內(nèi)聘兼職講師管理細則常用

1、內(nèi)聘兼職講師管理細則（可以直接使用，可編輯 優(yōu)質(zhì)資料，歡迎下載）某公司內(nèi)部講師管理辦法1. 總則1.1 為充分挖掘公司內(nèi)部教育培訓(xùn)資源， 建立和完善公司內(nèi)部講師管理體系， 提高內(nèi)部講師 隊伍的整體素質(zhì)，激勵講師的授課積極性，規(guī)范講師管理流程，特制定本辦法。1.2 內(nèi)部講師，指服務(wù)于本公司，并取得講師資格，擔(dān)任公司教育培訓(xùn)的人員。2. 適用范圍凡經(jīng)公司選拔、考核、聘用，并持有公司正式頒發(fā)的講師證書的所有內(nèi)部講師。3. 職責(zé)權(quán)限3.1 人力資源部 負責(zé)制訂公司內(nèi)部講師選拔、聘用與激勵制度。協(xié)助公司內(nèi)部講師執(zhí)行具體教育培訓(xùn)課程。3.2 各子公司及總部各部門 負責(zé)發(fā)掘和推薦具有講師潛質(zhì)的員工。 單位講

2、師人選履行內(nèi)部講師職責(zé)情況。 支持和激勵本單位講師人選的授課熱情。3.3 培訓(xùn)中心內(nèi)部講師所授課程內(nèi)容及授課情況的評估。3.4 公司內(nèi)部講師3.4.1 遵守公司內(nèi)部講師管理辦法之各項規(guī)定。3.4.2 主動履行公司內(nèi)部講師各項職責(zé)，接受公司安排的各項培訓(xùn)進修課程。3.4.3 及時將學(xué)員培訓(xùn)需求信息和其他信息反饋給各級人力資源部門、培訓(xùn)中心。3.4.4 提升自身素質(zhì)，改進教學(xué)方法。4. 條件及要求4.1 公司內(nèi)部講師按級別高低劃分為：高級講師、專業(yè)講師和講師 3 個等級。4.1.1 高級講師主講專業(yè)領(lǐng)域 8 年以上工作經(jīng)驗， 專業(yè)理論知識豐富， 對教師角色有深刻的認知， 能熟85%學(xué)員反練掌握及運

3、用授課與演講技巧，能結(jié)合公司業(yè)務(wù)獨立開發(fā)并執(zhí)行相關(guān)培訓(xùn)課程， 應(yīng)評價在良好以上。每年授課時間不得低于40課時。專業(yè)講師主講專業(yè)領(lǐng)域5年以上工作經(jīng)驗，對教師角色有清楚的認知，能熟練掌握及運用授課與演講技巧，能結(jié)合公司業(yè)務(wù)持續(xù)改進課程內(nèi)容，75%學(xué)員評價在良好以上。每年授課時間不得低于24課時。講師主講專業(yè)領(lǐng)域3年以上工作經(jīng)驗，對教師角色有比較清楚的認識， 基本掌握及運用授課 技巧，能自行編制和設(shè)計教材，具備演講表達的基本素質(zhì)，65%學(xué)員評價在良好以上。每年授課時間不得低于 18課時。5. 管理程序5.1選拔與聘用公司選拔內(nèi)部講師遵循公平、公正、公開的原則。5.1.2 選拔人選5.1.2.1 公司

4、聘用主管師、主任師以及高技能人才，具備公司講師及該相關(guān)專業(yè)課程的講師 資格。經(jīng)企業(yè)內(nèi)部講師培訓(xùn)系列訓(xùn)練課程合格。5.1.2.2 個人自愿：個人專業(yè)知識足以擔(dān)任講師且符合條件者，可填寫內(nèi)部講師資格申報 表（附件一），經(jīng)所在單位確認后提交人力資源部。5.1.2.3 單位推薦：各單位可根據(jù)具體要求和條件推薦適合的人選，并填寫內(nèi)部講師資格申報表予以申報。聘用審核5.1.3.1 選拔審核程序5.1.3.2 初審由人力資源部負責(zé)組織，主要依據(jù)內(nèi)部講師申報的相關(guān)資料，以及各級別的聘用條件和要求進行。5.1.3.3 初審合格者，參加由培訓(xùn)中心組織的依據(jù)國家勞動和社會保障部企業(yè)培訓(xùn)師職業(yè)資格培訓(xùn)教程的內(nèi)部講師培

