商業(yè)銀行金融安全問(wèn)題分析

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上商業(yè)銀行金融安全問(wèn)題分析作者：陳擁軍來(lái)源：環(huán)球市場(chǎng)2019年第32期        摘要：現(xiàn)階段商業(yè)銀行的金融安全問(wèn)題表現(xiàn)出多樣化特征，本文在了解商業(yè)銀行金融安全問(wèn)題現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，提出了各類金融安全的應(yīng)對(duì)措施，包括強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)、實(shí)施深度市場(chǎng)化改革等意見(jiàn)。        關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融安全;風(fēng)險(xiǎn)管理        我國(guó)商業(yè)

2、銀行自從2002年的股份制改革以來(lái)，經(jīng)過(guò)十余年的時(shí)間得到長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，但是在看似光鮮亮麗的成績(jī)背后依然隱藏著風(fēng)險(xiǎn)，受國(guó)家金融形勢(shì)與市場(chǎng)環(huán)境變化，商業(yè)銀行所承受的壓力與挑戰(zhàn)增加。所以為了更好的推動(dòng)商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，就需要強(qiáng)化對(duì)各類金融安全的管控，這也是本文研究的重點(diǎn)。        一、商業(yè)銀行的金融安全問(wèn)題研究        （一）信用風(fēng)險(xiǎn)        信用風(fēng)

3、險(xiǎn)是商業(yè)銀行金融安全問(wèn)題的主要形式，表現(xiàn)為債務(wù)人因?yàn)楦鞣N原因未按照合同償還貸款，最終導(dǎo)致銀行的利益受損。就目前而言，我國(guó)商業(yè)銀行的主要客戶（尤其是中小企業(yè)）的信用不良，這些企業(yè)可能因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善等逃廢銀行債務(wù)，導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨不良資產(chǎn)比例高的情況1。而受大量不良資產(chǎn)的影響，導(dǎo)致企業(yè)所產(chǎn)承受的金融安全風(fēng)險(xiǎn)更高，導(dǎo)致銀行本身的資本不足情況更加嚴(yán)峻，最終影響商業(yè)銀行的發(fā)展。        （二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)        商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，

4、主要表現(xiàn)為投資市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)不成熟，受立法滯后性影響，導(dǎo)致金融市場(chǎng)秩序破壞，這種情況下投資市場(chǎng)的民眾無(wú)法獲得科學(xué)有效的信用評(píng)級(jí)資料，對(duì)于被投項(xiàng)目缺乏正確認(rèn)識(shí)，最終在市場(chǎng)上頻繁出現(xiàn)錯(cuò)誤投資，而這種情況最終會(huì)危及銀行自身的信貸資金安全。        （三）內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)        從金融安全的角度來(lái)看，內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的影響十分明確。有研究認(rèn)為，現(xiàn)階段商業(yè)銀行在內(nèi)部管理中沒(méi)有形成完整的工作體系，在運(yùn)行期間依然延續(xù)著總行的統(tǒng)一調(diào)度、管理

5、與核算模式，工作體系僵化，容易引發(fā)很多經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，而這種風(fēng)險(xiǎn)以銀行的“內(nèi)部人”表現(xiàn)的最為嚴(yán)峻，包括盜竊案件、金融欺詐等，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)受損，最終引發(fā)金融安全問(wèn)題。        二、商業(yè)銀行金融安全問(wèn)題的應(yīng)對(duì)措施        （一）強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)控制        對(duì)于商業(yè)銀行而言，為了保證自身金融安全，應(yīng)該充分了解自己客戶，并根據(jù)客戶的信用情況，做好各類分級(jí)，

