銀行卡和ISO培訓(xùn)資料(PPT68頁)

1、卡片及卡片及ISO8583ISO8583知識知識磁條卡介紹 磁條 銀行卡磁條的特性、編碼技術(shù)及編碼字符集應(yīng)符合 GB/T 15120.2中的有關(guān)要求。 第1磁道的信息格式：磁道1為只讀磁道，數(shù)據(jù)編碼可記錄數(shù)字（）、字母（）和其他一些符號（如括號、 分隔符等），最大可記錄 79 個數(shù)字或字母。第2磁道的信息格式：磁道2為只讀磁道，所記錄的字符只能是數(shù)字（）和“ =” ，最大可記錄 個字符。第3磁道的信息格式：磁道3為讀寫磁道，所記錄的字符只能是數(shù)字（），最大可記錄107 個字符。- 2 -第1磁道信息格式%4761739001010010VISA ACQUIRER TEST CARD 08101

2、22011143878089?- 3 -1起始標(biāo)志起始標(biāo)志1%，見，見7.12格式代碼02見7.23主賬號13194761739001010010，見7.34字段分隔符1，見7.45姓名226VISA ACQUIRER TEST CARD 08，見7.56字段分隔符1，見7.47失效日期41012，YYMM見7.68服務(wù)代碼3見7.79附加數(shù)據(jù)可變見7.810結(jié)束標(biāo)志1？，見7.911縱向冗余校驗位1見7.10- 4 -第2磁道信息格式;4761739001010010=10122011143878089?- 4 -1起始標(biāo)志起始標(biāo)志1%，見，見7.12主賬號13194761739001010

3、010，見7.33字段分隔符1=，見7.44失效日期41012，YYMM見7.65服務(wù)代碼3見7.76附加數(shù)據(jù)可變見7.87結(jié)束標(biāo)志1？，見7.98縱向冗余校驗位1見7.10字段說明1 起始標(biāo)志（STX） 用途：標(biāo)明數(shù)據(jù)的開始。 格式：1個字符。 內(nèi)容：第1磁道為“%”，第2磁道和第3磁道為“；”。 2 格式代碼（FC） 用途：標(biāo)明該磁道的信息格式類型。 格式：2位數(shù)字。 內(nèi)容：空或“99”之類數(shù)字。 3 主賬號（PAN） 用途：標(biāo)明可以處理交易的發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡者。 格式：13至19個字符。 內(nèi)容：見JR/T 0008，其中校驗數(shù)算法見附錄A。 - 5 - 6 -4 字段分隔符（FS） 用途：

4、標(biāo)明前一字段的結(jié)束。 格式：1個字符。 內(nèi)容：第1磁道為“”，第2磁道和第3磁道為“=”。 5 姓名（NM） 用途：標(biāo)明持卡者的姓氏、名字、稱謂等。格式：2至26個字符。 內(nèi)容：由姓氏、姓氏分隔符、名字或首寫字母、分隔符（如需要時）、中間名或首寫 字母、結(jié)尾圓 點(diǎn)（當(dāng)其后為稱謂時）、稱謂組成。最小編碼數(shù)據(jù)應(yīng)為一個 字母字符（如姓氏）加上姓氏分隔 符。 6 失效日期（ED） 用途：表示卡失效的日期。 格式：YYMM形式的4位數(shù)字，其中： YY卡失效年度的后2個字符。 MM年度內(nèi)月份的順序號。規(guī)定在該月份的最后一天后，卡失效。 當(dāng)YYMM為0000時，表示此卡無失效日期。 - 7 - 7 服務(wù)代碼

5、（SC） 用途：標(biāo)明銀行卡可使用的服務(wù)類型。 格式：3位數(shù)字，其中第一位為交換控制符。 8 附加數(shù)據(jù) 用途：容納對銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)有意義的任意數(shù)據(jù)。 格式：可變，但應(yīng)保證該磁道字符總數(shù)不得超過最大編碼長度。 內(nèi)容：具體內(nèi)容由發(fā)卡行自定。 9 結(jié)束標(biāo)記（ETX） 用途：標(biāo)明磁道上有意義數(shù)據(jù)的結(jié)束。 格式：1位字符。 內(nèi)容：“?”。 10 縱向冗余校驗符（LRC）。 用途/內(nèi)容：見GB/T 15120.2。 格式：1個字符。IC卡業(yè)務(wù)知識1.何為IC卡？ IC卡 (Integrated Circuit Card,Smart Card) 將集成電路芯片嵌入塑料基片,封裝成卡。 應(yīng)用于金融行業(yè)則稱為金融

6、IC卡。智能卡微模塊IC芯片IC卡基本概念智能卡 : 芯片卡、集成電路卡 、Smart Card、IC Card 嵌有集成電路芯片的一種便攜式塑料卡片智能卡包含有通用微處理器、 I/O接口及存儲器 通常，智能卡上包含專門的算法協(xié)處理器智能卡具有的功能： 數(shù)據(jù)計算 信息處理 訪問控制 存儲功能 卡片的大小、接點(diǎn)定義目前是由ISO規(guī)范統(tǒng)一 接觸式 非接觸式CPURAM協(xié)處理協(xié)處理器器ROMEEPROM輸入輸出輸入輸出安全單元安全單元數(shù)據(jù)總線IC卡的軟件架構(gòu) PC軟件架構(gòu)與智能卡軟件架構(gòu)對比個人計算機(jī)微處理器MS WindowsMS ExcelExcel.xlsMS ExcelMS WordMS W