5、訓(xùn)，培訓(xùn)后由培訓(xùn)中心負責(zé)做出培訓(xùn)考核鑒定。5.1.3.4 通過內(nèi)部講師培訓(xùn)后，應(yīng)接受講師培訓(xùn)課程至少一次的課程試講，并由評審組或訓(xùn)練講師依據(jù)內(nèi)部講師資格評鑒表（附件二）進行評審，評審結(jié)果登錄內(nèi)部講師資格申報表。5.1.3.5 完成試講程序的內(nèi)部講師培訓(xùn)人員，由人力資源部和培訓(xùn)中心進行復(fù)審，并負責(zé)提 出擬擔(dān)任講授的課程，呈公司分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)。5.1.3.6 聘用的內(nèi)部講師，由公司頒發(fā)內(nèi)部講師證和講師上崗證，講師在授課時必須佩戴講師上崗證。5.1.4 聘期 內(nèi)部講師聘用周期為 2 年，期滿將根據(jù)考核結(jié)果辦理相應(yīng)的續(xù)聘或解聘手續(xù)。5.2 內(nèi)部講師培養(yǎng)5.2.1 公司提供企業(yè)內(nèi)部講師培訓(xùn)課程體系，并充分

6、利用外部教育培訓(xùn)資源，幫助公司內(nèi)部 講師成長。5.2.1.1 內(nèi)部講師基本訓(xùn)練：經(jīng)初步審核通過的人選，須參加企業(yè)內(nèi)部講師培訓(xùn)訓(xùn)練課 程，并接受安排試講，就準(zhǔn)備內(nèi)容、表達技巧、時間控制等項目予以實際演練。5.2.1.2 公司內(nèi)部講師隊伍在人力資源部的組織下 ,定期舉行講師團活動和會議 , 交流心得 和體會。5.2.1.3 公司提供各種學(xué)習(xí)機會和資源，讓講師進行有意識的自我培養(yǎng)和開發(fā)。5.2.2 培訓(xùn)準(zhǔn)則： 講師應(yīng)完成所有培訓(xùn)課程， 且應(yīng)配合培訓(xùn)課程準(zhǔn)備相關(guān)專業(yè)知識的詳細講 義與教案。5.3 激勵5.3.1 講師費。 凡年度教育培訓(xùn)計劃內(nèi)課程或經(jīng)公司分管領(lǐng)導(dǎo)特別核定的課程，并在培訓(xùn)中心規(guī)定時間內(nèi)任

7、課，支付講師課時費，具體支付標(biāo)準(zhǔn)如下：高級講師 100-150 元/ 課時；專業(yè)講師 60-80 元/ 課時；講師 30-50 元 / 課時； 上述待遇標(biāo)準(zhǔn)不適用專職教師。5.3.2 年度綜合獎勵。對于能夠達到相應(yīng)要求內(nèi)部講師，每年度公司將根據(jù)聘用級別高低、 年度完成課時、授課學(xué)員評價和培訓(xùn)中心評估等方面的考評成績，給予年度綜合獎勵。5.3.3 培訓(xùn)機會優(yōu)先。 公司內(nèi)部講師具有知識傳承和技能分享的作用， 公司將考慮讓講師優(yōu) 先獲得各種培訓(xùn)與學(xué)習(xí)機會。5.4 考核5.4.1 聘用考核。參見 5.1.3 。5.4.2 日常工作考核。 講師所屬單位、 培訓(xùn)中心和人力資源部共同主導(dǎo)針對講師授課情況的

8、評估，以相應(yīng)級別的授課課時、學(xué)員的滿意度、教案和教材的開發(fā)質(zhì)量、自身基本素質(zhì)等方 面進行綜合考核。5.4.3 級別升遷考核。 內(nèi)部講師日常考核成績優(yōu)異者， 可獲得級別升遷機會。 在經(jīng)過聘用考 核合格后，聘用為新的講師級別，享受相應(yīng)的待遇。5.5 資格取消。 凡有下列情形之一者，由人力資源部報公司分管領(lǐng)導(dǎo)核準(zhǔn)后，予以取消其內(nèi) 部講師資格及待遇。5.5.1 嚴重違反公司理念及規(guī)定或受記過以上懲處者。5.5.2 品行不佳，不堪為人師表者。5.5.3 授課中有對公司不實之言論或人身攻擊者。5.5.4 授課未達到所規(guī)定的課時數(shù)者。5.5.5 任期內(nèi)學(xué)員評估屢為不佳者。5.6 溝通協(xié)調(diào)以充分利用公司教育培

9、訓(xùn)積極配合開發(fā)培訓(xùn)項5.6.1 人力資源部負責(zé)講師與各單位之間的聯(lián)系協(xié)調(diào)， 統(tǒng)籌規(guī)劃， 資源。5.6.2 公司內(nèi)部講師須遵循培訓(xùn)中心和人力資源部各項教育培訓(xùn)安排， 目，努力營造公司學(xué)習(xí)氛圍。6. 附則6.1 本管理辦法由公司人力資源部負責(zé)解釋。6.2本管理辦法自二OO五年五月起實行。附件一:內(nèi)部講師資格申報表單位姓名性別出生年月政治面貌學(xué)歷參加工作時間畢業(yè)院校、專業(yè)及時間技術(shù)職稱技術(shù)職務(wù)及等級現(xiàn)崗位（職務(wù)）專業(yè)工作年限級別所授課程工作 簡 歷呈 報 單 位 意 見簽章：年 月日初 審意見簽章：年 月日備注附件二:內(nèi)部講師資格評鑒表單位工作部門姓名所授課程課程內(nèi)容提要：評審組意見：簽章：年 月日

