擔保公司業(yè)務操作細化指引

1、業(yè)務操作細化指引整個業(yè)務操作流程共分八個階段：項目受理登記一項目調查一擔保方案設計（初審）一項目評審一落實反擔保措施一與銀行簽署保證合同一貸款發(fā)放一保后監(jiān)管一、項目受理登記階段（一）填寫資料1、委托擔保申請書（客戶填寫）2、客戶登記表（項目受理登記員填寫）相當于是對業(yè)務的備案3、擔保項目受理表（由項目受理登記員填寫，交擔保業(yè)務部門經理簽字確認后，進入擔保方案設計階段即初審階段）。（二）受理時間從收到客戶提交的委托擔保申請書之日起2個工作日完成受理意見，并確定對項目進行方案設計的時間。（三）受理程序1、客戶咨詢2、客戶填寫委托擔保申請書，根據(jù)融資擔保申請人初步提供資料清單的要求提供基礎資料3、客

2、戶登記表項目登記員在一個工作日內受理，收集審查客戶提供的融資擔保申請人初步提供資料清單所要求提交的資料。對基本符合擔保條件的項目，應填寫客戶登記表和擔保項目受理表，并在受理登記當天簽署受理意見報擔保業(yè)務部經理審批。4、擔保項目受理表擔保業(yè)務部經理應在收到客戶登記表委托擔保申請書擔保項目受理表及審查企業(yè)基本資料后，一個工作日內完成審批意見。擔保業(yè)務部經理同意受理的擔保項目，要指定項目負責人A角和B角，并確定擔保方案設計時間。二、擔保方案設計（初審）階段（一）參與人員的要求1、擔保業(yè)務部經理主持2、風險管理部經理必須參與3、項目經理A角必須參與4、其他業(yè)務和風控人員根據(jù)自己的時間安排機動參加（二）

3、初審召開的時間周二、周四（三）結果的歸納1、針對每個項目的特點，有針對性地擬定項目調查工作底稿，不能千篇一律2、融資方案的設計須包括額度、期限、反擔保方案、收費等初步內容，需綜合參與人員提出的意見，形成擔保項目初評表3、擔保項目初評表的歸納意見要由擔保業(yè)務部經理審核和簽名確認4、擔保項目初評表要在初審會議次日內完成三、項目調查階段（一）填寫資料1、融資擔保項目調查報告一擔保業(yè)務部項目AB角填寫2、企業(yè)信用等級評分表一擔保業(yè)務部項目AB角填寫3、風險調查評價報告一風險管理部法律主審、財務主審、項目主審完成4、融資擔保項目審批表一擔保業(yè)務部傳遞到風險管理部（二）調查完成時間1、資料收集完整2、風險

4、調查評價報告完成3、項目經理項目調查一般應在八個工作日內完成，風險管理部門資料補齊的基礎上在二個工作日內完成復查，并出具風險調查評價報告。（三）風險管理部介入的時間和評審要求1、風險管理部在項目經理完成融資項目調查報告后介入。2、風險管理部的評審要求A、針對初步設計的融資方案提出優(yōu)化、修正的方案和意見。B、復查AB角收集資料是否真實、準確和完整。C、所有書面填寫的原件資料需要有填寫人簽名及日期，電子文檔須有電子簽名。3、項目經理完成所有收集的資料整理，填寫清單、打碼、原件相符章、排序后交風險管理部項目主審，項目主審對以上事項復核后與項目經理辦理資料原件交接手續(xù)，原件資料由風險管理部項目主審保管

5、。（四）調查程序1、擔保業(yè)務部完成擔保調查協(xié)議的簽署以及調查費的收取。2、擔保業(yè)務部完成初步調查、資料收集后，填寫融資擔保項目審批表，將融資擔保項目調查報告及全套項目資料復印件（在使用電子文檔的情況下不需復?。┮黄鹚惋L險管理部復核。風險管理部經理決定正式受理后，指定負責跟進此項目的項目主審、法律主審、財務主審。3、風險管理部負責跟進此項目的項目主審、法律主審、財務主審按照項目資料清單對報送項目的資料加以核對，如資料不齊，則可要求擔保業(yè)務部補充資料，補充資料的清單由風險管理部項目主審匯總三個主審人的意見后統(tǒng)一以補充資料清單形式遞交給擔保業(yè)務部部門經理，擔保業(yè)務部在完成補充資料收集后，就補充資料收

