銀行從業(yè)資格考試個人理財串講2015

1、2015年銀行從業(yè)資格考試財富管理師初級教材年銀行從業(yè)資格考試財富管理師初級教材 個人理財 黃 群 取證考試介紹取證考試介紹n試題難度不是很高，題型結(jié)構(gòu)分單選、多選和判斷。共140題，80單選，50多選，10判斷n題目側(cè)重理解和辨析，也有部分記憶類型n計算題側(cè)重于現(xiàn)金流的計算，財務(wù)計算器、EXCEL財務(wù)函數(shù)的使用，這是新教材的特色之一n法律法規(guī)知識、理財師專業(yè)業(yè)務(wù)知識考點較多，需要仔細(xì)學(xué)習(xí)；職業(yè)道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分n會有題目不在教材的范圍內(nèi)，但是不會很難。 考情介紹n本次考試是銀行初級理財師入門考試，考試題目不會太難，所以大家不要擔(dān)心考題的難度，重點的是要掌

2、握知識的寬度和廣度。n計算題：重視財務(wù)計算器和EXCEL的使用方法,計算題不會太難，主要是一些基本的計算。 溫習(xí)次序n看教材的附錄2：P279的“商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)，從整個教材的知識體系來說，前面所有章節(jié)的知識點都是這個附錄的解釋、細(xì)化、說明和補(bǔ)充，n復(fù)習(xí)可以根據(jù)一下步驟： 1、先學(xué)習(xí)附錄2內(nèi)容 2、學(xué)習(xí)(復(fù)習(xí))2、3、4、5章，要多看，都是一些理解記憶的知識點 3、再學(xué)習(xí)前面的第1章、第6、7章，附錄1;n學(xué)習(xí)方法q不猜題，認(rèn)真讀書q針對考試的特點，最好是以練帶學(xué)，通過做題，來鞏固相應(yīng)的知識點。q選題不必多：因時間有限，要選擇有質(zhì)量的練習(xí)題來做。q做題的目的：是為了了解自己掌握

3、知識的程度，促使自己回到教材上，找到更細(xì)致的復(fù)習(xí)點，使您的復(fù)習(xí)達(dá)到事半功倍的效果 取證考試四字箴言取證考試四字箴言n背書背書+ +做題做題= =通過通過n了解教材的新舊變化見講義 第一章 個人理財概述n第一節(jié)個人理財相關(guān)定義一、個人理財相關(guān)定義（熟悉）二、個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體（熟悉）；三、銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類（了解）；n 第二節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況；一、個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展（了解）二、個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因（了解）n 第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求一、理財師的隊伍狀況（了解）二、理財師的職業(yè)特征（掌握）；三、掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格（掌握） 概念和分類理財顧問服務(wù)國內(nèi)商業(yè)銀行開發(fā)銷售個

4、人理財產(chǎn)品面臨的約束較多私人銀行業(yè)務(wù)分類綜合理財服務(wù)理財計劃萌芽階段：20世紀(jì)30年代到60年代顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性、動態(tài)性理財師的執(zhí)業(yè)資格與要求發(fā)展現(xiàn)狀：起步很晚，但增長速度非?？旄拍睿ń缍ǎ﹤€人理財概述國外側(cè)重于咨詢顧問和代客理財業(yè)務(wù)發(fā)展國外國內(nèi)形成與發(fā)展時期：20世紀(jì)60年代到80年代成熟時期：20世紀(jì)90年代中后期理財師的執(zhí)業(yè)特征理 財 師 的執(zhí)業(yè)資格合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r經(jīng)濟(jì)環(huán)境國內(nèi)個人理財發(fā)展迅速的原因：財富積累、需求上升、投資理財工具豐富、金融機(jī)構(gòu)需要4E執(zhí)業(yè)資格理財師隊伍狀況理財師與理財從業(yè)人員政治、法律與政策環(huán)境是否接受客戶委托管理客戶資金按照客