7、ordWord.doc需占用硬盤存儲空間智能卡操作系統(tǒng)微處理器智能卡操作系統(tǒng)及應(yīng)用個人化數(shù)據(jù)個人化數(shù)據(jù)EMV支付積分應(yīng)用EEPROM存儲IC卡有哪些分類？按芯片功能存儲器卡：無加密、邏輯加密CPU卡：通用型、專用型代表類型：IC電話卡，電卡，門禁卡，儲值卡，舊交通卡，飯卡，積分卡等代表類型：EMV卡，信用卡，借記卡，社?？ǎ忻窨?，手機(jī)SIM卡等按讀寫方式接觸式IC卡非接觸式IC卡雙界面IC卡觸點(diǎn)內(nèi)嵌芯片天線線圈規(guī)范的升級演變PBOC1.0電子錢包/電子存折PBOC2.0借記/貸記應(yīng)用個人化指南電子錢包應(yīng)用擴(kuò)展指南與應(yīng)用無關(guān)的非接觸式接口借記/貸記應(yīng)用電子錢包/電子存折非接觸式通訊接口執(zhí)行規(guī)范

8、非接觸式支付規(guī)范借記/貸記小額支付規(guī)范增補(bǔ)內(nèi)容PBOC1.0:電子錢包/電子存折應(yīng)用電子存折應(yīng)用 應(yīng)用于大額脫機(jī)支付，需要PIN。 支持交易有：圈存、圈提、消費(fèi)、取現(xiàn)、修改透支限 額、查詢余額、查詢明細(xì)。電子錢包應(yīng)用 應(yīng)用于小額脫機(jī)支付，不需PIN。 支持交易有：圈存、消費(fèi)、查詢余額。圈存、消費(fèi)交易 也需要記錄明細(xì)，消費(fèi)無需輸入個人密碼PBOC1.0規(guī)范的金融IC卡是傳統(tǒng)磁條卡的補(bǔ)充，不能取代磁條卡PBOC2.0:金融IC卡-借記/貸記類 借記/貸記類產(chǎn)品 標(biāo)準(zhǔn)借記/貸記產(chǎn)品 基于借記/貸記應(yīng)用的小額支付產(chǎn)品（電子現(xiàn)金產(chǎn)品） 按通訊接口 接觸式借記/貸記 接觸式電子現(xiàn)金 非接觸式借記/貸記 非

9、接觸式電子現(xiàn)金借記/貸記應(yīng)用流程借記/貸記應(yīng)用應(yīng)用選擇 確定終端和卡片共同支持的應(yīng)用 終端中支持的應(yīng)用終端中支持的應(yīng)用 1.A0000003330101 2.D1560000010101 3.A0000000031010 4.A0000000041010 5.A0000000651010 6.A0000000250105卡片中的應(yīng)用卡片中的應(yīng)用1.A000000333010101候選應(yīng)用列表：候選應(yīng)用列表：A0000003330101借記/貸記應(yīng)用借記/貸記應(yīng)用脫機(jī)數(shù)據(jù)認(rèn)證目的：作為終端的一個功能，用于認(rèn)證來自IC卡數(shù)據(jù)的正確性方法：采用公鑰算法驗證IC卡上的簽名和證書采用公鑰技術(shù)： 私鑰產(chǎn)生

10、加密數(shù)據(jù)（證書或簽名） 公鑰解密證書或簽名而用于驗證和數(shù)據(jù)恢復(fù) 有三種類型的數(shù)據(jù)認(rèn)證： 1. 靜態(tài)數(shù)據(jù)認(rèn)證 - SDA 2. 動態(tài)數(shù)據(jù)認(rèn)證 - DDA 3. 復(fù)合動態(tài)數(shù)據(jù)認(rèn)證/應(yīng)用密文生成 CDA借記/貸記應(yīng)用借記/貸記應(yīng)用處理限制 應(yīng)用生效日期 應(yīng)用失效日期 應(yīng)用版本號 應(yīng)用用途控制 發(fā)卡行國家代碼持卡人認(rèn)證 持卡人驗證方法CVM 脫機(jī)明文PIN 聯(lián)機(jī)密文PIN 簽名 無需CVM借記/貸記應(yīng)用終端風(fēng)險管理 異常文件 強(qiáng)制聯(lián)機(jī) 最低限額檢查 隨機(jī)交易選擇 頻度檢查 新卡檢查借記/貸記應(yīng)用聯(lián)機(jī)處理流程終端發(fā)給發(fā)卡行 授權(quán)請求密文ARQC 生成ARQC的數(shù)據(jù)發(fā)卡行解密ARQC來認(rèn)證卡片授權(quán)響應(yīng)密文

