對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析報(bào)告及對(duì)策思考

1、實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析及對(duì)策思考近年來(lái)全行業(yè)務(wù)發(fā)展不斷提速、產(chǎn)品創(chuàng)新步伐不斷加快、客戶需求不斷升級(jí)、外部監(jiān)管日趨嚴(yán)格，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)已成為銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中涉及的人、物、流程、外部事件等都是操作風(fēng)險(xiǎn)的誘因，一旦管理不善或由現(xiàn)漏洞，極易形成操作風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分散于業(yè)務(wù)運(yùn)行流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，點(diǎn)多面廣，其覆蓋范圍及復(fù)雜程度都給內(nèi)控合規(guī)工作帶來(lái)了不小難度。本文擬依據(jù)莫二級(jí)分行一年的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)，從基層網(wǎng)點(diǎn)的角度由發(fā)，淺析業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，探求風(fēng)險(xiǎn)管控的合理對(duì)策。一、莫二級(jí)分行基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀該二級(jí)分行莫年業(yè)務(wù)量8775萬(wàn)筆，當(dāng)年通過(guò)監(jiān)測(cè)、質(zhì)檢

2、和運(yùn)行督導(dǎo)員檢查，在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中反映發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件26033筆，其中一類風(fēng)險(xiǎn)事件515筆，二類風(fēng)險(xiǎn)事件3084筆，三類風(fēng)險(xiǎn)事件22434筆，全行平均風(fēng)險(xiǎn)率萬(wàn)分之2.97,風(fēng)險(xiǎn)度10.1,風(fēng)險(xiǎn)暴露水平為萬(wàn)分之30.00,在全省處于較好水平。風(fēng)險(xiǎn)事件涉及109個(gè)監(jiān)督模型，但主要集中在反交易、錯(cuò)賬沖正、內(nèi)部戶自動(dòng)入賬賬戶非自動(dòng)入賬、二級(jí)分行與支行之間備付金賬務(wù)核對(duì)、憑證要素不完整、臨時(shí)戶超期使用、新開戶客戶身份核查、個(gè)人網(wǎng)銀當(dāng)日注銷當(dāng)日注冊(cè)等8類風(fēng)文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔險(xiǎn)點(diǎn)上，占全部風(fēng)險(xiǎn)事件的74.98%,比例分別為42.4%、14.16%、4.3%、3.5%、2.81%、2.79%、2.57

3、%、2.45%?？偨Y(jié)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式，主要有以下幾種：（一）明知故犯型。通過(guò)近年來(lái)的內(nèi)控案防教育，各類禁止性規(guī)定早已為員工熟知，但在基層行，仍存在“明知山有虎，偏向虎山行”越線操作行為。一是逆向操作禁而不止。該行當(dāng)年共發(fā)生逆向操作的風(fēng)險(xiǎn)事件37筆，涉及19個(gè)支行31個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占全部網(wǎng)點(diǎn)的14.28%。二是規(guī)避反交易較為突出。該行當(dāng)年共發(fā)生規(guī)避反交易風(fēng)險(xiǎn)事件182筆，涉及21個(gè)支行98個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占全部網(wǎng)點(diǎn)的45.16%。如莫二級(jí)支行一柜員為客戶楊?yuàn)W辦理5.9萬(wàn)元定期存款業(yè)務(wù)時(shí)，因操作失誤，誤存為2.9萬(wàn)元，發(fā)現(xiàn)后為規(guī)避反交易，私自將原始憑證金額涂改并加蓋自己手印，為掩蓋操作錯(cuò)誤，銷戶后再重

