信貸合規(guī)講義PPT課件

1、信貸合規(guī)講義PPT課件4/12/2022引 言產(chǎn)品是設(shè)計(jì)和生產(chǎn)出來(lái)的，不是檢驗(yàn)出來(lái)的。風(fēng)險(xiǎn)管理就是把事情做對(duì)以及做對(duì)的事情。一百次的檢查不如一次把事情做對(duì)。那些技術(shù)上合法，但實(shí)際上違反了道德規(guī)范或本行核心價(jià)值觀的行為必須盡量避免。4/12/2022提 綱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概念What合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀Why合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)How若干監(jiān)管政策法規(guī)Where4/12/2022合規(guī)概念國(guó)家法律行為守則經(jīng)營(yíng)規(guī)則規(guī)范性文件行業(yè)準(zhǔn)則職業(yè)操守行政法規(guī)部門規(guī)章銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的主要依據(jù)。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的主要依據(jù)。前三項(xiàng)可以作為處罰的依據(jù)。前三項(xiàng)可以作為處罰的依據(jù)。合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不僅包括具有合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不僅包括具有

2、法律約束力的文件，還包括更廣義的法律約束力的文件，還包括更廣義的誠(chéng)實(shí)守信和道德行為的準(zhǔn)則。誠(chéng)實(shí)守信和道德行為的準(zhǔn)則。合規(guī)應(yīng)成為銀行文化的一部分合規(guī)應(yīng)成為銀行文化的一部分。 內(nèi)外規(guī)映射文化是冰山，文化是冰山，制度是冰山之一角制度是冰山之一角合規(guī)，是指使銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致?！昂弦?guī)”的字面意思，就是“遵從”和“盡職” 4/12/2022合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)法律制裁聲譽(yù)損失財(cái)務(wù)損失監(jiān)管處罰4/12/2022法律制裁 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款

3、的條件，發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的造成較大損失的（違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損（違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的），失的），處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成重大損失的罰金；造成重大損失的（數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的），（數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的）， 處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人

4、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。（銀行或者其他金（銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰）規(guī)定從重處罰）單位犯前兩款罪的，對(duì)單

5、位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。4/12/2022法律制裁 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員以牟利為目的，采取吸收客銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成造成重大損失的重大損失的（吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損（吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的）失的） ，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；萬(wàn)元以下罰金；造成特別重大損失的（造成特別重大

6、損失的（數(shù)額特別巨大或者造成數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的）特別重大損失的）處五年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十處五年以上有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。4/12/2022法律制裁銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，造成較大損失的票據(jù)、存單、資信證明，

7、造成較大損失的（情節(jié)嚴(yán)重的情節(jié)嚴(yán)重的） ，處五年以下有期徒，處五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大損失的刑或者拘役；造成重大損失的（情節(jié)特別嚴(yán)重的），（情節(jié)特別嚴(yán)重的），處五年以上有期徒刑。處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰任人員，依照前款的規(guī)定處罰銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重

8、大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以五年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。上有期徒刑。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。4/12/2022法律制裁1.違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的；2.違反國(guó)家規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款的；3.吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的；4.違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的。5.以欺騙手段取得

9、銀行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的；6.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的。1.利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；2.玩忽職守造成損失的；3.泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的；4.利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金。公安機(jī)關(guān)/檢察機(jī)關(guān)4/12/2022監(jiān)管處罰沒(méi)收違法所得沒(méi)收違法所得責(zé)令停業(yè)整頓責(zé)令停業(yè)整頓吊銷金融許可證吊銷金融許可證禁止工作人員禁止工作人員從事銀行業(yè)工作從事銀行業(yè)工作取消董事、高管取消董事、高管任職資

10、格任職資格罰款罰款警告警告行政處罰4/12/2022監(jiān)管處罰停止批準(zhǔn)增設(shè)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)責(zé)令調(diào)整董事、責(zé)令調(diào)整董事、高管人員或者高管人員或者限制其權(quán)利限制其權(quán)利責(zé)令控股股東責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東權(quán)利限制有關(guān)股東權(quán)利限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓限制分配紅利和收入限制分配紅利和收入責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)監(jiān)管措施監(jiān)管措施4/12/2022經(jīng)濟(jì)賠償利用職務(wù)上的便利，利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，發(fā)放貸款或者提供發(fā)放貸