11、ARPC，授權(quán)響應(yīng)碼ARC發(fā)卡行腳本授權(quán)請求密文ARQC等ARC、ARPC發(fā)卡行腳本發(fā)卡行認(rèn)證數(shù)據(jù)發(fā)卡行腳本命令雙向認(rèn)證聯(lián)機(jī)處理銀聯(lián)IC卡中芯片與磁條的關(guān)系 支持借貸記應(yīng)用的銀聯(lián)芯片卡應(yīng)是復(fù)合卡。 銀聯(lián)芯片卡的背面應(yīng)有磁條，背面磁條第二磁道中主賬號、有效期、服務(wù)代碼信息應(yīng)體現(xiàn)在芯片中首要借貸記應(yīng)用中的相關(guān)數(shù)據(jù)元中。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將背面磁條信息中的服務(wù)代碼設(shè)定為“2XX”（國際使用）或“6XX”（國內(nèi)使用）。 銀聯(lián)IC卡借貸記應(yīng)用磁道信息差別CVN和iCVN有什么區(qū)別 CVN是磁道信息中的卡片認(rèn)證碼，iCVN是芯片中磁條信息的卡片認(rèn)證碼 為了防止從芯片中讀取磁道信息來復(fù)制一張磁條卡，CVN和iCVN

12、應(yīng)該不同 不能從芯片卡讀取磁道等價數(shù)據(jù)后組成磁條卡報文上送給發(fā)卡行，這種情況下CVN校驗會失敗 在IC卡終端上進(jìn)行IC卡交易時，有時芯片可能損壞或芯片不可讀取，則仍然允許采用磁條完成金融交易，該過程稱為降級交易FALLBACK交易 由于FALLBACK交易采用磁條卡來完成，完全沒有體現(xiàn)IC卡的安全性，發(fā)卡行應(yīng)對FALLBACK交易進(jìn)行嚴(yán)格控制 風(fēng)險管理 加強(qiáng)對商戶及收銀員的培訓(xùn)，熟悉芯片卡的交易操作流程。 加強(qiáng)對降級交易的監(jiān)控，對特定時間特定地點(diǎn)的大量降級交易進(jìn)行調(diào)查和處理，防止出現(xiàn)惡意的欺詐交易。 降級使用 銀聯(lián)芯片卡終端應(yīng)支持正常的芯片卡交易和降級使用交易。終端應(yīng)首先嘗試進(jìn)行芯片交易，當(dāng)芯

13、片或芯片讀卡器不能正常工作時方可進(jìn)行降級使用交易。 降級使用交易必須聯(lián)機(jī)處理, 如果聯(lián)機(jī)不能則拒絕交易。 不允許終端設(shè)備主動提示使用磁條而跳過芯片認(rèn)證控制。 應(yīng)正確標(biāo)識芯片卡交易及降級使用交易。 發(fā)卡機(jī)構(gòu)對受理機(jī)構(gòu)正確標(biāo)識并且經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)的降級使用交易承擔(dān)責(zé)任。 銀聯(lián)IC卡借貸記應(yīng)用 對于銀聯(lián)芯片卡的聯(lián)機(jī)交易，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將卡片給出的應(yīng)答作為交易確認(rèn)的基本信息； 對于銀聯(lián)芯片卡的脫機(jī)交易，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將卡片給出的交易證書(TC)作為交易確認(rèn)的基本信息。 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管TC及其參與計算TC的數(shù)據(jù)，因為交易證書（TC）是交易是否被發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)可的憑證，一旦出現(xiàn)差錯或爭議時，TC及其計算數(shù)據(jù)是重要處

14、理依據(jù)。 銀聯(lián)IC卡借貸記應(yīng)用基于借記/貸記的小額支付應(yīng)用基于借記/貸記小額支付 借記/貸記應(yīng)用+電子現(xiàn)金功能電子現(xiàn)金 - 從當(dāng)前賬戶中劃出一部分金額 - 在支付卡內(nèi)保存此額度信息 - 使卡可無借貸風(fēng)險地脫機(jī)使用，直到劃 入的金額用完或再充值。銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金是一種為方便持卡人小額消費(fèi)而設(shè)計的金融IC卡應(yīng)用，主要應(yīng)用在交通、醫(yī)療、加油、小額購物等對快捷方便性要求高且與老百姓日常生活息息相關(guān)的領(lǐng)域。l銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金不記名l電子現(xiàn)金賬戶不掛失l錢包賬戶內(nèi)的存款不計息l電子現(xiàn)金余額不能超過監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定總而言之，電子現(xiàn)金的基本特性類似于“準(zhǔn)現(xiàn)金”。 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用基于借記/貸記的小額支付

15、應(yīng)用 脫機(jī)余額 卡片中有新數(shù)據(jù)元“電子現(xiàn)金余額”，對應(yīng)于發(fā)卡行電子現(xiàn)金帳戶（可選） 主帳戶余額 用于銀行卡交易的最大可付額度，為主帳戶的可用余額 總余額 脫機(jī)余額與主帳戶余額之和基于借記/貸記的小額支付應(yīng)用 脫機(jī)消費(fèi) 在支持電子現(xiàn)金的終端上并且電子現(xiàn)金卡余額足夠時，使用卡內(nèi)余額進(jìn)行商品、服務(wù)的支付 卡片內(nèi)的“脫機(jī)余額”隨支付而進(jìn)行扣除，交易明細(xì)通過批量上送發(fā)卡行清算實現(xiàn)芯片與發(fā)卡行電子現(xiàn)金賬戶的“余額”一致 聯(lián)機(jī)消費(fèi) 在電子現(xiàn)金卡余額不足時，進(jìn)行聯(lián)機(jī)授權(quán) 聯(lián)機(jī)授權(quán)交易不影響電子現(xiàn)金帳戶、不影響卡片脫機(jī)余額基于借記/貸記的小額支付應(yīng)用 圈存交易 調(diào)整卡片脫機(jī)余額，通過發(fā)卡行腳本方式對電子現(xiàn)金余額

