我國中小企業(yè)融資的困境

1、中國地質(zhì)大學(xué)長城學(xué)院2017屆畢業(yè)論文題目我國中小企業(yè)融資的困境及對策研究 我國中小企業(yè)融資的困境及對策研究摘 要目前，中小企業(yè)以受到更多人的關(guān)注，他們對提高國民生產(chǎn)總值上起到很大的幫助，同時(shí)也促進(jìn)其他相關(guān)企業(yè)的快速的進(jìn)步。在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的道路中，中小企業(yè)有很大的影響力；而融資問題的出現(xiàn)，使各方面受到停滯，極大地影響企業(yè)的發(fā)展。由于中小企業(yè)在融資中出現(xiàn)的一系列問題，使其阻礙了企業(yè)停滯不前，國民經(jīng)濟(jì)受到很大的影響。我國中小企業(yè)的融資困境主要是由融資渠道少，銀行貸款難和法律法規(guī)不健全等情況引起的。文章先講述了我國中小企業(yè)融資的實(shí)際狀況，提出在融資方面企業(yè)存在的一系列問題，通過困境提出相應(yīng)的應(yīng)對措施

2、。使中小企業(yè)融資問題得到有效的解決，企業(yè)之間能夠不斷的協(xié)作互助，讓中小企業(yè)快速健康的發(fā)展。從各方面使得中小企業(yè)融資得以持續(xù)、健康的發(fā)展，從而改善我國中小企業(yè)融資難等問題.。而這些問題又從企業(yè)多方面受到影響，導(dǎo)致企業(yè)存在一定的局限性。關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資困境；環(huán)境ABSTRACTAt present,Small and medium sized enterprises have become an indispensable part of Chinas social and economic development. Small and medium sized enterprises to

3、 become an important force. They play a huge role in the national economy. And their development depends on the ability to solve the financing problems of SMEs. Small and medium sized enterprises financing difficulties have been the key issues hindering the development of SMEs in China. The financin

4、g difficulties of small and medium sized enterprises in our country are mainly manifested in the lack of financing channels,Bank loans and laws and regulations are not perfect and so on.The purpose of this paper is to analyze the financing difficulties of small and medium sized enterprises and put f

5、orward some countermeasures to solve the problems.In order to improve the financing situation of SMEs,in order to solve the financing difficulties of SMEs in China,and promote the rapid development of SMEs.So as to promote the development of small and medium sized enterprises financing,to build favo

6、rable financing environment for SMEs.Key words：Small and medium-sized enterprises ;Financing dilemma;Environmental Science中國地質(zhì)大學(xué)長城學(xué)院2017屆畢業(yè)論文目 錄1前言12相關(guān)理論介紹12.1融資的概念12.2融資的方式13我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀24我國中小企業(yè)融資的困境24.1融資渠道少24.2信用擔(dān)保制度不健全34.3銀行貸款難44.4融資高度依賴自有資金44.5缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保障體系55解決我國中小企業(yè)融資困境的對策55.1創(chuàng)新中小企業(yè)的融資方式、拓寬融資渠道

7、55.2建立完善的信息擔(dān)保制度65.3提高中小企業(yè)經(jīng)營水平和自身素質(zhì)65.4加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部資金管理75.5建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)體系76結(jié)論8參考文獻(xiàn)9致謝101前 言當(dāng)今社會(huì)，中小企業(yè)的重要地位被更多的人認(rèn)同，受到更多人的關(guān)注。由于西方發(fā)達(dá)國家基礎(chǔ)深厚，金融支持體系的完善、金融市場發(fā)達(dá)和活躍，使得這一問題得到有效的解決。而由于我國正處于特殊的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，國家尚存在著不健全的金融支持體系，不完善的相關(guān)的法律法規(guī)，不規(guī)范的金融市場運(yùn)作和中小企業(yè)自身不足之處等問題，這使得我國存在較嚴(yán)重的融資困境，從而也使我國中小企業(yè)的發(fā)展受到阻礙；同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中企業(yè)難以發(fā)揮巨大的作用，制約著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