10、公司領(lǐng)導(dǎo)審批意見：簽章：年 月日備注：柔軟時光兼職人員登記表個人資料姓名性別出生年月籍貫婚姻狀況身高（cm）民族身份證號碼畢業(yè)院校畢業(yè)時間專業(yè)學(xué)歷/學(xué)位現(xiàn)居住地特長聯(lián)系電子信箱和QQ自我評價兼職時間（非常重要，請如實標(biāo)2）周一周二周三周四周五周六周日上午下午全天教育背景期間學(xué)校名稱專業(yè)學(xué)位是否畢業(yè)從至其他技能（證書、獲獎經(jīng)歷）工作經(jīng)歷期間工作單位職位工作內(nèi)容從至*銀行貸后管理細則第一章總則第一條為加強公司信貸資產(chǎn)貸后管理和檢查工作，規(guī)范信貸資產(chǎn)貸后檢查操 作流程，明確信貸資產(chǎn)貸后管理和檢查的重點及要點， 確保公司信貸資產(chǎn)安全有效， 結(jié)合本公司貸款業(yè)務(wù)實際，制定本細則第二條 信貸資產(chǎn)貸后檢查是信

11、貸資產(chǎn)貸后管理的主要形式，其一般程序是： 通過信貸資產(chǎn)貸后檢查，形成信貸資產(chǎn)檢查報告，發(fā)現(xiàn)可能影響資產(chǎn)安全的預(yù)警信號 并進行積極必要的處理。第三條 信貸資產(chǎn)貸后檢查，是指信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對信貸客戶及其影響信貸 資產(chǎn)安全的有關(guān)因素進行不間斷監(jiān)控和分析，以便及時發(fā)現(xiàn)早期預(yù)警信號，并積極 采取相應(yīng)補救措施的信貸管理過程。第二章 信貸資產(chǎn)貸后檢查的基本流程對一筆信貸資產(chǎn)的貸后管理是從貸款發(fā)放之日起，信貸資產(chǎn)及相關(guān)收益足額回 收之日止的全過程監(jiān)管。整個流程基本分為首次檢查、常規(guī)檢查和到期檢查。對檢 查中出現(xiàn)預(yù)警信號的信貸資產(chǎn)還必需進行緊急檢查（該部分詳見第四章）。第四條 首次檢查信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在每筆

12、貸款的第一次提款后 15天內(nèi)進行貸后首次檢查，重 點是借款用途、貸款條件落實性及貸款法律性文書的合法有效性的檢查，檢查方式 可為實地檢查、詢問等方式。首次檢查后要形成信貸業(yè)務(wù)首次檢查報告單，并由經(jīng)辦人員及信貸主管簽字后存檔。第五條 常規(guī)檢查每一筆信貸發(fā)放后，經(jīng)辦人員至少每季度應(yīng)去客戶的主要辦公、生產(chǎn)或經(jīng)營場 所實地檢查一次；重點掌握客戶的基本情況、內(nèi)部管理及財務(wù)狀況等方面是否發(fā)生 變化,對發(fā)現(xiàn)風(fēng)險較大的各類信貸業(yè)務(wù)，還須按月進行跟蹤檢查。第六條 到期檢查各類信貸業(yè)務(wù)到期前一段時間，經(jīng)辦人員應(yīng)進行到期前上門回訪，重點檢查落實 第一還款來源的充足性。流動資金等短期貸款，要求提前20天進行回收走訪，

13、原則上對一般客戶要求按 期回收，不予展期；對因項目情況發(fā)生變化確需展期的，應(yīng)對項目進行深入調(diào)查并完 成后評價，需續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸和展期的，要求在貸款到期15天前根據(jù)公司相關(guān)要求，按 照正常程序進行申報。經(jīng)辦人員應(yīng)于每次信貸檢查完畢后的兩個工作日內(nèi)填制完成信貸業(yè)務(wù)首次檢 查報告單，5個工作日內(nèi)填制完成信貸資產(chǎn)檢查報告，簽字后報信貸主管閱并 簽字交風(fēng)險控制部，風(fēng)險控制部負責(zé)對貸后檢查報告審核，對不合格的退交信貸主 管重新檢查，符合要求的由檔案管理人員歸檔。信貸主管應(yīng)認真閱讀上述報告，對 報告中發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信號和要求解決的問題提出處理意見，對超出權(quán)限的逐級上報， 并及時將處理意見通知信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，敦促或