6、這樣才能確保自身的合理權(quán)益不受損。例如商業(yè)銀行可以強(qiáng)化與阿里巴巴等金融企業(yè)的聯(lián)系，根據(jù)支付寶所具有的廣闊受眾，對(duì)不同個(gè)人的信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，結(jié)合客戶的芝麻信用，判斷客戶的還款情況，對(duì)于還款良好、日常消費(fèi)理性的客戶可以考慮增加信用卡額度等;而對(duì)于芝麻信用評(píng)分低的客戶，可以考慮降低信用卡額度，避免銀行的資金受損。除此之外，在與中小企業(yè)合作期間，應(yīng)該從中小企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)情況、社會(huì)聲譽(yù)、發(fā)展規(guī)劃以及固定資產(chǎn)等多個(gè)角度進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)于各個(gè)方面均滿足借貸條件的企業(yè)放款，若企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，則可應(yīng)該考慮減少貸款甚至不放貸2。        

7、;（二）實(shí)施深度商業(yè)銀行金融安全問(wèn)題的市場(chǎng)改革        對(duì)于商業(yè)企業(yè)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也是影響自身發(fā)展的重要因素，因此在當(dāng)前情況下，需要商業(yè)銀行把握市場(chǎng)脈搏，在了解當(dāng)前市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，確定銀政企三者的關(guān)系，使政府可以在保障商業(yè)銀行金融安全中發(fā)揮更多的作用。例如，針對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境熱門的金融投資情況，若發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在信息失真的情況，可以在政府的主導(dǎo)下進(jìn)行有效處置，保障信息披露完整性，讓投資人可以更好的了解企業(yè)情況最終做出合理選擇，這樣能夠減少投資人的風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上也保障了企業(yè)的金融安全。  

8、;      （三）調(diào)整銀行的組織結(jié)構(gòu)        未來(lái)發(fā)展中銀行可以參照現(xiàn)代企業(yè)制度來(lái)調(diào)整自身管理結(jié)構(gòu)，在結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)監(jiān)督、執(zhí)行與決策三者分離，形成高效的分支行工作網(wǎng)絡(luò)。例如可以在總行設(shè)置一個(gè)金融安全風(fēng)險(xiǎn)管控委員會(huì)，在金融安全風(fēng)險(xiǎn)管控委員會(huì)的引導(dǎo)下，逐層將金融安全管理目標(biāo)落實(shí)，并配置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員;風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)上級(jí)單位負(fù)責(zé)，并承擔(dān)支行的金融安全風(fēng)險(xiǎn)管控工作，這樣能夠直接在商業(yè)銀行內(nèi)部開設(shè)專門的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)構(gòu)，有助于金融安全管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

9、        （四）增強(qiáng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)牲：制機(jī)制        為了能夠降低各類金融安全事件的發(fā)生率，需要構(gòu)建完整的風(fēng)險(xiǎn)決策與預(yù)警機(jī)制，通過(guò)這種科學(xué)的決策機(jī)制來(lái)消除以權(quán)謀私等問(wèn)題發(fā)生。例如浦發(fā)銀行通過(guò)構(gòu)建數(shù)字化的安全管控體系，實(shí)現(xiàn)了金融安全風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，包括推出的即時(shí)信息服務(wù)機(jī)制，通過(guò)手機(jī)、郵件隨時(shí)隨地及時(shí)了解賬戶資金變化，輔助監(jiān)控交易安全，能夠幫助客戶深入了解自身賬戶安全，避免用戶的資金受損;而在內(nèi)部管理期間，商業(yè)銀行業(yè)積極探索經(jīng)營(yíng)

10、、審批、監(jiān)管三者分離的模式，提高銀行內(nèi)部的金融安全風(fēng)險(xiǎn)管控能力，讓各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)決策更加理性，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移，使銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理手段更加針對(duì)性。        三、結(jié)束語(yǔ)        現(xiàn)階段商業(yè)銀行所面臨的金融安全問(wèn)題表現(xiàn)多樣，所以為了能夠進(jìn)一步提高金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力，可以嘗試完善金融安全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，并強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)控制等，上述措施能夠降低金融安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，所以應(yīng)該得到相關(guān)人員的關(guān)注。        參考文獻(xiàn)：        1馬迪.完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制的幾點(diǎn)建議J.現(xiàn)代營(yíng)銷（下旬刊），2019（05）：52.        2胡歷芳，劉