8、和進(jìn)步。也正因?yàn)橐陨现T多問題，才使我國中小企業(yè)的融資問題受到更多的關(guān)注。本文根據(jù)中小企業(yè)融資的現(xiàn)實(shí)情況，針對我國中小企業(yè)發(fā)展選擇合適的融資渠道，并通過采用多種融資方式來處理中小企業(yè)融資的問題，同時(shí)也告訴我們，我們要想解決融資困境，中小企業(yè)不僅應(yīng)該努力改善經(jīng)營環(huán)境，還應(yīng)該改善經(jīng)濟(jì)市場下的宏觀環(huán)境。我們還應(yīng)學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的國家和地區(qū)在處理類似問題的方法和策略，根據(jù)目前我國的經(jīng)濟(jì)狀況，找出一些有利的方法和對策。2相關(guān)理論介紹2.1融資的概念融資的廣義概念是指通過使用不同的金融工具從而贏得金融貸款的行為活動(dòng)。但是在當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展形勢下，這些剛興起的企業(yè)產(chǎn)生了諸多融資困難，從而導(dǎo)致了他們不能正常的進(jìn)行商業(yè)

9、活動(dòng)。因此中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況改善融資方式，從而加強(qiáng)對金融市場的探索，中小企業(yè)要利用融資優(yōu)勢來促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。而融資的狹義概念則是指企業(yè)通過經(jīng)營者的需求內(nèi)容，來真實(shí)性的預(yù)測和評(píng)估有關(guān)融資內(nèi)容，從而選擇出最適合企業(yè)發(fā)展的金融方法，從而提高經(jīng)濟(jì)效益。中小企業(yè)促進(jìn)了我國的國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易業(yè)務(wù)不斷增長，雖然中小企業(yè)規(guī)模不大，但是它對我國的生產(chǎn)和貿(mào)易的產(chǎn)生具有十分重要的作用。在社會(huì)的不斷進(jìn)步下，2我國產(chǎn)生了越來越多的新興的企業(yè)，他們在發(fā)展的道路上已成為不可缺少的一部分，也使我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展進(jìn)步。2.2融資的方式融資是通過對資金由一個(gè)部門向另一個(gè)部門轉(zhuǎn)化，從而形成多種方式的過程。企業(yè)主要利用融資方式

10、來獲取資金，從而達(dá)到企業(yè)發(fā)展的效果。目前我國中小企業(yè)存在多種形式的融資，分別是通過內(nèi)部積累、民間融資、銀行貸款、商業(yè)信用、風(fēng)險(xiǎn)投資等不同形式來融資的。企業(yè)融資由于存在多種形式，使其劃分的標(biāo)準(zhǔn)有很大不同。從融資主體方面來看，融資是由對外和對內(nèi)兩種融資組成，而對外融資又產(chǎn)生了直接融資和間接融資兩種不同形式。從不同的資金來源渠道來看，融資又可分為股權(quán)融資和債權(quán)融資兩種形式。雖然目前我國融資渠道已經(jīng)在經(jīng)濟(jì)的建設(shè)下形成了多種形式，但是融資方式還是普遍采用自有資金和銀行貸款等傳統(tǒng)手段。中小企業(yè)對于融資租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資和股權(quán)投資等融資渠道應(yīng)用較少。3我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀隨著當(dāng)今市場不斷進(jìn)步，我國中小企業(yè)在提

11、高國民生產(chǎn)總值過程中起到很大的作用，相關(guān)企業(yè)之間相比存在的主要差異是在人員、經(jīng)營范圍和資金上都較少。由于他們與其他企業(yè)相比各方面都較少，再加上可利用資金都不多，因此他們通常是由主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行管理的，從而使他們不被外界所影響。當(dāng)今社會(huì)形勢下，中小企業(yè)占據(jù)了很大一部分，由其創(chuàng)造的社會(huì)財(cái)富占總額的百分之五十以上，因此在未來的發(fā)展道路上，中小企業(yè)扮演者重要的角色。通過工商登記的中小企業(yè)占據(jù)國內(nèi)企業(yè)總數(shù)量80%多，在國民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值中，其創(chuàng)造的價(jià)值和服務(wù)占60%左右，中小企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展道路中起到不可輕視的作用?，F(xiàn)階段由于中小企業(yè)融資存在一定困難，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)不能快速發(fā)展，從而使中小企業(yè)想通過融資擴(kuò)大企