14、與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員共同實施處 理意見.上述檢查中發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號或其他影響特殊事項，并有可能影響我公司資金安全 的，應(yīng)于檢查完畢后的第二天填制完成上述報告， 視發(fā)現(xiàn)情況的嚴重程度，最多從發(fā) 現(xiàn)開始的兩個工作日內(nèi)，由信貸主管帶隊，風(fēng)險控制、信貸部門組成聯(lián)合工作小組， 對客戶進行實地或跟蹤緊急檢查，了解詳細情況、評估對資產(chǎn)安全的影響深度并形成 專題報告。該報告由檢查人員及信貸主管簽字后存檔后，并酌情分別上報相應(yīng)的上 級領(lǐng)導(dǎo)。第三章 信貸資產(chǎn)貸后檢查的主要內(nèi)容信貸資產(chǎn)貸后檢查的主要內(nèi)容包括客戶檢查、擔(dān)保檢查和其他檢查三個方面。第七條客戶檢查客戶檢查主要檢查其經(jīng)營狀況、內(nèi)部管理水平、信貸的使用及客戶信用情

15、況、 財務(wù)狀況、重大事項進展情況等方面的最新變化。（1）經(jīng)營狀況 通過了解客戶所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對客戶生 產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析客戶經(jīng)濟效益和還款能力的變化狀況和趨勢。 與借款人相關(guān)的國家產(chǎn)業(yè)、稅收等政策環(huán)境及外部經(jīng)濟環(huán)境是否發(fā)生重大變 化,對借款人的影響程度； 借款人所處行業(yè)的市場狀況有無重大變化，包括行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、未來發(fā)展趨 勢、行業(yè)周期、以及借款人行業(yè)地位和市場份額占有的變化 , 主要競爭對手的增減及 實力變化，對借款人行業(yè)競爭能力的影響程度； 借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動是否正常，生產(chǎn)經(jīng)營計劃是否完成，產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié) 運行是否良好，借款人的上下游企業(yè)集中程度及對他們的依賴程度，主要原

16、材料供 應(yīng)渠道和銷售渠道的變化情況 ; 借款人生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品研發(fā)能力和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有無重大變化，是否存在技 術(shù)和產(chǎn)品落后或被替代等情況 .（2）客戶內(nèi)部管理水平 考察客戶的管理層素質(zhì)、經(jīng)驗、穩(wěn)定性、經(jīng)營思想、 內(nèi)部控制與管理能力和經(jīng)營管理作風(fēng)，員工素質(zhì)等。 法人代表及其他核心管理人員有無變化，對企業(yè)和貸款的影響程度 ； 關(guān)鍵技術(shù)、生產(chǎn)人員有無變化，隊伍是否穩(wěn)定，對生產(chǎn)和產(chǎn)品研發(fā)影響程度； 借款人經(jīng)營方針、經(jīng)營策略及管理層的經(jīng)營思路有無變化。（3）信貸的使用及客戶信用情況 檢查客戶貸款使用是否符合國家相關(guān)規(guī)定及 與本公司的約定，有無挪用或其他違反規(guī)定使用信用信貸的行為，實際還款來源與 合同約定的

17、還款來源的差異。 此外，還要對客戶的還款意愿和信用進行判斷 , 如是否 按期還本付息、是否執(zhí)行信貸合同的有關(guān)要求、是否配合公司的檢查、是否報送虛 假材料、是否偷稅漏稅、是否被列入各家銀行或外匯管理局等有關(guān)管理機構(gòu)的“黑 名單“（指人民銀行的“惡意欠息企業(yè)名單”、 “逃廢債企業(yè)名單”、“由外管局審核 真實性的進口單位名錄 等）、是否被媒體曝光、客戶執(zhí)行銀企合作協(xié)議是否存在信 用問題等。通過這些情況的檢查 , 可以防止客戶有還款能力而賴帳不還 , 防止客戶擠 占挪用貸款造成風(fēng)險。（4）財務(wù)狀況 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)結(jié)合客戶所在行業(yè)、地區(qū)的企業(yè)財務(wù)狀況 平均水平，以及客戶自身歷史財務(wù)數(shù)據(jù)進行分析，衡量

18、和預(yù)測客戶的償債能力。常 見的財務(wù)分析方法是 : 分析財務(wù)報表具體項目的變化及原因 , 關(guān)注非正常情況的出現(xiàn) , 分析這些變 化和異常對客戶還款能力的影響。將財務(wù)報表的具體項目與行業(yè)平均水平及客戶自 身的歷史水平相比較，分析客戶財務(wù)狀況在行業(yè)中所處地位及客戶自身財務(wù)狀況的 發(fā)展變化趨勢。 一般情況下，分析資產(chǎn)負債表的各項內(nèi)容時 ,要關(guān)注存貨、 應(yīng)收帳款、 短期投資、長期投資項目、 短期借款和長期借款 （ 特別應(yīng)關(guān)注對外債務(wù)不成比例的異 常增長 ）等項目的余額變化 ； 分析損益表的各項內(nèi)容時 , 要關(guān)注銷售額和利潤等的余 額及變化情況，固定資產(chǎn)折舊、壞帳準(zhǔn)備、各項投資或存貨等的計提情況；分析現(xiàn)金