16、進(jìn)行增加。 圈提交易(銷卡時使用) 調(diào)整卡片脫機(jī)余額，通過發(fā)卡行腳本方式對電子現(xiàn)金余額進(jìn)行減少。基于借記/貸記的小額支付應(yīng)用 手工圈存v由持卡人發(fā)起v交易立即執(zhí)行v可以是現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳等方式向預(yù)授權(quán)帳戶中增加額度v主機(jī)通過發(fā)送腳本指令更新卡片中的余額 自動圈存v發(fā)卡行發(fā)起v發(fā)卡行與持卡人建立一份協(xié)議當(dāng)余額用盡時，自動將卡加至某值 5 7 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 1 2 3 4 6 8 1受理方發(fā)往CUPS的指定賬戶圈存/現(xiàn)金充值交易請求2CUPS發(fā)往發(fā)卡方的指定賬戶圈存/現(xiàn)金充值交易請求3發(fā)卡方發(fā)往CUPS的指定賬戶圈存/現(xiàn)金充值交易應(yīng)答4CUPS發(fā)往受理方的指定賬戶圈存/現(xiàn)金充值

17、交易應(yīng)答5受理方發(fā)往CUPS的腳本處理結(jié)果通知，告知發(fā)卡方該筆交易處理的結(jié)果6CUPS發(fā)往受理方的腳本處理結(jié)果通知應(yīng)答7CUPS發(fā)往發(fā)卡方的腳本處理結(jié)果通知，告知發(fā)卡方該筆交易處理的結(jié)果8發(fā)卡方返回CUPS的腳本處理結(jié)果通知應(yīng)答1、指定賬戶圈存、現(xiàn)金充值、指定賬戶圈存、現(xiàn)金充值CUPS:銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)1受理方發(fā)往CUPS的電子現(xiàn)金非指定賬戶轉(zhuǎn)賬圈存請求報文2CUPS發(fā)往轉(zhuǎn)出方的電子現(xiàn)金非指定賬戶轉(zhuǎn)出圈存請求報文3轉(zhuǎn)出方發(fā)往CUPS的電子現(xiàn)金非指定賬戶轉(zhuǎn)出圈存應(yīng)答報文4CUPS發(fā)往轉(zhuǎn)入方的電子現(xiàn)金非指定賬戶轉(zhuǎn)入圈存請求報文5轉(zhuǎn)入方發(fā)往CUPS的電子現(xiàn)金非指定賬戶轉(zhuǎn)入圈存應(yīng)答報文6CUPS發(fā)

18、往受理方的電子現(xiàn)金非指定賬戶轉(zhuǎn)賬圈存應(yīng)答報文7受理方發(fā)往CUPS的腳本處理結(jié)果通知，告知轉(zhuǎn)入方該筆圈存交易處理的結(jié)果8CUPS發(fā)往受理方的腳本處理結(jié)果通知應(yīng)答9CUPS發(fā)往發(fā)卡方的腳本處理結(jié)果通知，告知轉(zhuǎn)入方該筆圈存交易處理的結(jié)果10發(fā)卡方返回CUPS的腳本處理結(jié)果通知應(yīng)答2、非指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存 受 理 方 C U P S 轉(zhuǎn) 出 方 1 2 3 6 轉(zhuǎn) 入 方 4 5 7 9 8 1 0 3、脫機(jī)消費(fèi)文件方式發(fā)起、脫機(jī)消費(fèi)文件方式發(fā)起 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 1 3 2 1-受理方文件方式上送脫機(jī)消費(fèi)交易，ONFYYMMDD?2-CUPS在清算后將生成的IC卡脫機(jī)

19、清算文件傳遞到受理方，包括：拒絕文件INFYYMMDD?R、成功的清算文件INFYYMMDD?B、交易統(tǒng)計文件INFYYMMDD?S3-CUPS在清算后將生成的IC卡脫機(jī)清算文件傳遞到發(fā)卡方，包括：機(jī)構(gòu)普通交易結(jié)算文件INFYYMMDD?C、交易統(tǒng)計文件：INFYYMMDD?S3、脫機(jī)消費(fèi)聯(lián)機(jī)方式發(fā)起、脫機(jī)消費(fèi)聯(lián)機(jī)方式發(fā)起1-CUPS接收受理方提交的IC卡脫機(jī)消費(fèi)交易通知報文2-CUPS返回受理方IC卡脫機(jī)消費(fèi)交易通知應(yīng)答報文 3-CUPS在清算后將IC卡脫機(jī)消費(fèi)交易記入受理方流水文件發(fā)送給受理方，包括：一般交易受理方流水文件：INDYYMMDD?ACOM4-CUPS在清算后將生成的IC卡脫機(jī)

