同時(shí) 又是一種法律現(xiàn)象，具有以下幾個(gè)主要法律特征：(1)民間借貸是一種民事法律行為。 借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭 協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我 國民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律的保護(hù)。(2)民間借貸是出借人和借款人的合約行為。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借 貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議。只要協(xié)議內(nèi)容合法，都是允許的，受到法律的保護(hù)。(3)民間借貸關(guān)系成立的前提

2、是借貸物的實(shí)際支付。借貸雙方間是否形成借貸關(guān) 系，除對借款標(biāo)的、數(shù)額、償還期限等內(nèi)容意思表示一致外，還要求出借人將貨 幣或其他有價(jià)證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才算正式成立。(4)民間借貸的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無效，不受法律的保護(hù)。(5)民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)?，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。合同法規(guī)定 的借款合同包括兩部分：一是金融機(jī)構(gòu)之間及其與自然人、 法人和其他組織之間 的借款

3、合同(金融機(jī)構(gòu)之間的借貸關(guān)系稱同業(yè)拆借)，二是自然人之間的借款合 同。但社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中實(shí)際存在的借款關(guān)系比合同法涉及的廣泛，還包括非金融企業(yè)之間的借款關(guān)系、自然人和非金融企業(yè)之間的借款關(guān)系。案由第 20種第(2)項(xiàng)僅適用于非金融企業(yè)之間的借款關(guān)系。 盡管法律和司法實(shí)踐不保護(hù)這種借款關(guān)系， 但這種借款關(guān)系及其糾紛卻大量存在， 故單獨(dú)列為一項(xiàng)案由。 最高人民法院在關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見的第一條指出： “公民之間的借貸糾紛， 公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛， 應(yīng)作為借貸案件受理。 ”由此并根據(jù)該 “意見 ”第六條的規(guī)定， 民間借貸既包括自然人之間的借款關(guān)系， 也

4、包括非金融企業(yè)與自然之間的借款關(guān)系， 但不包含不屬于法院管轄的非法集資關(guān)系。 按合同法的規(guī)定， 自然人之間的借款關(guān)系屬借款合同的一種，“案由規(guī)定 ”只是遵從民間習(xí)慣和司法實(shí)踐，將自然人之間及其非金融機(jī)構(gòu)的法人、其他組織之間的借貸糾紛稱為民間借貸糾紛?！鞠嚓P(guān)規(guī)定】中華人民共和國合同法（節(jié)錄 ）（ 1999 年 3 月 15 日）第十二章借款合同第一百九十六條借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。第一百九十七條借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要

5、求借款人提供擔(dān)保。擔(dān)保依照 中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定。第一百九十九條訂立借款合同，借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。第二百條借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。 利息預(yù)先在本金中扣除的， 應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。第二百零一條 貸款人未按照約定的日期、數(shù)額提供借款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失。借款人未按照約定的日期、 數(shù)額收取借款的， 應(yīng)當(dāng)按照約定的日期、 數(shù)額支付利息。第二百零二條貸款人按照約定可以檢查、 監(jiān)督借款的使用情況。 借款人應(yīng)當(dāng)按照約定向貸款人定期提供有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。第二百零三條借款人未按照約定的借款用途使用借款的， 貸

6、款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。第二百零五條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。 對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確， 依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定， 借款期間不滿一年的， 應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付； 借款期間一年以上的， 應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時(shí)支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。第二百零六條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。 對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時(shí)返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。第二百零七條借款人未按照約定的期限返還借款的， 應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。第二百零八條借

7、款人提前償還借款的， 除當(dāng)事人另有約定的以外， 應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。第二百零九條借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期。貸款人同意的，可以展期。第二百一十條自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。第二百一十一條 自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的， 視為不支付利息。 自然人之間的借款合同約定支付利息的， 借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)（1999 年 2 月 13 日 ）黑龍江省高級人民法院：你院黑高法（1998）192 號關(guān)于公民與企業(yè)之間借貸合同效力如何確認(rèn)的請示收悉。經(jīng)研

8、究，答復(fù)如下：公民與非金融企業(yè) （以下簡稱企業(yè)） 之間的借貸屬于民間借貸。 只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；（二）企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資；（三）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；（四）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。借貸利率超過銀行同期同類貸款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）發(fā)一九九一二十一號關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見的有關(guān)規(guī)定辦理。此復(fù)關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見（1 9 9 1年7月2日最高人民法院審判委員會(huì)第5 0 2次會(huì)議討論通過）人民法院審理借貸案件，應(yīng)按照自愿、互利、公平、合法

