流程手冊托收付款管理

1、托收付款管理1. 范圍本流程適用于某某供電公司對托收付款方式的操作和管理，由電費結(jié)算中心負(fù)責(zé)生成托收文件，并交給銀行進(jìn)行具體托收業(yè)務(wù)。2. 控制目標(biāo)經(jīng)濟(jì)地提高電費回收的效率；通過合理、規(guī)范地進(jìn)行托收方式的運作，增加客戶對托收付款方式的信心，鼓勵并吸引更多的客戶采用這一方式付款。3. 主要涉及部門結(jié)算處理員帳務(wù)處理員銀行4. 主要前提和假設(shè)系統(tǒng)將根據(jù)客戶的付款截至日在前一個工作日生成托收需求在將托收文件正式發(fā)送給銀行前，文件中所有托收內(nèi)容已經(jīng)過細(xì)致檢查，可能包含的錯誤和運行中可能出現(xiàn)的異常情況已被更正銀行處客戶的帳戶等信息與某某供電公司提供的托收客戶信息相一致5. 主要控制點結(jié)算處理員負(fù)責(zé)檢查托

2、收文件傳輸狀態(tài)，以確保文件能被及時、成功發(fā)送至銀行在付款截至日當(dāng)天銀行將客戶帳戶的金額按照托收文件的金額規(guī)定將電費劃至某某供電公司銀行帳戶某某供電公司需要決定是委托一家銀行進(jìn)行托收業(yè)務(wù)，還是直接與多個客戶所使用的銀行建立托收業(yè)務(wù)關(guān)系。如果只與一家銀行打交道，就意味著某某供電公司有效地將托收業(yè)務(wù)委托這家銀行來管理，因為該銀行將依據(jù)某某供電發(fā)出的托收單對其他銀行發(fā)出托收需求信息。這種方式的效率將取決于該銀行與其他銀行是如何開展相互間業(yè)務(wù)的。如果某某供電公司選擇直接和每一家銀行建立托收業(yè)務(wù)聯(lián)系，會需要投入相當(dāng)多的精力進(jìn)行管理。然而采用這種途徑能夠讓某某供電公司更有效地掌控托收流程的效率。兩種方式的選

3、擇取決于某家被指定的代理銀行如何與其他銀行進(jìn)行往來業(yè)務(wù)的處理。如果有一家銀行能夠高效地進(jìn)行托收業(yè)務(wù)全權(quán)管理，則這應(yīng)該是較可取的安排方式；如果沒有一家銀行有此能力，則某某供電公司需要直接和每家銀行建立托收業(yè)務(wù)關(guān)系6. 流程說明步驟說明負(fù)責(zé)人輸出1. 設(shè)定選擇參數(shù)并根據(jù)參數(shù)在付款截至日前的兩個工作日選擇托收條目2. 檢查所選條目1.1 定義選擇參數(shù)：目標(biāo)群為使用托收方式付費的客戶離付款截止日還差兩天的條目1.2 系統(tǒng)根據(jù)上述參數(shù)運行并選擇托收條目1.3 盡管一個客戶帳戶需要進(jìn)行托收，應(yīng)該可能凍結(jié)一些單獨條目，不進(jìn)行托收。比如，如果與某某供電公司有爭議的一項條目應(yīng)該暫被排除出托收范圍。或者，客戶的電

4、費金額應(yīng)進(jìn)行托收，而業(yè)擴(kuò)相關(guān)費用也許暫不進(jìn)行托收，因為該筆屬于非常規(guī)費用，而且金額會相當(dāng)巨大1.4 為了讓客戶更信任托收業(yè)務(wù)流程，客戶應(yīng)該有權(quán)設(shè)定一個最高托收限額。該限額規(guī)定了可被直接托收的最大金額。當(dāng)客戶的費用超出了最高托收限額時，則客戶無法通過托收方式進(jìn)行付款（因此，客戶需要采用其他方式付費）2.1 檢查存在任何錯誤或者不正確信息的條目結(jié)算處理員結(jié)算處理員3. 生成托收控制文檔3.1 生成含有客戶整體托收金額信息和某一天托收信息的控制文檔。將該文檔在帳務(wù)處理員處保留一份存檔4. 生成托收文檔并發(fā)4.1 將兩份托收文檔發(fā)送給銀行：標(biāo)題送給銀行（控制）文檔和條目（詳細(xì)）文檔。這兩份文檔的內(nèi)容應(yīng)