19、流量表的各項內(nèi)容時 , 要關(guān)注客戶過去和未來經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力。 進行財務(wù)指標(biāo)的分析 . 主要關(guān)注的指標(biāo)是：流動性指標(biāo)包括 : 流動比率（注意分析流動資產(chǎn)項目的結(jié)構(gòu)和變動情況） ; 速動 比率（應(yīng)結(jié)合應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)進行分析 , 且不能僅將流動資產(chǎn)扣除存貨，對應(yīng) 收帳款中長期不能收回的壞帳也應(yīng)扣除 ）; 現(xiàn)金比率等。杠桿指標(biāo)包括：資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率、利息保障倍數(shù)等。 效率指標(biāo)：應(yīng)收帳款回收期、存貨及其他各類資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等。盈利指標(biāo): 總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)收益率、銷售利潤率等?，F(xiàn)金流指標(biāo) : 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流占總的現(xiàn)金流的比率、 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金 流對利息或本金的支付

20、保障倍數(shù)、經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流與流動資產(chǎn)的比率、經(jīng)營 活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流占總資產(chǎn)的比率等 .（ 5）重大事項進展情況 客戶發(fā)生改制、對外投資、固定資產(chǎn)投資、訴訟等重大 事項,將對其經(jīng)營管理、 經(jīng)濟效益、還款能力產(chǎn)生重大影響。 因此，應(yīng)十分關(guān)注客戶 發(fā)生的下述重大事項 : 擬或正在進行重大固定資產(chǎn)投資項目情況； 擬或正在進行對外投資情況。 對投資活動現(xiàn)金流量比重較大的客戶， 要檢查 其主營業(yè)務(wù)狀況；對外投資額較大的客戶，要分析其投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度； 擬或正在進行合資、重組、承包兼并、破產(chǎn)、收購、股份化等改制情況，嚴 防客戶借資產(chǎn)重組之機剝離資產(chǎn)逃避還款責(zé)任 ; 遭受重大自然災(zāi)害、事故情況； 是否卷

21、入重大法律訴訟， 了解并分析其原因。 密切注意客戶起訴和應(yīng)訴事項， 分析其對我行信貸資產(chǎn)安全的影響；第八條 擔(dān)保檢查1、對保證人的檢查 對保證人的檢查比照客戶的檢查內(nèi)容執(zhí)行 .2、對抵（質(zhì)）押物的檢查 對抵（質(zhì)）押物完好程度的檢查，即檢查是否存在貶損、滅失等情況；是否保 險，或保期已滿是否續(xù)保等； 對抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力的檢查，即檢查變現(xiàn)能力是否發(fā)生變化，重估抵（質(zhì)） 押物的現(xiàn)行價值 ,判別抵質(zhì)押物市場價值的漲跌趨勢 ; 對抵（質(zhì)）押物狀態(tài)的檢查，即檢查了解抵（質(zhì)）押物是否被司法機關(guān)查封或凍 結(jié)，抵（質(zhì)）押物權(quán)屬是否發(fā)生變更，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)是否發(fā)生變化 , 是否發(fā)生 二次抵 （質(zhì)）押 ;

22、對抵押物出租情況的檢查，即實地調(diào)查不動產(chǎn)的占有情況，了解抵押物是否存在 租賃，掌握租期、租金等租賃的具體情況 .第九條 其他檢查事項1. 對融資能力和還款能力的檢查（1）企業(yè)資金占用是否合理，現(xiàn)金流量是否充分；（2）其他銀行存、貸款情況，對外融資是否出現(xiàn)困難；（3）外匯貸款客戶的收付匯情況是否發(fā)生變化；（4）還本付息能力及落實還款計劃情況的檢查；（5）檢查或有負債情況，是否有新增對外擔(dān)保。2。對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)測 對借款人有重大影響的關(guān)聯(lián)企業(yè)進行監(jiān)測，監(jiān)督其與借款人之間是否存在不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，關(guān)聯(lián)企業(yè)是否出現(xiàn)影響借款人經(jīng)營的重大事項，對貸款安全是否構(gòu)成 威脅等。3及時發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號并采取處理措