4、新開戶辦理了5.9萬(wàn)元的定期存款。三是柜員自辦業(yè)務(wù)屢禁不止，該行當(dāng)年共發(fā)生柜員自辦業(yè)務(wù)7筆，有為自已辦理業(yè)務(wù)的，也有為自己業(yè)務(wù)授權(quán)的。四是離崗未簽退波浪起伏。在運(yùn)行督導(dǎo)員的日常檢查中，仍然發(fā)現(xiàn)部分柜員臨時(shí)離崗未簽退，未將印章、重要空白憑證和營(yíng)業(yè)現(xiàn)金上鎖保管就直接離柜；有的柜員營(yíng)業(yè)終了直接將終端關(guān)閉而不是用簽退交易簽退之后再關(guān)機(jī)。五是日終軋賬流于形式。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛使用，傳統(tǒng)的賬平表對(duì)對(duì)許多臨柜柜員而言已成為歷史，表現(xiàn)在柜員可以通過(guò)“1146查詢打印柜員現(xiàn)金日結(jié)單”交易文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔查詢到本人當(dāng)日現(xiàn)金收付筆數(shù)和金額，日終時(shí)柜員沒(méi)有根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)憑證對(duì)現(xiàn)金類業(yè)務(wù)軋賬，以點(diǎn)張數(shù)的方式代替軋

5、賬，導(dǎo)致當(dāng)日業(yè)務(wù)憑證與實(shí)際辦理業(yè)務(wù)情況不符。（二）操作走形型。有的柜面員工雖然知道業(yè)務(wù)流程，但在工作中不能定型操作，粗心大意，常常顧此失彼，從而形成業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一是個(gè)人開戶、匯款、桂失等需要按反洗錢要求核查身份證件的未按要求核查身份證或核查不符合規(guī)定流程。如莫一級(jí)支行在辦理集中開卡業(yè)務(wù)時(shí)，知道應(yīng)該聯(lián)網(wǎng)核查身份證件，但他們未在辦理開卡時(shí)聯(lián)動(dòng)核查而是在開卡前一天操作，結(jié)果發(fā)生1筆客戶戶名不符的風(fēng)險(xiǎn)事件。二是漏客戶簽名或違規(guī)代客簽名的事件屢見不鮮。全年共發(fā)生漏客戶簽名的風(fēng)險(xiǎn)事件437筆，涉及24個(gè)支行206個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，占全部網(wǎng)點(diǎn)的94.93%o主要表現(xiàn)為特殊業(yè)務(wù)憑證無(wú)客戶簽字、同一客戶簽名筆跡明顯不一

6、致、解桂無(wú)客戶簽名、員工代客戶簽名等。三是憑證補(bǔ)打交易頻繁，有的因工作疏忽，將打印信息誤打印在存折或其它憑證上，有的因設(shè)備故障必須補(bǔ)打，有的柜員誤將憑證交給客戶帶走，發(fā)現(xiàn)后補(bǔ)打。四是因交易代碼用錯(cuò)、金額和賬號(hào)錄入錯(cuò)誤或與客戶溝通不夠，導(dǎo)致大量反交易和錯(cuò)賬沖正的發(fā)生。（三）業(yè)務(wù)不熟型。由于不同原因，部分業(yè)務(wù)不經(jīng)常發(fā)生或集中在網(wǎng)點(diǎn)莫一人辦理等，當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)的柜員因較少接觸該類業(yè)務(wù)，形成風(fēng)險(xiǎn)事件。如由于歷史原因，待修改個(gè)人文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔客戶信息量較大，部分柜員對(duì)調(diào)整業(yè)務(wù)流程不熟悉，生現(xiàn)未提供客戶身份證件及無(wú)聯(lián)網(wǎng)核查記錄、未提供下桂帳戶復(fù)印件、修改客戶信息憑證上無(wú)客戶簽名確認(rèn)等情況。（四）被動(dòng)防

