票據(jù)質押的若干法律問題研究

1、 票據(jù)質押的若干法律問題研究 質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有，以該動產或權利作為債權的擔保，當債務人到期不能履行債務時，債權人可以就該動產或權利通過折價、變賣等方式優(yōu)先受償。質押分為動產質押和權利質押。動產質押和權利質押同屬于質權，同為擔保權，二者在性質上相同，有關動產質押的規(guī)定適用于權利質押，質物、權利等被質權人占有，但質權人不享有質物、權利的所有權。票據(jù)質押是權利質押的一種。票據(jù)質押是指為了擔保債務履行，作為持票人的債務人或第三人將自己的票據(jù)作為質物，設立質權的行為1。票據(jù)質押是我國擔保法和票據(jù)法明示規(guī)定的質押方式，是兼跨擔保法和票據(jù)法的法律問題，但擔保法和票據(jù)法對

2、這個問題又沒有一個統(tǒng)一的規(guī)定，致使在司法實踐中發(fā)生了矛盾沖突，由此探討票據(jù)質押的生效要件、票據(jù)質押行為的性質，票據(jù)質押的效力以及質權的實現(xiàn)等問題尤為重要。一、票據(jù)質押的生效要件票據(jù)質押在我國現(xiàn)行法律上有兩種：一是根據(jù)擔保法設定的票據(jù)質押;二是根據(jù)票據(jù)法設定的票據(jù)質押。2我國擔保法第76條規(guī)定“以匯票、本票、支票出質的，應當在合同約定的期限內將權利憑證交付質權人。質押合同自權利憑證交付之日起生效?！备鶕?jù)這一規(guī)定可知，擔保法對于票據(jù)質押的生效要件強調的是合意和交付，即出質人應與質權人經書面形式訂立質押合同，并在約定的期限內交付票據(jù)，質押合同自交付票據(jù)之日起生效。在實踐中，質押合同簽訂與交付可能出現(xiàn)

3、時間上的不一致，如果規(guī)定質押合同在票據(jù)交付后生效，則必然導致質押合同對質押雙方沒有任何約束力。而我國票據(jù)法第35條規(guī)定“匯票可以設定質押，質押時應當以背書記載質押字樣，被背書人依法實現(xiàn)其質權時，可以行使匯票權利。”票據(jù)法第81條、第94條分別規(guī)定本票和支票適用匯票的規(guī)定。最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定第55條規(guī)定“出質人未在匯票、粘單上記載質押字樣而另行簽訂質押合同、質押條款的，不構成票據(jù)質押?！庇纱丝芍睋?jù)法對票據(jù)質押的生效要件強調的是背書記載“質押”字樣與交付。顯而易見，兩部法律對票據(jù)質押的生效要件的規(guī)定是有區(qū)別的，主要區(qū)別在于是否以背書“質押”字樣為生效要件。依照票據(jù)法

4、，經背書“質押”的票據(jù)質押當然成立，而依照擔保法，出質人未在票據(jù)上記載“質押”字樣而是另行簽訂質押合同或者質押條款的，不構成票據(jù)質押。筆者認為，作為票據(jù)質押來講，要具備三個要件：一是票據(jù)質押必須以背書方式為之。出質人為背書人，質權人為被背書人，出質人作為背書人還要簽章，如果出質人作為背書人未簽章會導致背書無效。二是必須記載“質押”字樣。因為票據(jù)是文義證券，依照票面記載事項發(fā)生法律上的效力，如果沒有記載“質押”字樣，就不能證明被背書人取得的是質權，我們就會把這種背書看作一般轉讓背書，出質人的抗辯權會受到限制，即質權人將票據(jù)背書轉讓給善意第三人時，出質人不得以票據(jù)僅為質押背書為由進行抗辯。三是必須

5、進行票據(jù)的交付。因為票據(jù)是一種完全有價證券，持有票據(jù)才能行使票據(jù)權利，所以質權人只有持有票據(jù)才能最終行使質權。依照擔保法規(guī)定的質權設定方式，也就是沒有在票據(jù)背面記載“質押”字樣，而是另行簽訂質押合同設定的質押，我們可以把它看作以票據(jù)為權利憑證的一般債權質押。最高法院關于擔保法的司法解釋第99條規(guī)定“以匯票、支票、本票出質，出質人與質權人沒有背書記載質押字樣，以票據(jù)出質對抗善意第三人的，人民法院不予支持?！边@一司法解釋肯定了質押字樣的記載只是票據(jù)質權的對抗要件，在不存在善意第三人的時候，以票據(jù)為權利憑證的一般債權質押權利不應當被否認。它雖不能依照票據(jù)法產生票據(jù)質押的效力，但可以依照擔保法第64條