9、的原則，保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，限制高利率。根據(jù)審判實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)提出以下意見，供審理此類案件時(shí)參照執(zhí)行。1 .公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間 的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理。2 .因借貸外幣、臺幣和國庫券等有價(jià)證券發(fā)生糾紛訴訟到法院的， 應(yīng)按借貸案 件受理。3 .對于借貸關(guān)系明確，債權(quán)人申請支付令的，人民法院應(yīng)按照民事訴訟法關(guān)于 督促程序的有關(guān)規(guī)定審查受理。4 .人民法院審查借貸案件的起訴時(shí)，根據(jù)民事訴訟法第1 0 8條的規(guī)定，應(yīng)要 求原告提供書面借據(jù)；無書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)。對于不具備上述 條件的起訴，裁定不予受理。5 .債權(quán)人起訴時(shí)，債

10、務(wù)人下落不明的，由債務(wù)人原住所地或其財(cái)產(chǎn)所在地法院 管轄。法院應(yīng)要求債權(quán)人提供證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)，受理后公告?zhèn)鲉緜鶆?wù)人 應(yīng)訴。公告期限屆滿，債務(wù)人仍不應(yīng)訴，借貸關(guān)系明確的，經(jīng)審理后可缺席判決； 借貸關(guān)系無法查明的，裁定中止訴訟。在審理中債務(wù)人出走，下落不明，借貸關(guān)系明確的，可以缺席判決；事實(shí)難以查 清的，裁定中止訴訟。6 .民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率， 各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí) 際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。7 .出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。 審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì) 算復(fù)利的，只返還

11、本金。8 .借貸雙方對有無約定利率發(fā)生爭議， 又不能證明的，可參照銀行同類貸款利 率計(jì)息。借貸雙方對約定的利率發(fā)生爭議，又不能證明的，可參照本意見第6條規(guī)定計(jì)息。9 .公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息， 或者不定期無 息貸款經(jīng)催告不還；出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利率 計(jì)息。I 0 . 一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下 所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。借貸關(guān)系無效由債權(quán)人的行為引起的， 只返 還本金；借貸關(guān)系無效由債務(wù)人的行為引起的，除返還本金外，還應(yīng)參照銀行同 類貸款利率給付利息。II .出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活

12、動(dòng)而借款的，其借貸關(guān)系不予保護(hù)。對雙方的違法借貸行為，可按照民法通則第134條第3款及 關(guān)于貫徹執(zhí)行 中華人民共和國民法通則若干問題的意見（試行） （以下簡稱意見（試 行）第1 6 3條、第1 6 4條的規(guī)定予以制裁。1 2 .公民之間因借貸外幣、臺幣發(fā)生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可 以準(zhǔn)許。借款人確無同類貨幣的，可參照償還時(shí)當(dāng)?shù)赝鈪R調(diào)劑價(jià)折合人民幣償還。 出借人要求償付利息的，可參照償還時(shí)中國銀行外幣儲蓄利率計(jì)息。借貸外匯券發(fā)生的糾紛，參照以上原則處理。1 3 .在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。對債務(wù)的履 行確有保證意思表示的，應(yīng)認(rèn)定為保證人，承擔(dān)保證責(zé)任。1

13、4 .行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認(rèn)，行為人又不能 證明的，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。1 5 .合伙經(jīng)營期間，個(gè)人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營的，由合伙人 共同償還；借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營的，由借款人償還。1 6.有保證人的借貸債務(wù)到期后，債務(wù)人有清償能力的，由債務(wù)人承擔(dān)責(zé)任； 債務(wù)人無能力清償、無法清償或者債務(wù)人下落不明的，由保證人承擔(dān)連帶責(zé)任。 借期屆滿，債務(wù)人未償還欠款，借、貸雙方未征求保證人同意而重新對償還期限 或利率達(dá)成協(xié)議的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。無保證人的借貸糾紛，債務(wù)人申請追加新的保證人參加訴訟，法院不應(yīng)準(zhǔn)許。對保證責(zé)任有爭議的，按照意見（試行）