20、消費(fèi)清算文件傳遞到發(fā)卡方，包括：機(jī)構(gòu)脫機(jī)交易成功清算文件：INFYYMMDD?C；交易統(tǒng)計文件：INFYYMMDD?S 受 理 方 C U P S 發(fā) 卡 方 1 2 4 3 報文接口規(guī)范報文接口規(guī)范域說明域說明1、IC卡重點(diǎn)特征信息域卡重點(diǎn)特征信息域 使用使用F55標(biāo)識標(biāo)識 采用采用TLV格式，格式，taglengthvalue，例如：，例如：9F020400000001 分為基本信息域和可選信息域分為基本信息域和可選信息域 基本信息域為參與計算基本信息域為參與計算ARQC的通用信息域的通用信息域 可選信息域為根據(jù)業(yè)務(wù)需求補(bǔ)充上送的內(nèi)容可選信息域為根據(jù)業(yè)務(wù)需求補(bǔ)充上送的內(nèi)容報文接口規(guī)范報文接

21、口規(guī)范域說明域說明（1）F55的基本信息域內(nèi)容的基本信息域內(nèi)容子域中文名稱子域英文名稱子域縮寫子域tag標(biāo)簽值子域取值所占長度（單位：字節(jié)）子域?qū)傩詰?yīng)用密文Application CryptogramAC9F268b密文信息數(shù)據(jù)Cryptogram Information Data9F271b發(fā)卡行應(yīng)用數(shù)據(jù)Issuer Application DataIAD9F10最大到32b不可預(yù)知數(shù)Unpredictable Number9F374b應(yīng)用交易計數(shù)器Application Transaction CounterATC9F362b終端驗證結(jié)果Terminal Verificaion Resul

22、tTVR955b交易日期Transaction Date9A3cn（包含6位有效數(shù)字，格式Y(jié)YMMDD）交易類型Transaction Type9C1cn（包含2位有效數(shù)字）授權(quán)金額Transaction Amount or Amount Authorized9F026cn（包含12位有效數(shù)字）交易貨幣代碼Transaction Currency Code5F2A2cn（包含3位有效數(shù)字）應(yīng)用交互特征Application Interchange Profile822b終端國家代碼Terminal Country Code9F1A2cn（包含3位有效數(shù)字）其它金額Amount Other9F0

23、36cn（包含12位有效數(shù)字）終端性能Terminal Capabilities9F333b報文接口規(guī)范報文接口規(guī)范域說明域說明（2）F55的可選信息域內(nèi)容的可選信息域內(nèi)容子域中文名稱子域英文名稱子域縮寫子域tag標(biāo)簽值子域取值所占長度（單位：字節(jié)）子域?qū)傩猿挚ㄈ蓑炞C方法結(jié)果Cardholder Verfication Method ResultsCVMR9F343b終端類型Terminal Type9F351cn（兩位有效數(shù)字）接口設(shè)備序列號Interface Device Serial NumberIFD9F1E8an專用文件名稱Dedicated File NameDF84516b應(yīng)用版

24、本號Terminal Application Version Number9F092b交易序列計數(shù)器Transaction Sequence Counter9F4124cn（包含4到8個有效數(shù)字）發(fā)卡行認(rèn)證數(shù)據(jù)Issuer Authentication Data91816b發(fā)卡行腳本1Issuer Script Template 1711128b發(fā)卡行腳本 2Issuer Script Template 2721128b發(fā)卡方腳本結(jié)果Issuer Script ResultsDF31521b電子現(xiàn)金發(fā)卡行授權(quán)碼Issuer Authorization CodeECIAC9F746an卡產(chǎn)品標(biāo)識

25、信息Card Product Idatification9F6316b基于借記/貸記的小額支付應(yīng)用聯(lián)機(jī)授權(quán)消費(fèi)交易電子現(xiàn)金帳戶持卡人主帳戶用戶卡清算脫機(jī)交易預(yù)授權(quán)金額充值交易（圈存）“圈提”交易終端l TC：交易驗證碼(Transaction Authorization Crypogram), TC是卡片對交易的確認(rèn)信息，在脫機(jī)消費(fèi)交易TC正確即表示發(fā)卡機(jī)構(gòu)認(rèn)可這筆交易。l 參與計算的數(shù)據(jù)（以消費(fèi)為例）：交易金額交易類型標(biāo)識終端機(jī)編號終端交易序號交易日期 (終端)交易時間 (終端)關(guān)于TC 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金應(yīng)用l 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金跨行業(yè)務(wù)資金清算，以銀聯(lián)信息處理中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)。l 余

26、額查詢和明細(xì)查詢交易不參加清算，指定賬戶圈存交易、非指定賬戶圈存交易、現(xiàn)金充值交易、消費(fèi)交易參加當(dāng)日清算。 l 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在自交易日起20天內(nèi)批量上送脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)，提交清算。 l 銀聯(lián)信息處理中心將對收單機(jī)構(gòu)當(dāng)日上送的脫機(jī)消費(fèi)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行清算，發(fā)卡機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)TC校驗失敗，可以通過差錯處理的方式來解決。 資金清算 銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金跨行應(yīng)用電子現(xiàn)金差錯處理l圈存類交易的差錯處理 對于圈存類交易，差錯產(chǎn)生的主要原因是終端寫卡不成功。長款方一般為電子現(xiàn)金發(fā)卡機(jī)構(gòu)。 為簡化差錯處理流程，應(yīng)引導(dǎo)和鼓勵長款方主動的發(fā)起貸記調(diào)整，為此，規(guī)則將貸記調(diào)整的定義修改為“長款方向短款方主動提出退款的過程”。l消