5、相互匹配。標(biāo)題文檔中應(yīng)包含如下信息：接口文件名若使用磁帶文件則需要包含文結(jié)算處理員托收控制文檔結(jié)算處理員給銀行的托收文件步驟說明件序列號指定代理銀行的帳號（即某某供電公司銀行帳號）付款截至日托收交易量托收總金額在指定的代理銀行帳戶下的托收交易量在非代理銀行帳戶下的托收交易量條目文檔中應(yīng)包含如下內(nèi)容：客戶帳號帳單序號付款截止日帳單金額文檔中客戶的總金額4.2 銀行成功接收托收文檔后會返回一份確認(rèn)文件4.3 從文件格式化的角度，某某供電指定唯一一家代理銀行進(jìn)行托收業(yè)務(wù)更可取，由該銀行再與其他銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來。正如前面介紹過的，這將取決于是否能與某一家勝任此項業(yè)務(wù)的銀行簽訂合作協(xié)議5. 將客戶的付費

6、狀態(tài)5.1 在將托收文檔發(fā)送給銀行的同時，將由“未付”設(shè)為文檔中客戶的付費狀態(tài)由“未付”“已付”設(shè)為“已付”5.2 該項操作步驟的結(jié)果是貸客戶帳戶中的款項（清除未付金額），借銀行托收中間帳戶。由此應(yīng)收帳款將由銀行清償，但仍需銀行進(jìn)一步確認(rèn)5.3 另一種可供選擇的操作方法更符合現(xiàn)狀。因為某某供電公司目前和銀行實施聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在系統(tǒng)壓力沒有問題的情況下，可以在發(fā)出托收指令給銀行時，不更改客戶付款狀態(tài)。直至托收成功，款項到帳后再調(diào)整狀態(tài)6. 將客戶帳戶中相應(yīng)6.1 銀行在接收到托收文檔后，根據(jù)托金額轉(zhuǎn)入某某供電收文檔的具體條目要求，將客戶帳帳戶戶中相應(yīng)金額轉(zhuǎn)入某某供電帳戶6.2 如果指定一家代理銀行負(fù)

7、責(zé)托收，則由銀行負(fù)責(zé)具體進(jìn)行跨行交易，負(fù)責(zé)人輸出結(jié)算處理員銀行步驟說明負(fù)責(zé)人輸出將各客戶銀行帳戶中的相應(yīng)金額轉(zhuǎn)入某某供電在指定代理銀行的帳戶7. 將包含已托收總金7.1銀行每日將電子對帳單發(fā)送給電力銀行 / 帳務(wù)處額信息的對帳單每營銷部電費結(jié)算中心，由帳務(wù)處理理員日發(fā)送給某某供電員負(fù)責(zé)核對公司7.2收到銀行對帳單時將貸銀行托收中間帳戶，借某某供電銀行帳戶。以確保只有被銀行確認(rèn)托收成功的金額才會被反映在某某供電銀行帳戶上7.3銀行托收中間帳戶能夠方便地發(fā)現(xiàn)要求托收金額和實際托收金額之間的差異7.4托收失敗的情況下，也會有退票文檔返回給某某供電公司。詳情參見2.3.1.2 托收退票流程8. 定期核對8.1帳務(wù)處理員定期核對對帳單和控制帳務(wù)處理員文檔，以確保其相匹配，然后將該控制文檔標(biāo)注為“已清”9. 檢查并再次核對9.1如果兩份文檔不匹配，則由結(jié)算處結(jié)算處理員理員逐條進(jìn)行檢查9.2調(diào)整完畢后再次核對，然后將信息反饋給帳務(wù)處理員7. 主要涉及文檔 / 信息流程文檔名稱編制部門 / 人