5、戶類型理財業(yè)務(wù)財富管理業(yè)務(wù)私人銀行n單選：n商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。 A. 綜合理財業(yè)務(wù)。 B. 個人理財業(yè)務(wù)。 C.理財計劃。 D.私人銀行業(yè)務(wù)。 B 第二章 個人理財涉及的法律法規(guī)n 第一節(jié)理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識n 一、法律知識的重要性（熟悉）n二、中國的法律體系（熟悉）n三、民事法律關(guān)系介紹（熟悉）n四、合同法律關(guān)系（熟悉）n第二節(jié)理財規(guī)劃中的法律法規(guī)一、物權(quán)法（掌握）二、婚姻法 （掌握）三、個人獨資企業(yè)法和合伙企業(yè)法（熟悉）n第三節(jié)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)（熟悉）一、

6、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的主要法律法規(guī)二、基金代銷業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)三、保險代理涉及的相關(guān)法律法規(guī)四、銀信理財涉及的法律法規(guī)五、黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)六、個人外匯管理涉及的法律法規(guī) 本章結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)的法律法規(guī)理財規(guī)劃中的法律物權(quán)法婚姻法個人獨資企業(yè)法和合伙企業(yè)法理財產(chǎn)品宣傳管理及相關(guān)要求基金代銷業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)保險代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)銀信理財業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)黃金期貨交易業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)個人外匯管理涉及的相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知個人外匯管理辦法個人外匯管理辦法實施細(xì)則個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識中國的法律體系法律知識的重

7、要性民事法律關(guān)系介紹（民法通則）合同法律關(guān)系（合同法）單選題n按照個人外匯管理辦法，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是( D )。 A經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理 B從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理 C個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付.劃轉(zhuǎn).結(jié)匯 D境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件P67第十二條在銀行辦理 多選題n 保險代理人.保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有( )行為。( ABCD

8、E) A隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況 B以本機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳 C阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù) D承諾向投保人.被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益 E利用行政權(quán)力.職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫.引誘或者限制投保人訂立保險合同 第三章第三章 理財投資市場概述理財投資市場概述n第一節(jié)金融市場概述（掌握）一、金融市場概念二、掌握金融市場的特點三、金融市場的構(gòu)成要素四、金融市場功能及分類；n第二節(jié)金融市場分類（掌握）一、有形市場和無形市場二、發(fā)行市場和流通市場三、貨幣市場與資本市場四、直接融資市場和間接融資市場n 第三節(jié)理財

9、投資市場介紹一、貨幣市場介紹（掌握）二、掌握債券市場介紹（掌握）三、股票市場介紹（掌握）四、金融衍生品市場介紹（掌握）五、外匯市場介紹（掌握）六、保險市場介紹（掌握）七、貴金屬市場及其他投資市場介紹（了解）金融市場的功能金融市場的功能和結(jié)構(gòu)概念特點主要功能構(gòu)成要素金融市場的分類有形市場與無形市場貨幣市場與資本市場貨幣市場的特征短期政府債券市場股票市場金融遠(yuǎn)期合約金融期貨外匯市場概述交易機(jī)制大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場資本市場概述證券投資基金市場發(fā)行市場與流通市場貨幣市場金融市場貨幣市場的組成銀行承兌匯票市場商業(yè)票據(jù)市場同業(yè)拆借市場回購市場債券市場概述交易機(jī)制交易機(jī)制概述金融衍生品市場概述外匯市場交易

10、機(jī)制金融衍生品市場金融衍生品市場外匯市場貴金屬及其他投資市場貴金屬市場房地產(chǎn)市場收藏品市場金融期權(quán)金融互換保險市場保險市場概述保險市場的主要產(chǎn)品分類概述 單選題n將金融產(chǎn)品一某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（ ）。nA. 金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品.股票.儲蓄產(chǎn)品.可轉(zhuǎn)換債券nB. 金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券.定期存款.大額可轉(zhuǎn)讓存單nC. 金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃.期貨.儲蓄產(chǎn)品nD. 金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款.定活兩便儲蓄存款.活期存款 例題-多選題n債券市場的功能包括如下內(nèi)容（ACD ）。nA.融資功能nB.資本轉(zhuǎn)讓