11、款或者提供擔(dān)保造成損失的擔(dān)保造成損失的對(duì)單位或者個(gè)人對(duì)單位或者個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保未予或者提供擔(dān)保未予拒絕，造成損失的拒絕，造成損失的違反規(guī)定徇私向違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保貸款或者提供擔(dān)保造成損失的造成損失的個(gè)人賠償個(gè)人賠償4/12/2022監(jiān)管處罰年份行政處罰機(jī)構(gòu)罰款個(gè)人罰款取消任職資格禁止人員從業(yè)叫停業(yè)務(wù)20049件14.3萬(wàn)元12人200581件33萬(wàn)元76人200652件111.6萬(wàn)元24人1人4家支行200718件42.2萬(wàn)元10萬(wàn)元10人20家支行四年合計(jì)160件201.1萬(wàn)元10萬(wàn)元122人1人24家支行4/12/2022

12、操作風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行、交割和流程管理營(yíng)業(yè)中斷和系統(tǒng)癱瘓實(shí)物資產(chǎn)損壞和人員傷亡客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)用工制度及工作場(chǎng)所安全外部欺詐內(nèi)部欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)4/12/2022合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與各類風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)合規(guī)4/12/2022提 綱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概念What合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀Why合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)How若干監(jiān)管政策法規(guī)Where4/12/2022合規(guī)目的辯護(hù)保護(hù)修護(hù)看護(hù)維護(hù)4/12/2022本省現(xiàn)狀概念認(rèn)識(shí)偏差概念認(rèn)識(shí)偏差職能定位不準(zhǔn)職能定位不準(zhǔn)部門獨(dú)立性弱部門獨(dú)立性弱管理能力較低管理能力較低管理技術(shù)落后管理技術(shù)落后監(jiān)管推動(dòng)乏力監(jiān)管推動(dòng)乏力初建合規(guī)組織架構(gòu)開(kāi)展合規(guī)宣傳教育實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活

13、動(dòng)4/12/2022先進(jìn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架基本構(gòu)建成型 合規(guī)政策、合規(guī)管理組織結(jié)構(gòu)與資源配置、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理的流程設(shè)置、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等基本要素已經(jīng)具備。初步構(gòu)建合規(guī)管理體系文件逐步完成現(xiàn)行的各個(gè)“規(guī)”的清理匯編，試編“合規(guī)手冊(cè)”，構(gòu)建合規(guī)體系文件等不同形式、不同層次的合規(guī)體系文件，審核評(píng)價(jià)政策、程序和操作指南的適當(dāng)性，嘗試編制基于崗位、流程的“合規(guī)手冊(cè)”或“崗位盡職標(biāo)準(zhǔn)書”等。為合規(guī)管理的有效性與常態(tài)化提供保障。逐步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理流程 基本設(shè)立了以條線報(bào)告為主的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，履行業(yè)務(wù)合規(guī)性審查職能。逐步建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度 合規(guī)績(jī)效的考核、合規(guī)問(wèn)責(zé)、誠(chéng)信舉報(bào)三項(xiàng)

14、制度基本制訂實(shí)施，并納入合規(guī)管理范疇。能夠跟蹤、評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常有效溝通。4/12/2022循序漸進(jìn)不足之處主要表現(xiàn)形式合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)不系統(tǒng)1.風(fēng)險(xiǎn)管理工具尚未定型。2.單體風(fēng)險(xiǎn)的分析與報(bào)告。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不及時(shí)、不完整1.新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不及時(shí)。2.對(duì)同業(yè)新案例的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不到位。3.對(duì)法律法規(guī)和監(jiān)管的新要求持續(xù)跟進(jìn)不夠。合規(guī)部門的職責(zé)不到位1.僅負(fù)責(zé)對(duì)綜合管理文件修訂工作的組織、指導(dǎo)和監(jiān)督。2.風(fēng)險(xiǎn)提示和業(yè)務(wù)咨詢職能難以推進(jìn)。3.對(duì)合規(guī)信息的收集和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別由相關(guān)業(yè)務(wù)部門替代。4.合規(guī)管理?xiàng)l線的組織結(jié)構(gòu)與資源配備有待完善。對(duì)合規(guī)體系文件