7、范型。由于技術(shù)、設(shè)備、系統(tǒng)等原因，部分風(fēng)險(xiǎn)事件并沒(méi)有及時(shí)被基層網(wǎng)點(diǎn)預(yù)見，網(wǎng)點(diǎn)只能在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，被動(dòng)防范或應(yīng)對(duì)。如現(xiàn)有的人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和工行自己的NOVA系統(tǒng)都無(wú)法提供臨時(shí)賬戶到期信息，基層網(wǎng)點(diǎn)難以通過(guò)其他簡(jiǎn)便常規(guī)方式掌握該類信息，因此經(jīng)常由現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)提示后網(wǎng)點(diǎn)再來(lái)采取措施，當(dāng)年該行發(fā)生該類風(fēng)險(xiǎn)事件1155筆。（五）違規(guī)營(yíng)銷型。部分網(wǎng)點(diǎn)未在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，置內(nèi)控案防高壓線不顧，為求營(yíng)銷業(yè)績(jī)而“越線”形成風(fēng)險(xiǎn)事件。一是代客戶保管銀行卡、存單、存折等重要物品，代為辦理密碼重置，代為開立存單、存折，私自保留客戶委托書等違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)有發(fā)生。如莫二級(jí)支行一柜員在辦理拆遷款兌

8、付中，受理該支行客戶經(jīng)理代客辦理業(yè)務(wù)7筆，存在代為開立賬戶及卡片、存折，代保管銀行介質(zhì)等情況。二是違規(guī)集中注冊(cè)個(gè)人網(wǎng)銀，由客戶單位負(fù)責(zé)人代為集中辦理網(wǎng)銀注冊(cè)并代客保管支付介質(zhì)或掌管客戶賬戶密碼。三是個(gè)人客戶申請(qǐng)內(nèi)容與辦理結(jié)果不相符，表現(xiàn)為在客戶未知情的情況下為客戶辦理了多項(xiàng)業(yè)務(wù)。四是動(dòng)員客戶注銷在其他網(wǎng)點(diǎn)辦理的網(wǎng)上銀行，然后再在本網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)，達(dá)文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔到完成營(yíng)銷任務(wù)的目的，由此頻繁由現(xiàn)違規(guī)操作情況。二、基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的驅(qū)動(dòng)因素分析對(duì)該二級(jí)分行當(dāng)年度收集的風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素進(jìn)行歸類分析發(fā)現(xiàn)，操作因素、系統(tǒng)因素和執(zhí)行因素是形成風(fēng)險(xiǎn)事件的主要原因，占比分別為46.13%、23.07%、21

9、.13%,三類因素占全部風(fēng)險(xiǎn)事件90.32%,具體情況如下圖所示：客戶因素，1.19%設(shè)備因素，0.54%政策因素，2.22%其他各因素，1.49%流程因素,4.25%操作因素，46.13%執(zhí)行因素,21.13%系統(tǒng)因素,23.07%（一）操作因素。該因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件最多，全年發(fā)生12031筆，占全部風(fēng)險(xiǎn)事件的46.13%。其中因工作疏忽形成的風(fēng)險(xiǎn)事件11376筆，占操作因素的94.56%。主要表現(xiàn)為金額錯(cuò)記、錄入信息錯(cuò)誤、交易用錯(cuò)、記賬串戶、漏客戶簽名或簽名錯(cuò)誤等。（二）執(zhí)行因素。全年形成的風(fēng)險(xiǎn)事件5509筆，占全部風(fēng)險(xiǎn)事件的21.13%。其中，屬于未按流程辦理的情況最多，全年發(fā)生此類風(fēng)險(xiǎn)

