關(guān)于金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告

1、關(guān)于金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的調(diào)研報(bào)告近年來(lái)，XX聯(lián)社聚焦民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題，采取擴(kuò)大信貸投放、創(chuàng)新模式產(chǎn)品、建立長(zhǎng)效機(jī)制、完善配套服務(wù)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控等措施，著力支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。一、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)總體情況截止2018年12月末，支持小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到XXX戶，發(fā)放貸款金額XXX萬(wàn)元，其中：企業(yè)XX戶，金額XXX萬(wàn)元；小微企業(yè)主貸款XX戶，金額XXX萬(wàn)元；個(gè)體工商戶貸款XX戶，金額XXX萬(wàn)元。投向農(nóng)村合作社成員用于安格斯牛養(yǎng)殖類貸款XX戶，金額XX萬(wàn)元；向符合貸款條件的XXX家小微企業(yè)授信XXX萬(wàn)元。二、采取主要措施和取得成效創(chuàng)新模式產(chǎn)品，進(jìn)一步拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠

2、道1 .創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。根據(jù)民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金需求特點(diǎn)，推由富商貸、下崗再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、循保商戶貸、攜手商戶貸、小企業(yè)循環(huán)貸、小企業(yè)聯(lián)盟貸等信貸產(chǎn)品。采取“一次核定、隨用隨貸、額度控制、循環(huán)使用”的產(chǎn)品管理模式，為企業(yè)提供存款、支付、結(jié)算、代理等一體化的綜合金融服務(wù)。2 .擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍。積極采用“不動(dòng)產(chǎn)抵押+其他補(bǔ)充擔(dān)保措施”的組合擔(dān)保方式，擴(kuò)大抵押率，解決企業(yè)足額貸款問(wèn)題。注重對(duì)企業(yè)第一還款來(lái)源的分析判斷，在第一還款來(lái)源覆蓋充分和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)適當(dāng)提高貸款比例。3 .創(chuàng)新還款方式。積極拓寬民營(yíng)企業(yè)兼并重組融資

3、渠道，通過(guò)展期、期限重約、貸款重組、無(wú)還本續(xù)貸等方式，提高存量資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。對(duì)暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難，但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)，區(qū)分外部原因?qū)е碌臅簳r(shí)困難與企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理缺陷導(dǎo)致的困難，實(shí)行“一企一策”的風(fēng)險(xiǎn)化解策略，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸，采取分期償還本金等方式減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。建立長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步降低民營(yíng)企業(yè)融資成本1 .加強(qiáng)融資成本管理。結(jié)合民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，實(shí)行差別化的利率政策，合理確定民營(yíng)企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度。充分壓降內(nèi)部管理成本，運(yùn)用科技手段降低運(yùn)營(yíng)成本，帶動(dòng)企業(yè)融資成本下降。

4、2 .嚴(yán)格收費(fèi)管理。嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”“四公開(kāi)”“兩禁兩限”要求，進(jìn)一步落實(shí)好服務(wù)價(jià)格相關(guān)政策規(guī)定，及時(shí)整改不合法、不合理收費(fèi)，酌情減免合法收費(fèi)，不將盡職調(diào)查、押品評(píng)估等相關(guān)成本轉(zhuǎn)嫁給客戶，不對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)等任何費(fèi)用。完善配套服務(wù)，進(jìn)一步提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)能力1 .優(yōu)化信貸流程。按照市場(chǎng)化、法制化原則，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的民營(yíng)企業(yè)提供信貸支持。優(yōu)化審批流程，調(diào)整對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制無(wú)實(shí)質(zhì)影響的審批條件，減少不必要審核環(huán)節(jié)，明確每個(gè)環(huán)節(jié)的時(shí)限要求，確保信貸審批效率不低于平均水平。2 .提升支付結(jié)算服務(wù)水平。加強(qiáng)支付系統(tǒng)建設(shè)、維護(hù)和管理，提高民營(yíng)