15、及相應(yīng)管理信息系統(tǒng)的持續(xù)運(yùn)用、維護(hù)與完善程度滯后與不匹配1. 具體業(yè)務(wù)及操作已開(kāi)始，相應(yīng)的制度尚未在體系文件中補(bǔ)充。2.因制度和操作規(guī)范是試運(yùn)行而忽視相應(yīng)合規(guī)體系文件的更新與完善。3.對(duì)內(nèi)外部評(píng)價(jià)中的相關(guān)整改意見(jiàn)、建議，沒(méi)有落實(shí)責(zé)任部門與責(zé)任人限期改進(jìn)，未充分發(fā)揮評(píng)價(jià)效果。內(nèi)審部門未開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)4/12/2022執(zhí)行弱態(tài)q粗放型：大而化之、粗枝大葉q遞減型：層層折扣、處處縮水q應(yīng)付型：不推不動(dòng)、不查不緊q選擇型：有利則從、不利不行q變通型：上有政策、下有對(duì)策q花哨型：形式主義、表面文章q抵觸型：有令不行、有禁不止q對(duì)抗型：明知故犯、頂風(fēng)作案以信任代替管理以習(xí)慣代替制度以情面代替紀(jì)律以業(yè)

16、績(jī)代替一切重業(yè)務(wù)指標(biāo)，輕內(nèi)控管理重討好客戶，輕了解客戶重短期靜態(tài)，輕長(zhǎng)期動(dòng)態(tài)重業(yè)績(jī)加碼，輕行為導(dǎo)向重正向激勵(lì)，輕反向懲戒4/12/2022認(rèn)識(shí)模糊合規(guī)難合規(guī)是基層的事合規(guī)是監(jiān)管者的工作合規(guī)吃虧合規(guī)建設(shè)不過(guò)是一次活動(dòng)合規(guī)是合規(guī)部門的職責(zé)合規(guī)抑制創(chuàng)新4/12/2022提 綱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概念What合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀Why合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)How若干監(jiān)管政策法規(guī)Where4/12/2022基本理念全員合規(guī)人人有心人人有責(zé)人人有度合規(guī)并不只是專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任合規(guī)應(yīng)從高層做起。當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信與正直的準(zhǔn)則并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效。 合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行

17、高層做起。 董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。 商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。 4/12/2022基本理念全程合規(guī)處處講規(guī)處處有規(guī)處處守規(guī)流程立規(guī)經(jīng)營(yíng)依規(guī)持續(xù)改規(guī)4/12/2022基本理念關(guān)注結(jié)果關(guān)注過(guò)程注重處置注重預(yù)防持續(xù)更新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估彌補(bǔ)漏洞主動(dòng)合規(guī)4/12/2022基本理念基礎(chǔ)與保障收益與機(jī)會(huì)避險(xiǎn)與增值復(fù)制與推廣創(chuàng)造價(jià)值KPMGKPMG調(diào)查調(diào)查: :一些主要的金融機(jī)構(gòu)一些主要的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始

18、采用行業(yè)中較好的合規(guī)操作開(kāi)始采用行業(yè)中較好的合規(guī)操作實(shí)踐和合規(guī)管理方法。金融機(jī)構(gòu)實(shí)踐和合規(guī)管理方法。金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)方面的花費(fèi)成為一種提高在合規(guī)方面的花費(fèi)成為一種提高業(yè)務(wù)效率、降低成本、提高服務(wù)業(yè)務(wù)效率、降低成本、提高服務(wù)質(zhì)量的投資。質(zhì)量的投資。金融機(jī)構(gòu)正在將合規(guī)變成一種金融機(jī)構(gòu)正在將合規(guī)變成一種明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而不只是應(yīng)對(duì)明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，而不只是應(yīng)對(duì)監(jiān)管要求的被動(dòng)行為。監(jiān)管要求的被動(dòng)行為。4/12/2022基本理念內(nèi)生與外生立規(guī)與知規(guī)接受與參與接受與參與有效互動(dòng)4/12/2022有益探索一把手工程電子化系統(tǒng)月測(cè)報(bào)制度三合一體系后評(píng)價(jià)工作合規(guī)從高層做起系統(tǒng)化電子化實(shí)時(shí)性績(jī)效管理體系崗責(zé)管理體系崗