12、業(yè)規(guī)模，成為更大規(guī)模的企業(yè)比較難，由于中小企業(yè)自身和社會(huì)等多種因素出現(xiàn)，當(dāng)前融資的狀況存在局限性，常常發(fā)生融資難和中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)地位不對等情況。對于企業(yè)改善環(huán)境狀況很重要，由于中小企業(yè)不像大企業(yè)一樣關(guān)注更多的有關(guān)政策和規(guī)章，使得擔(dān)保公司也沒有發(fā)揮充分的作用。各融資方式所占比例如圖所示，表1中小企業(yè)融資渠道表融資方式銀行貸款民間借貸網(wǎng)絡(luò)融資小額貸款公司股權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)投資典當(dāng)融資所占比例(%)58.1%32.3%12.9%12.9%8.1%1.6%4我國中小企業(yè)融資的困境4.1融資渠道少從一個(gè)方面來看，由于中小企業(yè)融資渠道較少，大多數(shù)企業(yè)是依靠內(nèi)部資源進(jìn)行融資，很少的依靠外部的力量來獲取資金。企業(yè)很少

13、是采用外源融資來完成的。據(jù)統(tǒng)計(jì)中小企業(yè)在發(fā)展過程中，主要利用自己及內(nèi)部融資來獲取所需資金，這也包括著中小企業(yè)向所有者的親戚和朋友的借款，就當(dāng)前社會(huì)狀況來說，中小企業(yè)很少采用其他形式進(jìn)行融資的，主要是依賴銀行方面的幫助；就目前形勢來說，中小企業(yè)在提高國民生產(chǎn)總值上發(fā)揮很小的作用，這也是我國經(jīng)濟(jì)不景氣的原因之一。同時(shí)由于金融市場體系和金融機(jī)構(gòu)體系缺乏多層次性，這使得中小企業(yè)對于外源融資的依靠很少。針對直接融資來講，由于我國存在不完善的資產(chǎn)市場以及有限的法律法規(guī)和政策，從而阻礙了我國中小企業(yè)融資的健康發(fā)展，由于不健全的方式，使得我國中小企業(yè)開始依靠不正規(guī)的方式進(jìn)行融資。這些方式又存在很多不可預(yù)料的后

14、果。因此諸多問題形成了融資渠道單一的主要原因。而實(shí)際來說，間接融資從基金和債券等方面又有多種組成形勢。但是，我國市場各方面都還處于發(fā)展階段，經(jīng)營速度較緩慢；導(dǎo)致中小企業(yè)很少的采用間接性進(jìn)行融資活動(dòng)；再加上我國經(jīng)濟(jì)制度尚不完善，4.2信用擔(dān)保制度不健全在中小企業(yè)與銀行兩者根據(jù)相應(yīng)的約定條款來進(jìn)行擔(dān)保的過程中，形成了信用擔(dān)保制度；以此保證債務(wù)人的權(quán)利。但是由于當(dāng)今社會(huì)的特殊發(fā)展形勢，中小企業(yè)還與擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間存在著摩擦之處，從而使得中小企業(yè)在進(jìn)行融資擔(dān)保的時(shí)候存在一定的困難，很難順利的進(jìn)行下去。第一，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金規(guī)模小，擔(dān)保金額十分有限.現(xiàn)有的擔(dān)保品種較少，期限也很短?，F(xiàn)如今，擔(dān)保機(jī)構(gòu)為了保障自身

