保險(xiǎn)學(xué)案例分析題

1、案例分析題1.有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，承租人在租借期應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？ 如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？2.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）5月18日

2、因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？3.某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為100萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失32萬(wàn)元和人身傷害8萬(wàn)元，甲車輛損失28元和人身傷害2萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為80%；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為20%，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15，負(fù)次要責(zé)任

3、免賠5），則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？1.（1）保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢?duì)該房屋已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)利益。（3分）（2）房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒(méi)有經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒(méi)有保險(xiǎn)關(guān)系。（3分）2.（1）保險(xiǎn)公司賠償金額損失金額×保險(xiǎn)保障程度40×80/10032萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2分）（2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。（2分）（3）保險(xiǎn)公司賠償金額保險(xiǎn)價(jià)值損失金額70萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無(wú)效，所以按保險(xiǎn)價(jià)

4、值賠償。（2分）3.（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） 28×80×（115）19.04萬(wàn)元 （3分） （2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額乙車車輛損失和人身傷害×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） （328）×80×（115）27.2萬(wàn)元 （3分）40.1997年8月，王某為丈夫投保了5萬(wàn)元人壽保險(xiǎn)，受益人是王某的兒子。1999年3月，王某與丈夫因感情破裂離婚，經(jīng)法院判決，兒子由王某撫養(yǎng)。離婚后，王某與前夫各自都建立了新的家庭。2000年12月，王某的前夫因意外事故去世，王某得知后向保險(xiǎn)公司提

5、出了給付保險(xiǎn)金的申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為王某離婚后對(duì)前夫已不再具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同失效，因此拒賠。問(wèn)：(1)保險(xiǎn)公司拒賠的理由是否成立?為什么?(2)本案應(yīng)如何處理?為什么?41.甲有兩子，長(zhǎng)子乙，次子丙，丙有殘疾，無(wú)自立生活能力。1998年乙為甲投保了人壽保險(xiǎn)，期限10年，受益人為丙。后甲因病住院，在甲住院時(shí)，乙未經(jīng)甲同意，將保險(xiǎn)單交給鄰居丁作質(zhì)押，借款一萬(wàn)元。甲因病醫(yī)治無(wú)效，四個(gè)月后去世。丁催乙還款，乙不還。保險(xiǎn)公司通知丙領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙找丁要保險(xiǎn)單，丁以保險(xiǎn)單已作質(zhì)押為由，拒絕交出。同時(shí)，乙也以自己為繼承人為理由，要求領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙無(wú)奈，向人民法院提起訴訟。問(wèn)：(1)本案中保險(xiǎn)單質(zhì)押行為是否有

6、效?為什么?(2)本案中乙之理由是否成立?為什么?(3)法院應(yīng)如何處理本案?40.(1)不成立。人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間要不同的。在人身保險(xiǎn)中投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，至于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人是否仍具有保險(xiǎn)利益則無(wú)關(guān)重要。(2)本案中保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付責(zé)任。王某投保時(shí)是具有保險(xiǎn)利益的，雖然王某與丈夫離婚后不再對(duì)前夫具有保險(xiǎn)利益，但這并不影響保險(xiǎn)合同的效力，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向受益人王某的兒子支付保險(xiǎn)金，王某作為監(jiān)護(hù)人可代領(lǐng)這筆保險(xiǎn)金。41.(1)保險(xiǎn)單是一種有價(jià)證券，可以作為權(quán)利質(zhì)押的客體。但是，根據(jù)保險(xiǎn)法第五十五條的規(guī)定，"依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所

7、簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押"。所以，乙沒(méi)有經(jīng)過(guò)甲的同意，將保險(xiǎn)單質(zhì)押，其行為無(wú)效。(2)乙的請(qǐng)求理由不成立。在保險(xiǎn)合同沒(méi)有指定受益人或指定受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)金才可以成為遺產(chǎn)分配給法定繼承人。本案指定受益人為丙且仍生存。故在甲去世后，保險(xiǎn)金不是要分配的遺產(chǎn)，只能以保險(xiǎn)金的形式支付給受益人。(3)法院應(yīng)判決由丁將保險(xiǎn)單還給丙，丙憑保險(xiǎn)單到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金。至于丁與乙的借貸關(guān)系，依法按借貸合同之規(guī)定，由乙向丁還款l 一名房客以自己的名義為房東的房屋買了保險(xiǎn) ,但是保險(xiǎn)的期限比該房客租房的期限更長(zhǎng)。在租房期限屆滿后,而恰恰是在保險(xiǎn)合同到期之前發(fā)生了一場(chǎng)火