19、位合規(guī)體系文件流程合規(guī)手冊(cè)作業(yè)指導(dǎo)書業(yè)務(wù)程序場(chǎng)所文件崗責(zé)管理體系績(jī)效管理體系合規(guī)管理體系頻度：逐月反映報(bào)告內(nèi)容：部分風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)核查嘗試：?jiǎn)?dòng)識(shí)別控制程序個(gè)案整改制度更新流程更新后續(xù)執(zhí)行監(jiān)管落實(shí)4/12/2022合規(guī)與內(nèi)審合規(guī)部門內(nèi)審部門中臺(tái)監(jiān)測(cè)監(jiān)督控制（第二道防線）后臺(tái)再監(jiān)督再控制（第三道防線）關(guān)注事前和事中關(guān)注事后監(jiān)督收集合規(guī)信息重要來(lái)源依據(jù)提供檢查方向檢查重點(diǎn)前臺(tái)的自我控制（第一道防線）業(yè)務(wù)部門監(jiān)督4/12/2022基本制度合規(guī)問(wèn)責(zé)制度明責(zé)履責(zé)問(wèn)責(zé)一崗位一手冊(cè)一流程一程序“一案四問(wèn)”商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)

20、經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。 “編年體” 的公文制一事一文“紀(jì)傳體”的流程圖一圖兩表流程圖流程分析表風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)價(jià)表4/12/2022基本制度q關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo) （ KIPs：Key Performance Indicators）：有合規(guī)管理的內(nèi)容，體現(xiàn)合規(guī)優(yōu)先的原則。q正向激勵(lì)（平衡計(jì)分卡）：對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)完成好的加分，合規(guī)管理做得不好的減分，報(bào)告重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)有功者獎(jiǎng)勵(lì)。追求業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)的良好平衡。q適當(dāng)?shù)目?jī)效考核指標(biāo)包括：?jiǎn)T工的合規(guī)意識(shí)，員工對(duì)合規(guī)問(wèn)題的咨詢(而不是不尋求指導(dǎo)地盲目操作)，違背信用的情形，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)的管理責(zé)任。合規(guī)目標(biāo)報(bào)告目標(biāo)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管

21、理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。 4/12/2022基本制度商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。 誠(chéng)信舉報(bào)制度內(nèi)部監(jiān)督消費(fèi)者監(jiān)督媒體監(jiān)督監(jiān)管者監(jiān)督零容忍消費(fèi)者投訴聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查信訪核查4/12/2022KYA-Dq了解你的權(quán)力（KYA，Know Your Authority）q了解你的業(yè)務(wù)（KYB，Know Your Business）q了解你的客戶（KYC，Know Your Customer）q了解你的單據(jù)（KYD，Know Your documents）q了解你的部屬（KYS，Know

22、Your subordinate）荷蘭銀行案例匯業(yè)銀行案例本省銀行案例獲取和收集客戶數(shù)據(jù) 客戶接觸數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù) 建立對(duì)客戶基本情況的總體認(rèn)識(shí) 建立實(shí)質(zhì)性的聯(lián)系熟悉了解客戶行為 將客戶基本情況與客戶行為進(jìn)行比較 準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)正確的時(shí)間4/12/2022基本做法q寫：載體、整體、具體（政策與程序）q改：前進(jìn)、前瞻、前景（關(guān)注與修訂）q做：有位、在位、到位（力度與效果）q查：廣度、深度、頻度（監(jiān)督與糾偏）q罰：公正、公平、公開(kāi) （獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰） 有沒(méi)有好不好做沒(méi)做對(duì)不對(duì)嚴(yán)不嚴(yán)4/12/2022基本做法q規(guī)章梳理與崗位描述。q風(fēng)險(xiǎn)排查與工余監(jiān)督。q崗位輪換與強(qiáng)制休假。q四眼原則與勾稽制度。q改進(jìn)考核與正確引導(dǎo)