15、的利益，在與企業(yè)的擔(dān)保時(shí)間上普遍較短，最長時(shí)間不得超過一年。同時(shí)擔(dān)保種類都較為局限，大多依靠流動(dòng)性資產(chǎn)，很少的采用固定的機(jī)器和設(shè)備。而在國外卻恰恰相反，大多數(shù)國家擔(dān)保種類都較寬泛，擔(dān)保時(shí)間通常是不低于2年，信用度都較強(qiáng)，大多是靠固定設(shè)備和機(jī)器等非流動(dòng)性資產(chǎn)進(jìn)行的，擔(dān)保方面很完善。第二，缺乏相關(guān)性技術(shù)人才。信用擔(dān)保過程是很復(fù)雜并且專業(yè)性很強(qiáng)的項(xiàng)目，這使得負(fù)責(zé)此項(xiàng)目的人士要掌握各種學(xué)科的基本知識(shí)和各方面的綜合能力，只掌握金融方面的是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。但是由于我國擔(dān)保方面還存在一定的局限性和不足，使得這樣的人才還很少，從而企業(yè)在擔(dān)保進(jìn)行的很不順利。第三，缺乏科學(xué)和規(guī)范的法律保障。自1995年頒布的擔(dān)保法到

16、2003年頒布的中小企業(yè)促進(jìn)法，這些政策文件雖然對擔(dān)保體制起到促進(jìn)作用，但是對于變化莫測的經(jīng)濟(jì)市場，這些規(guī)范操作與執(zhí)行上仍無法滿足需要。目前，由于國家規(guī)章的不完善，各有關(guān)部門的監(jiān)督不利、管理不協(xié)調(diào)，再加上相關(guān)各部門缺乏有關(guān)的條約制度，也使得在企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保時(shí)出現(xiàn)了諸多問題，這也導(dǎo)致了中小企業(yè)擔(dān)保不能順利的進(jìn)行。因此，國家需要建立健全有關(guān)法律體系來保障擔(dān)保體系順利發(fā)展。4.3銀行貸款難由于很多中小企業(yè)存在著較小規(guī)模、經(jīng)營狀態(tài)不穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱，缺少優(yōu)質(zhì)抵押物、財(cái)務(wù)體系不完善，管理能力低等特點(diǎn)，再加上銀行實(shí)行了較為嚴(yán)格的對企業(yè)放貸的制度，所以很多企業(yè)很難向銀行進(jìn)行貸款活動(dòng)。因此銀行對大多數(shù)中小

17、企業(yè)實(shí)行不貸的態(tài)度，有些中小企業(yè)有不錯(cuò)的業(yè)績，但是由于達(dá)不到銀行的某方面的要求而得不到貸款，導(dǎo)致企業(yè)無法正常運(yùn)營和發(fā)展。即使有些企業(yè)得到銀行的貸款，但是由于款項(xiàng)低、利率高，這樣的資金也很難得運(yùn)用到經(jīng)營當(dāng)中。銀行為了讓自身利益得到完善，在與中小企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)故意提高融資成本，使得中小企業(yè)融資過程受到限制，企業(yè)無法很好的進(jìn)行融資活動(dòng)。同時(shí)也讓企業(yè)無法通過銀行彌補(bǔ)自身的不足，無法享受銀行帶來的優(yōu)惠。除此之外，中小企業(yè)在與銀行貸款時(shí)還存在一些其他的成本，這些費(fèi)用也導(dǎo)致企業(yè)貸款活動(dòng)無法正常進(jìn)行。這些也構(gòu)成了中小企業(yè)融資難的一些因素。由于部分中小企業(yè)擁有著不佳的業(yè)績、落后技術(shù)手段、陳舊的設(shè)備、較弱的產(chǎn)品競

18、爭力等問題，因此他們在競爭激烈的市場上存活率較低。導(dǎo)致銀行不愿意放貸給這些企業(yè)。由于中小企業(yè)存在的諸多的不足之處，所以其主要是通過銀行貸款來融資的，一方面，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)相比門檻較低，另一方面，中小企業(yè)很難再其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資活動(dòng)。因此，大多數(shù)情況下，這些中小企業(yè)的選擇就變得單一了。由于中小企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)不健全，從而導(dǎo)致企業(yè)的財(cái)務(wù)管理不完備，制作出來的財(cái)務(wù)有關(guān)數(shù)據(jù)不真實(shí)，信賴程度較低；正是由于中小企業(yè)存在的這些財(cái)務(wù)方面的漏洞，銀行無法準(zhǔn)確的觀察到企業(yè)的經(jīng)營情況，因而銀行不愿向中小企業(yè)進(jìn)行貸款活動(dòng)。4.4融資高度依賴自有資金因?yàn)槲覈行∑髽I(yè)存在的特殊形式，使其主要依靠自有資金來發(fā)展。經(jīng)營者

