電子商務(wù)信用體系建設(shè)

1、電子商務(wù)信用體系建設(shè) 目前我國電子商務(wù)界較為典型的信用模式主要有中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營模式和委托授權(quán)模式4種。 (1) 中介人模式中介人模式將電子商務(wù)網(wǎng)站作為交易中介人，以中立的身份參與到交易的全過程之中，如“中國商品交易中心”就要求在達(dá)成交易協(xié)議后，購貨的一方要將貨款、銷售的一方要將貨物分別交給網(wǎng)站設(shè)在各地的辦事機(jī)構(gòu)，當(dāng)網(wǎng)站的辦事機(jī)構(gòu)核對無誤后再將貨款及貨物交給對方。可見，這種信用模式試圖通過網(wǎng)站的管理機(jī)構(gòu)控制交易的全過程，以確保交易雙方能按合同的規(guī)定履行義務(wù)。這種模式雖然能在一定程度上減少商業(yè)欺詐等商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，但卻需要網(wǎng)站有叫大的投資設(shè)立眾多的辦事

2、機(jī)構(gòu)，而且，這種通過第三人進(jìn)行中介交易還有一個(gè)交易速度和交易成本問題。從信用模式來說，它則要求以網(wǎng)站的信用為基礎(chǔ)的，也就是交易雙方必須以信任網(wǎng)站的公正、公平和安全為前提?？稍谑聦?shí)上，網(wǎng)站進(jìn)入到交易過程，這完全有可能因?yàn)榫W(wǎng)站及其辦事機(jī)構(gòu)的過失而給客戶造成經(jīng)濟(jì)損失。 (2) 擔(dān)保人模式擔(dān)保人模式是以網(wǎng)站或網(wǎng)站的經(jīng)營企業(yè)為交易各方提供擔(dān)保為特征，如“中國糧食貿(mào)易網(wǎng)”就規(guī)定，任何會員均可以中國糧食貿(mào)易網(wǎng)上的交易合同向中國糧食貿(mào)易公司申請?zhí)峁?dān)保，試圖通過這種擔(dān)保來解決信用風(fēng)險(xiǎn)問題。這種將網(wǎng)站或網(wǎng)站的主辦單位作為一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用模式，最大的好處是使通過網(wǎng)絡(luò)交易的雙方降低了信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、而且，要完成一個(gè)擔(dān)保行為，也有一個(gè)核實(shí)談判的過程，無形中增加了交易成本。因此，在實(shí)踐中，這一信用模式一般只適合用具有特定組織性的行業(yè)。而對那些交易主體具有開放特性的電子商務(wù)網(wǎng)站并不適用。 (3)網(wǎng)站經(jīng)營模式現(xiàn)在許多網(wǎng)站都是通過建立網(wǎng)上商店的方式進(jìn)行交易活動的。這些網(wǎng)站作為商品的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，在取得商品的交易權(quán)后，讓購買方將購買的商品的款支付到網(wǎng)站指定的帳戶上，網(wǎng)站收到購物款后才給購買者發(fā)送貨物。這種信用模式是單邊的，是以網(wǎng)站的信譽(yù)為基礎(chǔ)的，它需要交易的一方絕對信任交易的另一方，而對于網(wǎng)站是否能按照承諾進(jìn)行交易，則需要社會的其他機(jī)構(gòu)（如消費(fèi)者協(xié)會、工商行政管理部門）來進(jìn)行事后監(jiān)督。這種信用

4、模式一般主要適用從事零售業(yè)的網(wǎng)站，不能滿足廠商利用電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行交易這一交易方式的需要。 (4)委托授權(quán)模式“中國農(nóng)副產(chǎn)品交易市場”采用的就是委托授權(quán)經(jīng)營模式。這種信用模式是電子商務(wù)網(wǎng)站通過建立交易規(guī)則，要求參與交易的當(dāng)事人按預(yù)設(shè)條件在協(xié)議銀行建立交易公共帳戶，網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)按預(yù)設(shè)的程序?qū)灰踪Y金進(jìn)行管理，以確保交易在安全的狀況下進(jìn)行。這種信用模式最可取的創(chuàng)新是電子商務(wù)網(wǎng)站并不直接進(jìn)入交易的過程，交易雙方的信用保證是以銀行的公平監(jiān)督為基礎(chǔ)的。但要實(shí)現(xiàn)這種模式必須得到銀行的參與，而要建立全國性的銀行委托機(jī)制則不是所有的企業(yè)能夠做到的。 我國電子商務(wù)目前所采用的這4種信用模式是從