23、。q嚴(yán)懲違規(guī)與以案施教。 4/12/2022提 綱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概念What合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀Why合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)How若干監(jiān)管政策法規(guī)Where4/12/2022貸款違規(guī)問(wèn)題q貸款業(yè)務(wù)：借款人資格問(wèn)題，貸款三查問(wèn)題，逆程序操作問(wèn)題，抵押保證問(wèn)題，信貸資金違規(guī)流向股市、房市問(wèn)題。q個(gè)人住房按揭貸款問(wèn)題：假銷售，假證明，假90，假一套，假首付，假房?jī)r(jià)，假面測(cè)q房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款問(wèn)題：流動(dòng)資金貸款用途不符，四證不全，自有資金比例不夠，借款企業(yè)資格不具備q農(nóng)戶小額信用貸款問(wèn)題：冒名貸款q個(gè)人消費(fèi)貸款問(wèn)題：未指定用途，改變使用用途q關(guān)聯(lián)貸款問(wèn)題：利率優(yōu)惠，條件降低，本行股權(quán)質(zhì)押，超比例，貸款串用q公司貸款問(wèn)

24、題：未落實(shí)授信條件，關(guān)聯(lián)互保，保證無(wú)效，重復(fù)抵押，抵押高估價(jià)，打捆貸款，超比例放貸，超額、多頭授信4/12/2022貸款宏觀調(diào)控q商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。（商行法第三十四條）（商行法第三十四條）q借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款（貸款通則第二十四條）（貸款通則第二十四條） ： （二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的； （四）建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批

25、準(zhǔn)文件的；（四）建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的； （五）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；（五）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的； q商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信（授信盡職指引三十五條）（授信盡職指引三十五條） ： （一）國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；（一）國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；q客戶未按國(guó)家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越客戶未按國(guó)家規(guī)定取得以下有效批準(zhǔn)文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，商業(yè)銀行不得提供授信：權(quán)和超授權(quán)批準(zhǔn)的，商業(yè)

26、銀行不得提供授信： （一）項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；（一）項(xiàng)目批準(zhǔn)文件； （二）環(huán)保批準(zhǔn)文件；（二）環(huán)保批準(zhǔn)文件； （三）土地批準(zhǔn)文件；（三）土地批準(zhǔn)文件； （四）其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。（四）其他按國(guó)家規(guī)定需具備的批準(zhǔn)文件。（授信盡職指引三十六條）（授信盡職指引三十六條）4/12/2022貸款擔(dān)保q商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。（商行法（商行法第三十六條第三十六條

27、） 經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。供擔(dān)保。p附：公司法第十六條附：公司法第十六條 公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。 公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東

28、會(huì)或者股東大會(huì)決議。公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。 前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。事項(xiàng)的表決。該項(xiàng)表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。4/12/2022貸款合同q商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任利率、還款期限、還款方式、

29、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。（商行法三十七條）（商行法三十七條）q借款合同應(yīng)當(dāng)借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 （通則第二十九條）（通則第二十九條）q應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人資格合法性、融資背景以及申請(qǐng)材料的真實(shí)性和應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人資格合法性、融資背景以及申請(qǐng)材料的真實(shí)性和借款合同的完備性借款合同的完備性，防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐

30、騙活動(dòng)。防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動(dòng)。（內(nèi)控指引第四十九條）（內(nèi)控指引第四十九條）q貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。約金。借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金。（通則第三十條（通則第三十條 ）q借款人提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商。借款人提前歸還貸款，應(yīng)當(dāng)與貸款人協(xié)商。（通則第三十二條）（通則第三十二條）4/12/2022貸款利率、比例p商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率商業(yè)

31、銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率（商行法三十（商行法三十八條）八條）q金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為： （三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；（金融違法行為處罰辦法第十六條）（金融違法行為處罰辦法第十六條）q貸款人貸款人除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息之外，不得收取其它任何費(fèi)用不得收取其它任何費(fèi)用；委托貸款，除按；委托貸款，除按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，不得收取其它任何費(fèi)用。（中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)