19、在剛建立企業(yè)時(shí)，其主要依靠的是內(nèi)部資金來發(fā)展的，大部分的資金都是通過經(jīng)營者及家庭提供，無論中小企業(yè)創(chuàng)立到什么階段，或者建立到什么狀態(tài)，企業(yè)都主要依賴自身現(xiàn)有的資金狀況，因此這使中小企業(yè)很難經(jīng)營下去。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局對中小企業(yè)的統(tǒng)計(jì)，在中小企業(yè)資金的來源下，經(jīng)營者的內(nèi)部資金擁有量就占百分之五十左右，而外部資金量卻不足百分之十。在有關(guān)企業(yè)的起步時(shí)期，社會(huì)機(jī)構(gòu)由于企業(yè)自身存在多出不足之處，所以導(dǎo)致銀行向企業(yè)放貸很難，同樣其他金融機(jī)構(gòu)因此也不愿意向中小企業(yè)提供幫助，使得中小企業(yè)無法依靠外界力量去很好的經(jīng)營。因此，大多數(shù)企業(yè)只依靠自身的內(nèi)部資金。4.5缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保障體系首先，當(dāng)前我國僅有一部中小企業(yè)

20、促進(jìn)法，他是唯一一部有關(guān)中小企業(yè)融資的法律，而該部法律對企業(yè)發(fā)展起到很小的作用，對于中小企業(yè)融資實(shí)踐中存在的問題和難點(diǎn)沒有具體的內(nèi)容，對于中小企業(yè)發(fā)展中的配套政策和優(yōu)惠扶持也沒有成文的規(guī)范性法案作為指引。其次，在我國法律體系中，有關(guān)直接融資和間接融資的內(nèi)容都存在著不足，同時(shí)我國對籌集資金方面缺乏有效的監(jiān)管，因此不嚴(yán)的資金市場監(jiān)管造成了經(jīng)濟(jì)市場的融資困擾。并且相關(guān)的法律法規(guī)和概念界定尚不明確，在實(shí)際操作中缺乏實(shí)際的引導(dǎo)。間接融資中的擔(dān)保抵押貸款和信用貸款都沒有嚴(yán)格的法律保障條款，實(shí)際操作中出現(xiàn)的很多問題無法訴諸于法律，降低了融資效率。最后，我國政府對于民間機(jī)構(gòu)存在的法律空白，這也導(dǎo)致了融資難的一

21、系列問題。我國在財(cái)政建設(shè)、金融管理、技術(shù)改進(jìn)和社會(huì)化服務(wù)等方面與中小企業(yè)融資、利益發(fā)展相關(guān)的方面仍存在立法空白，特別需要國家補(bǔ)充和完善。目前我國在一些新興的建設(shè)上也存在法律的缺失，特別是有關(guān)建設(shè)改進(jìn)、創(chuàng)新以及技術(shù)研發(fā)等方面的法律法規(guī)還不完善。我國法律在規(guī)范中小企業(yè)組織機(jī)構(gòu)方面也是空白的。由于存在產(chǎn)權(quán)不到位的保護(hù)，產(chǎn)權(quán)信息不清晰，法律保護(hù)的不全面等問題，從而導(dǎo)致了中小企業(yè)不能正常經(jīng)營發(fā)展，影響企業(yè)的正常運(yùn)作。5解決我國中小企業(yè)融資困境的對策5.1創(chuàng)新中小企業(yè)的融資方式、拓寬融資渠道由于融資渠道有局限性，中小企業(yè)不敢嘗試新的方式，導(dǎo)致他們大多依賴銀行去解決難題,但是由于商業(yè)銀行的貸款要求較高，也使