23、施。 第四章貸后檢查的操作要求和工作標(biāo)準(zhǔn) 第十條管理間隔期的要求及標(biāo)準(zhǔn)1、每月定期監(jiān)測貸款利息清償情況、結(jié)算賬戶資金往來情況。2、定期檢查原則上要求按照五級分類結(jié)果， 區(qū)分貸款風(fēng)險類別， 實行不同的檢 查頻率。其中正常類貸款原則上要求信貸員每 3個月檢查一次；關(guān)注類貸款 2個月檢 查一次；次級類和可疑類貸款 1個月檢查一次。對次級類和可疑類貸款 , 要求相關(guān)部 門每一月至少到企業(yè)實地檢查 1次，其余的貸款要求每一季度至少到企業(yè)走訪和檢查 1次。每次檢查均要求與企業(yè)法人或?qū)嶋H控制人面談， 并作好 “客戶走訪記錄 ”以備查。第十一條 檢查覆蓋率的要求及標(biāo)準(zhǔn)1、信貸員按檢查間隔期要求 , 對客戶的貸

24、后檢查覆蓋率要求達到 100;2、相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對信貸員貸后管理工作的檢查覆蓋率要求達到 100%，每年對轄內(nèi)客戶的 直接貸后檢查覆蓋率要求達到 100；第十二條 檢查數(shù)據(jù)資料的要求和標(biāo)準(zhǔn)1、完整性及時效性要求。 一是對反映授信企業(yè)經(jīng)營情況和財務(wù)狀況的基本文件 和財務(wù)報表，如貸款期間連續(xù)的年、季、月度財務(wù)報表、會計師事務(wù)所出具的年度 審計報告，對集團客戶要求提供的合并財務(wù)報表及轉(zhuǎn)授信的下屬企業(yè)報表，必須至 少按季定期收集和整理 .二是對生產(chǎn)經(jīng)營計劃、 財務(wù)收支計劃、計劃完成情況、 主要 資產(chǎn)和債務(wù)的變化情況、對外投資、企業(yè)改制、對外擔(dān)保、主要人事變動、重大法 律訴訟文件等輔助資料，應(yīng)盡可能及時收集齊

25、全 .2、真實性及規(guī)范性要求。 不得夸大企業(yè)的實際經(jīng)營業(yè)績， 不得隱瞞對授信風(fēng)險 有重大影響的關(guān)鍵事項 . 通過對財務(wù)報表系統(tǒng)分析比較， 發(fā)現(xiàn)對報表數(shù)據(jù)前后矛盾或 明顯不真實的，要求實地調(diào)查核實，并收集相關(guān)原始資料或憑證作為附件。第十三條 貸款期限管理的要求和標(biāo)準(zhǔn)1、信貸員在貸款到期前 30天,要向借款人發(fā)出 “貸款到期通知書 ”, 督促其按合同 履行到期還款義務(wù)。2、信貸員在貸款逾期后 10天內(nèi)，要向借款人和擔(dān)保人分別發(fā)出 “貸款逾期催收 通知書 和“擔(dān)保債務(wù)責(zé)任通知書 ，及時催收。3、信貸員在貸款訴訟時效到期前 60天，要向借款人和擔(dān)保人分別發(fā)出 “貸款催 收律師函 ”和“擔(dān)保債務(wù)責(zé)任律師

26、函 ”，確保訴訟時效的延續(xù)。4、信貸員對拖欠利息的借款人，要在欠息 60天內(nèi)向借款人發(fā)出 “貸款利息催收 通知書 ”，避免進入非應(yīng)計貸款造成被動 .上述各通知和函件一式二份 ,必須由有關(guān)單位簽章， 一份留對方單位， 一份作為 貸后管理文字資料歸檔管理。第十四條 檢查結(jié)果處理的要求和標(biāo)準(zhǔn)1、對挪用貸款的，信貸員應(yīng)及時責(zé)令借款人糾正 , 同時逐級報告上級領(lǐng)導(dǎo) ; 情節(jié) 嚴重的, 停止剩余額度的使用或尚未使用貸款的支付，或提前收回部分或全部貸款。2、對未到期貸款 , 要求信貸員在貸款到期前 3個月到企業(yè)實地檢查一次， 先期掌 握客戶的基本情況，提前制定到期處置方案。其中對擬延轉(zhuǎn) （ 全部或部分）的貸

27、款， 應(yīng)最遲在到期前 1個月完成調(diào)查程序并上報 .3、對違約貸款，即借款人和擔(dān)保人違約的未到期貸款 , 信貸員應(yīng)及時報告公司 信貸分管領(lǐng)導(dǎo)，其中情節(jié)嚴重并已出現(xiàn)重大事項預(yù)警信號的，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)同意后， 由信貸員按合同約定向借款人和擔(dān)保人發(fā)出 “貸款提前到期通知書 ”，并簽收回執(zhí)歸 檔.4、對已逾期貸款 , 要求公司按照不同檢查間隔期的要求，跟蹤檢查貸款情況，不斷 修正逾期貸款處置方案，原則上要求每 1個月對原處理方案進行一次修正 .第五章 預(yù)警信號及處理風(fēng)險預(yù)警是指通過日常監(jiān)控和貸后檢查中采集的資料和信息，進行定量、定性 分析，發(fā)現(xiàn)影響信貸資產(chǎn)安全的早期預(yù)警信號，識別貸款風(fēng)險的類別、程度、原因