32、之外，不得收取其它任何費(fèi)用。（貸款通則第二十四條貸款通則第二十四條）q商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：（商行法商行法第三十九條）第三十九條） （一）資本充足率不得低于百分之八；（一）資本充足率不得低于百分之八； （二）貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五； （三）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；（三）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五； （四）對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；（四）對(duì)同一借

33、款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十； （五）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。（五）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。4/12/2022貸款用途限制q對(duì)借款人的限制對(duì)借款人的限制( (通則第二十條）通則第二十條）v借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。v借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。v借款人不借款人不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。得套取貸款用于借貸牟取非法收入。v除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格

34、的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。v借款人借款人不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。q信貸資金不得用于財(cái)政支出信貸資金不得用于財(cái)政支出（貸款通則第六十條）。（貸款通則第六十條）。q嚴(yán)格審查和監(jiān)控貸款用途，防止借款人通過(guò)貸款、貼現(xiàn)、辦理銀行承兌匯票等方式套取信嚴(yán)格審查和監(jiān)控貸款用途，防止借款人通過(guò)貸款、貼現(xiàn)、辦理銀行承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。貸資金，改變借款

35、用途。（內(nèi)控指引第四十八條）（內(nèi)控指引第四十八條）q商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信（授信指引三十五條）：（授信指引三十五條）： （二）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和（二）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；增資擴(kuò)股； （三）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；（三）違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資； （四）其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。（四）其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。4/12/2022貸款三查制度p商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的商

36、業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?？睿瑧?yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。（商業(yè)銀行法第三十五條）（商業(yè)銀行法第三十五條）q貸款調(diào)查貸款調(diào)查：對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的：對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性合法性、安全性、盈利性等進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)、安全性、盈利性等進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（通則第二十七條（通則第二十七條 ）q貸款審批：貸款審批：貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的

37、貸款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。（通則第二十八條（通則第二十八條 ）q 貸后檢查：貸后檢查：貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調(diào)查追蹤調(diào)查和檢查。和檢查。（通則第三十一條（通則第三十一條 ）q貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看實(shí)地查看，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，

38、不因任何人的主觀意，如實(shí)報(bào)告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論。貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到志而改變調(diào)查結(jié)論。貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到低風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看實(shí)地查看，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題報(bào)告有關(guān)人員，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問(wèn)題。不得隱瞞或掩飾問(wèn)題。q應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人資格合法性、融資背景以及申請(qǐng)材料的真實(shí)性和借款合同的完備性，防止借款應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人資格合法性、融資背景以及申請(qǐng)材料

39、的真實(shí)性和借款合同的完備性，防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動(dòng)。人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動(dòng)。（授信指引第四十九條）（授信指引第四十九條）q商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。 （授信盡職指引三十八條）授信盡職指引三十八條）4/12/2022貸款責(zé)任追究q商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有以下情節(jié)的授信工商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具

40、有以下情節(jié)的授信工作人員作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。依法、依規(guī)追究責(zé)任。 （一）進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的；（一）進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的； （二）未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；（二）未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的； （三）授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模唬ㄈ┦谛艣Q策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模?（四）未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的；（四）未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的； （五）授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)（五）授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查實(shí)地調(diào)查的；的； （六）未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采

41、取必要保全措施的；（六）未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的； （七）故意隱瞞真實(shí)情況的；（七）故意隱瞞真實(shí)情況的； （八）不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；（八）不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的； （九）其他。（九）其他。（授信盡職指引第五十一條）（授信盡職指引第五十一條）4/12/2022貸款責(zé)任追究q建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)違法、違規(guī)造建立授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險(xiǎn)和損失成的授信風(fēng)險(xiǎn)和損失逐筆逐筆進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處理v調(diào)查人

42、員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。v審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對(duì)本人簽署的意見(jiàn)審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對(duì)本人簽署的意見(jiàn)負(fù)責(zé)。負(fù)責(zé)。v貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。v放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。v高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。（內(nèi)控指引第四十三（內(nèi)控指引第四十三條）條）4/12/2022貸款責(zé)任追究q金融違法行為處罰辦法第十六條金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)是不得有

43、下列行為：金融違法行為處罰辦法第十六條金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)是不得有下列行為： （一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款； （二）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；（二）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件； （三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；（三）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款； （四）違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。（四）違反中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。 金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得金融機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法