8、災(zāi),大火將房屋燒毀了。被保險(xiǎn)人 (房客 )意圖將保單轉(zhuǎn)讓給她的前房東。保單上注明,如有轉(zhuǎn)讓,須在轉(zhuǎn)讓前21天于保險(xiǎn)人處預(yù)登記,但是他們并未登記這筆轉(zhuǎn)讓。于是當(dāng)發(fā)生火災(zāi)后房東提出索賠時(shí)遭到了保險(xiǎn)人的拒賠，于是，房東將保險(xiǎn)人起訴。請(qǐng)運(yùn)用有關(guān)保險(xiǎn)利益原則的原理與我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，分析此案例。l 1992年某在一次胃病發(fā)作時(shí)被診斷為胃癌，但家屬對(duì)其隱瞞了病情。某住院做了部分胃切除手術(shù)后身體恢復(fù)很快，轉(zhuǎn)年就上班了，當(dāng)時(shí)正直簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)的熱銷時(shí)期，于是某就給自己買了五份20年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)。并在投保單中被保險(xiǎn)人健康狀況欄目中填寫了健康狀況一般。1996年由于癌細(xì)胞轉(zhuǎn)移，某不幸身故。料理完后事，某的女兒向保險(xiǎn)

9、公司提出了索賠。保險(xiǎn)公司在理賠調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)某患有癌癥的事實(shí)，以某未如實(shí)告知為由拒絕了某女兒的索賠。某女兒不服，以保險(xiǎn)公司為被告向法院提起了訴訟。法院調(diào)查后判保險(xiǎn)人敗訴。請(qǐng)運(yùn)用最大誠(chéng)信原則的原理與其我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，分析此案例，說(shuō)明法院判決是否正確并述判決理由。l 某煙酒副食品公司投保了財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額60萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期某日，洪水入侵該公司倉(cāng)庫(kù)，淹沒(méi)部分紙煙，造成損失20萬(wàn)元。為防止損失擴(kuò)大，公司將煙庫(kù)未受浸泡而已受潮的紙煙調(diào)撥到各門市部削價(jià)出售，造成15萬(wàn)元的差價(jià)損失。事后煙酒公司向保險(xiǎn)公司提供了20萬(wàn)元損失、洪水進(jìn)庫(kù)防潮設(shè)施受淹失效的證明、紙煙受潮后不能保存和短期將霉變失去價(jià)值的鑒定，向保

10、險(xiǎn)公司提出20萬(wàn)元的直接損失和15萬(wàn)元的差價(jià)損失的索賠。請(qǐng)運(yùn)用近因原則分析此案，并做出理賠方案。l 某企業(yè)的廠長(zhǎng)將其存放于本廠倉(cāng)庫(kù)的一批新購(gòu)置機(jī)器設(shè)備投保了財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，保額100萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為2003年4月25日零時(shí)至2004年4月24日二十四時(shí)。2004年2月15日，本廠一吊車司機(jī)倒車時(shí)掛斷了存放該批機(jī)器設(shè)備倉(cāng)庫(kù)上方的高壓線，引起短路，導(dǎo)致了該倉(cāng)庫(kù)的重大火災(zāi)，造成該批保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備的全部報(bào)廢，同時(shí)還此支付了30萬(wàn)元的搶救、施救費(fèi)用。事發(fā)之后，該廠長(zhǎng)持保單向保險(xiǎn)人提出了130萬(wàn)元的索賠。請(qǐng)運(yùn)用保險(xiǎn)基本原理分析此案并作出理賠方案。案例五l 投保人丁某為，購(gòu)買的保險(xiǎn)組合如下：（1）以其20萬(wàn)元的家

11、庭財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家財(cái)險(xiǎn)公司投保了保額分別為15萬(wàn)元和13萬(wàn)元的兩份一年期普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2000年5月5日零時(shí)至2001年5月4日二十四時(shí)；（2）為自己和妻子向丙壽險(xiǎn)公司分別投保了50萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)并附加了10萬(wàn)元的醫(yī)療險(xiǎn)，夫妻互為兩份壽險(xiǎn)保單的受益人。2000年8月3日，丁某出具其妻的書面意見(jiàn)提出變更其妻那份保單的受益人為他們的兒子丁一，丙壽險(xiǎn)公司據(jù)此對(duì)原保單作出了變更批改；2001年5月4日午睡時(shí)間因鄰居家打掃衛(wèi)生時(shí)焚燒垃圾引發(fā)火災(zāi)殃與丁家，釀成重大火災(zāi)，造成丁家保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失達(dá)12萬(wàn)元；丁妻與其兒子也在火災(zāi)中不幸遇難，丁某本人也被嚴(yán)重?zé)齻?，并?dǎo)致雙目失明，支付醫(yī)療費(fèi)16萬(wàn)元。事