6、規(guī)定“質押合同自質物移交于質權人占有時生效”發(fā)生法律上的效力。因為，我國票據(jù)法第31條規(guī)定“非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。”所以，作為這類質權人實現(xiàn)質權時，必須依法舉證，證明自己取得票據(jù)權利的合法性，證明自己享有質權。二、票據(jù)質押行為的性質票據(jù)行為是指能產生票據(jù)債權債務的要式法律行為。在理論上把票據(jù)行為分為基本票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為。出票行為是基本票據(jù)行為，是創(chuàng)設票據(jù)權利的行為，除此以外所有的票據(jù)行為包括背書、承兌、付款等均為附屬票據(jù)行為。票據(jù)的背書分為轉讓背書和非轉讓背書。設定票據(jù)質權必須根據(jù)票據(jù)法在票據(jù)的背面或其粘單上記載表明出質的文字，并將票據(jù)交付給

7、質權人。設質背書不屬于票據(jù)的轉讓，因此是非轉讓背書的一種。因此，具有票據(jù)行為的一般特征。具體而言，具有以下幾點特征：1. 票據(jù)質押行為的要式性。要式性體現(xiàn)為票據(jù)質押要以法定方式進行，以便當事人從統(tǒng)一的票據(jù)款式中，明了行為的法律性質，清晰的辨認票據(jù)上的權利義務。出質人必須將出質的意思予以明確記載，同時簽名蓋章，注明背書的時間和被背書人。缺少法律要求的任何一項都會導致票據(jù)質押行為的無效。2. 票據(jù)質押行為具有獨立性和無因性。票據(jù)質押行為和其他票據(jù)行為體現(xiàn)在同一張票據(jù)上，但是這些票據(jù)行為都各自獨立產生效力，不受其他票據(jù)行為的影響。票據(jù)質押行為的有效性不受前面票據(jù)行為的影響，即使前面有的票據(jù)行為存在瑕

8、疵或者無效，如票據(jù)上簽章的偽造，也只會導致該行為不具有法律上的效力，并不影響所有票據(jù)行為的效力，更不會波及票據(jù)質押行為的效力，同時票據(jù)質押行為的效力也不影響其他票據(jù)行為的效力。一般而言，票據(jù)質押行為只要具備了法定要件就生效，無論當事人之間設立票據(jù)質權的基礎合同的效力怎樣，也不論雙方對質權的擔保范圍等有何約定，均不影響票據(jù)質押行為的效力。質權人實現(xiàn)質權而向付款人請求付款或向前手追索時，付款人和被追索人不得以票據(jù)質押的原因關系或質押的主債務無效而抗辯票據(jù)債務的承擔。但是，當出質人為付款人或被追索人時，其可以以票據(jù)質押的原因關系或質押的主債務無效而抗辯票據(jù)債務的承擔。3. 票據(jù)質押行為的文義性。票據(jù)

9、質押的意思表示只能以票據(jù)上記載的內容為準，無論當事人之間有無其他約定，也無論主債權情況怎樣，出質人與質權人之間的權利義務只能依照票據(jù)上的文字記載認定，不允許以票據(jù)以外的其他方式證明。即使當事人由于疏忽而作了錯誤記載仍按照錯誤記載發(fā)生法律上的效力，所以當事人不得以票據(jù)沒有記載的內容主張權利或抗辯票據(jù)權利。4. 票據(jù)質押行為的連帶性。票據(jù)質押的質權人享有的票據(jù)權利，既包括付款請求權也包括追索權。當質權人作為持票人行使付款請求權遭到拒絕后，可以對票據(jù)的出票人及其所有前手行使追索權。票據(jù)的出票人、背書人、承兌人、保證人等所有在票據(jù)上簽章的人對持票人承擔連帶擔保付款的責任。持票人可以不依照簽章的順序而自

