供應(yīng)鏈金融三種業(yè)務(wù)方案流程

1、供應(yīng)鏈金融三種主要業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融是什么？供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融機(jī)構(gòu)（如商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)）對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，引入核心企業(yè)、第三方企業(yè)（如物流公司）等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是銀企共贏的生態(tài)系統(tǒng)，對(duì)于中小企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)提供了全新的融資工具，可以緩解中小企業(yè)融資難的問題。對(duì)于銀行等資金供給方而言，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信，降低了向中小企業(yè)放款的風(fēng)險(xiǎn)，且獲得較高的回報(bào)。供應(yīng)鏈金融的實(shí)質(zhì)就是依靠風(fēng)險(xiǎn)控制變量，幫助企業(yè)盤活其流動(dòng)

2、資產(chǎn)從而解決其融資問題。而我們知道，流動(dòng)資產(chǎn)最重要的無外乎現(xiàn)金及等價(jià)物、應(yīng)收賬款和存貨三大類。供應(yīng)鏈金融三種主要業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融目前主要有應(yīng)收賬款融資、保兌倉(cāng)融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資三種模式。、1、應(yīng)收賬款模式：上游的中小企業(yè)將核心企業(yè)給它的賒賬憑證（對(duì)中小企業(yè)來說是應(yīng)收賬款）轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)融資從而進(jìn)行自身的運(yùn)營(yíng)，若到還款期限中小企業(yè)不能還款，則金融機(jī)構(gòu)可憑應(yīng)收賬款向核心企業(yè)收款。那么對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，還款來源相當(dāng)于從中小企業(yè)轉(zhuǎn)為核心企業(yè)，即第一還款來源是核心企業(yè)，第二還款來源才是中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)所獲利潤(rùn)，這就大大降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。在這種模式下，因?yàn)楹诵钠髽I(yè)到期必須付款，對(duì)它來說付給中小企業(yè)和付給金融機(jī)構(gòu)并

3、沒有什么差別，而它幫助了中小企業(yè)完成融資問題，提高供應(yīng)鏈資金統(tǒng)籌效率?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 1：應(yīng)收賬款融資流程圖賣方買方金融機(jī)構(gòu)賣方向買方供貨，同時(shí)形成應(yīng)收賬款；賣方向銀行進(jìn)行申請(qǐng)、辦理相關(guān)手續(xù)，同時(shí)銀行核定買方交易額度；賣方在相應(yīng)額度內(nèi)支用，同時(shí)銀行發(fā)放融資款項(xiàng)；買方在應(yīng)收賬款到期時(shí)支付應(yīng)收賬款；同時(shí)，如果企業(yè)應(yīng)收賬款比較分散，銀行還可以進(jìn)一步為企業(yè)提供應(yīng)收賬款池融資服務(wù)。2、保兌倉(cāng)模式：下游的中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)上繳一定押金并憑借核心企業(yè)的信用向金融機(jī)構(gòu)貸款，所獲貸款即可向核心企業(yè)進(jìn)貨。那么如何確保中小企業(yè)的融資用途就是為了進(jìn)貨呢？金融機(jī)構(gòu)引入第三方監(jiān)管企業(yè)（一般來說是物流企業(yè)）對(duì)核心企業(yè)的貨

4、物進(jìn)行監(jiān)管，根據(jù)中小企業(yè)上繳的押金數(shù)目和核心企業(yè)的信用等維度考量對(duì)中小企業(yè)發(fā)放對(duì)應(yīng)數(shù)量的貨物，即對(duì)中小企業(yè)只放貨不給錢，當(dāng)中小企業(yè)將對(duì)應(yīng)貨物賣出獲得銷售額，便可向銀行申請(qǐng)下一階段要賣的貨物，以此循環(huán)直到第三方監(jiān)管公司的貨物儲(chǔ)存量為零或者下游的中小企業(yè)不再提出進(jìn)貨需求。那么在這個(gè)模式中，如果中小企業(yè)跑路或喪失售賣能力，放在第三方監(jiān)管企業(yè)的貨物又該怎么處理呢？此時(shí)核心企業(yè)就必須承擔(dān)貨物回收的責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)可以為其提供保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)拓展經(jīng)銷渠道?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 2：三方保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)流程續(xù)存保證金銀行申請(qǐng)匯票并交保證金開立匯票再次發(fā)貨發(fā)貨簽訂合同經(jīng)銷商生產(chǎn)商通知發(fā)貨退款經(jīng)銷商與生產(chǎn)商簽訂商品購(gòu)銷

5、合同；經(jīng)銷商向銀行申請(qǐng)開立以生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票，并按照規(guī)定比例交存初始保證金；銀行根據(jù)經(jīng)銷商的授信額度，為其開立銀行承兌匯票；銀行按保證金余額的規(guī)定比例簽發(fā)提貨通知單，并將銀行承兌匯票和提貨通知單一同交給生產(chǎn)商授權(quán)部門或人員；生產(chǎn)商根據(jù)銀行簽發(fā)的提貨通知單向經(jīng)銷商發(fā)貨；經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品后，在銀行續(xù)存保證金；銀行收妥保證金后，再次向生產(chǎn)商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相同的提貨通知單。銀行累計(jì)簽發(fā)提貨通知單的金額不超過經(jīng)銷商在銀行交存保證金的總余額；生產(chǎn)商再次向經(jīng)銷商發(fā)貨，如此循環(huán)操作，直至經(jīng)銷商交存的保證金余額達(dá)到銀行承兌匯票金額；銀行承兌匯票到期前15天，如經(jīng)銷商存入的保證金不足以兌付承兌匯票時(shí)，銀行要以書面的形式通知經(jīng)銷商和生產(chǎn)組織資金兌付，如到期日經(jīng)銷商仍未備足兌付資金，生產(chǎn)商必須無條件向銀行支付已到期的銀行承兌匯票與提貨通知單之間的差額及相關(guān)利息和費(fèi)用。3、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押作為原材料供應(yīng)商的時(shí)候，為了獲取更大的利益，往往會(huì)在淡季進(jìn)行采購(gòu)，而在旺季進(jìn)行銷售。這樣的做法，會(huì)給企業(yè)帶來較大的經(jīng)營(yíng)壓力。對(duì)于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，從而幫助企業(yè)解決資金問題?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 3：動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)流程圖倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方客戶銀行銀行與