22、得我國中小企業(yè)融資受到了限制，因?yàn)檫@些企業(yè)在運(yùn)行當(dāng)中常出現(xiàn)一系列問題，所以中小企業(yè)很難通過其他方式進(jìn)行貸款活動(dòng)。這使得我國中小企業(yè)融資變得很困難。而我們要想改變這一現(xiàn)狀，就必須一定程度上擴(kuò)寬融資渠道，增加中小企業(yè)的融資機(jī)會(huì)。使中小企業(yè)更容易的進(jìn)行融資活動(dòng)。比如增加對中小銀行的支持力度，努力推動(dòng)這些銀行的發(fā)展，以便中小銀行能夠愿意為中小企業(yè)發(fā)放貸款。通過擴(kuò)寬融資渠道的方式，中小企業(yè)緩解了融資方面的問題，使中小企業(yè)快速健康的發(fā)展起來。 隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國形成了多種形式的融資方式。而對于社會(huì)的這種形式下，中小企業(yè)可以利用民間資金和外資注入等方式，來建立發(fā)展中小企業(yè)的投資基金，這些融資方式將

23、有利于提高企業(yè)的經(jīng)營水平。根據(jù)當(dāng)今社會(huì)的發(fā)展?fàn)顩r，政府應(yīng)多建立金融投資公司，使他們?yōu)橹行∑髽I(yè)提供服務(wù)。另外，中小企業(yè)應(yīng)合理的把融資租賃和金融租賃運(yùn)用到經(jīng)營中去，這些方式同樣可以緩解企業(yè)融資方面的問題。購買固定資產(chǎn)對于企業(yè)來說會(huì)消耗大量資金，這也導(dǎo)致了中小企業(yè)融資受到了限制。根據(jù)銀行貸款有關(guān)方面的比較，項(xiàng)目資金包括了某種程度上的融資租賃。根據(jù)融資租賃，中小企業(yè)可得到全額融資，擔(dān)保審批等。這種方式有利于減少企業(yè)的壓力。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，2011年-2014年融資租賃在金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用到各項(xiàng)貸款中占比如表所示：表2 2011-2014年融資租賃在金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用占比表時(shí)間2014年2013年2

24、012年2011年金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用各項(xiàng)貸款（億元）816770.01718961.46629909.64547946.69金融機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用各項(xiàng)貸款中融資租賃（億元）9699.007661.005930.984151.70融資租賃占比（%）1.191.070.940.755.2建立完善的信息擔(dān)保制度信用擔(dān)保其實(shí)就是一個(gè)中轉(zhuǎn)站，他是為了解決在商業(yè)活動(dòng)中出現(xiàn)的信用問題?；庵行∑髽I(yè)信息不對稱帶來的阻礙不僅要從提高信息的透明度著手，還應(yīng)從信用擔(dān)保機(jī)制的建立上為突破口。當(dāng)中小企業(yè)得到更多的認(rèn)可時(shí)，擔(dān)保信用也得到大家認(rèn)可，也使企業(yè)獲得更多的外來資金。我國為了保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，專門建立了相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)

25、，并在機(jī)構(gòu)中設(shè)置了有關(guān)的服務(wù)平臺(tái)來保障企業(yè)的正常運(yùn)作。中小企業(yè)要想提高擔(dān)保能力，應(yīng)從自身做起；并且企業(yè)之間應(yīng)該互幫互助，共建擔(dān)保機(jī)構(gòu)。企業(yè)應(yīng)該通過自己的實(shí)際行動(dòng)，來獲得更多人的認(rèn)可；從而得到大家的擔(dān)保。中小企業(yè)在提供擔(dān)保抵押物方面，可以將生產(chǎn)和銷售等方面進(jìn)行多種組合作為擔(dān)保資源來增加金融機(jī)構(gòu)的投放意愿。而且，在進(jìn)行貸款資金的償還時(shí)，首先可由財(cái)政的專項(xiàng)資金來源作為主要補(bǔ)償來源，另外再利用各類擔(dān)保來完成，這種連帶責(zé)任的補(bǔ)償形式將有力的降低金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，企業(yè)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，社會(huì)各部門的運(yùn)行狀況，國家法律法規(guī)的改進(jìn)，找到屬于自己合理的擔(dān)保方式；以此來解決相關(guān)的問題。借助風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具