44、所得1 1倍以上倍以上5 5倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處1010萬(wàn)元以上萬(wàn)元以上5050萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員，給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑

45、事責(zé)任。罪的，依法追究刑事責(zé)任。4/12/2022一個(gè)案例q違法事實(shí)：違法事實(shí)： 某農(nóng)村信用社原主任楊某在某農(nóng)村信用社原主任楊某在20042004年年5 5月至月至20052005年年3 3月間，違反規(guī)定跨地區(qū)貸款、發(fā)放冒月間，違反規(guī)定跨地區(qū)貸款、發(fā)放冒名貸款、化整為零貸款等。而且在其任職期間，該信用社發(fā)生以貸收息名貸款、化整為零貸款等。而且在其任職期間，該信用社發(fā)生以貸收息4 4萬(wàn)多元的違法行萬(wàn)多元的違法行為。為。q認(rèn)定及處罰：認(rèn)定及處罰： 上述行為違反了上述行為違反了貸款通則貸款通則商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法有關(guān)規(guī)定。當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局依據(jù)有關(guān)規(guī)定。當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局依據(jù)中華人中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法

46、民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十七條第（三）項(xiàng)之規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、第四十七條第（三）項(xiàng)之規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十三行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定

47、期限直至終身從事銀行業(yè)工作。一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。 予以該農(nóng)村信用合作社原主任楊某取消農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格予以該農(nóng)村信用合作社原主任楊某取消農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格4 4年的行年的行政處罰。政處罰。4/12/2022貸款關(guān)聯(lián)交易q商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指 （一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近

48、親屬；屬； （二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。他經(jīng)濟(jì)組織。（商業(yè)銀行法第四十條）（商業(yè)銀行法第四十條）q金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為： （一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款； ( (二二) )關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；（金融違法行為處罰辦法第十六條）（金融違法行為處罰辦法第十六條） 4/12/2022貸款關(guān)聯(lián)交易q商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款。商業(yè)銀行

49、不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款。商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國(guó)債提供足額反擔(dān)保商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國(guó)債提供足額反擔(dān)保的除外。的除外。（商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第二十九條（商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第二十九條 ）q商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)

50、銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。（關(guān)聯(lián)交易管理辦法第三十條（關(guān)聯(lián)交易管理辦法第三十條 ）q商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。（關(guān)聯(lián)交易管理辦法第三十一條（關(guān)聯(lián)交易管理辦法第三十一條 ）q商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10%10%。商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈

51、額的聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%15%。 商業(yè)商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50%50%。計(jì)算授信余額時(shí)，可以。計(jì)算授信余額時(shí)，可以扣除授信時(shí)關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和國(guó)債金額?？鄢谛艜r(shí)關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和國(guó)債金額。 （關(guān)聯(lián)交易管理（關(guān)聯(lián)交易管理辦法第三十二條辦法第三十二條 ）4/12/2022貸款股市融資q商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向

52、不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除但國(guó)家另有規(guī)定的除外外( (商行法第四十三條商行法第四十三條 ) )。q商業(yè)銀行商業(yè)銀行違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五

53、倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：商行商行法第七十四條）法第七十四條）4/12/2022貸款股市融資q金融違法行為處罰辦法金融違法行為處罰辦法第十八條第十八條： 金融機(jī)構(gòu)不得違反國(guó)家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不金融機(jī)構(gòu)不得違反國(guó)家規(guī)定從事證

54、券、期貨或者其他衍生金融工具交易，不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。 金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得倍金融機(jī)構(gòu)違反前款規(guī)定的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得倍以上倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處萬(wàn)元以上萬(wàn)元以下的罰款；以上倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處萬(wàn)元以上萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)

55、責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪、違法發(fā)該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪、違法發(fā)放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。放貸款罪或者其他罪的，依法追究刑事責(zé)任。4/12/2022貸款股市融資q金融違法行為處罰辦法第二十六條： 商業(yè)銀行不得為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購(gòu)?fù)钢А?商業(yè)銀行為證券、期貨交易資金清算透支或者為新股申購(gòu)?fù)钢У模o予警告，沒(méi)