28、及其發(fā)展變化趨勢，并按規(guī)定程序和要求采取針對性的處理措施，及時防范、控制 和化解貸款風(fēng)險 .風(fēng)險預(yù)警信號是指出現(xiàn)了可能影響借款人、保證人正常經(jīng)營并導(dǎo)致借款人可能 無法按期償還貸款本息或履約的一切不良情況或征兆，即視為出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號。 風(fēng)險預(yù)警信號發(fā)生時，已經(jīng)出現(xiàn)欠息或部分本金逾期的不良貸款風(fēng)險可能會進一步 擴大，尚未拖欠本息或墊款的正常貸款可能會出現(xiàn)較大的拖欠風(fēng)險 . 第十五條 建立風(fēng)險預(yù)警體系：根據(jù)對信貸資產(chǎn)安全的影響程度不同，設(shè)定一級預(yù)警、二級預(yù)警、重大事項預(yù) 警三個風(fēng)險預(yù)警級別。1、一級預(yù)警 : 是指借款人、保證人、抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)可能影響信貸資產(chǎn)安全 或出現(xiàn)影響信貸資產(chǎn)安全的潛在因素

29、 , 如財務(wù)報告滯后或不完整 ; 經(jīng)營目標(biāo)或經(jīng)營方 法發(fā)生較大調(diào)整；主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計中呈現(xiàn)下降趨勢；所處行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī) 發(fā)生變化；管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反映較為遲緩等風(fēng)險信號。2、二級預(yù)警 : 是指借款人、保證人、抵 （質(zhì)）押物已經(jīng)出現(xiàn)明顯的影響信貸資產(chǎn)安全 的因素,如應(yīng)收款出現(xiàn)大量壞賬 ; 出現(xiàn)虧損、存在潛虧或利潤結(jié)構(gòu)出現(xiàn)異常；出現(xiàn)大 量意外損失；重大收購或轉(zhuǎn)讓出售；產(chǎn)品市場份額下降；借款人拖延支付利息或費 用；員工士氣低落等風(fēng)險信號。3、重大事項預(yù)警： 是指借款人、 擔(dān)保人或抵質(zhì)押物出現(xiàn)重大變化，對信貸資產(chǎn)安全 有重大影響，甚至?xí)霈F(xiàn)損失的因素，如企業(yè)通過各種形式逃廢銀行債務(wù)；財

30、務(wù)狀 況或信用狀況嚴重惡化； 企業(yè)及企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人法律糾紛和訴訟案件； 抵（ 質(zhì)）押物大幅 度跌價，已不足以抵償貸款本息等風(fēng)險信號。第十六條 建立預(yù)警快速反應(yīng)機制和逐級報告制度 1、信貸員發(fā)現(xiàn)貸款出現(xiàn)一級預(yù)警、 二級預(yù)警、重大事項預(yù)警信號 , 要在1個工作 日內(nèi)向信貸經(jīng)理報告 .2、信貸經(jīng)理在接到信貸員風(fēng)險預(yù)警預(yù)報的同時， 要立即組織有關(guān)人員對預(yù)警貸 款進行實地核查，及時制定有效的風(fēng)險控制措施，拿出初步處理方案。3、對預(yù)警貸款處理方案， 主管領(lǐng)導(dǎo)要分別逐筆落實執(zhí)行， 要明確責(zé)任人進行監(jiān) 督;4、對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的貸款，要加大貸后檢查力度，增加檢查頻率. 其中對出現(xiàn)重大事項預(yù)警的貸款， 經(jīng)公司

31、有關(guān)部門檢查認定對貸款安全有重大影響的， 要及時移交進行資產(chǎn)保全，提早進入清收、轉(zhuǎn)化、處理階段。第十七條 發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號后的處理 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)善于發(fā)現(xiàn)那些真正能影響客戶實際還款能力的預(yù)警信號。一旦發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)預(yù)警信號時 , 不能消極坐等，應(yīng)立即通過有關(guān)途徑加以核實， 并查 明原因。對于確認已出現(xiàn)對我公司信貸資產(chǎn)產(chǎn)生較為嚴重影響的預(yù)警信號后，應(yīng)迅 速向信貸主管報告并采取相措施，加大信貸資產(chǎn)保全的力度，如加大上門清收的次 數(shù)和深度、發(fā)出逾期貸款（墊款 ） 催收通知書等 , 還需根據(jù)不同情況 ,擇機采取以下一 種或幾種措施 , 防止損失發(fā)生或擴大：1。對于某些有較大潛在或現(xiàn)實風(fēng)險的客戶， 信貸主