12、后，丁某就其財(cái)產(chǎn)損失、人身傷亡與醫(yī)療費(fèi)用向三家保險(xiǎn)公司分別提出相應(yīng)的索賠。請(qǐng)分析此案，幫三家保險(xiǎn)公司分別作出處理方案。l 有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，承租人在租借期應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？（1）保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢?duì)該房屋已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)利益。（2）房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒(méi)有經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人辦理批單手

13、續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒(méi)有保險(xiǎn)關(guān)系。2某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？ 保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樵撱y行違反了明示保證（或保證，或最大誠(chéng)信原則），而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。3某賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開(kāi)崗位僅10分鐘。問(wèn)賓館

14、所作的保證是一種什么保證？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什么？ 該賓館所作的保證是一種明示保證。保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。4有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值24萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額也為24萬(wàn)元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬(wàn)元。問(wèn)： （1）如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？ （2）如果部分損失，損失程度為80，則保險(xiǎn)人如何賠償？其賠款為多少？ （1

15、）按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額。（1分） 因此，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，（1分） 其賠償金額為24萬(wàn)元。（1分）（2）保險(xiǎn)人按比例賠償方式（1分）。 賠償金額保險(xiǎn)金額×損失程度24×8019.2萬(wàn)元（2分）5某2000年12月18日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元，2001年2月28日某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為50萬(wàn)元。若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則：（1）財(cái)產(chǎn)損失10萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么？（1）因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)

16、賠償方式是按保險(xiǎn)金額圍的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。（2分）該保險(xiǎn)金額圍的損失（或第一危險(xiǎn)）為10萬(wàn)元，（1分）所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬(wàn)元。（1分）（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬(wàn)元。（1分）該保險(xiǎn)金額圍的損失（或第一危險(xiǎn)）為40萬(wàn)元。（1分）6某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）12月18日因下

17、暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（1）保險(xiǎn)公司賠償金額損失金額×保險(xiǎn)保障程度40×80/10032萬(wàn)元。 因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2分）（2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。（2分）（3）保險(xiǎn)公司賠償金額保險(xiǎn)價(jià)值損失金額70萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無(wú)效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。（2分）7某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬(wàn)元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬(wàn)元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故

18、時(shí)的市價(jià)為80萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠償？（寫出賠償方法和計(jì)算公式） 由于該保險(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2分） 保險(xiǎn)公司賠償金額（損失金額施救費(fèi)用）×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值（或保險(xiǎn)保障程度） （205）×64/80=20萬(wàn)元 （4分）8某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失16萬(wàn)元和人身傷害4萬(wàn)元，甲車輛損失14萬(wàn)元和人身傷害1萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為70；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為70，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任

19、免賠15，負(fù)次要責(zé)任免賠5），則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） 14×70×（115）8.33萬(wàn)元 （3分） （2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額乙車車輛損失和人身傷害×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） （164）×70×（115）11.9萬(wàn)元 （3分）9某A車主將其所有的車輛向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)、向乙保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車輛財(cái)產(chǎn)損失22萬(wàn)元和

20、貨物損失8萬(wàn)元，A車輛損失24萬(wàn)元和貨物損失6萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門裁定，A車主負(fù)次要責(zé)任，為40；B車主負(fù)主要責(zé)任，為60，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠5），則：（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 A車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） 24×40×（15）9.12萬(wàn)元 （3分） （2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額B車車輛損失和貨物損失×A車的責(zé)任比例×（1免賠率） （228）×40×（15）11.4萬(wàn)元 （3分）10某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金

21、額為20萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)，乙車主將其所有的車輛向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財(cái)產(chǎn)損失18萬(wàn)元和貨物損失2萬(wàn)元；乙車輛損失15萬(wàn)元和貨物損失5萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為60；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為40，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定：負(fù)主要責(zé)任免賠15，負(fù)次要責(zé)任免賠5，則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額 甲車車輛損失×甲車的責(zé)任比例×（1免賠率） 18×60×（115）9.18萬(wàn)元 （3分） （2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額甲車車輛損失和貨物損失