11、功能nC.價格發(fā)現(xiàn)功能nD.宏觀調(diào)控功能 例題n多選題多選題n貨幣市場基金的投資對象包括( )。 A銀行短期存款 B短期國庫券 C股票 D銀行承兌匯票 E股指期貨 A B Dn 按照交易標(biāo)的物來對金融市場進(jìn)行分類，可以分為( )。 A外匯市場 B柜臺市場 C貨幣市場 D資本市場 E金融衍生品市場 ACDEn以下哪項不是黃金的供給方（ ）。 A. 黃金加工商 B.出售或供出黃金給中央銀行 C.打算出手黃金的私人或集團(tuán) D.產(chǎn)金商 AB 單選題n將金融產(chǎn)品一某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是（ ）。nA. 金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品.股票.儲蓄產(chǎn)品.可轉(zhuǎn)換債券nB. 金融產(chǎn)

12、品的流動性由大到小排序為：國庫券.定期存款.大額可轉(zhuǎn)讓存單nC. 金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃.期貨.儲蓄產(chǎn)品nD. 金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款.定活兩便儲蓄存款.活期存款 第四章第四章 理財產(chǎn)品概述理財產(chǎn)品概述n第一節(jié) 銀行理財產(chǎn)品（熟悉）一、銀行理財產(chǎn)品概述二、銀行理財產(chǎn)品的分類與特點三、銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險及法律約束第二節(jié) 銀行代理理財產(chǎn)品一、銀行代理理財產(chǎn)品概述二、基金（掌握）三、保險（掌握）四、國債（掌握）五、信托產(chǎn)品（掌握）六、貴金屬（了解）七、券商資產(chǎn)管理計劃（了解）第三節(jié)其他理財產(chǎn)品（熟悉）一、股票二、中小企業(yè)私募債三、基金子公司產(chǎn)品四、合伙制私募基金

13、理財產(chǎn)品市場發(fā)展當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹債券型理財產(chǎn)品股票類理財產(chǎn)品組合投資類理財產(chǎn)品貨幣型理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品外匯掛鉤類理財和產(chǎn)品另類理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品的分類：4類本章結(jié)構(gòu)銀行代理理財產(chǎn)品銀行代理理財產(chǎn)品的概述銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則銀行代理理財產(chǎn)品基金基金開戶基金的流動性及收益基金的風(fēng)險股票中小企業(yè)私募債銀行代理保險的概念和必要性銀行代理保險的范圍保險產(chǎn)品的特點及風(fēng)險國債的風(fēng)險銀行代理信托類產(chǎn)品的概念貴金屬的流動性、收益及風(fēng)險基金轉(zhuǎn)換基金贖回基金申購基金認(rèn)購基金分紅其他理財產(chǎn)品保險信托產(chǎn)品風(fēng)險國債的流動性及收益信托類產(chǎn)品的流動性及收益銀行代理國債的概念、種類銀行代理

14、貴金屬業(yè)務(wù)種類國債信托貴金屬貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險及法律約束券商資產(chǎn)管理計劃種類流動性及收益情況風(fēng)險及法律約束基金子公司產(chǎn)品合伙制私募基金 多選題n1 下列金融工具中，貨幣型理財產(chǎn)品可以投資的有( )。 A新股申購 B金融債 C中央銀行票據(jù) D債券回購 E外匯 B C Dn關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是( D)。A.流動性強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費 第五章 客戶分類與需求分析n第一節(jié) 了解客戶需求的重要性（熟悉）n一、企業(yè)經(jīng)營管理的趨勢n二、理財師工作職責(zé)的需求

15、n三、理財服務(wù)規(guī)范與質(zhì)量的要求n第二節(jié) 了解客戶的主要內(nèi)容（熟悉）n一、 了解客戶的主要內(nèi)容n二、客戶需求分析n第三節(jié)客戶分類與客戶需求分析n一、不同客戶的分類方法（熟悉）n二、掌握生命周期理論與客戶需求的關(guān)系（掌握）n第四節(jié)了解客戶的方法（掌握）n一、開戶資料n二、調(diào)查問卷n三、面談溝通n四、電話溝通企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的趨勢理財師工作職責(zé)的要求理財服務(wù)規(guī)范與質(zhì)量的要求分類客戶信息理財賺錢是手段客戶需求是有層次的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與人生價值（精神）目標(biāo)的關(guān)系不同客戶的分類方法按外在屬性分類戶的風(fēng)險特征按內(nèi)在屬性分類了解客戶的主要內(nèi)容財務(wù)信息和非財務(wù)信息的分類按財富觀分類定量信息與定性信息的分類客戶需求分析生命