5、事電子商務(wù)企業(yè)為解決商業(yè)信用問題所進(jìn)行得積極探索。但各自存在的缺陷也是顯而易見的。特別是，這些信用模式所以據(jù)的規(guī)則基本上都是企業(yè)性規(guī)范，缺乏必要的穩(wěn)定性和權(quán)威性，這就極大地制約了電子商務(wù)的快速健康發(fā)展。而要克服這些問題在加強(qiáng)政府部門對發(fā)展電子商務(wù)的宏觀規(guī)劃好的法律法規(guī)環(huán)境。目前特別重要的是通過立法的方式為電子商務(wù)界提供剛性的信用規(guī)則。目前我國電子商務(wù)的信用狀況非常復(fù)雜，很難一概而論。不同的交易模式、不同的行業(yè)特性、不同的網(wǎng)下信用特征會反映出不同的電子商務(wù)信用問題。這里所指的電子商務(wù)信用指的是電子商務(wù)交易中由買方、賣方以及電子商務(wù)平臺提供方構(gòu)成的三方間互動的信用關(guān)系。目前“網(wǎng)上信用”大致有4種表

6、現(xiàn)形式1：(1) 網(wǎng)上信用改進(jìn)型：“網(wǎng)上信用”比起“網(wǎng)下信用”有正向的促進(jìn)與改善，但促進(jìn)程度有限，以B2B電子商務(wù)為代表；(2) 網(wǎng)下信用放大型：“網(wǎng)上信用”不僅對“網(wǎng)下信用”沒有改進(jìn)，反而放大了“網(wǎng)下信用”的負(fù)面問題，以C2C電子商務(wù)為代表；(3)網(wǎng)上網(wǎng)下無關(guān)型：“網(wǎng)上信用”與“網(wǎng)下信用”沒有本質(zhì)區(qū)別，只是將“網(wǎng)下信用”問題平移到了網(wǎng)上，以B2C電子商務(wù)為代表；(4) 網(wǎng)上信用超越型：“網(wǎng)上信用”由于回避掉“網(wǎng)下信用”問題的一些環(huán)節(jié)，使得“網(wǎng)上信用”更為可靠，以電子金融為代表。電子商務(wù)本身的運(yùn)行模式與傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式和人們固有的消費(fèi)與購物方式有較大的差異。由于

7、國際互聯(lián)網(wǎng)本身的開放性和虛擬性，使網(wǎng)上交易面臨種種風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國仍處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，市場還很不成熟，社會信用體系很不健全。市場上假冒偽劣產(chǎn)品屢禁不止，坑蒙拐騙時(shí)有發(fā)生，互相拖欠相當(dāng)普遍，交易行為缺少必要的自律和嚴(yán)厲的社會監(jiān)督。在這種情況下，開展電子商務(wù)有相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)?！靶庞秘毨А币呀?jīng)成為制約我國電子商務(wù)發(fā)展，并進(jìn)而阻礙我國全面融入信息社會的歷史進(jìn)程、影響我國企業(yè)國際競爭能力的重大問題。影響我國電子商務(wù)信用的因素是多方面的2：國家信用體系建設(shè)還不完善，隨之而來的社會信用的缺失很容易反映到電子商務(wù)中；與市場經(jīng)濟(jì)緊密相關(guān)的信用規(guī)則還不成熟，企業(yè)的市場行為隨機(jī)性大，不少企業(yè)的誠信度還不高；我國電子商務(wù)法