22、×乙車的責(zé)任比例×（1免賠率） （182）×40×（15）7.6萬(wàn)元 （3分）11某人將一批財(cái)產(chǎn)向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬(wàn)元和4萬(wàn)元。如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失5萬(wàn)元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒ǎ次覈?guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，A、B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少？（要求寫出你采用的分?jǐn)偡绞?、?jì)算公式） 按照我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下按保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總額的比例分?jǐn)?，即比例?zé)任制。因此： A保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任 損失金額×A保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額 5×6÷（64）3萬(wàn)元 （3分） B保險(xiǎn)公

23、司的賠償責(zé)任 損失金額×B保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額 5×4÷（64）2萬(wàn)元 （3分）12某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為4.8萬(wàn)元和3.2萬(wàn)元，后在保險(xiǎn)期因保險(xiǎn)事故損失4萬(wàn)元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？（寫出計(jì)算公式和計(jì)算過(guò)程、答案。） 甲保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任 損失金額×甲保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額 4×4.8÷（4.83.2）2.4萬(wàn)元 （3分） 乙保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任 損失金額×乙保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/

24、所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額 4×3.2÷（4.83.2）1.6萬(wàn)元 （3分）13某在游泳池被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額5萬(wàn)元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額2萬(wàn)元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬(wàn)元。問(wèn)題是： （1）因未指定受益人，某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金？ （2）對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理？說(shuō)明理由。 （1）某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此某的家人只能領(lǐng)到2萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。 （3分） （2）對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)全部歸某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則。(3分）14一企

25、業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工一指定妻子二為受益人，半年后一與妻子二離婚，誰(shuí)知離婚次日一意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬(wàn)元保險(xiǎn)金，企業(yè)以一生前欠單位借款留下一半，另一半則以二已與一離婚為由交給一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰(shuí)？為什么？此企業(yè)處理錯(cuò)誤。（1分） 因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（2分）在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；（1分）同時(shí)在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割。（1分）因此該保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸二。（1分）15某為其妻子王某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，

26、保險(xiǎn)期間為5年，某為受益人。半年后某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，若：（1）王某生前欠其好友某2萬(wàn)元，因此某要求從保險(xiǎn)金中支取2萬(wàn)元，您認(rèn)為這種說(shuō)確嗎？為什么？（2）王某的父母提出，某已與王某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說(shuō)確嗎？為什么？（1）此該說(shuō)法錯(cuò)誤。（1分）因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（1分）；在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)。1分）（2）此該說(shuō)法錯(cuò)誤。（1分）因?yàn)橐粍t在人身保險(xiǎn)合同

27、中只要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，并不要求具有保險(xiǎn)利益；1分）二則王某為受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)。（1分）161998年郊縣某因患高血壓休息在家，同年8月15日某該投保保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元、期限20年的定期壽險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞了病情。1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫葉某作為家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。按照我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法的規(guī)定，問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任？為什么？ 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒付。（1分） 因?yàn)槟澄绰男腥鐚?shí)告知義務(wù)，（1分）投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞了自己患有高血壓病這一重要事實(shí)。（1分）因此按照我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法的規(guī)定，由于某故意

28、不履行告知義務(wù)，（1分）所以，一保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)拒付保險(xiǎn)金義務(wù)；（1分）二保險(xiǎn)公司可以不退還保險(xiǎn)費(fèi)。（1分）王某于1996年2月，向其所在地甲保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5000元，保險(xiǎn)期限為一年。其后，王某所在單位用福利基金為全體職工在乙保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與附加盜竊險(xiǎn)，王某的保險(xiǎn)金額為3000元，保險(xiǎn)期限為一年。在保險(xiǎn)后的第三個(gè)月，王某家被盜。王某發(fā)現(xiàn)后立即向公安部門報(bào)案，并告知保險(xiǎn)公司。經(jīng)勘查現(xiàn)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)王某損失7000元。三個(gè)月后，公安機(jī)關(guān)未能破案，王某向保險(xiǎn)公司索賠。甲保險(xiǎn)公司接到索賠申請(qǐng)后，經(jīng)審查認(rèn)為屬于保險(xiǎn)責(zé)任圍，同意賠償5000元；乙保險(xiǎn)公司接到索賠申