27、費(fèi)類交易的差錯處理 對于脫機(jī)消費(fèi)交易，差錯產(chǎn)生的原因主要集中在發(fā)卡機(jī)構(gòu)驗證TC失敗，從而對該筆交易的合法性和真實性產(chǎn)生懷疑。在確認(rèn)查詢中增加原因碼，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可提出調(diào)閱相關(guān)憑證和交易中產(chǎn)生的TC及計算數(shù)據(jù)。如受理機(jī)構(gòu)對消費(fèi)交易憑證或TC及相關(guān)計算數(shù)據(jù)的確認(rèn)查詢交易超過時限未予查復(fù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以此提出退單；如果脫機(jī)消費(fèi)TC驗證失敗，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可提出退單。 l 對關(guān)聯(lián)借貸記賬戶的電子現(xiàn)金，卡片是一張復(fù)合卡，電子現(xiàn)金并非使用獨(dú)立賬戶而是使用基于卡片中借記或貸記賬戶下的子賬戶。電子現(xiàn)金退貨金額可以返回到后臺的借貸記賬戶而不必實時寫入卡片中。因此，對基于借貸記賬戶的電子現(xiàn)金，退貨交易容易實現(xiàn)。l 對純電子現(xiàn)

28、金，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)將退貨金額返還至該卡的暫掛賬戶（由發(fā)卡銀行系統(tǒng)支持），持卡人至發(fā)卡行指定柜臺或圈存終端辦理退款金額的寫卡。電子現(xiàn)金退貨交易電子現(xiàn)金退貨交易 業(yè)務(wù)規(guī)則參考1通常為磁條+IC芯片的復(fù)合卡。小額支付賬戶的有效期和借記賬戶或貸記賬戶的有效期相同。開戶時，如果開通了借記賬戶，則借記賬戶余額為客戶開戶存款金額，小額支付賬戶余額為零。既有借/貸記賬戶，又有小額支付賬戶時，借貸記賬戶優(yōu)先級高于小額支付賬戶，在既支持借/貸記應(yīng)用又支持小額支付應(yīng)用的金融IC卡受理終端上使用時，可由客戶選擇使用何種賬戶進(jìn)行交易，但應(yīng)將借/貸記賬戶設(shè)為優(yōu)先選擇賬戶。借/貸記賬戶采取實名制，IC芯片中可保存客戶的戶名、身

29、份證件類型、身份證件號碼等客戶信息，且在客戶辦理戶名變更、身份證件信息變更時，應(yīng)同步更新芯片的客戶信息。圈存交易單筆最低限額50元(參數(shù)化設(shè)置)。小額支付賬戶余額上限可由客戶自行設(shè)定，但最高不能超過1000元（參數(shù)化設(shè)置）。借/貸記賬戶默認(rèn)為該卡小額支付賬戶的指定圈存賬戶，客戶也可自行設(shè)定本人其他行內(nèi)借/貸記賬戶為指定圈存賬戶，在進(jìn)行圈存交易時，默認(rèn)從該指定賬戶中圈存。業(yè)務(wù)規(guī)則參考2客戶可選擇開通的自動圈存功能，并設(shè)置小額支付賬戶余額重置閾值，當(dāng)卡片上的脫機(jī)可用余額低于該閾值時，卡片即請求聯(lián)機(jī)并進(jìn)行自動圈存。要求自動圈存必須從本卡的借記/貸記賬戶中圈存，客戶可設(shè)置每卡每天自動圈存金額上限。客戶

30、可以通過個人網(wǎng)上銀行對進(jìn)行預(yù)約圈存，預(yù)約圈存完成后，系統(tǒng)應(yīng)登記一筆待圈存交易，當(dāng)客戶持IC卡進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易時，系統(tǒng)自動完成圈存。借記賬戶銷戶時，如果該卡的小額支付賬戶有余額的，應(yīng)先將小額支付賬戶中的余額劃轉(zhuǎn)至借記賬戶，一并返還給客戶。芯片損壞時，應(yīng)預(yù)留客戶指定的本行借/貸記賬戶（如為借記賬戶應(yīng)是同省賬戶），至少30天（參數(shù)設(shè)置）后，待銀行對該卡的所有脫機(jī)交易清算完畢，將其小額支付賬戶剩余金額劃轉(zhuǎn)至客戶指定的借記/貸記賬戶中。系統(tǒng)在讀取卡具有小額支付賬戶的，在辦理掛失補(bǔ)發(fā)新卡交易時，只補(bǔ)發(fā)借/貸記賬戶，小額支付賬戶余額不予補(bǔ)發(fā)到新卡中。號時，應(yīng)優(yōu)先選擇讀取芯片，如讀取芯片失敗則按照降級處理流程，從