5、經(jīng)濟(jì)資金周轉(zhuǎn)速度。不斷豐富手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、微信銀行等電子渠道服務(wù)功能。加快助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大posM具布放范圍，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)覆蓋率達(dá)100%三、存在困難和問(wèn)題小微企業(yè)自身實(shí)力不足無(wú)法達(dá)到貸款要求1 .資產(chǎn)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。小微企業(yè)具有資產(chǎn)規(guī)模小、資產(chǎn)負(fù)債率高、產(chǎn)業(yè)層次低等特點(diǎn)，整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。特別是初創(chuàng)期的小微企業(yè)，底子薄、自有資本少、產(chǎn)品技術(shù)含量低、現(xiàn)金流不足，達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)授信標(biāo)準(zhǔn)。2 .財(cái)務(wù)制度不健全，資信狀況較差。小微企業(yè)大多由個(gè)人或家族創(chuàng)建，未建立現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和健全的財(cái)務(wù)管理制度。3 .抵押物不足，缺乏有效抵押品。抵押擔(dān)保是小微

6、企業(yè)取得貸款的最主要形式。小微企業(yè)由于自身規(guī)模小，普遍存在固定資產(chǎn)少、流動(dòng)資產(chǎn)變化快、無(wú)形資產(chǎn)難以量化、廠房設(shè)備不足以作為貸款抵押物等問(wèn)題。部分小微企業(yè)甚至沒(méi)有取得土地使用權(quán)證或者廠房都是租用的，根本無(wú)抵押物可言。4 .扎旗地區(qū)有部分開(kāi)發(fā)商當(dāng)時(shí)開(kāi)發(fā)樓盤(pán)時(shí)辦理“自建”手續(xù)，土地性質(zhì)為“集體”或“劃撥”，未繳納土地由納金,而現(xiàn)如今土地性質(zhì)為“集體”或“劃撥”根本無(wú)法補(bǔ)繳土地由讓金，導(dǎo)致房屋業(yè)主無(wú)法辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)。信用擔(dān)保體系建設(shè)相對(duì)滯后1 .擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用有限。擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍存在注冊(cè)資本低、運(yùn)轉(zhuǎn)不規(guī)范、擔(dān)?；鹆啃?、協(xié)作銀行選擇困難等問(wèn)題。尤其是扎旗地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少且擔(dān)保能力較弱，根本無(wú)法為小微

7、企業(yè)提供有效保證。2 .小微企業(yè)信用體系建設(shè)不夠完善。小微企業(yè)信用體系建設(shè)起步較晚、信用信息采集難度大，數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性有待提高。四、下一步對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的安排和有關(guān)建議一是創(chuàng)新產(chǎn)品模式，推廣無(wú)還本續(xù)貸模式，持續(xù)提高信用良好、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的民營(yíng)企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸筆數(shù)、金額占比，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，緩解企業(yè)到期還款壓力。擴(kuò)大擔(dān)保品范圍，增加專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、股權(quán)、承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等質(zhì)押品的擔(dān)保運(yùn)用，有效解決擔(dān)保難問(wèn)題。二是創(chuàng)新融資服務(wù)模式。大力推廣“產(chǎn)業(yè)鏈”金融服務(wù)模式，通過(guò)圍繞核心企業(yè)增信，開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈上下游一體化金融服務(wù)，形成“農(nóng)村信用社+核心企業(yè)+經(jīng)銷商”“農(nóng)村信用社+合作社+農(nóng)牧戶”等服務(wù)模式，盤(pán)活民營(yíng)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源。三是對(duì)能夠帶動(dòng)和吸納貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、就業(yè)增收等農(nóng)牧業(yè)企業(yè)、合作社等新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，在信貸資金、利率定價(jià)上積極給予支持四是提供工商注冊(cè)代辦服務(wù)。主動(dòng)對(duì)接市場(chǎng)監(jiān)督管理局，與其簽訂具體業(yè)務(wù)合作協(xié)議，指定線下代辦窗口，免費(fèi)提供代辦注冊(cè)、變更、注銷登記及后續(xù)融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。五是建議政府成立相應(yīng)的技術(shù)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)機(jī)構(gòu)，幫助小微企業(yè)解決產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售等配套產(chǎn)業(yè)鏈條，緩解小微企業(yè)產(chǎn)品積壓技術(shù)含量低問(wèn)題，提升小微企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。六是建議政府設(shè)立小微