29、請(qǐng)后，得知王某已先向甲保險(xiǎn)公司投保，是以同一財(cái)產(chǎn)進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)，拒絕賠償。問(wèn)：（1）本案是否屬于重復(fù)保險(xiǎn)？為什么？（2）乙保險(xiǎn)公司拒絕賠償是否合理？為什么？（3）本案應(yīng)如何處理？2.甲有兩子，長(zhǎng)子乙，次子丙，丙有殘疾，無(wú)自立生活能力。1988年乙為甲投保了人壽保險(xiǎn)，期限10年，受益人為丙。后甲因病住院，在甲住院時(shí)，乙未經(jīng)甲同意，將保險(xiǎn)單交給鄰居丁作質(zhì)押，借款一萬(wàn)元。甲因病醫(yī)治無(wú)效，四個(gè)月后去世。丁催乙還款，乙不還。保險(xiǎn)公司通知丙領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙找丁要保險(xiǎn)單，丁以保險(xiǎn)單已作質(zhì)押為由，拒絕交出。同時(shí)，乙也以自己是繼承人為理由，要求領(lǐng)取保險(xiǎn)金。丙無(wú)奈，向人民法院提起訴訟。問(wèn)題： （1）本案中保險(xiǎn)單作質(zhì)押

30、行為是否有效？為什么？（2）本案中乙之理由是否成立？為什么？（3）法院應(yīng)如何處理本案？某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)，乙車主將其所有的車輛向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財(cái)產(chǎn)損失18萬(wàn)元和貨物損失2萬(wàn)元；乙車輛損失15萬(wàn)元和貨物損失5萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為60%；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為40%，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定：負(fù)主要責(zé)任免賠15%，負(fù)次要責(zé)任免賠5%，則：(1)A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少?(2)B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少?參考答案：(1)A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失×甲車

31、的責(zé)任比例×(1-免賠率)=18×60%×(1-15%)=9.18萬(wàn)元(2)B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=甲車車輛損失和貨物損失×乙車的責(zé)任比例×(1-免賠率)=(18+2)×40%×(1-5%)=7.6萬(wàn)元27、 A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬(wàn)元，抵押品為價(jià)值100萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投保火險(xiǎn)一年，保單有效期為1998年1月1日至該年12月31日。銀行于1998年3月1日收回抵押貸款20萬(wàn)元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火。問(wèn)： （1）銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？ （2）若

32、銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？參考答案： 在投保時(shí)，雖然抵押品（即機(jī)器設(shè)備）價(jià)值100萬(wàn)元，但因銀行發(fā)放抵押貸款50萬(wàn)元而只有50萬(wàn)元的抵押權(quán)，即其保險(xiǎn)利益的額度就是50萬(wàn)元。根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，銀行在投保時(shí)向保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)金額可達(dá)50萬(wàn)元。 如果銀行足額投保，即投保的保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，后又于1998年3月1日收回抵押貸款20萬(wàn)元，那么銀行的保險(xiǎn)利益從此時(shí)起減少為30萬(wàn)元。當(dāng)機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火時(shí)，由于銀行的保險(xiǎn)利益額度只有30萬(wàn)元，所以只能獲得30萬(wàn)元保險(xiǎn)賠款。28某外貿(mào)企業(yè)于1995年5月8日將一批出口貨物向保險(xiǎn)公司投保貨物運(yùn)輸保

33、險(xiǎn)，起運(yùn)港為，目的港為倫敦；保險(xiǎn)金額為500萬(wàn)元。同年6月23日貨輪在新加坡沉沒(méi)，貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬(wàn)元.如果：貨物全部損失, 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？貨物部分損失，損失程度為80%，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何賠償？如果貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為620萬(wàn)元，保險(xiǎn)人又應(yīng)當(dāng)如何賠償？參考答案： 因?yàn)樵诤Ｑ筘浳镞\(yùn)輸保險(xiǎn)中，運(yùn)輸貨物的起運(yùn)地價(jià)格和目的地價(jià)格有較大差異，所以它一般采取定值保險(xiǎn)的方式。貨物全部損失，即損失程度100%，如果貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~保險(xiǎn)金額×100%500萬(wàn)元。 如貨物在出險(xiǎn)時(shí)市價(jià)為620萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是500萬(wàn)元。貨物部分損失，損失程度80%，且貨物在出險(xiǎn)時(shí)的當(dāng)?shù)厥袃r(jià)為420萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~=保險(xiǎn)金額×80%500萬(wàn)元×80%400萬(wàn)元。如貨物在出險(xiǎn)時(shí)市價(jià)為620萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償?shù)慕痤~同樣是400萬(wàn)元。26、某投保人將某批貨物分別向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額分別為:保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元、30萬(wàn)元,保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí), 若發(fā)生全部損失，損失金額為30萬(wàn)元。則甲、乙兩保險(xiǎn)公司的賠償金額分別為多少？若發(fā)生部分損失，損失金額為10萬(wàn)元，則甲、乙兩保險(xiǎn)公司的賠償