14、第108條、109條、110條 的規(guī)定處理。17.審理借貸案件時(shí)，對于因借貸關(guān)系產(chǎn)生的正當(dāng)?shù)牡盅宏P(guān)系應(yīng)予保護(hù)。如發(fā) 生糾紛，分別按照民法通則第8 9條第2項(xiàng)以及意見（試行）第1 1 2條、1 1 3條、1 1 4條、1 1 5條、11 6條的規(guī)定處理。1 8.對債務(wù)人有可能轉(zhuǎn)移、變賣、隱匿與案件有關(guān)的財(cái)產(chǎn)的，法院可根據(jù)當(dāng)事 人申請或依職權(quán)采取查封、扣押、凍結(jié)、責(zé)令提供擔(dān)保等財(cái)產(chǎn)保全措施。被保全 的財(cái)物為生產(chǎn)資料的，應(yīng)責(zé)令申請人提供擔(dān)保。財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)根據(jù)被保全財(cái)產(chǎn)的性 質(zhì)采用妥善的方式，盡可能減少對生產(chǎn)、生活的影響，避免造成財(cái)產(chǎn)損失。1 9 .對債務(wù)人一次償付有困難的借貸案件， 法院可以判決或調(diào)解

15、分期償付。 根 據(jù)當(dāng)事人的給付能力，確定每次給付的數(shù)額。2 0.執(zhí)行程序中，雙方當(dāng)事人協(xié)商以債務(wù)人勞務(wù)或其他方式清償債務(wù)，不違反法律規(guī)定，不損害社會(huì)利益和他人利益的，應(yīng)予準(zhǔn)許，并將執(zhí)行和解協(xié)議記錄在 案。3 1 .被執(zhí)行人無錢還債，要求以其他財(cái)物抵償債務(wù)，申請執(zhí)行人同意的，應(yīng)予 準(zhǔn)許。雙方可以協(xié)議作價(jià)或請有關(guān)部門合理作價(jià)， 按判決數(shù)額將相應(yīng)部分財(cái)物交 付申請執(zhí)行人。被執(zhí)行人無錢還債，要求以債券、股票等有價(jià)證券抵償債務(wù)，申請執(zhí)行人同意的， 應(yīng)予準(zhǔn)許；要求以其他債權(quán)抵償債務(wù)的，須經(jīng)申請執(zhí)行人同意并通知執(zhí)行人的債 務(wù)人，辦理相應(yīng)的債權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)。4 2 .被執(zhí)行人有可能轉(zhuǎn)移、變賣、隱匿被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)

16、及時(shí)采取執(zhí)行措施。 被執(zhí)行人抗拒執(zhí)行構(gòu)成妨害民事訴訟的， 按照民事訴訟法第1 0 2條、第2 2 7 條的規(guī)定處理最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)法釋 1999 3 號（ 1999 年 1 月 26 日最高人民法院審判委員會(huì)第 1041 次會(huì)議通過，自 1999 年2 月 13 日起施行。）黑龍江省高級人民法院：你院黑高法1998192 號關(guān)于公民與企業(yè)之間借貸合同效力如何確認(rèn)的請示收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：公民與非金融企業(yè) （以下簡稱企業(yè)） 之間的借貸屬于民間借貸。 只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：（一）企業(yè)以借貸名義

17、向職工非法集資；（二）企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資；（三）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；（四）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。借貸利率超過銀行同期同類貸款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）發(fā)199121 號關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見的有關(guān)規(guī)定辦理。淺談民間借貸合同效力的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)我國中華人民共和國合同法第 2 條的規(guī)定，所謂合同，是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)合同是否具備法定要件， 可以將合同分為有效合同、 無效合同和可撤銷合同三種情況。 民間借貸屬于合同之一種， 同樣存在有效與無效的問題。 如果債權(quán)人與債務(wù)人之間形成的借款合意

18、具備借貸合同的法定要件， 則為有效合同。 雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同之約定享有權(quán)利并承擔(dān)義務(wù)， 合同可以發(fā)生預(yù)期的法律后果。 如果不具備合同的法定要件， 則為無效合同， 不能發(fā)生預(yù)期的法律效果。 無效民間借貸合同的認(rèn)定與處理， 是此類糾紛中的一個(gè)熱點(diǎn)問題， 也是審判實(shí)踐中民間借貸糾紛處理的一個(gè)難點(diǎn)所在。（一 ）無效民間借貸合同的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)無效合同是因不成立而不發(fā)生履行效力的合意。 即不具備合同的有效要件且無法補(bǔ)救， 對當(dāng)事人自始不發(fā)生法律效力的合同。 合同的無效， 由人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)確認(rèn)。結(jié)合審判實(shí)踐，根據(jù)我國合同法及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，民間借 貸合同無效的主要包括以下幾種：1 、一方以欺詐、脅