8、律法規(guī)很不完善，缺乏明確的法律法規(guī)對電子商務(wù)進(jìn)行規(guī)范。國內(nèi)企業(yè)的交易多限于面對面地進(jìn)行，網(wǎng)上信用意識較差。第五，電子商務(wù)所具有的遠(yuǎn)程性、記錄的可更改性、主體的復(fù)雜性等自身特征決定了其信用問題更加突出。在傳統(tǒng)商品交易模式下，物流和資金流同時(shí)完成，即“一手交錢，一手交貨”。在電子交易中，消費(fèi)者要先完成網(wǎng)上支付，經(jīng)過一段時(shí)間后商品才能通過網(wǎng)下配送到達(dá)消費(fèi)者手中。消費(fèi)者看不到實(shí)物，無法試用、試穿，難以辨別真?zhèn)?，網(wǎng)上的保質(zhì)、保修承諾經(jīng)常只是空頭支票。至今，人們對網(wǎng)上購物仍心存警惕，大多只停留在圖書、光盤等有限品種上。因此，在社會信用體系不完備的情況下，我國電子商務(wù)，特別是B2C電子商務(wù)，必然面臨巨大挑戰(zhàn)

9、3。我國著名電子商務(wù)網(wǎng)站北京時(shí)代珠峰科技發(fā)展有限公司2001年年底拖欠供貨企業(yè)和消費(fèi)者貨款600多萬元，人去網(wǎng)空，由此引發(fā)了我國電子商務(wù)，特別是B2C電子商務(wù)的全方位信用危機(jī)。由于缺乏發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行相適應(yīng)的社會信用環(huán)境，目前我國信用卡尚未普及，眼下常見的信用卡不能透支，也不能通用。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：51%的網(wǎng)上購物者采用貨到付款方式，只有1/3的人采用信用卡付款方式，15%的人通過郵局匯款。在沒有健全的信用卡體系下，很多消費(fèi)者只能通過傳統(tǒng)方式結(jié)算。但是針對占交易額90%左右的B2B電子商務(wù)大額支付，目前還維持著“網(wǎng)上訂購、網(wǎng)下支付”的局面。金融不實(shí)現(xiàn)電子化，真正的電子商務(wù)也就無法真正開展4。滯后的信

10、用體系已成為制約我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸。當(dāng)前我國電子商務(wù)信用包括商業(yè)信用、銀行信用、社會信用、司法信用。在現(xiàn)有狀況下推廣和普及電子商務(wù)，必須是以政府為背景跨部門的管理，包括銀行、工商管理、公安、稅務(wù)等部門的協(xié)同作戰(zhàn)，才能使交易雙方在政府信用作為背景的基礎(chǔ)上建立起對電子商務(wù)的信心。受國家信息產(chǎn)業(yè)部委托，中國生產(chǎn)力促進(jìn)中心協(xié)會正在編制中小企業(yè)電子商務(wù)信用管理規(guī)范，該項(xiàng)目的完成將對我國電子商務(wù)真正邁向規(guī)范化起到助推作用3。對于電子商務(wù)而言，完成交易將涉及到交易雙方、電子商務(wù)網(wǎng)站、第三方物流配送公司、銀行及其他機(jī)構(gòu)（如商檢、稅務(wù)、保險(xiǎn)、公證機(jī)構(gòu)等），每個(gè)參與者都需要承擔(dān)一定的信用責(zé)任。但從傳統(tǒng)貿(mào)易過程

11、來看，它們的信用關(guān)系過于復(fù)雜，并沒有特別為電子商務(wù)而設(shè)計(jì)的行為標(biāo)準(zhǔn)。要建立完善的電子商務(wù)信用體系，就必須建立良好的社會信用環(huán)境，健全法律法規(guī)，使信用在社會經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮出應(yīng)有的作用。參照國際慣例，有組織地發(fā)展企業(yè)和消費(fèi)者信用數(shù)據(jù)庫。在經(jīng)濟(jì)活動中，失信行為一般指的是尚未達(dá)到詐騙等刑事程度的不守信行為，對于失信懲罰機(jī)制必須具備完整的法律法規(guī)以對不同程度的不講信用的責(zé)任人進(jìn)行適當(dāng)?shù)膽吞?；匯集失信事件的記錄，盡快記錄在責(zé)任人的信用檔案中并予以廣泛傳播。要確保失信者受到應(yīng)有的行政或司法處罰，使他們在經(jīng)濟(jì)上受到損失，提高失信成本，直到無法在社會經(jīng)濟(jì)生活中立足，使他們不敢以身試法。另外，要加快信用立法，包括