16、周期概念按風(fēng)險態(tài)度分類按交際風(fēng)格分類了解客戶的主要內(nèi)容生命周期與客戶需求關(guān)系生命周期與客戶需求、理財目標(biāo)分析家庭生命周期各階段的理財活動了解客戶需求的重要性了解客戶的方法開戶資料調(diào)查問卷面談溝通電話溝通 本章結(jié)構(gòu)n單選：n1根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是(A )。 A家庭形成期 B家庭成長期 C家庭成熟期 D家庭衰老期n2 在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票60 %.債券30 %.貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的哪個階段?(Bn ) A家庭形成期 B家庭成長期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 n 下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。A.R布倫

17、博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多 第六章理財規(guī)劃計算工具與方法第六章理財規(guī)劃計算工具與方法n第一節(jié) 貨幣時間價值的基本概念一、貨幣時間價值概念與影響因素（熟悉）；二、貨幣時間價值的基本參數(shù)（掌握）三、現(xiàn)值與終值的計算（掌握）四、72法則（掌握）五、有效利率的計算（掌握）第二節(jié)規(guī)則現(xiàn)金流的計算（掌握）一、期末年金與期初年金二、永續(xù)年金三、增長型年金第三節(jié)不規(guī)則現(xiàn)金流的計算（掌握）一、凈現(xiàn)值（NPV）二、內(nèi)部回報率（IRR）第四節(jié)理財規(guī)劃計算工具一、復(fù)利與年金系數(shù)表（掌握的計算方法及運用）；二、財務(wù)計算器(了解)三、Excel的使用（了解）；四、金融理財工具的特點及比較（了解）；五、

18、貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用（熟悉）。貨幣時間價值的基本概念概念 貨幣時間價值的影響因素時間價值的基本參數(shù)現(xiàn)值、終值的計算72法則有效利率的計算規(guī)則現(xiàn)金流的計算期末年金與期初年金永續(xù)年金增長型年金不規(guī)則現(xiàn)金流的計算凈現(xiàn)值內(nèi)部報酬率理財規(guī)劃計算工具復(fù)利與年金系數(shù)表復(fù)利終值復(fù)利現(xiàn)值普通年金終值普通年金現(xiàn)值財務(wù)計算器基本功能貨幣時間價值的計算功能Excel的使用調(diào)用Excel財務(wù)函數(shù)的方法IRR與NPV的計算貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的應(yīng)用子女教育規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃退休規(guī)劃 本章結(jié)構(gòu) 現(xiàn)值和終值的計算 計算多期中終值的公式為：FV=PV（1+r）t計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV/（1+r）t其中，（1

19、+r）t是終值復(fù)利因子，1/（1+r）t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子?！纠}】陳太太購買某公司股票，該公司的分紅為每股1.10元，預(yù)計未來5年內(nèi)以每年40%的速度增長，5年后的股利為多少? 1.1 （1+40%）5 復(fù)利期間和有效年利率的計算復(fù)利期間。一年內(nèi)對金融資產(chǎn)計m次復(fù)利，t年后，得到的價值是【例題】將50元進(jìn)行投資，年利率為l2%，每半年計息一次，3年后的終值為多少? 3年后能給人們回報的年收益率即為有效年利率(EAR)，即FV=501+0.12/232=70.93（元） 0.12/2=r/m=EAR 501+0.12/2 32=501+r/m(0.12/2 3m(2)=501+EAR3 1+EAR

20、=(1+r/m) m 72法則n金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，n用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。n計算公式：72/投資期=預(yù)期收益率 P190實例6-7n假設(shè)以6%的復(fù)利來計息，那么需要72/6=12年就可完成翻一番這個目標(biāo)。n這個法則只適用于利率(或通貨膨脹率)在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況下，若利率太高則不適用。n72法則可以有效地節(jié)約計算時間，估算結(jié)果也與公式計算出的答案非常接近。 規(guī)則現(xiàn)金流的計算年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