19、迫的手段訂立合同，損害國家利益。我國 民法通則 對以欺詐、 脅迫手段訂立的合同未作區(qū)分， 均以無效合同處理，而合同法則區(qū)別了兩種情況：一種為無效合同，即一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同， 損害國家利益的， 為無效合同； 另一種為可變更、 可撤銷合同， 即合同法第 54 條規(guī)定： “一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。 ”兩者的區(qū)別在于是否損害國家利益。例如構(gòu)成刑事欺詐、刑事脅迫的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為損害了國家利益， 合同無效。 在民間借貸合同中， 借款人為了取得借款而采取欺詐、 脅迫的手段迫使貸款人借款的情況較多， 例

20、如， 王某為參于賭博謊稱自己父親患有重病向鄰居李某借款， 李某出于鄰里關(guān)系和同情而無息借款， 王某的行為構(gòu)成欺詐。 但這是應(yīng)當(dāng)注意， 借款人采取欺詐、 脅迫手段借款的情況是否構(gòu)成無效合同要看是否侵害了 “國家利益 ”。只有損害了國家利益的才構(gòu)成無效。如何理解國家利益，筆者認(rèn)為，國家利益應(yīng)當(dāng)理解為刑法、行政法這些公法所保護(hù)的利益。 保護(hù)國家利益不是私法而是公法的任務(wù)， 保護(hù)私權(quán)利主體的利益是私法的任務(wù)。 由此而言， 欺詐、 脅迫手段在不違反刑法、 行政法規(guī)定的情況下，可以認(rèn)定損害的僅是私法利益。 如果違反的是刑法、 行政法規(guī)定， 國家要追究行為人的刑事責(zé)任或行政責(zé)任， 則可以確定為損害了國家利益

21、， 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為合同無效。例如，借款人以威脅對方生命安全、身體健康以及損害聲譽(yù)、揭發(fā)隱私等手段脅迫對方訂立借款合同的，處犯刑事法律的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定合同無效。2、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的合同惡意串通是指合同當(dāng)事人或者代理人在訂立合同過程中， 為謀取不法利益與對方當(dāng)事人、 代理人合謀實(shí)施的違法行為。 惡意串通行為對民間資金的正常融通， 對國家、 集體和公民財(cái)產(chǎn)安全， 交易秩序的穩(wěn)定和諧具有極大危害， 故此類合同為無效合同。 惡意串通行為惡意串通的構(gòu)成要件如下： 第一， 當(dāng)事人主觀上存在故意，明知自己的行為會(huì)損害國家、集體或者第三人利益；第二，雙方當(dāng)事人為損害國家、 集體或者第三人利益而形

22、成合意， 訂立了合同； 第三， 造成了損害國家、集體或者第三人利益的后果。 第四， 目的是謀取不法利益， 這個(gè)條件不以行為人已經(jīng)取得非法利益為限制。3、以合法形式掩蓋非法目的當(dāng)事人訂立的合同在形式上、 表面上是合法的， 但締約目的是非法的， 稱為以合法形式掩蓋非法目的的合同。 在民間借貸合同中， 行為人實(shí)施了此種行為訂立民間借貸合同，是以達(dá)到非法目的，采取空有其表而無其實(shí)的方法，避開法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而訂立的合同， 就屬于無效合同。 例如， 借款人為了逃避償還法院強(qiáng)制執(zhí)行的他人債務(wù)， 惡意轉(zhuǎn)移資金， 將現(xiàn)金借給第三人。 雖然借款人與第三人之間表面上形成的是合同的借貸合同， 但其目的是為

23、了逃避債務(wù)， 企圖使 債權(quán)人的合法債權(quán)不能得到實(shí)現(xiàn)。4、損害社會(huì)公共利益的合同公共利益又稱之為 “公序良俗 ”。當(dāng)事人訂立的為追求自己的利益，其履行或履行的結(jié)果危害社會(huì)公共利益而訂立的合同或者以損害社會(huì)代共利益為目的而訂立的合同都是損害公共利益的合同， 均為無效合同。 損害公共利益的合同， 當(dāng)事人主觀上可以是故意，也可以是過失。在法律、法規(guī)無明文規(guī)定，合同又損害社會(huì)公共利益的情況下， 可以適用損害公共利益原則確認(rèn)合同無效。 公共利益包括 “我國社會(huì)生活的基礎(chǔ)、環(huán)境、秩序、目標(biāo)和道德準(zhǔn)則及良好的風(fēng)俗習(xí)慣”等。例如，賭債還款合同， 雖然法無明文規(guī)定， 但賭博是損害社會(huì)道德風(fēng)尚的不法行為， 人民法院