10、由選擇追索的對象，被追索人對持票人受到拒絕承兌或拒絕付款承擔無條件給付票據(jù)全部金額的責任。三、票據(jù)質押的效力(一)票據(jù)質押擔保的效力范圍，擔保法第81條規(guī)定“權利質押除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本章第一節(jié)的規(guī)定。”第67條規(guī)定“質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現(xiàn)質權的費用。質押合同另有約定的按照約定?！币虼?，票據(jù)質押的擔保范圍應適用該規(guī)定。但是，擔保法的此項規(guī)定是針對動產質押設定的，在動產質押中質權人要保管質物會支出一些合理的費用，而在票據(jù)質押中有沒有質物的保管費用呢?筆者認為如果質權人把票據(jù)委托給他人保管需要支出保管費用，只要該費用是合理的，則應該包括在質押擔保

11、的范圍內，其他情況下則不應包括在內。(二)對質權人的效力1. 質權設定的效力。一經質押背書，持票人就取得質權，當背書人到期不償還債務時持票人行使票據(jù)權利以實現(xiàn)自己的債權。2. 行使票據(jù)權利的效力。設質背書做成后，被背書人或持票人可以自己名義行使依票據(jù)法產生的一切權利，包括票據(jù)上的權利、票據(jù)法上的權利、票據(jù)訴訟上的權利等3。這基本上是各國立法的通例，日內瓦統(tǒng)一匯票本票法第19條規(guī)定“如背書載有擔保價值抵押價值，或任何其他抵押的聲明，持票人得行使匯票上之一切權利，但只能以代理人資格背書”，我國票據(jù)法第35條也規(guī)定“被背書人依法實現(xiàn)其質權時，可以行使匯票權利?！钡牵覈鴵７ǖ挠嘘P規(guī)定是，行使質權

12、需以主債權到期未受清償為前提。這樣就產生一個問題，票據(jù)質權人行使質權時是否需要證明其主債權到期未受清償?筆者認為：如果做這種限制，首先違背了票據(jù)的文義性，主債權到期日并非票據(jù)法所規(guī)定的記載事項，即使記載也不會發(fā)生票據(jù)法上的效力，因此不能作為能否付款的依據(jù)，同時要求付款時主債權到期未受清償，則會要求付款人審查票據(jù)質押的主合同，與票據(jù)的無因性相悖。但是票據(jù)權利人行使票據(jù)上權利應受到一定的限制，因為設質背書并不是以轉讓為目的而是以擔保某一債權為目的，此時真正的權利人還是質押人，所以質權人不得將票據(jù)背書轉讓和做轉質背書。3.權利證明的效力。在質押背書的情況下，出質人作為背書人記載質權人為被背書人并簽章

13、，只是比普通的背書多了“質押”兩個字，質權人取得票據(jù)后，可以票據(jù)背書的連續(xù)性證明自己是真正的權利人，并基于此主張質權，無需提供其他的證明。4.切斷人的抗辯。所謂的人的抗辯是指基于持票人自身或者票據(jù)債務人與特定的持票人之間的關系而產生的抗辯。切斷人的抗辯是指存在這種人的抗辯的場合，當該票據(jù)權利依票據(jù)法規(guī)定的轉讓方式進行轉讓時，該抗辯事由不隨之轉移，票據(jù)債務人不得以此對抗后手票據(jù)權利人。設質背書的被背書人是以自己的名義、為自己的利益行使票據(jù)權利的，享有完全的票據(jù)權利，其地位與經轉讓背書取得票據(jù)的持票人相同。因此，債務人不得以其與背書人(這里指出質人)之間存在抗辯事由對抗質權人，由此產生抗辯切斷的效

14、力。5.票據(jù)責任的擔保效力。票據(jù)質押設定后，出質人作為背書人，對票據(jù)仍要承擔擔保責任，在其后手得不到承兌或付款時，要承擔付款責任。這是因為質押背書在質權人要實現(xiàn)質權時，和普通背書完全一致，一旦遭到拒絕承兌或付款，可以向其任何一位前手行使追索權，但是出質人可以質押合同中的正當理由來對抗質權人，這也就是票據(jù)行為中直接當事人之間的抗辯。但是，設質背書的票據(jù)不能再背書轉讓，否則作為背書人的出質人只對直接后手也就是質權人承擔擔保責任，不對質權人再轉讓背書的被背書人及其后手承擔責任。四、票據(jù)質權的范圍在票據(jù)質押的情況下，雖然出質人在進行質押背書時沒有立刻將票據(jù)權利讓與質權人的意思，但卻有當其不能履行主債務