32、管、 主管領(lǐng)導(dǎo)得悉情況后要 參與信貸資產(chǎn)檢查 ;2. 對于拖欠本金或利息而在規(guī)定期限內(nèi)仍不改正的，要立即取消對客戶的授信 額度;出現(xiàn)較大風(fēng)險的一般授信額度客戶 （逾期或墊款 6個月以上、連續(xù) 2個結(jié)息日 欠息、貸款分類結(jié)果為次級或更低等 ）如情況嚴重 ,甚至需要取消與客戶的所有信貸 合作;3. 對于信貸資產(chǎn)檢查中發(fā)現(xiàn)信貸主合同或擔(dān)保合同的條款不利于保護我公司權(quán) 益或者存在漏洞的，要采取必要的補救措施 , 或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽 合同；4. 擔(dān)保貸款逾期后 , 應(yīng)立即核查第三方保證單位的代償能力或抵、 質(zhì)押品清償價 值，對于其中保證人代償能力不足或抵押、質(zhì)押不足額等實際擔(dān)保能力下降的

33、信貸業(yè)務(wù), 應(yīng)按照合同約定或在與客戶協(xié)商的基礎(chǔ)上 , 采取追加擔(dān)保、調(diào)整擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì) 押、抵押、第三方保證） 、立即執(zhí)行擔(dān)保償債等措施 , 減少貸款損失；5. 對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險的客戶，應(yīng)與客戶就挽救 其公司經(jīng)營困難或危機進行磋商 ,通過談判確定是堅持要求客戶償還部分欠款 , 還是 要求客戶根本改變經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營方向 , 以便增加我公司收回剩余欠款的機會， 或者 向客戶提出或要求其提出債務(wù)重整方案 ,包括重估項目現(xiàn)金流量， 重新確定客戶償還 我公司貸款 （墊款）本息的時間表 , 并要求借款人的董事會通過債務(wù)重整方案，監(jiān)督 客戶按通過的方案實施，保證客戶及時還款；6.

34、對于原材料供應(yīng)或產(chǎn)品銷售出現(xiàn)困難而影響我公司貸款按期歸還的客戶，可 根據(jù)需要報告本公司各級領(lǐng)導(dǎo)，在他們的批準(zhǔn)和協(xié)助下，安排與客戶主要上下游關(guān) 聯(lián)企業(yè)協(xié)商，對于客戶的主要上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)施加影響 , 如提高對其原材料除銷、 應(yīng) 付款解付 , 緩解其生產(chǎn)經(jīng)營或資金運轉(zhuǎn)困難；7. 對于資本金不足或籌資成本過高的逾期貸款客戶 , 可協(xié)助客戶尋求新的低成 本融資渠道或增加資本性負債 , 如協(xié)助客戶爭取與其他客戶合資、 合伙經(jīng)營或聯(lián)營等 形式吸收外部資金還貸；8。對于已經(jīng)或預(yù)計出現(xiàn)貸款本息逾期的信貸客戶 , 要設(shè)法密切追蹤其在銀行資 金帳戶的資金流轉(zhuǎn) , 查證單位貨款回籠情況及大額資金進出及其匯款銀行帳號等

35、信 息，為伺機通過法律程序凍結(jié)其大額資金帳戶做好準(zhǔn)備；9。對于缺乏還款誠意的客戶， 應(yīng)經(jīng)本公司各級領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)， 通過行政、 法律手段 （如發(fā)出律師函）或?qū)ζ渲饕舷掠侮P(guān)聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努 力；必要時，采用媒體曝光客戶不良行徑、在人民銀行征信系統(tǒng)接入后將客戶列入 我公司、人民銀行等有關(guān)各方的 “黑名單 等手段，督促客戶還款或減少進一步的損 失;10提交有關(guān)機構(gòu)進行促裁或依法起訴，采用投資銀行業(yè)務(wù)實施資產(chǎn)重組等經(jīng) 濟、法律手段 .新平億尚裝飾建材銷售管理制度一、業(yè)務(wù)員應(yīng)及時填寫日工作計劃表、總結(jié)表。二、業(yè)務(wù)員因工作原因不能按時赴公司報到， 應(yīng)以書面或 方式請示主管經(jīng)理， 獲批準(zhǔn)后視為出勤。三、業(yè)務(wù)員應(yīng)建立客戶檔案，并一律交由公司存檔。四、業(yè)務(wù)員銷售業(yè)績獎勵制度見下表：（表一）專職業(yè)務(wù)員銷售業(yè)務(wù)獎勵辦法（建材銷售）單位：元銷售單價提成比例業(yè)務(wù)開支補貼獎 勵 積 分實發(fā)工資底線價2%0.5%岀售價格的1%備注：獎勵積 分的發(fā)放只針對完成公司指 標(biāo)任務(wù)的業(yè)務(wù)員末完成任務(wù) 的業(yè)務(wù)員不得享受該項獎 勵，該項獎勵只在年終累計 一次性