10、事件5210筆，占執(zhí)行因素類風(fēng)險(xiǎn)事件的94.57%。主要表現(xiàn)形式多為未按記賬規(guī)則處理業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)辦文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔理前未按要求查詢相關(guān)系統(tǒng)等。如少數(shù)柜員在本人或本網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金不足的情況下，采取先存后取逆向操作的辦法違規(guī)辦理。先存后取存在“時(shí)間差”，如果被不法分子利用一折一卡取現(xiàn)或網(wǎng)銀即時(shí)轉(zhuǎn)賬，極易形成實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)損失。再如柜員由于操作失誤，為逃避考核處罰，采用當(dāng)日開銷戶、修改原始憑證、補(bǔ)打憑證、代客簽名、差額虛存或虛取等違規(guī)方式，來(lái)規(guī)避反交易。（三）系統(tǒng)因素。全年形成的風(fēng)險(xiǎn)事件6015筆，占全部風(fēng)險(xiǎn)事件的23.07%。形成原因多為系統(tǒng)未按業(yè)務(wù)制度與流程要求進(jìn)行設(shè)計(jì)；或在系統(tǒng)升級(jí)期間，由現(xiàn)參數(shù)不

11、匹配等情況，如因NOVA系統(tǒng)升級(jí)、投產(chǎn)跨行支付系統(tǒng)形成的沖賬處理；更多的是系統(tǒng)運(yùn)行不穩(wěn)定不正常，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷、數(shù)據(jù)不完整等情況。一是同城電子支付系統(tǒng)形成的自動(dòng)反交易（該項(xiàng)系統(tǒng)因素該分行已優(yōu)化系統(tǒng)目前不存在此問(wèn)題）；二是外幣備付金賬戶利息入賬時(shí)間不同步。由于一級(jí)分行外幣備付金賬戶每季計(jì)息時(shí)，主機(jī)系統(tǒng)不能聯(lián)動(dòng)更新二級(jí)分行備付金賬務(wù)，二級(jí)分行通過(guò)次日接收?qǐng)?bào)表，采取手工補(bǔ)記方式更新備付金賬務(wù)，造成當(dāng)日備付金賬務(wù)核對(duì)不符的風(fēng)險(xiǎn)事件。（四）流程因素。全年形成的風(fēng)險(xiǎn)事件1108筆，占全部風(fēng)險(xiǎn)事件的4.25%。其中因流程不明確形成風(fēng)險(xiǎn)事件913筆,占流程因素82.40%,交易設(shè)計(jì)不合理形成風(fēng)險(xiǎn)事件146筆,占

12、流程因素13.18%。如個(gè)人網(wǎng)銀境外匯款業(yè)務(wù)因個(gè)人客戶文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔提交的網(wǎng)銀指令自動(dòng)生成MT103報(bào)文不符合直通報(bào)文的格式要求，只能以沖正的方式將客戶本金退回給客戶。（五）政策因素。全年形成的風(fēng)險(xiǎn)事件578筆，占全部風(fēng)險(xiǎn)事件的2.22%。主要反映在錯(cuò)賬沖正交易。其表現(xiàn)一是計(jì)提利息、中間業(yè)務(wù)收入二次計(jì)價(jià)分配、存貸通利息劃轉(zhuǎn)、依據(jù)相關(guān)文件而進(jìn)行的賬務(wù)或利息調(diào)整、減免費(fèi)用等形成的錯(cuò)帳沖正；二是由于大機(jī)參數(shù)未及時(shí)調(diào)整，使對(duì)公賬戶信使收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有誤，形成錯(cuò)帳沖正。（六）設(shè)備因素。全年因設(shè)備故障形成風(fēng)險(xiǎn)事件140筆,占全部風(fēng)險(xiǎn)事件0.54%,共有21個(gè)支行因設(shè)備維護(hù)不到位產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事件。產(chǎn)生原因多為辦