15、時即將票據(jù)權利轉讓的意思3。質權人行使票據(jù)權利是基于對票據(jù)的合法占有，行使的目的是依票據(jù)優(yōu)先受償。設質背書并不發(fā)生票據(jù)權利移轉的效力，持票人并不是真正的權利人，行使權利要受到限制，我國票據(jù)法雖然沒有明確規(guī)定背書人可以行使票據(jù)權利的范圍，只在票據(jù)法第35條規(guī)定“被背書人依法實現(xiàn)其質權時，可以行使匯票權利。”但在國際上，日內瓦統(tǒng)一匯票和本票公約第19條規(guī)定：如背書載有“擔保價值”、“抵押價值”，或任何其他抵押的聲明，持票人可以行使匯票上所有的一切權利，但只能以代理人資格背書。而且，我國最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定第47條也規(guī)定了轉質押背書無效。因此，票據(jù)權利人有權在其實現(xiàn)質權時行

16、使票據(jù)上的一切權利，但應以實現(xiàn)質權為限，而且作為質權人也不得將票據(jù)轉讓背書或轉質背書。具體而言，質權人在票據(jù)到期時得向付款人請求付款;對未獲承兌的遠期匯票向付款人提示承兌;票據(jù)遭拒付或拒絕承兌時向前手行使追索權;當票據(jù)權利因時效屆滿或手續(xù)欠缺而向出票人或承兌人行使利益償還請求權;在發(fā)生訴訟時，還可以參加訴訟4。但是，在行使處分權方面，只能為委任背書，不能為轉讓背書和設質背書。五、票據(jù)質權的實現(xiàn)票據(jù)質押的目的是擔保主債權的實現(xiàn)，如果出質人能夠依主合同約定履行自己的義務，則質權人的合同利益已經得到實現(xiàn)，質押合同也就失去了擔保作用。則質權人應將設質票據(jù)完整歸還出質人。這種情況不存在質權實現(xiàn)的問題。如

17、果出質人在期滿時仍未履行自己的義務，則質權人有權行使票據(jù)權利，以實現(xiàn)質權。筆者認為，質權人可以選擇以下途徑實現(xiàn)質權：1. 向付款人請求付款，并以此款項優(yōu)先滿足自己的債權5。此種情況又分為三種情形，第一，票據(jù)的付款日與被擔保債權的清償期相同時，質權人作為主債權人，可以直接向付款人請求付款。此時不須經出質人的同意，因為行使票據(jù)權利以持有票據(jù)為必要，質權人持有票據(jù)，又能以背書的連續(xù)證明自己權利的存在。如果票據(jù)已經付款人、第三人承兌或保付，那么付款人、第三人成為主債務人，承擔付款責任。若其拒絕付款，質權人可向法院起訴要求其履行義務。第二，票據(jù)的付款日期先于其所擔保債權的清償期屆滿。這種情況即使被擔保的

18、債權未屆清償期，質權人仍可以請求付款人付款。因為票據(jù)有提示日期，如不及時行使權利，有可能造成權利上的損失，此時持票人是質權人，其應依票據(jù)法的規(guī)定來行使權利。但是我國擔保法第77條規(guī)定，質權人應與出質人協(xié)議將兌現(xiàn)的價款用于提前清償所擔保的債權或者向出質人約定的第三人提存。第三，票據(jù)的付款日后于所擔保的債權清償期。筆者認為，質權人可以留置票據(jù)到票據(jù)到期日以實現(xiàn)票據(jù)權利?；驅⑵睋?jù)提存，或要求出質人另外提供其他有效擔保。2. 行使票據(jù)追索權，并以所得款項優(yōu)先滿足自己的債權5。追索權又稱第二次付款請求權，當票據(jù)到期未獲付款，或到期日前未獲承兌或有其他法定原因的情況下，質權人在行使了保全權利后，可以向票據(jù)債務人主張票據(jù)權利，包括出質人和出質人前手在內的所有前手行使追索權，請求償還票據(jù)金額及其他法定款項。追索的標的不是主債權的金額，而是票面金額，因為票據(jù)金額要求完整轉讓或支付，不允許部分轉讓或支付。當然，如果票面金額超過了主債權金額，質權人有義務將超過的部分返還給出質人;如果票面金額小于主債權金額，質權人有權要求出質人清償不足的部分。在所有的被追索對象中，只有出質人可以依票據(jù)原