26、的推陳出新來主動(dòng)控制中小企業(yè)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)，為中小企業(yè)融資擔(dān)保貸款開闊新路徑。而且，對于信用等級(jí)和發(fā)展前景不同的企業(yè)可以提供不同的信貸審批程序和貸款額度，并且收取不同的擔(dān)保金，從而適當(dāng)?shù)姆謸?dān)風(fēng)險(xiǎn)。另外，在擔(dān)保物的選取上，金融機(jī)構(gòu)可放寬范圍，不僅對于房產(chǎn)、大型設(shè)備等有形資產(chǎn)作為抵押物，也可選取生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品專利等無形資產(chǎn)作為抵押物。5.3提高中小企業(yè)經(jīng)營水平和自身素質(zhì)中小企業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)該逐漸完善自身?xiàng)l件，提高企業(yè)的經(jīng)營水平，打造核心專業(yè)品牌，逐漸快速健康的發(fā)展，不斷提高企業(yè)的發(fā)展速度，創(chuàng)造出屬于自己的品牌，鞏固企業(yè)在社會(huì)上的地位，提高企業(yè)自身能力，加強(qiáng)員工方面的管理和信用擔(dān)保等級(jí)，使中小企業(yè)獲

27、得更加穩(wěn)定的地位，以便中小企業(yè)受到金融機(jī)構(gòu)的支持與鼓勵(lì)。中小企業(yè)應(yīng)從根本上提高自身的綜合性能力，管理者應(yīng)對各方面進(jìn)行很好的掌管，一旦，企業(yè)管理方面有效得當(dāng)?shù)倪M(jìn)行，那么他在社會(huì)大環(huán)境下的效率將顯著提升。而一個(gè)制度完善和經(jīng)營水平好的公司會(huì)給投資者帶來希望和信心。其次，中小企業(yè)應(yīng)該對財(cái)務(wù)管理制度進(jìn)行完善，堅(jiān)決抵制虛假的報(bào)表，避免受到不良環(huán)境的影響。企業(yè)應(yīng)科學(xué)并且有效的進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，得到準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息和相關(guān)方面的報(bào)告。企業(yè)管理者可以根據(jù)企業(yè)在經(jīng)營生產(chǎn)過程中得到的相關(guān)的數(shù)據(jù)，分析并且得出相關(guān)的結(jié)論。同時(shí)，企業(yè)可以根據(jù)規(guī)范的財(cái)務(wù)管理，提高企業(yè)的融資能力；彌補(bǔ)企業(yè)存在的不足。再次，中小企業(yè)在籌集資金時(shí)要履行

28、承諾，不能濫用虛假財(cái)務(wù)報(bào)表來騙取貸款，并且要建立自身信用形象體系，中小企業(yè)不僅在行業(yè)內(nèi)，而且還要在金融機(jī)構(gòu)樹立良好的誠信。最后，中小企業(yè)應(yīng)通過根據(jù)當(dāng)前的發(fā)展形勢，制作出未來發(fā)展藍(lán)圖；推動(dòng)企業(yè)不斷進(jìn)步。改善了企業(yè)良好的成長環(huán)境，同時(shí)，也被越來越多的外部投資者所關(guān)注，促進(jìn)中小企業(yè)更好的發(fā)展。5.4加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部資金管理中小企業(yè)要想加強(qiáng)企業(yè)管理水平，就必須加強(qiáng)企業(yè)的資金管理。資金的管理同樣也影響著企業(yè)的發(fā)展情況。企業(yè)的員工要增強(qiáng)自己的素質(zhì)文化水平，努力提升企業(yè)的管理能力，參與者們要從實(shí)際利益的角度出發(fā)，全心全意的做好本職工作。企業(yè)應(yīng)與各層次人員協(xié)調(diào)好，維護(hù)勞動(dòng)者的合法權(quán)益，這樣勞動(dòng)者才能遵守管理規(guī)則。