6、集的情況在清單上書面說明，項目經理簽名后反饋給風險管理部該項目的項目主審，風險管理部需在收到資料的次日向擔保業(yè)務部反饋資料審核意見。4、風險管理部如認為項目資料已齊全具備上會條件，則要求擔保業(yè)務部項目經理將完整的全套資料整理清單、排序、打碼、加蓋復印件與原件相符章并交辦行政管理部復印若干套（在使用電子文檔的情況下不需復印），擔保業(yè)務部和風險管理部至少各保留有一套項目全套資料復印件（或電子文檔），復印完成后擔保業(yè)務部項目經理與風險管理部項目主審辦理原件交接手續(xù)。5、風險管理部項目審核人員在風險調查評價報告上出具審核意見，在融資擔保審批表上填寫評審意見。四、項目評審階段（一）形成資料項目評議會會議

7、決議、項目評審會審批決策通知書、融資擔保項目審批表。（二）評審時間項目評議（評審）流程參見項目評審流程操作指引，評議（評審）決議需在評議（評審）會結束后次日出具。（三）資料傳遞1、行政管理部負責協(xié)助擔保業(yè)務部在上會日期前2天將上會項目全套資料復印件（或電子文檔）給上會評委派送，其中擔保項目受理表融資擔保項目調查報告企業(yè)信用等級評分表補充資料清單風險調查評價報告書融資擔保項目審批表6份表單的復印件（或電子文檔）至少每個評委一份，風險管理部在上會期間至放款前負責全套項目資料原件的保管并在上會時提供項目資料原件備查。2、不超權限項目分公司風險管理部組織分公司評議會，針對業(yè)務部門草擬的融資方案、風險管

8、理部提出的方案修正意見進行評議，評委表決后形成決策意見，分公司評議會決策意見+融資擔保項目審批表報備風險管理中心報有權人審批。3、超權限項目分公司風險管理部上報風險管理中心，上報資料包括：A、全套企業(yè)資料復印件或者電子文檔B、擔保項目受理表融資擔保項目調查報告企業(yè)信用等級評分表補充資料清單風險調查評價報告書這些表單復印件或者電子文檔C、融資擔保項目審批表原件風險管理中心組織總公司評審會，出具評審會決策意見書+融資擔保審批表報有權人審批。4、擔保意向書必須在完成我司內部評議（評審）后才能出具五、落實反擔保措施階段（一）填寫資料：反擔保措施落實情況檢查表、變更決策意見申請表（二）辦理要求：擔保業(yè)務

9、部項目經理按照評議會決策意見、評審會決策意見書的內容落實反擔保措施。1、簽訂擔保服務合同、抵押合同、保證合同、質押合同及我公司根據(jù)企業(yè)情況專門設計的合同文本；2、標準抵押質押的登記；（1）收到企業(yè)提供的權證資料原件；（2）收到企業(yè)簽訂的辦理抵押和質押登記委托書；（3）若已向辦理抵押和質押登記有關部門辦理遞件，以收到的遞件回執(zhí)作為反擔保措施落實標志。3、個人無限連帶責任（1）個人列明財產清單；（2）個人出具財產處置委托授權書。4、非標準抵押物以收集齊抵押有關資料原件（如產權證、租賃合同等）并與客戶簽訂我司規(guī)定的抵押協(xié)議及其他特別約定合同完成為準。5、落實保費及監(jiān)管資金和履約保證金：履約保證金需在

10、放款前存入我司銀行帳戶，監(jiān)管資金（凍結資金）若與客戶約定放款后收取，需與客戶簽定凍結協(xié)議，并要求客戶出具凍結申請書。（三）流程要求1、擔保服務合同、抵押合同、保證合同、質押合同等的空白原件由分公司風險管理部保管，落實反擔保措施時，由風險管理部法律主審負責提供需要簽署的空白合同給項目經理，項目經理在填完合同對外要求企業(yè)簽署前必須經風險管理部法律主審審核并簽名確認。分公司風險管理部負責將合同的領用按順序編號登記并統(tǒng)計領用份數(shù)，定期進行盤點。相關法律文書的簽署必須落實擔保業(yè)務部雙人面簽、風險管理部法律主審復核。風險管理部檢查、督促該項目反擔保措施的落實情況，并填寫反擔保措施落實情況檢查表。2、在落實

11、決策條款時確實情況發(fā)生變化而擔保業(yè)務部提出其他解決辦法的的，可以填寫變更決策意見申請表并按照申請變更程序另行審批，但在未全部落實決策意見書條款的情況下已完成放款手續(xù)的，不予辦理變更手續(xù)，并按照相關政策追究有關責任人責任。六、與銀行簽署保證合同或者出具正式擔保函階段（一）填寫資料：擔保意向書出具保證合同審批表（二）流程要求：1、財務管理部確認擔保費已收?。?、風險管理中心（部）檢查反擔保措施是否落實，填寫反擔保措施落實情況意見表，并在出具保證合同審批表上簽署意見；3、有權簽字人在出具保證合同審批表上簽署的審批意見完成；4、對于反擔保措施落實情況表上反饋反擔保措施沒有落實完畢的項目，在保證合同或擔