31、磁條讀取卡號進(jìn)行交易ISO 8583 簡介- 47 -ISO8583是金融行業(yè)中，有關(guān)金融交易的電子信息交換應(yīng)用規(guī)范。ISO8583國際標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計了一個保證在采用不同應(yīng)用規(guī)范的系統(tǒng)間能夠進(jìn)行信息交換的界面規(guī)范。各應(yīng)用規(guī)范可保持在專用級別上。在信息可以轉(zhuǎn)換成能夠進(jìn)行國際交換的界面格式這一總的約束條件下，各應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計者可享有完全的靈活性。 ISO8583標(biāo)準(zhǔn)使用一個稱為“比特圖”的概念，在此，對每個數(shù)據(jù)元在控制字段或比特圖中分配一個位置標(biāo)記。在一個具體信息中，數(shù)據(jù)元存在則在指定的位置上用“1”標(biāo)明，數(shù)據(jù)元不存在則用“0”標(biāo)明。 各個系統(tǒng)所采用的信息格式取決于個系統(tǒng)簽約雙方的商務(wù)關(guān)系。ISO858

32、3標(biāo)準(zhǔn)定義的數(shù)據(jù)格式能構(gòu)保證符合標(biāo)準(zhǔn)的個系統(tǒng)總是兼容的。- 48 -ISO8583信息結(jié)構(gòu) 本國際標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)識的每一信息按順序結(jié)構(gòu)排列：信息類型識別符（4位數(shù)字）一個或多個比特圖和一個按比特圖表述的順序排列的數(shù)據(jù)元序列如下圖 基本比特圖信息結(jié)構(gòu)： nnnn |0_|_| |(01)-(64)|- 數(shù)據(jù)元 -| 信息碼 比特位置 擴(kuò)展的比特圖信息結(jié)構(gòu)： nnnn |1_|0_|_| |(01)-(64)|(65)-(128)|-數(shù)據(jù)元-| 信息碼 比特位置- 49 -信息類型識別符信息類型識別符一個4位數(shù)字的數(shù)字型字段，它描述每一信息的類型和功能。所有信息都用一個信息類型識別符開始第1位和第2位數(shù)字

33、標(biāo)明信息類別：00 xx 保留給iso使用01xx 授權(quán)信息02xx 金融交易信息03xx 文件更新信息04xx 撤銷信息05xx 對帳控制信息06xx 管理信息07xx 保留給iso使用08xx 網(wǎng)絡(luò)管理信息09xx-79xx 保留給iso使用80 xx-89xx 保留給國家使用90 xx-99xx 保留給民間使用- 50 -比特圖(bitmap) 信息的第二部分構(gòu)成是一個或多個比特圖，該比特圖由64個位構(gòu)成，左邊位為“1”。每一位用“1”或“0”表示與該特定位有關(guān)的數(shù)據(jù)元信息的存在或不存在?；镜谋忍貓D（164位）總是存在的，最常用的數(shù)據(jù)元依這些比特位置進(jìn)行排序。不常用的數(shù)據(jù)元依輔助的比特

34、圖（65128位）進(jìn)行排序。輔助的比特圖如果存在，則由基本的比特圖中01位取值為“1”標(biāo)明（擴(kuò)展的比特圖） 比特圖的第一位取值為“1”，表明其后緊接有一個輔助的比特圖如圖：基本比特圖： |0_|_| |(01)-(64)|- 數(shù)據(jù)元 -| 比特位置 基本的和擴(kuò)展的比特圖： |1_|0_|_| |(01)-(64)|(65)-(128)|-數(shù)據(jù)元-| 比特位置- 51 -數(shù)據(jù)類型信息的第三部分構(gòu)成及其數(shù)據(jù)內(nèi)容由一系列數(shù)據(jù)元組成。利用比特圖作為已存在數(shù)據(jù)元的一個索引，對信息進(jìn)重組。一些數(shù)據(jù)元有固定長度，另一些數(shù)據(jù)元的長度不固定。任何指定的可變長度數(shù)據(jù)元的實際長度有其固定的長度前綴決定。 A字母向左

35、靠，右部多余部分填空格。 AN字母和/或數(shù)字，左靠，右部多余部分填空格。 ANS字母、數(shù)字和/或特殊符號，左靠，右部多余部分填空格。 AS字母和/或特殊符號，左靠，右部多余部分填空格。 B二進(jìn)制bit位。 N數(shù)值，右靠，首位有效數(shù)字前充零。若表示金額，則最右二位為角分。1.00 = 00 00 00 00 01 00 S特殊符號。- 52 - DD日。 hh時。 MM 月。 mm 分。 ss秒。 YY年。 Z由ISO 7811和ISO 7813制定的磁條卡第二、三磁道的數(shù)據(jù)類型。 X借貸符號，在數(shù)值之前，D表示借，C表示貸。- 53 - LL可變長域的長度值(二位數(shù))。 LLL 可變長域的長度

36、值(三位數(shù))。 VAR可變長域。 CNBCD壓縮編碼數(shù)值。 變量XYZ的數(shù)據(jù)類型為ANS.999(LLLVAR)，則表示：該變量中可含字母、數(shù)字和特殊符號，最長不超過999個字符，長度由三位數(shù)字確定。 變量XYZ的數(shù)據(jù)類型為N.999（LLLVAR），則在壓縮時，其長度位用右靠的BCD碼壓縮，而其后緊隨的數(shù)字內(nèi)容用左靠的BCD碼壓縮。這是為了保證有效內(nèi)容和其位數(shù)中間無缺省填充值。若不為偶數(shù)位，左靠的數(shù)字內(nèi)容后補(bǔ)零。由于有長度位表征該域有效內(nèi)容的長度，因此后補(bǔ)零不會改變該域的真實值。- 54 -長度小于100的可變長度數(shù)據(jù)元 對任何最大長度小于100字符的可變長度數(shù)據(jù)元，二個附加位位于指定數(shù)據(jù)元