21、相同的現(xiàn)金流。 期末年金現(xiàn)值的公式為【例題】張先生在未來10年內(nèi)每年年底獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為 年金的計算期初年金現(xiàn)值的公式為【例題】張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為 永續(xù)年金 增長型永續(xù)年金n是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同，、不間斷、金額不相等但每年增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；n公式： 期末增長型永續(xù)年金現(xiàn)值（rg）=C/(r-g) 實例：P196 實例6-21 不規(guī)則的現(xiàn)金流的計算-凈現(xiàn)值 內(nèi)部回報率n實例P197 財務(wù)計算器 復(fù)利與年金系數(shù)表n復(fù)利終值復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利

22、息、紅利和資本利得。理論上，復(fù)利終值計算公式為：qFV=PV(1+r)nq其中，F(xiàn)V代表終值(本金+利息);qPV代表現(xiàn)值(本金);qr代表利率、投資報酬率或通貨膨脹率;qn代表期數(shù);q(1+r)n代表復(fù)利終值系數(shù)。n以上參數(shù)中，n與r為查表時對照的變量。復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為l，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)。n復(fù)利現(xiàn)值 復(fù)利現(xiàn)值一般指當(dāng)要實現(xiàn)期末期望獲得的投資價值時，在給定的投資報酬率和投資期限的情況下，以復(fù)利計算出投資者在期初應(yīng)投入的金額。n理論上，復(fù)利現(xiàn)值計算公式為：PV=FV/(1+r)n=FV(1+r)-nqPV代表現(xiàn)值(期初投資金額);qFV代表終值(期末獲得投資價值);

23、qr代表折現(xiàn)率、投資報酬率或通貨膨脹率;qn代表期數(shù);q(1+r)-n代表復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。n以上參數(shù)中，n與r為查表時對照的變量，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表中已假定終值(FV)為1，現(xiàn)值(PV)就是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。 調(diào)用Excel財務(wù)函數(shù)方法n打開Excel電子表格，在菜單中選擇【公式】的功能。n選擇插入【函數(shù)】中的【財務(wù)】。n在財務(wù)函數(shù)中選擇需要用的終值、現(xiàn)值或年金函數(shù)：FV 終值函數(shù)。PV 現(xiàn)值函數(shù)。PMT 年金函數(shù)。NPER 期數(shù)函數(shù)。RATE 利率函數(shù)。n輸入剩下四個變量：qRATE要輸入10%或者0.1;qTYPE中1表示期初，0表示期末;q輸入數(shù)字的時候，投資、存款、生活費用支出、房貸本息支出等為

24、現(xiàn)金流出，輸入負(fù)號;q收入、贖回投資、借入本金等為現(xiàn)金流入，記為正號。n輸完所有數(shù)字之后按確定鍵即可求出所需函數(shù)。 IRR與NPV的計算nIRR內(nèi)部報酬率函數(shù)：現(xiàn)金流量為正數(shù)，就表示現(xiàn)金流入，負(fù)數(shù)為流出; 運用Excel表格來計算內(nèi)部報酬率比財務(wù)計算器要便捷許多。n在退休規(guī)劃中，工作期現(xiàn)金流如果設(shè)定為正數(shù)，那么退休期則為負(fù)數(shù)，計算出的IRR就是實現(xiàn)退休規(guī)劃所需要的報酬率。nNPV凈現(xiàn)值函數(shù)：NPV通常用于比較兩個投資方案哪個更優(yōu)，NPV越高的方案越劃算。 第七章第七章 理財師的工作流程和方法理財師的工作流程和方法n 第一節(jié)概述（掌握理財師工作流程的基本步驟）n第二節(jié)接觸客戶、建立信任關(guān)系一、接觸客戶二、建立信任關(guān)系（掌握獲得客戶信任的要點）三、需要告知客戶的理財服務(wù)信息（了解）；n第三節(jié) 分析客戶家庭的財務(wù)狀況（了解）一、收集客戶信息必要性和技巧；二、客戶信息的內(nèi)容三、分析客戶的財務(wù)狀況n第四節(jié)明確客戶的財務(wù)目標(biāo)（理解）一、客戶目標(biāo)的內(nèi)容二、理財目標(biāo)確定的原則三、理財目標(biāo)步驟n第五節(jié)制定理財規(guī)劃方案一、理財規(guī)劃方案的內(nèi)容（理解）二、