29、以下提出了中小企業(yè)加強(qiáng)資金管理工作的幾個(gè)方面。第一，改善企業(yè)資金需要量的管理。中小企業(yè)應(yīng)根據(jù)企業(yè)的自身情況，管理者應(yīng)合理的對內(nèi)部資金進(jìn)行管理，如何編制預(yù)算決定了資金管理的到不到位。預(yù)算是由年初結(jié)余、本月收入和支出等方面決定的，預(yù)算的合理性有利于企業(yè)進(jìn)行很好的經(jīng)營，并且加強(qiáng)對資金的很好的利用。第二，選擇適合的籌資方案。當(dāng)今社會(huì)條件下，我國各方面還處于起步階段，企業(yè)的籌資狀況還很不完善，存在很大的不足。很大一部分的企業(yè)是民營企業(yè)，企業(yè)都是依靠自己，在經(jīng)營過程中常出現(xiàn)資金困難和資金缺乏的現(xiàn)象，中小企業(yè)為了經(jīng)營的正常進(jìn)行，在銷售時(shí)想到很好的方法，去處理積壓的存貨和快要過期的產(chǎn)品；使企業(yè)流動(dòng)速率變快，加

30、快企業(yè)的經(jīng)營水平。企業(yè)也可以讓員工參與到管理當(dāng)中去；從而使企業(yè)更好的進(jìn)行籌資活動(dòng)。第三，有效的運(yùn)用資金。資金運(yùn)用是否有效，決定了企業(yè)管理到不到位的重要內(nèi)容，費(fèi)用的減少可以提高企業(yè)的效率。中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對現(xiàn)金流分析，嚴(yán)格把握現(xiàn)金的流入和流出，提高中小企業(yè)的支付和償債能力。只有很好的對資金進(jìn)行監(jiān)管，才可以避免財(cái)務(wù)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；解決一系列問題。企業(yè)應(yīng)對各個(gè)環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的現(xiàn)金流進(jìn)行完善的管理，提高企業(yè)對現(xiàn)金的利用率。5.5建立健全相應(yīng)的法律法規(guī)體系政府部門可以通過了解有關(guān)融資的一系列問題，從而找到相應(yīng)的規(guī)范制度，改善我們生活的環(huán)境。政府應(yīng)在結(jié)合我國實(shí)際狀況的同時(shí)，也要學(xué)習(xí)和借鑒相應(yīng)的國外的經(jīng)驗(yàn)。政府應(yīng)該

31、針對性的提出相應(yīng)的法律法規(guī)，以此來保護(hù)相應(yīng)的中小企業(yè)的權(quán)益，為他們提供最大化的政策支持。而對于法律法規(guī)的制定需要考慮多種情況，政府在制定之前應(yīng)當(dāng)先進(jìn)行調(diào)研，最大程度上了解實(shí)際情況，并可以允許一些典型的代表企業(yè)和商業(yè)銀行參與制定法律法規(guī)當(dāng)中來，相對與政府機(jī)關(guān)來講，他們對整個(gè)市場環(huán)境和整體狀況的了解很可能更加透徹，有利于制定針對性和實(shí)用性強(qiáng)的法律法規(guī)。我國可適度給予地方政府的實(shí)際立法權(quán)力，由當(dāng)?shù)卣鶕?jù)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r設(shè)立地方性法律制度，從而加快企業(yè)在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展。企業(yè)可以通過對產(chǎn)權(quán)和股權(quán)的轉(zhuǎn)讓和民間資本投資來促進(jìn)中小企業(yè)的繁榮。另外，我國政府應(yīng)該大力加強(qiáng)執(zhí)法力度，填充我國法律法規(guī)體系，把他充分利用到實(shí)踐中去，使他成為約束中小企業(yè)參與主體的有力武器和約束工具，用法律的強(qiáng)制力和嚴(yán)懲措施來降低融資違法事件的發(fā)生，使中小企業(yè)快速健康的發(fā)展。我國應(yīng)該加快對專業(yè)性政策法規(guī)的改進(jìn)和完善，為中小企業(yè)的發(fā)展建立良好的法律環(huán)境，從而使參與者