13、理業(yè)務(wù)期間或授權(quán)高峰時(shí)間，因計(jì)算機(jī)、打印機(jī)等故障及機(jī)具維護(hù)問(wèn)題，導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不完整或業(yè)務(wù)憑證無(wú)法正常打印等，或傳真機(jī)故障超過(guò)業(yè)務(wù)受理時(shí)間或ATM故障形成沖賬。三、基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理面臨的困難（一）業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不斷變化與基層網(wǎng)點(diǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)不匹配。隨著運(yùn)行督導(dǎo)員上收二級(jí)分行，總會(huì)計(jì)崗位取消，遠(yuǎn)程授權(quán)開始實(shí)施，營(yíng)業(yè)經(jīng)理轉(zhuǎn)崗等一系列改革步驟的落實(shí)，目前網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與一負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)管理的副職共同承擔(dān)。由此導(dǎo)致三個(gè)現(xiàn)實(shí)困難，進(jìn)而削弱風(fēng)險(xiǎn)管理力度，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是現(xiàn)場(chǎng)管理人員壓力陡增。因遠(yuǎn)程授權(quán)改革而減少的授權(quán)量只是他們?cè)陌复笕珜?shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔來(lái)工作中極小的

14、一部分，現(xiàn)在他們必須承擔(dān)包括現(xiàn)場(chǎng)管理、大堂管理、自助設(shè)備管理、本外幣反洗錢管理、外匯政策及結(jié)售匯管理、內(nèi)控管理，以及綜合考評(píng)、人事安排、安全保衛(wèi)、紀(jì)檢監(jiān)察、員工思想政治工作等12類工作職責(zé)。從原來(lái)直接受運(yùn)行管理部門所轄變?yōu)槭芏鄠€(gè)專業(yè)多個(gè)部門共同管理的局面，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了以前的工作量，也超過(guò)了他們的實(shí)際負(fù)荷。二是當(dāng)擔(dān)任副職的現(xiàn)場(chǎng)管理人員休息時(shí)，換由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人承擔(dān)這些職責(zé)，而部分非運(yùn)管專業(yè)生身的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)其中部分職責(zé)可能由現(xiàn)履行不到位的情況，特別是指標(biāo)壓頭、任務(wù)繁重的時(shí)候，容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)控制給業(yè)務(wù)讓路的情形。三是網(wǎng)點(diǎn)人員普遍偏緊。有的綜合網(wǎng)點(diǎn)一共只有4名柜員，因輪班休息的原因?qū)嶋H當(dāng)班的柜員一般只有3人

15、，僅夠應(yīng)對(duì)日常對(duì)外業(yè)務(wù)。綜合性、后臺(tái)性的業(yè)務(wù)本來(lái)就由現(xiàn)場(chǎng)管理人員來(lái)操作，改革后還需處理自上而下逐級(jí)下發(fā)的各類工作，這就難免由現(xiàn)種種顧此失彼、應(yīng)接不暇的差錯(cuò)。（二）后臺(tái)集中處理進(jìn)程與預(yù)期減輕前臺(tái)壓力的效果不匹配?？傂袠I(yè)務(wù)集中處理改革的目標(biāo)是以業(yè)務(wù)分離、服務(wù)分層為切入點(diǎn)，構(gòu)建全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)集中處理體系，以此作為集交易處理、賬務(wù)核算、業(yè)務(wù)管理和客戶服務(wù)功能于一體的共享服務(wù)中心。但從目前的情況來(lái)看，業(yè)務(wù)集中處理在逐步實(shí)現(xiàn)從前臺(tái)集中人員至后臺(tái)的同時(shí)，又引發(fā)了幾點(diǎn)新的矛盾。一是集中處理業(yè)務(wù)品種較少。除了部分柜面業(yè)務(wù)外，還有包文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔括企業(yè)網(wǎng)上銀行開戶、U盾制作、反洗錢數(shù)據(jù)補(bǔ)錄等大量需要集中至后