12、保函上上必須明確我司同意放款通知書的約束條款。七、貸款發(fā)放階段（一）資料要求：同意放款通知書審批表、同意放款通知書、銀行放款的借據(jù)原件或者復印件、同意用款通知書申請表、同意用款通知書(二)流程要點：1、對于反擔保措施未落實完畢的項目，擔保業(yè)務部部門經理、項目經理必須在放款前落實：(1)、確保借款人與我司簽署的合同文本合法有效和完整；(2)、反擔保條件已落實；(3)、凍結資金和履約保證金等已落實：履約保證金已收??；與客戶簽定的凍結協(xié)議和凍結申請書一起送達銀行，并取得銀行回執(zhí)。2、對反擔保措施已落實，不須我司同意放款通知書通知放款的項目，擔保業(yè)務部項目經理在配合銀行完成放款手續(xù)后次日取得銀行放款的

13、借據(jù)復印件交風險管理部項目主審歸檔，同時交財務管理部存檔。3、對放款后符合解凍條件的情況，需填寫同意用款通知書申請表并根據(jù)審批意見出具同意用款通知書。八、保后監(jiān)管階段(一)填寫資料1、原件資料的整理與歸檔2、擔保項目保后常規(guī)檢查報告3、項目歸檔檢查情況表4、業(yè)務統(tǒng)計月報表5、解除擔保責任通知書(二)保后監(jiān)管流程1、風險管理部監(jiān)督擔保業(yè)務部在放款后5個工作日內完成所有項目合同資料、反擔保資料原件的收集，整理歸檔后交行政人事部門保管，后續(xù)資料如抵押登記的他項權證、保后監(jiān)管報告等亦需在收到后5個工作日內移交風險管理部審查后歸檔；2、項目經理按我司保后監(jiān)管規(guī)定定期進行報后檢查，填寫擔保項目保后常規(guī)檢查

14、報告，風險管理部復核擔保項目保后常規(guī)檢查報告，風險分類為正常的項目由風險管理部將原件交分管公司領導審閱，定期整理后由行政人事部存檔。風險分類為關注以上項目復印件分別交分公司分管領導和風險管理中心，啟動風險專項跟蹤程序；3、風險管理部檢查落實各及審批決策書的落實情況及資料歸檔情況，每月提交項目歸檔檢查情況表，作為對業(yè)務部門反饋的內容之一。4、業(yè)務統(tǒng)計月報表由擔保業(yè)務部、風險管理部和財務管理部共同完成，風險管理部匯總復核并報分公司總經理審核后，報風險管理中心。5、借款人償還貸款后，項目經理需向貸款銀行索取解除擔保責任通知書并交風險管理部復核后歸檔。1范圍本標準規(guī)定了龍騰公司合同管理工作的管理機構、

15、職責、合同的授權委托、洽談、承辦、會簽、訂閱、履行和變更、終止及爭議處理和合同管理的處罰、獎勵；本標準適用于龍騰公司項目建設期間的各類合同管理工作，廠內各類合同的管理，廠內所屬各具法人資格的部門，參照本標準執(zhí)行。2規(guī)范性引用中華人民共和國合同法龍騰公司合同管理辦法3定義、符號、縮;略語無4職責總經理：龍騰公司經營管理的法定代表人。負責對廠內各類合同管理工作實行統(tǒng)一領導。以法人代表名義或授權委托他人簽訂各類合法合同，并對電廠負責。工程部：是發(fā)電廠建設施工安裝等工程合同簽訂管理部門；負責簽訂管理基建、安裝、人工技術的工程合同。經營部：是合同簽訂管理部門，負責管理設備、材料、物資的訂購合同。合同管理部門履行以下職責：建立健全合同管理辦法并逐步完善規(guī)范；參與合同的洽談、起草、審查、簽約、變更、解除以及合同的簽證、公證、調解、訴訟等活動，全程跟蹤和檢查合同的履行質量；審查、登記合同對方單位代表資格及單位資質，包括營業(yè)執(zhí)照、經營范圍、技術裝備、信譽、越區(qū)域經營許可等證件及履約能力（必要時要求對方提供擔保），檢查合同的履行情況；保管法人代表授權委托書、合同專用章，并按編號歸口使用；建立合同管理臺帳，對合同文本資料進行編號統(tǒng)計管理；組織對法規(guī)、制度的學習和貫徹執(zhí)行，定期向有關領導和部門報告工作；在總經理領導下，做好合同管理的其他工作，工程技術部：專職合同管理員及