56、收違法所得，并處違法所得倍以上倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處萬(wàn)元以上萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。4/12/2022貸款股市融資q商業(yè)銀行授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)其分支機(jī)構(gòu)辦理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)須報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。（證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法第五條）q股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長(zhǎng)為一年。借款合同到期后，不得展期，新發(fā)生的質(zhì)押貸款按本辦法規(guī)定重新審查辦理。借款人提前還款，須經(jīng)貸款人同意。（股票質(zhì)押辦法第十條）q貸款人不得接受以下幾種股票作為質(zhì)物： （一）上一年度虧損的上市

57、公司股票； （二）前六個(gè)月內(nèi)股票價(jià)格的波動(dòng)幅度（最高價(jià)/最低價(jià)）超過(guò)200%的股票； （三）可流通股股份過(guò)度集中的股票； （四）證券交易所停牌或除牌的股票； （五）證券交易所特別處理的股票； （六）證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質(zhì)押；但是，證券公司因包銷購(gòu)入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。（股票質(zhì)押辦法第十二條）4/12/2022貸款股市融資q股票質(zhì)押率最高不能超過(guò)60%。質(zhì)押率上限的調(diào)整由中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定。（股票質(zhì)押辦法第十三條）q貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過(guò)其資本凈額的15%；貸款人對(duì)一家證券公司發(fā)放

58、的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過(guò)貸款人資本凈額的5%。（股票質(zhì)押辦法第二十一條）qq一家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的10%。一家證券公司用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的10%，并且不得高于該上市公司已發(fā)行股份的5%。被質(zhì)押的一家上市公司股票不得高于該上市公司全部流通股票的20%。（股票質(zhì)押辦法第二十三條）4/12/2022一個(gè)案例q違規(guī)事實(shí)：違規(guī)事實(shí)： 2006年年6月以來(lái)，招商銀行上海東大名支行等月以來(lái)，招商銀行上海東大名支行等6家銀行向中國(guó)海運(yùn)家銀行向中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán)集團(tuán))公司發(fā)放公司發(fā)放27億元流動(dòng)資金貸款。

59、這筆貸款中至少億元流動(dòng)資金貸款。這筆貸款中至少24億元被中國(guó)海運(yùn)億元被中國(guó)海運(yùn)(集集團(tuán)團(tuán))公司直接或間接劃至證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)用于申購(gòu)新股。公司直接或間接劃至證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)用于申購(gòu)新股。 q違規(guī)定性：違規(guī)定性：貸前調(diào)查不盡職，貸時(shí)審查不審慎、貸后監(jiān)控不到位。貸前調(diào)查不盡職，貸時(shí)審查不審慎、貸后監(jiān)控不到位。q監(jiān)管處罰：監(jiān)管處罰：對(duì)招行東大名支行沒(méi)收違法所得、處違法所得三倍罰款共計(jì)對(duì)招行東大名支行沒(méi)收違法所得、處違法所得三倍罰款共計(jì)169萬(wàn)萬(wàn)余元，暫停該支行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)半年的監(jiān)管強(qiáng)制措施；對(duì)負(fù)有重要責(zé)任的銀余元，暫停該支行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)半年的監(jiān)管強(qiáng)制措施；對(duì)負(fù)有重要責(zé)任的銀行高管人員實(shí)施取消任職資格；責(zé)成招

60、商銀行給予當(dāng)事人紀(jì)律處分。對(duì)其他行高管人員實(shí)施取消任職資格；責(zé)成招商銀行給予當(dāng)事人紀(jì)律處分。對(duì)其他5家銀行的上海分行，根據(jù)有關(guān)法規(guī)作出分別處以家銀行的上海分行，根據(jù)有關(guān)法規(guī)作出分別處以50萬(wàn)元以內(nèi)罰款的處罰決定，萬(wàn)元以內(nèi)罰款的處罰決定，并責(zé)成并責(zé)成5家銀行對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處理。家銀行對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處理。4/12/2022房地產(chǎn)貸款4/12/2022貸款房地產(chǎn)q開(kāi)發(fā)貸款：開(kāi)發(fā)貸款：商業(yè)銀行對(duì)未取得商業(yè)銀行對(duì)未取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證建筑工程施工許可證的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。的