16、臺(tái)處理的業(yè)務(wù)保留在基層網(wǎng)點(diǎn)。比如一級(jí)支行制作好U盾后，因車改后無(wú)相應(yīng)車輛和人員將U盾送至網(wǎng)點(diǎn),網(wǎng)點(diǎn)每次只有同時(shí)派由2人前往支行領(lǐng)取，既費(fèi)時(shí)間，也不安全。二是集中處理后從莫些方面來(lái)看，還增加了網(wǎng)點(diǎn)的工作量。比如，業(yè)務(wù)提交后要求網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理對(duì)外業(yè)務(wù)的問(wèn)隙不停使用相關(guān)交易查看提交業(yè)務(wù)是否辦理成功。（三）員工培訓(xùn)工作與切實(shí)促進(jìn)員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高不匹配。當(dāng)前我行業(yè)務(wù)發(fā)展提速很快，各種新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)層由不窮，各種新型科技手段不斷得以應(yīng)用，這就給基層網(wǎng)點(diǎn)員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)工作提由了挑戰(zhàn)。止匕外，柜面員工人員緊張、年齡結(jié)構(gòu)偏大等現(xiàn)狀又加劇了這一困難。目前，支行很難直接對(duì)柜員進(jìn)行培訓(xùn)，只能先行召集現(xiàn)場(chǎng)管

17、理人員進(jìn)行培訓(xùn)，再委托其回到網(wǎng)點(diǎn)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)柜員進(jìn)行轉(zhuǎn)培訓(xùn)，這就使得培訓(xùn)的內(nèi)容無(wú)法得到保證，培訓(xùn)的效果難以實(shí)行有效監(jiān)督。另一方面，新員工入行、跨區(qū)域交流、網(wǎng)點(diǎn)綜合化改革等情況也給員工綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)帶來(lái)了階段性的“陣痛”這些因素都要求我們將員工培訓(xùn)工作納入全行年度計(jì)劃中去，形成長(zhǎng)效機(jī)制，而不應(yīng)片面的、臨時(shí)的、間斷的對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)。（四）柜員考核中業(yè)務(wù)量及業(yè)務(wù)質(zhì)量與柜員應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)不匹配。工商銀行作為統(tǒng)一法人，各網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立是為了文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔給全行的客戶提供便捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的功能定位應(yīng)有所區(qū)別。但從目前的考核模式看，業(yè)務(wù)量的價(jià)值含量與產(chǎn)品計(jì)價(jià)無(wú)法相提并論，部分員工認(rèn)為再大的個(gè)人業(yè)務(wù)量

18、、再辛苦還不如做一筆莫類中間業(yè)務(wù)1筆創(chuàng)造的收入多，由此在基層網(wǎng)點(diǎn)形成了一些“怪圈”。一是有的柜員不愿意做基礎(chǔ)性的、不計(jì)價(jià)的業(yè)務(wù)；二是有的柜員不顧客戶實(shí)際情況營(yíng)銷高計(jì)價(jià)產(chǎn)品，置柜臺(tái)外等候的大量客戶于不顧；三是僥幸心理作怪，有的柜員認(rèn)為現(xiàn)在實(shí)行的不是全面監(jiān)督，自己業(yè)務(wù)辦理中的“小小”違規(guī)，相關(guān)的監(jiān)控系統(tǒng)可能不會(huì)發(fā)現(xiàn)，從而在業(yè)務(wù)操作時(shí)對(duì)自己要求不高，潦草了事；四是激勵(lì)不吸引人，約束不讓人害怕，目前基層網(wǎng)點(diǎn)柜員的考核導(dǎo)向仍是以產(chǎn)品業(yè)績(jī)?yōu)橹?，網(wǎng)點(diǎn)效益好柜員績(jī)效就高，柜員產(chǎn)品做得好績(jī)效就高。這就導(dǎo)致有的柜員認(rèn)為由現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)事件扣點(diǎn)績(jī)效沒(méi)關(guān)系，做1筆產(chǎn)品就回來(lái)了。四、基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