24、如果對賭債合同確認(rèn)為在效， 則體現(xiàn)了對損害社會(huì)道德風(fēng)尚行為的一種支持與認(rèn)可，與法律的精神與法制的要求相悖的，因此，對賭債合同不應(yīng)當(dāng)支持，依法應(yīng)確認(rèn)合同無效。5、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定強(qiáng)制性規(guī)定，又稱為強(qiáng)行性規(guī)范，是任意性規(guī)范的對稱。對強(qiáng)行性規(guī)范，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守， 不可以合意排除適用， 否則違反強(qiáng)行性規(guī)定則導(dǎo)致合同無效； 對任意性規(guī)范， 當(dāng)事人可以合意排除適用。 全國人大和全國人大常委會(huì)頒布的法律中的強(qiáng)制性規(guī)范、 國務(wù)院頒布的行政法規(guī)中強(qiáng)制性規(guī)范， 是確認(rèn)合同效力的依據(jù)。強(qiáng)制性規(guī)定僅限于法律和行政法規(guī)的規(guī)定， 不得隨意擴(kuò)大到地方性法規(guī)、 行政規(guī)章及其他規(guī)范性文件， 不能以地方法規(guī)和規(guī)

25、章作為否定合同效力的依據(jù)。 對當(dāng)事人違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而導(dǎo)致合同無效的情形不以當(dāng)事人主觀是否故意為要件。例如，當(dāng)事人訂立借款合同時(shí)， 主觀上并不知道合同的內(nèi)容是法律、行政法規(guī)所禁止的， 但客觀上卻違反了法律、 行政法規(guī)的規(guī)定， 也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無效合同。此外， 根據(jù)最高人民法院 關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù) （ 1999 年 1 月 26 日最高人民法院審判委員會(huì)第 1041 次會(huì)議通過， 自 1999年 2 月 13 日起施行）規(guī)定： 公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定

26、為無效：（一）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；（二）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)非法集資；（三）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；（四）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。 ”民間借貸案件中，如果當(dāng)事人之間的借貸合同屬于上述情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定合同無效。（二）無效民間借貸合同的法律后果合同法第 58 條規(guī)定： “合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還； 不能返還或者沒有必要返還的， 應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。 有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此遭受的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 ”無效合同自始沒有法律效力， 但因合同無效將導(dǎo)致社會(huì)或者當(dāng)事人利益遭受損害， 因此，當(dāng)事人必須對合同無效

27、的后果承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任， 使之消除由此造成的影響， 恢復(fù)到合同訂立前的狀態(tài)。 根據(jù)民間借貸合同的特點(diǎn)， 借貸合同無效后， 一般要承擔(dān)如下后果：1 、借款人返還借款。 合同無效后，當(dāng)事人依據(jù)合同所取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還給對方。 返還財(cái)產(chǎn)并不是違反民事義務(wù)所直接產(chǎn)生的法律后果， 它的存在也不是法律對當(dāng)事人主觀狀態(tài)予以否定性評價(jià)的表現(xiàn)。因此，返還財(cái)產(chǎn)不適用無過錯(cuò)原則，即無論當(dāng)事人對締結(jié)合同是否有過錯(cuò)， 依據(jù)無效合同取得、 占有的財(cái)產(chǎn)因無合法根據(jù)，都應(yīng)當(dāng)返還對方。換言之，即使是無過錯(cuò)一方占有了對方財(cái)產(chǎn)，也應(yīng)當(dāng)返還給對方。 所有物的返還， 是以物在法律上和事實(shí)上能夠返還為條件。 因?yàn)槊耖g借貸合同主要以金錢為標(biāo)的， 故返還借款并不存在法律上的不能返還和事實(shí)上的不能返還之情形。因此，針對無效借貸合同而言，如果無效借貸合同尚未履行，則不得履行。 如果無效借貸合同已經(jīng)履行， 取得借款的借款人應(yīng)當(dāng)向貸款人返還借款。2 、賠償損失。 賠償損失是承擔(dān)締約過失責(zé)任的方式。過錯(cuò)可以是過失，也可以是故意。過錯(cuò)，有單方過錯(cuò)和雙方過錯(cuò)，無效借款合同的損害賠償，也適用過錯(cuò)相抵原則。無效民間借貸合同