12、銀行信用、非銀行信用的立法，商業(yè)信用與消費(fèi)者信用行為的立法以及商業(yè)授信的立法等。由信用關(guān)系的當(dāng)事人分別進(jìn)行與信用管理相關(guān)的授信人資信的收集、鑒別、分析、評級以及商賬追收等活動往往交易成本太高，由社會化的機(jī)構(gòu)來為信用當(dāng)事人服務(wù)，則可以大大降低成本。這類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)包括資信調(diào)查、信用評級、信用保險(xiǎn)直到商賬追收等，服務(wù)對象包括個(gè)人、企業(yè)，也包括政府機(jī)構(gòu)5。在電子商務(wù)環(huán)境中，交易雙方從信息發(fā)布、交易確認(rèn)到產(chǎn)品交付、貨物驗(yàn)收都可能異地進(jìn)行，沒有第三方的信用保證，幾乎不可想象能夠完成交易。這就需要銀行、商檢和電子商務(wù)認(rèn)證中心進(jìn)行聯(lián)合工作。電子商務(wù)認(rèn)證中心的信息系統(tǒng)應(yīng)該具有信息分隔、強(qiáng)行訪問控制

13、、最小權(quán)限、實(shí)時(shí)報(bào)警、口令管理和登陸限制等6。盡快健全電子商務(wù)法律法規(guī)；完善社會信用體系，進(jìn)一步規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)大環(huán)境；加強(qiáng)行業(yè)自律；建立電子商務(wù)信用模式，目前，國外典型的信用模式主要有四種，即中介人模式、擔(dān)保人模式、網(wǎng)站經(jīng)營模式和委托授權(quán)模式，建議我國有針對性地加以借鑒；建立在線信用信息數(shù)據(jù)庫，政府有關(guān)部門可整合國稅、地稅、統(tǒng)計(jì)、工商、質(zhì)監(jiān)、金融等系統(tǒng)中涉及企業(yè)信用的信息資源，可通過提供信用查詢、公示企業(yè)守信或誠信信息、受理信用的投訴、受理信用的異議等服務(wù)，來營造電子商務(wù)信用環(huán)境；此外，政府對企業(yè)電子商務(wù)的信用監(jiān)管、建立對我國企業(yè)電子商務(wù)的評級制度等，也是強(qiáng)化電子商務(wù)信用體系建設(shè)的有機(jī)成分，應(yīng)鼓勵(lì)各地各行業(yè)大膽探索2。積極倡導(dǎo)“誠信為本、以德經(jīng)商”，逐步建設(shè)社會信用體系，通過建立個(gè)人和單位法人的信用數(shù)據(jù)庫解決目前我國商業(yè)環(huán)境中日益嚴(yán)重的信譽(yù)危機(jī)；應(yīng)積極探索符合我國國情的企業(yè)與個(gè)人信譽(yù)等級認(rèn)證制度，加快建立權(quán)威性的信譽(yù)認(rèn)證中心和電子商務(wù)信譽(yù)等級數(shù)據(jù)庫，對參與電子商務(wù)的企業(yè)、事業(yè)乃至個(gè)人進(jìn)行信譽(yù)記錄、評測及履約能力等級認(rèn)定，并發(fā)放數(shù)字等級證書，以保障電子商務(wù)的交易可靠性和安全性7。 參考文獻(xiàn)1北京大學(xué)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)研究中心.信用與中國電子商務(wù).新浪科技.2002-11-0