19、管理是通過(guò)過(guò)程控制，實(shí)現(xiàn)對(duì)涉及業(yè)務(wù)核算和業(yè)務(wù)運(yùn)行流程的操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。這就要求相關(guān)管理部門應(yīng)該從過(guò)程控制的視角去關(guān)注業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程中每一環(huán)節(jié)，既要注重控制、減少風(fēng)險(xiǎn)、防范重大風(fēng)險(xiǎn)，還要客觀公正地反映基層網(wǎng)點(diǎn)可控風(fēng)險(xiǎn)水平，通過(guò)合理的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理方法促進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)操作質(zhì)量、客戶滿意度以及服務(wù)效率等方面的提高，從而達(dá)到管理者的預(yù)期目標(biāo)和要求。文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔（一）將模擬銀行延伸到基層，提高培訓(xùn)的針對(duì)性與實(shí)用性目前各二級(jí)分行均建有模擬銀行，為員工培訓(xùn)提供了很好的平臺(tái)，但從物理位置來(lái)講不是很方便，從系統(tǒng)更新來(lái)講不是很及時(shí)，建議總行進(jìn)一步優(yōu)化模擬銀行平臺(tái)，及時(shí)更新，做到新業(yè)務(wù)推行前就可以通過(guò)模擬銀行進(jìn)

20、行模擬操作。同時(shí)要進(jìn)一步探索在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上把模擬銀行延伸到一級(jí)支行或網(wǎng)點(diǎn)的做法，使得各網(wǎng)點(diǎn)得以針對(duì)柜員存在的問(wèn)題及時(shí)組織上機(jī)訓(xùn)練，在新業(yè)務(wù)開辦或交易功能擴(kuò)展時(shí)及時(shí)組織員工進(jìn)行適應(yīng)性操作，避免正式辦理業(yè)務(wù)時(shí)再去摸索，影響客戶對(duì)我行的評(píng)價(jià)。而在目前暫不具備此條件的情況下，基層行可以充分利用風(fēng)險(xiǎn)管理集中后的監(jiān)管力量，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的輔導(dǎo)性檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正；建立常規(guī)性的培訓(xùn)機(jī)制,根據(jù)各自的情況采取小型多樣的方式提高培訓(xùn)效果。如通過(guò)輪崗交流等方式強(qiáng)化對(duì)現(xiàn)場(chǎng)管理人員和員工的實(shí)踐培訓(xùn)；依據(jù)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題將員工進(jìn)行分類，對(duì)不同類型的員工有針對(duì)性地開展培訓(xùn)；利用員工在線考試系統(tǒng)進(jìn)行規(guī)章制度、操作代碼應(yīng)用等測(cè)試

21、，進(jìn)行強(qiáng)化培訓(xùn)。尤其要把好新員工入行教育關(guān)，不僅要會(huì)操作，更要懂得最基本的規(guī)范性要求，比如日清月結(jié)、賬平表對(duì)等，許多柜員對(duì)此毫無(wú)概念，基層行現(xiàn)場(chǎng)管理人員要切實(shí)承擔(dān)起對(duì)新入行員工的教育培訓(xùn)責(zé)任，在“師傅帶徒弟”的模式下，做好師傅，帶好徒弟，讓員工充文案大全實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文檔分認(rèn)識(shí)到合規(guī)有責(zé)、違規(guī)必究，從而自覺(jué)規(guī)范操作行為，減少屢查屢犯風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。（二）加快和優(yōu)化業(yè)務(wù)集中處理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的時(shí)效性從目前金融行業(yè)內(nèi)控案防形勢(shì)看，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不僅僅表現(xiàn)在傳統(tǒng)的權(quán)限卡、印鑒密押、空白重要憑證、金庫(kù)尾箱等風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)上，而且向賬戶管理、電子銀行等多個(gè)領(lǐng)域發(fā)展，對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求越來(lái)越高，基層網(wǎng)點(diǎn)面臨的內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)壓力越來(lái)越大。為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性，提升管理效果，建議增加業(yè)務(wù)集中品種，比如企業(yè)網(wǎng)上銀行開戶，U盾制作與配送，反洗錢數(shù)據(jù)集中在省級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)