37、之前，標(biāo)明其后跟數(shù)據(jù)的長度。 其格式是llvar。本標(biāo)準(zhǔn)中所有可變長度數(shù)據(jù)元定義表示欄目中不包括這二個長度位。 所有長度特征向右調(diào)整并用“0”添充。例如，主帳號123456789012將表示為12123456789012，第一個“12”標(biāo)明其后跟有12個數(shù)字。- 55 -長度小于1000的可變長度數(shù)據(jù)元 對任何最大長度小于1000字符的可變長度數(shù)據(jù)元，三個附加位位于指定數(shù)據(jù)元之前，相當(dāng)于后綴數(shù)據(jù)元的長度 其格式是LLLVAR。本標(biāo)準(zhǔn)中所有可變長度數(shù)據(jù)元的定義不包括表示欄目中三個長度位。 所有長度特征向右調(diào)整并用“0”添充。例如，如果第3磁道包含在信息中，且僅有70個信息符，則數(shù)據(jù)元將表示070

38、nnnnnn,“070”指其后跟有70個字符。- 56 - 數(shù)據(jù)元ASCII碼方式： “345678”，3，4，5，6，7，8六字節(jié)表示，即0 x33，0 x34，0 x35，0 x36，0 x37，0 x38。 數(shù)據(jù)元BCD碼方式： “345678”，用十六進(jìn)制三個字節(jié)，0 x34，0 x56，0 x78表示。 數(shù)據(jù)元HEX碼方式：整數(shù)345678 ，用十六進(jìn)制表示為0 x05 0 x46 0 x4E。- 57 -Bitmap數(shù)據(jù)元在信息中的定義- 58 -比特名稱格式屬性1擴(kuò)展比特圖 B 12主帳號LLVAR N 193處理代碼 N 6 4交易金額 N 125結(jié)算金額 N 126持卡人簽單

39、金額 N 127傳輸日前和時間MMDDhhmmss N 108持卡人簽單費(fèi)用額 N 89清算兌換率 N 810持卡人簽單兌換率 N 8 Bitmap數(shù)據(jù)元在信息中的定義- 59 -11系統(tǒng)跟蹤審計號 N 612本地交易時間hhmmss N 613本地交易日期MMDDN414截止日期（有效期）YYMMN415清算日期MMDDN416兌換日期MMDDN417受理日期MMDDN418商戶類型 N419代理機(jī)構(gòu)國家代碼 N320擴(kuò)充的主帳號國家代碼 N321傳輸機(jī)構(gòu)國家代碼 N322服務(wù)點(diǎn)進(jìn)入方式 N323卡順序號 N324國際網(wǎng)絡(luò)識別符 N3Bitmap數(shù)據(jù)元在信息中的定義- 60 -25服務(wù)點(diǎn)條件

40、代碼 N226服務(wù)點(diǎn)個人識別號采用代碼 N227授權(quán)識別代碼響應(yīng)長度 N128交易費(fèi)用額 X+n 839清算費(fèi)用額 X+n 830交易處理費(fèi)用額 X+n 831結(jié)算處理費(fèi)用額 X+n 832代理方機(jī)構(gòu)識別代碼LLVARN 1133傳輸機(jī)構(gòu)識別代碼LLVARN 1134擴(kuò)充的主帳號LLVARNs 2835第2磁道數(shù)據(jù)LLVARZ 3736第3磁道數(shù)據(jù)LLLVARZ 10437檢索參考號 An 1238授權(quán)識別響應(yīng) An 6Bitmap數(shù)據(jù)元在信息中的定義- 61 -39響應(yīng)代碼 An 240服務(wù)約束代碼 An 341受卡方終端標(biāo)識 Ans 842受卡方識別代碼 Ans 1543受卡方名稱/地點(diǎn)

41、Ans 4044附加響應(yīng)數(shù)據(jù)LLVARAns 2545第1磁道數(shù)據(jù)LLVARAns 7646附加數(shù)據(jù)isoLLLVARAns 99947附加數(shù)據(jù)國家LLLVARAns 99948附加數(shù)據(jù)民間LLLVARAns 99949交易貨幣代碼 An 350清算貨幣代碼 An 3Bitmap數(shù)據(jù)元在信息中的定義- 62 -51持卡人簽單貨幣代碼 An 352個人識別號（pin）數(shù)據(jù) B 6453控制信息保密代碼 N 1654附加金額LlvarAn 1205556保留給iso使用LllvarAns 9995759保留給國家使用LllvarAns 9996063保留給民間使用LllvarAns 99964信息

42、授權(quán)代碼字段 B 64舉例說明以下是消費(fèi)數(shù)據(jù)包（用二位十六進(jìn)制數(shù)表示一個字節(jié)）：01 06 60 00 07 08 08 |02 00 30 20 05 00 20 c0 10 1c 00 40 00 00 00 00 00 99 80 00 00 01 00 21 00 03 37 62 14 02 10 00 07 41 50 78 d1 56 07 12 20 10 00 00 00 00 31 32 33 34 35 36 37 38 30 34 33 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 20 c5 8e b2 .00 18 03 1e 9a 00 06 30 30 30 30 30 31 00 06 30 30 30 30 30 30 00